回归本源守牢底线引领银行业服务供给侧结构性改革

第一篇：回归本源守牢底线引领银行业服务供给侧结构性改革

回归本源守牢底线引领银行业服务供给侧结构性改革

李虎

发布时间:2017-06-02

摘要：2017年是实施“十三五”规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年，银行业改革发展既面临多重机遇也面临严峻挑战。江西银行业监管部门将认真贯彻落实全国银行业监督管理工作会议和全省经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调和深化供给侧结构性改革主线，坚持把防控金融风险放到更加重要的位置，推动银行业机构进一步增强服务实体经济质效，加快改革转型进程，守牢风险防控底线，为建设富裕美丽幸福江西贡献新动能，以优异成绩迎接党的十九大胜利召开。

关键词：银行业监管，供给侧结构性改革，系统性风险

一、紧扣供给侧结构性改革优服务，着力促进实体经济平稳健康发展

（一）坚持有扶有控，助推经济结构转型升级。一是对接重大战略实施。引导银行业机构紧跟“一带一路”、长江经济带、原中央苏区振兴等发展战略和赣江新区建设，提升综合金融服务能力。二是积极推进绿色金融发展。督促银行业机构进一步完善绿色信贷机制，着力推动国家生态文明试验区和赣江新区绿色金融改革创新试验区建设。三是大力支持过剩产能化解。紧盯全省过剩产能去化目标，加强协调对接，指导银行业机构有理、有力、有序地支持去产能。四是因地制宜推进房地产去库存。督促银行业机构认真落实中央“房子是用来住的，不是用来炒的”精神，既支持居民购买首套普通自住房和改善型住房，又坚决遏制投机性购房，促进房地产市场平稳健康发展。

（二）创新体制机制，补齐薄弱领域金融服务短板。一是以支持农业供给侧结构性改革为重点，提升农村金融服务水平。研究出台银行业支持农业供给侧结构性改革实施意见，引导银行业机构策应建设现代农业强省目标，探索农村土地“三权分置”配套金融支持措施，持续加大涉农信贷投放。二是以落实政策要求为抓手，激发服务小微企业内生动力。督促制订并落实小微企业续贷政策和尽职免责的实施细则，创新小微企业融资产品和服务模式，确保实现“三个不低于”目标。三是以增强实际效果为目标，改进精准扶贫工作机制。督促银行业机构完善扶贫工作机制，创新推广行之有效的金融扶贫模式，力促全省打赢脱贫攻坚战。四是以加快探索创新为途径，提升科创企业金融服务能力。引·导银行业机构创新组织架构和信贷管理机制，加快发展“双创”金融产品和服务，做好投贷联动试点准备。

（三）落实因企施策，巩固提升债委会功能作用。一是健全规则、规范运作。建立健全债委会议事规则，按照“市场化、法治化”原则开展工作，努力实现银企共赢。二是集体协商、一致行动。加强与地方政府的沟通协作，按照“一企一策”的方针集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施，切实做到增贷有度、稳贷有力、减贷有理。三是把握原则、分类施策。按照支持优质企业、稳住困难企业、退出“僵尸企业”原则，对相关行业和企业给予差异化信贷政策。

（四）把握政策要求，鼓励开展市场化债转股试点。一是深入做好政策研究。持续关注并抓好债转股有关政策要求的学习，准确把握债转股的原则及关键点，研究出台我省银行业支持企业去杠杆的实施意见。二是积极做好前期准备。督促各分支机构密切关注总行相关工作进展，积极争取将我省客户纳入试点范围。三是稳妥推进试点工作。支持银行业机构依法实施债转股，今年争取推动省内1～2家符合条件企业纳入试点。

（五）加大减费让利，推动降成本政策落到实处。一是进一步转变理念机制。引导银行业机构稳妥调整发展预期，优化绩效薪酬考核办法，不断提升价值创造力。二是进一步提升定价能力。督促银行业机构健全定价机制，切实做到科学定价，挖掘减费让利空间。三是进一步规范收费标准。督促银行业机构对于能在利差中补偿的，不允许再另外收费；对于必须保留的补偿成本性收费，严格控制收费水平；对于巧立名目、变相收费增加借款人负担的，一律取消；对于个性化服务、定制化服务等，按照市场规则规范管理。四是加强监督检查。督促银行严格遵守相关政策法规，落实小微企业收费优惠政策，坚决遏制、严肃处理违规收费行为。

二、紧咬提质增效目标促改革，加快推进银行业转型发展

（一）坚持回归本源，进一步明晰发展战略和市场定位。一是回归并坚守服务实体经济本质。引导银行业机构加快金融产品和服务模式创新，拓宽服务实体经济的渠道和领域，切实做到回归本源、专注主业。二是制定并执行发展战略。督促银行业法人机构遵从发展规律，统筹兼顾经营效益和社会责任，制定并执行差异化、特色化、专业化发展战略。三是找准并坚持市场定位。引导银行业法人机构结合自身特点，找准市场定位，聚焦目标客户，深耕细分领域，不断提升核心竞争力。四是优化并用好绩效考评。督促银行业机构围绕专注主业、回归服务实体经济本源实施绩效改革，建立健全绩效考评传导机制以及综合应用机制，防止热衷于赚“热钱”、“快钱”引发风险事件。

（二）着眼科学有效，严格落实公司治理各项要求。一是健全治理架构。督促法人银行业机构科学界定董事会、监事会、高管层之间的职责边界，规范决策、执行、评估、纠偏机制和报告路径，切实提高履职效能。二是优化股权结构。引导法人银行业机构处理好推进股权多元化与防止股权过度分散的平衡，加快战略投资者的引进，严禁控股股东不当谋取银行经营决策权和控制权等行为。三是完善内部监督。督促法人机构监事会要与党内监督有机结合，强化对董事会和高管层的监督职能，积极发挥独立董事“第三只眼”作用。

（三）加强督促引领，促进法人机构审慎经营规范发展。推动加快城商行内部资本充足评估程序建设，支持有条件的城商行审慎开展综合经营，拓宽利润来源。督促指导农商行转换经营理念和机制，坚持依法合规审慎经营，强化资本约束。推动省联社规范履职，着力增强服务能力。组织非银机开展“精细化管理巩固年”活动，进一步加强风险与合规管理，增加主动管理业务占比和省内业务规模，严禁违规开展房地产业务。

三、紧盯重点领域风险抓整治，坚决守牢系统性风险防控底线

（一）健全风险防控治理体系。一是明确风险防控责任。督促银行业金融机构认真落实风险防控主体责任，尤其是董事长、行长和监事长要切实担负起应有责任。二是完善全面风险管理框架。督促银行业机构认真落实全面风险管理指引，建立健全风险治理架构、风险管理策略和审计体系等。三是健全联防联控风险化解机制。推动风险监管重点地区建立由地方政府、监管部门和银行业机构参与的联扶、联防、联控风险化解机制。四是加强压力测试及应用。督促银行业机构以适当频率组织开展压力测试，并加强结果运用。五是完善资本补充机制。督促银行业机构进一步健全资本约束机制，强化资本管理，严格限制审慎监管指标不达标机构的分红。

（二）持续加强信用风险防控。一是强化排查，摸清底数。一季度，督促各银行业机构以2016年底信贷资产数据为基数，深入开展风险隐患排查。二是紧盯重点行业、大额和集团客户风险。健全重点行业风险监测预警机制，持续跟踪监测大额和集团客户及其关联企业的风险状况，实施台账管理和行业授信限额动态监测。三是抓好房地产、融资平台领域风险防范。督促银行业机构严格执行房企资质审查、最低资本金比例、资本金真实性审查等要求，因地施策，做好风险防控。配合推进融资平台转型，全面理清平台债权债务关系。四是严防担保圈引发区域金融风险。指导银行业机构通过解包还原、转换担保、救助核心企业、联合授信管理、风险隔离、损失分担等方式拆圈解链，逐步化解担保圈风险。五是加快不良贷款处置。督促银行业机构运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置不良贷款，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险。

（三）提高突发性风险应对能力。一是严盯流动性风险。督促银行业机构将同业、投资、理财、托管等一同纳入流动性风险监测范围，加强资金业务限额和杠杆率控制，对于流动性风险突出的法人银行机构，实行“一对一”贴身盯防。二是严防信息科技风险。督促完善信息科技风险治理架构，提升治理履职能力。加强信息科技外包、网络安全等重点风险领域监管力度，完善应急演练考评机制，开展非银机构信息科技基础设施风险排查。三是严管声誉风险。督促银行业机构提高信息披露频率和透明度，正确引导各方预期，妥善应对社会舆论，避免恶意炒作造成负面影响。四是严控涉诉法律风险。切实规范信访投诉事项办理，建立行政复议、行政诉讼案件通报机制，加强压力传导，提升依法行政水平。

（四）强化交叉性金融风险防控。针对金融风险跨行业、跨市场传染性明显的状况，把交叉性金融风险防控作为重中之重。一是摸清风险情况。督促银行业金融机构在一季度实施交叉性金融风险摸底排查，切实掌握交叉金融产品风险底数。二是完善内控管理。按照实质重于形式的原则，督促银行业机构将各类交叉金融产品风险纳入全面风险管理，建立全面风险识别、计量、预警和管理体系。三是推动规范发展。加强对交叉金融风险的研究，进一步明确监管思路和监管规制，出台交叉金融产品风险防控指导意见，引导交叉性金融产品向着标准化、透明化、简约化方向规范发展。

（五）落实案防主体和监管责任。一是健全案防责任体系。督促银行业机构落实案防主体责任和第一责任人责任，实行案防目标责任制和一把手负责制。严格执行案件责任追究制度，既要追究案发层级机构高管人员责任，也要对其上一级机构高管人员进行问责，确保处理到人、问责到位。二是抓好合规风险管理。组织开展合规风险专项排查活动，强化合规意识培育，筑牢遵纪守法、依规操作防线。对于纳入“灰名单”库的从业人员，将专门组织参加案防知识考试。三是加强员工行为管理。采取稽核调查方式积极推进员工异常行为跨行联动排查，进一步增强排查效果。四是强化安全保卫工作。切实加大物防、技防、人防投入，扎实推进检查整改，打牢安防基础，消除风险隐患。

（六）加强外部风险冲击防范工作。一是加强社会金融风险防范。督促银行业机构密切跟踪社会金融风险变化，加快完善专门管理制度，建立风险隔离“防火墙”。二是配合打击非法集资活动。督促银行业机构主动支持配合当地政府开展防范和处置非法集资工作，落实监测预警办法，强化可疑资金分析识别，严格执行报告制度，严禁为非法集资提供任何金融服务。三是积极参与互联网金融风险和电信诈骗整治。继续配合有关部门推进P2P网络借贷风险专项整治、校园网贷业务综合整治、非法买卖银行卡信息联合整治、电信诈骗集中整治，着力净化网络、电信金融环境。

李虎，江西银监局党委书记、局长。（江西南昌330008）

《金融与经济》2017年第1期

第二篇：(20160731)浅谈银行业对农村金融供给侧结构性改革

第一届农商发展论坛论文

浅谈银行业对农村金融供给侧结构性改革

零售银行部 刘洋

【引言】2016年，中央一号文件从创新、绿色发展等新理念出发，明确提出了优化农业生产结构和区域布局，以此形成了拉开农业供给侧改革的序幕。面对着农业生产的发展、农村金融的多维突变、农民的知识结构与金融交易习惯的演变的重要变化，对农村金融服务的需求和供给机制产生了重要影响。尤其是农村经济、社会的转型，互联网信息技术的普及，促使农村金融供给侧发生了翻天覆地的变化，为农村金融服务创新提供了基础。

关键字：供给侧结构性改革；农村金融需求特征；转型升级

一、认识供给侧结构性改革

按照官方定义，供给侧结构性改革，即从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。

换句话说，在变化了的农村经济形势和场景当中，银行业需要一破一立助力农村金融供给侧结构性改革。银行业对农村金融的供给侧改革，就是以增量改革促进存量调整，达到盘活存量的目的。在信贷投放过程中优化风控模型、改善基础信息结构的不对称性；在机构业务方面强化便利支付结算与互联网化、创新电商融资服务；在全方位金融服务方面加强金融服务保障能力，分散转移农村金融风险。逐步引导农业生产过渡至农业产业经营、产业链的循环，用金融银行业资源引导产业发展，促进农民生活水平的提高，提升农民购买力。

由于历史的原因，金融资源区域均衡化问题一直是困扰着银行业的重要问题，凭借“虹吸效应”得来的资金的区域错配、项目错配、期限错配都不断的牵制着银行业的信贷资产质量，与其在“红海”的制造业中一决高下，还不如乘早的关注“蓝海”的农村市场，有政策的引擎和驱动，银行业对农村金融供给侧结构性改革会更加通途。

二、农村金融服务需求特征分析

（一）农户金融需求现状及特征

1、以对银行资产端的服务需求来看，农户因农业经营或日常消费的资金需求不断增大。根据2015年农业部农村经济研究中心的固定观察及样本研究得出：根据样本量（2635份）得到15.41%的农户在生产经营或日常消费当中出现资金短缺；银行贷款难以满足农户资金需求。根据样本量研究发现有2.28%的样本申请贷款，其中83.3%的获得银行贷款，资金需求满足程度55.4%；“申请贷款程序太复杂”是农户不愿意贷款的主要原因；银行贷款主要以中短期为主，质押担保形式发生变化等；

2、以对银行负债端的服务需求来看，首先随着城镇化率的不断加快，农村耕地流转也加速运行，城镇化率的红利促使农民的信用货币持有量水涨船高；其次社会化的教育与互联网知识型的浸染，农村劳动力的知识水平与理财水平不断提升；农村资本市场良莠不齐，发展潜力巨大。根据我国官方解释，中国农民收入增幅连续六年高于城镇居民，农民福利有着巨大的改善。

3、以对银行中间业务的服务需求来看，2015年10月24日，利率市场化正式登上我国利率市场化改革的舞台。然经济周期的下行及通货膨胀率的高企，不断的挤压着传统的银行定活期利息，这对催生农民理财产生了直接的作用；其次自2014年，我国城乡养老保险实施正式并轨政策以来，促进了农民对养老保障、医疗保障和生活保障注入更多的关注与配置契机，通过银行负债业务催生的中间业务的渗透正不断的 1

第一届农商发展论坛论文

改变着农民的金融生活习惯。

（二）农业企业的金融需求现状及特征

1、农业企业在银行融资过程中的特点：缺乏抵押物（50%）、担保要求高（41%）、审批程序繁杂（9%）。然具体在农业企业贷款的场景当中是，又有由于农业生产投资周期长的特点，农业企业的贷款期限大都集中在短期贷款，对于农业企业的持续经营支持力度未对大化；农业企业的贷款利率过高，负担过重；农业企业的融资担保缺少抵押物；

2、农业企业在结算与财务操作方面的特点：产业化经营使得农业企业不断的将业务触角伸至商业经营领域，而对此所带来的大量资金结算、直接融资服务产生巨大的需求；其次随着生产经营的改善，农业企业的沉淀资金也发挥着规模效应，在激活闲置资金及运用方面也产生着巨大的理财配置空间。

三、供给侧结构性改革对银行业的挑战

供给侧结构性改革的靶向定位是去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。而该靶向定位当中，去产能、去库存、去杠杆又有着相当深切的关联，最终是否落实到将成本、补短板则完完全全离不开金融银行的支持。金融银行在社会化经济结构当中的一环，在以上五个方向性的改革当中占据着重要作用，供给侧改革更是离不开银行金融方面的支持，才能为经济结构调整的要素市场的发展与制度创新增长提供动力支持。因此银行面对的问题是如何自破困局，如疏通存量、化解风险和不良资产、调整信贷结构、改善产品供应等。

目前企业产能过剩大都是由于经济周期的波动导致有效需求下降从而出现的，而实际上的结构性过剩是从有效供给的角度而不是从市场需求出发。银行业在业务发展与快速扩张的前景下不断的加速网点布局，将产业竞争的重点切换至以“量”取胜，以求通过增加供给来改善发展情况。“有效供给”实则指的是“质”，通过增强核心业务能力，缜密的内控管理，高效的运作团队等。通过由银行内部发生的质变来提供金融服务则为落实在“有效供给”的角度。诚然银行品牌是供给侧改革的重要抓手，但品牌背后的逻辑仍然离不开有效供给。由银行自身发展而引发的网点产能过剩，是银行供给侧结构改革所需要厘清的，需要通过完善运行团队、改善供给质量。

在支持企业发展的信贷资金中大都转化成了固定资产，而随着经济的持续下行，抵押品的价值也产生了正相关的变化。尤其是近年来潜在不良率较高，不良的贷款集中在产业链条当中纵向扩散，不良资产的处理难度增大，贷款质量日益严峻，造成整个农业产业的持续发展亮起红灯。而这些凝聚在农业产业上面的不良资金极大的占用着银行业的资金资源，抑制了银行业的资金效率。对于银行业来说，沉积在不良方面的资金就是由于市场原因而导致的被动产能过剩的资金库存，银行供给侧机构改革的首要责任是需要通过该款资产来盘活存量，改善供给质量。

长期以来负利率和信贷失控的因素早就了巨大的信贷泡沫，加之市场资金支持的银行的传统供给长期受到压制，催生了影子银行的快速成长。尤其是平行于银行投融平台将银行内部壳资源的投融业务做成表外的理财业务，撬动了银行非理性发展的盲区，形成了银行的脆弱“杠杆”。虽然影子银行代表着传统的银行存贷业务以外的复杂多样的金融行为，但对于复杂的融资分股权和债权交易、保证金制度交易等确深远着影响着银行的银行机构的资金结构的合理性，加速着系统风险的发生。金融银行去杠杆是一件很痛苦的事情，但在经济下行周期当中，银行去杠杆化的供给侧结构改革的重点则是坚持审慎经营的原则，充分识别风险与投资机会，改善供给质量。

四、农村金融供给不足的要点

（一）正规金融机构的系统性负建设

1、正规金融机构经常以银行与农户之间存在信息不对称为主要原因，涉农银行常常对农户的偿债能力、负债水平把握不准。其实农村金融市场是既不缺乏优质资产也不是缺乏资金供给，只是传统金融银行受制于成本管控的要求难以监督农业生产与发展；其次是没有与之相匹配的金融产品进行农业的产业对接，对农业单产品的研究、产业链的研究没有充分的准备与把控。

第一届农商发展论坛论文

2、农业发展的分化已经逐渐形成，小农经济的分散性特征催生的非标准需求难以促进银行的标准化产品的研发。而在规模上形成一定体量的农业产业则是银行争夺的优质资产，致使农村金融大量的信贷支持集中至单户或通过“漏损”投向非标资产，然后通过农村金融掮客将资金转化为杠杆资金流入非农领域。

（二）非正规金融被压制

1、民间借贷的作用被低估，甚至其所衍生出来的农村金融市场仅仅是显露出来的冰山一角。民间借贷的资金用途绝大部分用于生产消费型、投资理财型、融资中介型三类。然对于传统思维及政策性的宣传包围之下，民间借贷在农村金融之中呈现一片氤氲之势，不得待见。

2、常规的小贷公司、商会、典当行等充当农村金融角色的后备力量当中，仍然遭受着居多的限制和压制。也正因为正规金融主导的金融格局对民间各种投融资方式的压抑，致使民间金融乃至农村金融出现畸形的发展和变异，同时也产生了供给不足。

“三农”经济当中所言明的农业、农村、农民问题，所关注的是一种业态、一个业态中的集聚边界、一个集聚边界当中的主体。在这样限定的概念范畴当中所运行的收入水平提升、产业发展、社会进步至始至终都离不开金融的支持。特定时期的农村资源补给城市发展的“虹吸现象”已一去不复返，农村金融发展时代已迎来逆转，打破农村金融供给不足，改革供给侧结构型问题不仅需要分析清楚问题，更是需要改善农村金融环境，改善供给。

五、银行业应对策略

银行业在面对农村金融供给侧结构性改革的问题下，首先要从自身金融资源供给侧出发，结合农村金融发展形势，在有效保证自身改革供给输出质量的前提下，既提升银行业自身的利益最大化，同时又服务于农村金融。

（一）农村金融的资产端供给侧改革

1、创新农户标准化信贷产品。依据农业要素市场发展引导产业转型升级。最主要是通过利用耕地流转加速，利用三权分置的契机，利用政府服务角色的渗透，让农户主动完善农户征信数据，将征信数据的范畴扩散至家庭金融资产、不动产权属（宅基地）、社会关系（村集体红利、合作社入股）等软信息领域，同时银行业针对农业区域主经济作物、产业链价值流转、业态发展、无关联行业（替代行业）对冲等相关维度进行风险模型的设计与评估，根据该模型进行标准化的抵押品权属的设计，然后特定的设计出针对该经济作物业态的专属标准化金融产品，通过该标准化产品实现产业链的金融渗透与价值传导，从而实现单品农作物的供应链金融。

2、完善信用体系构造新型担保结构。利用上述提及的征信数据开展新型的“供销社（资金互助）+农保公司+担保公司+银行”的“三农”信贷支持模式。利用供销社的互助性质进行事实核查和担保、农业保险的风险转移、担保公司的担保投资功能担保模式。担保公司在为供销社调剂资金时，若出现资金周转困难，就由担保公司出面担保，从银行融入资金，从而大大提高了融资规模。银行业在供销社的农业产品销售产业链条当中以农产品的销售收入作为补充补偿机制，极大的提高了银行业的风险控制水平，又开创了产品的供给侧批量型供给。

（二）农村金融的负债端供给侧改革

投资产品供给的丰富。城镇化的发展为城镇居民乃至因耕地流转而致富的农户带来了大量的信用货币，在互联网的培育下，农户的知识水平及投资理财水平有了很大的改善，在增加和丰富投资金融产品方面为银行打下基础。然银行在面对去库存的问题下，通过ABS（资产支持证券化）的操作方法将农户的不良资产证券化，随着不良资产证券化信息披露指引出炉，首批6家银行的不良资产证券化试点产品即将落地，将加速推动不良资产证券化业务规范化、标准化发展。将极大的把沉淀资金的资产变为可流动的资产，增加银行的有效供给。而在此过程中所衍生的投资理财产品业将丰富金融业的产品体系。

（三）农村金融中间业务供给侧改革

1、互联网的金融结算业务。“互联网+”在各个领域引发风潮，我国电子商务“黄金十年”过后，农村有望成为电子商务发展的新引擎、新希望。银行业机构在创新业务的同时应顺应时代潮流与趋势，利用电子 3

第一届农商发展论坛论文

商务B2B模式将下辖供销社的农产品通过电商平台的资源进行整合，积极拓展商户，发挥互联网金融结算优势，既有效推动农业产业链的循环发展，又有利于资金沉淀和信贷回收稳健。

2、综合理财服务的供给。随着互联网企业在农村金融市场的布局，例如阿里的“旺农贷”，京东的“京农贷”，未来农村金融发展的趋势越来越会趋向综合化发展。银行业应在互联网企业的金融理念影响下，不断的向农村市场开拓面向农村的现金管理工具、投资理财服务、保险、贵金属等业务，通过交叉营销与服务营销不断的改善农村金融的服务面貌，为农村金融的良性有序发展注入无法替代的影响，让影子银行等农村金融杠杆不断被传统银行所消化。

第三篇：以供给侧结构性改革 引领中国经济高质量发展

以供给侧结构性改革 引领中国经济高质量发展

2017年12月27日 16:51

来源：辽宁日报

[手机看新闻] [字号 大 中 小]

[打印本稿]

总书记在党的十九大报告中强调，“必须坚持质量第一、效益优先，以供给侧结构性改革为主线，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革”。日前闭幕的中央经济工作会议首提“习近平新时代中国特色社会主义经济思想”，并指出，“中国特色社会主义进入了新时代，我国经济发展也进入了新时代，基本特征就是我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”。在部署“推动高质量发展”的8项重点工作中，第一项就是“深化供给侧结构性改革”，足见其举足轻重的地位。以供给侧结构性改革引领中国经济高质量发展，既是抓好当前和未来一个时期我国经济工作、建设现代化经济体系的基本策略，也是贯彻习近平新时代中国特色社会主义经济思想的必然选择。

推进供给侧结构性改革是引领经济高质量发展的必然要求

以习近平同志为核心的党中央适时提出“推进供给侧结构性改革”，目的就是要实现更高水平的供需平衡，以真正实现中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

解决供给需求结构性错位，需要推进供给侧结构性改革。中国经济面临一系列新的突出矛盾，表象上是速度问题，根子则是结构问题。从整体上看，中国经济问题的“牛鼻子”已经不在需求侧，而是在供给侧。当前，中国供需关系正面临不可忽视的结构性失衡，“供需错位”已成为阻挡中国经济实现高质量发展的重要路障：一方面，过剩产能已成为制约中国经济转型的一大包袱。另一方面，中国的供给体系总体上是中低端产品过剩，高端产品供给不足。因此，强调供给侧结构性改革，就是要从生产端、供给侧入手，调整供给结构，为真正启动内需、实现高质量的经济发展寻求新路径。

资源配置方式的优化调整，需要推进供给侧结构性改革。实现高质量的经济发展，要处理好政府与市场的关系。供给侧结构性改革的主角不是政府和官员，而是企业和企业家。以往，我们过多地从需求侧强调政府的宏观调控作用，“有形之手”伸得过长、干预过多。在推进供给侧结构性改革过程中，则要更多地发挥好企业和个人的作用。政府的主要职责是制定好法律、法规、标准和政策，给企业和市场相对稳定的预期，提高其积极性和创造性。通过简政放权，把原来政府掌握的权力下放给市场和企业，让市场活起来，让企业愿意去生产。这种宏观调控的着力点在激活微观活力，努力帮助企业降低成本。

经济增长新动力的培育，需要推进供给侧结构性改革。从强调需求侧管理到强调供给侧结构性改革，体现的是中央经济工作思路从注重短期经济增长向注重可持续发展以及提高经济增长质量与效益的转变。用更注重以中长期的高质量制度供给统领全局的创新模式，取代以短期需求调控为主的凯恩斯主义模式，在优化供给侧环境机制中，以高效的制度供给和开放的市场空间，激发微观主体创新、创业、创造的潜能，构建、塑造和强化我国经济长期稳定发展的新动力。我们常讲拉动经济增长的“三驾马车”，是从经济运行结果着眼的，便于宏观调控进行短期的逆周期调节，而供给侧结构性改革则从经济运行的源头入手，从产业、企业角度观察认识问题，更加突出长远的转型升级。

破解体制机制障碍与约束，需要推进供给侧结构性改革。深化经济结构性改革是实现高质量发展的重要方面。经济结构性改革是一项长期性任务，其难点和重点就在于如何进一步深化经济体制改革，真正建立起一套国家经济治理体系和经济治理能力现代化的制度体系。在我国，一个完善、健全、规范的市场经济体制尚未完全建成，政府与市场的关系仍没有厘清，还存在某些政府对市场的不当管制与干预，在影响经济长期增长的供给侧要素方面，存在严重的“供给约束”与“供给抑制”。具体来看，受传统体制机制约束，供给侧的优化调整表现出明显的滞后效应，资源要素难以从无效需求领域向有效需求领域流动，新技术、新产品、新产业和新服务的供给潜力难以得到充分释放。

“三去一降一补”依然是推进供给侧结构性改革的重要内容

从战略上看，要着眼于打好持久战，坚持稳中求进，把握好节奏和力度；从战术上看，要抓住关键点，继续抓好去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板这五大重点任务。

积极稳妥去产能，优化供给结构。要继续推动钢铁、煤炭行业化解过剩产能，其目的就是将宝贵的资源要素从那些产能严重过剩、增长空间有限的产业和“僵尸企业”中释放出来，理顺供给端，提高有效供给，创造新的生产力。当前，我国经济存在严重的供需不匹配的结构性矛盾，产品与服务的升级严重落后于消费结构和消费需求的升级，形成产能的结构性过剩。应通过技术进步和技术创新，不断提升产业链上产品和服务的附加值，从而替代高端进口产品消化部分产能。更加注重创新带动产业结构、产品结构、组织结构、制度结构和布局结构的优化，进而推动产业转型升级和经济发展方式转变。

重拳出击去库存，清除供给冗余。化解房地产“库存风险”的重要途径就是加快推进新型城镇化建设。按照加快提高户籍人口城镇化率和深化住房制度改革的要求，通过加快农民工市民化，扩大有效需求，打通供需通道，消化库存，稳定房地产市场。同时，加快落实户籍制度改革方案，允许农业转移人口等非户籍人口在就业地落户，使其形成在就业地买房或长期租房的预期和需求。

防范风险去杠杆，确保供给安全。尽管与发达国家相比，我国名义杠杆率并不高，但潜在风险也不小，存在较多隐性债务，债务增长偏快。当前金融监管的首要任务，是在保持经济长期稳定增长的同时，标本兼治，逐步并有效地重组和化解债务，切实防范和化解系统性金融风险。积极有效地化解地方政府债务风险，进一步做好地方政府存量债务置换工作，完善全口径政府债务管理，改进地方政府债券发行办法。加强全方位监管，规范各类融资行为，抓紧开展金融风险专项整治，坚决遏制非法集资蔓延势头，加强风险监测预警，妥善处理风险案件，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线。

多措并举降成本，提升供给能力。当前，实体经济在利润和盈利能力下降、工业品出厂价格下降的同时成本上涨较快等问题进一步突显。因此，中央提出要在今年的经济工作中，通过“组合拳”的方式，帮助企业降低成本。一方面，要注重降低企业的各种制度性交易成本，转变政府职能、简政放权，进一步清理规范中介服务，进一步正税清费，清理各种不合理收费，营造公平的税负环境。另一方面，要帮助企业降低财务成本，提供优良的融资环境，降低电力价格，推进流通体制改革，推动企业降低物流成本。

雪中送炭补短板，扩大有效供给。补短板可以理解为供给侧结构性改革的“加法”，通过扩大要素供给，发展新兴产业，提高经济增长的质量与效益。补短板的首要任务就是打好脱贫攻坚战，坚持精准扶贫、精准脱贫，提高扶贫质量。此外，还要支持企业技术改造和设备更新，降低企业债务负担，创新金融支持方式，提高企业技术改造投资能力，推动企业加快技术、产品、业态等的创新进程。

以各项制度创新深入推进供给侧结构性改革

以制度创新推进供给侧结构性改革，是建设现代化经济体系、实现高质量经济发展的重要保障。

加快简政放权改革，提高供给质量。加快推进供给侧结构性改革的前提是加快转变政府职能，理顺政府与市场的关系，减少政府对市场包括要素价格的直接管制，改革要素供给，形成由市场供求决定的价格体系。简政放权、放管结合、优化服务的本质正是厘清政府与市场的边界：一方面，发挥市场在配置资源中的决定性作用，避免政府的“有形之手”过长、乱伸。另一方面，要在宏观调控、市场监管、公共服务和环境保护等方面更好地发挥政府作用，把该管的管住、管好，把该服务的服务好。在简政放权、监管职能调整的同时，应考虑机构编制、经费投入、人力资源的同步调整，以便于基层政府能够承担得住下放的权力，在事中事后监管上有足够的力量。

提高产品和服务质量，提升供给水平。十九大报告指出，把提高供给体系质量作为主攻方向，显著增强我国经济质量优势。落实这一要求，就要树立质量第一的强烈意识，在农产品、工业制成品、装备制造、工程建设、服务业等领域提高标准，加强全面质量管理，强化知识产权保护和管理，提升竞争质量，提高劳动生产率，引导企业突出主业，发扬工匠精神，加强品牌建设，培育更多“百年老店”，增强核心竞争力。需要把标准化放在更加突出的位置，以标准的全面提升推动产业升级，形成新的竞争优势，促进经济中高速增长、迈向中高端水平。

全面加快发展实体经济，开辟供给空间。加快发展先进制造业，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。支持传统产业优化升级，加快发展现代服务业，瞄准国际标准提高水平。加大投入力度支持传统产业技术改造，集中力量突破一批关键共性技术和基础零部件、工艺和材料。要促进我国产业迈向全球价值链中高端，培育若干世界级先进制造业集群，主要是瞄准新一代信息通信技术、高档数控机床和机器人、先进轨道交通装备、节能与新能源汽车、新材料、生物医药等重点领域，形成世界级的先进制造业集群。

促进人力资本积累，释放供给活力。高质量的人力资本是优化供给结构的重要着力点，也是实现高质量经济发展的有力支撑。发挥人力资本作用，更加注重调动和保护人的积极性。人是生产力中最活跃的因素。提高供给体系质量，两类人最为关键：一类是富于创新和敢闯敢为的企业家，另一类是工匠和劳模。十九大报告一方面强调，要激发和保护企业家精神，鼓励更多社会主体投身创新创业。另一方面强调，要建设知识型、技能型、创新型劳动者大军，弘扬劳模精神和工匠精神，营造劳动光荣的社会风尚和精益求精的敬业风气。这两方面是提高供给体系中人力资本的重要保障。

深化各项配套改革，增进供给效益。供给侧结构性改革的最终目的是要增进供给体系的质量和效益，提高区域、产业、制度、产品等多个方面的竞争力。一是深化国有企业改革，按照公益性、产业基础、国民经济控制力来实施全面的国有企业改革，将国有企业打造成为产业发展的“助推器”，优化国有资本的产业分布，创新国有资本的治理方式。二是深化财税体制改革，坚定不移地清理各种税收、财政返还等优惠政策，财政支出不应再面对具体企业，而是支持人才、信息、技术、资源等要素市场平台的建设，让所有市场主体实现“起点公平”。三是建立与供给侧结构性改革相适应的政绩考核体系，促进地方政府更加注重经济供给质量的提升，增强其为市场、为社会主体服务的能力。

（作者系中央党校中国特色社会主义理论体系研究中心研究员）（责任编辑：李焱）

第四篇：引领新常态,着力推进供给侧结构性改革 教案

引领新常态 着力推进供给侧结构性改革

教学重点：当前和今后一段时期我国宏观经济形势；供给侧改革的内涵和意义；供给侧改革的实施路径

教学难点：供给侧改革的内涵；以五大理念和五大政策引领供给侧改革 教学方式：案例式教学与讨论式教学相结合 课时安排：3课时

什么是供给侧改革?为什么要进行供给侧改革?怎么改革?首先，大家先看以下几组数据。

第一组数据：2014年，全球粗钢产量为16.6亿吨，美国年产为8800万吨，欧盟28国产1.69亿吨，北美年产1.2亿吨，而我国产值却高达8亿吨，所占比重接近一半。近两年，我国平均每月钢材的库存都多达3000万吨，钢铁库存如此之多，我们哪有这么大的需求？我的老家河北唐山号称是“钢都”，钢铁企业多而又多，选矿厂、炼钢厂鳞次栉比，前些年都很火，但是这两年，由于铁粉价格一直在下降，钢材销售不出去，有时，甚至一斤钢材卖不到一斤白菜价。有的钢厂刚刚建好，但却尚未营业就面临关张。

第二组数据：全球煤炭年产量为81亿吨，我国煤炭年产量为40亿吨，所占比重又是接近一半。40亿吨煤炭就相当于全国人均3吨，怎么用的了这么多？尤其现在我国开始大力发展清洁能源，化石能源价格一再降低，煤炭价格一落再落，有时甚至一斤煤炭卖不到一斤废纸钱，煤炭企业陷入了全行业的亏损。

第三组数据：全球水泥年产量为41.8亿吨，我国为24.76亿吨，占比超过了59%，这又相当于全国人均一吨多水泥。可是，哪有那么多的建筑需要这么多水泥呢？

第四组数据：全球平板玻璃年产为8亿重量箱，我国占比又超过一半。不知道大家在看到这些数字以后，会作何感想？ 下面，我们再来看以下几组资料。

第一组资料：我国不缺世界500强的企业，2015年就有106家入围，数量仅次于美国。并且有专家预测，中国到2018年将在世界五百强企业的数量上赶超美国。但是即便如此，我们国家的品牌却很少能入围世界百强品牌。国际品牌集团从2006年开始就发布全球最佳品牌排行榜，可是从这以后的连续7年内，我国都没有一个品牌能进入前一百位。有一家中国机构在美国的街头随机调查100人，问他们是否用过中国的产品，这些被调查者都点头称是，但当问到他们都用过哪些品牌时，他们的回答却是“三星、丰田、索尼”等。这样的回答，真是张冠李戴。

第二组资料：可以说，我国是世界的加工厂，小到螺丝钉，大到远洋巨轮，上天的、入地的、下海的都能造，“Made in China”更是随处可见。但到目前为止，我们国家仍处在加工地位，很少有自己的专利品牌。比如，我国晋江是全国乃至全世界最大的制鞋基地，我国每年全国制鞋70亿双，其中10亿双就来自晋江，这在世界鞋业上的比重占到了10%以上。并且，晋江很多鞋厂的制鞋成本与美国的耐克只差几美分，但价格却相差近十倍。

第三组资料：我国卖出五千万件中档以上的衬衫，才能换回一架波音747；卖出八亿件中档以上的衬衫，才能换回一架空客A380飞机。

第四组资料：我国每年生产350万亿支圆珠笔，可是其中50%的笔芯、笔水都来自国外。尤其是我国在每年产钢8亿吨的前提下，却生产不了圆珠笔头的小小钢珠。我国计算机产量世界第一，但80%以上的集成电路、芯片却都依赖进口。我国汽车销量世界第一，但是70%的转向器、发动机等四个要害部件也都依靠进口。

第五组资料：我国是中医药原产国，但目前在世界中药市场份额中，所占比重却不足五分之一。

第六组资料：我国是饮食王国，但目前却很少有哪几种食品能像麦当劳、肯德基那样在全世界大受欢迎。

第七组资料：我国是纺织古国，但是到目前为止却没有一样服装进入世界百强的名牌中。

第八组资料：我国是自行车生产及使用大国，但是到目前为止，却没有一个品牌的自行车在全世界走红。

第九组资料：我国是烟草生产和消费大国，但是到目前为止，却没有一个品牌的香烟成为世界名牌，进入百强。而我国每年在香烟的生产、消费上多达4950万箱，有将近3.5亿的烟民。

第十组数据：我国是家电生产大国，彩电、冰箱、洗衣机产销量均为世界第一。但是到目前为止，还没有一个品牌在世界驰名。我所说的“驰名”，是驰名中外、并是驰名商标的意思。

还有这样一些材料：近年来，国人对手机的需求量与日俱增，全世界智能手机34%的消费在中国。美国的iPhone手机极为走俏，而我国本土品牌却难有高端的产品与之媲美，从而致使大量的资金流入了外国公司的腰包。中国有很多生产电饭煲、马桶的企业，但是很多国人却不惜重金、不怕麻烦地从日本往中国背。我国奶制品企业非常多，产量也很高，可在去年“双十一”期间，某大型外资超市在天猫上卖出了224万升进口牛奶，接近中国人每天液体牛奶需求量的一成，成为当天最受国人欢迎的跨境商品。同时，日本的纸尿裤、韩国的化妆品、澳大利亚的婴儿奶粉都成为最畅销的海淘商品。全世界钻石首饰12%的消费是在中国，连巧克力也占全球消费的2%。可见，中国的这个“世界工厂”正在变成“世界市场”。

面对这种情况，我们不应该埋怨老百姓去选择国外的商品，更不应该给国人戴上不爱国的帽子，很多时候，也可以说，老百姓这样做也是实属无奈。国内有些同类产品，可以说是只有数量而没有质量，无法很好地满足老百姓的需求，说起来也是实在令人汗颜。

大家看了以上这些材料，又有何感想？是不是也会联想到我们当前的一个热门词汇——供给侧结构性改革。

一、供给侧结构性改革的含义与意义

2015年11月10日，总书记在中央财经领导小组第十一次会议上，第一次提出了供给侧结构性改革。他指出：“在适度扩大总需求的同时，着力加强供给侧结构性改革，着力提高供给体系质量和效率，增强经济持续增长动力，推动我国社会生产力水平实现整体跃升。”随后，总书记和李克强总理又先后多次提到供给侧结构性改革，要求在供给侧和需求侧两端发力，促进产业迈向中高端。2015年12月18日至21日召开的中央经济工作会议，提出了配合供给侧结构性改革的“宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底”五大政策支柱与“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务。

（一）供给侧结构性改革的含义

什么是供给侧结构性改革？很多人对这个热门词汇可能还没有完全了解。实际上，供给侧的“侧”字就是“端、面”的意思，需求侧与供给侧是经济学中两个重要的概念，提到这两个概念，就不能不想到“三驾马车”——投资、消费、出口。投资、消费、出口都在需求侧一边，而供给侧则更强调供给的质量与效率。所以，所谓供给侧的改革就是从生产端入手，通过解放生产力、提升竞争力，促进经济发展。具体而言，就是要通过清理“僵尸企业”，淘汰落后的产能，把发展的方向锁定在新兴领域、创新领域，创造新的经济增长点。如果用最通俗易懂的方法加以理解，供给侧结构性改革实际上就是“供给侧+结构性+改革”这样的一个公式。也就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，提高供给结构对需求变化的适应性、灵活性、有效性。

（二）供给侧结构性改革的意义

中央提出加强供给侧结构性改革可以说是意义非凡，对于当前中国经济社会发展而言至关重要。下面我就和大家聊一聊供给侧结构性改革的五个方面的意义。

第一，它是全面建成小康社会决胜阶段的重要政策。

我们党确定了到2020年全面建成小康社会的第一个百年的目标。2016年是决胜阶段的第一年，这一年极为重要。供给侧结构性改革的关键是释放新需求，创造新供给，推动新技术、新产业、新业态蓬勃发展，加快实现发展动力的转换，这对完胜这一阶段具有极为重要的意义。

第二，它是2016年经济工作开局之年的重要引领。

2016年是“十三五”时期的第一年。因此在这一年怎么看、怎么办、怎么干，要有思路，要有理念，要有路径。理念决定思路，思路决定出路。供给侧结构性改革就是一种回答。国外评论认为，从传统的需求侧角度，即关注投资、消费和出口这三个方面的推动因素，对当下中国经济来讲，要么效率不够，要么链条过长，要么不能左右。而供给侧的改革是以结构性改革来助推中国经济提质增效，建立供需匹配、可持续发展的新经济结构。我认为这种评论很有道理。

第三，它是“三期叠加”矛盾的化解良方。我国经济正处于增长速度的换档期、结构调整的阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”的矛盾与挑战中，应对这些问题，可以说供给侧结构性改革不失为良方。其中就蕴含着新机遇、新内涵、新境界，预示着中国经济转型升级，是化解矛盾的实质性的推动。

第四，它是新一轮创新提质增效的重要之举。

当前，中国作为全球的制造大国，世界工厂名闻天下，但我认为这并非是当之无愧。虽然我们能够入深海、进太空、绕月球，高铁、核电惊动世界，但大量的日常生活用品的质量却极为低下。比如，像马桶盖、电饭煲等日常生活用品的质量都不能得到保障，化妆品、手表甚至奶粉更是如此，很多国人选择从国外购买这些产品，导致我国大量的资金外流。有时，联想到厨卫设备，餐桌上的食品就使人更加汗颜，不粘锅经常用不到两年就粘锅了，保温瓶没用多久就不保温了，电池没用几天就没有电了。过去在长期贫困下，容易使人对产品质量要求不高，这就使得企业生产标准不高，残次、伪劣产品大行其道。现在，加强供给侧结构性改革，企业再不创新就无法生存下去，这将倒逼企业生产加速创新，推出更好、更高级的产品，以适应大众日益提升的品位需求。

第五，它是进一步提高人民大众生活质量的重要措施。

如今，已经摆脱贫困，步入小康，奔向富裕的国人，对生活质量、生活品位逐渐有了更高的追求。现如今，农村人对城里人都这样说：我们进城了，你们反倒下乡了；我们吃大米白面了，你们反倒吃粗茶淡饭了；我们吃肉了，你们反倒吃素了；我们吃糖了，你们反倒尿糖了。这是对城乡人民大众生活变化的一种幽默写照。

特别要看到，我国中产阶级人数不断扩大，从而产生的对高端优质产品和服务的需求也亟待满足。外国媒体就一再讲到，大量的中国人到海外去求学、求医、购物，这都说明很多东西在国内还是供不应求的。另外，中国中西部地区的基础设施这类公共产品的供给也有缺口。

当前，中国经济发展长期向好的基本面没有变，经济韧性好、潜力足、回旋余地大的基本特征没有变，但也面临着一些结构性、体制性、素质性的突出矛盾和问题。致力于解决中国中长期经济问题，根本之道就在于结构性的改革，重点在于供给侧。在全球经济的新瓶颈之下，有些经济体寄希望于宽松的货币政策，或者从财政的刺激政策中寻求突破。我国是经济的新常态，全球经济则是一种“新平庸”，我国经济仍在以中高速发展并不断演进。现在，我国选择把政策的着力点更多地放在供给侧，力求巧妙地运用政策的方向和力度，压旧促新，打造更具竞争力与活力的中国新经济，这显示出党中央的深谋远虑与高超的艺术。

我们说，加强供给侧结构性的改革是进一步提升人民大众生活质量的重要措施，还因为这种改革能认真观察、悉心研究人民大众的消费心理、消费结构、消费趋向。比如，现如今我国已提前进入老龄化社会，老年人中大多流行“一二三”：“一个中心”——以健康为中心；“两个基本点”——潇洒一点、享受一点；“三要”——一要俏、二要跳、三要闹。其中，以健康为中心，就大有讲究、大有学问、大有需求。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》就强调“推进健康中国建设”。健康，作为一种产业，其产值占GDP的比重，美国为15%，加拿大、日本为10%，我国却只有4%。仅就老年人而言，就对健康有着多方面的需求。他们要健康、他们要潇洒、他们要享受、他们要俏丽，这其中的需求侧着实不小，那么供给侧就要为此发力。我在海南就看到，每年10月一过，大量北方“候鸟”式老人就飞去了，到第二年5月份左右才回到北方。那么，这些“候鸟”式老人在海南居住大半年时间，他们对养生、养老都有多种多样的需求。可是限于海南条件不足，他们的很多需要还不能被完全满足。而对于北方企业来说，就可以加大力度开发，加强这方面的供给。比如，解放军301医院就在海南设立分院，很受欢迎。再比如，中国现在的旅游团，几乎变成了全球的采购团。人们都在呼唤能有更多的更卫生、更安全、更健康的食品，呼唤能有更多的更好、更便捷的服务，而这些现在都有很大一部分满足不了人们的需求。尤其是对于1980年至2000年出生的一代人和广大女性消费群体，这两个群体正在成为消费群体的中坚力量。其中，1980年至2000年出生的这代人的消费就占我国总人口消费的30%，他们中的80后十分注重生活质量，90后则属于主动型消费。2015年十一长假期间，这些人就在网络上不断地展示旅游、聚会的各种照片。这说明中国的需求侧仍极为可观，消费占GDP的比重已经达到了49%，占了半壁江山。还比如，多年以来，老百姓都面临着入托难、上学难、看病难、一线城市购房难等各种问题。可以说，这些难题是难在百姓中、难在需求上。这里又该有多么巨大的需求侧？而这种需求侧，就召唤着供给侧。

二、坚持问题导向 加强供给侧结构性改革

以习近平同志为核心的党中央，一直在倡导坚持问题导向，在经济与社会发展上，也十分重视从问题出发。这完全符合矛盾的学说和主要观点。我国当前经济与社会的发展进程中，所遇到的最大的矛盾和最主要的问题就是增长速度的换档期、结构调整的阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”问题。比如，在“十一五”和“十二五”期间，特别是在2008年金融风暴发生后以及后续时期所产生的影响，针对需求不足矛盾，政府采用了“西医”疗法，很多政策重点是在需求侧发力，这对于当时经济稳增长确实发挥了一定作用。但也相继带来了产能严重过剩、结构失衡的问题。

在看中国的经济时，国内外很多人始终紧盯GDP。实际上，中国经济表面上看是速度问题，实则却是结构问题。长期形成的粗放式发展，使得“烟囱”式工业大肆发展，“三高”行业问题突出，一些重化工行业和一般制造业出现了严重的产能过剩问题，加大了经济下行压力。纵观我国的供给体系，我们能清晰地看到，中低端产品过剩，高端产品供给不足；传统产业产能过剩，新的有效供给不足。随着经济发展进入新常态，市场需求结构的变化，亟待供给体系跟进调整，这时候“供给侧”改革这一剂“中医良药”才适逢其时。

因此可以说，供给侧结构性改革是问题的倒逼，也是必经关口。我们必须破除长期积累的一些结构性、体制性、素质性等突出矛盾和问题。这些突出矛盾和问题近期主要表现为“四降一升”，即经济增速下降、工业品价格下降、实体企业盈利下降、财政收入增幅下降、经济风险发生概率上升。这些问题主要不是周期性的，而是结构性的。比如，如果产能过剩这个结构性矛盾得不到有效解决，工业品价格就会持续下降，企业效益就不可能提升，经济增长也就难以持续。目前，我国相当多的产能是在世界经济增长黄金期面向外需以及国内高速增长阶段形成的，在应对国际金融危机冲击中，一些产能又有所扩大，在国际市场增长放缓的情况下，仅仅依靠刺激国内需求是难以解决产能过剩问题的。这就相当于准备了两桌饭，只来了一桌客人，就算大家使劲地吃，也是吃不完的。

产能过剩的问题不仅我们遇到了，其他国家也遇到过。而要科学地看待供给侧结构性改革，说到底，就是要看到在当前全球经济和国内经济形势下，国民经济不可能通过短期刺激实现V型反弹，可能会经历一个L型增长阶段。因此，致力于解决中长期经济问题，根本解决之道就在于结构性改革，这也是我们不得不采取的重大举措。

三、“五大发展理念”为供给侧结构性改革提供理论指导

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中提出创新、协调、绿色、开放、共享的“五大发展理念”，这为供给侧结构性改革提供了理论指导。供给侧结构性改革的推进，关键是提高经济增长质量和效益，全面提升中国各方面的要素生产力。现阶段，政策着力点在于加大供给侧调整力度上，引导过剩产能供给侧减量和结构调整，达到与需求侧相适应的新水平，实现价格企稳，企业盈利能力恢复，以实现转型再平衡。

供给侧结构性改革首先要在减产能方面切实加大力度，并且要努力取得实质性进展。工业企业盈利负增长已经持续一年多时间，如果这种局面再继续拖下去，不仅企业经营困难加大，而且金融、财政的风险也会进一步加大或者凸显。而解决这种局面的关键就在于要在减产能方面有实际性的操作。此外专家还建议，进一步放宽准入，加快行政性垄断行业改革；加快城乡之间土地、资金、人员等要素的流动，实现资源的合理化配置；加快培育有利创新的环境；进一步加快产业的转型升级等。通过改革实现协调、绿色、共享。因此可以说，“五大发展理念”为供给侧结构性改革提供了理论指导，而供给侧结构性改革又为“五大发展理念”的贯彻提供实践依据。

四、“五大政策支柱”为供给侧结构性改革保驾护航

下面我们要讲的是“五大政策支柱”与“五大任务”和供给侧结构性改革的关系。2015年12月18日至21日召开的中央经济工作会议中，提出了“宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底”的五大政策支柱以及“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的五大重点任务。

（一）“五大政策支柱”与供给侧结构性改革

“五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。宏观政策要稳，就是要为结构性改革营造稳定的宏观经济环境；产业政策要准，就是要准确定位结构性改革方向；微观政策要活，就是要完善市场环境、激发企业活力和消费者潜力；改革政策要实，就是要加大力度推动改革落地；社会政策要托底，就是要守住民生底线。

“五大政策支柱”是保障供给侧结构性改革落地的关键，也是推进中国经济提质增效的重点。一方面，资源环境、劳动力工资等方面的传统优势已经在消减；另一方面，发达国家更加注重实体经济，推进制造业再升级，中国在高端制造业领域的压力也在增大。这都要求我们调整经济结构、转变发展方式，真正依靠产品质量与品牌信誉取胜。而五大政策支柱，恰恰是为了达到这样的目的。

（二）“五大任务”与供给侧结构性改革

五大重点任务也就是“三去一降一补”，即去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。这五大重点任务是一个系统的设计，是推动供给侧结构性改革必须抓住的重点和关键点。

“五大任务”的提出既体现了务实作风，又体现了创新思维。例如，在“帮助企业降低成本”方面，会议提出“研究降低制造业增值税税率”“要降低电力价格”；在“扩大有效供给”方面，会议提出“提高投资有效性和精准性”“要加大投资于人的力度”“落实藏粮于地、藏粮于技战略”。这些内容都准确把握了当前发展的关键问题，为“十三五”开局之年作出有力部署，其中的新内涵蕴含着发展的新境界，需要各方凝心聚力，扎实推进。

当前，中国经济在供给与需求两端正在发生重要变化。过去市场需求强调的重点是“有没有”，而现在需要解决的重点是“好不好”；过去是供不应求，现在很多产业供大于求，产能过剩问题突出，正如前面讲到的，我国的钢铁、煤炭、平板玻璃等都出现了供大于求的现象，这种供大于求还不是一点点，而是非常严重。与需求侧重点变化紧密相联，供给侧需要主动与之适应，需要调整供给侧的结构与质量，真正实现发展方式从粗放到集约、从数量到质量、效率的深刻转变。这个转变不实现，中国经济社会发展仍然遇到一些严重的矛盾。

比如，房地产库存备受各方关注。国家统计局数据显示，到2015年10月末，全国商品房待售面积为6.8亿平方米，比9月末增加了2122万平方米。与2014年同期相比，全国商品房待售面积增加了1亿平方米，增幅为17.8%。在“化解房地产库存”方面，中央经济工作会议提出了“允许农业转移人口等非户籍人口在就业地落户”“把公租房扩大到非户籍人口”“要取消过时的限制性措施”等具体要求。2009年到2011年期间，我国各地的房地产价格一再飙升，很多地方就采取了一些限制性的措施来限制购房。而这次经济会议就明确指出，要取消过时的限制性措施。针对这项措施，一二三线城市根据自身情况，应该采取不同的限制性措施。比如，三线城市房地产库存本身就很大，这就没有必要再实施以前的限制性措施了；而有些一线城市，由于人口仍然过于集中，对于以往的限制性措施恐怕还要持续一段时间。专家表示，以上这些政策既是化解库存的现实需要，更是推进“人的城镇化”的必然之需。我们讲城镇化，实际上城镇化的本质就是人的城镇化，没有房子又怎么能实现城镇化呢？所以，要引导农民到城镇安家落户，引导农民来城镇居住、购房。

五、科学把握供给侧结构性改革，全力消除两大误解

在明确了上面所说一些内容以后，我们大家对供给侧结构性改革这一新的政策，一定要有准确科学的认识，这其中，一定要消除一些误解。我认为，关于供给侧结构性改革的误解主要有两点：一是认为推进供给侧结构性改革，就是实行需求紧缩；二是认为推进供给侧结构性改革是在搞新的“计划经济”。对于这两种误解，我们要全力消除。

（一）第一种误解与解决办法

第一种误解是认为推进供给侧结构性改革，就是实行需求紧缩。这是一种错误的观点。供给和需求并不是非此即彼的关系，两者互为条件、相互转化，两手都得抓，但也要注意主次要分明。当前经济周期性矛盾和结构性矛盾并存，但主要矛盾已转化成结构性问题。因此，必须在适度扩大总需求和调整需求结构的同时，着力加强供给侧结构性改革，把改善供给结构作为我们的主攻方向，实现由低水平供需平衡向高水平供需平衡跃升。当然，在推进供给侧结构性改革过程中，需要营造稳定的宏观环境，在需求政策上，既不能搞强刺激，也要防止出现顺周期紧缩。

（二）第二种误解与解决办法

第二种误解是认为推进供给侧结构性改革是在搞新的“计划经济”。这也是种错误的观点。实行供给侧结构性改革就是要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，通过进一步完善市场机制，矫正以前过多依靠行政配置资源带来的要素配置扭曲。

为此，要调整各类扭曲的政策和制度安排，进一步激发市场主体活力，更好发挥市场在资源配置中的决定性作用，这是社会主义市场经济在新形势下的完善和深化，绝不是要回到计划经济的老路上。过去正是由于市场机制的作用发挥得不够，政府干预过多，导致市场不能及时出清，引发各种结构性矛盾。比如，一些没效益的“僵尸企业”，有些地方非要硬撑着给贷款、给补贴。这些“僵尸企业”的存在，本身可能就是计划经济所带来的一种影响，而对于这样的企业，有些政府可能还在继续给补贴。

当然，下好供给侧结构性改革这盘大棋，也要更好地发挥政府这只手的作用。当前最重要的是明确政府的权力边界，以自我革命的精神，在行政干预上多做“减法”，把“放手”当作最大的“抓手”。同时，“放手”不是“甩手”，政府也要切实履行好宏观调控、市场监管、公共服务、社会管理、保护环境等基本职责。扩大开放是改革的题中之义，我们要创造更好的投资环境，吸引更多的外资。现在，美欧等发达国家都在吸引我国的投资，我们有什么理由认为我国的外资多了。不是多了，而是还要大大的开放，大大的吸引外资。

六、加大力度做好供给侧结构性改革

（一）注重十个方面工作重点的转变

2015年12月18日至21日召开的中央经济工作会议中指出，引领经济发展新常态，要努力实现多方面工作重点转变。以下是这十个方面的工作重点转变。一是推动经济发展，要更加注重提高发展质量和效益。二是稳定经济增长，要更加注重供给侧结构性改革。三是实施宏观调控，要更加注重引导市场行为和社会心理预期。四是调整产业结构，要更加注重加减乘除并举。五是推进城镇化，要更加注重以人为核心。六是促进区域发展，要更加注重人口经济和资源环境空间均衡。七是保护生态环境，要更加注重促进形成绿色生产方式和消费方式。八是保障改善民生，要更加注重对特定人群特殊困难的精准帮扶。九是进行资源配置，要更加注重使市场在资源配置中起决定性作用。十是扩大对外开放，要更加注重推进高水平双向开放。

（二）坚持四个重大原则

搞好供给侧结构性改革，除了要注重十个工作重点转变以外，还要坚持四个重大原则：一是坚持解放和发展社会生产力；二是坚持社会主义市场经济改革方向；三是坚持调动各方面积极性；四是坚持以民生为本。民为邦本。以习近平同志为核心的党中央执政以来，一直把人民高高举在头上，凡事坚持民为先、民为重。推进供给侧结构性改革，也是自然如此。实际上，供给侧，供给谁？说到底还是供给人民大众。因此，党中央提出加强供给侧结构性改革的初衷，还是着眼于人民大众。所以说，坚持以民生为本，是供给侧结构性改革的一个重要原则。

工作实践中，要以“十个更加注重”和以上四大原则为标尺，对不上的事不能再干，对得上的事要加把劲干。比如，放水漫灌强刺激、盲目扩建新城区以及强化行政对资源配置的干预等事就不能再干了。就像很多地区都出现了所谓的“鬼城”，这就是盲目扩建新城所造成的。再比如，投资没回报、产品没市场、环境没改善等项目不能再上了。相反，有利于引导社会心理、化解产能过剩、提升技术水平、加快人口城镇化、促进要素自由流动、提高扶贫精准度等事情要使劲地干、创造性地干、拙劲加巧劲地干，既需要有绵绵用力、久久为功的韧劲，也需要有立说力行、立竿见影的狠劲，确保2016年过剩产能和房地产库存减少，企业成本上涨和工业品价格下跌势头得到遏制，有效供给能力有所提高，财政金融风险有所释放。

（三）供给侧结构性改革：如何在“阵痛”中发力

说到这里，可能有些人会担心，供给侧结构性改革就是要去产能、去库存，要处理“僵尸企业”，而这会不会带来一些企业的破产和工人的失业呢？的确，推进供给侧结构性改革，特别是化解过剩产能、处置“僵尸企业”，势必会带来一些冲击，而且这些冲击很可能会从经济领域延伸到社会领域。但是“窗口期”不是无休止的，问题不会等我们，机遇更不会等我们。供给侧结构性改革拖不得、等不起，否则“病情”会越来越严重。阵痛是不可避免的，但也是值得的。只要处理得当，阵痛不会很大，可以承受。尤其是中央已经明确了“社会政策要托底”。经过38年的改革开放，我国社会保障体系正在逐步健全，国家综合经济实力更为充实，我国的家底更为厚实，也就有了更多条件、更大能力，确保社会稳定，确保下岗人员生活不会受到大的影响。

2016年1月4日，李克强总理在太原主持召开钢铁煤炭行业化解过剩产能、实现脱困发展工作座谈会，就宣布了中央要加大财税支持，设立专项资金；要加强金融扶持；要妥善安置职工等政策。这将与上世纪末的情况会有很大不同。大家都还记得我们上世纪末实行的是“下岗分流、减员增效”。我记得那时候我们国有企业大概有3000多万人下岗，而由于当时我国的社会保障体系还不太健全，这3000多万人中的一部分人在下岗以后确实是相当于真正失业了，家庭生活也比较困难。这些年，中央也在努力地帮助原来那些下岗人员再就业，通过逐渐健全的社会保障体系，帮助他们解决生活上的困难。而这次的去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五项任务实行起来，确实会使一些“僵尸企业”关闭，这些企业的员工也会面临下岗安置转移的情况。如今，我国的社会保障体系已经日益健全，加上国家也在不断地给予政策，我们的国家有了这样一种厚实的家底，所以，请大家放心，国家一定会保障这些下岗转移安置人员，保障他们的生活。搞好供给侧结构性改革，是我国经济社会发展化长痛为短痛，化大震为小震，积短胜为长胜，积小胜为大胜之举，我们要积极支持，主动参与，为“十三五”规划的按时实现、为全面建成小康社会目标的如期实现、为中华民族伟大复兴中国梦的早日实现，贡献聪明才智！

第五篇：赵海 金融服务农业供给侧结构性改革

金融服务农业供给侧结构性改革：方向、重点与路径

赵 海

中国农业发展银行 政策研究室

摘要：农业供给侧结构性改革是农业农村工作的主线。本文从金融角度透视农业供给侧改革，分析金融发展面临的新形势新任务和新要求，探讨金融服务的支持重点和路径，并提出相关政策建议。

关键词：农村金融；调结构；产业融合；可持续发展

2016年底中央农村工作会议提出，要把推进农业供给侧结构性改革作为农业农村工作的主线，培育农业农村发展新动能，提高农业综合效益和竞争力。2017年中央1号文件以深入推进农业供给侧结构性改革为主题，从优化产品产业结构、推行绿色生产方式、壮大新产业新业态、强化科技创新驱动、补齐农业农村短板、加大农村改革力度等六个方面，对农业供给侧改革作出了全面部署,农业供给侧改革进入了深化推进的阶段。

金融是现代经济的核心。农业农村是经济社会的突出短板，资源要素不断流出，尤其需要金融的支持。本文围绕金融服务农业供给侧改革，分析金融发展面临的新形势新任务 和新要求，探讨金融服务的支持重点和路径，并提出相关政策建议。

一、农业供给侧改革的背景和内涵实质

新世纪以来，党中央把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，出台了一系列支持农业农村发展的政策措施，粮食生产和农民收入都取得了巨大成就，粮食连续4年站上1.2万亿斤台阶，农民收入连续10多年保持较快增长，城乡居民收入差距呈缩小态势。然而，在成绩的背后，也隐藏着一些不容忽视的问题，如农业生产成本逐年提高、农产品竞争力下降、产品结构和品质结构不尽合理、农业资源和生态环境透支等，构成了农业供给侧改革的现实背景。以问题为导向，也就能很清晰地看到农业供给侧改革的内涵与实质。

（一）农业供给侧改革的背景

1.农产品供给结构不合理。主要表现为产品、品质和区域方面的结构性矛盾突出。在产品结构上，最为突出的是玉米供给过剩，产量、库存量、进口量“三量齐增”；而大豆缺口日益加大，2015年进口达到8169.4万吨，比2004年增加了3倍，对外依存度达到88.2%。在品质结构上，由于我国农业的发展方式比较粗放，生产农产品大路货多、品质一般，还有一些存在质量安全问题，与消费者不断提升的需求相比还有很大的差距。在区域结构上，资源分布与产业布局错配问题严重，南方地少水多而北方水少地多，造成了南水 北调、北粮南运的局面；主产品农产品加工业不发达，成为“原”字号农产品的调出地；玉米带和畜牧带重叠度不高，形成了北粮南猪的格局。

2.主要粮食品种库存量大。到2015年底，我国粮食库存已接近一年的产量，达到5.2亿吨，其中玉米库存占了一半左右，约2.6亿吨，比2015年全年玉米产量2.25亿吨还要多。目前，我国粮食储备率已达83.2%，远远超过联合国粮农组织规定的17%-18%的安全储备水平。超额储备不仅带来沉重的财政负担，还会对农产品价格形成压制，不利于农业产业的安全。此外，由于出库困难、超期存储问题大量存在，还带来质量安全隐患。从这个视角看，我国正面临库存越多越不安全的窘境。

3.农业成本不断攀升、竞争力下降。农民为了增加粮食产量，在有限的土地空间上，不断加大资源利用强度，追加物质和劳动投入，导致边际成本增加快于单位面积产量和效益的增加。2004年-2014年我国小麦、稻谷、玉米三种粮食每亩生产成本由395.5元提高到1068.57元，增长170.2%，而同期三种粮食亩均产量只增长了16.34%，亩收益率由33.2%下降到10.46%。随着农业生产成本的上升，我国农产品竞争力不断下降。

4.资源环境透支利用、加大了生态环境压力。我国本来就是土地、水资源极度缺乏的国家，要保持粮食连年增产，势必加大了对土地、水资源利用强度，超量使用化肥、农药和超采地下水资源。数据显示，我国每亩化肥使用量是发达国家的3倍左右，而利用率只有30%左右，比发达国家低20多个百分点。由于投入品使用不当，目前我国耕地污染超标面积高达3.5亿亩，污染率为19.4%。超标准挖掘利用地下水资源，超采面积19万平方公里，华北平原已经形成了世界上最大的漏斗区，地面沉降和塌陷屡屡发生。

（二）农业供给侧改革的内涵实质

农业农村发展面临的诸多问题，迫切需要全面的改革来解决。2015年底的中央农村工作会议提出了农业供给侧改革的要求，明确了去库存、降成本、补短板“一去一降一补”三大任务。2016年底的中央农村工作会议和2017年中央1号文件，对进一步深化农业供给侧改革作出了部署。农业供给侧改革，究其本质，就是围绕提高农业供给体系质量和效率，优化农业资源配臵，增强供给结构的适应性和灵活性，使供给更加契合市场需求，形成产出高效、产品安全、资源节约、环境友好的农业供给体系。

本文认为，推进农业供给侧改革，着力点是完善农业供给体系，核心是优化产品产业结构，路径是改革体制机制，目标是提高农业质量、效益和竞争力。从内容上看，重点应包括以下方面。一是改革农产品价格形成机制和收储制度。长期的托市价收购是导致粮食“三量其增”的根本因素，因 此，改革农产品价格形成机制和收储制度就成为农业供给侧结构性改革的当务之急。改革的主要取向就是逐步推进市场定价、价补分离，让价格准确反映市场供需情况、富有弹性；合理确定国家粮食储备规模。二是调整农业结构。这是农业供给侧改革的主攻重点，主要是优化产品结构、品质结构和区域布局，实现农产品供给从主要满足“量”的要求向更加注重“质”的提升转变。三是消化积压粮食库存。采取综合措施促进过腹转化、加工转化，多渠道拓展消费需求，加快消化玉米等库存，疏通影响农业健康发展的“堰塞湖”。四是推进一二三产业融合发展。推进产业融合，关键是延长产业链和提升价值链，加快发展农产品加工和流通，拓展休闲观光等农业多种功能，推进农村电子商务等新型业态，为“三农”发展注入新动能。五是补齐农业发展短板。落实藏粮于地、藏粮于技战略，加强农业基础设施建设，大力建设高标准农田；加强农业科技研发和推广，大力发展农业机械化，着力提高农业综合生产能力。六是推进农业可持续发展。发展绿色农业，推进农业废弃物集中化处理和资源化利用，加大农业面源污染综合治理，深入实施土壤污染防治，加强华北地下水超采区综合治理，推进耕地轮作休耕。

二、农业供给侧改革为金融发展带来深刻影响 农业供给侧改革既是一场广泛的生产力调整，也是一次深刻的生产关系变革，为金融业改革发展明确了新要求、提 供了新机遇、提出了新挑战。

（一）为金融发展指明了发力方向

推进农业供给侧改革是农业农村工作的主线，金融业特别是农村金融业也要把服务农业供给侧改革作为业务发展主线，具体来讲要循着以下导向发力。

1.结构调整导向。就是金融要服务农业结构调整大局，把信贷资源逐步从过剩产业退出来，聚合到支持紧缺产业发展中去，从低端无效的供给中退出来，聚合到市场急需的优质安全农产品供给中去。

2.保障产能导向。就是落实“藏粮于地、藏粮于技”战略，通过大力支持高标准农田建设和农业科技创新，推动农业由追求提高产量向提高产能转变，农业不要求连年增产，但要保持充足的产能以备不时之需。

3.创新发展导向。就是金融服务要突出创新理念，积极支持新产业新业态、农村创新创业、新产品新技术新工艺研发推广等新兴领域，以及家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型农业经营主体发展，以有力的支撑和服务引领创新发展。

4.绿色安全导向。就是信贷资源要更多投放到清洁生产、环境治理、生态保护等绿色生产方式上来，坚决避免投入到以资源过度使用和生态环境破坏为代价的传统生产方式中去，以绿色金融践行绿色理念。5.共享共富导向。就是金融在支持农业农村发展中，要注重对普通农户的带动，引导和鼓励龙头企业、合作社等新型主体与农户建立合理的利益分配机制，让农户共享经济发展成果。

（二）为信贷业务发展拓展了新空间

农业供给侧改革的内涵非常丰富，在很多领域都需要资金的大量投入。由于农业自身积累较慢且财政资金投入有限，这进一步突显了金融支持的重要性和紧迫性。因此，随着农业供给侧改革的逐步深化，必将为金融业发展带来广阔的发展空间，金融业处于大有可为的机遇期。

1.农业基础设施建设融资空间巨大。如对高标准农田建设，国家规划到2020年确保建成8亿亩、争取建成10亿亩的目标，明确鼓励和引导商业性、政策性、开发性等各类金融机构积极为高标准农田建设提供信贷支持等金融服务，并提出通过发展壮大新型经营主体、搭建投融资平台等方式培育承贷主体，为高标准农田融资提供便利，这些举措将大大拓展金融业发展的空间。

2.农业新产业新业态前景广阔。国家大力提倡发展农业新产业新业态，乡村休闲旅游产业、农村电商、现代食品产业等将进入加快发展时期。截至2016年底，休闲农业和乡村旅游经营收入4800亿元，同比增长8%；农产品网络零售全年交易总额达2200亿元，同比增长46%，呈爆发式增长。特别是2017年中央1号文件把壮大新产业新业态作为推进改革的重大举措，专门用一个部分进行论述，在用地、融资、人才、基础设施等方面作出了一系列政策安排。可以想见，在市场和政策双重驱动下，未来农村新产业新业态将保持蓬勃发展的态势，这对金融业来讲，同样是一片蓝海。

3.农业产业链发展环境改善、融资需求增加。这突出表现在农产品收储制度及价格形成机制改革带来的市场环境变化。长期以来，稻谷、小麦、玉米等主要粮食品种托市价收购导致市场扭曲，形成“麦强面弱”、“稻强米弱”以及“三量齐增”等怪相，严重制约了农产品加工业和流通业健康发展，使得很多涉农企业生产经营出现问题，并直接影响到银行信贷资金的安全。2016年农产品收储和价格形成机制改革迈出实质性步伐，取消玉米临储政策，实行“市场定价、价补分离”的新政策。玉米收储制度改革以后，改变了政策托市价对产业链的扭曲，理顺了农产品价格形成机制。数据显示，2016年12月交货的美国2号黄玉米到岸完税价约为1685元/吨，广州港玉米主流成交价在1600元/吨，国产玉米比进口玉米的价格还有优势，这大大改善了玉米产业链的发展环境。据调研了解，2016年新玉米上市以来，东北地区玉米加工企业开工率持续回升，玉米淀粉、酒精等加工品还出现出口大幅增长，有些深加工企业称“迎来了好多年都没有的春天”。玉米收储制度改革可以说是“一着激活、全盘 皆活”。2017年中央1号文件提出，深化粮食等重要农产品价格形成机制和收储制度改革，完善稻谷、小麦最低收购价政策，合理调整最低收购价水平，形成合理比价关系。国家明确了2017年的稻谷和小麦最低收购价，小麦与上年持平，稻谷每斤下降2分-5分，改变了以往单边上涨的趋势，定价机制更趋灵活。总的来看，随着农产品价格机制逐步理顺，农业产业链将朝着良性循环的态势发展。产业发展环境的改善带来了金融发展环境的改善，不仅贷款需求会明显上升，更重要的是资产质量明显提高，对金融业来说构成实质性利好。

（三）对一些金融业传统业务发展带来了新挑战 应当注意的是，随着农业供给侧改革的深入推进，不可避免地涉及到利益调整和重新分配，一些领域的经营风险也逐步暴露出来，并向金融领域传导，需要引起高度重视。比如农产品收储制度改革后引起农产品价格下跌，这对农业生产者造成了较大冲击。据调研了解，东北地区由于玉米价格大幅下跌，耕种自家承包地的农户基本能保本，流转耕地的种植大户和新型经营主体普遍处于亏损状态，不少农业经营者蒙受损失，一些地方还出现了“退地”的情况。粮价下跌还使收储企业和贸易商承受了不小的亏损，直接影响到金融机构粮食收储信贷资金安全。同时，玉米市场化收购制度改革，还大幅降低了金融机制收储信贷资金的市场规模，如农 业发展银行2016/2017在东北四省区的玉米收储信贷规模下降了8成以上。还有一些地方发展新产业新业态具有盲目性，经营者从业经验不足、项目缺乏充分论证，流转土地规模过大，动辄上千亩，结果摊子铺得太大但效益跟不上，甚至还出现了老板“跑路”的**，给信贷资金安全带来了很大的风险。

三、准确把握金融服务农业供给侧改革的重点领域、重点区域和重点客户

金融是现代经济的核心，在经济发展中发挥着重要的物质支撑作用和战略导向作用，发挥好金融的作用是推进农业供给侧改革的重头戏。金融服务必须紧紧围绕农业供给侧改革实施重点，遵循经济和金融规律，找准服务的重点。

（一）支持农业结构调整

调结构是推进农业供给侧改革的重要任务。金融服务调结构，核心是要促进农业提质增效，聚焦以下三个方面。一是对接国家种植业、畜牧业和渔业调整规划，信贷投放实行有保有压，因地制宜制定金融服务方案，对镰刀湾地区玉米种植、南方水网地区生猪养殖等落后产能所在地区和行业实施信贷总额限制，重点支持粮改饲改豆，以及在玉米主产区和环境承载力强的地区发展畜牧业。二是突出优质、安全、绿色导向，进一步增加优质种养作物和品种的信贷投入，大力支持标准化、品牌化农业，支持建立质量安全追溯体系和 开展“三品一标”等质量安全认证，提升农产品品质和质量安全水平。三是在支持生产结构调整的同时，还有一项重要任务就是解决库存结构不合理的问题，重点是把玉米、稻谷的库存量降下来。要抓住当前农产品加工业景气度上升的机遇，加大力度支持饲料、酒精、淀粉等企业生产经营，促进过腹转化和加工转化，加快消化过大库存。

（二）支持农村一二三产业融合发展

促进一二三产业融合发展，是拓展农民增收渠道、优化现代农业产业体系、生产体系和经营体系的重要举措，是推进农业供给侧改革的重要内容。金融支持一二三产业融合发展，要重点在以下三个方面发力。一是支持拓展农业多种功能。顺应消费升级的趋势，大力支持乡村休闲旅游服务设施建设，推进农村、农业与旅游、教育、文化、健康养老等深度融合，促进观光农业、体验农业发展。二是支持新产业新业态发展。重点支持产销紧密衔接、农村一二三产业深度融合的项目、园区和产业，推进农业产业链整合和价值链提升，培育农民增收新模式。积极支持农产品电子商务发展，推进新型农业经营主体对接全国性和区域性农业电子商务平台，支持和引导大型电商企业开展农产品电子商务业务。支持完善农村物流、仓储体系，充分利用信息技术创建最快速度、最短距离、最少环节的新型农产品流通方式。探索支持创意农业、个性化定制农业、会展农业、中央厨房、食品短链、社区支农等新型业态。三是支持创新创业。对返乡农民工、大学生、退伍军人等到农村创业，发展特色种养业、休闲观光农业、电子商务以及农产品加工业，设计好信贷产品，大力支持农村创新创业，引导人才、资金、技术等资源要素从城市向农村转移。

（三）支持农业农村生态环境建设

加大金融对农业农村生态环境建设的支持力度，既是践行绿色发展理念和履行社会责任的必然要求，又是金融业拓展业务发展空间的现实选择。金融支持农业农村生态环境建设是一个新领域，可以从以下几个方面入手。一是支持农业节水工程建设。2017年1号文件提出，要把农业节水作为方向性、战略性大事来抓，加快完善国家支持农业节水政策体系，大规模实施农业节水工程，包括大中型灌排骨干工程节水改造、田间节水设施建设、农区和牧区高效节水灌溉工程建设等。这个领域的资金需求量很大，金融部门应积极对接和谋划。二是支持农业清洁生产。重点是支持生态循环农业、种养业废弃物资源化利用和无害化处理项目、规模化大型沼气建设，堵住农业面源污染的源头。三是支持农业生态环境建设。重点支持重金属污染土壤修复治理、农业面源污染治理、林业重点生态工程建设、国家储备林基地建设，结合支持领域和对象研发适合的产品和模式。

（四）突出金融支持的重点区域 2017年中央1号文件的一个突出亮点，就是提出了“三区”“三园”作为推进农业供给侧改革的主要抓手、平台和载体。“三区”指对稻谷、小麦、玉米粮食生产功能区，大豆、棉花、油菜籽、糖料蔗等重要农产品生产保护区，以及园艺产品、畜产品、水产品等特色农产品优势区；“三园”即现代农业产业园、科技园、创业园。未来各类资源要素、各类资金项目将逐步向“三区”“三园”集聚，金融服务也要遵循政策导向，将信贷资源向这些重点区域倾斜。具体来讲，要积极对接“三区”“三园”创建规划，因地制宜设计金融服务方案，大力支持这些区域的农业基础设施建设、农产品仓储物流设施建设、科技研发推广平台建设、信息化平台建设和美丽宜居乡村建设，发挥好社会资金、财政资金和信贷资金的协同效应。

（五）选择和培育重点客户

金融服务农业供给侧改革，必须依托服务对象，有针对性地培育和开发客户资源。要结合各类金融服务的内容和特点，选择不同的客户群体予以支持。一是专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体，支持该类客户调整产品结构和品质结构、发展绿色生产，促进农业提质增效。二是农产品加工企业、流通企业、科研企业、农业服务公司等农业企业，支持该类客户大力发展农业产业化经营和产业融合，提升农业附加值和经营效益，带动、引领和支撑现代农 业发展。金融机构应注重与农垦总局、供销总社、新疆生产建设兵团下属企业以及涉农央企的沟通合作，开发优质大客户。三是地方政府平台公司，主要围绕私人部门不愿进入的具有公共产品属性的领域，如高标准农田建设、灌排工程建设、面源污染治理、信息化平台建设等。当然，这些领域除了由政府平台公司来承担，也可以采取政府购买服务、政府与社会资本合作（PPP）等模式，鼓励和支持社会企业共同参与。

四、加强金融业创新发展，为农业供给侧改革提供有力支撑

金融业要积极主动从自身发力，创新产品、改进服务和加强管理，为农业供给侧改革提供可持续的发展动力。

（一）积极创新金融产品、服务和模式

围绕农业供给侧改革的重点内容和客户群体特点，开发设计相应的金融产品，构建涵盖生产、加工、流通、消费全流程的融资和便捷支付体系，满足客户的综合化金融服务需求。要注重创新引领，积极拓展有效担保物范围，探索将土地经营权、农民住房财产权、大型农机具、农业生产设施等纳入抵押担保物范围的具体实施办法；依托农业产业化龙头企业，积极发展产业链金融，加大对家庭农场、农民合作社、农资服务企业、农产品加工流通企业等各类主体提供全方位服务，形成链条式的物流服务流和资金流的双向循环；积极 “触网”“触电”，在互联网金融服务平台、产品和制度、流程等方面探索和创新，优化银行服务模式，为现代农业提供更加便利的服务；积极推进模式创新，因地因企制宜，开发设计PPP融资、批发转贷、股权投资、投贷结合等多种投融资模式，满足多样化的需求。

（二）立足自身实际，找准服务重点

我国涉农金融机构种类和层次较多，包括一些政策性、商业性、合作性金融机构，还有村镇银行、资金互助社、小贷公司等新型农村金融机构。在服务农业供给侧改革过程中，各类金融机构要发挥比较优势，明确自己的职能定位和方向重点，搞差异化竞争，做到“有所为有所不为”。比如，农业政策性银行要突出公共性和社会效益，更多聚焦涉农国企和政府平台公司，支持粮棉油收储、农业农村基础设施建设、农村生态环境改善等，特别是要研究加强多元主体入市收购和扶贫的支持力度，服务粮食收储制度改革和脱贫攻坚；商业性银行要发挥网点众多、方式灵活的优势，更多服务各类农业企业发展农产品加工和流通，促进三产融合发展；农村信用社、村镇银行要发挥贴近农村、贴近农民的优势，更多支持专业大户、家庭农场、农民合作社、小微企业以及普通小农户发展农业生产。当然了，各类金融机构的业务都会存在交叉，关键是要培育自己的专长，深耕自己熟悉的领域，培育和提高自己的核心竞争力。

（三）实行优惠政策

农业是国民经济的基础产业和农民增收的重要依托，同时也是弱质产业。金融机构应在财务可持续的前提下实行特殊优惠政策，在规模上有所倾斜、利率上体现优惠、收费上尽量减免、流程上更加简便，实现让利于农，保障各类农业主体贷款的可得性、低廉性和便利性。此外，在当前农产品价格下行的背景下，部分产业和企业遇到了一些困境。金融机构要着眼农业的大周期，在风险可控的前提下，努力提高对涉农不良贷款的容忍度，对发展情况比较稳定、前景比较好的产业和企业，尽量不停贷不抽贷，帮助企业度过难关。

（四）加强风险防范

风险和创新是一枚硬币的两面。我们讲金融业要大力支持农业供给侧改革，创新产品和服务，加大政策优惠力度，但都需要在有效防范风险的前提下进行。因为金融是一把“双刃剑”，用得好了可以帮助农民脱贫致富，用得不好也可能给农业经营者造成损失，还影响到农村金融稳定。因此，要注意加强风险管理，确保好事办好。要把好信贷准入关，根据农业经营者的需求特征、财务实力、生产周期、抗风险能力和产业前景进行贷前综合调查与研判，实事求是地提供信贷支持，避免让农业经营者超出自身还款能力过度借贷，特别是对新产业新业态要注意防止一哄而起、重复建设。要强化贷后管理，严格防范信贷运作过程中的操作风险，确保 信贷资金真正用在农业上，防止被挤占和挪用。

五、相关政策建议

良好的外部环境是金融业服务农业供给侧改革的“催化酶”和“助推剂”。要着力完善农村金融相关政策，进一步优化发展环境，为金融服务农业发展提供有力的制度保障。

一是健全财税和货币支持政策。当前，涉农金融机构普遍面临资金成本走高、利差收窄、税费负担较重等问题，不利于提高服务水平。要落实涉农贷款增量奖励政策，研究加大奖励力度。延长小额贷款利息免税政策，提高免征小额贷款税的起征点，提高涉农贷款损失准备金税前计提比例，降低农村中小金融机构的税收负担。在存款准备金率、支农再贷款、再贴现、PSL、“三农”债券、绿色债券等方面对涉农金融机构实行特殊优惠，保障资金规模、降低资金成本。

二是强化差异化监管制度。要建立健全差异化的监管制度，为专注农业和农村的金融机构“撑腰”。监管部门要加快构建支农服务目标、方法和责任监管体系，并将支农服务功能监管评价与银行业金融机构监管评级、市场准入等有效对接，形成金融机构支农的激励约束机制。强化差异化监管措施，鼓励金融机构适度放宽涉农不良贷款容忍度；监管部门灵活掌握监管尺度，引导金融机构区别对待暂时面临困难的各类农业主体。三是完善风险分担和补偿机制。农业经营主体有效抵押 担保物不足和农村金融机构风险补偿机制不健全，是农村金融供需失衡的重要因素。要有效发挥政府作用，以建立政策性担保机构和担保基金为抓手，完善风险分担和补偿机制。总结推广省级农业信贷担保公司的经验做法，推进向市县延伸，形成较为健全的农业信贷担保体系。借鉴福建沙县等地的经验，在有条件的地方建立合作性村级融资担保基金，重点解决农户的资金需求。借鉴东北地区玉米收储信用保证金的做法，鼓励地方政府出资或联合各类农业经营主体共同出资，建立共同担保基金、风险补偿基金，提高风险分担和补偿能力。

四是加强农村金融基础建设。农村金融基础设施建设滞后是农村金融发展的突出短板。支持金融机构向农村和偏远地区延伸，对金融机构布放ATM、转账电话、POS机等设备给予一定补贴，降低服务成本。进一步完善农村支付结算体系，对金融机构设立农村网点、服务点进行优先审批，对农村地区跨行、跨区域的转账、汇款、结算等业务实行手续费减免政策，缓解农村地区金融服务难、服务贵的问题。完善农村产权交易市场，推动建立区域性的农村产权交易流转平台，完善相关产权确权登记、评估、交易流转以及法律、会计等相关服务，建立有效的处臵机制，为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件。大力开展农村信用体系建设，进一步扩大信息采集覆盖面，有效实现数据共享，加快建设较为 完备的农村征信体系，鼓励金融机构在贷款额度、还款方式、利率定价等方面对守信农户给予适当优惠，增强农民诚信意识，打造良好的金融生态环境。

主要参考文献：

1.汪洋，深入推进农业供给侧结构性改革 加快培育农业农村发展新动能[J].求是，2017（6):3-6 2.杜鹰,完善农产品价格形成机制是深化农村改革当务之急[N].中国经济时报，2016年9月9日

3.马晓河，新时期我国需要新的粮食安全制度安排[J].国家行政学院学报，2016（3）:76-80

作者简介：

赵海，经济学博士，先后就职于农业部、中国农业发展银行，现任中国农业发展银行政策研究室研究三处副处长，副研究员，研究方向为农业经济和农村金融。