1企业银行(中国)有限公司合规政策

第一篇：1企业银行(中国)有限公司合规政策

企业银行(中国)有限公司合规政策

第一章 总则

第一条 制定目的和依据

为了建立企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）合规管理机制，确保本行经营管理符合法律、规则和准则的规定，避免发生违规事件（本办法所称“违规事件”是指本行违反法律、规则和准则的违规事件），维护本行良好声誉，借鉴巴塞尔委员会《合规与银行法律合规部》文件，根据国家有关法律、法规、规章以及《企业银行（中国）有限公司章程》和本行各项规章制度并结合本行实际情况，制定本政策。第二条 定义

合规是指，使本行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险是指，本行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规管理是指，本行有效识别法律、规则和准则中的合规风险，主动采取措施将合规要求有机融入本行内部规章制度，及时妥善处理违规事件，不断完善内部规章制度，弥补合规漏洞的持续性的循环过程。

法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 归口管理部门是指总行除法律合规部以外的其他部门。

第三条

合规文化

本行倡导和培育良好的合规文化，合规文化建设是本行文化建设的一个重要组成部分。

合规是本行所有员工的责任，并应当从高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进本行自身合规与外部监管的有效互动。

本行所有员工应当确立主动合规、合规创造价值等理念，遵守业务经营所涉及的法律、规则和准则和内部规章制度，及时妥善处理违规事件，最大限度地减少本行的经济损失和维护本行的良好声誉。

第四条 合规管理原则 合规管理应遵循以下原则：

（一）主动性原则。法律合规部及全体员工应当就工作行为是否合规进行审查并主动报告合规风险。

（二）独立性原则。法律合规部及人员有权独立调查并按照合规风险管理的报告路线进行报告，不受他人的干涉。

第五条

合规管理流程

根据合规风险处置的先后顺序，合规管理流程包括以下环节：

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

（一）法律合规部拟定全行合规管理工作机制，归口管理相关部门和分支机构的合规管理工作；

（二）各部门和分支机构在全行合规管理工作机制下识别、评估法律、规则和准则中的合规风险；

（三）（四）各部门和分支机构制定完善内部规章制度以落实合规要求； 法律合规部对相关的归口管理部门和分支机构建设内部规章制度、落实合规要求的情况进行检查监督；

（五）各部门和分支机构自律执行内部规章制度，并自我检查建设和执行情况；

（六）审计部门对各部门和分支机构内部规章制度建设和执行的情况进行独立审计；

（七）（八）高级管理层追究违规责任；

各部门和分支机构通过处理违规事件发现合规风险，完善内部规章制度以弥补合规漏洞。

第六条 适用范围

本政策适用于企业银行（中国）有限公司及其在中华人民共和国境内设立的所有分支机构（以下简称“分支机构”）。

第二章 组织体系及职责分工

第七条

董事会的合规管理职责：

（一）审议批准合规政策，监督合规政策实施；

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，对管理合规风险的有效性作出评价，使合规缺陷得到及时有效的解决；

（三）授权下设的风险管理委员会对合规风险管理进行日常监督；

（四）本行章程规定的其他合规管理职责。

第八条 董事会下设风险管理委员会。风险管理委员会职责是：

（一）负责对本行合规风险管理的有效性进行日常监督；

（二）了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议；

（三）监督合规政策的有效实施等。

第九条

监事监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行，监督本行合规政策的实施，要求董事会及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为并监督执行。

第十条

高级管理层应在法律合规部的协助下，有效管理本行的合规风险，履行以下合规管理职责：

（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给本行全体员工；

（二）切实贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

企业银行（中国）有限公司 法律合规部(三)督促各部门和分支机构的负责人对所属部门和机构的经营活动的合规性负责，确保遵守所有相关的法律法规；

（四）任免分行合规负责人，并确保合规负责人的独立性；

（五）明确法律合规部的组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保法律合规部的独立性；

（六）识别本行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保法律合规部与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；

（七）确保法律合规部报告路线的畅通，并采取切实保障措施使法律合规部避免来自本行管理层或其他员工的干扰或阻挠；

（八）每年向董事会提交风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

（九）及时向董事会或风险管理委员会、监事报告任何重大违规事件；

（十）合规政策规定的其他职责。

第十一条 法律合规部部长职责

法律合规部部长职责详见《企业银行（中国）有限公司法律合规部部长职责规定》。

法律合规部部长应全面协调本行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。法律合规部部长不得分管业务条线。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

第十二条 分行行长对本机构的合规风险管理负主要责任，主要职责包括：

（一）贯彻执行本行和本机构的合规政策，确保发现违规事件时及时报告总行法律合规部部长，采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

（二）确保分行合规负责人的独立性；

（三）识别本机构所面临的主要合规风险，审核批准本机构合规风险管理计划，确保本机构合规负责人与其他部门之间的工作协调；

（四）本行章程规定的其他职责。

第十三条 法律合规部功能

法律合规部的功能是，通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保本行能够依法合规经营，防范合规风险的产生，避免重大财产损失。

第十四条 法律合规部职责

法律合规部应在法律合规部部长的管理下协助高级管理层有效识别和管理本行所面临的合规风险，履行以下职责：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对本行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议，协助高级管理层制定、有效推动和执行本行的合规政策，有效管理本行的合规风险；

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；

（三）审核评价本行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门及各分支机构对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作程序，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；

（四）开发有效的合规培训和教育项目，包括新员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；

（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；

（六）积极主动地识别和评估与本行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；

（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；

（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 进行相应的调查。合规性测试结果应按照本行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；

（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况，反馈相关意见和建议；

（十）撰写年度、半年度及其他合规报告；

（十一）（十二）参与本行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持； 承担本行特定的法定职责，包括反洗钱管理组织工作，负责反洗钱制度的制订和实施；对可疑及大额交易数据进行统计、分析并上报；

（十三）（十四）本行可能发生的诉讼工作、案件管理以及律师聘用等工作； 指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督。

（十五）第十五条 所有员工的合规职责： 董事会确定的其他合规管理职责。

（一）根据本行高级管理层及法律合规部部长的指示，贯彻执行合规要求；

（二）熟读本行有关合规的各类指引及手册；

（三）对合规要求及执行上有疑问时，应及时向法律合规部部长查询，以确保有关运作符合有关规定；

（四）及时向本行高级管理层和合规管理部部长报告任何违规事件。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

第三章 部门权限

第十六条 报告

法律合规部在职责范围内识别、评估及监测本行所面临的合规风险，直接向董事会风险管理委会、行长、监事报告上述风险并提出相关建议。

第十七条

新产品开发

与新产品和新业务开发相关的业务，法律合规部有权利向董事会报告建立新业务或建立新的客户关系有可能导致的风险或发生重大变更等情况。

第十八条 履职调查

为履行应尽职责，法律合规部有权利调阅业务相关资料、凭证、传票等相关资料，有权利在不被所在部门管理者干预的情况下与相关工作人员询问调查。

第十九条 参与培训

法律合规部就遵守外部法律准则等合规要求与相关部门合作对员工进行教育，并且在本行员工提出合规方面的问题时予以解答。

第二十条 外部联络

与本行外部的相关组织保持联系，这些组织包括监管当局、标准制定组织以及外部律师等。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 第二十一条 业务外包

法律合规部就业务推进部门所调查的外包服务提供商的评价给予意见，审核外包业务合同，评价外包业务风险是否有效控制并向董事会汇报，审查外包业务记录档案并保证其持续和连贯性。

第二十二条 信息交换

（一）信息的范围。本行内部部门，分支机构之间的信息交换；与韩**行之间的信息交换；与监管机构之间的信息交换；与其他外部机构及客户之间的信息交换。

（二）信息的分类。信息可以分为公开信息和非公开信息。公开信息指对非特定人员均可公开的信息。非公开信息指仅对特定人员可以公开的信息，如客户身份资料、信用评级、合规性检查数据等。

第二十三条 法律合规部管理职能

日常对外报送数据资料应对法律合规部披露。不定期及特殊事项报告应得到法律合规部的批准。法律合规部在合规性检查中应注意本行业务信息不得任意向第三方服务；与韩**行信息往来应注意保密措施，未经许可不得向外披露；客户信息资料如用于业务外其他用途需征得客户的许可；信息运用及披露应严格遵守本行保密制度规定。

第四章 部门独立性

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 第二十四条 基本要素

法律合规部在本行享有正式地位。

法律合规部部长全面负责协调本行的合规风险管理。

在法律合规部职员的职位安排上避免合规职责与其他职责之间可能产生的利益冲突。

第二十五条 独立的报告路线

法律合规部独立于业务条线，有向风险管理委员会直接报告的路线。本行员工有向总行法律合规部的直接报告路线。

第二十六条 信息获取的独立性

法律合规部享有与本行任何员工交流的权利，可以取得履行职责所需的任何记录档案。在需要的情况下，可以要求本行内部专业人员（如风险管理部门或会计审查部门）的协助，或外部聘请专业人士。

第五章 人员设置

第二十七条 人力安排

总行设法律合规部部长一名，全面负责法律合规部业务。总行各部门和分行一级设立合规负责人，负责本部门和机构的法律合规事项。分行合规负责人需经过中国银行业监督管理委员会派出机构核准其资格。

合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

第二十八条 任职资格

法律合规部部长及分行合规负责人应具备与履职相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质，应具备下列任职资格：

（一）（二）遵守中国法律、行政法规和规章；

具有良好的职业道德、操守、品性和声誉，有良好的守法合规记录，无不良记录；

（三）具备大学本科以上（包括大学本科）学历，且具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力，法律合规部部长和分行合规负责人分别应具有4年及3年以上金融工作经历；

（四）具有履职所需的独立性；

第二十九条 任命与离任

法律合规部部长的任职资格由中国银行业监督管理委员会派出机构核准。法律合规部部长离任后十个工作日内，应向监管部门报告其的离任原因等有关情况。

第三十条 法律合规部指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督。

第六章 与其他部门的关系

第三十一条

与业务部门的关系：

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

（一）各业务部门或业务条线应主动寻求法律合规部的支持和帮助，主动进行日常和定期的合规性自查，并向法律合规部提供合规风险信息或风险点，支持并配合法律合规部的风险监测和评估；

（二）法律合规部有义务为各业务部门和职员提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门或业务条线管理好合规风险，并为本行业务与产品创新提供合规支持。

第三十二条 与风险管理部门的关系：

（一）法律合规部与风险管理部门之间在合规事务方面保持密切合作和相互支持的机制；

（二）本行风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向法律合规部报告相关合规风险信息，支持法律合规部的合规风险监测。

第三十三条 与审计部门的关系：

（一）合规管理职能和内部审计职能分离，法律合规部应与审计部门分离，并接受审计部门定期和独立的检查；

（二）（三）审计部门负责本行各项经营活动的合规性审计；

法律合规部与审计部门之间应建立明确的合作机制。法律合规部的工作应为审计部门的合规检查提供方向；审计部门应随时将合规性审计结果告知法律合规部部长，将有关合规检查情况及结论抄送给法律合规部，为法律合规部识别、监测和评估合规风险信息提供信息来

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 源和依据。

第三十四条 与财务管理部门的关系：

财务会计部门应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性，法律合规部有责任监督财务会计部门的准确上报。

第三十五条 与外部监管机构的关系

法律合规部通过建立有效的合规风险管理机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

法律合规部作为本行与监管部门联系的枢纽，负责与监管部门保持日常的工作联系，并应承担以下职责：

（一）法律合规部负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件进行阐释；并从合规的专业角度，向管理层系统地提出有效执行这些文件的相关意见和建议，包括组织修订相关政策和程序；给予本行员工理解这些文件的相应指导，持续跟踪这些文件在本行内部的执行情况；

（二）法律合规部如对有关监管规则、监管意见和风险提示等监管文件的要求有不明之处，应咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求；

（三）法律合规部应代表本行积极参与监管规则和准则的制定过程，积极向监管部门反馈意见和建议；

（四）法律合规部负责人应参加本行与监管部门之间沟通和交流等各项活动，以准确理解监管部门的监管意图。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

第七章 报告内容及频度

第三十六条

报告目的

本行内部合规报告的目的是反映本行常见的合规性风险，对涉及业务进行合规后续性检查，发布后续检查报告，以监督有关部门持续长效进行合规性操作。

第三十七条 报告模式

总行法律合规部是牵头管理全行合规风险的职能部门，法律合规部部长向董事会风险管理委员会、行长、监事报告，分行合规负责人同时向总行法律合规部与分行行长报告，同时抄报同级法律合规部。

第三十八条 报告内容

（一）合规分析报告，以季度、半年、年度为周期定期向法律合规部部长报告本机构合规风险的情况分析。法律合规部以季度、半年、年度为周期定期向风险管理委员会、总行行长报告合规风险情况。

（二）合规风险事项报告，指对本行发生违规事项或因违反法律或监管要求而可能受到的处罚、遭受资产损失以及给本行声誉带来损失等方面的风险事项。

第三十九条 报告要素

报告要素至少应包括：合规风险的来源、事项特征、性质、时间、地点、可

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 能或已经形成的风险、不良影响或损失程度、已经采取的措施或后续措施、有关意见或者建议、报告人联系方式等。

第四十条 重大违规风险的报告

对于重大违规风险事项，应在第一时间报告董事会、风险管理委员会、高级管理层、监事等。在特别紧急的情况下，可直接向董事长、行长、监事报告。报告可以采取正式报告和非正式报告两种，如遇紧急情况暂时来不及正式报告的，可以先采取口头、电话、电子邮件等形式报告，待采取后续措施之后，再用书面报告形式补报。

第四十一条 向银监会的报备

本行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。本行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。本行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。法律合规部部长的任命及离任均应按规定向银监会报告。

第八章 培训计划及实施

第四十二条 法律合规部负责本行内培训工作中的合规性辅助工作。

第四十三条 新入行员工培训

新聘用的员工接受通用的入职培训，内容包括介绍本行的合规文化，强调日常中合规的重要性，使员工对本行的合规文化有初步的认识。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

第四十四条 集体培训

定期组织集体合规性业务培训。依照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的培训。

培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。

第四十五条 合规工作人员培训

定期为合规人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对本行经营的影响等方面的技能培训。

第四十六条 培训效果

定期整理各部门及分支机构反馈业务培训意见。健全培训资料保存机制，针对不同岗位的实际情况，采取多种形式，增强内控管理意识。

第四十七条 培训与专项治理结合

培训与案件专项治理和治理商业贿赂专项工作结合，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，提高员工合法合规意识，鼓励检举违纪违法事件，从而促进本行依法合规经营。

第四十八条 合规培训可通过内、外培训两种形式进行，主要包括以下方式：

（一）（二）监管机构组织的培训；

银行业自律组织（银行业协会）组织的培训；

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

（三）（四）

（五）（六）聘请其他金融业/银行业专家、资深学者进行的培训； 本行内部部门培训； 网络培训；

母行组织的培训等。

第四十九条 每次培训的出勤记录及培训内容等相关资料应由经营战略、人事部门负责整理，归档后保存。

第九章 问责及激励机制

第五十条 内部责任追究

根据情节轻重，法律合规部部长报请风险管理委员会批准后可对内部违规责任人进行相应处分、经济处罚。

涉及违规事项应及时整改并将整改报告提交风险管理委员会。法律合规部如履职不力、不当，也应被问责。

第五十一条 激励约束

通过激励约束机制，设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现合规问题却隐瞒不报的，经查实后，应给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，可视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。

第五十二条 检举合规问题路线

企业银行（中国）有限公司 法律合规部 员工可以通过公开的举报电话或邮箱主动报告可疑的合规问题。检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅。

第十章 附则

第五十三条 修订、更新和解释本政策的方案由总行法律合规部负责起草，由高级管理层批准，经董事会审议批准后生效。

第五十四条 本政策自颁布之日起生效实施。

企业银行（中国）有限公司 法律合规部

第二篇：1企业银行(中国)有限公司合规政策

企业银行(中国)有限公司合规政策

第一章总则

第一条制定目的和依据

为了建立企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）合规管理机制，确保本行经营管理符合法律、规则和准则的规定，避免发生违规事件（本办法所称“违规事件”是指本行违反法律、规则和准则的违规事件），维护本行良好声誉，借鉴巴塞尔委员会《合规与银行法律合规部》文件，根据国家有关法律、法规、规章以及《企业银行（中国）有限公司章程》和本行各项规章制度并结合本行实际情况，制定本政策。第二条定义

合规是指，使本行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险是指，本行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规管理是指，本行有效识别法律、规则和准则中的合规风险，主动采取措施将合规要求有机融入本行内部规章制度，及时妥善处理违规事件，不断完善内部规章制度，弥补合规漏洞的持续性的循环过程。

法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。1 企业银行（中国）有限公司法律合规部

第三篇：企业银行(中国)有限公司合规自查项目指引

企业银行（中国）有限公司

合规自查项目指引

第一章 总则

第一条 为建立和健全企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）的合规管理制度，防范合规风险，根据国家有关法律、法规、规章以及《企业银行（中国）有限公司章程》和本行各项规章制度并结合本行实际情况，制定本指引。本指引适用于本行总行各部门及其在中华人民共和国境内外设立的各分支机构。

第二条 行调整。

第三条

（一）（二）

（三）（四）

第四条

（一）本行自查项目指引贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括： 自查涉及各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，由进行合规自查的目标是：

确保本行的合规政策和合规管理制度得以全面实施和充分实现。确保国家法律规定和本行各项规章制度得以贯彻执行。

确保风险管理体系的有效性，保证银行规避风险并对风险有效控制。确保本行经营管理符合监管部门的审慎监管要求。本指引列明日常业务中应注意的合规要点，自查时可根据实际情况进全体人员参加，任何操作均有据可查。

企业银行（中国）有限公司 合规部

（二）自查以防范风险和审慎经营为出发点，在经营管理中，特别是设立新机构和开办新业务时，要将合规经营放在首位。

（三）负责自查的合规部门具有独立性，任何人不得干扰合规自查工作的进行，确保存在的问题得以及时反馈和纠正。

第二章 银行日常管理

第五条

第六条

第七条 本行应遵守国家统一的会计制度和国务院银行业监督管理机构有关各分支机构依据本行要求计提呆账准备金。银行资本充足率不得低于8％。

信息披露的规定。在会计结束后4个月内，审计报告和管理建议书应报送总行所在地银监局。

第八条 审计1个月前，聘请的会计师事务所及其参加审计的注册会计师的基本资料应报送所在地银监局。

第九条 的年报。

第十条 董事及高级管理人员具备任职资格条件且得到银监会或其派出机构总行在会计结束后6个月内向所在地银监局报送银行及其股东

企业银行（中国）有限公司 合规部 的核准或备案。

第十一条 各分支机构在每年3月末前将内部控制制度和业务操作规程的修订内容报送所在地银监局。

第十二条 总行各部门及各分支机构按照要求的时间将中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等机构要求报送的报表、报告上报总行相关部门。

第三章 授信业务

第十三条 授信业务的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

第十四条 授信业务应遵守国家法律法规和外部监管部门的规定，遵循本行的授信政策。

第十五条 明确各级机构的授信审批权限，实行逐级有限授权。严格依照权限和程序审查、审批业务。

第十六条 严格按照信贷原则审查对关系人的授信，确保对关系人的授信条件不

企业银行（中国）有限公司 合规部 得优于其他借款人同类授信的条件。

第十七条 操作依据贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求。

第十八条 对不良贷款按照要求分类、登记、考核、催收。

第五章

资金业务

第十九条 资金业务的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第二十条 资金业务统一由总行进行运作和管理，总行各部门及各分支机构不得进行资金业务的操作。

第二十一条 资金业务的组织结构体现权限等级和职责分离的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离。

第二十二条 资金交易员在职责权限、授信额度、各项交易限额以真实的市场价格进行交易，严守交易信息秘密。

第二十三条 资金的调出、调入应有真实的业务背景。

企业银行（中国）有限公司 合规部

第二十四条 各分行外债的管理。

第六章

存款业务

第二十五条 存款业务的重点是：严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部挪用、贪污及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法行为，对重点岗位实施有效监控。

第二十六条 根据账户管理制度，明确存款账户的开立、变更和撤销条件，账户存入、支取和结算的操作程序。

第二十七条 审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性。

第二十八条 管理预留签章，对存款支付凭证的保管。

第二十九条 前台人员的名章、操作密码的妥善保管。

第三十条 严格执行章证押分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证。

第三十一条 对现金、重要空白凭证和有价单证严格执行入库、登记、领用的手

企业银行（中国）有限公司 合规部 续。

第三十二条 现金出纳业务的职员具有本外币反假的业务能力及资格证书。

第三十三条 对休眠账户、存折丢失账户的处理依照规定执行。

第七章 中间业务

第三十四条 中间业务的重点是：开展中间业务应取得主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。

第三十五条 办理支付结算业务，对持票人提交的票据或结算凭证进行审查，确认委托人收、付款指令的正确性和有效性，按指定的方式、时间和账户办理资金划转手续。

第三十六条 在授权范围内对外办理担保业务，保函业务，信用证业务。

第八章 国际业务

第三十七条 国际业务的重点是：执行国家外汇管理的政策和法规，有效管理代理行、账户行，严格审核结售汇、国际结算、贸易融资等外汇业务的单证。

企业银行（中国）有限公司 合规部

第三十八条 收、付汇严格依照国家外汇管理局的要求操作，保税监管区域等特殊情况依据文件通知办理。

第三十九条 外汇收支依据要求进行国际收支申报。

第四十条 SWIFT依照电讯设备管理规定使用，实施用户管理。

第九章 会计管理

第四十一条 会计管理的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。

第四十二条 本行会计规范和管理制度依照企业会计准则和国家统一的会计制度。

第四十三条 会计账务做到账账、账据、账款、账实、账表、内外账相符。凡账务核对不一致的，应当按照权限进行纠正。

第四十四条 会计岗位遵循责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位。

企业银行（中国）有限公司 合规部

第四十五条 会计人员强制休假制度，重要会计岗位人员定期轮换。

第四十六条 重要物品依据操作规定管理。

第十章 计算机信息系统管理

第四十七条 计算机信息系统管理的重点是：划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。

第四十八条 系统开发人员、管理人员、操作人员不得相互兼任。

第四十九条 计算机机房建设符合国家有关标准，出入计算机机房有审批程序与出入记录，有完备的计算机监控系统，确保计算机终端的正常使用。

第五十条 用户名与密码的管理。员工之间禁止转让用户名，密码需定期及时更换。

第五十一条 数据备份的存放，保证业务具有可复核性和可追溯性。

第十一章 其他管理

企业银行（中国）有限公司 合规部

第五十二条 对固定资产采购、保管、使用、折旧等程序的管理。

第五十三条 文件及档案保管制度，包括装订、归档、传递、保密等。

第五十四条 遵守我行关于反洗钱的规定，依照要求报送大额、可疑数据。

第五十五条 遵守银行安全保卫制度，定期予以修改和演练。

第五十六条 关于银行职员道德规范的培训管理，严格禁止商业贿赂的发生。

第十二章 持续改进

第五十七条 本行各职能部门和分支机构应根据本指引提出的要求（但不限于此），对全部业务活动、管理活动和支持保障活动的规章制度执行情况进行评审，通过培训、督导、检查、纠正等方式贯彻执行。

第五十八条 在涉及内外环境变化、组织机构调整等情况下，应对相应的变化进行评审，并予以持续改进。

第十三章 附则

企业银行（中国）有限公司 合规部 第五十九条 本指引由总行法律合规部门制定、更新及修改。

第六十条 本指引自公布之日起施行。

企业银行（中国）有限公司 合规部

第四篇：银行股份有限公司合规政策

＃＃银行股份有限公司合规政策

第一章总则

第一条为建立＃＃银行股份有限公司（以下称“＃＃银行”）合规风险管理运行机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行合规风险管理指引》有关规定，制定《＃＃银行股份有限公司合规政策》（以下简称《合规政策》）。

第二条合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律法规、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业务活动的行为守则和职业操守等相一致。合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。

第三条合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第四条合规风险管理是指通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别、计量、评估、监测和报告，采取有效的控制措施，促进全面风险管理体系建设，为依法合规经营提供保障。

第五条合规风险管理是＃＃银行全面风险管理体系的重要组成部分，本行合规风险管理接受中国银监会的监管、检查和评价。

第六条本政策所称银行高层是指＃＃银行董事会、监事会和高级管理层。

第二章合规理念和合规文化

第七条推行并倡导诚信、正直的行为准则，合法合规是＃＃银行开展一切经营管理活动的底线，任何时候、任何场合、任何干部员工都不能逾越这个底线。

第八条合规理念

---合规经营是第一要务：合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。

----控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是＃＃银行的最高原则。

----认真履行社会责任：作为一家境内外上市银行，认真履行合规经营的社会责任。

第九条合规文化内涵

----合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。

----主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。

----合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律、和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。

----合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规3创造价值理念，警示违规增加风险和损失。

第三章合规风险管理框架及职责

第十条合规风险管理框架总行高级管理层、总行合规部门、各条线部门专职或兼职合规员构成总行合规管理组织体系；各分行高级管理层、合规部门、各条线部门及分支机构兼职合规员构成分行合规组织体系。

第十一条董事会合规职责

一、审议批准合规政策，并监督合规政策的实施。

二、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

三、授权高级管理层对合规风险进行日常监督。第十二条高级管理层合规职责

一、组织制定和修订合规政策，报经董事会批准后传达给全体员工。

二、贯彻合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规事件时及时采取纠正措施，并追究违规责任。

三、明确履行合规职能的部门（以下统称合规部门）和组织结构，并确保合规部门的独立性、合规人员的充分性和适当性。

四、识别和评估主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规部门与风险管理部门、审计部门及其他部门之间的工作协调。

五、每年向董事会提交合规风险管理报告。

六、及时向董事会报告重大违规事件。

各分行管理层应履行本条第二、三、四项职责，同时就分行合规风险4管理及重大违规事件向总行合规部门报告。

第十三条总行合规部门职责协助高级管理层有效识别和管理合规风险，具体包括：

1、制定并执行合规管理计划，指导分支机构开展有效的合规工作；

2、持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确把握对经营活动的影响，及时为高级管理层提供合规建议；

3、组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；

4、开展新产品和新业务合规性审核和测试，确保符合法律、规则和准则要求；

5、建立合规风险监测指标，确定合规风险的优先考虑序列；

6、开展合规专项调查；

7、开展员工合规培训，并为员工提供合规咨询服务；

8、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

9、加强合规风险控制和管理应履行的其它职责。

第十四条合规责任董事会和高级管理层对我行合规经营负有最终责任。总行各部门或业务条线负责人对该部门或业务条线合规负有直接责任。各分行负责人对该分支机构的合规负有直接责任。各级合规部门作为协助高级管理层有效管理合规风险的职能部门，应履行管理责任。

专职或兼职合规人员应履行合规岗位管理责任。第五章合规部门地位及合规风险报告路线

第十五条合规部门是支持和协助高级管理层管理合规风险的独立职能部门。

一、合规部门为履行其职责有权获取必要的信息，相关部门和员工提供信息方面有合作义务。

二、合规部门有权独立调查内部违规事件，有权按照合规风险报告路线进行报告。

三、各级人员对合规部门开展调查、检查、督查等工作提供配合和支持，并对合规部门及人员履职行为给予公正客观的评价。不得对合规部门及人员履行职责采取报复或冷遇的行为。

第十六条合规风险报告路线主要包括：总行高级管理层向董事会报告；总行合规部门向高级管理层报告，总行各业务条线部门向总行高级管理层和总行合规部门报告；各分行及其合规部门向总行合规部门报告，各分支机构（合规部门）向分行合规部门报告。

第十七条合规报告路线不受任何部门和员工的干预。高级管理层有权直接向董事会或监事会报告合规风险；总行合规部门有权直接向高级管理层或其下设委员会报告合规风险；分行合规部门有权直接向总行合规部门及分行管理层报告合规风险；其他部门、兼职合规员有权直接向合规部门报告合规风险。

第十八条报告合规风险应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式和报告格式，以及被报告人直接受理或向上级转达报告的要求等。

第十九条为及时有效地处置、化解合规风险，合规部门应建立事项报告机制和违规举报工作机制，落实专门联系渠道和联系人员，确保合规信息安全畅通。对重大违规风险事项，应在第一时间报告高级管理层知悉；在特别紧急情况下，可直接向行长报告。

第二十条合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务，禁止将举报材料转给被举报人员。

第六章合规部门与其他部门的关系

第二十一条合规与其他业务条线部门的关系合规部门为各业务部门和员工提供合规咨询和帮助，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务发展、产品创新提供合规支持。对业务部门规章制度执行情况进行合规性检查，必要时与内部审计部门进行联合检查。业务部门应向合规部门提供合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见落实整改并及时反馈。

第二十二条合规与风险管理部门的关系合规风险属于我行全面风险管理体系的重要组成部分。合规部门侧重管理各项经营管理活动中的合规风险；风险管理部门主要管理信用、市场等风险，并向合规部门通报合规风险信息，支持合规风险监测。第二十三条合规与审计部门的关系合规部门与内部审计部门应保持各自履行职责的独立性。合规部门应接受内部审计部门尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或业务审计，接受审计结果反馈并及时整改。

内部审计部门应将审计发现的合规性问题和意见反馈合规部门，为合规风险管理提供信息依据。

第二十四条合规部门与法律、监察部门的关系

一、合规部门应将合规风险管理过程中发现的法律风险问题及时提供给法律部门，为法律风险管理提供信息和案例线索。法律部门在检查、诉讼中发现合规失效等问题，也应向合规部门提供风险信息和风险点。

二、合规部门应将违规事务调查结果提交纪检监察部门，由纪检监察部门对相关责任人根据规定进行处理。纪检监察部门掌握的重大违规风险信息也应及时提供给合规部门。在合规部门与法律部门或监察部门合署办公的分支机构，应设置职责独立的合规岗位和人员，保证合规工作独立开展。

第二十五条合规部门与外部监管部门的联系沟通合规部门负责与监管部门保持日常的工作联系，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

一、合规部门负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等进行信息反馈，并为员工执行提供咨询或指导。

二、合规部门应按职责分工参与会签审核需向监管部门报送的合规性文件或正式材料，如有不同意见，应及时与主办部门协商一致，必要时将有关情况向高级管理层报告。

三、合规部门应积极参与监管规则和准则的制定过程，向监管部门反馈意见和建议，为银行业务发展和制度创新提供良好的合规环境。

四、合规部门应积极参加与监管部门的沟通和交流，以准确理解把握监管意图和要求。

第六章合规资源配置

第二十六条高级管理层为合规部门完成合规风险管理计划给予必要的人力、财力及技术支持与保障。

第二十七条合规部门人员设置应不低于2-3人，并逐步实现按照本单位全部编制0.5%的比例配备合规人员。合规人员应具有与其履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。银行通过定期和系统的教育培训，不断提高合规人员的专业技能。

第二十八条合规部门在开展合规风险识别、量化、评估、监测等工作时，应有效利用现有IT系统，必要时可开发使用新系统。

第七章合规问责与合规考核

第二十九条＃＃银行倡导和鼓励员工参与行内合规风险管理建设，主动报告或举报已经或可能发生的合规风险情况。

一、对于合规问题隐瞒不报的，一旦被发现或查实，将按照有关办法或要求给予严厉处罚，追究责任；对于主动报告或举报合规问题或合规风险隐患的，将视情况给予减轻处罚、免责或奖励。对各级机构和员工据实举报违规问题、减少风险损失或有其他合规贡献者，给予表扬和奖励。

二、对违规责任人的认定、处理以及所采取的纠正措施，应符合并体现＃＃银行合规价值理念和行为准则。

第三十条＃＃银行逐步建立有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的经营原则。合规部门的绩效由高级管理层直接考核；分行合规部门的绩效由分行管理层和总行合规部门共同考核。

第八章附则

本政策由总行合规部门负责解释和修改，自公布之日起生效。

第五篇：合规银行 （模版）

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

从我做起，合规操作

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时