第一篇：依法维权是对“跑路”贷款实施风险救济的首要措施
依法维权是对“跑路”贷款实施风险救济的
首要措施
2014年5月，A农信社出现一宗企业法人“跑路”逃债1590万元的案例，由于处置措施及时、得当，已依法冻结应由第三方返还的销售合同保证金200万元，冻结企业固定资产出租应收佣金50万元，查封企业价值850万元的贷款抵押房地产，查封保证担保人价值1500万元保证担保资产，将贷款损失控制在最低限度内。笔者认为，面对企业法人跑路逃债行为发生时，果断采取措施，依法维权是金融机构降低贷款损失的首要措施。
首先，依靠地方党政、公安机关力量支持，维护企业财产稳定状态，防止事态恶性发展。即在第一时间向地方政府汇报，争取政府部门成立“处置企业风险事件领导小组”，由政府主导协调对企业资产进行托管，由公安部门介入对企业资产进行安全保护，防止其他债权人或社会不良人员趁机哄抢企业财产行为发生，确保企业资产损失最小化。在出现企业法人跑路行为时，所殃及的不仅是金融机构，更多地是因贪图高利息回报的民间借贷债权主体、担保公司和与企业有业务关系的其他债主，同时，包括被拖欠工资的企业员工，在一大批群龙无首的债权人群体中，任何一家单位和个人都无法确保企业资产保持在稳定局面，因此，唯有政府出面组织安排，控制局面，公安机关进行治安维护，才能确保企业现状稳定，资产不受人为侵害。
其次，依法维权，及时启动司法救济程序，保全资产。由于“跑路”贷款企业法人均涉嫌刑事犯罪，依法诉讼是风险救济的唯一途径。金融机构的首要工作是对企业相关财产申请财产保全，按司法程序进行冻结或查封。一是由行社法律事务部门在第一时间对案件进行整体分析，制定预案，分步实施，整体推进。及时向人民法院申请诉前财产保全，向企业和与涉案相关的财产所有人送达“民事裁定书”，依法对资产冻结、查封。主要包括：①对借款人和担保人的存款账户申请冻结止付；②对企业原材料、产成品、半成品申请查封保全；③对企业已办理抵押手续的房地产和未办理抵押手续的其他房地产申请查封保全；④根据企业申贷过程中企业股东用个人资产担保承诺，将企业股东的有效资产依法申请财产保全，防止企业股东恶意转移财产。二是及时向人民法院递交起诉书，启动诉讼程序，将借款人、抵押（保证）担保人、企业股东共同列为被告，确保冻结、查封资产程序合法有效。三是及时向公安机关报案，立案协查。所有贷款跑路的企业法人均涉嫌“贷款诈骗”。因此，利用公安系统的网络资源协查，可对涉案人员及其家属产生强大的心里攻势，促使涉案人员及时归案。同时，也可为民事诉讼程序节省时间，为早日处置企业已冻结、查封的资产偿还贷款创造条件。
第三，顺藤摸瓜，延伸资产保全补充保障途径。根据企业账户资金往来信息和授托支付资料信息，查询企业用于非购销合同支付款项信息，申请人民法院给予冻结止付。主要包括：①企业因业务活动向第三方支付的业务保证金；②因出租设备、固定资产应由第三方支付的佣金；③因业务活动应由第三方支付的应收账款等款项。第四，内审部门及时跟进，对贷款发放和款项支付业务合规性、发放贷款抵押（保证）担保手续的合法性进行全面审计，审查内部信贷部门在贷前调查环节、审查环节、审批环节是否存在渎职行为和内外勾结行为，防范和补救因贷款发放过程中的瑕疵行为导致的诉讼法律风险。
依法诉讼，冻结、查封保全资产是面对跑路贷款风险发生，积极应对的必要措施之一，也是抢救性保全信贷资产，最大限度减少贷款损失最关键、正确的选择。
第二篇：红安县工商局采取四项措施对关键岗位实施廉政风险点防范管理
红安县工商局采取四项措施对关键岗位实施廉政风险点防范管理
2009-10-10 8:43:4
本网讯：今年来，湖北省红安县工商局在廉政风险防范管理中将案、费、证、照职能工作关键岗位和人事、财务、基建、物资采购等内部管理关键岗位确定为主要廉政风险点，对干部人事权、物资采购权、资产处置权、行政处罚权、行政许可权等权力运行进行规范，加强防控监督，取得了廉政风险点防范管理实效。该局主要从四个方面狠抓落实。
一、实行“一岗双责”。抓好“谁主管谁负责、谁管理谁防范谁监督”办法的落实。党组书记、局长切实履行第一责任人责任，分管领导认真履行“一岗双责”，形成了主要领导带头抓、班子成员分头抓、纪检监察具体抓的工作机制。前9个月，共召开廉政风险点防范管理工作会议10多场次，参会人员300多人次，签订《廉政风险点防范管理责任状》236人次。
二、深化防范教育。充分运用宣传板报、OA办公系统、召开会议等形式，加强对工作人员的风险防范教育，定期不定期地对风险点人员发送廉政提醒信息，引导和告诫系统人员牢记职责，秉公用权。特别是在元旦、春节、国庆、中秋等重大节假日，对风险点人员进行多种形式的廉政防范教育，预防“节日病”的发生。1-9月，全县系统共有112人次拒收礼金，合计金额5.5万元，其中上交礼金1.38万元，退还礼金4.12万元。
三、强化监督检查。不断加强日常监察，将廉政风险防范管理要求落实到日常工作中。一是加大暗访明查力度。前9个月，共暗访分局50个次、走访监管服务对象300多个，对一名违禁人员进行了严肃处理。二是加大不定期抽查力度。先后12次对工作日中餐饮酒、政务值守及上级重点工作部署落实情况等进行了不定期抽查。三是加大专项督查力度。为检查《食品安全法》落实情况，县局班子成员分别带领专班深入食品经营户开展专项暗访，并对结果进行通报。有3名食品安全驻店监管人员因监管缺位分别受到警告、通报批评处分，有2个分局因为辖区被查实存在过期食品被通报批评。四是加大重点监察力度。根据工商工作特点，先后开展了年检、验照规定的落实等重点监察5次。五是加大群众监督力度。利用网络、举报电话、来信来访等平台，广泛接受社会各界监督，了解人民群众的诉求，有效降低廉政风险率。共受理信访电话14次、信访信件6封，接待来访15人次，接访接诉办结率100%；还主动走访各级人大代表和政协委员220人，收集意见建议83条;积极办理人大代表建议、政协委员提案，前9个月办结8件，见面率、办结率达到100%。五是加大案件查处力度。至目前，共查处廉政风险防范管理案件6件次，给予党纪政纪处理6人次。随着违纪案件查处力度的不断加大，系统违纪行为发生率呈现大幅降低势头。从立案数看，下降幅度为87%；从党纪政纪处分人数看，下降幅度为91%。
四、建立健全制度。积极探索建立长效化、制度化的廉政风险点防范管理机制，特别是从行政审批权、行政执法权、财务审批权、队伍管理权和市场巡查等方面制定和完善严密的、可操作性强的规章制度和防范管理措施。一是坚持领导干部三项报告制度，班子成员没有违法违纪行为发生。二是坚持“一把手”四个“不直接分管”制度。在管钱方面，进一步完善财务制度，认真执行收支两条线，政府集中采购、建设工程招标等制度。在用人环节上，严格按照干部选拔任用条例操作，建立了纪检监察介入制度。所有新任中层干部均经过竞争上岗、民主测评、组织考察、纪检监察机构审核、任前公示等程序。三是坚持党组民主集中制原则。进一步完善了《党组议事规则》、《党员干部民主评议制度》等规章制度，把集体领导和分工负责制落实到实处。县局、分局两级班子成员顾全大局，相互尊重，相互支持，积极落实党组决定，维护领导集体的权威，有效发挥了班子的核心作用。班子成员没有违法违纪行为发生。四是坚持党务公开制度。按照“干部职工关注什么，就公开什么”的原则，凡属《中国共产党党内监督条例（试行）》要求公开的内容，凡是干部职工关心的党内热点问题，凡是容易出现以权谋私、引发不公的事项，只要不涉及党和国家秘密，都最大限度地进行公开。
通过对关键岗位实施廉政风险点防范管理，进一步增强了系统党风廉政建设的针对性、有效性，该局多次被评为黄冈市工商系统和全县“党风廉政建设先进单位”，还连续三次摘得全县“政风行风建设优秀单位”奖牌。
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