天津市融资性担保公司管理暂行办法发展与协调

第一篇：天津市融资性担保公司管理暂行办法发展与协调

公

司诉 讼

理由

是什么？

天津市融资性担保公司管理暂行办法

天津市人民政府关于印发天津市融资性担保公司管理暂行办法的通知

津政发[2010]35号

各区、县人民政府，各委、局，各直属单位：

现将《天津市融资性担保公司管理暂行办法》印发给你们，望遵照执行。

天津市人民政府

二〇一〇年九月十七日

天津市融资性担保公司管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》及《融资性担保公司管理暂行办法》(2010年中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化

部、财政部、商务部、人民银行、工商总局令第3号)，结合本市实际，制定本办法。

第二条 在本市行政区域内融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置适用本办法。

第三条 天津市人民政府金融服务办公室是本市融资性担保公司的监督管理部门(以下简称监管部门)，会同有关部门研究制定促进全市融资性担保行业发展的政策措施，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和本办法规定负责本市行政区域内融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置。

第二章 股东资格

第四条 法人或自然人可以申请出资设立融资性担保公司，并依据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和本办法规定，履行股东职责，承担相应义务。

第五条 出资设立融资性担保公司的法人应治理结构完善、管理运营规范、财务制度健全、经营发展状况健康稳定，并具备以下条件：

(一)依法登记注册并存续;

(二)出资额与净资产相匹配并且最近2年连续盈利;

(三)以自有资金出资且来源真实合法;

(四)无违法违规经营记录;

(五)监管部门规定的其他条件。

第六条 出资设立融资性担保公司的自然人应具备以下条件：

(一)具有完全民事行为能力;

(二)具有一定的经营风险识别能力和资金实力;

(三)以自有资金出资且来源真实合法;

(四)无违法犯罪和重大违规记录;

(五)监管部门规定的其他条件。

第七条 融资性担保公司的股权可依法转让，出资人所持股权自公司成立之日起1年内不得转让。

第三章 公司设立

第八条 在本市行政区域内设立融资性担保公司或分支机构，应当经监管部门审查批准并核发《融资性担保机构经营许可证》后，方可办理工商注册登记手续，注册登记后方可开展业务。

第九条 《融资性担保机构经营许可证》有效期为2年。融资性担保公司应在《融资性担保机构经营许可证》有效期满前2个月内，向监管部门申请换领新证。

第十条 本市行政区域内任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第十一条 融资性担保公司的注册资本应不低于3000万元，全部为实缴货币资本，并由出资人一次实缴。

第十二条 申请设立融资性担保公司除满足本办法规定的最低注册资本限额外，还应具备下列条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;

(二)有具备持续出资能力的股东;

(三)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员;

(四)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;

(五)有符合要求的营业场所;

(六)监管部门规定的其他审慎性条件。

第十三条 融资性担保公司设立审批分为批准筹建和批准开业两个阶段。

第十四条 申请筹建融资性担保公司应向监管部门提交以下材料：

(一)申请书，应当载明拟设立融资性担保公司的名称、注册地及经营所在地、注册资本和经营范围、股权结构(出资人名册、出资额及出资比例)等内容;

(二)可行性研究报告;

(三)经公证或律师见证的出资人协议书;

(四)章程草案;

(五)出资人基本情况(其中，出资人为法人的，须提供机构简介、经年检合格的登记证书复印件、具有相应资质的会计师事务所出具的近2年财务审计报告、人民银行信用信息系统出具的机构信用报告;出资人为自然人的，须提供身份证复印件、户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明、人民银行信用信息系统出具的个人信用报告、专业信用评级机构出具的出资能力评估报告);

(六)拟任董事、监事、高级管理人员的相关材料(包括申请人或其授权签字人签署的拟任人员任职申请书、基本情况登记表、任职承诺书、户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明、人民银行信用信息系统出具的个人信用报告);

(七)工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书;

(八)监管部门规定的其他材料。

第十五条 批准筹建的融资性担保公司申请开业应向监管部门提交以下材料：

(一)开业申请书;

(二)《融资性担保机构经营许可证》申领书;

(三)股东会关于董事、监事、高级管理人员任职的决议;

(四)具有相应资质的会计师事务所出具的验资报告;

(五)住所所有权或使用权证明材料;

(六)监管部门规定的其他材料。

第十六条 融资性担保公司申请设立分支机构应具备以下条件：

(一)注册资本不低于1亿元;

(二)经营融资性担保业务2年以上，并且最近2年连续盈利;

(三)无违法违规经营记录;

(四)监管部门规定的其他条件。

第十七条 融资性担保公司对单个分支机构需拨付不少于1000万元的营运资金。拨付分支机构营运资金总额不得超过公司注册资本的50%。

第十八条 本市行政区域内融资性担保公司在外省市设立分支机构应征得监管部门同意，并提交以下材料：

(一)申请书，应当载明公司基本情况和拟设立分支机构的名称、注册地、负责人、营运资金数额、部门设置及人员基本情况等内容;

(二)可行性研究报告;

(三)公司章程;

(四)营业执照复印件;

(五)具有相应资质的会计师事务所出具的近2年财务审计报告;

(六)股东会或董事会关于设立分支机构和高级管理人员任职的决议;

(七)拟任分支机构独立董事、首席风险官和首席合规官的任职申请书、基本情况登记表、任职承诺书、无违法犯罪记录证明、个人信用记录等;

(八)监管部门规定的其他材料。

第十九条 融资性担保公司在本市行政区域内设立分支机构应经监管部门批准，并提交以下申请材料：

(一)申请书，应当载明公司基本情况和拟设立分支机构的名称、注册地、负责人、营运资金数额、部门设置及人员基本情况等内容;

(二)公司章程;

(三)营业执照复印件;

(四)股东会或董事会关于设立分支机构和高级管理人员任职的决议;

(五)拟任分支机构高级管理人员任职申请书、基本情况登记表、任职承诺书、无违法犯罪记录证明、个人信用记录;

(六)具有相应资质的会计师事务所出具的近2年财务审计报告;

(七)分支机构住所所有权或使用权证明材料;

(八)外省市融资性担保公司在本市行政区域内设立分支机构还需提供所在地监管部门出具的同意函和核发的融资性担保机构经营许可证复印件;

(九)监管部门规定的其他材料。

第二十条 监管部门自收到筹建融资性担保公司或分支机构申请材料之日起30日内作出是否批准筹建的决定。

第二十一条 申请人应在批准筹建文件下达之日起60日内完成融资性担保公司或分支机构开业前的各项筹备工作，并向监管部门报送开业申请书等。

第二十二条 监管部门自接到开业申请书20日内，对已批准筹建的融资性担保公司或分支机构进行现场验收。验收合格的核发批准开业文件和《融资性担保机构经营许可证》;不合格的下达限期整改通知。在整改期限内拒不改正或整改无效的，监管部门撤销其筹建资格，批准筹建文件同时失效。

第二十三条 申请人在取得批准开业文件和《融资性担保机构经营许可证》后30日内到工商行政管理部门申请登记注册，领取企业营业执照。取得营业执照5日内报监管部门备案，并提交营业执照复印件。

第二十四条 融资性担保公司申请开业前，董事、监事、高级管理人员及主要从业人员应参加监管部门或其授权机构组织的任前培训或考核。

第四章 变更与终止

第二十五条 融资性担保公司或分支机构有以下变更事项之一的，在办理工商登记变更前须经监管部门批准：

(一)变更名称;

(二)变更组织形式;

(三)变更注册资本;

(四)变更住所;

(五)调整经营范围;

(六)变更法定代表人、董事、监事、高级管理人员;

(七)变更持有5%以上股权的股东;

(八)分立或合并;

(九)修改章程;

(十)监管部门规定的其他变更事项。

第二篇：天津市融资性担保公司管理暂行办法

天津市融资性担保公司管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》及《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局令第3号），结合本市实际，制定本办法。

第二条 在本市行政区域内融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置适用本办法。

第三条 天津市人民政府金融服务办公室是本市融资性担保公司的监督管理部门（以下简称监管部门），会同有关部门研究制定促进全市融资性担保行业发展的政策措施，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和本办法规定负责本市行政区域内融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置。

第二章 股东资格

第四条 法人或自然人可以申请出资设立融资性担保公司，并依据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和本办法规定，履行股东职责，承担相应义务。

第五条 出资设立融资性担保公司的法人应治理结构完善、管理运营规范、财务制度健全、经营发展状况健康稳定，并具备以下条件：

（一）依法登记注册并存续；

（二）出资额与净资产相匹配并且最近2年连续盈利；

（三）以自有资金出资且来源真实合法；

（四）无违法违规经营记录；

（五）监管部门规定的其他条件。

第六条

出资设立融资性担保公司的自然人应具备以下条件：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有一定的经营风险识别能力和资金实力；

（三）以自有资金出资且来源真实合法；

（四）无违法犯罪和重大违规记录；

（五）监管部门规定的其他条件。

第七条

融资性担保公司的股权可依法转让，出资人所持股权自公司成立之日起1年内不得转让。

第三章公司设立

第八条 在本市行政区域内设立融资性担保公司或分支机构，应当经监管部门审查批准并核发《融资性担保机构经营许可证》后，方可办理工商注册登记手续，注册登记后方可开展业务。

第九条

《融资性担保机构经营许可证》有效期为2年。融资性担保公司应在《融资性担保机构经营许可证》有效期满前2个月内，向监管部门申请换领新证。

第十条 本市行政区域内任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第十一条 融资性担保公司的注册资本应不低于3000万元，全部为实缴货币资本，并由出资人一次实缴。

第十二条 申请设立融资性担保公司除满足本办法规定的最低注册资本限额外，还应具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有具备持续出资能力的股东；

（三）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员；

（四）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；

（五）有符合要求的营业场所；

（六）监管部门规定的其他审慎性条件。

第十三条 融资性担保公司设立审批分为批准筹建和批准开业两个阶段。第十四条

申请筹建融资性担保公司应向监管部门提交以下材料：

（一）申请书，应当载明拟设立融资性担保公司的名称、注册地及经营所在地、注册资本和经营范围、股权结构（出资人名册、出资额及出资比例）等内容；

（二）可行性研究报告；

（三）经公证或律师见证的出资人协议书；

（四）章程草案；

（五）出资人基本情况（其中，出资人为法人的，须提供机构简介、经年检合格的登记证书复印件、具有相应资质的会计师事务所出具的近2年财务审计报告、人民银行信用信息系统出具的机构信用报告；出资人为自然人的，须提供身份证复印件、户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明、人民银行信用信息系统出具的个人信用报告、专业信用评级机构出具的出资能力评估报告）；

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的相关材料（包括申请人或其授权签字人签署的拟任人员任职申请书、基本情况登记表、任职承诺书、户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明、人民银行信用信息系统出具的个人信用报告）；

（七）工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书；

（八）监管部门规定的其他材料。

第十五条 批准筹建的融资性担保公司申请开业应向监管部门提交以下材料：

（一）开业申请书；

（二）《融资性担保机构经营许可证》申领书；

（三）股东会关于董事、监事、高级管理人员任职的决议；

（四）具有相应资质的会计师事务所出具的验资报告；

（五）住所所有权或使用权证明材料；

（六）监管部门规定的其他材料。

第十六条 融资性担保公司申请设立分支机构应具备以下条件：

（一）注册资本不低于1亿元；

（二）经营融资性担保业务2年以上，并且最近2年连续盈利；

（三）无违法违规经营记录；

（四）监管部门规定的其他条件。

第十七条 融资性担保公司对单个分支机构需拨付不少于1000万元的营运资金。拨付分支机构营运资金总额不得超过公司注册资本的50%。第十八条 本市行政区域内融资性担保公司在外省市设立分支机构应征得监管部门同意，并提交以下材料：

（一）申请书，应当载明公司基本情况和拟设立分支机构的名称、注册地、负责人、营运资金数额、部门设置及人员基本情况等内容；

（二）可行性研究报告；

（三）公司章程；

（四）营业执照复印件；

（五）具有相应资质的会计师事务所出具的近2年财务审计报告；

（六）股东会或董事会关于设立分支机构和高级管理人员任职的决议；

（七）拟任分支机构独立董事、首席风险官和首席合规官的任职申请书、基本情况登记表、任职承诺书、无违法犯罪记录证明、个人信用记录等；

（八）监管部门规定的其他材料。

第十九条融资性担保公司在本市行政区域内设立分支机构应经监管部门批准，并提交以下申请材料：

（一）申请书，应当载明公司基本情况和拟设立分支机构的名称、注册地、负责人、营运资金数额、部门设置及人员基本情况等内容；

（二）公司章程；

（三）营业执照复印件；

（四）股东会或董事会关于设立分支机构和高级管理人员任职的决议；

（五）拟任分支机构高级管理人员任职申请书、基本情况登记表、任职承诺书、无违法犯罪记录证明、个人信用记录；

（六）具有相应资质的会计师事务所出具的近2年财务审计报告；

（七）分支机构住所所有权或使用权证明材料；

（八）外省市融资性担保公司在本市行政区域内设立分支机构还需提供所在地监管部门出具的同意函和核发的融资性担保机构经营许可证复印件；

（九）监管部门规定的其他材料。

第二十条 监管部门自收到筹建融资性担保公司或分支机构申请材料之日起30日内作出是否批准筹建的决定。

第二十一条

申请人应在批准筹建文件下达之日起60日内完成融资性担保公司或分支机构开业前的各项筹备工作，并向监管部门报送开业申请书等。

第二十二条 监管部门自接到开业申请书20日内，对已批准筹建的融资性担保公司或分支机构进行现场验收。验收合格的核发批准开业文件和《融资性担保机构经营许可证》；不合格的下达限期整改通知。在整改期限内拒不改正或整改无效的，监管部门撤销其筹建资格，批准筹建文件同时失效。

第二十三条 申请人在取得批准开业文件和《融资性担保机构经营许可证》后30日内到工商行政管理部门申请登记注册，领取企业营业执照。取得营业执照5日内报监管部门备案，并提交营业执照复印件。

第二十四条 融资性担保公司申请开业前，董事、监事、高级管理人员及主要从业人员应参加监管部门或其授权机构组织的任前培训或考核。

第四章 变更与终止

第二十五条 融资性担保公司或分支机构有以下变更事项之一的，在办理工商登记变更前须经监管部门批准：

（一）变更名称；

（二）变更组织形式；

（三）变更注册资本；

（四）变更住所；

（五）调整经营范围；

（六）变更法定代表人、董事、监事、高级管理人员；

（七）变更持有5%以上股权的股东；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）监管部门规定的其他变更事项。

第二十六条 融资性担保公司或分支机构向监管部门提出变更申请，应提交申请报告及相关材料。涉及《融资性担保机构经营许可证》内容变更的，应当向监管部门申请换领新证。监管部门自受理变更申请之日起30日内，作出批准或不予批准的书面决定。

第二十七条 融资性担保公司终止法人资格的，应在3日内报监管部门，并提交公司股东会决议或人民法院司法文书等相关法律文件，同时交回《融资性担保机构经营许可证》。

第二十八条 融资性担保公司解散或被撤销的，应立即成立清算组，制定清偿计划并报监管部门备案，按照清偿计划及时偿还有关债务。在担保责任解除前，公司股东不得处置、分配公司财产或从公司取得任何利益。

第二十九条 融资性担保公司依法宣告破产的，应依照有关企业破产的法律规定实施破产清算。

第三十条 融资性担保公司终止业务活动，应在相关债务清偿完毕后，方可向工商行政管理部门申请办理公司注销登记。

第五章 业务范围

第三十一条 融资性担保公司经监管部门审核批准可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保；

（二）票据承兑担保；

（三）贸易融资担保；

（四）项目融资担保；

（五）信用证担保；

（六）经批准的其他融资性担保业务。

第三十二条 融资性担保公司按相关法律法规规定经批准可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保；

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；

（四）以自有资金进行投资；

（五）经批准的其他业务。

第三十三条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当符合以下条件：

（一）注册资本不低于1亿元；

（二）连续经营2年以上且无违法违规经营记录；

（三）监管部门规定的其他条件。

第三十四条 融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款；

（二）发放贷款；

（三）受托发放贷款；

（四）受托投资；

（五）受托理财；

（六）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第六章 经营规则和风险控制

第三十五条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省市设立分支机构的融资性担保公司应当设2名以上的独立董事，同时设首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

第三十六条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿与处置制度、风险预警和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

第三十七条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则，建立健全财务会计制度，并按照企业会计准则和担保企业会计核算办法真实记录并全面反映业务活动、财务状况、经营成果和现金流量。

第三十八条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

第三十九条

融资性担保公司有权要求被担保人如实提供资金、财产和财务状况资料备查，并有义务为其保守商业秘密。

第四十条 融资性担保公司与资金融出机构按照协商一致的原则建立业务合作关系，在合同中明确保证责任形式、担保资金的放大倍数、责任分担比例等内容。

第四十一条 融资性担保公司与合作资金融出机构应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，维护双方的合法权益。

第四十二条 融资性担保公司之间可以通过自愿平等协议，实行联合担保或再担保，并在合同中明确责任分担比例。

第四十三条 融资性担保公司可要求被担保人落实反担保措施。被担保人可以自有或第三人合法的财产设定抵押、质押等方式，向融资性担保公司提供反担保。有关部门应比照金融机构依申请为融资性担保公司及被担保人办理相应财产他项权利的登记手续。

第四十四条 融资性担保公司开展经营活动，应当遵守以下监管指标要求，提取相应准备金：

（一）融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍；

（二）融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资；

（三）融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保；

（四）融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取；

（五）融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

第四十五条融资性担保公司违反审慎经营原则或经营风险增大，监管部门可要求融资性担保公司提高担保赔偿准备金提取比例。

第七章 监督管理

第四十六条 监管部门会同有关部门建立融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和风险监管计分制度，对融资性担保公司经营情况、风险管理、内部控制等实施持续动态监管。

第四十七条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司报告工作或提供专项资料；有权约见其董事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

第四十八条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应予以配合，并按要求提供有关文件、材料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第四十九条 融资性担保公司应在每季度终了后10日内向监管部门报告资本金运用情况和经营情况；终了后30日内报送经营情况报告、财务会计报告、机构概览等文件和资料。提交的各类文件和资料应当真实、准确、完整。

第五十条 融资性担保公司股东会、董事会等作出的重要决议，应于30日内报监管部门备案。

第五十一条 公民、法人或其他组织可以向监管部门举报和检举融资性担保公司的违法违规行为。

第八章行业自律

第五十二条 天津市担保业协会为本市融资性担保行业自律组织，在监管部门的指导下，推动各项政策、制度落实，了解机构需求，做好法律维权服务，开展担保业务人员培训、情况统计、理论研究和对外交流，组织会员开展业务交流合作，协调会员与融资机构间相关事务活动。

第九章法律责任

第五十三条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的；

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的；

（三）未按照有关规定及时报告重大风险事件和处置情况的；

（四）其他违反法律法规及相关规定的行为。

第五十四条 融资性担保公司违反《融资性担保公司管理暂行办法》及本办法相关规定的，监管部门可以责令限期整改、警告、给予罚款处罚；情节严重的，可撤销其《融资性担保机构经营许可证》；构成犯罪的，移送有关部门依法追究刑事责任。

第十章 附则

第五十五条 本办法实施前已设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在规定时间内达到本办法的规范要求。

第五十六条 外商投资设立的融资性担保公司参照本办法执行。第五十七条 公司制以外的融资性担保机构参照本办法有关规定执行。第五十八条 本办法自2010年10月1日起实施。

主题词：金融 公司 办法 通知

（共印500份）

抄送：市委办公厅，市委各部、委，市人大常委会办公厅，市政协办公厅，市纪委办公厅，市高法院，市检察院，天津警备区，各人民团体。

天津市人民政府办公厅 2010年9月21日印发

净资产又称资产净值，它是总资产减去总负债后的净值，它是全体股东的权益，是决定股票投资价值的重要基准值的重要基准。净资产是指所有者权益是企业投资人对企业净资产的所有权。

净资产＝资产总额-负债总额＝所有者权益总额

第三篇：《融资性担保公司管理暂行办法》公布发展与协调

公

司诉 讼

理由

是什么？

《融资性担保公司管理暂行办法》公布

《融资性担保公司管理暂行办法》公布 一松一紧担保业酝酿变局

本报讯(记者林艳腾)“我市担保行业面临两种变化。”经国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布实施，我市担保行业资深人士表示，《办法》在从业门槛和投资范围上进行明确的界定，可能引发担保行业的新变革。

松 500万元注册资本“小菜一碟”

“500万元最低注册资金对泉州众多担保公司来说，真是‘小菜一碟’。”一家小型担保公司负责人对记者说。早在2006年5月，银监会下发的《关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》就规定：“严格审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资本金应在1亿元人民币以上，且必须是实缴资本。”这份文件出台后，我市融资性担保公司纷纷增资扩股，多数公司注册资本都在1亿元以上。

“1亿元的确不容易，但是500万元就轻松多了。”该负责人称，估计全市现有各类型担保机构200家，但是从事融资性担保业务的机构却只有十多家，融资性担保市场极大，他计划今年增资扩股到500万元，争取扩展融资性担保业务。

500万元的注册资本门槛是否会造成融资性担保公司变局，业内人士莫衷一是。“500万元注册资本的最低控制线是针对全国各地，适当照顾中西部地区的担保行业水平。”市区一家融资性担保公司负责人却认为500万元的设限不会根本改变担保行业的现状，因为《办法》允许“各地监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额”。即使是按500万元的注册资本，《办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，也即最大的单笔担保额为50万元，“对泉州中小企业来说，50万元的融资额压根不够用。”

紧 20%净资产投资“不解渴”

“对行业影响最大的当是《办法》规定融资性担保公司用于投资的总额不得高于净资产的20%。”资深人士透露，我市多家从事融资性担保公司都有如典当、拍卖等担保以外的投资。他举例称，假设一家注册资金1亿元的融资性担保公司，“投资一个项目，需要动用的资本往往要上千万元，如果再投资其他项目，总额马上超过20%的限制。因此，20%净资产投资限制是对融资性担保公司的束缚”。

“融资性担保公司的收入薄、风险大。”该人士称，仅靠传统的担保业务，担保公司利润率极薄。比如，按其所在担保公司的收费计，一年期的融资担保费率为2%，公司注册资金为1亿元，按泉州的实际情况看，许多担保公司仅做到3倍于注册资本的担保业务，一年下来，担保收入仅为600万元，“扣除税收、办公成本、人员成本等，利润只有几十万元。更何况，不可能每一笔担保业务都没有风险。”

全市现有925家年产值亿元以上的企业，81家上市后备企业。“公司原计划参与一家上市后备企业的股权投资可能要搁浅了。”某融资性担保公司负责人遗憾地说，我市上市后备企业多，“上市融资，包括一部分产权交易等是融资性担保公司发展的业务方向，今后20%净资产用于投资让担保公司‘不解渴’。参与一家上市企业的融资，该担保公司在两三年间就根本没有空间进行其他方面的投资了”。

第四篇：《融资性担保公司管理暂行办法》全文发展与协调

公

司诉 讼

理由

是什么？

《融资性担保公司管理暂行办法》全文

中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令

2010年第3号

为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席刘明康

中华人民共和国国家发展和改革委员会主任张平

中华人民共和国工业和信息化部部长李毅中

中华人民共和国财政部部长谢旭人

中华人民共和国商务部部长陈德铭

中国人民银行行长周小川

国家工商行政管理总局局长周伯华

二○一○年三月八日

融资性担保公司管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章设立、变更和终止

第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

(二)有具备持续出资能力的股东。

(三)有符合本办法规定的注册资本。

(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

(六)有符合要求的营业场所。

(七)监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

(一)申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

(二)可行性研究报告。

(三)章程草案。

(四)股东名册及其出资额、股权结构。

(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

(七)经营发展战略和规划。

(八)营业场所证明材料。

(九)监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

(一)变更名称。

(二)变更组织形式。

(三)变更注册资本。

(四)变更公司住所。

(五)调整业务范围。

(六)变更董事、监事和高级管理人员。

(七)变更持有5%以上股权的股东。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

第三章业务范围

第十八条融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

(一)贷款担保。

(二)票据承兑担保。

(三)贸易融资担保。

(四)项目融资担保。

(五)信用证担保。

(六)其他融资性担保业务。

第十九条融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

(一)诉讼保全担保。

(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

(四)以自有资金进行投资。

(五)监管部门规定的其他业务。

第五篇：《融资性担保公司管理暂行办法》主要内容介绍发展与协调

公

司诉 讼

理由

是什么？

《融资性担保公司管理暂行办法》主要内容介绍

2010年3月8日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合公布《融资性担保公司管理暂行办法》(2010年第3号令，以下简称《办法》)，自公布之日起施行。

一、《办法》制定背景

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

近年来，我国融资性担保业为中小企业特别是小企业、微小企业提供融资服务和促进地方经济发展的能力和作用日益增强，特别是在国际金融危机爆发后，担保机构在缓解中小企业贷款难、促进中小企业发展等方面起到了重要作用，取得了较好的社会效益。但与此同时，担保行业也暴露出相关法律法规和社会信用体系不健全、有效监管缺失、担保机构运作不规范、内部管理松弛、风险识别和控制能力不强以及违法违规抽逃资本金、非法经营金融业务等问题。

为了进一步加强对融资性担保业务的规范管理，防范化解融资性担保业风险，促进融资性担业健康发展，根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保

业务监管职责的通知》(国办发〔2009〕7号)的要求，银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行和工商总局，在深入调研和反复论证的基础上，于2009年12月，共同向国务院报送了《关于提请审批〈融资性担保公司管理暂行办法(送审稿)〉》。经国务院批准，2010年3月8日正式公布《办法》。

二、《办法》指导思想和原则

制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则：一是紧密联系实际。立足当前担保业实际状况，着重总结担保行业发展的基本规律，体现规范管理和促进发展并重的理念。二是尊重市场规律。在具体监管指标设置上管住主要方面和突出风险点，重点对准入、经营规则、监管要求以及资本金管理、准备金管理、集中度控制、为关联方担保、信息披露等主要风险控制措施做出规定，对于其他问题则主要由地方监管部门根据市场实际情况，通过制定实施细则或另行制定具体办法等进行规范。三是着力规范管理。对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为进行规范整顿，净化融资性担保市场。

三、《办法》基本框架和主要内容

《办法》分为7章，共54条。

第一章总则，主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义;第二章设立、变更和终止，重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件;第三章业务范围，规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为;第四章经营规则和风险控制，对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及风险分担等内容作出了原则性规定;第五章监督管理，对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定;第六章法律责任，在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任;第七章附则，规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。

四、《办法》规定的几个重要问题

(一)《办法》的适用范围。《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。公司制以外的融资性担保机构参照本《办法》的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定。(第2条、第51条)

(二)融资性担保公司的设立条件。一是有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;二是有具备持续出资能力的股东;三是有符合本办法规定的注册资本;四是有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员;五是有

健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;六是有符合要求的营业场所;七是监管部门规定的其他审慎性条件。(第9条)

(二)融资性担保公司的最低注册资本。根据《办法》的规定，融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。(第10条)

(三)融资性担保公司的业务范围。经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：贷款担保;票据承兑担保;贸易融资担保;项目融资担保;信用证担保;其他融资性担保业务。同时，经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：诉讼保全担保;投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务;与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;以自有资金进行投资;监管部门规定的其他业务。符合《办法》中规定特殊条件的融资性担保公司，可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务。

融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款;发放贷款;受托发放贷款;受托投资;监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。(第18条至第21条)

(四)融资性担保业务的监管原则。一是融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。二是对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。三是对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控

制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。(第3条、第8条)

(五)融资性担保业务的监管体制。根据国办发〔2009〕7号文件精神，国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国家工商总局、国务院法制办组成，银监会牵头。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。

融资性担保公司实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。(第7条)