滁州中支对“代客户签名、代客户抄写风险提示语句”问题进行清理整顿的报告

第一篇：滁州中支对“代客户签名、代客户抄写风险提示语句”问题进行清理整顿的报告

滁州中支对“代客户签名、代客户抄写风险提示语句”问题进行清理整顿的报告

安徽分公司：

近年来，因“非客户本人签名及非本人抄写风险提示语句”（以下简称：双代）等销售误导行为，受到处罚问题受监管处罚或出具监管函的情况仍屡见不鲜，2月29日安徽分公司下发关于对“代客户签名、代客户抄写风险提示语句”问题进行清理整顿的通知（皖太保寿合规联(2016)38号），我中支行政人事部在接到通知后立即成立领导小组和工作小组，领导小组组长：行政人事部查明菲，组员：陈晨、赵小锐、高勤；工作小组组长：陈静。组员：宋玉枝、陆蓉蓉、高正婷。将清理整顿工作分工到位，落实到人。

分公司提取2015年新保回访件，全省涉及到双代问题共1585份保单，其中有我中支23份。根据下发的排查数据及清理整顿重点关注事项，行政人事部将相关排查数据下发至各责任部门及责任人，要求认真实施清理整顿工作。及时报告排查过程中发现的问题，填写表格及简述排查过程及整改措施。现将我司“双代”问题清理整顿做以下汇报：

传统营销条线：累计18条数据，其中11条非本人签名，7条非本人抄写风险提示语，10条面访成功，8条补访成功。经保全系统查询，完成保全变更3条，4条非代抄写无需保全变更，10条非代签名无需保全变更，1条非代抄写非代签名无需保全变更。

服务营销条线：累计5笔数据，已完成变更3笔，其中1条非本人签名4条非本人抄写风险提示语，3条面访成功，1条补访成功，1条未完成。经保全系统查询，4条非代签名无需保全变更，1条未完成状态属于非代签名，已联系客户经理，但是此客户比较忙，近两天内会上门拜访，签署人工回访单。

经过排查梳理，针对实际出现的“双代”问题，将对业务员进行现金处罚，并在2016年3月份完成问责扣款。

双代问题是“认识不到位、处理不及时、基础不牢靠、排查不全面、问责不到位、整改不彻底”，“六不”的典型问题，其多发性及重复性发生，成为影响我司业务发展的“顽症”。中支相关职能部门要检视相关制度，包括各条线销售人员品质管理制度、核保内勤审核流程、各环节责任追究制度，责任追究执行情况等，对于处罚较轻的应加大处罚力度，对于重复发生的必须追究上级主管和行政领导的责任。经过此次系统的排查整改，我司今后将严加防范，对业务员加强合规知识培训以及品质管理。

太平洋人寿滁州中心支公司

2016.3.15

第二篇：证券公司员工利用客户借记卡进行代操作引发的风险事件

证券公司员工利用客户借记卡进行代操作引发的风险事件

一、案例经过

一天，网点里进来了两位大学生模样的年轻人，领头的那位并不办理业务，而是径直前往填单台，拿取了一份个人结算账户开户申请书，指导另外一位填写相关内容，之后两个人一起走向柜台，和柜员说明了要开一张银行卡，并要求捆绑第三方存管业务。

由于之前网点出现过证券公司业务员为了完成证券公司开户数任务，从劳务市场花几十元的报酬雇外地打工人员到银行开户，并捆绑第三方存管相关业务，办卡人员办好银行卡后，直接将银行卡交与证券公司员工使用的案例。网点主任与大堂经理随即上前，对客户进行善意提示询问。在网点主任和大堂经理询问时，领头那位疑似证券公司员工的男子开始不耐烦起来，言辞激烈，执意要办理，而与之随行的外地女孩则不知所措，看得出有点后怕。网点人员顿时开始警觉起来，意识到可能是一起外部风险事件。并再次对客户本人进行耐心劝导，提醒客户银行卡交给他人使用，可能产生法律后果和事件的严重性。这时带头男子发现银行人员看出端倪，丢下客户，独自快步走出网点。而此时客户也说出实情，称该男子确为某证券公司员工，承诺她来到银行开卡并办理三方存管业务后，随即将银行卡给他，他则付给本人50元作为报酬。起初她并不愿意，内心深处也感觉到有少许不安，但该男子说无需存钱，且该卡无法透支，所以不存在所谓风险，只是为完成公司下派的指标任务，请她帮忙并同意付报酬，这才同意前往。

二、案例分析

这是一起证券公司人员利用客户借记卡代操作案例，虽然看上去并不直接会造成银行风险，一切操作由客户本人自办，但客户的帐户交由他人使用，一旦出现银行卡风险和被犯罪分子利用，极其容易产生风险，也会给银行声誉造成不良影响。

三、案例启示

（一）客户信息极易被盗用，对客户产生风险。由于客户将新开户银行卡、身份证号码、手机号码、住宅地址等隐私交给他人使用，信息已经泄露出去，很容易对个人造成重大的危害和损失。因为这些客户认为反正卡上没有钱，不会被盗用资金。作为银行从业人员有义务告知客户风险所在，加强全民自我保护意识。

（二）容易被犯罪分子用作洗钱、诈骗帐户等使用。随着银行开户要求实名制，一些境外犯罪团伙只好利用这些代开帐户作案后立即注销，给公安人员破案带来麻烦。所以作为银行从业人员，应广泛向市民作好银行卡防诈骗的相关知识，防范自己的银行卡被他人利用，以增强银行和客户的双赢。