构建“五色”管理体系 培育合规内控文化[推荐5篇]

第一篇：构建“五色”管理体系 培育合规内控文化

构建“五色”管理体系 培育合规内控文化

近几年来，面对金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，日益受到中国监管部门和商业银行的高度重视。如何构建全面内控管理体系，培育合规内控文化，成为检验各级金融管理者风险掌控能力和综合管理能力的重要指标。我行从总行到分行制定了各类管理制度，但笔者认为，制度只是内控管理的“硬件”，是“标”，而执行制度的人，才是影响内控管理结果的“本”，要实现零违规零案件，必须要治标又治本，通过科学严谨的模块式内控管理体系，由表及里，由上至下，形成浓厚的合规文化氛围。因此，作为基层管理者，除了要严格执行上级行的管理要求外，还应当结合本行实际，构建绿色和谐内控环境、红色警示教育制度、蓝色培训制度、黄色预警控制制度、黑色约束惩处制度等“五色”模块式内控管理体系，使全行各专业、各部门、各层级全方位构建防火线，培育浓厚的风险文化氛围，为业务发展保驾护航。

一、以人为本，构建“绿色”和谐内控环境是内控文化的最优策略。美国斯坦福大学心理学家詹巴斗曾做过这样一项试验：他找来两辆一模一样的汽车，一辆停在比较杂乱的街区，一辆停在中产阶级社区。他把停在杂乱街区的那一辆的车牌摘掉，顶棚打开，结果一天之内就被人偷走了。而摆在中产阶级社区的那一辆过了一个星期也安然无恙。后来，詹巴斗用锤子把这辆车的玻璃敲了个大洞，结果，仅仅过了几个小时，它就不见了。后来，政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳依托这项试验，提出了一个“破窗理论”。这一理论认为：如果有人打坏了一个建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又未得到及时维修，别人就可能受到暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。久而久之，这些破窗户就给人造成一种无序的感觉。那么在这种公众麻木不仁的氛围中，犯罪就会滋生、蔓延。“破窗理论”在社会管理和企业管理中都有着重要的借鉴意义，它给我们的启示是：必须及时修好“第一个被打碎的窗户玻璃”，构建一个没有破窗的环境，形成一种合规才合理的暗示。

因此，内控管理工作要把教育为先、感化为先作为根本，营造充满人文关怀和温情家园氛围的企业文化，让违规意识和违规行为像厌氧菌一样，在一个生机勃勃健康向上的绿色环境中无法生存。基层管理者要坚持以人为本的理念，春风化雨地做好员工的思想工作。关心员工疾苦，多和员工交流，引导员工把合规操作当作珍惜自己职业生涯和团队荣誉的自觉行动，而不是盛气凌人地要求员工遵守这个制度执行那个规定。员工生病住院，要看望到家；员工新婚喜事要祝贺到家；员工家庭不和要调解到家；员工有思想问题要谈心到家；员工有困难要关心到家，要通过这些人文关怀增强全行员工的归属感和集体荣誉感；增强员工队伍凝聚力、战斗力。员工有了感恩的心理，有了进步的心态，有了工作热情，内控管理工作才能长治久安。

二、未雨绸缪，开展“红色”警示教育制度是培育内控理念的必要手段。案件的发生，起源于员工思想的变异，因此经常性地矫正员工思想，使其家庭观念、社会观念、事业观念、价值观念朝健康的方向发展是防微杜渐的重要手段。在实践中，要注重抓法制、道德和警示教育，注重培养员工“忠诚”理念。

一是用典型事例教育。开展红色文化教育，组织员工参观反腐倡廉历史教育基地，重温历史，弘扬传统，感化员工。一把手带头讲党课，开展廉政建设，以反面典型警示员工，发挥廉政读物、警示教育电教片的警示作用，并通过参观特殊场所、观看警示片，开展警示教育，达到警钟长鸣的目的。

二是加强日常教育，按照上级行有关要求结合实际适时开展合规教育，使之 成为一项经常性的工作，组织管理人员集中学习反腐倡廉理论和上级行各项规章制度学习，确保领导班子和管理人员清廉、务实、敬业，促进各项业务依法合规经营；组织员工学习《员工违规行为处理暂行规定》等内容，进一步提高全行员工遵章守纪的自觉性和风险防范意识。

三是开展集中教育，发挥员工和党员先锋作用，重点采取观看电教片、剖析身边案例等形式，让教育触及员工的灵魂。在教育内容上，可以重点开展经济社会发展形势教育、党风党纪和从业道德教育、内控合规文化宣传建设，使员工守住“底线”，严触“高压线”，牢固地树立制度观念，防微杜渐，提高员工戒律意识。

三、提升素质，形成“蓝色”培训制度是控制风险的重要措施。教育培训是提高员工防范风险能力的重要措施。有些违规现象不是因为员工主观意愿，而是由于不懂合规的业务流程、不懂业务处理中的风险点而造成的，因此，各级管理者要把培训作为内控管理的重要手段，加强制度培训，抓好各项制度、操作流程和金融政策法规学习、培训，提升从业人员的业务素质，促进员工养成严守制度、规范操作习惯，确保各项制度执行到位。

在内控培训中，要做到“三个坚持”：

一是坚持教育培训的全覆盖。对管理岗位、专业技术队伍、操作岗位员工分别突出重点，加强职业操守、操作风险、道德风险的意识教育，提高教育培训的针对性和有效性。对基层机构和员工，要发挥《业务操作指南》对规范业务操作行为和提高业务处理效率的作用，在深入推广应用《业务操作指南》的基础上，全面加强制度管理和建设，努力解决制度管理中内外不一致（行内制度与外部法规）、上下不一致（分行制度与总行要求）、前后不一致（新制度与老制度）、左右不一致（不同专业间的制度）等问题，提高制度的科学性、严密性和执行力。认真组织实施常规业务技术测评和专业经理业务技能测评，不断提高员工业务技能和综合素质。把员工技能考核作为星级柜员评定的一项重要内容，与薪酬等级挂钩，使其成为推动服务质量提升和基层员工立足岗位实现自身价值的有效平台。

二是坚持教育培训形式的多样化。运用现场演练、开展内控知识测试、典型案例大家谈等喜闻乐见的形式，加深员工对业务办理和日常工作中存在风险点的认识，提高员工的内控风险自我防范意识，创新学习方法，对照《网点柜员工作案例》学习，结合日常柜面业务案例，进行点评、分析、借鉴、运用，强化员工制度意识、流程意识、学习意识、尽职意识、合规意识，从而坚决做到“底线”不能过、“红线”不能踩、“高压线”不能碰。

三是坚持教育培训的经常化。银行业务日新月异，新产品层出不穷，要充分利用晨会、周会、月度员工大会和班后会，组织员工学习和更新业务知识，掌握各项业务管理制度、内部控制要求和风险防控重点。针对少数机构和员工思想上麻痹松懈情绪，存在侥幸心理的思想，我们要不断加强教育和培训，建立完善的培训制度，在各级管理者和员工中形成“不想为”的自律意识、“不能为”的防范意识、“不敢为”的自我保护意识。管理部门要将不同岗位业务风险点罗列出来，不留死角，并且对照相关业务内控制度，查找分析这些风险点在日常业务操作中是否得到有效控制，没有得到有效控制的风险点上报给业务主管备案，由业务主管提出整改意见交当事柜员执行。要通过多层面的培训，认真进行员我行为调查评价等，使员工的脑海中只有一套操作流程即合规的流程，只有一个执行标准即规章制度，及时分析、梳理，补习相关内控制度，固化规范操作习惯。形成 “学习—分析—补习—固化”的良好内控制度执行氛围，提高员工内控运营素质。

四、高效执行，建立“黄色”预警机制是掌控风险的关键环节。有着300多年历史的巴林银行就是因为交易员违规操作日经股指，导致其一夜之间破产清算；而近年来，国内发生的涉及银行业的案件，十有八九都与违规经营、违章操作有关。纵观总行近几年制定的各项规章制度、业务流程和案件防范机制，内容不可谓不全面、机制不可谓不严谨、流程不可谓不先进，但是仍然有一些人对制度熟视无睹，根本原因就是没有建立高效执行的操作体系和监督体系。因此，各级管理部门应当建立预警机制，定期对内部管理、执行规章制度存在问题和薄弱环节、员我行为动态进行分析，及时针对存在问题和薄弱环节提交预警报告，并立即提示相关部门和人员进行整改，提高规章制度的执行力。

首先，要狠抓关键环节，提升重要风险点预防能力。一是围绕对公帐户、电子银行、反洗钱、重证、现金等重要风险点，除重点学习外，由网点主任、业务主管进行双线专项检查，逐项开展排查活动。一旦发现问题，要求及时整改。二是在信贷业务管理方面，突出质量管理，严控信贷业务风险。要定期组织开展贷款分类偏离度检查和房地产开发贷款风险检查。贷款分类偏离度检查要重点检查贷款风险分类制度、职责、人员配备、流程情况和IT系统、分类的准确性、内外部审计等情况，通过检查，强化信贷风险管理，督促准确分类，提足拨备。房地产开发贷款风险检查要重点检查房地产贷款审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等制度是否健全、有效；检查项目资本金是否到位，土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证等“四证”是否齐全，贷款是否用于缴纳土地出让金等。三是要组织开展反洗钱工作专项检查。重点检查反洗钱专业人员配备、履职情况、客户身份识别和反洗钱风险分类情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训情况等，建立反洗钱工作长效机制，加强对反洗钱法律法规的宣传与培训，熟悉掌握反洗钱工作的操作流程，建立反洗钱客户风险分类的常规管理机制，制定详细的可疑交易识别标准，优化反洗钱监控规则，完善人工识别程序，加强对公和个人客户的身份识别与信息维护工作，确保客户信息采集的完整、真实。

其次，要延伸检查范围，覆盖各类业务风险。一是突破传统的存贷款业务流程的检查范围，向新兴业务领域延伸，促进新兴业务发展，开展银行卡、电子银行、外汇贷款等新业务的合规性检查；二是突破长期徘徊在表内业务检查的状态，向表外业务方面延伸，促进业务协调发展，开展银行承兑汇票、信用证、保函等表外业务的合规性检查；三是突破普通式检查模式，进一步向问诊式检查模式延伸，通过发现问题、提示风险、剖析成因，提出可行的建议，使信息有效共享；四是突破风险纠错为主的检查模式，向风险管理与经营效益检查相结合延伸，对主要业务指标的完成率及市场占比等情况进行检查，促进全行经营目标的实现。

第三，要抓好重点环节，防控操作风险。在抓好员工思想教育的前提下，要有效控制信贷、存款、银行卡等重要环节操作风险。操作风险来源于两个方面：一是传统业务系统的升级、更新。目前我行各种业务系统升级更新频繁，几乎每个礼拜都有项目升级作业。系统升级过程中操作模式、交易代码、系统功能发生变化，业务人员操作适应的过程中容易出现操作风险。在升级过程中存在系统或流程不完善的情况，也容易形成资金损失风险。二是新业务上收集中。新业务集中由于交接不清等原因，最容易形成内控管理的“真空”，如远程授权、重要空白凭证集中配送、票据业务印签保管使用、已打未发信用卡发放管理、单位银行账户审批管理等容易形成风险。“授权”环节是控制操作风险的关键。对授权岗位的确定、人员的配备、权限的设置等问题上，要改变原来固定的模式，实行具有一定灵活性的“以岗定权、以权定责、以责定岗”的循环控制方法，打消一些业务熟、资格老的员工“我行我素”的心态，做到循规蹈矩，遵章守纪。对各个业务领域的授权人，实行集中管理，统一委派。对授权性岗位实行公开选拔制度。实行定期交流。任满轮岗，异地交流，职责变动。实施不定期轮岗。对不称职的授权人就地轮岗或免职，凡授权业务，明确规定授权人为第一责任人，有效抑制指令性违规。一经证实，授权人给予双倍处罚。奖罚分明。同时加强对业务流程关键环节的高风险点控制，强化对高风险岗位员工道德风险的防控，确保业务活动无风险运行。

五、令行禁止，建立“黑色”约束处罚制度是杜绝风险的有力举措。一是健全内控管理责任体系。完善各行处“一把手”负总责，分管行领导负主管责任，各职能部门分工负责，各岗位员工相互联保各负其责的责任体系网络。按照“横向到边、纵向到底”的原则，层层签订《内控管理目标责任书》，将内控管理责任分解到每个部门、每个网点、落实到具体人，为防范风险奠定基础。各支行、各部门要将内控管理工作与业务工作同研究、同布置、同检查、同考核，并落实行长定期听取副职内控管理工作情况汇报制度。

二是完善内控考核机制。坚决执行银行业关于《金融机构从业人员职业操守指引》，认真落实《员工抵制检举重大违规违纪行为和堵截案件奖励办法（试行）》，确保奖惩机制的落实。加大处罚力度，实施处罚连带制。对柜员核算质量中错帐冲正和反交易、补打凭证等严格考核，按日登记、按月通报、按季考核。柜员发生业务差错的，必须按规定进行处罚，行长、分管行长和营业主任也必须连带受罚，决不心慈手软、姑息迁就。从严管理，强化执行力和约束力，形成“操作依规程，管理依制度，处罚有依据，过程有监督”的运行管理机制，构建一级抓一级，层层抓落实的立体式的防护网。

三是认真开展积分管理。要明确考核力度和范围，扎实开展重点准风险事件的核查，强化柜员操作风险行为考核，认真开展积分管理。做好“违规积分管理规定、操作风险损失专项统计、合规检查监督管理、各类准风险事件核查监督、全面风险考核和反洗钱监测”六大风险内控监测系统的落实工作。加强违章预警管理，及时记录和分析员工违规违章情况，将员工违规违章的考核结果纳入员工绩效考核，促使员工自觉遵章守纪。

四是定期对员工思想和行为进行分析排查，对机构负责人、重要岗位及敏感环节人员的行为进行监督，关注他们的生活圈、社交圈，掌握员工八小时以外的异常行为表现，高度关注授信、理财、业务经理、授权复核等人员的行为，杜绝私自代客操作等违规行为，及时采取措施进行诫免谈话、离岗稽核等措施，防范案件发生。

业务发展，内控先行。内控管理是一个深奥复杂的大课题，“五色”模块式内控管理体系仅仅是笔者在管理实践中的一些总结和体会，是对内控全过程的粗浅思考。真正要实现科学全面的内控管理，需要各级管理者切实履行“一岗双责”，在实践中不断摸索与总结，创新方法，加强统筹兼顾，进一步转变经营理念，坚持两手抓，两手硬，两不误的工作要求，处理好业务发展与风险防范的关系，将风险防范贯穿于业务发展的全过程，科学把握发展战略和监管要求，加大内控合规文化的普及宣传，营造“指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度”的氛围，使合规经营成为一种全员自觉和必然的行为准则，不断提升发展竞争能力，促进业务安全健康发展。

第二篇：内控合规文化

浅谈内控合规文化

自开展合规文化建设大讨论活动以来，我认真学习了相关篇目，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，集中体现了我行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动我行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

银行工作是风险性很高的一项工作，如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱；偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。我想，在我们前台办理业务，只要按制度办事了，就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时，一定要认真审核客户的有效证件的真实性，不要用复印件替客户开户和挂失，这样就会有效的减少诈骗案件的发生；大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易；自己保管的各种印章也要妥

善保管好，不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细，坚持按制度办事，就不会有风险的存在，相反如果我们粗心大意，不遵章守纪，随时都有可能铸成大过。同时，我们还需要积极学习，不能抱着安于现状、不思进取的想法，要让自己更上一个台阶，获得更大的发展。学习的积累相当的重要，加强学习，及时掌握新的知识，掌握熟练的技能，才能让自己实现零差错。学习能提高思想素质，只有从思想上提高了，才能防止对金钱的诱惑与邪念。学习不能只满足于理论方面，与同事之间的相互学习、相互交流经验也很重要。银行合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华，最终建立适应企业长远发展的机制。

第三篇：如何构建合规文化

如何构建合规文化

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。合规文化对我们邮政储蓄银行的发展有着重要的意义。

首先，培育合规文化、强化合规经营是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。近年来，人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。邮政储蓄银行由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，合规文化建设任重而道远。我们要成为资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好的现代金融企业，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展。其次，培育合规文化、强化合规经营是又出银行又好又快发展的有力保证。当前，邮政储蓄银行正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展。强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，对邮储银行又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。

再次，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。要开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理。

如何培育合规文化、强化合规经营 ？

第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

第二、建立健全合规管理组织机制。

一定要充分认识设立合规部门的重要性，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供合规支持，最大限度地减少业务创新带来的法律风险。

第三、制订一套具有较强执行力的好制度。

长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

第四、强化员工的合规培训。

通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训。

第五、加强对合规经营的检查监管。

从持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。

第六、建立有效的合规经营激励约束机制。

以往，由于对合规风险管理的重视不足，激励约束机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一是要建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度，对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，按照国家或联社有关规定严肃处理。对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。二是要建立合规问责制，落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。三是要建立检查人员的再监督制度，对各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见未提出的，要追究连带责任，一并予以从严处罚。

相信通过全行上下齐心协力，我们邮储银行的合规文化将构建的更为科学和持久，并极大推动我们业务的发展。

第四篇：内控合规文化学习心得

合规教育学习心得

在前段时间对内控合规文化的学习中，我深刻认识到，寿险事业的成长离不开合规经营，更与防控经营相伴，推进合规文化建设必将为寿险的经营理念和制度贯彻落实提供强有力的依托和保障，也是风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。以下是我对本次学习的几点见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面我们要不断的加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对专业知识、专业技能、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力。同时药准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从公司来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低公司风险，实现企业效益的最大化。

工作中，应该做到“三要”。

一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。

三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第五篇：内控合规文化学习心得

合规教育学习心得

在前段时间对内控合规文化的学习中，我深刻认识到，寿险事业的成长离不开合规经营，更与防控经营相伴，推进合规文化建设必将为寿险的经营理念和制度贯彻落实提供强有力的依托和保障，也是风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。以下是我对本次学习的几点见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面我们要不断的加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对专业知识、专业技能、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力。同时药准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从公司来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低公司风险，实现企业效益的最大化。

工作中，应该做到“三要”。

一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。

二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。

三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

敬爱的党组织：

~~~~~~~~~~~~~~谢谢使用~~~~~~~~~~~~

经过一段时期的初级党校学习，我的心境自然澎湃而又亢奋。其实，无论是谁，这种难得的熏陶刚过，思想上和认识上都会大有一吐为快的强烈之欲望。这对深刻理解中国***始终是一个最先进的党、最伟大的党，始终是实践“三个代表”重要思想的 楷模，也始终是勤奋学习、善于思考、解放思想、与时俱进、勇于实践、锐意创新的模范等等，以及正确选择一个人的人生观、价值观和世界观，都具有非常积极的意义。以下是我的心得体会：

首先，通过学习，我对我们的党有了更加深入的理解：中国***是中国工人阶级的先锋队，是中国各族人民利益的忠实代表，是中国事业的领导核心。中国***有它的阶级性，人民性，先进性。中国工人阶级是中国***的阶级基础，工人阶级政党是工人阶级的先锋队，工人阶级的先进性决定了党的先进性。而工人阶级之所以具有先进性是因为它代表了先进生产力和生产关系，具有高度组织性、纪律性，赋予革命的坚定性、彻底性。知识分子是工人阶级的重要组成部分，随着社会的发展，信息技术等越来越发达，因此工人阶级政党的先进性必须随着时代的发展不断具有新的内涵、新的标准和新的特征，做到与时俱进。党的先进性还体现在将“三个代表”写入了新的党章。“三个代表”重要思想对党的先进性作了富有时代特征的界定，具体地、明确地揭示出党的先进性的实质和内涵，深化了我们对党的先进性的认识和理解。

其次，通过学习我进一步端正了自己的入党动机。入党动机是指一个人要求入党的内在原因和真实目的，是推动人们争取入党的一种精神力量。真正正确的入党动机应该是能始终将人民的利益放在首位，为了最终实现****而奋斗终生。我要在自己的工作和生活中不断地实践，不断地确立正确的入党动机。一个人在组织上的入党一生只有一次，而思想上的入党是一生一世的，所以，在今后的人生道路上，必须坚定信念，用理论知识来武装自己，不断地深化自己的行动。

再次，我懂得了入党的过程是一个漫长而艰辛的过程，是一个充满考验的过程，不是你随便想怎么样就怎么样，要时时刻刻用党员的标准来规范自己。听了几位优秀学生党员的入党经历，学到了我们不仅要在组织上积极要求入党。把党和人民放在第一位，用自己的行动来展现一位入党积极分子的作风，时时刻刻，用党的标准提醒自己，什么要积极主动的去做，什么要积极同违背党标准的做斗争。入党的过程，便是不断完善自己的过程，便是升华自己的过程。

当然，我也进一步树立正确的社会主义荣辱观。通过学习，我深刻地体会到社会主义荣辱观是构建社会主义和谐社会一个带有根本性的问题，体现了在科学发展观的指导下，将依法治国与以德治国有机结合起来，将经济建设、政治建设、文化建设、社会建设融为一体的我国社会主义现代化建设总体布局。荣辱观是由世界观、人生观、价值观所决定的。不同的荣辱观，是不同的世界、人生观、价值观的反映。荣辱观渗透在整个社会的生活之中，不仅影响着社会的风气，体现着社会的价值导向，标志着社会的文明程度，而且对社会的经济发展由巨大的反作用。

通过这次的学习, 我不仅加深了对党的基本知识的了解，也更加明确了入党动机，优秀党员决不是套在自己头上用于炫耀的光环，而是我们应该努力学习，不断进取所应该达到的目标，组织上的入党一生一次，思想上的入党一生一世。在学习当中，最让我感动的是中国***的优良传统和作风。党的宗旨是全心全意为人民服务,而党的优良传统和作风恰恰印证了这一点。看着那些面对党旗宣誓的***员,我感动了,我感到了作为***员的骄傲,也更加坚定自己的人生信念：我也一定要成为一名***员。我要时刻谨记党的教诲，时刻以党员的行为准则来约束自己, 在以后的生活、工作中，自觉的加强自己，争取得到更大的提高。

汇报人：***

2012年3月31日

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