第一篇：整理过的高管考试简答题 50道
（四）二级分行及以下高管
41、房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？
商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。
42、简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
1.贷款申请，2.受理与调查，3.风险评估，4.贷款审批，5.签订合同，6.贷款发放，7贷款支付，8.贷后管理
43、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。1.项目可行性；2.项目批准；3.项目完工时限
44、简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？
1.流动性短期资金需求应关注：（1）.融资需求的时间性（常年性还是季节性）；（2）.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和 对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；（3）.应收账款的质量与坏账准备情 况；（4）.存货的周期。
2.设备采购和更新融资需求应关注：（1）.时机选择，宏观经济情况和行业展望；（2）.未实现的生产能力；（3.）其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出 售资产；（4）.其他因素可能对资金的影响。
3.项目融资需求应关注：（1）.项目可行性；（2）.项目批准；（3）.项目完工时 限。
4.中长期授信需求应关注：（1）.客户当前的现金流量；（2）.利率风险；（3）.客 户的劳资情况；（4）.法规和政策变动可能给客户带来的影响；（5）.客户的投资 或负债率过大，影响其还款能力；（6）.原材料短缺或变质；（7）.第二还款来源 情况恶化；（8）.市场变化；（9）.竞争能力及其变化；（10）.高管层组成及变 化；（11）.产品质量可能导致产品销售的下降；（12）.汇率波动对进出口原辅料 及产成品带来的影响；（13）.经营不善导致的盈利下降。
5.贸易融资需求应关注：（1）.汇率风险；（2）.国家风险；（3）.法律风险；（4）.付款方式。
46、借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
52、可从哪些方面评估商业银行信贷审批程序的有效性？
53、简述商业银行贷款审查的“6C”原则。1.品德（character）2.能力(capacity)3.资本(capital)4.担保品(collateral)5.环境(condition)6.事业的连续性(continuity)
54、根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
56、简述固定资产贷款的主要风险点。
贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
58、简述银团贷款的基本概念和分类。
根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款，直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。间接银团贷款由由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
59、简述纳入五级分类的信贷资产范围 61、简述出口押汇和进口押汇的不同。
进口押汇：进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行(一般为自己的往来银行)向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行为进口商提供的一种资金融通。
出口押汇：是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。这时，进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快收回货款，将汇票和单据持往出口地某个银行，请求该银行对汇票进行贴现。如果该银行进行审查后，同意贴现，即收下汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。这种出口地银行对出口商提供的资金融通，称为出口押汇。出口地银行收下汇票和单据后，在汇票到期时提交给进口商，请其付款，进口商付款后，银行收回垫付资金，如果进口商拒绝支付票款，则出口地银行有权要求出口商归还票款。
63、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些主要资料？ 64、商业银行关于防范承兑业务风险的内控要求一般应有哪些？
66、商业银行承兑汇票签发后，应加强跟踪检查，一般主要检查的内容有哪些？
68、商业银行票据承兑业务出现的违规风险是指什么？ 71、商业银行转贴现买断是指什么业务？其业务流程大致如何？ 72、何谓买入返售业务？其交易方式有哪些？
73、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件？ 88、简述对公存款的主要风险点。
90、简述保证金存款的业务种类和业务规则。92、简述保证金存款管理的主要风险点。
1104、简述可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证的主要区别。可撤销信用证（Revocable L/C）是指开证行对所开信用证不必征得受益人或有关当事人的同意，有权随时撤销或修改的信用证。不可撤销信用证是指开证行一经开出、在有效期内未经受益人或议付行等有关当事人同意，不得随意修改或撤销的信用证；只要受益人按该证规定提供 有关单据，开证行（或其指定的银行）保证付清货款。
111、简述信用卡业务的主要操作流程
117、商业银行防范银行卡风险应采取的主要措施
1.同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。2.同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。3.外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80%。4.从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。
128、哪些情况下可以在异地开立单位银行结算账户？
1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存 款账户的。2.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。3.存款人因 附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存 款账户的。4.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。5.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
129、简述担保业务按基础交易合同性质可划分为哪两大种类，并就每一种类举三种常见类型业务。
184、简述商业银行内部控制五要素。
1.内部控制环境。2.风险识别与评估。3.内部控制措施。4.信息交流与反馈。5.监督评价与纠正。
217、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，具有哪些特征的企业可以认定为集团客户？
本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象： 1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； 2.共同被第三方企事业法人所控制的； 3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； 4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
233、根据《中华人民共和国商业银行法》，简述商业银行可以经营的主要业务。
1.吸收公众存款； 2.发放短期、中期和长期贷款； 3.办理国内外结算； 4.办理票据承兑与贴现； 5.发行金融债券； 6.代理发行、代理兑付、承销政府债券； 7.买卖政府债券、金融债券； 8.从事同业拆借； 9.买卖、代理买卖外汇； 10.从事银行卡业务； 11.提供信用证服务及担保； 12.代理收付款项及代理保险业务； 13.提供保管箱服务； 14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。238、根据银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》，简述商业银行授信后应重点持续监测哪些可能影响还款的因素，对问题授信应采取哪些措施。因素：1.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 2.授信项目是否正常进行；3.客户的法律地位是否发生变化； 4.客户的财务状况是否发生变化； 5.授信的偿还情况； 6.抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
措施：1.确认实际授信余额；2.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；3.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；4.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；5.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；6.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；7.其他必要的处理措施。
240、根据银监会发布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，简述借款人在哪些情形下，商业银行有权单方停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。
1.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的； 2.未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； 3.利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；4.拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的； 5.出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的； 6.通过关联交易，有意逃废银行债权的。
244、根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发„2010‟19号）及《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预[2010]412号），简述商业银行清理融资平台公司贷款的十六字原则。
对融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则进行全面清理，及时采取补救措施，确保信贷资产安全
245、根据银监会发布的《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》（银监发[2010]110号），简述融资平台贷款划分为不良贷款的基本原则。
246、根据银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》，简述贷款人应在借款合同中与借款人约定的支付条款；何种情形下借款人应承担违约责任。支付条款：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。前条所指支付条款，包括但不限于以下内容： 1.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； 2.支付方式变更及触发变更条件； 3.贷款资金支付的限制、禁止行为； 4.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
247、根据银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》，简述固定资产贷款风险评价的主要内容；借款人在贷款发放与支付环节出现哪些情形时，贷款人应停止贷款的发放和支付。
风险评价主要内容：贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
情形：1.信用状况下降； 2.不按合同约定支付贷款资金； 3.项目进度落后于资金使用进度； 4.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
248、根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发„2010‟72号），简述商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务应当遵循的基本原则。
249、根据人民银行、银监会、证监会和保监会发布的《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（银发„2010‟193号），简述中小企业信贷支持政策。
250、根据银监会发布的《银行与信托公司业务合作指引》，简述银信理财合作在产品设计、销售宣传方面应当遵守的基本规定。
1.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；2.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；3.信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；4.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；5.中国银监会规定的其他要求。
253、根据银监会发布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，简述银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定。1.认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服务国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。2.忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。3.以身作则，自觉遵行本指引并承担组织从业人员遵行本指引的义务。4.知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。5.适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。6.细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵行。
254、根据银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》，简述商业银行信息科技风险防范措施。
1.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制。2.建立定期检查系统性能的程序和标准。3.建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制。4.建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制。5.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查。6.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁。7.定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。8.定期进行信息科技外包项目的风险状况评价。255、根据银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发[2005]17号），简述商业银行账外经营监控的基本原则。
258、根据《个人存款账户实名制》（国务院令第285号），简述身份证件为实名证件的主要种类。
1.居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿、护照；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；中国籍的华侨可以是中国护照。2.军人，为军人身份证件；人民武装警察，为人民武装警察身份证件。3.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其他有效旅行证。4.外国公民为护照。5.法律规定的其他有效身份证件。
260、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形。
1.有故意犯罪记录的； 2.对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的； 3.在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的； 4.被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的； 5.累计3次被金融监管机构行政处罚的； 6.与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的； 7.有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的； 8.个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的； 9.法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
261、根据银监会发布的《单位定期存单质押贷款管理规定》，简述存款行需对单位定期存单进行核实确认的主要内容，以及贷款行可依法处分存单的主要情形。
主要内容1.单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；2.借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；3.需要确认的其他事项。
主要情形1.质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；2.借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；3.借款人或出质人被宣告破产或解散的。
263、根据银监会发布的《商业银行市场风险管理指引》，简述市场风险管理体系的基本要素。
1.董事会和高级管理层的有效监控；
2.完善的风险管理政策和程序； 3.完善的风险识别、计量、监测和控制程序；
4.完善的内部控制和独立的外部审计；
266、根据银监会发布的《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》，简述融资平台贷款划分为正常类贷款的基本原则以及确定贷款风险权重的基本原则。
正常类基本原则：贷款项目在同行业中具有较强的竞争优势，项目本身可收回现金流现值大于贷款账面价值，即使经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变化时，借款主体仍能按期偿还全部本息的融资平台贷款，应归为正常类； 权重基本原则：所要求的按现金流覆盖比例划分的全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款计算资本充足率贷款风险权重。其中，全覆盖类风险权重为 100％；基本覆盖类风险权重为140％；半覆盖类风险权重为 250％；无覆盖类风险权重为300％。
267、根据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发„2010‟102号），简述信贷资产转让的洁净转让原则。
1.将未偿还本金与应收利息分开； 2.按一定比例分割未偿还本金或应收利息；3.将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割； 4.将未偿还本金或应收利息进行期限分割。
269、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，简述信用卡风险资产划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类的基本标准。商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下：
1.正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。
2.关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天（含）。
3.次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）。
4.可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）。5.损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。
270、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，简述收单银行签约的特约商户应当满足的基本条件。
1.合法设立的法人机构或其他组织； 2.从事的业务和行业符合国家法律、法规和政策规定； 3.未成为本行或他行发卡业务服务机构； 4.商户、商户负责人（或法定代表人）未在征信系统、银行卡组织的风险信息共享系统、同业风险信息共享系统中留有可疑信息或风险信息。
第二篇：银行高管考试论述题及简答题_50道
（四）论述题-二级分行及以下高管
4.我国目前的货币政策偏向紧缩，存款准备金率上调了多次。存款准备金率的上调对于商业银行会产生怎样的影响？
第一，影响商业银行的利润水平。对商业银行而言, 存款准备金率上调则意味着商业银行存放在央行的准备金金额增加, 这将直接导致其可以用于发放贷款的资金减少。
第二，促进商业银行提高资金管理水平。商业银行的新增存款之中可用资金比例比原来降低了, 资金来源制约资金运用的自我约束管理体制下, 促使商业银行更重视存款工作, 以便进一步增强资金实力。
第三，促进商业银行优化资产结构, 有效地降低不良贷款。第四，实行差别存款准备金率制度也是对商业银行综合经营水平提出了更高的要求。
20.为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。1.信用评级具有对信用风险的度量功能，在评级过程中，以基本的经济信息为基础，以相对评级为主要的评级方法，揭示不同企业之间的信用风险大小，并通过特设的专门符号表示信用风险的大小。
2.信用评级对信用风险具有检测功能，信用评级对信用风险的度量一般采用谨慎、保守的原则，评级结果要能够适应经济环境的变化。信用评级对信用风险具有预警功能。信用评级的预警作用主要体现在两个层次上，第一层次是信用风险预警是对具体信贷企业、某一行风险的预警，第二层次是信用风险预警是信用评级不同信用等级风险的预警。
3.信用评级对信用风险具有解释作用，信用评级的基本作用在于揭示信用风险，将被评级企业或其所发行证券的信用状况用简单的符号公之于众，使投资者快速、方便地将得到可观、简明的信用信息，为投资者的决策提供参考，帮助投资者理解并控制信用缝隙那。
21.结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。
(1)统一授信管理是金融部门对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，对客户核定的统一授信额度，是金融部门授予客户可使用的信用贷款最高限额。
(2)客户统一授信管理是金融部门信贷管理制度的重大创新，是防范信贷风险，调整信贷结构，提高资产质量的重要手段。
(3)实施统一授信管理，做到四个统一，即：授信主体、授信内容、授信对象和授信标准的统一，由各金融信贷管理部门从整体上控制客户信贷风险，可以防止分头授信，化整为零的风险，以变相扩大审批权限，增加贷款规模。
(4)通过科学评价客户，合理确定，动态调整客户授信额度，金融部门能够更好地把握客观经济风险和行业风险，合理分析客户生产周期，确保新增贷款投向效益好成长性强，市场前景广阔的客户；同时也能够逐步、退出劣质客户，有预见性地压缩处于衰退期客户的贷款，优化信贷资产存量结构。
22.谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。
贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。贷款新规的出台有三个方面的重大意义：
（1）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
（2）有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。（3）有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。
23.“三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。
七大原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则和罚则约束原则，其中全流程管理、协议承诺和实贷实付原则是精髓。
24.为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。所以，《流动资金贷款管理暂行办法》的规范重点之一定位为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。《流动资金贷款管理暂行办法》希望通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。
25.结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。（1）满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的；（2）按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求；（3）受托支付是“实贷实付”的重要手段；
（4）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制；（5）协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据
26.结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。（1）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效（2）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途
（3）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式（4）要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务
27.结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。
（1）一借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；二借款
人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（2）一明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
29.结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。（1）项目建设的必要性评估。（2）项目建设配套条件评估。（3）项目技术评估。
（4）借款人的人员情况及管理水平。（5）项目财务评估。（6）贷款担保评估。（7）银行效益评估。
31.结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。
（1）贷后管理的主要内容：贷后检查；贷款质量分类与风险预警；贷款本息到期收回；不良贷款管理。
（2）贷后管理的操作要点：动态、持续风险监测与分析；适时贷后检查；及时风险预警；启动应急预案；做好资金账户管理；做好不良贷款管理；贷款收回；贷后管理报告；信贷档案管理。
36.结合工作实际，试述银团贷款的操作流程，并分析其主要风险点。银团贷款的操作流程：组织银团贷款一般须围绕三条主线来进行，具体内容包括：
1、制定融资方案；
2、筹组银团和准备文件；
3、协议谈判、签署和执行。
主要风险点：在制定融资方案是，存在因前期信息搜集不齐全而导致制定的方法不符合实际情况；在筹备阶段，由于经济形势的变化而导致贷款人和借款人的资金情况发生变化，从而影响银团贷款的正常进行，在协议签署时，由于法律部门审核合同存在疏忽或者签订人身份的合法性无法证明而存在合同实效等风险。
40.结合你的工作实践和个人理解，试述个人住房贷款业务的发展历程。1.起步阶段，我国的房地产信贷业务可追溯到上世纪90年代初。继1988年第一次住房体制改革会议召开后，我国房贷政策逐步出台。1991年建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部，办理个人房贷业务，并制定了职工住房抵押贷款管理办法，这标志着我国的房贷业务开始起步。由于住房体制改革进展较慢，在1992年在许多城市出现了房地产热，管理层于1993年着手进行控制。1995年8月中国人民银行颁布了《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》，标志着我国银行商业性住房贷款走上正轨。但当时的条件比较严格：一是要求提供双重保证即抵押（质押）担保与保证人担保，二是最长贷款期限为10年，三是要求借款人有稳定的职业和收入。1997年初，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，这一办法对原暂行办法进行了修正，主要表现在：
一、要求借款
人具有城镇常住户口或有效居留身份
二、要求借款人先有存款，且不低于购买住房所需金额的30%，并以此作为购房首期付款；
三、明确规定按同期固定资产贷款利率减档执行；
四、贷款期限最长延至20年。按揭贷款的推出是与土地有偿使用和房屋产权私有化并列的伟大革命，极大地释放了中国人积压多年的消费冲动和资产欲望。
2.稳步推进阶段。1998年4月7日，中国人民银行发出了《关于加大房贷投入支持住房建设与消费的通知》，明确要求各银行加大房贷投入、扩大房贷业务范围、大力促进住房消费、积极支持普通住房建设、促进空臵商品房的销售。同年5月，央行再次颁布经修订的《个人住房贷款管理办法》，规定个人住房贷款利率按法定贷款利率减档执行，利率更加优惠。同时扩大了贷款实施城市范围及办理个人住房贷款的金融机构范围。这一政策的推行直接刺激了住房贷款的增长，1999年个人住房贷款就增加了324亿元。1999年，为刺激消费、拉动内需，人民银行再次下发《关于鼓励消费贷款的若干意见》，将住房贷款与房价款比例从70％提高到80％，鼓励商业银行提供全方位优质金融服务。同年9月，人行调整个人住房贷款的期限和利率，将个人住房贷款最长期限从20年延长到30年，将按法定利率减档执行的个人住房贷款利率进一步下调10％；同时，对公积金贷款期限也作了相应调整，5年以上的公积金贷款利率按4.59％执行，5年以内的按4.14％执行。贷款比例的上升意味着贷款人要筹备的自有资金减少了，期限的延长、利率下调意味着每期还本付息压力减轻了。因此，2000年住房贷款增长进入了快速增长阶段，新增贷款的一半用于个人住房贷款。2002年2月21日开始，中国人民银行降低个人住房公积金贷款利率水平，5年以下（含5年）由现行的4.14％下调为3.6％，5年以上由现行的4.59％下调为4.05％。这一阶段贷款比例的上升、期限的延长、利率的下调使中国房地产走上了快车道。3.完善政策，调控阶段。2003年6月13日，人民银行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，对房地产开发企业贷款作出新的政策规定：商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其它形式贷款科目发放；商业银行发放房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用；房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金应不低于开发项目总投资的30％。在个人住房贷款方面，《通知》指出，商业银行的贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。《通知》规定，对购买第一套自住住房的，个人住房贷款仍执行现行的优惠住房贷款利率和首付款比例不低于20％的规定，而对购买高档商品房、别墅或第二套以上（含第二套）商品房的借款人，商业银行可以适当提高个人住房贷款首付款比例，并按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行，不再执行优惠住房利率规定。另外，《通知》规定，商业银行只能对购买主体结构已封顶的居民发放个人住房贷款，而对个人商业用房贷款则更加严苛，要求申请个人商业用房贷款的抵借比不得超过60%，贷款期限最长不得超过10年，所购商业用房必须为竣工验收的房屋。
41.请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。1.贷款的受理和调查（1）.贷款的受理个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行手里到上报审核的全过程。银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务咨询宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。（2）.贷前调查。贷前调查是指个人汽车贷款贷前处理中非常重要的环节，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。
2.贷款的审查和审批。贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
3.贷款的发放。在完成贷款审批后，银行根据前期工作发放贷款。
4.贷后调查。在贷款发放后，银行跟进后期工作，开展贷后管理，包括贷款人资产情况调查，贷款人按时还款情况等。
43.结合工作实际，分析论述个人质押贷款业务的特点。
1.个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的人民币贷款。
2.具有质物多样（如本人或他人的银行存单、国债、保险单、银行理财产品等）、手续简便、贷款额度高等特点。贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率。贷款期限在1年（含）以内的，采用一次还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的，可采用按月（季）还息、一次还本，或按月等额本息、等额本金的还款方式。
44.结合工作实际，论述你对个人抵押授信贷款业务含义及其特点。
1.个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。其
抵押物一般为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。2.特点：（1）．先授信，后用信（2）．一次授信，循环使用（3）．贷款用途综合
47.分析论述贷款担保包括哪些类别及其内容
1.个人担保，主要包括公司股东担保、个人担保等方式；
2.保证金担保，主要包括个人将资金存入银行作为保证金，一般包括村定期存单等方式；
3.抵押担保，主要包括个人房产、厂房以及其他具有固有价值的抵押物的抵押。
53.结合工作实际，试论票据融资业务经营活动中哪个环节的风险管理工作最为重要，谈谈你的看法。
1.票据融资业务是根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能。现在以“票据贴现”为名义的票据融资普遍存在，不仅银行、企业乐于从事和参与票据贴现业务，还陆续诞生了为数不少的专门提供票据融资中介服务的公司 2.其中签发的环节最为重要，因为从签发阶段能直接控制票据的融资对象的用途的合法性、合规性，以及对象的合法性，从源头开始把握票据的合法性。
54.结合实际，试述你对信用证的主要业务的认识，分析开展业务时应当审查的主要风险点。
认识：信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。
主要风险点：1.是否是全额保证金开证；2.如果是银行占用进口企业信用额度，则审查是否是交纳部分保证金或纯信用开证
56.论述商业银行开展信贷资产转让业务的主要风险。
1.信贷资产转让掩盖了银行真实的风险水平，银行通过信托渠道将信贷资产转让，降低了贷款资产规模，提高了资产充足率。但是，在这种模式中，银行的信贷资产并未实现真正的剥离。根据银信合作协议，这些转移出去的资产仍然由银行进行管理包括对贷款的回收。如果贷款到期无法还本付息，则损失由银行承担。银行虽然转移了资产，当相关风险并没有转移。信贷资产转让业务美化了银行的财务指标，同时掩盖了银行真实的风险水平。对于银行而言，相对于买断式的信贷资产转让，通过理财产品转移信贷资产的做法并不没有将风险转移出去，实际上降低了银行自身的抵御风险的能力；
2.信贷资产转让业务减低了货币政策的有效性，银行通过信托渠道将信贷资产转让，降低了贷款资产规模，提高了资产充足率。但是，在这种模式中，银行的信贷资产并未实现真正的剥离。根据银信合作协议，这些转移出去的资产仍然由银行进行管理包括对贷款的回收。如果贷款到期无法还本付息，则损失由银行承担。银行虽然转移了资产，当相关风险并没有转移。信贷资产转让业务美化了银行的财务指标，同时掩盖了银行真实的风险水平。对于银行而言，相对于买断式的信贷资产转让，通过理财产品转移信贷资产的做法并不没有将风险转移出去，实际上降低了银行自身的抵御风险的能力。
67.结合业务实际，分析论述对公存款业务中可能存在的违规行为或风险点。1.对公存款是指企业存放在银行和其他金融机构的货币资金。按照国家现金管理和结算制度的规定，每个企业都要在银行开立账户，称为结算户存款，用来办理存款、取款和转账结算。
2.在开户阶段，客户提交的资料可能存在虚假的情况，银行可能在不知情的情况下为客户开立账户，从而为各种洗钱的违法犯罪行为提供可能；在存款支取阶段，一些不法分子可能利用存款业务非法盗用他人资金，给客户和银行造成损失。同时银行存在因员工操作不但而引起的操作风险、因系统问题而引起的系统风险。
74.结合实际工作，论述保证金存款业务存在的主要风险和监管要求。1.保证金存款是存款单位在银行办理相关业务时用作资金保证的存款。客户向银行申请开立银行承兑汇票、信用证、出具保函等业务时，银行根据企业信用风险一般情况，要求客户必须缴存全额或部分保证金，并将资金从其结算帐户转入银行指定的保证金帐户。
2.保证金存款业务的主要风险在于两方面，在客户方面，其可能存在客户的资金被盗用的风险，在银行方面，引起具有一定的稳定性和长期性，但是当保证金到期后从银行中扣划出去后，给银行的资金稳定造成一定的影响，造成银行经营不稳定等情况的发生。
3.因此，在对保证金进行监管的时候，要确保保证金开户的合法性和合规性，支取时要严格审查支取人身份的真实性和有效性，确保资金安全。
75.论述商业银行同业拆出业务的有关政策规定和要求。1.同业拆出 指一家银行向另一家银行借出资金。
2.《同业拆借管理办法》共8章54条，全面规定了同业拆借市场的准入与退出、交易和清算、风险控制、信息披露、监督管理等规范，明确规定了违反同业拆借管理规定的法律责任。《同业拆借管理办法》的主要对同业拆出业务的规定包括六个方面：一是规定了同业拆出市场准入的条件和程序，可以申请进入同业拆出市场的金融机构包括16类，涵盖了所有的银行类金融机构和绝大部分非银行金融机构；二是规定了同业拆出交易必须通过全国统一的同业拆出网络进行，明确了同业拆出交易和清算的基本规范；三是规定了各类金融机构同业拆出期限管理、限额管理的具体标准，对金融机构内部风险管理提出了原则要求；四是规定了同业拆出市场透明度管理的基本原则，将强化透明度作为加强市场约束、防范系统性风险的重要措施；五是规定了同业拆出市场监督检查的具体内容和程序，明确了人民银行各级分支机构在同业拆出市场监督检查中的权限，按照权责对等
原则确定了监管者的法律责任；六是明确了各类市场参与者、市场中介机构违反同业拆出管理规定时，应当承担的法律责任和处理依据。
76.结合实际，论述商业银行开展存放同业的主要风险及相关监管要求。1.存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。同业存放是银行提供的业务，而存放同业则是银行的实施的一种行为。
2.主要风险：信用风险，操作风险，流动性风险，法律风险
3.监管要求：中国人民银行负责监督、检查存放同业账户的开立和使用，对存款人、银行违反存放同业账户管理规定的行为予以处罚，任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证，银行应对已开立的存放同业账户实行年检制度，检查开立的存放同业账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定开立的单位存放同业账户，应予以撤销。对经核实的各类存放同业账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。银行应对存款人使用存放同业账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。
82.商业银行如何加强银行卡业务的管理，谈谈你的认识。1.加强对银行卡的风险管理能力，发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式，发卡银行应当对信用卡持卡人的资信状况进行定期复查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度。2.做好发卡工作，个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户； 3.建立明确的双方的权利和义务关系，比如发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度；
4.并做好相关的处罚措施。
83.结合业务实际，论述你对委托贷款业务的风险及其相关监管要求的认识。1.委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
2.其风险主要包括贷款人资金申请用途不合法、贷款人不能按时偿还使用情况、信托公司和银行以及借款人内部操作引起的损失的操作风险、法律风险等风险。3.要严格审查借款人的资金的合法性、合规性，信托公司的业务能力、银行内部操作的合法性等方面。
84.结合实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理。1.对申请人进行全面的自信调查和审查； 2.要求申请人提供可靠的反担保措施； 3.实现按风险定价并收取保证金； 4.对保函条款进行全面的审查；
5.对受益人进行全面的自信调查和审查； 6.对保函担保项目进行认真的调查和评估
89.结合实际，试论目前网上银行业务存在哪些风险以及商业银行如何做好相关风险防范。
主要风险：1.投入不足风险；2.软件设计不规范风险；3.内部管理风险；4.信息传输风险；5.外包风险；6.客户安全意识风险。
措施：1.加强风险提示和安全常识宣传，提高公众的风险防范意识；2.加强相关法律法规的学习和宣传，提高对网上银行违法犯罪活动的敏感度；3.银行应建立一套科学有效的内控机制，实现内部管理和操作的制度化和规范化；4.银行要加强技术防范体系，提高网上银行的抗攻击能力。
91.结合工作实际，试述你对目前商业银行开办理财业务过程中容易出现的主要风险的认识。
商业银行应当对理财业务实行全面、全程风险管理。理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
92.论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发[2010]72号）对商业银行理财业务的影响。
1.将促使银行各项银信理财合作业务的开展更加符合国家法律法规的规定，从而使银行与信托公司在开展业务的过程中要相关法律可以依靠，能够做到有法可依。
2.将间接增强银行和信托公司相关工作人员的法律素质和业务素质，从而在一定层面上提高员工的综合素质。
3.在另一方面，也会给银行和信托公司造成一定的培训成本，虽然长期来说有助于银行的发展，但是在短期内银行和信托公司还需要一个适应的过程。
94.结合实际，分析论述银行保函的作用有哪些。银行保函作为经济交易的备用书面担保凭证，最主要作用是以银行信用为手段保护受益人的经济利益，促使交易活动顺利进行，包括1.作为合同价款支付的保证作用；2.合同违约时作为对受害方补偿的工具或对违约方的惩罚手段。
102.商业银行内部审计与商业银行风险管理和公司治理是紧密联系、不可分割的，谈谈你对此的认识和理解。
商业银行内部审计是商业银行进行风险管理的前期和后期工作之一，有利于商业银行在后期相关风险发生后或发生前对相关原因进行分析，而在对相关风险进行分析的基础上所得出来的原因有利于商业银行在对公司治理过程中提高管理效果，防止再次发生类似的风险，从而确保资产安全，稳定经营。
106.结合工作实际和《商业银行内部控制指引》有关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。
1.商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理收入被截留或挪用。
2商业银行应当严格按照会计制度办理基金账务核算，正确反映资金往来活动，并定期与基金管理人等有关当事人就基金投资证券的种类、数量等进行核对。3.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设臵账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。
4.商业银行应当依据企业会计准则和国家统一的会计制度，制订并实施本行的会计规范和管理制度。
5.商业银行应当确保会计工作的独立性，确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。
111.结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。
1.对公存款是商业银行的一项主要负债，也是商业银行最主要的经营业务之一，银行通过该种业务来筹集资金以形成资金来源。为提高竞争力，银行可能采取一些违规违法的手段来吸收存款，这种行为对金融环境会产生不良影响，甚至会对我国经济的健康发展产生负面影响。所以在对商业银行审计之中，对公存款审计是一项重要的内容。
2.在对公存款审计中，一般对公存款中容易发生高息揽储、擅自动用客户资金、违反现金管理制度大额支取现金、调整对公存款报表造成账表不符以及“洗钱”等违法违纪问题。因此，在计算机审计中，应重点关注短期内资金进出频繁且交易金额较大的对公存款账户。
112.结合工作实际，论述储蓄存款业务审计工作中应当关注的要点问题。1.储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款.储蓄存款基本上可分为活期和定期两种.活期储蓄存款虽然可以随时支取,但取款凭证-存折不能流通转让,也不能透支.传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织,且若要提取,必须提前七天事先通知银行,同时存折不能流通和贴现.目前,美国也允许营利公司开立储蓄存款帐户,但存款金额不得超过15万美元.除此之外,西方国家一般只允许商业银行的储蓄部门和专门的储蓄机构经营储蓄存款业务,且管理比较严格.2.储蓄存款业务审计的目标：真实性、完整性、准确性、合法性、截止期、分类与披露等目的。
3.要提供对公系统的电子文件、储蓄系统的电子文件、储蓄存款和对公存款的管理文件和操作规程、业务状况表、储蓄存款报表、重要空白凭证领用登记簿等账簿、存款科目总帐、分户明细账等账目，在之前要做好自查工作，将遗漏的科目及时入账，并解决相关系统问题。
143.结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。
程序：内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤
常用方法：1.了解内部控制体系。应了解被评价机构内部控制体系的基本情况，确认评价范围，确定被评价机构的内部控制体系的健全程度，然后决定实施测试所采取的方法。2.实施测试和分析。实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效。具体可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取符合性测试法；对内部控制结果评价，主要采取指标分析法。3.开展符合性测试。符合性测试是获得评价证据以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。4.抽取样本。抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。5.进行指标分析。应收集被评价机构内部控制结果指标的相关信息，进行核实、对比分析和趋势分析，从而对内控目标实现情况做出评价。
144.在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作？ 1.银行必须建立呆账核销后的资产保全和追收制度。除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，银行对已核销的呆账继续保留追索的权利，并对已核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收。2.审批核销呆账的总行（总公司）'应当对核销后的呆账以及应当核销而未核销的呆账进行检查，发现问题及时纠正，并按照有关规定进行处理和处罚；通过检查，审查规章制度执行情况，从中汲取经验教训，提出改进措施，提高呆账核销工作质量，并有效保全资产，切实提高资产质量。
163.请论述合格抵质押品的认定应当包涵哪些基本方面。
1.合格抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵质押品。
2.抵质押品应是《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》规定可以接受的财产或权利；权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件；满足抵质押品可执行的必要条件；须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续；存在有效处臵抵质押品的流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格；在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处臵。
3.商业银行应建立抵质押品管理制度，明确合格抵质押品的种类、抵质押率、抵质押品估值的方法及频率、对抵质押品监测以及抵质押品清收处臵等相关要求；抵质押品价值评估应坚持客观、独立和审慎的原则，评估价值不能超过当前合理的市场价值。商业银行应建立抵质押品评估价值的审定程序，并根据抵质押品的价值波动特性确定重新估值的方式和频率，市场波动大时应重新估值。对商用房地产和居住用房地产的重新估值至少每年进行一次；商业银行应建立抵质押品的调查和审查流程，确保抵质押真实、合法、有效，并建立及时、有效的清收抵质押品的程序；商业银行应对抵质押品定期监测，并督促出质人或抵押人按照抵质押合同的约定履行
各项义务。对抵质押品的收益评估应反映优先于银行受偿的留臵权的范围及影响，并进行连续监测。商业银行应确保抵押物足额保险，并防止抵押人采用非合理方式使用抵押物导致其价值减少；如果抵质押物被托管方持有，商业银行应确保托管方将抵质押物与其自有资产分离，并对托管资产实物与账目进行有效动态管理；商业银行应当建立抵质押品管理的信息系统，对抵质押品的名称、数量、质量、所在地、权属状况等基本信息，抵质押品的估值方法、频率、时间，抵质押品与债项的关联关系，以及抵质押品的处臵收回信息等进行记录和管理；商业银行认定存货为合格信用风险缓释工具，除满足本条第一到第六款的要求外，还要建立监测存货风险的相关程序：
168.结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理时,应遵循的原则和主要工作环节。
原则：1.真是反映原则。要真实、准确、客观的统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况；2.处臵减损原则。不良贷款形成后，应通过调查和完善贷款手续等手段，防止不良贷款价值贬值，并及时清收，转化和处臵，实现不良贷款价值回收最大化；3.损失补偿原则。要按照损失程度对不良贷款提取风险拨备并及时处理和消化处理损失。4.依法合规原则。不良贷款管理与处臵必须严格遵守国家有关法律、法规、政策及公司有关规定，规范操作。
主要环节：包括前期催收、资料整理、法律诉讼、后期管理、核销等环节。
175.谈谈对《银监法》中规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则的认识和理解。
银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
183.结合《商业银行合规风险管理指引》，试述合规风险方面的监管要求。商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。
184.结合《商业银行内部控制指引》，论述商业银行应如何运用信用评级体系以及如何对单一客户和集团客户进行授信。
1.商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（1）内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（2）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（3）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（4）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
2.内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
3.商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
4.商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设臵授信风险限额，避免信用失控。
5.商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。行长不得担任授信审查委员会的成员。
6.商业银行对集团客户授信应当遵循统一、适度和预警的原则。对集团客户应当实行统一授信管理，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止多头授信、过度授信和不适当分配授信额度。商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过多头开户、多头借款、多头互保等形式套取银行资金。商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求： 贷前调查应当做到实地查看、贷时审查应当做到独立审贷、贷后检查应当做到实地查看
7.商业银行实施有条件授信时应当遵循“先落实条件、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信，商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
189.结合《贷款风险分类指引》，试述贷款分类的目标、原则及分类划分的标准。
通过贷款分类应达到以下目标：1.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。2.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
贷款分类应遵循以下原则：1.真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。2.及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。3.重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定
关键因素进行评估和分类。4.审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素：1.借款人的还款能力。2.借款人的还款记录。3.借款人的还款意愿。4.贷款项目的盈利能力。5.贷款的担保。6.贷款偿还的法律责任。7.银行的信贷管理状况。
190.结合《中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，试述信用卡套现风险防范措施。
1.切实加强对信用卡透支额度的管理。信用卡分期付款业务形成的循环信用账户具有资金杠杆作用，且当期账单仅反映部分透支金额，各商业银行应严格执行《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》（银监办发„2007‟60号），对每个无担保信用卡客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理，将核定信用额度和单张信用卡分期付款业务总额度上限进行统一管理，密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况，不能仅根据当期透支金额判断客户是否超过核定限额。对于交纳一定手续费后当月所有透支金额均可分期还款的信用卡业务，应加大信用风险管理力度。2.切实加强对签约商户的管理。各商业银行应严格执行《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》（银发„2006‟84号），严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对网上交易商户应设臵单笔和单日交易金额上限，并根据反洗钱工作要求设臵月累计交易金额上限；对单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡核定额度的，应及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失；加强对航空客票代售点的管理，应在双方合作协议中明确，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞。
3.切实加强对持卡人领卡用卡行为管理。各商业银行应加强对持卡人信用卡申领行为管理，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密责任，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务转包其他单位，一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外部协议的中介机构递交的，不得受理相关业务。各商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。
192.结合《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预[2010]412号），试述对融资平台公司进行清理规范的有关要求。
对融资平台公司进行清理规范时，对于其他兼有不同类型融资功能的融资平台公司，包括为政府投资项目（含公益性项目）融资而组建，不承担具体项目建设、项目经营管理职能，且与下属子公司仅是股权关系的国有资产运营公司、国有资本经营管理中心等类型的融资平台公司，也要按照规定原则进行清理规范。《通知》中“承担有稳定经营性收入的公益性项目融资任务并主要依靠自身收益偿还债务”，是指融资平台公司因承担公益性项目融资任务举借，且偿债资金70%以上（含70%）来源于公司自身收益。融资平台公司自身收益除项目本身经营性收益外，还包括已注入融资平台公司的土地的出让金收入和车辆通行费等其他经营性收入。《通知》中“今后地方政府确需设立融资平台公司的，必须严格依照有关法律法规办理，足额注入资本金，学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司”的“今后”是指2010年7月1日以后（含7月1日）；“公益性资产”，是指为社会公共利益服务，且依据有关法律法规规定不能或不宜变现的资产，如学校、医院、公园、广场、党政机关及经费补助事业单位办公楼等，以及市政道路、水利设施、非收费管网设施等不能带来经营性收入的基础设施等。
193.结合《个人定期存单质押贷款办法》，试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。
1.个人定期存单质押贷款（以下统称存单质押贷款）是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务
2.作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
3.借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。
4.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
5.以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。
6.用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在5个工作日内补办书面挂失手续。申请挂失时，除出质人应按规定提交的申请资料外，贷款人应提交营业执照复印件、质押合同副本。挂失生效，原定期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。质押期间，未经贷款人同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。
7.借款人按贷款合同约定还清贷款本息后，出质人凭存单保管收据取回质押存单。若出质人将存单保管收据丢失，由出质人、借款人共同出具书面证明，并凭合法身份证明到贷款行取回质押存单。
194.结合《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预[2010]412号），试述制止地方政府违规担保承诺行为的有关要求。
1.《通知》明确，地方政府在出资范围内对融资平台公司承担有限责任，实现融资平台公司债务风险内部化。自《通知》下发之日起，对于融资平台公司的新增债务，地方政府仅以出资额为限承担有限责任。如果债务人无法偿还全部债务，债权人也应承担相应责任。
2.《通知》中“直接、间接形式为融资平台公司提供担保”包括但不限于下列各种形式：为融资平台公司融资行为出具担保函；承诺在融资平台公司偿债出现困难时，给予流动性支持，提供临时性偿债资金；承诺当融资平台公司不能偿付债务时，承担部分偿债责任；承诺将融资平台公司的偿债资金安排纳入政府预算。
196.结合《单位定期存单质押贷款管理规定》，试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。
开立的要求：借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：1.开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；2.存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；3.存款人在存款行的预留印鉴或密码。
确认的要求：存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：1.单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；2.借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；3.需要确认的其他事项。
200.根据你的了解，谈谈关于我国银行业实施《巴塞尔新资本协议》的要求和时间表的认识。
1.2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。2.分类实施的原则。国内商业银行在资产规模、业务复杂性、风险管理水平、国际化程度等方面差异很大，因此，对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年底。这些银行因此也称为新资本协议银行。而其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
3.分层推进的原则。我国大型商业银行在内部评级体系、风险计量模型、风险管理的组织框架流程开发建设等方面进展不一。因此，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》。
4.分步达标的原则。《巴塞尔新资本协议》对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件，涉及资产分类、风险计量、风险管理组织框架和政策流程等许多方面，全面达标是一个渐进和长期的过程。商业银行必须结合本行实际，全面规划，分阶段、有重点、有序推进、逐步达标。在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型；就信用风险而言，现阶段应以信贷业务(包括公司风险暴露、零售风险暴露)为重点推进内部评级体系建设。
204、国际金融监管改革给银行带来的启示有哪些，说说你的看法和思考。1.要更加重视对金融市场的全面监管，我们应重点加强以下方面:一是应加强对金融产品,尤其是新纳入监管范围的交易产品的监管力度,防止出现监管盲区。二是加强对金融衍生品的监管。实行严格的市场准入监管,把资质低下的交易主体排除在衍生品市场之外,加强对上市交易金融衍生产品合约的审批,从总体上把握交易风险和交易总规模。
2.更加重视防范金融业的系统性风险随着现代金融体系日趋复杂,系统性风险越来越成为金融稳定的重要威胁,本次全球金融危机再次验证了这一点。有鉴于此,欧美金融监管改革方案将加强系统性风险监管放在了极为重要的位臵。就我国金融业来看,需要构建与防范系统性风险相适应的监管模式,推进金融监管由机构监管向功能监管转变,加强不同监管部门之间的协调,促进国际间的监管合作,避免出现监管漏洞,降低系统性风险发生的可能性,确保金融业稳定健康和可持续发展。
3.更加重视保护金融消费者利益，消费者的信心是金融业持续健康发展的基础。如果忽视对消费者利益的保护,就会使金融业的发展失去公众基础和社会支持。此次欧美金融监管改革都将保护消费者利益作为推动改进的着力点之一。当前我国金融市场还存在着一些损害消费者利益的行为,如证券市场的老鼠仓、银保市场的销售误导等问题,削弱了社会大众对金融业的信心。因此,必须对金融产品和金融机构实行严格监管,增加市场交易行为的透明度,使消费者利益得到最大程度的维护。
4.更加重视通过金融创新提高金融业竞争力，监管机构对金融创新如金融衍生品的监管过于松散甚至缺位,是欧美金融危机爆发的重要原因之一。此次欧美金融监管改革方案虽然加强了对金融创新产品的监管,但仍然坚持了市场主导和自由发展的原则。与欧美等国的金融创新过度不同,目前我国金融业的创新还明显不足,导致金融产品和服务的供给不足,难以满足消费者的需求。因此,我国应立足国情,从欧美金融监管改革中汲取教训和经验,坚持尊重市场主体的自主性和创造性,在控制风险的前提下,积极推进金融创新,全面提升银行的核心竞争力。5.更加重视对金融机构的分类监管，欧美国家的金融分类监管理念对我国金融监管也有积极的借鉴意义。欧美金融监管虽然坚持全面覆盖的监管理念,但是其并
不对所有的监管对象适用单一的标准,而是实行有针对性的分类监管,其目的在于提高监管效率。如在美国的金融监管改革方案中,对于具有“系统重要性”的金融机构,其适用的监管标准明显高于同类机构。我国金融监管体系的建设也需要根据金融发展的需要和金融市场、机构、产品的风险水平,采取不同强度的监管措施,完善多层次的监管体系。
（四）二级分行及以下高管
41、房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？
商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。
42、简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
1.贷款申请，2.受理与调查，3.风险评估，4.贷款审批，5.签订合同，6.贷款发放，7贷款支付，8.贷后管理
43、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。1.项目可行性；2.项目批准；3.项目完工时限
44、简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？
1.流动性短期资金需求应关注：（1）.融资需求的时间性（常年性还是季节性）；（2）.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和 对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；（3）.应收账款的质量与坏账准备情 况；（4）.存货的周期。
2.设备采购和更新融资需求应关注：（1）.时机选择，宏观经济情况和行业展望；（2）.未实现的生产能力；（3.）其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出 售资产；（4）.其他因素可能对资金的影响。
3.项目融资需求应关注：（1）.项目可行性；（2）.项目批准；（3）.项目完工时 限。
4.中长期授信需求应关注：（1）.客户当前的现金流量；（2）.利率风险；（3）.客 户的劳资情况；（4）.法规和政策变动可能给客户带来的影响；（5）.客户的投资 或负债率过大，影响其还款能力；（6）.原材料短缺或变质；（7）.第二还款来源 情况恶化；（8）.市场变化；（9）.竞争能力及其变化；（10）.高管层组成及变 化；（11）.产品质量可能导致产品销售的下降；（12）.汇率波动对进出口原辅料 及产成品带来的影响；（13）.经营不善导致的盈利下降。
5.贸易融资需求应关注：（1）.汇率风险；（2）.国家风险；（3）.法律风险；（4）.付款方式。
46、借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
52、可从哪些方面评估商业银行信贷审批程序的有效性？
53、简述商业银行贷款审查的“6C”原则。
1.品德（character）2.能力(capacity)3.资本(capital)4.担保品(collateral)5.环境(condition)6.事业的连续性(continuity)
54、根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
56、简述固定资产贷款的主要风险点。
贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设臵定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
58、简述银团贷款的基本概念和分类。
根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
按银团贷款的组织方式不同，分为直接银团贷款和间接银团贷款，直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。间接银团贷款由由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
59、简述纳入五级分类的信贷资产范围 61、简述出口押汇和进口押汇的不同。
进口押汇：进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行(一般为自己的往来银行)向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行为进口商提供的一种资金融通。
出口押汇：是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。这时，进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快收回货款，将汇票和单据持往出口地某个银行，请求该银行对汇票进行贴现。如果该银行进行审查后，同意贴现，即收下汇票和单据，然
后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。这种出口地银行对出口商提供的资金融通，称为出口押汇。出口地银行收下汇票和单据后，在汇票到期时提交给进口商，请其付款，进口商付款后，银行收回垫付资金，如果进口商拒绝支付票款，则出口地银行有权要求出口商归还票款。
63、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些主要资料？ 64、商业银行关于防范承兑业务风险的内控要求一般应有哪些？
66、商业银行承兑汇票签发后，应加强跟踪检查，一般主要检查的内容有哪些？
68、商业银行票据承兑业务出现的违规风险是指什么？
71、商业银行转贴现买断是指什么业务？其业务流程大致如何？ 72、何谓买入返售业务？其交易方式有哪些？
73、商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件？ 88、简述对公存款的主要风险点。
90、简述保证金存款的业务种类和业务规则。92、简述保证金存款管理的主要风险点。
1104、简述可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证的主要区别。可撤销信用证（Revocable L/C）是指开证行对所开信用证不必征得受益人或有关当事人的同意，有权随时撤销或修改的信用证。不可撤销信用证是指开证行一经开出、在有效期内未经受益人或议付行等有关当事人同意，不得随意修改或撤销的信用证；只要受益人按该证规定提供 有关单据，开证行（或其指定的银行）保证付清货款。
111、简述信用卡业务的主要操作流程
117、商业银行防范银行卡风险应采取的主要措施
1.同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。2.同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。3.外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80%。4.从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。
128、哪些情况下可以在异地开立单位银行结算账户？
1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存 款账户的。2.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。3.存款人因 附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存 款账户的。4.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。5.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
129、简述担保业务按基础交易合同性质可划分为哪两大种类，并就每一种类举三种常见类型业务。
184、简述商业银行内部控制五要素。
1.内部控制环境。2.风险识别与评估。3.内部控制措施。4.信息交流与反馈。5.监督评价与纠正。
217、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，具有哪些特征的企业可以认定为集团客户？
本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象： 1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； 2.共同被第三方企事业法人所控制的； 3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； 4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
233、根据《中华人民共和国商业银行法》，简述商业银行可以经营的主要业务。
1.吸收公众存款； 2.发放短期、中期和长期贷款； 3.办理国内外结算； 4.办理票据承兑与贴现； 5.发行金融债券； 6.代理发行、代理兑付、承销政府债券； 7.买卖政府债券、金融债券； 8.从事同业拆借； 9.买卖、代理买卖外汇； 10.从事银行卡业务； 11.提供信用证服务及担保； 12.代理收付款项及代理保险业务； 13.提供保管箱服务； 14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。238、根据银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》，简述商业银行授信后应重点持续监测哪些可能影响还款的因素，对问题授信应采取哪些措施。因素：1.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 2.授信项目是否正常进行；3.客户的法律地位是否发生变化； 4.客户的财务状况是否发生变化； 5.授信的偿还情况； 6.抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
措施：1.确认实际授信余额；2.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；3.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户
管理，未经有权部门批准，不得使用；4.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；5.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；6.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；7.其他必要的处理措施。
240、根据银监会发布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，简述借款人在哪些情形下，商业银行有权单方停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。
1.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的； 2.未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； 3.利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；4.拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的； 5.出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的； 6.通过关联交易，有意逃废银行债权的。
244、根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发„2010‟19号）及《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预[2010]412号），简述商业银行清理融资平台公司贷款的十六字原则。
对融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则进行全面清理，及时采取补救措施，确保信贷资产安全
245、根据银监会发布的《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》（银监发[2010]110号），简述融资平台贷款划分为不良贷款的基本原则。
246、根据银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》，简述贷款人应在借款合同中与借款人约定的支付条款；何种情形下借款人应承担违约责任。支付条款：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。前条所指支付条款，包括但不限于以下内容： 1.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； 2.支付方式变更及触发变更条件； 3.贷款资金支付的限制、禁止行为； 4.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
247、根据银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》，简述固定资产贷款风险评价的主要内容；借款人在贷款发放与支付环节出现哪些情形时，贷款人应停止贷款的发放和支付。
风险评价主要内容：贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设臵定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。
情形：1.信用状况下降； 2.不按合同约定支付贷款资金； 3.项目进度落后于资金使用进度； 4.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
248、根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发„2010‟72号），简述商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务应当遵循的基本原则。
249、根据人民银行、银监会、证监会和保监会发布的《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（银发„2010‟193号），简述中小企业信贷支持政策。
250、根据银监会发布的《银行与信托公司业务合作指引》，简述银信理财合作在产品设计、销售宣传方面应当遵守的基本规定。
1.坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；2.银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；3.信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；4.依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；5.中国银监会规定的其他要求。
253、根据银监会发布的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，简述银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定。1.认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服务国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。2.忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。3.以身作则，自觉遵行本指引并承担组织从业人员遵行本指引的义务。4.知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。5.适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。6.细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵行。
254、根据银监会发布的《商业银行信息科技风险管理指引》，简述商业银行信息科技风险防范措施。
1.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制。2.建立定期检查系统性能的程序和标准。3.建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制。4.建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制。5.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查。6.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用
软件面临的新威胁。7.定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。8.定期进行信息科技外包项目的风险状况评价。
255、根据银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发[2005]17号），简述商业银行账外经营监控的基本原则。
258、根据《个人存款账户实名制》（国务院令第285号），简述身份证件为实名证件的主要种类。
1.居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿、护照；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；中国籍的华侨可以是中国护照。2.军人，为军人身份证件；人民武装警察，为人民武装警察身份证件。3.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其他有效旅行证。4.外国公民为护照。5.法律规定的其他有效身份证件。
260、根据银监会发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，简述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形。
1.有故意犯罪记录的； 2.对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的； 3.在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的； 4.被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的； 5.累计3次被金融监管机构行政处罚的； 6.与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的； 7.有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的； 8.个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的； 9.法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
261、根据银监会发布的《单位定期存单质押贷款管理规定》，简述存款行需对单位定期存单进行核实确认的主要内容，以及贷款行可依法处分存单的主要情形。
主要内容1.单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；2.借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；3.需要确认的其他事项。
主要情形1.质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；2.借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；3.借款人或出质人被宣告破产或解散的。
263、根据银监会发布的《商业银行市场风险管理指引》，简述市场风险管理体系的基本要素。
1.董事会和高级管理层的有效监控；
2.完善的风险管理政策和程序； 3.完善的风险识别、计量、监测和控制程序；
4.完善的内部控制和独立的外部审计；
266、根据银监会发布的《关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见》，简述融资平台贷款划分为正常类贷款的基本原则以及确定贷款风险权重的基本原则。
正常类基本原则：贷款项目在同行业中具有较强的竞争优势，项目本身可收回现金流现值大于贷款账面价值，即使经济环境和所在行业整体盈利能力发生不利变化时，借款主体仍能按期偿还全部本息的融资平台贷款，应归为正常类； 权重基本原则：所要求的按现金流覆盖比例划分的全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖平台贷款计算资本充足率贷款风险权重。其中，全覆盖类风险权重为 100％；基本覆盖类风险权重为140％；半覆盖类风险权重为 250％；无覆盖类风险权重为300％。
267、根据《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发„2010‟102号），简述信贷资产转让的洁净转让原则。
1.将未偿还本金与应收利息分开； 2.按一定比例分割未偿还本金或应收利息；3.将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割； 4.将未偿还本金或应收利息进行期限分割。
269、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，简述信用卡风险资产划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类的基本标准。商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下：
1.正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。
2.关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天（含）。
3.次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）。
4.可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）。
5.损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。
270、根据银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，简述收单银行签约的特约商户应当满足的基本条件。
1.合法设立的法人机构或其他组织； 2.从事的业务和行业符合国家法律、法规和政策规定； 3.未成为本行或他行发卡业务服务机构； 4.商户、商户负责人（或法定代表人）未在征信系统、银行卡组织的风险信息共享系统、同业风险信息共享系统中留有可疑信息或风险信息。
第三篇：十九大报告100道简答题
1.十九大报告的主题是什么？
答：不忘初心，牢记使命，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。2.十九大报告共分几大部分，内容是什么？？
答：十九大报告共分13个大的部分，分别是：⑴过去五年的工作和历史性变革；⑵新时代中国共产党的历史使命；⑶习近平新时代中国特色社会主义思想和基本方略；⑷决胜全面建成小康社会，开启全面建设社会主义现代化国家新征程；⑸贯彻新发展理念，建设现代化经济体系；⑹健全人民当家作主制度体系，发展社会主义民主政治；⑺坚定文化自信，推动社会主义文化繁荣兴盛；⑻提高保障和改善民生水平，加强和创新社会治理；⑼加快生态文明体制改革，建设美丽中国；⑽坚持走中国特色强军之路，全面推进国防和军队现代化；⑾坚持“一国两制”，推进祖国统一；⑿坚持和平发展道路，推动构建人类命运共同体；⒀坚定不移全面从严治党，不断提高党的执政能力和领导水平。3.十八大以来我国改革开放和社会主义现代化建设取得哪些历史性成就？
答：经济建设取得重大成就，全面深化改革取得重大突破，民主法治建设迈出重大步伐，思想文化建设取得重大进展，人民生活不断改善，生态文明建设成效显著，强军兴军开创新局面，港澳台工作取得新进展，全方位外交布局深入展开，全面从严治党成效卓著。4.报告对反腐败成效是如何定性的？
答：不敢腐的目标初步实现，不能腐的笼子越扎越牢，不想腐的堤坝正在构筑，反腐败斗争压倒性态势已经形成并巩固发展。5.我国发展新的历史方位是什么？
答：中国特色社会主义进入了新时代。6.中国特色社会主义进入新时代，意味着什么？
答：意味着近代以来久经磨难的中华民族迎来了从站起来、富起来到强起来的伟大飞跃，迎来了实现中华民族伟大复兴的光明前景；意味着科学社会主义在二十一世纪的中国焕发出强大生机活力，在世界上高高举起了中国特色社会主义伟大旗帜；意味着中国特色社会主义道路、理论、制度、文化不断发展，拓展了发展中国家走向现代化的途径，给世界上那些既希望加快发展又希望保持自身独立性的国家和民族提供了全新选择，为解决人类问题贡献了中国智慧和中国方案。7.中国共产党人的初心和使命是什么？
答：为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴。8.中国特色社会主义新时代的内涵是什么？
答：这个新时代，是承前启后、继往开来、在新的历史条件下继续夺取中国特色社会主义伟大胜利的时代，是决胜全面建成小康社会、进而全面建设社会主义现代化强国的时代，是全国各族人民团结奋斗、不断创造美好生活、逐步实现全体人民共同富裕的时代，是全体中华儿女勠力同心、奋力实现中华民族伟大复兴中国梦的时代，是我国日益走近世界舞台中央、不断为人类作出更大贡献的时代。9.我国社会主要矛盾已经转化为什么？
答：中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。10.关于我国社会主要矛盾变化的“两个必须认识到”是什么？
答：必须认识到，我国社会主要矛盾的变化是关系全局的历史性变化，对党和国家工作提出了许多新要求；必须认识到，我国社会主要矛盾的变化，没有改变我们对我国社会主义所处历史阶段的判断，我国仍处于并将长期处于社会主义初级阶段的基本国情没有变，我国是世界最大发展中国家的国际地位没有变。11.什么是党和国家的生命线、人民的幸福线？
答：党的基本路线。
12.近代以来中华民族最伟大的梦想是什么？
答：实现中华民族伟大复兴。
13.进行伟大斗争的“五个更加自觉、五个坚决”是什么？
答：全党要更加自觉地坚持党的领导和我国社会主义制度，坚决反对一切削弱、歪曲、否定党的领导和我国社会主义制度的言行；更加自觉地维护人民利益，坚决反对一切损害人民利益、脱离群众的行为；更加自觉地投身改革创新时代潮流，坚决破除一切顽瘴痼疾；更加自觉地维护我国主权、安全、发展利益，坚决反对一切分裂祖国、破坏民族团结和社会和谐稳定的行为；更加自觉地防范各种风险，坚决战胜一切在政治、经济、文化、社会等领域和自然界出现的困难和挑战。
14.十九大报告强调的“四个伟大”是什么？哪个伟大起决定性作用？
答：伟大斗争，伟大工程，伟大事业，伟大梦想，其中起决定性作用的是党的建设新的伟大工程。
15.党的十八大以来，国内外形势变化和我国各项事业发展提出的一个重大时代课题是什么？
答：必须从理论和实践结合上系统回答新时代坚持和发展什么样的中国特色社会主义、怎样坚持和发展中国特色社会主义。16.习近平新时代中国特色社会主义思想的总任务是什么？
答：实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴。
17.习近平新时代中国特色社会主义思想明确的中国特色社会主义事业布局是什么？
答：“五位一体”总体布局、“四个全面”战略布局。
18.习近平新时代中国特色社会主义思想明确的全面深化改革总目标是什么？
答：完善和发展中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化。
19.习近平新时代中国特色社会主义思想明确的全面推进依法治国总目标是什么？
答：建设中国特色社会主义法治体系、建设社会主义法治国家。20.习近平新时代中国特色社会主义思想明确的党在新时代的强军目标是什么？
答：建设一支听党指挥、能打胜仗、作风优良的人民军队。21.如何理解习近平新时代中国特色社会主义思想？
答：习近平新时代中国特色社会主义思想，是对马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观的继承和发展，是马克思主义中国化最新成果，是党和人民实践经验和集体智慧的结晶，是中国特色社会主义理论体系的重要组成部分，是全党全国人民为实现中华民族伟大复兴而奋斗的行动指南，必须长期坚持并不断发展。
22.新时代坚持和发展中国特色社会主义的“十四条基本方略”是什么？
答：坚持党对一切工作的领导、坚持以人民为中心、坚持全面深化改革、坚持新发展理念、坚持人民当家作主、坚持全面依法治国、坚持社会主义核心价值体系、坚持在发展中保障和改善民生、坚持党对一切工作的领导、坚持以人民为中心、坚持全面深化改革、坚持新发展理念、坚持人民当家作主、坚持全面依法治国、坚持社会主义核心价值体系、坚持在发展中保障和改善民生、坚持人与自然和谐共生、坚持总体国家安全观、坚持党对人民军队的绝对领导、坚持“一国两制”和推进祖国统一、坚持推动构建人类命运共同体、坚持全面从严治党。23.十九大报告中，对“坚持党对一切工作的领导”是如何生动描述的？
答：党政军民学，东西南北中，党是领导一切的。
24.习近平新时代中国特色社会主义思想明确的中国特色社会主义最本质的特征是什么？中国特色社会主义制度的最大优势是什么？
答：最本质的特征是中国共产党领导；最大优势是中国共产党领导。
25.什么是历史的创造者，是决定党和国家前途命运的根本力量？
答：人民。
26.社会主义政治发展的必然要求是？
答：坚持党的领导、人民当家作主、依法治国有机统一。27.中国特色社会主义的本质要求和重要保障是？
答：全面依法治国。
28.一个国家、一个民族发展中更基本、更深沉、更持久的力量是什么？
答：文化自信。
29.什么是两岸关系的政治基础
答：一个中国原则。
30.中华民族永续发展的千年大计是什么？
答：建设生态文明。31.我们党最鲜明的品格是什么？
答：勇于自我革命，从严管党治党。32.全面建成小康社会决胜期指的是？
答：从现在到二〇二〇年。
33.全面建成小康社会的“五位一体”总体布局是？
答：经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设。34.全面建成小康社会的“七大战略”是什么？
答：科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略、可持续发展战略、军民融合发展战略。35.“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期指的是？
答：从十九大到二十大。
36.报告中提出的社会主义现代化奋斗目标是什么，有哪些变化？
答：为把我国建设成为富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国而奋斗。把社会主义现代化奋斗目标从“富强民主文明和谐”进一步拓展为“富强民主文明和谐美丽”，增加了美丽，使“五位一体”总体布局与现代化建设目标有了更好的对接。
37.新时代中国特色社会主义发展的战略安排是什么？
答：第一个阶段，从二〇二〇年到二〇三五年，在全面建成小康社会的基础上，再奋斗十五年，基本实现社会主义现代化。第二个阶段，从二〇三五年到本世纪中叶，在基本实现现代化的基础上，再奋斗十五年，把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。38.当前我国经济正处于一个什么阶段？
答：我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。
39.贯彻新发展理念，建设现代化经济体系要做到哪“六个方面”？
答：深化供给侧结构性改革，加快建设创新型国家，实施乡村振兴战略，实施区域协调发展战略，加快完善社会主义市场经济体制，推动形成全面开放新格局。40.加快建设创新型国家必须突出哪些方面的技术创新？
答：突出关键共性技术、前沿引领技术、现代工程技术、颠覆性技术创新。
41.什么是关系国计民生的根本性问题？
答：农业农村农民问题。42.第二轮土地承包到期后怎么办？
答：保持土地承包关系稳定并长久不变，第二轮土地承包到期后再延长三十年。
43.实施乡村战略的总要求是什么？
答：产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕。44.加强农村基层基础工作，要建设怎样的乡村治理体系？
答：自治、法治、德治相结合。
45.报告强调，要培养造就一支怎样的“三农”工作队伍？
答：懂农业、爱农村、爱农民。46.经济体制改革的重点和目标是什么？
答：必须以完善产权制度和要素市场化配置为重点，实现产权有效激励、要素自由流动、价格反应灵活、竞争公平有序、企业优胜劣汰。
47.全面开放新格局的主要特点是什么？
答：陆海内外联动、东西双向互济。48.社会主义的本质要求是什么？
答：解放和发展社会生产力。49.我国社会主义民主是怎样的民主？
答：我国社会主义民主是维护人民根本利益的最广泛、最真实、最管用的民主。
50.发展社会主义民主政治的基本要求是什么？
答：体现人民意志、保障人民权益、激发人民创造活力，用制度体系保证人民当家作主。
51.十九大报告中，中国特色社会主义政治发展道路是什么的必然结果？必然要求？
答：中国特色社会主义政治发展道路，是近代以来中国人民长期奋斗历史逻辑、理论逻辑、实践逻辑的必然结果，是坚持党的本质属性、践行党的根本宗旨的必然要求。52.健全人民当家作主制度体系，发展社会主义民主政治要做到哪“六个方面”？
答：（1）坚持党的领导、人民当家作主、依法治国有机统一；（2）加强人民当家作主制度保障；（3）发挥社会主义协商民主重要作用；（4）深化依法治国实践；（5）深化机构和行政体制改革；（6）巩固和发展爱国统一战线。
53.党的领导、人民当家作主、依法治国的关系是怎样的？
答：党的领导是人民当家作主和依法治国的根本保证，人民当家作主是社会主义民主政治的本质特征，依法治国是党领导人民治理国家的基本方式，三者统一于我国社会主义民主政治伟大实践。54.人民民主的真谛是什么？
答：有事好商量，众人的事情由众人商量。
55.实现党的领导的重要方式以及我国社会主义民主政治的特有形式和独特优势是什么？
答：协商民主。
56.什么是国家治理的一场深刻革命？
答：全面依法治国。57.全面依法治国必须坚持什么？
答：坚持厉行法治，推进科学立法、严格执法、公正司法、全民守法。
58.十九大报告指出，成立什么小组，加强对法治中国建设的统一领导？
答：中央全面依法治国领导小组。
59.加大全民普法力度，建设社会主义法治文化，必须树立怎样的法治理念？
答：树立宪法法律至上、法律面前人人平等的法治理念。60.深化依法治国实践，各级党组织和全体党员要带头做到什么？
答：各级党组织和全体党员要带头尊法学法守法用法，任何组织和个人都不得有超越宪法法律的特权，绝不允许以言代法、以权压法、逐利违法、徇私枉法。
61.关于深化事业单位改革，强化公益属性，要做到哪“三分”？
答：政事分开、事企分开、管办分离。62.什么是党的事业取得胜利的重要法宝，必须长期坚持？
答：统一战线。
63.如何发展中国特色社会主义文化？
答：发展中国特色社会主义文化，就是以马克思主义为指导，坚守中华文化立场，立足当代中国现实，结合当今时代条件，发展面向现代化、面向世界、面向未来的，民族的科学的大众的社会主义文化，推动社会主义精神文明和物质文明协调发展。
64.坚定文化自信，推动社会主义文化繁荣兴盛要做到哪“五个方面”？
答：牢牢掌握意识形态工作领导权，培育和践行社会主义核心价值观，加强思想道德建设，繁荣发展社会主义文艺，推动文化事业和文化产业发展。
65.什么决定了文化前进方向和发展道路？
答：意识形态。
66.什么是当代中国精神的集中体现，凝结着全体人民共同的价值追求？
答：社会主义核心价值观。
67.加强思想道德建设中的“三有”是什么？
答：人民有信仰，国家有力量，民族有希望。68.繁荣发展社会主义文艺必须坚持的导向什么？
答：以人民为中心的创作导向。69.繁荣文艺创作的基本要求是什么？
答：坚持思想精深、艺术精湛、制作精良相统一，加强现实题材创作，不断推出讴歌党、讴歌祖国、讴歌人民、讴歌英雄的精品力作。70.深化文化体制改革，完善文化管理体制，要构建怎样的体制机制？
答：把社会效益放在首位、社会效益和经济效益相统一的体制机制。
71.我们党始终不渝的奋斗目标是什么？
答：带领人民创造美好生活。72.中华民族伟大复兴的基础工程是什么？
答：建设教育强国。
73.我们要建设什么样的社会保障体系？
答：覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系。
74.打赢脱贫攻坚战，我们党的庄严承诺是什么？
答：让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会。75.二〇二〇年我国扶贫目标是什么？
答：在我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。
76.党的一切工作要以什么为最高标准？
答：最广大人民的根本利益。77.生态文明建设必须坚持的方针是什么？
答：节约优先、保护优先、自然恢复为主。78.关于建设人与自然和谐共生的现代化的“两个满足”是什么？
答：既要创造更多物质财富和精神财富以满足人民日益增长的美好生活需要，也要提供更多优质生态产品以满足人民日益增长的优美生态环境需要。
79.加快生态文明体制改革，建设美丽中国要做到哪“四个方面”？
答：推进绿色发展；着力解决突出环境问题；加大生态系统保护力度；改革生态环境监管体制。
80.推进绿色发展应该倡导的生活方式是什么？
答：简约适度、绿色低碳。
81.全面推进国防和军队现代化的目标是什么？
答：确保到二〇二〇年基本实现机械化，信息化建设取得重大进展，战略能力有大的提升。同国家现代化进程相一致，全面推进军事理论现代化、军队组织形态现代化、军事人员现代化、武器装备现代化，力争到二〇三五年基本实现国防和军队现代化，到本世纪中叶把人民军队全面建成世界一流军队。
82.关于新时代强军目标的表述有什么变化？
答：由“党在新形势下的强军目标”改为“党在新时代的强军目标”。83.十九大报告中，坚决维护国家主权和领土完整的“六个任何”是什么？
答：我们绝不允许任何人、任何组织、任何政党、在任何时候、以任何形式、把任何一块中国领土从中国分裂出去！84.中国坚定奉行独立自主的和平外交政策的“三个反对”“两个决不”是什么？
答：反对把自己的意志强加于人，反对干涉别国内政，反对以强凌弱；决不会以牺牲别国利益为代价来发展自己，也决不放弃自己的正当权益。
85.党团结带领人民进行伟大斗争、推进伟大事业、实现伟大梦想的“两个毫不动摇”是什么？
答：必须毫不动摇坚持和完善党的领导，毫不动摇把党建设得更加坚强有力。
86.全党要清醒认识到的“两个复杂”是什么？
答：我们党面临的执政环境是复杂的，影响党的先进性、弱化党的纯洁性的因素也是复杂的。87.党内存在的“三个不纯”是什么？
答：思想不纯、组织不纯、作风不纯。88.报告强调的“四个考验”“四个危险”是什么？
答：执政考验、改革开放考验、市场经济考验、外部环境考验；精神懈怠危险、能力不足危险、脱离群众危险、消极腐败危险。89.新时代党的建设总要求是什么？
答：坚持和加强党的全面领导，坚持党要管党、全面从严治党，以加强党的长期执政能力建设、先进性和纯洁性建设为主线，以党的政治建设为统领，以坚定理想信念宗旨为根基，以调动全党积极性、主动性、创造性为着力点，全面推进党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设，把制度建设贯穿其中，深入推进反腐败斗争，不断提高党的建设质量，把党建设成为始终走在时代前列、人民衷心拥护、勇于自我革命、经得起各种风浪考验、朝气蓬勃的马克思主义执政党。
90.坚定不移全面从严治党，不断提高党的执政能力和领导水平要做到哪“八个方面”？
答：把党的政治建设摆在首位；用习近平新时代中国特色社会主义思想武装全党；建设高素质专业化干部队伍；加强基层组织建设；持之以恒正风肃纪；夺取反腐败斗争压倒性胜利；健全党和国家监督体系；全面增强执政本领。
91.夺取反腐败斗争压倒性胜利的“三个坚持、一个坚决”是什么？
答：坚持无禁区、全覆盖、零容忍，坚持重遏制、强高压、长震慑，坚持受贿行贿一起查，坚决防止党内形成利益集团。92.全面增强执政本领的“八项本领”是什么？
答：增强学习本领；增强政治领导本领；增强改革创新本领；增强科学发展本领；增强依法执政本领；增强群众工作本领；增强狠抓落实本领；增强驾驭风险本领。
93.把党的政治建设摆在首位，必须做到三个“坚决反对”，其内容是什么？
答：坚决防止和反对个人主义、分散主义、自由主义、本位主义、好人主义，坚决防止和反对宗派主义、圈子文化、码头文化，坚决反对搞两面派、做两面人。94.全党同志的根本政治担当是什么？
答：对党忠诚、为党分忧、为党尽职、为民造福。95.什么是共产党人的精神支柱和政治灵魂？
答：共产主义远大理想和中国特色社会主义共同理想。96.报告强调提拔重用什么样的干部？
答：牢固树立“四个意识”和“四个自信”、坚决维护党中央权威、全面贯彻执行党的理论和路线方针政策、忠诚干净担当的干部。97.报告强调在人才建设上形成什么样的局面？
答：人人渴望成才、人人努力成才、人人皆可成才、人人尽展其才。
98.报告中强调持之以恒正风肃纪的两个“凡是”是什么？
答：凡是群众反映强烈的问题都要严肃认真对待，凡是损害群众利益的行为都要坚决纠正。
99.深化国家监察体制改革的主要内容是什么？
答：组建国家、省、市、县监察委员会，同党的纪律检查机关合署办公。
100.我们党的“三大历史任务”是什么？
答：现代化建设、完成祖国统一、维护世界和平与促进共同发展。
第四篇：管理学24道简答题答案整理
管理学24道简答题答案整理
1.科学决策的准则
信息的准则：具有可靠的高质量信息作为基础依据。科学的准则：以科学理论为指导，使用科学方法决策。
系统的准则：必须考虑决策涉及整个系统和相关系统以及构成各系统的相关环节。
可行性准则：决策要考虑主观、客观、技术、经济等各方面条件的成熟情况和失败的风险，集思广益，充分论证。多方案选择的准则 满意的准则
反馈和应急方案准则：根据主客观条件变化不断进行调整。为应付突发事件，事先制定应急方案。
2.X理论和Y理论的要点和管理措施 X理论假设要点：
（1）人都是好逸恶劳的，一有机会就会逃避工作；
（2）人都是自私的，必须用强制的办法使其达成组织目标；（3）人仅为经济利益工作，一般人没有很大抱负，怕负责任。X理论对应的管理措施：
（1）严密组织和控制生产过程；
（2）自上而下对员工指挥、监督和强迫；（3）奖惩并举、恩威并施。
Y理论假设要点：
（1）若工作环境恰当，人们把劳动看得同游戏和休息一样；
（2）在适当的条件下，人们能自己设立目标，愿意承担责任，能自我指挥和控制；（3）报酬中最重要的是满足自尊和自我实现的需要；（4）想像力、创造力广泛存在于群众之中。Y理论对应管理措施：
（1）创造一种环境，使下属自觉地控制自己，并承担责任；（2）引导下属参加决策和管理；
（3）给人们创造机会，提供指导，鼓励其发挥自身潜力；（4）应用激励手段，满足员工自尊和自我实现需要。(结论：X理论是通过权力和命令实现领导；Y理论是通过统一个人目标和组织目标实现领导。
3.组织设计的原则 1.系统整体原则
（1）结构完整：包括决策中心、执行系统、操作系统、监督系统和反馈系统。（2）要素齐全：包括人员、岗位与职务、权力与责任、信息等要素。（3）确保目标 2.统一指挥的原则 执行统一计划，服从一个号令；一个组织成员在从事某一工作时，只接受一个领导人的命令。违反统一指挥原则的现象：越级指挥；多头领导；职能部门职责不清。3.权责对应的原则
1权责分离的现象：有责无权、有权无责、权大责小、责大权小。怎样使权责相适应，是一个复杂的问题，由于组织结构、性质、成员的素质、组织环境不同，不能有一个普遍适用的精确公式，一般应注意以下3点：
（1）在目标、任务和政策明确情况下，应使任务的执行者有权处理工作中出现的一切常规性的问题，上级不得随便干预。下级只有遇到始料不及的情况时，才向上级请示，上级只有在下级工作出现严重偏离目标的情况下，才进行直接干预。
（2）一个组织的主管人员可以把部分决策和控制权力下放给下级，但他对组织应负的责任并没有减少，应对下级履行职责的情况进行检查指导。（3）任何人和部门都不应有比职责要求更多的权力。4.有效幅度的原则
管理幅度：指一个管理者或领导者能直接领导下属的人数。管理层次：是管理系统划分为多少等级数。
二者的关系：相互联系、相互制约、二者成反比关系 确定有效管理幅度应考虑的因素：（1）取决于职务的性质；
（2）取决于管理人员的思想水平和工作能力；
（3）取决于管理工作的内容、繁简程度和技术性高低；（4）取决于职能机构健全程度；（5）取决于信息反馈情况。5.稳定性与适应性相结合的原则
组织应保持相对的稳定性，但要能随市场等情况主动做出反映和调整。
4.费鲁姆期望理论公式 期望理论用公式表示：
动力（激励力量）＝效价×期望值
式中：动力――表示一个人受激励的程度；
效价――一个人对某一成果的偏好程度及达到目标对个人需要的价值；
期望值――通过某种行为会导致一个预期成果的概率和可能性。
5.现代领导观
a)领导的本质是被领导者的追随和服从 一个领导者服众的方式有三种：力服、才服、德服。力服靠权位；才服靠智慧；德服靠人格。b)领导是责任、权力、服务三位一体的工作过程
领导过程不仅意味着尽责用权，而且意味着服务。服务不仅对上级，更是对下级。企业为顾客提供优质服务；中层管理者对一线员工和管理者提供服务；高层管理者为中层管理者排除后顾之忧。
“顾客至上，员工为本，逐级服务，层层负责”的服务理念与职位权责结构相配合，形成责任、权力、服务三位一体的现代领导观 c)领导是一个动态的管理过程 领导者面对复杂的管理环境，找不到也不可能找到一种绝对好或绝对不好的领导方法，而必须依据领导工作的四要素：领导者、被领导者、任务目标及所处的环境而动态地选择领导方式。
6.塑造企业文化的条件和方法
2（查无此题）
7.科学管理理论的主要内容
a)工作定额原理 通过对时间与动作研究，制定了科学的操作方法，并据此制定出合理、有效的日工作量标准。b)科学地挑选和培训工人
c)标准化原理 培训工人掌握标准化操作方法，使用标准化工具、机械和材料，并把工作环境加以标准化，形成一整套标准化制度4.实行差别计件工资制 根据工人的实际工作成果，制定不同的工资率，支付不同的工资。
d)计划职能与执行职能分离 计划工作从劳动者转移到管理层。e)职能管理原理 实行管理职能的分工与专业化 f)例外事件原则 日常管理工作交由下级处理，高级管理人员只保留对例外事件、重大事项的决策权和监督权。
g)科学管理的实质是劳资双方的一次思想革命，把双方的注意力从分享经济价值转移到增加可供分享的经济价值上来。
h)科学管理的中心问题是提高劳动生产率。
8.组织一般环境包括的内容 a)经济环境
宏观经济环境――人口数量及增长趋势、国民收入GDP及其变化情况、以及通过这些指标反映的国民经济发展水平和发展速度。
微观经济环境――消费者收入水平、消费偏好、储蓄、信贷、就业程度等因素。b)技术环境
国家或地区重大科技成果的采用。每一项新技术都是一种创造性破坏因素。c)3.社会文化环境
国家或地区的居民受教育程度和文化水平、宗教信仰、风俗习惯、审美观念、价值观念等。文化水平会影响人们的需求层次；
宗教信仰和风俗习惯会禁止或抵制某种活动的进行；
价值观念会影响人们对组织目标、组织活动以及组织存在的态度； 审美观念会影响人们对组织活动内容、活动方式以及活动成果的态度。d)政治法律环境环境
包括一个国家的社会制度、执政党的性质，政府的方针、政策、法令等。中国发展趋势：
（1）政府对企业经营活动的直接干预将越来越少；（2）管制企业的立法增多；（3）政府机构执法更严；（4）公众团体力量增强。e)自然环境（物质环境）
包括地理位置、气候条件和资源状况等自然因素。
地理位置影响原材料的获取、市场销售、运输成本和企业发展。气候条件会影响空调、服装行业和旅游业等。
资源的状况、分布会影响企业的发展机会和工业布局。
9.企业文化的构成
3（查无此题）
10.马斯洛需要层次理论内容
a)人类的需要层次按其发生的先后次序，可分为五个层次：生理需要、安全需要、社交需要、尊重需要、自我实现需要。b)人的主要需要是按次序逐级上升的
11.创立企业文化的方法
关键在于企业高层管理者是否能提出一套崇高的企业文化理念。a)做到“两个结合”（1）做到古今文化结合；（2）做到国内文化和国外文化的结合。b)2.做到从企业的实际出发 c)3.要有高瞻远瞩的视野 d)4.要有较强的抽象思维能力
12.霍桑实验的结论 工人是“社会人”
企业中存在着非正式组织
新型的领导力在于提高职工的“满意度”
13.简述决策的程序（书p125）
发现问题：问题是期望目标与实际情况之间的差距。
确定目标：目标必须明确具体；必须落实，有责、权、利；明确目标的约束条件，并考虑需要与可能，并要处理好多目标的问题 收集资料 拟定备选方案 评价和选择方案
决策方案的实施与反馈
14.简述计划工作（编制）的步骤
（一）估量机会
估量机会的实质上就是分析环境和企业的优劣势。
（二）确定目标
在估量机会的基础上为组织及其所属的下级单位确定计划工作的目标。1.制定目标通常包括：
（1）指导资源最合理的分配；
（2）充分发挥全体员工的积极性和潜力；（3）达到经营活动的最佳效果；
（4）促进组织内部团结一体，对外享有良好的声誉。
（三）确定前提条件
就是计划工作的假定条件，即确定执行计划时的预期环境。
（四）拟定备选方案
拟定实现计划目标的各种可行方案。
（五）评价各种备选方案
运用成本效益分析法评价各方案。
4（六）选择方案
在备选方案中，选择最优或令人满意的方案。
（七）制定派生计划 即总计划下的分计划。
（八）编制预算。
15.管理的职能的内容
a)计划 计划的本质是为了更有效地利用企业资源。一个好的计划应有如下特点：（1）统一性；（2）连续性；（3）灵活性；（4）精确性。b)组织 确定企业在物质资源和人力资源方面的结构。c)指挥 指导、激励企业员工
d)协调 连接、联合、调解所有的活动和力量，保持组织中各部门的人和物在运转上的一致性。
e)控制 使实际工作与计划、规章、标准和原则相符合。
16.管理人员的技能要求
管理人员既要有管理的科学知识，又要有管理艺术――综合运用管理理论于实践的能力。对管理人员的技能要求：
1.技术技能：指使用某一专业领域内有关的工作程序、技术和知识完成组织任务的能力。2.人际技能（人文技能、人事技能）：指处理人事关系有关的技能，即理解、激励他人并与他人共事的能力。
3.概念技能（构想技能、思想技能）：指纵观全局、认清为什么要作某事的能力，也就是洞察企业与环境相互影响之复杂性的能力。
17.激励的过程（书p285）
18.目标管理的概念和目标管理的过程 1.目标管理的概念
是由上下级共同制定具体的绩效目标，定期检查完成目标的进展情况，并根据目标的完成情况来确定奖励。2.目标管理的过程
（1）制定一套完整的目标体系
分解
分解
总目标
-------分目标----------具体目标
保证
保证
制定目标应遵循的原则：
5①科学性与现实性相结合； ②关键性与数量化； ③层次化与灵活性。（2）组织实施
完成目标主要靠执行者的自主管理，上级的管理主要表现在指导、协助、提出问题、提供情报以及创造良好的工作环境。
（3）检查实现目标的进展情况，并进行全面评价，予以奖惩。
19.组织变革的压力与阻力 压力：
（1）科技进步使新技术投放市场的周 期缩短；
（2）人们的价值观追求个性化，单品种
大批量的生产组织就必须调整；
（3）政策法律变化、劳动者素质变化、新的管理理论和方法的应用都会对
组织变革产生影响。阻力：
（1）个体求稳怕变的心理惰性（从已知到未知的风险），习惯于旧有模式，对触及切身利益的改革的抵制；
（2）群体维护原有的群体规范；
（3）领导担心改革的后果（失去既得利益，职位、金钱、权利、友谊、个人便利等）。
20.组织变革的步骤
（1）外部和内部的要求压力；（2）认清问题所在；
（3）分析问题，确定变革方案的目标；
（4）认清限制条件：资源不足、结构庞杂、技术陈旧、人员素质低、领导专断、等级观念等；
（5）研究提出各种方案并选择方案；
（6）贯彻方案：注意改革的时机、地
点、深度和广度。应在改革的准
备工作扎实的基础上，从管理上
层开始变革。
（7）方案贯彻后的评价和反馈：评价
要实事求是，尽量用数据说话
21.领导的权变理论 认为：领导行为的有效性不单纯取决于领导者的个人行为，某种领导方式在实际工作中是否有效主要取决于具体的情景和场合。
菲德勒模型
（1）上下级关系。指领导与其成员的关系。如果双方高度信任、互相尊重、互相支持和友好，则关系是好的；反之关系是差的。
（2）任务结构。指组织中任务规定的明确程度。任务是例行的、明确和容易理解以及有章可循的，则任务结构属于明确的或高的；反之，则属于不明确的或低的任务结构。（3）职位权力。赋予领导者与职务相关联的权力。
22.组织生命周期各阶段的特点 1.创业阶段
6特点：规模小；人心齐；关系简单；高层管理者的素质决定企业生存和发展。2.聚合阶段
特点：人员迅速增加；组织不断壮大；有了管理专家和人才；按权力等级建立各个部门。3.规范化阶段
特点：增加参谋辅助机构；制定一系列规章制度；建立了协调控制系统；有了明确分工；出现“大企业病”。
大企业病：决策层与下面缺乏直接沟通，信息失真，指挥不灵，工效不高。4.成熟阶段
特点：精简机构；划小核算单位；开拓新的经营项目；更换高级管理人员。如改革措施跟不上，企业可能在鼎盛时期急剧衰退。
23.组织变革的成功条件
a)使组织中的人感到非改不可的压力； b)明确问题所在和变革目标；
c)提高规划的科学性，先试验再推广；
d)考虑组织内成员的心理承受能力，应采取广泛宣传和精神准备工作。
24.基本领导方法
适用于领导者完成各方面、各领域工作任务的领导方法。（1）调查研究方法
通过深入实际调查研究，认识和掌握客观事物的本质及其发展变化的规律，为正确决策提供科学依据的方法。（2）群众路线的方法 ①说服教育、典型示范 ②抓住两头，带动中间 ③关心员工，多做实事
A.认真听取员工意见，当好“听众”好“小学生” B.善于进行科学分析，发现和集中群众正确的意见 ④领导、专家、职工群众三结合（3）科学分析的方法
把唯物辩证的思维方法同现代科学的一般方法论及其定量研究方法与手段结合起来加以运用的方法。
附题型：单选判断辨析简答材料分析
第五篇：纪检监察简答题题34道
1、党的纪律处分有几种？
答：警告、严重警告、撤销党内职务、留党察看、开除党籍。
2、当前反腐倡廉建设的战略方针？
答：标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防。
3、反腐倡廉要紧紧抓住哪几个关键环节？
答：教育、制度、监督三个关键环节。
4、党风廉政建设反腐败斗争的领导体制和工作机制？ 答：党委统一领导，党政齐抓共管，纪委组织协调，部门各负其责，依靠群众的支持和参与。
5、领导干部“四严”：
答：严格要求、严格教育、严格管理、严格监督。
6、习近平提出的集中解决党内“四风”指的是哪四风？ 答：四风指形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风。
7、党内监督的重点对象是哪些人？
答：党的各级领导机关和领导干部，特别是各级领导班子主要负责人。
8、哪个部门是党内监督的专门机关？
答：党的各级纪律检查委员会是党内监督的专门机关
9、对党政领导干部实行问责的方式有哪几种？
答：责令公开道歉、停职检查、引咎辞职、责令辞职、免职。
10、“三重一大”指的是什么？
答：决定重大问题，重要干部的推荐、任免和奖惩，重大项
目投资以及大额度资金使用。
11、加强和改进党的作风的核心问题是什么？
答：是保持党同人民群众的血肉联系。
12、案件检查有哪几种基本方式？
答：自办、协办和交办。
13、纪检监察案件检查的基本程序是什么？
答：受理、初步核实、立案、调查和移送审理。
14、反腐倡廉教育要以哪些人为重点对象？
答：要以各级领导干部为重点对象
15、贯彻实施《廉政准则》要坚持党内监督与党外监督相结合，发挥什么的监督作用？
答：要发挥民主党派、人民团体、人民群众和新闻舆论的监督作用。
16、党员领导干部违反《廉政准则》，将给予什么处分？答：违反本准则的，依照有关规定给予批评教育、组织处理或者纪律处分，涉嫌违法犯罪的，依法追究其法律责任。
17、党员领导干部为什么不准为亲属及身边工作人员谋取利益？
答：我们党的性质、宗旨、目标、执政地位决定了党员领导干部必须奉公守法，反对任何滥用职权、谋取私利的不正之风。
18、什么是党的纪律？
答：党的纪律就是党的各级组织和全体党员必须共同遵守的行为规范
19、党的纪律的主要特征是什么？
答：一是靠党员的自觉性来维持；二是党员在党纪面前人人平等；三是具有强制性；四是自觉纪律与铁的纪律的辩证统一。
20、党的纪律的作用体现在哪些方面？
答：党的纪律是执行党的路线的保证；是维护党的团结统一的有力武器；是巩固党和人民群众密切联系的重要条件。
21、什么叫党纪处分？
答：党纪处分是指党的组织依据党章和《党纪处分条例》的规定，对党内违纪行为作出的纪律处罚。
22、党纪处分的目的是什么？
答：目的在于教育党员自觉遵守和维护党章和党的纪律，纯洁党的组织。
23、违反行政纪律处分的种类？
答：①警告。②记过。③记大过。④降级。⑤撤职。⑥开除。
24、《廉政准则》的全称是什么？
答：《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》
25、党员领导干部参加民主生活会和述职述廉，要对照本准则进行检查，认真开展什么活动？
答：认真开展批评和自我批评。
26、《廉政准则》是规范党员领导干部从政行为什么法规？答：重要基础性党内法规
27、问责决定机关按照干部管理权限对党政领导干部作出的问责决定，应当由谁决定？
答：应当经领导班子集体讨论决定。
28、党的三大优良作风是什么？
答：理论联系实际、密切联系群众、批评与自我批评
29、中国古代的监察制度萌芽于什么时期？
答：中国古代的监察制度萌芽于战国时期。
30、案件检查的管辖分为几类？
答：分为职能管辖、分级管辖和特殊管辖，31、案件检查工作的方针是什么?答；案件检查要贯彻惩前毖后、治病救人的方针，达到既维护党纪的严肃性，又教育本人和广大党员的目的。
32、共产党员拒不执行组织的分配、调动、交流决定的应如何处理?答：视情节轻重给予警告、严重警告或者撤销党内职务处分。
33、领导成员集体违纪的应如何处理?答：属于故意违纪的，按共同违纪处理；属于过失违纪的，按照党员干部在集体违纪中所起的作用和应负的责任分别给予党纪处分。
34、执法监察的目的是什么？
答：保证政令畅通。
点击咨询 