十点夜读银行业近十年发展：资产负债监管处罚不良资产分布资本充足率净利润

第一篇：十点夜读银行业近十年发展：资产负债监管处罚不良资产分布资本充足率净利润

十点夜读银行业近十年发展：资产负债监管处罚不良资产分

布资本充足率净利润

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近日，中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2015年报》（以下简称《年报》），这是银监会自2006年起连续第十年发布年报。《年报》全面回顾了2015年银监会深化银行业改革开放、推动银行业服务实体经济转型升级、推进简政放权、防范重点风险守住风险底线等情况。法询金融针对其中的重点摘录如下供读者参考。

一、2015年中国银行业概况截至2015年底，我国银行业金融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1,373家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、1,311家村镇银行、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。截至2015年底，我国银行业金融机构共有法人机构4,262家，从业人员380万人（具体分布见附表16）。

1、资产负债总量截至2015年底，银行业金融机构资产总额199.3万亿元，比年初增加27万亿元，同比增长15.7%；负债总额184.1万亿元，比年初增加24.1万亿元，同比增长15.1%。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和城市商业银行，占银行业金融机构的份额分别为39.2%、18.6%、12.9%和11.4%。

2、存贷款情况截至2015年底，银行业金融机构本外币各项存款余额139.8万亿元，比年初增加15.3万亿元，同比增长12.4%。其中，储蓄存款余额48.7万亿元，比年初增加2.7万亿元。本外币各项贷款余额99.3万亿元，比年初增加11.7万亿元，同比增长13.4%。其中，短期贷款余额35.9万亿元，比年初增加2.3万亿元；中长期贷款余额53.8万亿元，比年初增加6.6万亿元。

3、资本充足率水平自2013年起，我国商业银行开始正式执行《商业银行资本管理办法（试行）》。截至2015年底，商业银行核心一级资本充足率为10.91%，较年初上升0.35个百分点；一级资本充足率为11.31%，较年初上升0.55个百分点；资本充足率为13.45%，较年初上升0.27个百分点。

4、资产质量截至2015年底，银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元，比年初增加5，290亿元；不良贷款率1.94%，比年初上升0.34个百分点。其中，商业银行不良贷款余额1.27万亿元，比年初增加4，319亿元；不良贷款率1.67%，比年初上升0.43个百分点。

5、风险抵补能力截至2015年底，商业银行贷款损失准备金余额2.3万亿元，比年初增加3，493亿元；拨备覆盖率181.18%，比年初下降50.86个百分点；贷款波备率3.03%，比年初上升0.13个百分点。

6、净利润2015年，银行业金融机构实现税后利润2万亿元，同比增长2.4%；其中，商业银行实现税后利润1.6万亿元，同比增长2.4%。截至2015年底，银行业金融机构资本利润率14.35%，比年初下降2.8个百分点；资产利润率1.06%，比年初下降0.13个百分点。商业银行资本利润率14.98%，比年初下降2.61个百分点；资产利润率1.1%，比年初下降0.13个百分点。

7、流动性截至2015年底，商业银行流动性比例48.01%，比年初上升1.57个百分点；人民币存贷款比例67.24%，比年初上升2.15个百分比；人民币超额备付率2.1%，比年初下降0.55个百分点。

二、2015年银行业核心数据附表1：银行业金融机构总资产情况表单位：亿元注：2003-2006为境内合计，2007-2015为法人合计。*原数据从2003-2015，限于篇幅，只截取近5年。附表2：银行业金融机构总负债情况表单位：亿元注：2003-2006为境内合计，2007-2015为法人合计。*原数据从2003-2015，限于篇幅，只截取近5年。

附表3：银行业金融机构所有者权益情况表单位：亿元注：2003-2006为境内合计，2007-2015为法人合计。*原数据从2003-2015，限于篇幅，只截取近5年。

附表4：银行业金融机构存贷款情况表单位：亿元注：本表数据来源于中国人民银行。自2015年起，人民银行调整存贷款统计口径，将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径；将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径；储蓄存款不再包含个人通知存款、个人协议存款等项目。本表2015年数据与上年同期不可比。*原数据从2003-2015，限于篇幅，只截取近5年。

附表5：银行业金融机构税后利润情况表单位：亿元*原数据从2007-2015，限于篇幅，只截取近5年。

附表6：银行业金融机构盈利性情况表单位：百分比*原数据从2007-2015，限于篇幅，只截取近5年。

附表7：银行业金融机构不良贷款情况表单位：亿元、百分比

附表8：银行业金融机构流动性比例情况表单位：百分比*原数据从2007-2015，限于篇幅，只截取近5年。附表9：商业银行不良贷款、拨备覆盖率及准备金情况表单位：亿元、百分比*原数据从2007-2015，限于篇幅，只截取近5年。

附表10：商业银行不良贷款分机构情况表（2015年）单位：亿元、百分比

附表11：商业银行不良贷款分行业情况表（2015年）单位：亿元、百分比 附表12：商业银行不良贷款分地区情况表（2015年）单位：亿元、百分比

附表13：商业银行资本充足率情况表单位：亿元、百分比注：我国自2013年1月1日起施行《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《新办法》”），原《商业银行资本充足率管理办法》同时废止，因此，自2013年第一季度起，表中披露的资本充足率相关指标调整为按照《新办法》计算的数据结果。*原数据从2010-2015，限于篇幅，只截取近3年。附表14：现场检查情况表单位：亿元、家、人、百分比注：本表含分支机构数据。*原数据从2003-2014，限于篇幅，只截取近4年。

附表15：现场检查情况表（2015年）单位：万家、亿元、人、项、万人注：银监会现场检查局成立后，根据《银行业监督管理法》和《中国银监会行政处罚办法》的有关规定，对原现场检查相关统计指标进行了调整和优化。因此，本表披露的指标和数据均相应地进行了调整。

附表16：银行业金融机构法人机构和从业人员情况表（截至2015年底）单位：人、家①其他机构包括新型农村金融机构、邮政储蓄银行和中德住房储蓄银行。注：中国信托业保障基金公司相关统计数据暂未列入本年报统计口径。行知线下08课

PPP项目操作实务与案例分析 授课导师

天达共和律所合伙人张璇、高级律师翟耸君

张律师业务专长为银行、信托等金融领域的法律事务，承办多家信托公司和银行的法律事务。

翟律师主要从事于PPP项目、以特许经营方式建设、收购城市基础设施、净水企业和污水处理企业，担任商业银行和投资银行常年法律顾问、项目并购顾问，从事境内公司首次公开发行股票和增发，以及担任上市公司、知名企业的常年法律顾问等业务。

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