使用过期证件办理业务被远程授权拒绝的案例

第一篇：使用过期证件办理业务被远程授权拒绝的案例

使用过期证件办理业务被远程授权拒绝的案例

一、案例简介

网点柜员做个人网上银行注册业务，提交远程授权端，授权人员在审核过程中发现其身份证件为过期身份证，有效期已过期，做了拒绝授权，成功避免了一笔风险事件的发生。

二、案例分析

个人网银注册业务属高风险业务。受理审核关是办理业务的第一道关口，也是防范操作风险的关键。柜员在办理个人网银注册业务时未认真核对客户的身份信息，未对客户提供的证件的有效性进行审核，说明柜员风险防范意识不强，抗风险能力不高;其次现场管理人员未能认真履职，在事中审核过程中不能全面、真实地对相关业务资料进行审核，存在履职不到位、审核不严密现象。

三、案例启示

（一）强化柜员的工作责任心，提高风险預警能力。柜员在办理业务时，一定要按业务流程认真审核受理，对客户提供的业务凭证、身份证件等相关资料，要全面细致的审核，确保各类的资料真实性、准确性、有效性。避免因工作疏忽给银行和客户造成不必要的纠纷及经济损失。

（二）强化现场管理人员的履职行为，提高履职执行力。杜绝以信任代替管理、以习惯代替制度的现象，严禁审核授权走过场、流形式，切实发挥好审核把关的作用。

（三）加强柜员的培训教育，从源头防范风险。加大对柜员新业务、新流程的培训，使其熟练掌握相关业务制度规定及操作流程，准确把握相关岗位内控制度要求和风险点。严密关注高风险领域、高风险业务、高风险环节的操作环节，遏制各类风险事件的发生。

第二篇：个人重置密码业务被远程授权拒绝三次的案例

个人重置密码业务被远程授权拒绝三次的案例

一、案例经过

日前，某网点柜员在办理一笔个人账户密码实时重置业务时，因柜员提交的特殊业务凭证客户证件号码填写有误而被远程授权人员拒绝授权，柜员将证件号码硬改后重新提交授权，授权人员再次以凭证要素涂改为由拒绝授权，而第三次被拒绝的原因为柜员传输的业务凭证影像不全，最终该笔简单的业务提交四次授权才办理成功。

二、案例分析

（一）柜员在办理业务时不够认真细致，没有按客户提交的证件正确填写业务凭证，导致凭证上的证件号码填写错误。

（二）原始凭证作为银行记账的首要依据，其各要素的填写必须正确无误，而根据会计业务凭证填写的有关规定，对于要素填写错误的内部业务凭证，必须以红线将错误的划去后，再重新按正确的填写，并且经办人还必须在划线处签章确认；对于由客户填写的凭证，更正后必须由客户签字（签章）确认。该案例中经办柜员只是将填写错误的凭证要素进行硬性涂改并且没有签章以明确责任，违反了记账凭证更正的有关规定。而在提交远程授权时也没有对拍摄画面先进行预览保证无误后再提交，导致该笔业务被远程授权人员反复拒绝。不但耽误了客户的时间，亦有可能引起客户对我行办事效率的质疑与服务质量的不满。

三、案例启示

（一）银行作为服务性行业，只有为客户提供优质高效的服务，才能留存并吸引更多的客户，而作为一名银行工作人员，在日常办理业务时，除了要熟悉各项业务的操作规程外，认真负责的工作态度也尤其重要。本案例中，该柜员在办理业务时只要稍微认真细致点，那样就不会被授权人员多次拒绝，才能更好更快地为客户办理每一笔业务。

（二）远程授权质量已纳入分行运行管理专业精细化管理考核的范畴，而远程授权质量主要考核的是网点的授权通过率。现场管理人员应加强对柜员的业务培训，增强员工的工作责任感，把精细化管理工作做细做好。

第三篇：成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例

一、案例简介

一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析

根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。

三、案例启示

（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。