第一篇：全县开展固始农合行违规违法贷款（共）
全县开展固始农合行违规违法贷款
专项清理行动的实施方案
为深入贯彻全市开展农村信用社违规违法贷款专项清理行动电视电话会议精神，切实做好固始农合行违规违法贷款清理工作，彻底打击违规违法贷款及逃废债务行为，防范和化解经营风险，促进固始农合行更好地服务地方经济发展和社会主义新农村建设，固始县公安局、固始农合行决定于2010年5月至11月在全县开展固始农合行违规违法贷款专项清理工作。为了保证此项工作顺利开展，特制定本方案。
一、指导思想
全面贯彻党的十七大和十七届四中全会以及2010年中央一号文件精神，深入贯彻落实科学发展观，以提高农村金融服务质量和水平为重点，以加强农村信用环境建设为目的，通过对违规违法贷款及逃废债务行为的清理和整治，使固始农合行不良贷款明显下降；通过对有关责任人的查处，有效遏制农合行违规违法发放贷款行为，进一步规范信贷操作流程，提高信贷管理水平，引导更多信贷资金投向“三农”，为助推农村改革发展综合试验区建设做出新的贡献。
二、清理内容
（一）内部人员需清理的贷款
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1.内部人员假、借、冒名贷款。包括固始农合行系统内部工作人员利用借、冒用他人身份证件或编造虚假身份证件，利用工作之便，骗（套）取农合行信贷资金自用或立据垫付本息等违规行为贷款。
2.违规审批贷款。包括农合行信贷人员或信贷管理人员违反信贷管理规定，自批自贷、越权审批或未经审批经放的贷款（包括化整为零、垒大户贷款）。
3.固始农合行职工贷款。包括农合行职工（含配偶、近亲属）自贷或担保贷款，贷款或担保手续不完善、不合规，贷款条件优于其他借款人且按贷款五级分类已形成不良的贷款。
4.收贷、收息不入账贷款。包括农合行信贷人员在清收贷款过程中，收贷、收息时间超过7日未入账的贷款或利息。
5.内部其它有问题贷款。除上述情况以外的其它内部有问题贷款。
（二）外部贷户需清理的贷款
1.外部人员假、借、冒名贷款。包括固始农合行系统外人员利用借、冒用他人身份证件或编造虚假身份证件，骗（套）取的农合行贷款。
2.公职人员自贷及担保贷款。包括行政、事业单位公职人员（含配偶）自贷及担保贷款，按五级分类已形成不良贷款。
3.恶意拖欠、逃废债务贷款。包括有偿还能力的企业、个人以
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各种借口恶意拖欠、逃废农合行债务贷款。
4、外部其它有问题贷款。除上述情况以外的其它外部有问题贷款。
三、时间安排
此次专项清理检查行动为期7个月，分四个阶段进行。
（一）自查自纠阶段（2010年5-6月）。县公安局、固始农合行要制定切实可行的工作方案，对本地违规违法发放贷款情况进行调查摸底，要积极动员职工开展自查自纠工作，属于违规违法发放贷款的要主动向所在支行和部门说明情况，并积极清收所发放的违规违法贷款。
（二）集中检查阶段（2010年7月）。县公安局、固始农合行要在自查自纠的基础上，全面展开各项清理工作。公安局、固始农合行统一抽调人员进行编组，对固始农合行存量贷款进行一次全面检查，检查的重点：一是不良贷款占比较高的支行；二是单位主要领导、会计长期（3年以上）未交流的支行；三是经济发达的乡镇支行；四是内部人员贷款较多的支行；五是经放不良贷款占比较高的信贷管理人员；六是被举报有违规违法发放贷款线索的支行及相关人员。
（三）整改处理阶段（2010年8-10月）。对检查中发现的违规、违法发放贷款人员，由工作组上报县专项清理办公室，视情节轻重给予处理；对涉嫌犯罪的，由公安机关立案查处；对经营管理混乱
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（四）总结完善阶段（2010年11月）。县公安局、固始农合行要对专项清理检查的开展情况进行分析总结，查找经营管理工作中的漏洞，研究制定打击和防范违规发放贷款行为的预防机制，进一步完善措施，强化信贷管理，打造诚信环境，并由两家联合召开总结表彰会。
四、组织领导
为进一步加强违规违法贷款清理工作的领导，县公安局、固始农合行联合成立全县清理固始农合行违规违法贷款工作领导小组。县公安局局长陈浩任组长，县公安局副局长甘海涛、固始农合行董事长马福启、行长张智勇任副组长，县公安局经侦大队队长何宜波、教导员陈红霞、固始农合行监事长饶忠炜、副行长李永强、吴厚俊，协理员熊中启为领导小组成员。领导小组下设办公室，办公室设在县公安局经侦大队，由何宜波同志兼任办公室主任。具体负责对清理固始农合行违规违法贷款工作的组织、协调、检查、违法发放贷款案件的查处工作，确保清理违规违法贷款工作取得实效。县公安局经侦大队一中队队长张国勇、固始农合行资产保全部经理胡祥宇
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担任联络员，负责清理行动的联络沟通。
五、工作要求
（一）统一思想，营造氛围。县公安局、固始农合行干部员工要深刻领会这次专项清理行动的重要意义。要从维护农村金融安全、促进新农村建设的高度，切实做好清理行动的各项工作。要及时通报已发现的违规违法贷款情况，剖析违规违法贷款的成因及危害，明确深入开展此项活动的目的和意义，认真开展自查自纠。要充分利用广播、电视、网络、报刊等新闻媒体，集中开展形式多样的宣传活动，全面营造专项清理氛围。公安局和农合行要通过公开举报电话和举报信件邮寄地址，接受来电来信来访等多种形式受理群众举报，并实行有奖举报制度，对举报人提供的违法发放贷款犯罪案件按查实犯罪金额的2%进行奖励。
（二）突出重点，自查自纠。固始农合行要在全辖范围内开展对存量贷款的认真自查工作，自查重点是：是否是异地贷款，是否是假名、假地址、冒名、顶名、化名贷款，是否属越权放款，是否属化整为零放款，是否属重复放款，是否属垒大户放款，是否是借款条件优与其他借款人的关系人贷款，是否是禁止发放的其他贷款，对属于违规违法发放贷款的，在7月31日前能主动清收贷款的不予或从轻追究违规、违纪、违法责任。
（三）梳理问题，迅速查处。县公安局要迅速行动，对全县农合行系统违法发放贷款行为进行摸底排查，并对近几年已经侦办以
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及在侦的违法发放贷款案件进行全面梳理，总结犯罪特点、规律和侦办工作经验，对发现有价值的案件线索，要迅速组织力量查处。要把侦查破案放在突出位置，集中精干力量，尽快破获一批违法发放贷款大案要案。县公安局将对上报的影响较大案件挂牌督办，并定期通报工作进度。同时，清理检查工作要与正在开展的打击银行卡犯罪结合起来，通过开展清理检查违规贷款，发现一批“金燕卡”犯罪线索，破获一批案件，净化用卡环境，提升金燕卡管理水平，维护人民群众的根本利益。
（四）加强协作，完善机制。县公安局、固始农合行要树立大局意识和协作意识，结合专项行动的开展，逐步建立有效的警、行协作机制。固始农合行对涉嫌违法放贷的线索和案件，要及时移送公安机关查处，必要时应及时通报公安机关提前介入，共同做好涉嫌人员及赃款、赃物的控制以及案件的调查取证和追逃工作。公安机关对固始农合行移送的线索和案件，要尽快审查，对涉嫌构成犯罪的要及时立案查处，并向固始农合行及时反馈情况。
固 始 县 公 安 局 河南固始农村合作银行 二〇一〇年五月二十七日
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第二篇：县农合行不良贷款清收考核实施办法
县农合行不良贷款清收考核实施办
法
县农合行不良贷款清收考核实施办法
为进一步抓好不良贷款的清收工作，促进我行信贷资产质量的不断优化和提高，现根据银监部门、省联社关于不良贷款“双降”工作的意见，并结合我行实际，制定本办法。
第一条本办法所称不良贷款，是指表内按五级分类的次级、可疑、损失类贷款；按四级分类的逾期、呆滞、呆账贷款；表外已核销的呆账、已置换不良贷款。第二条本办法的考核由合行总部组织实施，考核对象为所辖各支行。
第三条不良贷款按个人完全责任贷款、岗位责任贷款和集体清收贷款三类划
分，区别管理。个人完全责任贷款是指终身追究并由个人承担全部收回责任的违章违纪不良贷款；岗位责任贷款是指信贷人员对其现分工范围内负有收回责任的不良贷款；集体清收贷款是指由各支行负责清收并纳入清收考核范围的历史遗留、无法落实责任人等原因的不良贷款以及已核销呆账贷款和已置换不良贷款。
第四条岗位责任贷款和集体清收贷款按照“新老划段、分账管理”的原则进行管理。除个人完全责任贷款外，将所有不良贷款划分为三个时间段，12月31日前形成的不良贷款原则上确定为集体清收贷款；1月1日至12月31日形成的不良贷款原则上确定为岗位责任贷款；1月1日至考核期新增不良贷款率控制在2%以内。
个人完全责任贷款不划分时间段，可分期收回，凡属违规违纪发放所形成的不良贷款全部确定为个人完全责任贷款。第五条不良贷款清收责任由支行初步
清理认定，总部最终确定，各行根据总部最终确认的责任不良贷款按责任人建立不良贷款电子台帐，由信贷会计及时销记不良贷款清收和新增不良贷款数据统计，主办会计编制并报行长审核的不良贷款电子台帐按月报送合行风险管理部。
第六条不良贷款清收按照“四级监测、五级考核、责任到人”的办法进行管理，即总部监测和考核各行，行考核清收责任人。个人完全责任贷款责任人调离原贷款发放行的，由支行梳理统计，总部审查，本人确认，责任人负责清收，原贷款发放行负责监测报送进度，清收进度纳入现所在行考核，由责任人所在行根据总部反馈的清收进度扣发责任人岗位责任工资及效益工资抵还贷款，直至清收计划完成为止；岗位责任贷款和集体清收贷款由各行根据总部下达的不良贷款压降计划和分月不良贷款余额控制计划，将具体清收任务分解和落实到人，并结合行内的不良贷款清收的实
际情况进行考核。
第七条各行分解和落实责任人责任不良贷款清收计划时，要以各行清理并经总部确认后的个人完全责任贷款、岗位责任贷款和集体清收贷款情况锁定末基数。凡属于个人完全责任贷款，1月1日之后形成的不良贷款，必须在底前全额收回；12月31日之前形成的不良贷款，分三年收回，收回40%，收回40%，收回20%。属12月31日前形成的岗位责任贷款，岗位未交流的人员，按照“谁发放，谁清收”的原则，岗位已交流的人员，接任的信贷人员应逐笔认定并上门催收，催收过程中出现困难的贷款，原经办人应积极配合和协助，直至接任信贷员落实债权为止，对于不予配合和态度恶劣的，支行以书面材料报告总部，其责任由总部认定并作出处理。第八条考核奖惩措施
1、各行的不良贷款清收工作实行按月考核，总部考核到行，信贷人员由支行考核并将考核情况报送总部监督实施，考核主要依据总部下达的不良贷款余额控制计划，凡当月不良贷款余额控制在总部核定计划之内的，全额兑现行长岗位责任工资，不良贷款余额超过总部核定控制计划的，按每超控制计划个百分点扣减行长当月岗位工资30元，直至扣完当月岗位责任工资。行对信贷人员及其工作人员考核比照执行。
2、为最大限度地盘活存量不良贷款，充分调动全辖员工清收工作的积极性，各行对清收人员现金收回的不良贷款可按以下标准进行奖励：①收回前已核销的呆账贷款和专项票据置换的不良贷款，可按收回本金的5%、利息的30%对清收人员进行奖励；②收回度以后至底岗位责任贷款及集体清收的不良贷款本息的，可按收回利息的10%对清收人员进行奖励；③收回属底前集体清收部分不良贷款本息的，可按收回利息的20%对清收人员进行奖励，其中：收回党政机关及部门不良贷款本息的，可按收回利息的40%对清收人员进行奖励，上述
奖励不含个人完全责任贷款。
各行收回的上述各类贷款均应分人逐笔抄列清单，按标准计算奖金，报总部审核认可后，方可兑现。违反上述规定擅自提高奖励标准、非现金收回以及属于个人完全责任不良贷款的，以贷收贷、以贷收息，只收息未全额收回本金计提和发放奖金的，除责令退回奖金外，同时对行长处1倍以下罚款。
3、为真正达到鼓励先进、鞭策后进的目的，总部每年开展一次不良贷款清收工作评比活动，对不良贷款清收工作成绩突出，完成不良贷款下降额计划位居前三位的行实行奖励，奖励标准为第一名人均5000元、第二名人均3000元、第三名人均元，总部奖励到行，行考核发放到人。
4、年末未完成总部下达的不良贷款清收计划或新增不良贷款率超过控制比例的行，除按综合考核办法扣减综合得和和按比例扣发行长岗位工资外，总部将对行长实施诫勉谈话，并作为考核
时行长是否称职的重要依据；年末完成不良贷款下降额计划不足50%的且导致不良贷款不降反升的，总部对行长实行严格问责，同时行长岗位工资下调个系数，以观后效；不良贷款反映不真实，采取弄虚作假手段虚降不良贷款数额的，除按总部制定的“三不”措施以外，行长就地免职，并按《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》追究主办会计、信贷会计和有关责任人的责任。
第九条本办法自发文之日起执行，解释权和修改权属农村合作银行。
第三篇：农合行xx支行合规风险评价报告
沙河农商银行合规风险评价报告
沙河农商银行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行合规风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化合规风险管理，取得了一定成效，现将本行当前合规风险管理工作情况汇报如下：
一、基本情况
今年以来，我行通过开展内控机制建设提升活动、案件防控活动、“两加强、两遏制”回头看活动、合规文化机制建设活动，以及推广实施流程银行等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，合规风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面梳理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，进一步完善了各项规章制度。
二、合规风险分析。
2016年，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。
三、风险隐患预警情况
本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策管理所需的相关制度等需进一步补充完善，案防与绩效考核有待完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。
四、操作风险
我行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性形成了风险。
五、存贷款业务
1、严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因分析报告、逾期贷款催收通知书等）
2、存款方面对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调动员工揽储的积极性，财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。
六、内部控制风险
1、业务操作方面，我行应加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。严格按总行下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作，但临柜人员操作合规性，柜员暂时离开岗位时三收一退情况仍需要进一步加强巩固。
2、现金业务方面
我行坚持金库钥匙坚持平行交接，库存现金按总行核定的限额管理，超限额及时上缴，营业终了，柜员坚持换人清箱核对。坚持一日三碰库，核查凭证及现金。库管员当场监交。款箱入库保管。但仍然要加大监管力度防范风险。
六、应对的措施及建议
针对我行此次风险评估的结果，为强化我行内控风险管理能力，主要采取的措施：
1、全面梳理和整合各项会计规章制度提高制度执行的有效性针对会计规章制度多的情况，认真执行各项制度
2、加强监管力度，分工要全面，明确，对各项业务操作要做到责任到人，相互提示，监督。
3、针对不熟悉的业务加强学习，尤其是新进员工业务流程学习，提高风险防范意识，增强员工的业务素质。
4、实施不定期检查，严格考核评价，切实防范经济案件和重大违规案件。
2016年9月30日
第四篇：路桥农合行做实“四个优化”点亮信用工程
路桥农合行做实“四个优化”点亮信用工程 2月以来，路桥农合行积极响应省农信联社关于深入开展农村合作金融信用户信用村（社区）信用乡（镇、街道）创建活动要求，主动协同当地政府和村民自治组织，全面开展以信用等级评定为基础，以贷款优惠政策为动力，出实招、重实效，进一步提升农信系统的社会影响力。
优化协作机制，扎实推进创建工作。该行与区农办联合成立信用评定工作领导小组，负责辖内信用工程建设工作的组织、协调与督促。下设办公室，对各支行（部）进行包干落实，专人到场指导、考核、验收。各支行（部）成立了由分管行长、风险经理、客户经理、信贷员等组成的金融普查小组，并和所在村的村民代表、大学生村官等建立联络系统，有效缓解人少、工作量大、任务重、时间紧之间的矛盾，上下联动，为信用创建工作提供有力地组织保证。
优化舆论引导，营造良好评定氛围。为激发广大农民的参与热情，该行于2月14日召开信用评定工作动员大会，统一信用创建工作者的思想认识，并将该项工作渗入到走千家、访万户活动中，提升社会实效性。此外，利用村级宣传栏、行刊、宣传横幅等传统媒介，营造良好的评定氛围，并充分发挥金融联络员的作用，逐步形成区、乡、村各层次都有信贷服务人员的“三维”
服务网络体系，确保实现宣传服务的全覆盖。
优化考核监督，提升内部条线控制。该行出台《路桥农村合作银行信用户信用村（社区）、信用镇（街道）评定办法》、《路桥农村合作银行金融普惠工程试点方案》，将目标、要求、考核进行全面细分，对信用度优良的农户，提高其信用等级，扩大授信额度，实行利率优惠，简化贷款手续；对信用状况差的农户，要降低信用等级，使“信用户”和“非信用户”在贷款手续、贷款额度、贷款期限、贷款利率政策上有所区别，全面建立考核监督机制。
优化查评联动，深入开展金融普查。该行以此次信用评定工作为契机，深入开展金融普查工作，以金融普查夯实信用评定工作基础，通过事先授信，激发农户配合金融普查的热情。本着“先试点后推广，循序稳步推进”的原则，该行已在桐屿支行开展试点工作，要求支行建立农户的金融需求档案，对已建立金融档案的农户进行评定，设定最高授信额度，并抓好增量扩面工程，突出主动营销，将普惠型金融服务送到农户身边，提升信用工程的社会影响力。
路桥农合行：李挺
联系：***
第五篇：浅谈“良好标准”对提升农合行整体效能的作用
浅谈“良好标准”对提升农合行整体效能的作用
农合机构统计是金融统计工作的重要组成部分，如何及时、准确、全面的做好统计工作，如何为各项决策和业务分析提供可靠的依据是农合机构统计工作亟待思考的问题。作为推进“数据质量年”活动深入开展的重要举措，银监会制定了《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》（以下简称《良好标准》），力求全面总结银行监管统计数据质量管理的先进经验，提出既符合实际、又有一定前瞻性的标准和要求，对推动农合机构监管统计数据质量的持续、全面提升，发挥农合机构整体效能作用，具有良好的指导意义。
一、南丰农合行组织开展良好标准自评情况
（一）加强了组织领导。一是为保障“良好标准”活动的顺利进行，该行及时制定了“良好标准”自评方案，成立了评估领导小组，牵头组织标准建设和实施评测工作。二是及时传达文件精神，要求各相关业务部门认真对待此次自评工作，保证自评工作不留边角，在自评过程中，注重与上级和监管部门的联系、沟通；三是加强学习，根据监管部门的部署和要求，及时召开“良好标准”学习专题会议，组织相关人员认真学习了良好标准的15项原则、61条标准，全面真实地对监管统计数据质量管理开展自我评价。四是严格工作要求，集中人员对照标准要求，逐条梳理备查清单，真实、合理地做出评估结论。力争做到自评结果真实、合理。
（二）提高了思想认识。全面、及时、准确的统计信息不仅是为农合行经营管理提供信息支持保障的前提，也是做好风险管 1 控的重要基础和保障，数据质量的提升是一项系统工程，涉及组织、制度、系统、流程等多方面因素，“良好标准”涵盖了统计数据质量管理的各个方面，该行在自评工作中，通过层层召开动员会议，制定实施工作方案，编印实施监管统计数据读本，提高全行对开展此项工作的认识及操作规则和程序。该行结合自评工作，以监管统计数据为切入点，全面提高了南丰农合行的管理水平，良好标准的全面实行，加强了监管统计数据质量管理，使该行的管理水平迈上了一个新台阶。
（三）结合了工作实际。该行在“良好标准”自评工作中，结合自身工作实际，切实加强了“良好标准”在监管统计工作方面的运用，有力提升了该行统计数据质量：一是加强了组织领导。该行成立了监管领导小组，由分管风险合规部领导为监管组长，各相关部室负责人为副组长，各相关部室的2名统计人员为成员，并对监管统计工作进行了归口管理。二是完善了工作制度。该行制定了统计管理办法和流程，每年归口管理部门印发相关的统计制度，能对监管重大问题做出分析，在监管统计管理办法中明确了归口管理部门的职责，在日常工作中，各相关部室通过与归口管理部门联系、沟通内部检查、接受外部检查及整改的情况。三是建立了专业队伍。该行根据“统一组织上报，部门分工协作”的内部协作管理机制，并明确由相关部门负责系统生成报表的总分、表内、表间、指标逻辑关系、生成报表与监管部门报表接口模拟核对等数据扎口编制、审核、报表报送等工作。目前，该行监管统计归口管理部门配备了2名统计员，其他相关部室设置了统计兼职人员2人。该行这些统计人员能完成统计数据报送和分析工作，监管统计人员在工作中认真、敬业，具有良好的职业操 2 守和较强的沟通协调能力。此外，该行每年定期组织各相关部室监管统计人员进行学习，或组织他们参加省联社业务培训，确保统计人员能胜任本职工作。
二、实行良好标准对提升南丰农合行整体效能带来的变化 金融统计是为农合行金融决策服务的基础性工作，也是反映农合行管理水平和体现经营成果的重要表现。随着农村金融机构改革的不断深化，农村合作银行业务的加快发展，当前农合行金融统计工作与农合行业务发展之间的矛盾越来越大，滞后于迅速发展变化的形势。银监会“良好标准”的出台，有利于提升农合行统计数据质量，确保金融统计能及时为国家和金融部门进行宏观经济决策、监测经济与金融运行情况、金融监管和经营管理提供科学、准确、及时的信息服务和咨询意见，为农合行高管层提供有力的决策参考，进而提升银行整体工作效能。
1、强化了员工数据质量意识。该行及时成立了专门的统计部门，出台相关的规章制度，明确统计部门、业务部门、分支机构和统计人员的职责；着力解决综合归口不明，工作难协调的问题，确保各个环节、各个岗位有规范的工作机制，有相应的人员负责；建立原始记录和统计台账，确保数据有来源、有依据，减少随意性，实现了农合行统计工作规范化、程序化和标准化，切实提高了员工的数据质量意识。
2、提高了高管及业务人员分析解决问题的能力。通过“良好标准”的全面实施，有力提升了统计数据质量，给高管人员和业务人员提供了真实、客观的决策参考，拓宽了高管及业务人员认识当前农合行发展情况的视野与眼界，丰富了知识结构；进一步拓宽了分析解决问题的能力和水平。
3、发挥了统计数据对指导各项业务发展的良好作用。统计数据信息是银行发展的“晴雨表”，是银行管理层科学决策、运筹帷幄的“参谋部”，是监管部门对银行运营实行监督与管理的“信息窗”。“良好标准”实施后，该行坚持把统计工作当作关系业务经营全面、协调、持续发展的一件大事来抓，将“良好标准”中金融统计工作的科学理念贯穿于统计各项业务工作和队伍建设之中，促使全行上下充分认识到做好统计工作是职责所在、任务所系、形势所需。通过提升统计数据质量，完善统计机制，健全统计队伍，该行真正发挥了统计数据对指导各项业务发展的良好作用。
4、防范了操作风险，提高了内部管理效能。通过全面实行“良好标准”，该行完善了各种操作管理制度，使系统运行和业务处理处于严格的监管之下，做到有效防范风险、有效控制风险，全面提升了农合行整体效能。一是完善了内部风险控制制度。制度是防控风险的第一道防线，但制度不可能一劳永逸，随着银行业务系统不断更新及业务不断拓展，现行制度办法必须及时修订完善。该行在“良好标准”自评过程中，鼓励系统操作人员参与制度修订活动，积极反映系统存在的缺陷，为制定相关制度提供第一手材料。二是完善了内部控制机制。该行根据综合业务系统不断变化的需要和存在的风险，制定了严格的内部控制制度，让每一位系统操作人员认识到自身岗位面临的风险，时刻保持高度警觉，规范管理行为。三是加大了数据监测监督力度。该行要求有关部门采取定期或不定期的方式开展综合业务系统安全运行检查，强化制度执行，对系统操作特别是“敏感”地带进行梳理，结合曾暴露的运行问题再现风险场景，查找业务处理流程的风险 4 点，研究建立动态化、全程化的过程监测与控制措施。四是强化了事中控制管理。该行通过制定必要的制度明确其职责，把系统要害部位管理和案件防范作为高风险控制范围，全面落实责任制，在最大限度上避免了操作风险。
5、进一步提升了农合行的对外形象。银监会“良好标准”的全面推行，强化了银行数据工程建设，确保监管统计数据质量的持续、全面提升。南丰农合行在“良好标准”自评工作中，认真对照“良好标准”改进统计工作，从制度建设、系统保障、数据标准、数据质量的监控检查与评价、数据的报送应用和存储等5个方面完善和提高，推动统计工作质量的全面提高，努力达到监管统计工作良好标准，使金融统计工作制度化、程序化、规范化，全面提升了该行的对外形象。
（1）完善了体系建设。为加强统计体系的建设，该行积极发挥组织、协调、领导和服务的职能，制定了规章制度、确立了考核机制，设立专业岗位，量化考核，奖优惩劣，切实保证了体系的有效运行和相关制度的贯彻落实。
（2）加强了队伍建设。鉴于老员工的工作经验丰富、综合能力较强，新员工的知识接受能力强，1104、人行数据大集中每年都有变动，农合行每年也都有新业务的开展等现实情况，该行结合具体的统计分工，配备了相对稳定和能力较强的专、兼职统计人员，确定相应的统计负责人，强化岗位职责，实行个人负责制，承担相应的责任，享受相应的系数，权责明确。按时对统计人员组织相关的业务培训，强化依法统计的意识，提高专项统计的能力。
（3）有效发挥了统计作用。通过实行“良好标准”，按时 5 的将相关量化指标、考核指标上报领导参考，对季度、年底的重要指标要能提前测算，为决策层提供决策信息。提高了对统计信息的综合利用，及时的摸清数据变动的原因，提供分析材料，切实加强了统计数据的分析能力和预测能力，对资金运营、贷款的成本能够进行测算，提供利润来源和亏损的具体业务产品的报表分析。
（4）逐步实现了统计的现代化。该行实施了省联社建立的系统平台，实现了相关报表、数据的转换，能够方便、快键的从财管系统、信贷系统和综合业务系统提取数据，并对统计数据和台账及时进行储备，通过建立健全信息化系统，减少了统计人员主观意识的影响，最大限度避免了统计失误，提升了统计数据综合质量。
（5）加大了对统计工作的督查力度。该行按监管部门要求，对辖内支行、部门组织了定期和不定期的检查，及时提出意见进行督导，并加强了与人行和银监部门的沟通，通过“良好标准”的实施，帮助该行逐步建立统计制度和体系，促使该行不断的提高统计质量，提升该行运营效能。
南丰农村合作银行
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