银行案件防控试题(一)

第一篇：银行案件防控试题(一)

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空（10分）

1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。

2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。

3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。

5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

6.四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。

10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。

二、判断题（10分）

1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√）

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）

3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（√）

4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。（×）

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。（√）

8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。（×）

9.内部控制源于内部牵制，指组织内部各个岗位、各项职能之间或流程中相互制约、相互监督的制度和机制，是管理层为实现预期目标而采用的管理方法、措施。（√）

10.对于特殊存款客户可以不用实名。（×）

三、单选题（10分）

1.（C）是指专职押运人员将银行现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送制定地点。

A.收押 B.送运 C.押运D.守运 2.不可以存放在金库中的物品为（B）A.人民币 B.书籍 C.金银D.有价证券

3.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 4.（C）必须本人办理，不允许代办。

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

5.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

6.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责

7.下列选项中不是重要空白凭证的是（D）A.存单 B银行卡 C.支票 D.借据 8.下列不是银行印章的是（A）A.纪检委公章 B业务专用章

C.财务专业章 D.银行预留印鉴

9.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

10.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A.相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

四、多项选择（10分）

1.自助设备的主要风险点（CD）A.设备性能

B.设备安全度 C.设置地点

D.设备安装

2.关于借记卡说法正确的是（ABCD）

A.消费信用社

B.转账结算 C.存取现金

D.不能透支 3.保函业务分类正确的是（AD）A.融资类保函

B.非融资类保函 C.信用类保函

D.非信用社类保函

4.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“ ABCD”）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 5.案件责任追究的有关要求（ABD）A.一案四问责 B.双线问责

C.逐级追究 D.上追两级 6.贷款发放的防控措施（AD）

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。7.内部账务核对的主要风险点（ABCD）A.对账人员

B.对账频率 C.对账方式

C.对账内容

8.贷款业务领域的主要案件风险（BCD）A.贷款手续不全

B.虚假授信 C.冒名贷款

C.违规发放贷款 9.风险预后主要方法（ABCD）

A.影响补救

B.教训总结 C.堵漏整改

C.完善预案 10.存款业务一般分为：（AC）A.个人储蓄

B.集体储蓄

C.对公存款

D.私人存款

五、简答题（20分）

1.突发事件的特征？

答案：（1）突发性。（2）公共性。（3）危害的延展性。（4）变化发展的不确定性。（5）处置的紧迫性

2.案件责任追究的原则

答案：（1）教育惩罚相结合。（2）依据要充分。（3）处理要公平（4）处理轻重要适度

3.银行风险的主要特征？

答案：（1）客观性。（2）隐蔽性。（3）扩散性。（4）加速性。（5）可控性。

4..内部控制的五大要素？

答：（1）内部控制环境（2）风险识别与评估（3）内部控制措施（4）信息交流与反馈（5）监督评价与纠正

六、案例分析题（20分）

（一）案件基本情况

2009年3月25日，W市R农村信用联社F储蓄专柜员曲某突然自杀。该联社立即对曲某所经办的业务进行全面检查，发现曲某通过违规办理挂失和违规抹帐等手段，侵占资金5笔、金额18万元，其中，违规挂失2笔、14万元，违规抹帐3笔、4万元。该联社立即查封了曲某的股金、公积金、应发工资等弥补资金损失。

（二）技术与制度分析

1.作案手段。一是违规挂失。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，私自将储户存款挂失，并补办新存单存款支取，据为己有。二是空开存单，违规抹帐。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，空开存单、随即抹帐，没有按规定将存单作废并订入当日传票，而是用存单私自吸储。2.案发原因。本案的案发原因除曲某法制观念淡薄、法律意识不强外，主要是制度执行不严造成的。一是主管授权卡和密码保管不善被盗用。会计主管作为授权卡持有人对授权卡和密码的重要性认识不足，保管不力，制度执行意识差，为作案分子创造了便利条件。二是业务流水逐笔勾对流于形式。每天营业终了，会计主管不认真对业务流水逐笔勾对，未严格审核当日所办理的业务和授权情况，致使不能及时发现曲某的违法违规行为。三是事后监督制度形同虚设。虽然R联社C信用社设立了事后监督，但事后监督人员缺乏责任心和尽职意识，对传票内容要素审查不严格、不细致，未发现曲某办理的业务缺少重要凭证附件。

（三）责任追究

曲某已死亡，R联社将其除名。

给予F储蓄所主任记大过处分并免职，授权人郐某记过处分；给予C信用社主任、会计主管记过处分并免职，事后监督员警告处分；给予R联社分管副主任警告处分。案件审理结束后，以上案件相关责任人承担相应的经济损失赔偿责任。请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述案的发生？

答：

1.强化内控机制建设，提高制度执行力。2加强精神教育，提高员工防腐免疫力。

3.端正经营思想，正确处理好改革发展与防范风险的关系、短期效益与长远效益的关系，纠正重业务经营、轻内控管理的

错误思想，牢固树立合规经营观念，把稳健经营、安全发展的经营理念贯彻落实到位，以科学发展观指导农村信用社持续、健康发展。

七、论述题（20分）银行案件风险成因？ 答：

1.思想认识不充分，对案防重视不够。2.公司（法人）治理不完善，监督约束缺失。3.制度流程不健全，执行力不足。4.监督检查不深入，不能有效揭示风险。5.责任追究不到位，惩戒警示作用不足。6.教育培训不重视，部分员工行为失范。7.经营思想不端正，弱化了内部管理。8.选人机制不科学，重要岗位用人失察。

第二篇：银行案件防控试题

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空（10分）

1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。

4.办理抵押登记的主要风险点：抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限；

5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。

6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。

7.四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要风险点：（尾箱现金）。

10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。

二、判断题（10分）

1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（√）

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）

3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√）4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（×）5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）

7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（√）

8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（×）

9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√）

10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法文书、公函；领导批示（资金扣划）。（×）

三、单选题（10分）

1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 2.（C）必须本人办理，不允许代办。

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失 3.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

4.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责 5.注销抵押登记主要风险点（B）A.注销 B.注销手续的办理

C.到注销登记处

D.注销登记

6.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

7.保函业务一般分五个操作环节：申请受理、调查审查审批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反担保落实 B.担保 C.反担保 D.反抵押落实 8.（C）指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

A.借记卡 B.IC卡 C.贷记卡 D.透支卡 9.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A.相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核 10印押证卡、（A）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

A.重要空白凭证 B.现金 C.信用卡

D.公章

四、多项选择（10分）

1.银行风险的主要特征：（ABCDE）A.客观性

B.隐蔽性

C.扩散性

D.加速性

E.可控性

2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“ABCD”）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 3.合规文化的方法与渠道（ABC）

A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念 B.在员工中营造合规守纪气氛 C.高度重视员工的行为管理 D.培养员工的集体和整体观念 4.案件责任追究的有关要求（ABD）A.一案四问责 B.双线问责

C.上追一级

D.上追两级

5.凭证使用的主要风险点：（BCD）A.凭证使用方式 B.凭证号与使用顺序 C.使用程序

C.外来重要空白凭证 6.贷款发放的防控措施（AD）

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。

7.案件责任追究的原则（ABCD）A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平

C.处理轻重要适度 8.个人储蓄存款主要包括：（ABC）A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.个人通知存款

D.企业活期存款 9.贷款审批的主要风险点：（ABCD）A.审批人员 B.审批程序

C.审批权限 D.审批意见 10.风险预后包括：（ABCD）A.影响补救 B.教训总结

C.堵漏整改 D.完善预案

五、简答题（20分）

1.中小金融机构合规文化建设的内容？

答案：（1）合规创造价值。（2）合规从高层做起。（3）合规人人有责（4）主动合规（5）有效互动

2.操作风险管理包括？

答：（1）风险识别（2）风险计量（3）风险评估（4）风险控制/缓解（5）风险监测与报告

3.内部控制的五大要素？

答：（1）内部控制环境（2）风险识别与评估（3）内部控制措施（4）信息交流与反馈（5）监督评价与纠正 4.农村合作金融机构案件专项治理工作的主要成效？

答：（1）案件高发势头得到有效遏制。（2）案件治理高压态势全面形成。（3）案件防控主动性明显增强。（4）案件查处协调联动机制初步建立。（5）案件治理长效机制建设扎实起步。

六、案例分析题（20分）

（一）案件基本情况

2006年K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。

（二）技术与制度分析

1.人员配备不足，缺乏制约。Z分社处于老、少、边、穷地区，长期以来一直是2人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。

2.法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。3.管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。

（三）责任追究

1.作案人刘某、姚某给予开除处分，并移交司法机关。

2.给予L信用社负责人陆某和袁某记过处分，会计王某警告处分。

3.给予K联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。

请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生？

答：

1.中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人员，防止制约岗位混岗。

2.发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。3.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。

七、论述题（20分）银行案件风险防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理机制 2.建立健全案件防控责任制 3.加强内部控制体系建设 4.下大力气狠抓执行力建设 5.增强稽核和业务检查的有效性 6.建立案件责任追究制度 7.强化科技系统技防功能 8.建立科学的激励约束机制

9.培育良好的企业文化、风险文化、10加强对案防工作的监管

规文化 合

第三篇：案件防控试题

案件风险防控实务考试题

一、填空（10分）

1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→（承兑后检查）→到期付款。4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限；

5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。

6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。

7.四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要风险点（尾箱现金）。

10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。

二、判断题（10分）1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（√）

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）

3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√）

4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（×）

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）

7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（√）8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（×）

9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（√）

10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法文书、公函；领导批示（资金扣划）。（×）

三、单选题（10分）

1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 2.（C）必须本人办理，不允许代办。

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失 3.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

4.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责 5.注销抵押登记主要风险点（B）A.注销 B.注销手续的办理

C.到注销登记处

D.注销登记

6.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

7.保函业务一般分五个操作环节：申请受理、调查审查审批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反担保落实 B.担保 C.反担保 D.反抵押落实

8.（C）指发卡银行给予持卡人一定的信用社额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

A.借记卡 B.IC卡 C.贷记卡 D.透支卡

9.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A.相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

10印押证卡、（A）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

A.重要空白凭证 B.现金 C.信用卡

D.公章

四、多项选择（10分）

1.银行风险的主要特征：（ABCDE）A.客观性

B.隐蔽性

C.扩散性

D.加速性

E.可控性

2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“

”）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 3.合规文化的方法与渠道（ABC）

A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念 B.在员工中营造合规守纪气氛 C.高度重视员工的行为管理 D.培养员工的集体和整体观念 4.案件责任追究的有关要求（ABD）A.一案四问责 B.双线问责

C.逐级追究 D.上追两级

5.凭证使用的主要风险点：（BCD）A.凭证使用方式 B.凭证号与使用顺序 C.使用程序

C.外来重要空白凭证 6.贷款发放的防控措施（AD）

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。C.严格坚持户主借款制度。D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。7.案件责任追究的原则（ABCD）A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平

C.处理轻重要适度 8.个人储蓄存款主要包括：（ABC）A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.个人通知存款

D.企业活期存款 9.贷款审批的主要风险点：（ABCD）A.审批人员 B.审批程序

C.审批权限 D.审批意见 10.风险预后包括：（ABCD）A.影响补救 B.教训总结

C.堵漏整改 D.完善预案

五、简答题（20分）

1.中小金融机构合规文化建设的内容？

答案：（1）合规创造价值。（2）合规从高层做起。（3）合规人人有责（4）主动合规（5）有效互动

2.操作风险管理包括？

答：（1）风险识别（2）风险计量（3）风险评估（4）风险控制/缓解（5）风险监测与报告

3.内部控制的五大要素？

答：（1）内部控制环境（2）风险识别与评估（3）内部控制措施（4）信息交流与反馈（5）监督评价与纠正

4.农村合作金融机构案件专项治理工作的主要成效？ 答：（1）案件高发势头得到有效遏制。（2）案件治理高压态势全面形成。（3）案件防控主动性明显增强。（4）案件查处协调联动机制初步建立。（5）案件治理长效机制建设扎实起步。

六、案例分析题（20分）

（一）案件基本情况

2006年K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。

（二）技术与制度分析

1.人员配备不足，缺乏制约。Z分社处于老、少、边、穷地区，长期以来一直是2人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。

2.法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。

3.管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。

（三）责任追究

1.作案人刘某、姚某给予开除处分，并移交司法机关。2.给予L信用社负责人陆某和袁某记过处分，会计王某警告处分。

3.给予K联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。

请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生？ 答：

1.中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人员，防止制约岗位混岗。

2.发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。

3.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。

七、论述题（20分）银行案件风险防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理机制 2.建立健全案件防控责任制 3.加强内部控制体系建设 4.下大力气狠抓执行力建设 5.增强稽核和业务检查的有效性 6.建立案件责任追究制度 7.强化科技系统技防功能 8.建立科学的激励约束机制

9.培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10加强对案防工作的监管

第四篇：案件防控试题

///////商业银行案件防控知识试题

一、单选题

1、（2009年银监会关于《银行业金融机构案件信息统计制度》（银监办发„2009‟17号）对银行案件划分为（B）类

A、一B、两C、三D、四

2、中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究指导意见>所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及农村中小金融机构或其（A）资金、财产、权益的价值数额

A、客户B、单位C、职工D、成员

3、案件是典型的银行（D）事件

A、市场风险B、合规风险C、法律风险D、操作风险

4、KYB是指()D

A、了解你的客户B、了解你的客户业务单据C、了解你的客户业务各类D、了解你的客户业务

5、中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究指导意见>的通知》对农村合作金融机构案件作了专门定义:农村中小金融机构从业人员()所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。A

A、实施或因未正确履行岗位职责B、履行职责中因过失C、履行职责中因被胁迫D、伙同他人作案

6、巴塞尔委员会关于操作风险的定义是指由于不完善或有问题的（）或外部事件所造成损失的风险。C

A、内部管理制度B、系统程序C、内部程序、人员以及系统D、高级管理层矛盾

7、下列属于操作风险的是：（）D

A、战略风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险

8、人员风险是指员工违反（），违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产。C

A、职业规范B、职业操守规范C、职业道德D、爱岗职业准则

9、下列属于外部事件风险的是（）D

A、市场风险B、声誉风险C、战略风险D、法律纠纷

10、为了进一步加大案件防控工作力度，2009年初，银监会党委决定，再用（）年时间对农村合作金融机构开展案件防控治理。B

A、两B、三C、四D、五

二、多选题

1、我国银行管理实践中，将操作风险归纳为（）ABCD

A、人员风险B、流程风险C、IT系统及技术风险D、外部事件风险

2、案件对银行的危害表现在（）ABCD

A、影响资金安全B、影响队伍建设C、影响社会形象D、影响经营发展E、引起法律纠纷

3、持续开展农村金融机构案件防控的原因（）ABCDE

A、管理基础较弱B、存量案件多C、防控难度大D、员工素质差E、法人治理不完善

4、防范案件做到“三个坚持”（）ACD

A、坚持标本兼治，重在治本B、坚持全面排查，突出重点C、坚持查防结合，重在防范D、坚持改革管理并重，重在加强内控

5、防范案件风险应采取的主要防控措施有（）ABCD

A、强化风险排查B、加强稽核检查C、加强员工培训D、加强宣传教育

6、案件防控应高度关注的重点环节有（）ABCDE

A、权卡（柜员卡）B、印鉴密押C、空白凭证D、金库尾箱E、轮岗休假

7、防范案件风险应严格落实下列哪些制度（）ABCD

A、高管人员交流制度B、重要岗位人员轮岗制度C、强制休假与离岗审计制度D、近亲属回避制度

8、案件查处原则遵循（）ABCD

A自查从宽B、他查从严C、尽职免责或减责D、失职重罚

9、案件查处对下列（）相关责任人员执行问责制ABCD

A、案发当事人B、相关制约人C、内部督查责任人D、领导责任人

10、银监会就案件防范提出了13条防范要求,下列属于防范要求的是:()ABCD

A、切实加强稽核建设

B、加强对基层行的合规性监督

C、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度

D、坚持相关的行务管理公开制度

三、判断题（错的打F对的打T）

1、我国银行管理实践中，将操作风险归纳为人员风险、流程风险、IT系统及技术风险和外部事件风险。（）T2、外部事件风险是指直接来自外部因素带来的损失和影响（）F3、持续开展农村金融机构案件防控的原因主要是管理基础较弱和员工素质差两个方面。（）F4、防范案件重点做到识别风险、防范风险、管理风险和化解风险（）T5、坚持相关的行务管理公开制度是防范操作风险十三条措施之一（）T6、长期请病假没有来上班的也属于“九种人”的排查范围（）F7、对“三名”贷款的整治、排查也是案件防控内容之一。（）T8、员工可能涉及案件但尚未确认的情况属于报告的案件信息范

围。（）T9、对经进一步核查确认为案件的，在48小时内向省联社报送《案件信息确认报告》（）F10、对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格“一案四问”和“有责必究”落实责任（）F

第五篇：案件防控试题

案件风险防控知识考试题

一、单项选择

1.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：（Ｂ）Ａ、《商业银行操作风险管理指引》 Ｂ、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 Ｃ、《商业银行资本充足率管理办法》 Ｄ、《巴塞尔新资本协议》

2.根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（C）A、市场风险 B、策略风险 C、法律风险 D、声誉风险

3.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”？（C）

A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

4.哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）

A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件

B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度

C、严格印章、密押、凭证的分管与封存及销毁制度并坚决执行

D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

5.存款风险滚动式检查制度是存款业务______的内部检查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合规性 D、操作全面性

6.存款风险滚动式检查制度的检查对象是___。（C）A、对公结算账户中核算的本币存款 B、对私结算账户中核算的本、外币存款 C、对公结算账户中核算的本、外币存款 D、对私结算账户中核算的外币存款

7.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查。具体周期由银行自行确定，但一年不得少于___个周期。（A）A、2 B、3 C、4 D、1

8.存款检查的周期为：(B)A、1-3个月 B、3-6个月 C、6-12个月 D、12-24个月

9.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是？（B）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管，业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”

10.下列做法是不符合监管要求的？（D）A、严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务 B、银行必须确保对发放各类余额、月底、满页对账单、回单的岗位与柜面人员相分离 C、对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看 D、对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外

二、多项选择

1.根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》，商业银行可以选择下列哪些方法对操作风险进行管理？（ABCD）A、评估操作风险和内部控制 B、损失事件的报告和数据收集 C、关键风险指标的监测

D、新产品和新业务的风险评估

2.根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括：（ABCD）A、部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突 B、定期对交易和账户进行复核和对账 C、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度 D、对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制

3.商业银行操作风险的成因主要包括：（ABCD）Ａ、人员因素 Ｂ、内部流程 Ｃ、系统缺陷 Ｄ、外部因素

4.根据操作风险防范“十三条”关于规章制度建设方面，以下说法哪些是正确的：（AB）A、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订 B、对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理 C、要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考 D、要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见

5.哪些属于柜面业务人员操作风险防范“十条禁令”的范围？（ABCD）A、严禁出具虚假对账单、回单、存款证明、证实书、存单、合同文件等 B、严禁将个人印章、权限卡、操作号、密码交于他人办理各项业务 C、严禁随意放臵现金我、印章、权限卡、重要空白凭证和压数机、编押机等重要物品 D、严禁预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、公章

6.哪些属于柜面业务人员操作风险防范“十条禁令”的规定？（ABCD）A、严禁违规办理任何未经批准或授权的业务，严禁逆程序办理各类业务 B、严禁要“虚存实取”、“虚存虚取”办理业务 C、严禁隐瞒不报、掩盖所知道的重大业务差错、责任事故和重大风险，严禁对所发现的、或应当发现的重大风险不作为 D、严禁滥用过渡性科目，严禁随意调整、冲正、撤销账务

7.在案件防控方面，下列哪些表述是正确的？（ABCD）A、各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任 B、要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制 C、对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决 D、要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

8.属于银行三大主要风险的是（DEF）A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

9.银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

10.哪些属于高度重视案件报告与应急处理工作的内容？（ABCD）A、制定重大突发事件报告制度和问责制度的实施细则，将重大事件报告工作责任落实到部门、明确到个人 B、明确分支机构的案件报告职责和路线要求，指定专人负责案件报告工作 C、严格执行银监会案件信息统计制度，及时、准确报送案件详情和查处意见，并及时跟进查处进展和责任追究情况，严肃处理瞒报、迟报的机构和人员 D、完善重大突发事件处臵预案，并在案发第一时间立即启动预案，争取主动，减少损失，并每日监测各类媒体、网络，做好负面舆情的控制、引导工作

三、判断题

1.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（√）

2.在发生库款被盗的案件中，若银行按照上级要求将金库守押任务委托、外包给守押公司，库房管理责任和风险通过外包完全转移至守押公司，银行不承担任何责任。（×）

3.在一级法人的公司管理原则下，银行各级分支机构应当完全按照总行案件防控精神，以会议落实会议，以文件落实文件，全行一盘棋，无需根据地域、人员、业务、文化差异情况进行解读、细化和整改。（×）

4.银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（√）

5.银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（×）

6.授权应适当、明确，并采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补发。（×）

7.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当立即纠正或报上级机构处理。（×）

8.商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。（√）

9.为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。（×）

10.商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。（√）