第六章 医护人员医疗风险意识的养成

第一篇：第六章 医护人员医疗风险意识的养成

第六章 医护人员医疗风险意识的养成

第一节 正确认识医护人员职业特点

一、医护人员职业特点

1、医学技术发展日新月异，必须终身不断学习。

医疗工作是一种高风险的具有探索性和科学性工作，在未来的从医生涯中，必须面对知识更新、终身不断学习的问题。

2、病人对医护人员的要求越来越高。

随着《执业医师法》、《医疗事故处理条例》和“医疗诉讼中举证责任倒置”等一系列法规的实施，社会对医疗行业提出了更高的要求，随着人们法制观念、维权意识和消费保护意识的增强，医患关系开始趋于紧张，医患纠纷将不断增多，医疗风险必将随之升高。随着社会医疗保障体制的改革、病人法制意识的增强和对医疗服务要求的提高，目前社会医疗环境发生了明显变化，医疗风险不断增大，这些变化为我们的医务人员提出了更高的要求。

3、社会医疗环境不断变化，医患关系日趋紧张。

针对严峻的医疗风险形势，亟待需要对未来的医务人员加强医疗风险教育，以防患于未然。

4、医疗行业，执业风险越来越大。

医务人员既肩负了白衣天使救死扶伤的神圣职责，同时也承担了防范医疗风险的重大责任，随时将不得不面对可能发生的各种医疗风险。随着社会医疗环境和形势的变化，近几年来，社会医疗风险不断增大，尤其是医患纠纷剧增。中华医院管理学会维权部2000年调查了326所医院，医患纠纷发生率为98.47%，其高低与医院等级、床位数量、住院人数及人次，呈正相关的发展趋势。在二级医院、一级医院和专科医院中，79.5%的医院在一年内发生了10例以下的医纷，39%患纠的医院在一年内发生了10-30例医患纠纷，24.5%的医院在一年内发生了30例以上的医患纠纷。326所医院被索赔的年总额达到6000多万元，平均21万元/年••所医院。全国县以上医院近2万所，按此推算，全国一年医患纠纷的索赔金额可达42亿，占全国县以上医院医疗收入的5.9%[1]。受多方面的影响，近几年来，医疗赔偿额度不断攀升，由于损害程度不同，从数万到数百万不等，单例诉讼标的则已突破千万大关。

2002年2月底至3月初，中国医师协会在北京、四川、辽宁、广东、和浙江五个地区，对1956名医师开展了大规模调查活动。超过六成的医师认为当前执业环境较差甚至极为恶劣，近3/4医师认为自身的合法权益得不到有效保护。中国医师协会日前得到的这一调查结果表明，目前我国广大医疗从业人员中有相当部分对自己的职业状态心存忧虑。

中国医师协会同时对各类114家医疗机构进行了现状调查，发现医疗纠纷问题严重困扰广大医疗机构。在被调查的114家医院中，近三年平均每家医院发生医疗纠纷66起，发生大砸医院5042起，打伤医师5人，单起医疗纠纷最高赔偿额为92万元，平均每起医疗纠纷赔付金额为10.81万元。

5、医护人员的职业受人尊敬，但是回报和付出不一致。

前述调研结果显示：广大医师反映最强烈的问题是因医患矛盾、医疗纠纷而导致的医师合法权益得不到保障，医师的执业环境恶化问题。当社会上普遍认为医师是较理想的职业时，仅有10%的被调查医师表示愿意自己的子女报考医学院校，明确表示不同意子女从事医学行业的医师比例高达近54%。对自己的付出与所得报酬之间是否相符这一问题，不同年龄组医师持不同看法。66岁以上组中46%的医师认为相符，56-65岁组下降到24%，而55岁以下组下降到不超过20%，最低的36-45岁组只有16%。

6、医务人员的工作对象和环境特殊。

医务人员的职责是救死扶伤，工作对象是伤员和病人，每天面对的是非正常的病人甚至是患了绝症的病人，病人和家属的心情可能影响医务人员的情绪，影响到其身心的愉悦。医务人员的工作场所是医院，医院是传染源和致病微生物聚集之地，潜在着医源性感染的危险，有些岗位还面临着药品毒性危害、电磁辐射、X线辐射等。

二、医护人员的执业风险

如第一章绪论所述，医务人员在执业过程中始终将面临行医风险，以医院临床医务人员为例，其行医风险它包括：

1、医院感染；

2、药品毒性危害；

3、某些岗位还要受到电磁辐射、X线辐射的危害；

4、医疗中自身损伤；

5、长期面对着不良刺激的压力，身心愉悦受到病人及家属的影响；

6、面临陷入医患纠纷的风险；

7、医务人员长期承受着超负荷工作压力；

8、承受不公正的社会压力。

第二节 医护人员良好职业习惯的养成

一、养成一个良好的职业习惯

1、职业工作习惯，影响个人的一生。

随着青年医务人员日渐增多，近年来在医疗纠纷、差错和事故中，青年医务人员作为行为和责任主体的比例逐年加大。由于高等医学院校扩招，2004年后进入各级医疗机构的毕业生人数将大幅度增加，这意味着医疗事故行为和责任主体中的“高危人群”也会增多。职业工作习惯，非一朝一日可以形成，冰冻三日，非一日之寒。没有良好职业工作习惯，必将影响学生今后的工作、学习和长远发展。

2、养成良好的职业习惯，必须从医学生时期开始。

怎样防范和减少医疗事故，减轻医疗事故的损害，这不仅是医疗卫生部门应思考的问题，从人才培养的角度上讲，也是医学院校的管理者和教育者必须深思的问题。因为事故虽然发生在医院（法律主体），但作为医疗事故行为主体和责任主体的医务人员，恰恰是医学院校的“产品”，医学生必将走上社会、走进医院，也必将面对医疗风险，从医学生开始养成良好的职业习惯，将来方可降低整个社会的医疗风险。

3、择优而学、择良而从，是养成良好职业习惯的关键。

目前的医学教育不同程度、不同形式地存在着重教轻育、重才轻德、重医轻文、重理轻能、重事轻法的现象。这些不足或缺陷，虽然不是发生医疗事故的直接原因，但是，如果我们以超前的意识，从“源头”上认真采取措施，防微杜渐，那么对整个社会的医疗事故综合治理中的影响和意义是不言而喻的。作为医学生，尤其是进入临床实习的学生，面对各医院、各科室和各位老师，要有取舍地学习，学习别人的长处和优点，必须有鉴别地择优而学、择良而从，方可养成良好职业习惯。

4、良好的敬业精神，是保持良好职业习惯的基础。

首先要树立起“病人至上”、“病人就是上帝”的现代理念，扬弃“病人求医,我施治”、“黄金有价药无价”等陈旧观念。有意识的逐渐养成鲜明的爱伤观念、强烈的责任意识、良好的敬业精神，在此前提下，方可保持良好职业习惯，以良好的信誉和形象赢得病人的理解。

二、养成医疗风险防范意识，避免医疗风险

1、牢固树立服务意识，改善医患关系，实现医患相互理解。

医疗风险可以根据承担人的不同将其分为，医务人员承担的行医风险，也就是职业风险，患者及其亲属承担的就医风险。我们在树立病人至上观念、改善医疗服务的同时，必须设法让患者明白在就医过程中，承担有一定的风险，不能将诊治过程中的所有风险推给医务人员，从而达成医患相互理解，从根本上改善医患关系，实现医患相互理解。

2、绷紧医疗风险意识这根弦，加强医疗行为中自我保护。

自觉遵守医疗规章制度，严格执行诊疗护理操作规程，积极加强医患沟通，实现医患之间的相互理解。随时绷紧防范医疗风险的这根弦，积极适应新的医疗形势和新的医疗环境，自觉学习和遵守有关医疗法规和制度，培养自己的法律意识和证据意识，在职业道德规范允许的范围内，加强医疗行为中自我保护。

3、注重医疗风险防范，加强医患沟通，避免医患纠纷。

医学生最终将走向社会、走进医院，成为年轻的医生护士。每个医学生，都将不得不面对医疗风险，都可能陷入医疗纠纷。医学生，应该充分认识医疗风险，形成医疗风险意识，在未来工作中，自觉加强医患沟通，加强医疗风险的防范，避免医患纠纷。

4、主动提高个人综合素质，充分预计和避免医疗风险。

现代医生护士要具有较高综合素质，包括终身学习的能力、人际交流的能力和解决问题的能力。医护人员职业特点要求我们不断掌握新知识和新技能；面对不同的病人，需要我们具有良好的人际交流能力；只有这样才能够独立果断处理工作中所遇到的各种难题，充分预计和避免医疗风险。

第二篇：增强风险意识

“增强风险意识，提高防控能力”主题团会总结在我车间领导的大力提倡和团支部积极组织下，我全体青年职工召开了围绕段团委提出“增强风险意识，提高防控能力”的主题团会。我们秉承“以人为本”的理念，讲策略，立制度，抓典型，树楷模。在这次“增强风险意识，提高防控能力”的主题团会上同志们踊跃发言提出很多安全防控好主意，好办法，积极开展车间组织的“安全生产月”和安全知识竞赛活动。

在车间各个工区，做到抓安全学习不松懈，认真组织职工进行安全生产规程和业务技术学习。要求大家从自我做起要对搞好安全生产工作高度重视，主要从查思想、查制度、查管理、查隐患和抓落实等五个方面进行。加强了对生产、生活安全的管理，认真抓好安全学习和对职工的安全教育，不断完善安全生产岗位责任制。严格地抓好安全工作规程和制度的贯彻执行，加强安全检查和监督，抓电力设施的安全改造和维护维修电力设备安全运行，从而实现全车间安全生产无事故的目标。

第三篇：新型农村合作医疗定点医疗机构医护人员医疗服务责任书

新型农村合作医疗定点医疗机构 医护人员医疗服务责任书

甲方：湘潭县石潭中心卫生院 乙方；一病室（内儿科）

为建立新型农村合作医疗定点医疗机构制度，规范定点医疗机构管理，明确新农合人员选择医疗机构的范围，协调定点医疗机构与合作医疗管理机构的工作关系，按照国家和省的有关规定，签订如下协议。

一、乙方享有新农合定点医疗机构的权利，参合人员在乙方住院（或门诊）就医所发生的费用，纳入新农合报销补偿范围（次均住院费用控制在1400元以内，乙方负责次均住院费用超标和保内费用比例相差部分的补偿基金）。

二、甲乙双方应认真贯彻国家和省的有关规定及本地政府颁布的新农合管理办法及各项配套规定，教育参合人员和医务工作者自觉遵守新农合的各项规定。

三、乙方依据国家有关政策、法规及本协议为参合人员提供基本医疗服务，加强内部管理，制定执行新农合政策法规的相应措施和工作制度，为参合人员就医提供方便。

四、乙方必须由科主任、护士长负责新农合工作，与新农合经办机构共同做好定点医疗服务管理工作。

五、乙方有责任为甲方提供与新农合有关的材料和数据；甲方如需查看参合人员病例及有关资料、询问当事人等，乙方应合作。

六、甲方应及时向乙方提供参合人员名单及相关资料，及时向乙方通报新农合政策及管理制度、操作规程、用药目录、诊疗项目的变化情况。

七、本协议签订后，乙方提供医疗费用结算清单和住院日费用清单，保证参合人员的消费知情权。各种清单要及时、清晰、准确、真实。

八、乙方所使用信息管理软件，要按新农合管理规定按时、准

确录入并传输有关信息，保证信息的准确与完整，协助甲方监理和完善各种基础数据库，及时完成信息的变更和维护等工作。

乙方新农合计算机管理系统的运转和维护以及信息传输情况，要列入考核内容。甲方负责组织与新农合计算机管理有关的人员培训。

九、乙方诊疗过程中应严格执行收诊负责制和因病施治的原则，合理检查、合理治疗、合理用药，不断提高医疗质量。

十、乙方应坚持“以健康为中心”的服务准则，热心为参合人员服务，致力于优化参合人员就医服务，简化参合人员就医手续，不断提高参合人员就医管理服务水平，努力为广大参合人员提供优质高效的就医服务。参合人员投诉乙方工作人员态度恶劣的，乙方应认真查实，如情况属实，按照有关规定严肃处理。

十一、乙方在参合人员就诊时应认真进行身份和证件识别。

（一）参合人员办理门诊挂号或住院登记手续时，应认真审查合作医疗证或其他有效证件，并根据甲方提供的名单审查该证件是否有效；

（二）乙方在参合人员就诊时应进行身份识别，发现就诊者与所持合作医疗证身份不符时，应拒绝办理相关手续。

十二、乙方应建立参合人员住院登记制度，为参合人员建立门诊及住院病历，就诊记录应清晰、准确、完整，并妥善保存备查，凡参合病人出院一周后仍无病历可查者，乙方按200元/份的标准向甲方支付罚金。

十三、乙方应严格掌握住院标准，如拒收符合住院条件的参合人员，有关责任由乙方承担。

十四、乙方应及时为符合出院条件的参合人员办理出院手续。

十五、乙方因限于技术和设备条件不能诊治的疾病，应按有关规定及时为参合人员办理转诊手续，对符合转诊条件，乙方未及时转诊造成参合人员损害的，乙方应承担相应的责任。县内定点首诊制，坚持逐级转诊原则，一经查出违规，乙方按500元/例的标准向

甲方支付罚金。

十六、实行按病种付费的疾病，15日内因同一疾病重复住院的，只按住院一次结算费用，参合人员对出院决定有异议时，可向甲方提出，费用暂时自付。

十七、对明确列入统筹基金支付范围的门诊病种，乙方要根据甲方管理要求，如实向甲方提供参合人员检查诊断和治疗有关资料，协助甲方做好参合人员门诊审核支付工作。

十八、乙方应严格执行国家和省关于新农合用药目录和诊疗项目管理的有关规定。对超出的部分，甲方不予支付。

十九、参合人员在甲方其他定点医疗机构所做检查的结果，乙方应充分利用，避免不必要的重复检查。

二十、甲方要及时通报新农合用药管理政策，乙方要保证新农合药品目录内药品的供应，并提供新农合药品备药清单，包括药品商品名、通用名和剂型等详细资料。

二十一、甲方按卫生行政部门的规定和乙方业务开展情况，明确乙方业务范围内的新农合诊疗项目。遇有新增价格项目或提高收费标准时，乙方要依据物价部门的批复文件及时向甲方提供资料。

二十二、乙方要严格按照医疗服务价格项目规范及相应的收费标准记账、收费、申报。超项目范围及费用标准的，甲方有权不予支付。

二十三、乙方使用本院生产的、并列入用药范围的医院制剂，其费用甲方按照规定给予支付；乙方新生产的医院制剂如申请进入新农合用药范围，应按有关规定办理申报手续。

二十四、报销范围内同类药品（通用名相同，商品名不同）有若干选择时，在质量标准相同（如符合GMP标准）的情况下，乙方应选择疗效好、价格较低的品种。

二十五、乙方违反物价政策，所售药品价格高于国家或省级物价部门定价的，差额部分甲方不予支付。

二十六、乙方为参合人员提供的药品中出现假药、劣药的药品

费，及因此而发生的相关的医疗费用甲方不予给付，并向药品监督管理部门反映。

二十七、乙方应控制使用参合人员个人自费的药品和诊疗项目。

（一）乙方提供需参合人员个人自付的超新农合支付范围的医疗服务时，必须按知情同意原则，事先征得参合人员或其家属同意并签字。否则，参合人员有权拒付相关自付费用。

（二）乙方要将所有住院参合人员超新农合基金支付范围的医疗费用，以及所有住院参合人员的医疗费用个人总负担控制在其医疗总费用的5%以内。

二十八、乙方应在每月1日前将参合人员上月的住院费用及清单报甲方，由甲方进行审核。

二十九、甲方定期对实行门诊补偿的门诊处方进行随机抽查，抽查比例不低于处方总量的5%，对违反规定的费用按比例放大后在给付时扣除。

三

十、参合人员在乙方就诊发生医疗事故的，按照医疗事故管理办法处理，由于医疗事故及后遗症所增加的而医疗费用甲方不予支付。

三

十一、参合人员投诉乙方违反规定不合理收费，甲方查实后，乙方应负责退还。

三

十二、乙方向参合人员收取医疗费用，必须使用新农合规定的专用收据。乙方不得为参合人员提供虚假医疗文书和报销凭证。甲方查实乙方虚报费用或医护人员传统参合人员骗取新农合基金的，应在偿付时扣除骗取金额，并追究有关责任；触犯刑律的，甲方应移送司法机关处理。

三

十三、甲方委托乙方按照新农补偿制度为参合人员办理住院费用补偿手续。

乙方在为参合人员办理出院手续时，要将费用按自付、报销分类，并计算出个人自付、合作医疗补偿的数额。参合人员只需缴交个人自付费用，补偿金由医院垫付。受补偿人要在《补偿审批表》

补偿栏目签名。患者缴费收据留给医院作为报销凭证，医院开给患者《补偿结算单》。《补偿审批表》及其他凭证交给医办审核。

乙方在规定时间将补偿数据、资料上报传送甲方经办机构。甲方经办机构应在接到乙方费用申报15个工作日内向乙方拨付合理医疗费用。

费用补偿具体办法和程序按照甲方有关规定执行。

三

十四、本协议有效期自2011年1月1日起至2011年12月31日止。协议执行期间，国家法规、法规有调整的，双方按照新规定修改本协议。

三

十五、甲乙双方无论以何种理由终止协议，必须提前30日通知对方。协议期满前2个月内，甲乙双方可以续签本协议。

三

十六、本协议未尽事宜，双方可以文书形式进行补充，效力与本协议相同。

三

十七、本协议一式两份，双方各执一份，具有同等效力。甲方：石潭中心卫生院

乙方：一病室（内儿科）（签

章）

（签

章）

法人代表：胡向阳

代表：（签名）

责任人：周勇

责任人： 2011年1月1日

2011年1月1日

第四篇：增强账户管理的风险意识

增强账户管理的风险意识，强化单位开销户风险是现代商业银行规范管理、健康发展的关键。当前，随着银行业务的蓬勃发展，单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户起着越来越至关重要的作用，但由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名等开户纳入单位银行结算账户管理的复杂性，相伴而来的单位银行结算账户管理风险也不断增加。

一、我行单位银行结算账户管理状况

1、账户管理趋向规范化。伴随着人民银行逐步加强对商业银行人民币结算账户管理的监管力度，在制度的约束下各行加强了对账户的管理，不断完善开户手续及已开户资料的齐全性，使账户的开立、使用、变更和撤销等操作环节趋向于规范化。

2、完善了账户操作流程。对于以前开户长期不发生业务、户名与人行开户名称不一致且又联系不上客户及重要要素缺失的账户转入久悬未取银行结算账户管理，纳入人行账户管理系统备案；对于未经核准的核准类银行结算账户和未及时在账户管理系统备案的备案类账户，积极补录银行结算账户的开立、变更、备案等手续；以单位名称后加内设机构名称或资金性质作为账户名称开立的专用存款账户和以单位名称后加项目部名称作为账户名称的临时存款账户，按照规定将相关信息及时录入账户管理系统，上报人行批准后换发新版许可证。

3、进一步清理解决以前账户资料的不完善和相关手续补录备齐。随着业务的发展，验资户、临时户和一般存款账户等的频繁开立、变更和撤销；临时账户到期后账户管理系统无任何提示，给账户管理工作带来了一定难度。虽然每年都对长期不动户及零余额账户进行一次清理，不定期对临时存款账户超期未销户或办理展期情况进行清查，但人工核对的滞后性和易疏漏的特点很有可能使管理不规范的账户监测不到。随着内控管理系统二期的投产使用，这个问题将得到逐步解决。

二、单位银行结算账户风险成因

1、制度风险意识不强，引发问题屡查屡范。实际工作中新业务的发展和旧制度交替过程中存在着业务知识的学习不深入，个别员工在执行制度上存在一种模糊认识,对新业务知识的学习和掌握不深入、不细致。有些员工未养成从执行制度的小事做起、从制度的落实入手，以习惯代替制度现象依然存在。对开户受理、经办、审核的三分离执行不到位,账户管理习惯依托由开户受理人员一人管理，导致经办、审核等情况流于形式，从而引发小问题的长期堆积，如对开户单位未在《单位银行结算账户管理协议》和《支付密码协议书》上漏签印章、单位证件超有效期、临时户到期未办理销户或展期等情况，由于考核机制不完善、处罚力度不够，对检查出的问题不能引起员工重视，导致对查出的问题整改不彻底，纠改不到位，同类同质问题履查履范。

2、开户单位不配合，给账户规范管理带来一定的难度。一些零余额账户、余额较小账户和个别账户户名与印鉴卡片不一致的等情况，电话无法联系或即使联系到客户不配合办理销户；个别账户户名与人行系统不相符却又无法联系到客户的情况只能将其账户转入久悬未取账户管理。

3、开户重点环节的风险不容忽视。当前，资本市场异常活跃，银行未尽到“了解你的客户”、“了解你的客户办理的业务”之责任，开立结算账户和变更结算账户未实地核实和“开立单位银行结算账户申请书”上漏客户确认签字等情况会潜藏着风险隐患。

4、账户的操作与管理缺乏制度执行上的连续性。银行临柜经办员缺乏对开销户和变更等整体性的了解，对一些关键性的环节控制不到位，加之个别员工思想素质、业务技能的差距，许多法规和制度在实际工作中没有真正落到实处。如：通过余额表核对印鉴卡片信息、人行批准开户名称和ABIS开户信息名称存在户名不一致现象。同时也存在前台经办人员、主管及授权人员对重新开户户名信息变更调整把关核实不全面、权责不明现象，账户的操作与管理过程缺乏有机的结合，制约着账户管理服务质量的提高。

三、单位银行结算账户管理风险的防范措施

1、加强新业务知识培训学习，把提高员工业务素质和操作技能作为内部控制的基础性工作来抓。利用每周定期学习各项规章制度，认真传达上级行文件精神，及时向一线柜员通报检查发现问题及整改情况。做好岗位的补充轮岗与调整工作，将责任心强、柜面业务精的青年员工充实到业务操作的重要岗位，不断增强工作的创新活力和业务发展潜能。定期组织岗位业务考试综合考核，鼓励和提倡岗位自学成才，立足于培养业务精通的复合性人才，全面提高员工的综合业务素质，有效地减少差错事故发生。

2、规范账户操作与管理业务流程，完善开户手续。强化内部操作风险，提高对公开销户操作管理水平，抓好各项制度的操作环节，重点加强对账户管理工作中存在的突出问题的整改情况，强化对柜面新开人民币银行结算账户的管理力度，对新开账户的资料完整性、合规性、真实性从严把握、从严审核，把好开户关，从源头上堵塞业务操作和制度执行上的风险漏洞。

3、防范账户管理风险，内防外控堵牢风险关口，确保银行客户资金安全。认真履行“了解你的客户”、“了解你的客户办理的业务”的责任，堵塞账户管理中的漏洞和风险隐患，各尽其责层层配合把好关口、抓好制度的落实，努力减少账户风险的发生。

4、抓好制度落实，强化制度执行，增强风险防范意识。严格按照制度管理规定，不断规范各项业务操作过程，做到制度先于业务，程序先于操作。针对检查出的问题逐条从主观上查找原因，对违规违章操作人员及对制度落实不到位的，加大处罚力度，以严格的制度来约束员工的行为，杜绝屡查屡犯现象。在业务发展中坚持从严治行，处理好制度执行与业务发展之间的矛盾，把管理工作作为业务发展的生命线，贯穿到经营管理中的各个环节、每项业务，切实筑牢每一道安全风险防线，确保各项业务工作规范运行。

第五篇：强化风险意识 做好贷后管理工作

强化风险意识 做好贷后管理工作

最近我发现这样一篇文章“强化风险意识，做好贷后检查管理工作”，觉得写得很好，特别保留下来并且归纳如下与大家共同学习，以求共勉。

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指贷款发放或其他信贷业务发生之后直到本息收回的信贷管理行为的总和。

长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。对此，我们应重点从以下几个方面入手，提高贷后管理水平。

一、强化贷后管理意识，完善制度建设 加强贷后管理，首先要强化贷后管理意识，明确贷后管理工作内容。一方面，要从根本上转变“重贷轻管”观念，充分认识和理解，加强贷后管理不仅是信贷管理的重要内容和本质要求，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长的需要。另一方面，要进一步明确贷后管理工作的内容不仅包括贷后检查，还包括账户监管、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、问题贷款处理、贷款回收等内容。

要做好贷后管理，一定要完善相关规章制度。这一方面，至少包括以下六点内容：一要结合内、外部监管部门检查中发现的问题和工作实际，进一步完善现有的贷后管理规章制度，规范贷后管理行为。二要进一步规范贷后检查的内容和贷后检查报告的格式，按业务类型、业务品种、担保类型、五级分类结果的不同细分贷后检查的重点、方式和频度，确保贷后检查不走过场，提高贷后检查的针对性和时效性。三要进一步完善风险预警机制，对于潜在风险项目要加强监控，防止风险恶化。四要研究制定自管项目的贷后管理规章制度。五要加强贷后管理责任追究和奖励制度的建立和完善。六要建立贷后管理移交制度，明确界定责任。

做好贷后管理的另一项重要内容是加大合规督察力度。相关的内外部制度建立了，如果缺乏有效的合规督察，也是难以取得理想效果的。因此，在业务实践中，既要严格贯彻流程控制风险的理念，完善分行业务操作流程合规性督察制度，通过优化业务流程来切实防范操作风险，坚持定期对信贷业务部门操作流程中的规章制度执行情况进行督察检查；又要结合总行监事会及有关部门对分行的现场检查反馈结果，深入查找问题根源，落实工作责任制，督促各部门举一反三，全面整改。

二、重视风险管理，做好相关工作

一方面，贷款投放之后，要对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测的内容至少应该包括：客户是否按约定用途使用贷款，是否诚实地全面履行合同；贷款项目是否正常进行；客户的法律地位、财务状况是否发生变化；贷款的偿还情况；抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

持续监测的目的在于强化风险预警，高度关注和防范当前复杂形势下的各种风险。因此，要密切关注各种风险，如，抵质押资产价格的变动风险，关注行业政策、环保政策、出口退税政策等相关政策变动风险，关注集团客户和关联交易风险，关注人民币升值及中美利差倒挂带来的市场风险，原材料涨价给借款企业带来的经营风险，国别风险，等等。一旦发现贷款主体的潜在风险，就要及时发

出风险预警提示，并提出风险预控措施。后续管理中要加大贷后检查的力度和频率，严密监测潜在风险的变动趋势，不断评价预控措施效果，防止潜在风险恶化。对于潜在风险恶化，影响到贷款本金部分或全部不能按时回收的问题贷款，要快速反应，及时采取补救措施，充分运用法律手段防范和化解信贷风险。

另一方面，要加强对企业和贷款行业调查研究，提高风险预警能力，制定科学有序的退出机制。这是更加主动的风险管理措施，需要做好以下六个方面的工作：加强行业风险研究，特别是贷款占比较大的行业，必要时可借助外部力量；紧紧围绕不同行业的“商务链”、“产业链”、“价值链”实行行业聚焦研究，并根据产业发展政策和宏观调控动向对信贷政策进行及时调整；科学、客观地分析借款企业的利润结构，密切关注主营业务盈利能力的变动；认真分析借款企业经营动向的调整和管理层的变动对企业未来经营的影响；严格执行节能评估审查、环境影响评价和项目核准程序，加强贷款项目的动态管理，控制对高污染、高耗能和生产能力过剩行业的信贷投入，退出对落后产能和工艺等淘汰类项目的授信支持；要深入分析借款企业的偿还能力和现金流量，动态掌握借款企业的海关进出口额，发生不利变化时，要及时对客户贷款进行调整，包括展期、缩减贷款、要求借款人提前还款等。

此外，还要强化贷款质量分类，加强不良贷款管理。这两项内容也是风险管理的重要内容，相对而言，贷款质量分类主要涉及资产风险的识别，它直接影响着将要采取的措施。做好贷款质量分类工作，一要认真执行贷款风险分类标准，准确揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态反映贷款质量，及时发现信贷管理过程中存在的问题，为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。二要根据银监会《贷款风险分类指引》要求，在分类时做到：同一笔贷款不得进行拆分分类；借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款应至少归为关注类；需要重组的贷款应至少归为次级类。三要充分利用贷款质量五级分类结果指导贷后管理工作，细化风险管理措施。四要做好贷款衔接工作，对“借新还旧”原则上调整为“还旧借新”。不良贷款管理则是化被动为主动、降低既成损失的积极措施。当前，要继续配合做好不良贷款核销工作，加快历史不良贷款的处置进程。对那些回收有望的不良贷款，要加强催收本息，积极查找还贷线索，特别是要配合法律事务部加大对已诉讼项目的处置力度。要强化机制建设，既要探索建立清收激励机制，通过风险代理清收、银团贷款置换、不良资产证券化等方式，尽可能把损失降低到最小；又要抓紧呆账责任认定工作，完善责任追究机制。

三、多方位审视，做好基础性工作

要做好贷后管理，几项基础性的工作不容忽视，需要予以高度关注。(一)加强信贷队伍建设。贷后管理工作的最终承担者是信贷员工，整体上讲便是信贷队伍。我们既要狠抓信贷文化教育，强化信贷业务人员的责任意识；又要加大信贷业务培训力度，提高信贷业务人员工作技能；还要充实信贷岗位人员，合理配置，科学分工，确保贷后管理工作到位。

(二)强化贷后管理档案工作。要及时将借款借据、贷款发放通知、提款通知书、用款证明材料、用款凭证、贷后检查报告、代理行贷后检查报告、人民银行征信系统数据、客户财务报表、客户信用评级资料、客户海关统计数据等资料整理归档，确保贷后管理档案的完备，为加强贷后管理，依法确保贷款收回提供保障。

(三)加强信息收集和分析。信息工作是贷后管理的重要基础，要充分利用人民银行征信系统、银监会客户风险监控系统，及时掌握客户信用状况；充分利用

总行定期发送的企业进出口数据，掌握客户进出口额完成情况；充分利用总行国家风险信息资料库，动态掌握国别风险；要充分利用报纸、网络等媒介，掌握客户最新经营管理和财务信息，尤其对于上市公司要关注公开信息披露；充分利用当地国土部门发布的房产价格信息，掌握抵押物的市场价值变动。

(四)加强代理行管理，杜绝“代而不理”现象。这方面的内容很多，如，加强对代理行培训指导，督促代理行加强专户管理，落实用款审批制度，严格按合同约定使用贷款，确保贷款流向合规，贷款用途合理，及时上报贷后检查报告，建立完善的代理业务档案。又如，加大现场检查力度，重点检查代理行对专户资金的监管情况，包括专用账户的开立、管理、用款审批、台账登记、专户结汇、档案管理等。再如，对于未能按分行要求进行代理的代理行，要及时通报，指明问题，督促整改。重要的是，要探索新的代理模式，通过外聘中介机构、专人驻厂等方式对贷款项目进行管理，改进代理效果。

(五)定期进行全面贷后检查，加强账户监管。贷款发放后要定期进行全面贷后检查，并形成规范的贷后检查报告，真实反映贷款使用情况。检查内容至少包括如下内容：借款人执行借款合同情况；借款人经营管理情况；借款人财务情况；贷款项目运行情况；借款人信用状况；对第一还款来源及第二还款来源进行检测和分析。贷后检查的目的在于强化贷款流向管理，防止贷款挪用。要做好以下四个方面的工作：一要严格审查贷款资金使用，规范贷款用途，并对贷款用途进行认真跟踪和监控，包括贷款资金实际流向是否与合同约定贷款用途相符；有无超范围发放贷款；有无信贷资金被挪用以及信贷资金流入股市、房市和债市的情况；有无违规以贷收贷、以贷收息情况。二要及时进行首次检查并形成规范报告，确保贷款资金使用合法合规。三要要尽量杜绝同名账户资金划转，如因实际需要不可避免，应要求借款人提供明确的用途说明及证明材料，并在后续贷后管理中继续跟踪资金流向。四是对于通过财务结算中心统一管理资金的大客户(集团客户)，应要求客户提供财务结算中心资金使用相关证明材料，并将其归入贷后管理档案，同时加强对资金流向的监控。

海燕