支农支小结硕果 普惠金融新尝试 歙县嘉银村镇银行 第二期专题文章

第一篇：支农支小结硕果 普惠金融新尝试 歙县嘉银村镇银行 第二期专题文章

支农支小结硕果 普惠金融新尝试

安徽歙县嘉银村镇银行董事长 韦富春

作为新生的小型金融机构，由嘉兴银行主发起组建的安徽歙县嘉银村镇银行于2011年10月成功设立。开业以来，歙县嘉银始终坚持“植根歙县、服务城乡”的经营宗旨，凭借严格的内部管理，热忱的服务精神，紧贴市场的脉动，为“三农”经济与小微企业提供了金融大服务，赢得良好口碑，取得较好业绩。目前，我行注册资本5000万元，员工人数41名，网点4个，各项存款余额5.7亿元，各项贷款5.4亿元；资本充足率 16.46%、核心资本充足率15.33%、流动性比率35.41%，资产质量保持良好水平；当年实现经营净利润364万元，上交各项税收466万元。年末，歙县嘉银资产总额占黄山市三家村镇银行的近一半，已成为辖区内“业务规模最大、质量效益最好”的一家村镇银行。

创新创先 前沿阵地争一流

村镇银行稳健经营和可持续发展离不开准确的市场定位和差异化服务两大支柱。成立以来，歙县嘉银充分利用自身“小法人”的独特优势，针对当地小微企业的经营特点，努力探索符合当地实际的发展模式，增强服务小微企业的能力和动力。一是不断完善法人治理。按照现代银行治理要求，真正听“资本”说话，让股东做主。通过每年定期召开董（监）事会，听取经营层业务发展状况分析汇报，制定经营目标策略，使经营围绕决策转，决策依据市场转；通过加强内外部审计，层层监督制衡，促进各职能部门高效运作，确保全行业务正常运行。二是努力创新考核机制。将“三农与小微”业务纳入客户经理绩效考核重要指标和创优争先的必备条件，主动引导客户经理将信贷资金向小微和三农倾斜，重点支持有利于发展农村经济、带动农民致富的好项目。三是严格规范经营方式。积极开展“阳光服务”，严格规范贷款行为，科学合理收费，严禁追加不合理贷款条件，让客户得到实实在在的优惠，打造民心工程，使小微企业和农户获得贷款更容易，办理业务更快捷。

通过出台优先服务“三农与小微”的一系列措施，促进客户经理转变服务理念，赶到田间地头、来到农户家里办理业务已成为歙县嘉银客户经理的自觉行动。开业不到3年，我行累计发放贷款1500多笔、14多亿元，信贷客户近600户，信贷余额5.4亿元，超过了当地已经营20多年的国有大银行——中国银行(行情,问诊)。我行小微贷款和涉农贷款均超过5亿元，占比达到95%以上，保持行业领先水平；户均贷款从2013年初的近200万元下降到目前的90万元。我行获得了黄山市小微企业金融服务先进单位，获得了2012年度、2013年度歙县金融机构支持县域经济发展考核第二名、第三名；2013年荣获“第三届中国新型金融机构论坛暨服务实体经济先进单位与十佳村镇银行表彰大会”颁发的“服务实体经济先进单位”荣誉称号。“安徽电视台”、“安徽新闻网站”、“安徽省金融办网站”、《黄山日报》等媒体也对我行支持小微、服务三农的突出成绩给予肯定和宣传报道。

创新服务 小银行有大特色

强化“支农支小”的价值理念，为“草根式”服务管理模式提供保障，有效搭建起信贷产品送下乡的桥梁。几年来，歙县嘉银在担保方式上推出了第三方法人保证、公务员保证、农村划拨用地抵押、收费权质押、存货抵押、农户联保等多种方式，形成 “微易贷”、“农易贷”、“小易贷”三大信贷品牌。歙县是农业大县，有各类专业合作社140多家、家庭农场70户，开业以来，我行积极同农业委、林业局等单位合作，对专业合作社和家庭农场展开调研，掌握第一手资料，针对他们不同的经营模式，有针对性的推出服务产品，已累计为近40户专业合作社发放贷款4400多万元，为10余户家庭农场发放贷款1100多万元。

位于歙县溪头镇洪村口的歙县勇玲家庭农场，成立于2013年，有山场近300亩，原从事油茶、果树种植，为提高林下经济收益，2013年下半年开始从事土鸡养殖，从300多只开始，春节期间土鸡和鸡蛋供不应求。春节后，借款人想扩大土鸡养殖，向我行申请贷款用于扩建鸡舍，经我行的现场走访、了解，在掌握了解借款人整个资产负债和经营情况后，3天内就给予30万元的贷款，目前该家庭农场土鸡存栏达到10000多只，仅每天的土鸡蛋销售就有2500多元，获得良好的社会反响。

深化管理 探路“三农”新模式

村镇银行要想立足当地，谋求发展，必须因地制宜、深化管理，实现差异化、特色化，发挥自身比较优势。开业以来，歙县嘉银克服网点缺少、人员不足的困难，一心一意支农支小，弯下身子、甩开膀子开展业务。通过不断创新探索，歙县嘉银正积极打造一种以“小额、分散、灵活、快捷”为特色，以服务“三农”和小微企业为重点，以支持县域经济发展为己任的企业文化，努力建立风险可控前提下的可持续发展新模式。

“以快制胜”是歙县嘉银充分发挥一级法人优势的具体体现，开展阳光信贷、公平有序竞争，让客户、政府满意是歙县嘉银对社会的承诺。但简单、快捷的贷款审批必然会给银行带来更大的风险压力。通过与客户当面接触，侧面打听，将多渠道收集的信息进行交叉检查审验，通过自编财务报表将信息简单直观地表现出来，以确定贷与不贷、贷多贷少，并在贷后及时进行上门走访或者现金流量情况核查，掌握贷款使用及风险状况。同时制定会计、信贷、风险管理等各项管理制度60多项，建立授信风险预警机制，对小微企业贷款实行差异化管理。在开业近三年的时间里，歙县嘉银成功尝试了一条村镇银行“普惠金融”的新模式。今后，将进一步加大“支农、支小”力度，积极打造“以发展为根本，以管理为后盾，以创新为动力，以关爱为品质”的歙县嘉银企业文化，努力挤入全国先进村镇银行的行列，为建设“美丽、富裕”的歙县作出应有的贡献！