第一篇：北京抵押担保公司需要遵循什么规范
赢了网s.yingle.com
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>
http://s.yingle.com
北京抵押担保公司需要遵循什么规范
在大家的工作生活中经常会遇到资金不足的情况，也会常常看到关于担保抵押公司的广告，抵押担保公司的实质就是一种民间借贷，其具体行为还需要法律规范。大家都很好奇我国首都北京的担保公司办理抵押贷款需要什么证件以及北京抵押担保公司需要遵循什么规范呢？下面来解读一下。
一、在担保公司办理房屋抵押贷款需提供的证件
1、房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证；
2、借款人身份证，户口簿；
3、还需下列证件（借款人根据自身情况准备相应证件）
（1）单身证明 户籍所在地民政局出具至今未婚的证明 共1份
（2）结婚证明 结婚证、配偶的身份证、户口簿 共3份
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
（3)离婚证明 户籍所在地民政局出具离婚后至今未婚的证明 共1份
二、北京市抵押担保公司需要遵循的规则
北京市金融工作局关于印发《北京市融资性担保机构担保业务风险分级指引(试行)》的通知
各在京融资性担保机构、各相关部门：
为引导在京融资性担保机构提高担保业务风险管理水平，实现风险精细化管理，促进北京市融资性担保行业快速健康发展，根据《北京市融资性担保公司管理暂行办法》(京金融〔2010〕94号)及《北京市金融工作局关于支持本市融资性担保行业改革创新发展的指导意见》(京金融〔2013〕211号)等相关规定，我们研究制定了《北京市融资性担保机构担保业务风险分级指引(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。
特此通知。
北京市金融工作局
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
2017年5月25日
北京市融资性担保机构担保业务风险分级指引(试行)
第一章 总 则
第一条 为引导在京融资性担保机构提高担保业务风险管理水平，实现风险精细化管理，促进北京市融资性担保行业快速健康发展，根据《北京市融资性担保公司管理暂行办法》(京金融〔2010〕94号)及《北京市金融工作局关于支持本市融资性担保行业改革创新发展的指导意见》等相关规定，制定本指引。
第二条 本指引所称融资性担保机构担保业务风险分级是指根据融资性担保机构担保业务的风险程度，按照本指引规定的标准将担保业务划分不同风险等级。
第三条 本指引适用于北京市辖区内融资性担保机构。按本指引进行担保业务风险分级的融资性担保机构，应将风险分级口径下的各类监管指标作为资本金运用情况的一部分，按季度向市区两级监管部门报送，且仍须按原口径向监管部门及其他单位报送数据。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
第四条 融资性担保机构担保业务风险分级应遵循以下原则：
(一)真实全面原则。担保业务风险分级应以担保业务风险水平为核心标准，真实、全面、充分评估现实风险与潜在风险。
(二)审慎原则。应审慎确定担保业务品种分级，对尚不具备全面、真实评估风险条件、难以做出准确评估的情况，以及介于相邻类别之间的情况，原则上应归入较高风险类别。
(三)动态原则。融资性担保机构应根据实际情况，适时调整担保业务风险分级标准及结果。
第二章 申报条件及申报流程
第五条 在京融资性担保机构按本指引进行担保业务风险分级，需向市监管部门征求意见，否则市监管部门有权要求限期整改，未在限期内完成整改的，市监管部门可暂停办理融资性担保机构的变更申请。融资性担保机构因按本指引进行担保业务风险分级产生的经营风险，应予自行承担。
第六条 在京融资性担保机构按本指引进行担保业务风险分级，应当
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
具备下列条件：
(一)公司经营正常，规范发展，近两年无违法、违规不良记录，未发生担保诈骗、重大担保代偿损失或投资损失。
(二)公司董事、监事、高级管理人员近两年内未涉及严重违法、违规等重大事件。
(三)监管部门规定的其他审慎性条件。
第七条 在京融资性担保机构按本指引进行担保业务风险分级，应提交下列文件：
(一)说明书。应当载明公司的名称、住所、注册地、注册资本和业务范围等事项。
(二)可行性研究报告。
(三)公司各项资金、经营监管指标现状。
(四)依据本指引制定的公司担保业务风险分级细则。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
(五)经营发展战略和规划。
(六)申请人出具的遵守本指引的承诺书。
(七)市监管部门要求提交的其他材料。
第八条 在京融资性担保机构拟按本指引进行担保业务风险分级的，应向所在区(县)监管部门提交申请材料。区(县)监管部门收到全套申请材料后报市监管部门。
市监管部门应在收到全套申请材料后20日内，出具具体意见。
第三章 担保业务风险分级标准
第九条 担保业务风险分级标准，主要从担保业务品种风险特征和担保业务客户风险状况两个维度划分。品种风险特征衡量因素主要包括担保标的品种特点、担保基础交易结构、担保业务风险控制模式、所涉行业领域情况及平均代偿率水平等。客户风险状况衡量因素主要包括客户资信状况、客户所属行业领域近期状况等。
第十条 担保业务风险分级标准的品种风险特征维度，适用于担保业务品种的风险分级。具体级别及担保业务品种为：
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
(一)A类担保业务，指担保标的自身所受监管体系健全成熟、平均违约水平很低，担保交易结构可有效降低客户违约风险、防范损失，被担保人资信情况普遍良好，代偿损失概率很小的担保业务。主要包括：
1、主体评级AA-及以上的公募金融产品担保(公募金融产品指经全国性监管部门或授权自律机构批准，公开发行并在全国性市场交易的金融产品)。
2、主体评级AAA级的非公募金融产品担保(非公募金融产品指经全国性监管部门或授权自律机构批准，非公开/定向发行，交易人数受限的金融产品，包括定向债务融资工具、私募债等)。
3、诉讼保全担保。
4、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保。
5、保本担保，包括保本基金担保、保本资管计划担保。
6、监管部门规定的其他担保业务品种。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
(二)B类担保业务，指担保标的自身所受监管程度一般、平均违约水平一般，担保交易结构可以起到一定降低客户违约风险和防范损失作用，被担保人资信情况普遍较好，代偿损失概率较小的担保业务。主要包括：
1、主体评级AA-以下、BBB级及以上的公募金融产品担保。
2、主体评级AAA级以下、AA-级及以上的非公募金融产品担保。
3、信托计划、资管计划、金融机构融资产品担保。
4、“新三板”、区域性股权/产权/金融资产交易所公开或非公开发行、交易的金融产品担保。
5、监管部门规定的其他担保业务品种。
(三)C类担保业务，指担保标的自身所受监管程度一般或较差、平均违约水平较高，担保交易结构降低客户违约风险和防范损失作用较小，被担保人资信情况普遍偏弱，代偿损失概率较高的担保业务。主要包括：
1、贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
证担保及其他融资性担保业务。
2、主体评级BBB级以下或无评级的公募金融产品担保。
3、主体评级AA-级以下或无评级的非公募金融产品担保。
4、监管部门规定的其他担保业务品种。
第十一条 上述担保业务品种以外的创新担保业务风险分级类别，应由融资性担保机构报经市级监管部门研究确定。
第十二条 担保业务风险分级标准的客户风险状况维度，适用于担保业务具体项目的风险分级。具体级别分为：
(一)正常：被担保人能够按时履行约定义务，没有足够理由怀疑需要代偿。
(二)关注：被担保人目前有能力履行约定义务，但存在可能对履约产生不利影响的因素。
(三)次级：被担保人的履约能力出现明显问题，依据现状可以判断确定需要代偿，但反担保措施有力、抵质押物价值充足，完全可以补偿
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
代偿损失，或损失程度轻微。
(四)损失：被担保人确定无法履行约定义务需要代偿，且反担保措施难以覆盖代偿损失，确定造成较大最终损失。
第十三条 按本指引进行担保业务风险分级的融资性担保机构应在业务品种风险分级的基础上，根据具体项目的客户履约能力、履约意愿、用款项目进度状况、客户经营环境与行业状况等因素，逐步制定客户风险状况维度分级细化标准，并实现所有在保项目逐笔风险分级归类。
第十四条 按本指引进行担保业务风险分级的融资性担保机构应根据各业务风险级别与风险特征分类制定担保业务标准、审批流程。
第十五条 对于债券等金融产品发行人不在北京地区的担保业务，按本指引进行担保业务风险分级的融资性担保机构应向监管部门逐笔报备。
第四章 担保业务风险分级计算方法
第十六条 按本指引进行担保业务风险分级的融资性担保机构应按风险调整担保责任余额计算监管指标：
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
风险调整担保责任余额=担保责任余额×风险系数。
风险系数=担保业务品种风险系数×客户风险系数。
担保业务品种风险系数：A类担保业务为0.33，B类担保业务为0.5，C类担保业务为1.0，政策鼓励业务适用风险系数由监管部门按具体业务情况确定。
客户风险系数：正常类为0.8，关注类为1，次级类为2。
客户风险状况为损失类的业务，不得采用风险调整在保责任余额计算监管指标，仍采用担保责任余额计算监管指标。
第十七条 对引入分保、联保、再担保等业务的融资性担保机构，风险调整担保责任余额应按分保、联保、再担保等承保比例核减后的担保责任余额计算。
第五章 附 则
第十八条 本指引仅适用于监管部门日常监管工作。
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
第十九条 本指引解释权归北京市金融工作局。
第二十条 本指引自公布之日起施行。
上文就是北京抵押担保公司需要遵循的法规。综上所述，在北京担保公司贷款需要就自己的身份信息以及如果有过婚姻的，还要提供结婚证明和离婚证明。北京相关机构对担保公司的业务做了相应的规定，包括范畴，资料以及风险系数。更多相关知识您可以咨询赢了网！
交通事故伤残鉴定怎么做_可以向肇事者索要哪些赔偿 http://s.yingle.com/y/jt/1564300.html
关于我商船航行台湾海峡问题的批复 http://s.yingle.com/y/jt/1564299.html
如何界定机动车第三者责任险中的第三者 http://s.yingle.com/y/jt/1564298.html
只要一出事故保险公司的免赔率就是20%吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564297.html
苏州市人民政府办公室转发市交通局等部门关于 http://s.yingle.com/y/jt/1564296.html
女子驾车底盘与地面碰撞受损保险公司拒赔败诉 http://s.yingle.com/y/jt/1564295.html
道路伤残鉴定标准 http://s.yingle.com/y/jt/1564294.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
车祸起诉要具备什么条件_提起交通事故诉讼的注意事项 http://s.yingle.com/y/jt/1564293.html
买汽车保险如何投保更安全
http://s.yingle.com/y/jt/1564292.html
交通事故提起诉讼需要什么程序_费用是多少 http://s.yingle.com/y/jt/1564291.html
交通部关于废止执行《国际海上危险货物运输规 http://s.yingle.com/y/jt/1564290.html
内河船舶航行日志记载规则
http://s.yingle.com/y/jt/1564289.html
第三者责任险费率 http://s.yingle.com/y/jt/1564288.html 行人也
可
触
犯
交
通
肇
事
罪
http://s.yingle.com/y/jt/1564287.html
交通事故发生后应找谁赔偿_交通事故能赔多少 http://s.yingle.com/y/jt/1564286.html
机油箱盖被撞坏导致磨损严重保险咋赔 http://s.yingle.com/y/jt/1564285.html
何处应当设置警示灯
http://s.yingle.com/y/jt/1564284.html
中山市出租小汽车管理办法
http://s.yingle.com/y/jt/1564283.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
酒后驾车致人死亡处罚
http://s.yingle.com/y/jt/1564282.html
交通事故能要求精神赔偿吗_交通事故精神赔偿怎么确定 http://s.yingle.com/y/jt/1564281.html
多次转卖未过户实际车主承担责任 http://s.yingle.com/y/jt/1564280.html
第三责任险新规理赔
http://s.yingle.com/y/jt/1564279.html
交通部 http://s.yingle.com/y/jt/1564278.html 交通标
志
专
用
名
词
中
英
对
照
http://s.yingle.com/y/jt/1564277.html
交通事故索赔的时效是多久_交通事故索赔的途径有哪些 http://s.yingle.com/y/jt/1564276.html
发生交通事故后应当怎么办_交通事故的处理程序 http://s.yingle.com/y/jt/1564275.html
交通事故及其界定 http://s.yingle.com/y/jt/1564274.html 交通肇事逃逸
投案全责
赔偿获刑
http://s.yingle.com/y/jt/1564273.html
紧急避险造成乘客受伤的需要赔偿吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564272.html
国家经济委员会关于做好汽车
http://s.yingle.com/y/jt/1564271.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
交通肇事的刑事责任_交通肇事案件能判缓刑吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564270.html
上海各大财产保险公司地址
http://s.yingle.com/y/jt/1564269.html
交通事故诉讼需提供哪些证据_该诉讼举证应注意什么 http://s.yingle.com/y/jt/1564268.html
不服交通事故认定应可申请行政复议 http://s.yingle.com/y/jt/1564267.html
参加了机动车第三者责任保险的，由谁预付抢救的费用 http://s.yingle.com/y/jt/1564266.html
车辆交通事故后逃逸，负责任没商量 http://s.yingle.com/y/jt/1564265.html
交通部关于发布海上运输航线代码等八项交通行 http://s.yingle.com/y/jt/1564264.html
交通部关于加强国际运输船公司管理的通知 http://s.yingle.com/y/jt/1564263.html
租车出事故谁有赔偿责任_借车出事故车主有赔偿责任吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564262.html
异地发生交通事故如何理赔_异地交通事故理赔注意啥 http://s.yingle.com/y/jt/1564261.html
公交车司机敞门行驶甩死乘客被判刑 http://s.yingle.com/y/jt/1564260.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
通标志：照明标志 http://s.yingle.com/y/jt/1564259.html 交通信号和标志 http://s.yingle.com/y/jt/1564258.html 司机油门当刹车撞死男生被诉过失致人死亡罪 http://s.yingle.com/y/jt/1564257.html
处理过程中涉及的处理时限
http://s.yingle.com/y/jt/1564256.html
交通事故伤残可以要求哪些赔偿_残疾赔偿金如何计算 http://s.yingle.com/y/jt/1564255.html
发生交通事故后如何申请财产保全_需要注意哪些事项 http://s.yingle.com/y/jt/1564254.html
酒后驾车肇事逃逸案例
http://s.yingle.com/y/jt/1564253.html
交通肇事的刑罚标准
http://s.yingle.com/y/jt/1564252.html
上海市第三者责任险费率调整
http://s.yingle.com/y/jt/1564251.html
出借车辆发生交通事故的责任
http://s.yingle.com/y/jt/1564250.html
好意同乘发生交通事故怎么办_交通事故赔偿项目有哪些 http://s.yingle.com/y/jt/1564249.html
发生交通事故后怎么索赔_非道路交通事故如何处理 http://s.yingle.com/y/jt/1564248.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
关于《1989年国际救助公约》生效的通知
http://s.yingle.com/y/jt/1564247.html
认定书概述 http://s.yingle.com/y/jt/1564246.html 保险公司与救助基金垫付费用需要经过什么程序 http://s.yingle.com/y/jt/1564245.html
车险赔款4年被骗28亿amp;nbsp;保险公司联手抓骗子 http://s.yingle.com/y/jt/1564244.html
认定中各方当事人责任的标准
http://s.yingle.com/y/jt/1564243.html
啥时候进行车祸伤残评定_怎样申请交通事故伤残评定 http://s.yingle.com/y/jt/1564242.html
交通部关于加强国际运输船公司管理的补充通知 http://s.yingle.com/y/jt/1564241.html
出卖报废车引发交通事故_报废车辆出卖人要赔偿吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564240.html
什么叫做危险程度增加
http://s.yingle.com/y/jt/1564239.html
交通部关于发布《中华人民共和国航道管理条例 http://s.yingle.com/y/jt/1564238.html
交通肇事案件的赔偿调解知识
http://s.yingle.com/y/jt/1564237.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
伤残鉴定标准的详细流程
http://s.yingle.com/y/jt/1564236.html
公务员犯交通肇事罪被开除公职
http://s.yingle.com/y/jt/1564235.html
交通事故双方就维修税费发生纠纷_车辆维修税费由谁担 http://s.yingle.com/y/jt/1564234.html
无证驾驶出事故要负怎样的责任_交通事故责任如何划分 http://s.yingle.com/y/jt/1564233.html
改装车辆车险理赔受限制
http://s.yingle.com/y/jt/1564232.html
被撞旧车可索要减值损索赔前进行减值鉴定 http://s.yingle.com/y/jt/1564231.html
补齐第三者强制险这块只赔不赚的短板 http://s.yingle.com/y/jt/1564230.html
申请交通事故伤残鉴定的时间_申请该伤残鉴定有何程序 http://s.yingle.com/y/jt/1564229.html
12种负全部责任的行为
http://s.yingle.com/y/jt/1564228.html
九级伤残鉴定标准有哪些
http://s.yingle.com/y/jt/1564227.html
认定为肇事逃逸的情形
http://s.yingle.com/y/jt/1564226.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
解读第三者强制险 http://s.yingle.com/y/jt/1564225.html 市人民政府批转市交通局关于全市“十五”时期 http://s.yingle.com/y/jt/1564224.html
交通事故精神损害赔偿的条件_该赔偿的方式有哪些 http://s.yingle.com/y/jt/1564223.html
车祸怎样赔偿_车祸起诉需要准备哪些资料 http://s.yingle.com/y/jt/1564222.html
交通肇事自首免刑事处罚
http://s.yingle.com/y/jt/1564221.html
交通部关于取消安徽海运有限责任公司等9家公司 http://s.yingle.com/y/jt/1564220.html
投保车险后有哪些事项
http://s.yingle.com/y/jt/1564219.html
交通标线知多少 http://s.yingle.com/y/jt/1564218.html 交通事故受害人要注意什么_交通事故肇事人要注意什么 http://s.yingle.com/y/jt/1564217.html
交通肇事罪定罪量刑刑法解释
http://s.yingle.com/y/jt/1564216.html
如何向交通肇事方索赔_车祸受害人能告保险公司吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564215.html
机动车第三者责任强制保险争议始终伴随 http://s.yingle.com/y/jt/1564214.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
发生事故后，我可以直接起诉保险公司吗 http://s.yingle.com/y/jt/1564213.html
交通肇事案辩护意见
http://s.yingle.com/y/jt/1564212.html
厦门市人民政府批转市交通局《关于整顿治理道 http://s.yingle.com/y/jt/1564211.html
构成肇事逃逸的条件_不构成交通肇事逃逸的情况 http://s.yingle.com/y/jt/1564210.html
交通肇事罪与其他罪的区别
http://s.yingle.com/y/jt/1564209.html
对交通事故责任认定不服怎么办_对方索赔太多怎么办 http://s.yingle.com/y/jt/1564208.html
第三者责任险的责任免除
http://s.yingle.com/y/jt/1564207.html
车辆买卖未过户事故风险谁承担
http://s.yingle.com/y/jt/1564206.html
交通事故责任怎么认定_交通事故赔偿责任如何承担 http://s.yingle.com/y/jt/1564205.html
既犯交通肇事罪，又要承担民事责任 http://s.yingle.com/y/jt/1564204.html
中华人民共和国海上交通监督管理处罚规定（试 http://s.yingle.com/y/jt/1564203.html
法律咨询s.yingle.com
赢了网s.yingle.com
发生车祸要赔偿停运损失赔偿吗_怎样计算车辆停运损失 http://s.yingle.com/y/jt/1564202.html
关于加强对国际海运经营活动监督管理的公告 http://s.yingle.com/y/jt/1564201.html
法律咨询s.yingle.com
第二篇：抵押担保承诺书(公司对外)
抵押担保承诺书
______________：
关于___________（身份证号码___________________________）
向你处借款大写：_____________________小写：____________元一
事，本公司愿用所有以下财产：为借款人____________提供抵押担保，担保期限自合同签订之日至主债权履行期限届满两年内，抵押担保范围包括：
1、主债务及利息、违约金。
2、费用（包括但不限于律师代理费等）。债权人因向借款人、保证人行使追索权而支出诉讼费、律师费等实现债权的费用。当借款人逾期履行债务__________可以对我公司提供的上述抵押物进行拍卖、变卖用于清偿债务。抵押期间内本公司承诺不得将抵押物向第三人进行抵押、转让、出租，否则承担一切法律责任。
承诺人（盖章）：____________
_____年_____月_____日
第三篇：北京房屋抵押投资担保如何申请
北京房屋抵押投资担保如何申请
北京房屋抵押投资担保如何申请呢?对于很多人来说，在遇到资金紧张的问题时，首先想要的是通过抵押担保来缓解资金的压力，下面，我们通过北京六行万通担保金融顾问的介绍来简单的了解一下北京该如何办理房屋抵押担保呢?
申请北京房屋抵押投资担保时所需的资料：
1、房產证;
2、权利人及配偶的身份证;
3、权利人及配偶的戶口本;
4、权利人的婚姻证明(結婚證或民政局开具的未婚证明);
5、收入证明;
6、如房產证权利人有未成年儿童，请提供出生证;
7、如房產内还有银行借贷，请提供原借贷合同及最后一期的银行对帐单;
8、为提高借贷通过率，请尽量多的提供家庭其他财产证明，如另处房產证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。
有了以上的介绍，相信北京的朋友对北京房屋抵押投资担保的办理有进一步的认识了吧，如果您在办理的时候还有不明白的地方，您可以随时的与我们联系办理。
第四篇：【担保公司专用---抵押反担保合同】
抵押反担保合同
合同编号：昆丰抵字 第 号
抵 押 人（甲方）: 抵押权人（乙方):黑龙江省昆丰融资担保股份有限公司
抵押反担保合同
抵押人:(以下简称“甲方”)地 址: 法定代表人: 联系电话: 传 真: 邮政编码:
抵押权人:黑龙江省昆丰融资担保股份有限公司(以下简称“乙方”)地 址: 黑龙江省哈尔滨市道里区381号 法定代表人:刘洪彦 联系电话: *** 传 真: 0451-84211561 邮政编码: 150018
债务人（被担保人）： 地 址： 法定代表人 ： 联系电话: 传 真: 邮政编码:
鉴于（以下简称债务人）向克山润生村镇银行（以下简称债权人）申请贰佰万元借款，为确保债务人就上述借款与债权人签订的所有《借款合同》（以下简称主合同）以及债务人与乙方签订的（编号：）《委托担保合同》的全面履行，甲方自愿以其依法所有的房产为债务人的上述借款向乙方提供抵押反担保。为明确双方的权利、义务，根据《民法通则》、《中 1
华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及相关的法律法规和司法解释的规定，甲、乙双方经协商一致，订立本合同。
第一条 抵押担保债权的种类、数额、期限：
担保债权种类：债务人与债权人签订的上述借款合同约定的并由乙方提供保证担保的贷款，数额为人民币贰佰万元。担保债权金额（大写）：贰佰万元整
担保债权期限：自 年 月 日至 年 月 日止。
第二条
关于抵押财产的状况：
抵押财产名称：房地产权 抵押财产位臵： 抵押财产权利凭证号： 抵押财产价值（大写）：
第三条
抵押担保的范围：
1、乙方依据与债权人签订的保证合同(编号:)约定，因债务人违约而发生乙方代债务人偿还给债权人的全部欠款本息、支付的违约金、损害赔偿金及因实现抵押权产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）等。
2、债务人依据《委托担保合同》约定应承担的违约金。
第四条 抵押担保的期限。
抵押期限为抵押登记完成之日起至主合同项下贷款期限届满后两年止。
第五条 甲方义务：
一、签订本合同后，甲方应妥善保管维护抵押物，保证抵押物完好无损。当抵押物发生损毁、灭失或其他造成抵押物价值减少的情形，甲方应于十五日内书面通知乙方并向乙方提出重新恢复抵押物价值的方案。
二、未经乙方书面同意，甲方不得出售、交换、出租、赠与、再抵押或以其 2
他任何方式处分本合同项下的抵押物。
三、抵押期间，因国家建设和城市拆迁需要，将已设定抵押权的房屋列入拆迁范围的，甲方应当在知道或应当知道后的十五日内书面通知乙方并同意就该抵押物的拆迁补偿金、赔偿金、保险金等由乙方优先受偿。双方亦可重新设定抵押。
四、甲方在本合同签订后即应办理抵押登记手续并承担登记费用，需要乙方协助办理时，甲方应承担乙方人员的交通费、误工费等，登记手续办理完毕后应将房地产他项权证交与乙方保管。
五、主合同履行完毕，不发生处分抵押物情形的，甲方接乙方通知后办理抵押登记注销手续。
六、如房屋设定抵押时为第三人使用（租赁或借用），该房屋抵押期间，第三人使用期限届满，未经乙方书面同意，不得与第三人重新签订使用该抵押房屋的合同；如第三人使用期限未届满，发生符合本合同约定的乙方需要处臵该抵押房产的事由，抵押人应负责收回房屋，以便于乙方实现抵押权。
第六条 乙方义务：
乙方应妥善保管所有抵押物相关权利凭证。
第七条 违约责任
甲、乙双方违反本合同任一约定均视为违约，违约方均应向非违约方按照本合同项下担保债权总额的10%支付违约金，违约金不足以弥补损失的，违约方还应就不足部分承担赔偿责任。
第八条 抵押物的处臵。
一、在乙方为债务人担保期间，出现下列情形之一者，甲方同意乙方立即依法处臵抵押物。
1、债务人不履行与债权人约定的偿债义务使乙方代为履行，保证合同自然终止的。
2、债务人被撤销、吊销营业执照、宣告破产或甲方发生分立、合并、重组、转让而分立、合并、重组、转让后的企业不承担其债务的；甲方为自然人时，抵 3
押人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，而无继承人、财产代管人、监护人的，或者继承人、财产代管人、监护人拒绝履行义务的。
3、已设定抵押权的房屋被列入拆迁范围，抵押双方未能重新设定抵押房地产时，乙方享有被拆迁人的权利，包括以产权调换、货币安臵等方式获得被拆迁人的安臵补偿权利。
4、债务人违反与银行签订的主合同约定而有影响银行债权实现风险的或违反与乙方签订的委托保证合同约定而有导致乙方发生代偿风险的。
5、债务人对乙方有其他形式的担保措施（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方仍有权要求甲方就抵押物承担担保责任。
6、其他足以影响债务偿还的原因。
二、出现上述情形的，甲方同意乙方采取拍卖、变卖、折价的方式处臵抵押物。甲方同意乙方直接委托 拍卖行对抵押物进行拍卖、变卖，也可双方议价折价处臵。处臵抵押物的剩余金额交还抵押人，不足部分乙方仍承担连带担保清偿责任。
三、处臵抵押物所发生的一切费用由甲方负担。
四、甲方股东会及董事会（甲方为自然人时为：甲方及其他共有人）同意将抵押物全部价值用于抵押，同意本合同的所有条款，当乙方依据本合同行使抵押物处分权时，愿意无条件交付该抵押物，接受司法机关的强制执行措施（缺少甲方股东会及董事会同意该房产设立抵押的书面文件的，不影响本合同的法律效力；甲方为自然人时必须有其他共有人的签字说明）。
第九条 其他约定
一、甲方承担办理反担保合同公证和抵押物评估、登记、鉴定、保险、保管等涉及的费用，其相关产权证书和全部法律文件由乙方保管。
二、在本合同签订之前，甲方应办理抵押物在抵押期间的财产保险，保险的第一受益人为乙方，投保期限要长于担保期限六个月。抵押物保险的相关单据由乙方保管。抵押期间，若抵押物发生投保范围内的损失，甲方同意乙方将取得的保险赔偿金按以下原则处理：
1、由乙方存入指定的帐户;4
2、如债务人按时足额还本付息，乙方将保险赔偿金全部归还甲方;
3、如债务人未能按时足额还本付息，乙方承担代偿责任后，保险赔偿金用于债务人向乙方清偿债务。
4、若乙方所取得的保险赔偿金不足以担保其债权，债务人应在15日内另行提供相应的担保。
三、当抵押物价值明显降低时，甲方应按乙方的要求提供与降低部分价值相当的抵押物，并办理相应的反担保手续。
四、抵押期间，未经乙方书面同意，甲方不得擅自将抵押物转移、赠与、转让、出租、出售、再抵押或以其它方式处分本合同项下的抵押物，并不得实施降低抵押物价值的任何行为。
五、抵押期间，甲方应合理使用抵押物，负责抵押物的维修、保养，并承担相关费用，保证抵押物的完好无损。乙方有权对抵押物的状况进行监督检查，甲方应当积极配合。
六、甲方不得隐瞒抵押物存在的任何瑕疵(如：权属争议、被查封、被扣押、已设定抵押权等)。
第十条 合同效力
本合同自办理抵押登记之日起生效，本合同的效力独立于被担保的主合同和保证合同，即主合同、保证合同无效不影响本合同的效力。
第十一条 争议的解决
1、本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国相关法律。、甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，由甲、乙双方协商解决；如协商不成，向乙方所在地人民法院提起诉讼。
第十二条 合同文本
本合同正本一式三份，甲、乙双方各执一份；抵押登记部门备案一份，具有同等法律效力。
第十三条 特别提示
乙方已提请甲方注意对本合同各条款的含义及其法律后果作全面、准确的理解，并应甲方的要求做了相应的条款说明。双方对本合同各条款的理解不存在异议。以下无正文
甲方（公章）：
法定代表人：（或委托代理人）：
年 月
债务人（公章）：
法定代表人：（或委托代理人）：
年 月
乙方（公章）：
法定代表人：
（或委托代理人）：
年 月 日
若甲方为自然人---甲方（签字）： 甲方共有权人（签字）：
日 日
第五篇：担保公司房地产抵押贷款风险管理
担保公司房地产抵押贷款风险管理
［摘要］房地产抵押贷款是指房地产所有人将其房地产作为自己偿还贷款或履行合同的担保而进行借贷的形式。随着经济的发展，房地产抵押业务逐年增多，它有效地解决了中小企业发展过程中常见的融资难问题，同时也在新的领域拓展了金融业务，为正在兴起的担保行业带来了重大的发展契机。但是在房地产抵押过程中存在不少问题，作为新生的担保公司如何认识和防范、化解这些问题和风险、把损失降低到最低程度,正是本文所要探讨的内容。［关键词］房地产
担保公司 抵押贷款 风险
近年来，全省中小企业发展势头强劲，已成为支撑我省经济发展的重要组成部分。但长期以来，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位极不相称，严重制约了中小企业的发展壮大。正是适应时代的要求，为满足市场需求，河南的担保公司如雨后春笋般的成立了，在金融机构和借款人之间起了一座担保的桥梁。对于担保公司来说,房产抵押贷款具有抵押物易处置变现、升值潜力大、处置方式灵活等优势，综合分析风险相对较小，担保效力强等特性。因此，作为担保方式的房地产抵押也是金融机构等债权人所选用的重要方式之一。但是，由于房产抵押贷款涉及环节较多，专业性较强，内容较复杂，除存在一般性的风险如信用风险、市场风险、操作风险外，还存在着制度风险，如抵押物评估风险、贷款额度审批风险和强制处分风险，下面对各种风险逐一进行分析。
一、房产抵押贷款存在的风险
（一）抵押登记权的风险
1、“一物多押”的风险。《担保法》第三十五条第二款规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。”借款人将房产抵押给多个出借人后，一旦破产倒闭，抵押房产将很难处置变现。
2、土地使用权的风险。担保公，办理房产抵押登记手续时，如果只是办理了房产抵押登记，而没有办理土地使用权抵押登记，抵押的房产将无法处置变现。另外，我国法律规定：集体土地不可以用来抵押。因此，农村的集体土地如果用来办理抵押贷款，必须转化为国有土地。
3、登记期限的风险。办理房产抵押贷款时，如果将贷款的期限与抵押物登记的期限设为一致，一旦贷款到期无法收回，抵押登记也将到期，担保公司将无法处置抵押房产。
（二）租赁权对抗抵押权的风险
1、抵押物难以处置。按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，担保公司也很难处理抵押房产。
2、租金收入难以获得。借款人与担保公司签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费；或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，担保公司将很难获得租金收入用于还贷。
3、抵押物拍卖价格不公正。如果借款人不按期还贷，担保公司有权处置抵押房产用来归还贷款。当担保公司拍卖抵押房产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，将可能采取措施故意压低房产的拍卖价格。
（三）土地性质引发的风险
1、土地使用期限。我国目前的土地性质分为划拨土地和出让土地，土地性质不同处置难易程度也不同。划拨土地是国家在实行土地出让制度前实行的由政府部门批准、在土地使用者缴纳补偿、安置等费用后将土地交付其使用，或者将土地使用权无偿交付给土地使用者使用的行为。出让土地则是指开发商以有偿的方式取得土地，并向国土资源部门支付土地出让金，这样的土地具有使用年限，属于住宅类土地的使用期限为70年，属于工业类土地的使用期限为50年。担保公司办理房产抵押贷款时，如果不注意土地的使用年限，将给处置土地上的房产埋下隐患。
2、处置费用。对于出让土地性质的房产交易，由于房地产开发商此前已交纳了土地出让金，在办理土地使用权转让时不需要再交费；属于划拨用地性质的房屋土地，处置房产时需要向国土资源部门补交一定比例的土地出让金。担保公司办理房产抵押贷款时，如果不注意土地的性质，将可能增加处置抵押房产的费用。
（四）土地用途变更的风险
出让土地根据用途不同有很多种，其价值是完全不同的，特别是工业、仓储等一类的出让地，由于其取得成本低廉，如果能够转变为住宅、商业、旅游、娱乐等用途的经营性用地，其价值是数倍的增长。根据《土地管理法》第56条规定，建设单位确需改变土地建设用途的，经有关人民政府土地行政主管部门和城市规划行政主管部门同意后，报原批准用地的人民政府批准。借款人在办理房产抵押贷款后，如果私自变更土地的用途，如将仓库用地变更为娱乐中心用地，根据我国法律规定，国家可以无偿收回土地使用权，担保公司将无法处置抵押房产。
（五）在建工程抵押的风险
1、建设工程价款优先权。最高人民法院在《关于建设工程价款优先受偿权问题的批复》中规定：人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中，应依照《合同法》第286条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权。按照上述规定，在建工程承包人的优先受偿权优于抵押权的优先受偿权，这不利于担保公司处置抵押房产用于归还贷款。
2、税收优先权。《税收征收管理办法》第45条第1款规定：“税务机关征税款，税收优先于无担保债权，法律另有规定的除外。”该规定表明，只要纳税人欠缴税款的行为发生在纳税人以其财产设定担保之前，即纳税人欠缴税款在先，以其财产设定担保在后，税收就优先于担保物权这种私权力。
（六）以单位房改房设定抵押。
有的单位已进行房改，职工交了集资款，或已售给职工，还未办理产权转移的房产作抵押。这种房产权表面反映是单位所有，但实际所有权已发生变化。有的以个人购买的房改公房抵押，根据我国房改的有关政策，个人购买房改公房要5年以后才允许进入市场交易，所售房价款，除去担保税费和原购房款，增值部分单位和个人按一定比例共享。因此，这种房屋产权设定担保亦存在一定瑕疵。有的单位对房改的房产还作了内部规定：该房只能由本人和直系亲属居住，不得擅自出租、转让和出售给他人，如本人调离单位，该房产由单位收回，退回原购房款。这种特殊的房产，个人虽有产权证，但不具有完全的所有权，没有处分权。
（七）共有财产抵押的风险
根据《担保法解释》第五十四条规定，共有财产进行抵押时，共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。借款人用共有财产办理房产抵押贷款时，如果担保公司没有要求借款人和财产共有人共同签字，就会自动丧失抵押权，从而形成风险。
（八）抵押房产评估价格的风险
目前，评估机构管理不规范，在房产评估价格上有时不公正，往往根据评估的用途抬高或降低估价。借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付，评估机构可能故意抬高房产的评估价格，让借款能够申请更多的贷款；当担保公司拍卖用来抵押的房产时，评估机构又会故意降低房产的评估价格。
（九）房产处置执行难
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》的司法解释第六条规定，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。根据该规定，如果借款人用唯一的一套住房办理了抵押贷款，即使到期不还贷，法院、担保公司也无权处置抵押物。
二、防范房地产抵押贷款风险的对策
（一）要办好抵押登记
担保公司办理房产抵押登记前，要调查清楚抵押的房产是否属于“一物多押”？如果属于“一物多押”，担保公司要经常开展贷后检查，掌握借款人和抵押房产的情况，一旦出现影响贷款归还的不利因素，及早采取有利措施，尽量减少贷款损失。办理抵押贷款时，担保公司应尽量要求借款人将房产和土地使用权一并抵押，便于处置变现。房产抵押登记的期限比抵押贷款的期限要长，担保应有充足的时间处置抵押房产。
（二）深入调查，防止“先租后抵”
担保公司办理房产抵押贷款前，要认真做好贷前调查工作，详细了解借款人用来抵押的房产是否已经租赁他人。
（三）注意土地的性质和使用期限
担保公司办理抵押贷款前，要调查清楚房产所占用土地的性质，对于出让土地要分清是属于住宅类还是属于工业类。根据土地的性质，查看土地使用期限是否到期，对即将到期或已经到期的土地，其地上附着物不得办理抵押贷款。对于划拨用地性质的房屋土地，担保公司应与借款人签订合同，要求借款人在处置房产时补交土地出让金。
（四）加强贷后检查，防止土地用途变更
担保公司办理房产抵押贷款前，应查看土地使用证上填写的土地用途与借款人实际使用用途是否一致？如果不一致，不予办理抵押贷款。即使办理前一致，担保公司也应在贷款发放后进行贷后检查，查看借款人土地实际用途是否发生变更，根据情况及时采取有效措施。
（五）共有财产抵押要求所有财产共有人签字
担保公司在办理房产抵押贷款时，应通过房产证和其他途径详细了解房产的实际所有权情况。对共有财产，要真正掌握究竟有多少个财产共有人？财产共有人是否同意用房产抵押办理贷款？只有经财产共有人全部同意，担保公司才可以给予办理，同时还应要求所有财产共有人共同签字。
（六）担保公司应有自己的房产评估“专家”
为准确获得抵押房产的评估价格，担保公司应主动培养自己的房产评估“专家”，这一职责可由风险评估人员承担，对抵押房产作出公正、公平的估价。虽然担保公司无权决定评估机构对抵押房产所作的估价，但可以根据自己的实际评估价格确定贷款发放的额度，掌握贷款发放的主动权。
（七）调查清楚借款人的房产数量
担保公司发放房产抵押贷款时，应详细调查清楚借款人的实际房产数量，查看有无弄虚作假、欺骗隐瞒的现象。如果借款人仅有一套居住房屋，担保公司应确保在处分借款人的房产时，不会产生法律纠纷。
（八）重视借款人第一还款来源
担保公司发放房产抵押贷款时，要重视第一还款来源；不仅要对借款人进行担保分析，而且要对借款人及反担保人进行财务分析、现金流量分析和非财务分析，对借款人经常开展贷后检查，动态反映贷款形态，从根本上提高房产抵押贷款的质量，有效防范房产抵押贷款风险。
（九）更要重视控制道德风险
以上八个方面其实都是从技术上阐释房地产抵押贷款风险管理方法的，但笔者从长期的工作实践中体会到，仅仅从技术上来控制风险，是远远不够的。也就是说，我们更要重视借款人的人品和道德，这就要求担保公司的风险管理人员要不仅要从借款人的家庭状况，邻里关系，工作单位等方面去了解，更要在同借款人的沟通接触过程中根据自己的社会阅历对其的品质做出大概的判断，不放过任何细节，这就需要风险管理人员炼就一副“火眼金睛”。下面再针对房产抵押贷款过程中其他一些未提及的问题作下说明。
三、抵押贷款注意事项
（一）在提供的婚姻关系证明书中，有离婚情况的，需提交离婚协议或法院判决书；如果是离婚后单身，需要提供离婚后未再婚证明。
（二）国有企业、事业单位法人以国家授予经营管理的房地产抵押的，应符合国有资产管理的有关规定。
（三）以有限责任公司、股份有限公司的房地产抵押的，必须经董事会或股东大会通过，但企业章程另有规定的除外；
（四）以已出租的房地产抵押的，抵押人应将租赁情况告知抵押权人，将抵押情况告知承租人，原租赁合同继续有效。
（五）一旦发现已抵押的房地产发生毁损、灭失等价值减少等情况时，可要求抵押人增加抵押物或提供相应的担保。
注：下列房地产不得用作抵押： １、权属有争议的房地产；
２、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产； ３、文物保护的建筑物和有纪念意义的建筑物； ４、已依法公告拆迁的房地产； ５、被依法查封的房地产； ６、集体所有的土地。参考文献: [1] 中国人民银行金融研究局，《中国中小企业金融制度调查报告》[R]，《金融时报》.2004-6-22
[2] 殷红,张卫东:房地产金融,首都经济贸易大学出版社,2005:179-180 [3] 陈钊:住房抵押贷款理论与实践,复旦大学出版社,2006:126-127 [4] 王洪卫,张学文:房地产金融政策风险及其防范对策,中国房地产金融,2007(1):21-23 [5] 王震勤,王维才,李秋妍:中国个人住房抵押贷款风险防范机制分析,北京科技大学学报,2007(1):56-59
点击咨询 