《北京住房公积金贷款管理办法》5篇

第一篇：《北京住房公积金贷款管理办法》

《北京住房公积金贷款管理办法》

2006-5-4 源自:FESCO 作者:未知 阅读：5355次 字体:【大 中 小】

正文: 颁发部门：北京住房公积金管理中心

第一章 总则

第一条 为进一步深化城镇住房制度改革，建立政策性住房信贷体系，支持北京城镇居民购买、建造、翻建、大修自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障体系建设，规范住房公积金贷款管理，维护借贷双方合法权益，提高住房公积金使用效益，根据《住房公积金管理条例》、《国务院关于修改 < 住房公积金管理条例 > 的决定》、《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》、《北京市实施〈住房公积金管理条例〉若干规定》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》及有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称住房公积金贷款（以下简称贷款）是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。

第三条 贷款须由借款人或第三人提供符合北京住房公积金管理中心要求的担保。

第四条 贷款的办理遵循自愿、公平、诚实、信用的原则。

第五条 本办法中的有关各方：

委托人：北京住房公积金管理中心（含分中心）；

受托人：承办贷款业务的银行；

借款人：申请贷款的自然人；

抵押人：为贷款提供抵押担保的借款人或第三人；

抵押权人：受托人或委托人认可的第三人；

出质人：为贷款提供质押担保的借款人或第三人；

质权人：受托人；

保证人：为贷款提供保证担保的第三人。

第二章 贷款对象和条件

第六条 贷款对象。在北京住房公积金管理中心缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工，或其他符合北京住房公积金管理中心依据国家有关规定而确认的借款人。

第七条 贷款条件。借款人须具备下列条件：

（一）具有合法有效身份；

（二）具有完全的民事行为能力；

（三）具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）购买、建造、翻建、大修自住住房；

（五）具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；

（六）符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；

（七）提供委托人认可的担保；

（八）借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；

（九）符合委托人规定的其他条件。

第三章 贷款金额、期限、利率

第八条 贷款金额。贷款实行限额管理。每笔贷款金额应当同时符合下列限额标准：

（一）不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的一定比例；

（二）不得超过单笔贷款最高限额。

前款第一项、第二项中的比例与单笔贷款最高限额由委托人公布。

具体贷款金额根据借款人的偿还能力及信用等级确定。

第九条 贷款期限。贷款期限由委托人和借款人商定，最长不得超过 30 年。

第十条 贷款利率。贷款利率按照国家的有关规定执行。

第四章 贷款程序

第十一条 贷款程序。贷款实行逐笔审批方式。基本贷款程序：

（一）借款申请人向委托人或委托人指定的机构提出申请；

（二）委托人及其指定的机构对借款申请人进行审查；

（三）填写并签订相关合同、单据；

（四）发放贷款。

具体贷款程序由委托人制定。

第五章 个人信用评估和抵押物评估 第十二条 个人信用评估。按照委托人规定，需要对借款人进行个人信用评估的，借款人须向委托人认可的个人信用评估机构申请个人信用评估，并由其出具个人信用评估报告。

第十三条 抵押物评估。按照委托人规定，需要对借款人申请贷款所购和拟抵押房屋进行评估的，借款人应向委托人认可的评估机构申请评估，并由其出具抵押物评估报告。

第六章 贷款担保

第十四条 贷款可以采取保证、抵押、质押、抵押加保证、抵押加保险等担保方式。委托人应根据借款人情况确定贷款担保的具体方式。

第十五条 保证。

（一）保证人应具有法人资格、符合提供保证担保的其他法定条件并且应该经过委托人认可；

（二）保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证担保。委托人另有规定的，按规定执行；

（三）保证期间自债务履行之日起至债务履行期限届满后两年。委托人另有规定的，按规定执行；

（四）办理完毕保证担保的有关手续及相关贷款手续后方可发放贷款；

（五）受托人与保证人必须签订书面合同。保证人发生变更或撤销等情况时，保证人应及时通知委托人，委托人认为需要提供新的担保的，借款人须提供新的担保并办理有关手续。

第十六条 抵押。

（一）抵押人可以是借款人，也可以是第三人（包括法人、自然人）；

（二）抵押的财产应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十七条的规定。抵押财产范围限于：

1、抵押人所有的房屋；

2、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋。

（三）抵押人所担保的债权不得超出抵押物的价值；

（四）借款人以其贷款所购房屋抵押的，应当以该房屋价值全额作贷款抵押；

（五）抵押物的剩余土地使用年限应高于贷款期限三年（含）以上；

（六）抵押人和抵押权人应当签订书面合同，并到房地产行政管理部门办理抵押登记手续；

（七）抵押登记办理完成并办理完毕相关贷款手续后，方可办理贷款发放手续；

（八）抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保；

（九）抵押权至借款人还清全部贷款本息时消灭。

第十七条 质押。

（一）本办法所称质押为权利质押。出质人可以是借款人，也可以是第三人（包括法人、自然人）；

（二）用于质押的权利应当符合《中华人民共和国担保法》相关规定。出质的权利的范围限于：、银行定期存单且限定于此项贷款受托人签发的且不自动转存的银行存款单；、凭证式国债且限定于此项贷款受托人代理发行并兑付的国家债券；、委托人认可的其他权利。

（三）权利凭证载明的兑现日不得先于贷款到期日；

（四）质权设定并办理完毕相关贷款手续后方可发放贷款；

（五）出质人和质权人应当签订书面合同，并在合同约定的期限内办理移交权利凭证手续。移交的权利凭证为银行定期存单的，受托人应当核押；

（六）质权至借款人还清全部贷款本息时消灭。

第十八条 抵押加保证。

（一）抵押加保证的两种方式：

1、抵押加阶段性连带责任保证。抵押加阶段性连带责任保证指抵押登记完成前，以保证人提供连带责任保证作为贷款的担保，在抵押登记完成后，保证责任解除，以抵押作为贷款担保的分阶段担保方式；

2、抵押加一般保证。抵押加一般保证指在抵押登记完成前，以保证人提供连带责任保证作为贷款的担保，在抵押登记完成后，以抵押作为贷款的担保，同时保证人对处置抵押物不足清偿债权的部分承担一般保证责任的共同担保方式。

（二）保证与抵押按本办法第十五条、第十六条（第六项除外）的规定执行。

第十九条 抵押加保险。

（一）抵押加保险指抵押登记办理完成前，由借款人购买符合委托人要求的保险，在抵押登记完成后，以抵押作为贷款担保的方式；

（二）抵押按本办法第十六条（第六项除外）规定执行；

（三）采取抵押加保险的，保险合同生效并办理完毕相关贷款手续后方可发放贷款。

第七章 贷款偿还与回收

第二十条 借款人应按照借款合同规定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。贷款的偿还采用先还利息，后还本金的原则。

第二十一条 贷款的偿还方式为：

（一）等额均还方式。贷款期间，借款人每月均以相等的偿还额足额归还贷款本金和利息。计算公式如下：

其中： R —月还款额；

P —贷款本金；

I —贷款月利率；

n —贷款年限（年）。

（二）等额本金方式。贷款期间，借款人每月偿还相等的贷款本金，利息逐月递减。计算公式如下：

每月还款额 =P/（n × 12）+ 剩余贷款总额× I

其中： P —贷款本金；

I —贷款月利率；

n —贷款年限（年）。

（三）自由还款方式：

自由还款方式是指委托人在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。月最低还款额的计算公式：、贷款期限在五年（含）以内的月最低还款额计算公式：

其中： R —月最低还款额(保留到元，全部向上取整)；

P —贷款本金；

I —贷款月利率；

n —贷款年限（年）。

2、贷款期限在五年（不含）以上的月最低还款额计算公式：

借款人月最低还款额＝贷款到期日（不含）前至少应偿还的贷款本金按照等额月均还款方式每月还款额 + 最后一期应偿还的贷款本金每期产生的利息

其中： R — 月最低还款额(保留到元，全部向上取整)；

P — 贷款本金；

P 0 — 根据房屋折旧情况，最后一期前应偿还的贷款本金；

I — 贷款的月利率（该利率在计算月最低还款额时使用）；

n — 贷款年限（年）。

注： P 0 是在综合考虑房屋折旧率、贷款风险度、利率风险等几项因素基础上确定的。

第二十二条 借款人未按照借款合同规定的期限、额度偿还贷款本息的，对逾期部分，按照中国人民银行和委托人的有关规定计收罚息。

第二十三条 借款人可以在借款合同约定的到期还款日前提前还款，但应按照借款合同的约定通知委托人，并办理提前还款手续。提前偿还的部分按原贷款期限的利率和实际贷款的时间计息。

第二十四条 贷款偿还，原则上采取委托代扣的方式划收。

第八章 借款合同

第二十五条 借款人须与受托人签订借款合同。借款合同依据《中华人民共和国合同法》和有关法律法规制定。

第二十六条 借款合同的内容应包括：借款种类、金额、利率、期限、用途、担保方式、还款方式、合同的变更和解除、违约责任等事项。

担保条款可以并入借款合同，或单独制定担保合同。

第二十七条 借款合同签订后，合同各方应当认真履行，任何一方不得擅自变更和解除。合同的变更和解除应当依法进行并签订相关协议。

第二十八条 借款人偿还全部贷款本息后，借款合同各方权利义务终止。担保权利义务终止，担保当事人应当办理权利凭证返还、解除核押或抵押登记注销手续。

第九章 贷款资产管理

第二十九条 本办法所称的贷款资产包括受托人发放的贷款及形成的担保债权、担保物权。

第三十条 贷款资产管理的范围及内容为：

（一）正常贷款的日常监督管理；

（二）逾期贷款的催收管理；

（三）抵押物、出质的权利的登记；

（四）担保债权、担保物权的管理。

第三十一条 资产的管理应当清晰、有序、完整、安全，并能够随时提供资产状况及相关信息。

第三十二条 资产管理可以由委托人委托其认可的专业机构实施。

委托资产管理，应当签订资产管理委托合同。委托合同中应明确资产管理标准、方式、内容、权利义务、报酬、违约责任等内容。

第十章 贷款档案管理

第三十三条 本办法所称的贷款档案是指北京住房公积金管理中心系统的住房公积金贷款档案，它是由 贷款审核、发放、催收、变更等行为所形成的，具有查考和利用价值的，为贷款和还款活动提供依据的，归档保存的文件、合同及其他相关资料。

第三十四条 贷款档案的管理工作应建立全面的贷款档案规章制度及办法，档案资料移交、保管、使用须严格按照委托人有关的贷款档案管理办法及规定执行。

第十一章 法律责任及处置

第三十五条 贷款偿还期间，借款人出现下列情形之一的，依法追究其法律责任：

（一）借款人挪用贷款、改变贷款用途；

（二）借款人未按约定数额偿还任何一期贷款，即逾期还款；

（三）借款人提供证明、资料等文件有虚假、非法的情况；

（四）借款人拒绝委托人、受托人对贷款使用检查、监督；

（五）担保人担保能力下降或担保财产毁损、价值减少，借款人未按委托人的要求提供新的担保；

（六）违反本办法或合同约定的其他行为。

第三十六条 追究借款人的法律责任，受托人可依法采取下列一种或数种处置措施：

（一）限期纠正违约行为；

（二）按约定或国家规定计收罚息；

（三）提前收回全部贷款；

（四）提前处置抵押物或质押权利，以所得价款偿还贷款本息；

（五）要求保证人承担保证责任；

（六）依法采取其他手段追偿贷款本息。第三十七条 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力又无代其履行债务的人或者其继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人拒绝履行借款合同的，委托人应及时行使抵押权或质权。

第三十八条 行使抵押权或质权，应当依照《中华人民共和国担保法》及有关法律、法规、规定执行。

第十二章 附则

第三十九条 北京住房公积金管理中心可以根据城市住房保障体系建设的需要，制定相应贷款政策并报北京住房公积金管理委员会备案。

第四十条 北京住房公积金管理中心及其分中心可以依据本办法制定具体操作规定或实施细则。

第四十一条 本办法由北京住房公积金管理中心负责解释。

第四十二条 本办法自 2006 年 4 月 1 日起 施行。与本办法相抵触的规定，以本办法为准。

第二篇：北京住房公积金管理办法

管理办法明起执行，公积金可用来救急

核心提示

从4月1日起，采用住房公积金贷款的个人，贷款购买经济适用房的首付最低比例将由5%上升到10%，商品房期房的最低首付比例则由10%上升到20%。此外，公积金的提取条件及贷款条件均有变化。这是记者昨天从住房公积金管理中心了解到的。

贷款期最长计算到70岁

新制定的《北京住房公积金缴存管理办法》、《北京住房公积金提取管理办法》、《北京住房公积金贷款管理办法》将从4月1日起执行。

原规定表明，住房公积金贷款期限最长为30年，且不受借款申请人的年龄限制。新规定中，借款人的贷款期限最长计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。若贷款人理想贷款年限为30年，其最晚贷款年龄是40岁。

申请人必须缴过公积金

贷款申请条件更严格。新规定实施后，想进行住房公积金贷款的个人在职期间缴纳过住房公积金才能被批准。

在新规定中，住房公积金的提取条件变得更加宽松，更加关注低收入人群，将进城务工人员和低保户都纳入进来，如生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；进城务工人员与单位解除劳动关系等6种情况也可提取住房公积金。此外，以前住房公积金贷款和提取业务一直通过夫妻双方共同申请才可办理。新政策在这方面没有变化，还将由夫妻双方共同申请按户办理。

商品房公积金一年一提

公积金在提取方式上也出现了一项重大变化。新政策实施后，只有经济适用房等政策性住房贷款每个季度能够提取一次公积金，普通商品房贷款只能每年提取一次。专业人士认为，这更突出了住房公积金的保障功能。

买自住房才可提公积金

新政策规定，只有购买自住住房时才可提公积金。而原政策中，无论是投资还是自住，只要购房都可提取公积金。链家市场研究中心总监金育松认为，这是为了抑制利用公积金进行楼市投资行为，从而使公积金政策真正惠及中低收入家庭。

记者调查

商品房实际首付比例最低20%

目前，使用住房公积金贷款购买商品房期房的，要求最低购房首付款为房屋评估值的10%；贷款购买其他性质住房的，要求最低购房首付款为房屋评估值的5%。新规定中，将贷款购买商品房期房的首付比例将由10%上升到20%，其他性质住房的首付则由5%上升到10%。

但记者调查发现，实际上，商品房申请贷款人最终所支付的首付款应该是在不低于最低首付比例的前提下由开发商来规定。目前，许多开发商都将公积金贷款最低首付款的比例定在20%至30%。

第三篇：南昌住房公积金贷款管理办法

南昌住房公积金贷款管理办法

第一章总则

第一条 为规范住房公积金贷款行为，支助缴存住房公积金职工购（建）自住住房，改善居住条件，根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》及《贷款通则》等有关规定，结合南昌市实际，制定本办法。

第二条 住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）是指以住房公积金为资金来源，向正常缴存住房公积金职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项个人住房贷款。

第三条 南昌住房公积金管理中心（以下简称管理中心）为南昌市行政区域内公积金贷款的管理机构。管理中心负责编制公积金贷款资金使用计划及其执行情况的报告、审批公积金贷款的借款申请、监督公积金贷款的借贷和结算。管理中心下设的业务网点、分支机构依据管理中心授权受理、审批公积金贷款。

管理中心遵循效益性、安全性、流动性的原则发放贷款，并按照审贷分离、分级审批的原则建立贷款管理制度。

第四条 管理中心委托南昌住房公积金管理委员会（以下简称管委会）指定的商业银行（以下简称受委托银行）办理公积金贷款、结算、归还手续。管理中心和受委托银行签订《住房公积金贷款委托合同》，明确各自的权利、义务、责任。

受委托银行办理的公积金贷款业务，须接受管理中心和人民银行的监管。

第五条 受委托银行应严格按照签订的《住房公积金贷款委托合同》及相关操作规程办理公积金贷款业务，在此基础上形成的公积金贷款风险由管理中心承担。

第六条 除上述已界定各方外，对本办法提及其他各方界定为：

贷款人指受委托银行；

借款人是指向管理中心申请公积金贷款的职工；

抵押人是指为公积金贷款提供住房抵押的借款人或第三人；

保证人是指有能力为借款人提供保证的法人单位；

房屋建设单位是指房屋开发公司、有土地使用权的自建房单位。

第二章贷款对象和条件

第七条 凡在南昌市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房并按《南昌住房公积金缴存管理办法》（以下简称《缴存办法》）缴存住房公积金的职工，均可申请公积金贷款。

第八条 借款人应同时具备下列条件：

（一）具有本市城镇常住户口或有效居留身份，且具有完全民事行为能力。持有效

居留身份的还须提供原居住地的户籍证明；

（二）有较稳定收入、信用良好，有偿还贷款本息能力；

（三）借款人或共同借款人至申请公积金贷款时已按《缴存办法》连续足额缴存住房公积金六个月（含六个月）以上，且对本次申请公积金贷款项目尚无提取使用过本人帐户内的住房公积金；

（四）公积金贷款用于购买自住住房的，必须有合法的购房合同或协议；用于建造、翻建、大修自住住房的，必须有相关规划、土地管理部门的批准文件；

（五）具有符合规定的购买、建造、翻建、大修房屋一定比例的首付款或自有资金；

（六）同意按管理中心认可的担保方式进行担保；

（七）法律、法规规定的其他条件；

（八）异地缴存住房公积金的职工申请公积金贷款办法，另行制定。

第九条 借款人的配偶作为共同借款人，应当承担偿还公积金贷款的连带责任。借款人的直系亲属或同户成员也可以作为共同借款人，共同承担公积金贷款的偿还责任。

第十条 借款人还清公积金贷款，且在借款期间无不良信用记录的，若借款人及其配偶再次购买自住住房，自贷款结清之日起按《缴存办法》连续足额缴存住房公积金2年（含2年）以上的，仍可以按规定申请公积金贷款。

不良信用记录是指在借款期间有连续三期或累计六期(含六期)以上未还款的记录。第十一条 借款人申请公积金贷款额度不能满足购（建）自住住房需要时，可同时向受委托银行申请商业性个人住房贷款。公积金贷款与商业性个人住房贷款结合形成组合贷款。组合贷款抵押权的受益人为管理中心和发放商业性个人住房贷款的受委托银行。

第三章贷款额度、期限及利率

第十二条 公积金贷款额度由管理中心依据借款人所购（建）房屋区域、房价、公积金缴存状况、公积金账户余额、还款能力等情况综合确定，且应同时符合以下规定：

（一）公积金贷款额度不超过规定的贷款最高限额；

（二）首付款或自有资金不得低于规定的首付款比例。

本条款中的首付款比例、公积金贷款最高限额，由管理中心拟定，报经管委会批准后执行。

第十三条 公积金贷款期限应符合以下规定：

（一）购买商品房、经济适用住房，最长贷款期限不超过30年；购买二手房或建造、翻建、大修自住住房的，最长贷款期限不超过20年（二手房同时不超过所购房的剩余房龄）；

（二）公积金贷款期限加借款人申请贷款时的年龄不能超过借款人法定退休年龄后5年。

第十四条 公积金贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。公积金贷款期内如遇国家利率调整则按规定作相应调整。

公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，不分段计算；公积金贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，于次年的1月1日开始按相应利率档次执行新的利率。

第四章贷款程序

第十五条 符合公积金贷款条件的借款人可向管理中心提出申请，填写《南昌住房公积金贷款申请审批书》并如实提供下列资料：

（一）借款人及共同借款人合法身份证明、户口簿、婚姻状况证明、经济收入证明、共同还款责任承诺书；

（二）有效的首付款或自有资金证明；

（三）购（建）住房的合法合同或有效批准文件；

购买商品房的，提供经房地产管理部门备案的购房合同。

购买二手房的，提供房地产交易部门成交通知书、房屋所有权证和有效的房屋抵押价值评估报告等。建造、翻建或大修自住住房的，提供有关部门的批准文件和有效的房屋抵押价值评估报告、房屋所有权证、土地使用证、项目工程造价预算等。

有效的房屋抵押价值评估报告是指由管理中心认可的房屋评估机构出具的评估报告。

（四）管理中心要求提供的其他资料。

第十六条 管理中心自受理贷款之日起对借款人进行资格认定，在3个工作日内做出准予贷款或不准予贷款的审批意见，并通知借款人。

由保证人提供保证担保的，借款人应先将公积金贷款申请、有关担保证明材料交予保证人，保证人同意提供担保的，再办理相关手续。

第十七条 公积金贷款发放实行轮候制。当申请借款的金额超出贷款资金的可供额度时，借款人可向管理中心办理预申请手续，待贷款资金达到可供额度时，由管理中心按照受理预申请时间的先后顺序办理审批手续。对首次申请公积金贷款的，优先办理审批手续。

第十八条 管理中心准予贷款的，借款人及共同借款人到受委托银行办理相关贷款手续。贷款手续办结后，受委托银行返回相关借款资料，由管理中心复核后，及时划拔贷款资金。

各受委托银行办理贷款手续时，应在人民银行个人征信系统对借款人及共同借款人的信用情况进行跟踪核查。

以上贷款手续应在7个工作日内办理完毕，若因故在7个工作日内未办完贷款手续的，经管理中心领导批准，可以延长办理时间，但最长不超过5个工作日，延期原因由管理中心告知借款人。

第十九条 受委托银行应按《借款合同》约定发放公积金贷款。购买商品房的，将贷款资金直接转入售房单位的约定账户；购买二手房的，将贷款资金划转到保证人在受委托银行开立的账户；建造、翻建、大修自住住房的，以银行转账方式将贷款资金划转给保证人或施工单位。

第五章贷款担保

第二十条 借款人申请公积金贷款应提供担保。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法），公积金贷款担保的方式有：保证加抵押、阶段性保证加抵押、抵押、质押。

（一）保证加抵押是指保证人在借款人借款期间承担连带保证责任,且借款人应将所购(建)的住房办理抵押登记。同时，管理中心、保证人和受委托银行三方须签订合作协议，保证人按合作协议的约定向管理中心缴纳保证金。

1、在保证期内，借款人未按借款合同约定的期限偿还借款的，由保证人向管理中心偿还贷款。保证人承担保证责任后，依法可向借款人追偿；

2、因保证人合并、破产等原因造成担保失效，借款人应重新办理担保手续。涉及担保的责任范围及担保物处置的，按《担保法》的规定执行；

3、借款人应当将住房总价值设定全额抵押。如为组合贷款的，房屋价值按贷款组合比例同时向管理中心和发放商业性个人住房贷款的受委托银行设定抵押；

4、抵押期内，借款人不得将抵押房产擅自转让、变卖、赠予或再次抵押，借款人对设定抵押的房产负有维护、保养、保证完好无损的责任；

5、借款人还清全部贷款后一个月内，抵押人应在原房屋抵押登记部门办理抵押注销手续。

（二）阶段性保证加抵押是指在借款人取得所购住房产权证和办妥抵押登记之前，由房屋建设单位承担阶段性连带责任保证。同时，管理中心、受委托银行和房屋建设单位三方须签订合作协议，房屋建设单位按合作协议的约定向管理中心缴纳保证金。房屋建设单位在办理抵押登记手续后，可向管理中心申请解付保证金。抵押相关事宜参照本条第（一）款3、4、5项的规定办理。

（三）抵押是指借款人在购（建）自住住房时，可以用其他拥有房屋所有权的住房设定抵押。在办理公积金贷款手续时应向管理中心出具有效的房屋抵押价值评估报告，抵押值最高不超过抵押住房评估价的70%。抵押相关事宜参照本条第（一）款3、4、5项的规定办理。

（四）质押是指借款人用国债凭证、银行定期存单质押设定质押担保，并将票据及止付冻结凭证交管理中心保管。质物票面金额不得低于借款金额。借款人还清借款本息后，管理中心将质物凭证退还借款人。

第二十一条抵押期内，如发生担保责任范围以外的抵押物毁损，除不可抗力因素外，借款人应承担毁损责任。

第六章贷款偿还

第二十二条 借款人应当按照借款合同约定的还款计划、还款方式偿还公积金贷款本息。

第二十三条 公积金贷款期限在一年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；一年期以上的公积金贷款，借款人可以选择下述一种还款方法，按月偿还贷款。

（一）等额本息还款法：即在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其计算公式为：

还款总期数

月利率×（1+月利率）

每月还款额＝———————————————— ×贷款本金还款总期数

（1+月利率）-1

（二）等额本金还款法：即在贷款期内，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随已偿还的本金逐月递减，其计算公式为：

贷款本金

每月还款额＝—————+（贷款本金－累计已还本金）×月利率还款总期数

（三）管理中心公布的其他还款方法。

第二十四条 借款人自银行划款之日的次月起进入还款期。借款人应在借款合同载明的每月还款日到受委托银行以现金方式偿还贷款本息或委托银行通过信用卡、储蓄卡、储蓄存折等方式代扣。

第二十五条 借款人需要提前偿还全部或部分贷款本息的，应以书面形式提出申请，在征得有关当事方同意并经管理中心批准后，到受委托银行办理相关手续。

提前偿还全部贷款的，借款人应当归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。

提前偿还部分贷款的，受委托银行与借款人应当以书面形式变更借款合同相关条款

或另行签订补充协议，由受委托银行根据变更后的贷款期限、当日的同档次公积金贷款利率和贷款余额重新计算出剩余期限内的每月还款额。变更后的贷款期限不得长于原借款合同约定的贷款期限。

第二十六条 因借款人在还款期内死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力、离婚或有其它法定原因需要变更借款人的，经管理中心和受委托银行同意后，依法进行借款合同等贷款要件的变更。借款合同未变更以前，原借款合同继续有效。

第七章贷款监督

第二十七条 管理中心工作人员在公积金贷款管理中滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，管理中心依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十八条 房屋建设单位出具虚假购房合同骗取公积金贷款的，经查证属实，管理中心和受委托银行有权提前收回公积金贷款，并追究房屋建设单位相关法律责任。房屋建设单位、借款人及抵押人未按合同约定及时办理抵押物登记手续的，管理中心不予办理公积金贷款的发放；已经发放的公积金贷款，管理中心将提前收回。

对已办理了抵押物登记手续，但所办抵押手续不符合规定或无效的，管理中心将中止公积金贷款的发放或提前收回已发放的公积金贷款。同时，依据《城市房地产抵押管理办法》对责任方追究责任。

第二十九条 借款人在还款期间出现下列情形之一的，管理中心和受委托银行将中止公积金贷款的发放或者要求借款人提前偿还全部公积金贷款，并依法追究借款人的法律责任：

（一）借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明材料的；

（二）借款人累计六个月不履行还款义务的；

（三）保证人违反保证合同或者丧失承担连带保证责任能力，抵押物毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新的保证或重新提供抵押物（质押物）的；

（四）借款人擅自改变公积金贷款用途，不按照借款合同规定用途使用公积金贷款的；

（五）未经保证人或管理中心同意，借款人将已设定抵押或质押的财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；

（六）借款人拒绝或阻挠管理中心、受委托银行和保证人对公积金贷款使用情况进行监督检查的；

（七）借款人在还款期内死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力或其他法定原因，其合法继承人或受遗赠人拒不承担偿还公积金贷款本息或无力偿还公积金贷款本息的。

第八章附则

第三十条 本办法由南昌住房公积金管理中心负责解释。

第三十一条 本办法自2006年9月1日起实施，原有规定与本办法不一致的，以本办法为准。

第四篇：六盘水市住房公积金贷款管理办法

六盘水市住房公积金贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为规范住房公积金贷款行为，支持城镇居民购买、建造、翻建、大修自住住房，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和《贷款通则》等规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称住房公积金贷款，是为在本市参加住房公积金制度的在职职工购买、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房条件设立的政策性专项贷款。

第三条 贷款业务由六盘水市住房公积金管理委员会指定的银行（以下称受委托银行）办理。住房公积金管理中心负责编制公积金贷款计划，经六盘水市住房公积金管理委员会批准后组织实施。

第二章 贷款对象和条件

第四条 贷款对象

申请贷款的对象，是按《住房公积金管理条例》规定，按时足额缴存住房公积金，经有关部门批准购买、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房条件的在职职工。（改善自住住房条件，即装修自住住房）。

第五条 贷款条件

（一）借款人连续足额缴存住房公积金，且时间不少于一年。

（二）借款人必须是购、建、修住房的房屋所有权人，并有相当于购、建、修住房总投资额30%以上的自筹资金。

（三）借款人有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息能力、没有可能影响偿还贷款能力的其他债务。

（四）借款人必须提供房管部门和其它有关部门批准购、建、修住房的文件及以下材料。

1．购买住房的，应提交经房管部门批准的购房合同及首期交款的收据；

2．建造住房的，应提供房管、规划、建设行政主管部门出具的有关证明和土地管理部门出具的土地使用证，以及有资格的部门出具的建房估价书；

3．翻建、大修住房的，应提供房管、建设行政主管部门、规划管理部门出具的审批证明和原房屋的所有权证，以及有资格的部门出具的估价书；

4．改善自住住房条件的，应提供改善自住住房条件的合同和首期交款的收据，以及施工单位提供的资质证明；

5．购、建、修住房属共有产权的，借款人应提供本人所占份额的证明。

（五）法律、法规和规章规定的其他条件。

第三章 贷款额度、期限、利率

第六条 贷款数额应同时符合下列限额标准：

（一）贷款最高限额为二十万元。

（二）不得高于购、建、修住房总投资额的70%。

（三）不得高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人（借款人配偶足额缴存住房公积金的包括配偶；未足额缴存住房公积金的不包括配偶）计算住房公积金月缴存额的工资基数×35%×12个月×贷款限期。

（四）申请金额不超过所有限额的，以申请金额作为贷款金额。

第七条 贷款期限最长不超过二十年，借款人年龄加贷款期限不得长于法定退休年龄。

第八条 贷款利率。按照中国人民银行公布的同期住房公积金贷款利率执行。

借款人提前归还贷款本息的，利率按合同利率执行。借款人超过借款合同约定的期限偿还贷款本息的，逾期部分按中国人民银行规定的利率计收罚息。

贷款期限为一年的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率。

第四章 贷款程序

第九条 贷款申请。借款人应填写《住房公积金贷款申请审批表》，并向公积金管理中心提交下列资料：

一、借款人夫妻双方的身份证；

二、结婚证（借款人未婚或离异的，应提供有关部门出具的证明或离婚证）；

三、本办法第五条第四项规定的相关资料；

四、抵押物或质物的清单、权属证明，有处分权人同意抵押或质押的证明和有权部门出具的抵押物估价证明；

五、借款人所在单位出具的经济收入证明和住房公积金缴交证明。

六、住房公积金管理中心要求提供的其它证明材料。

第十条 贷前调查。公积金管理中心自收到贷款申请及符合要求的各项资料后，应据实做好贷前调查工作，确认借款人的贷款担保方式，在十五天内作出准予贷款或不予贷款的决定并通知贷款申请人。

第十一条 签订合同

一、经审查符合贷款条件的，由公积金管理中心及受委托银行与借款人签订《住房公积金借款合同》（以下简称借款合同）。

二、抵押人（质押人）与公积金管理中心及受委托银行签订《抵押合同》（质押保证书），填写抵押物清单。

三、以房产抵押担保的，抵押值不得超过抵押房产现值的70%，并到房地产管理部门办理抵押登记手续；以住房公积金质押的，住房公积金余额不得低于借款金额本息。房屋他项权证由住房公积金管理中心保存，在贷款本息还清后归还，同时办理抵押权、质押权注销登记手续。

第十二条 发放贷款。受委托银行按有关规定，根据《住房公积金借款合同》及住房公积金管理中心出具的《委托放款通知书》，将贷款按期转入借款人存款帐户内。因受委托银行责任，未按合同提供贷款，由受委托银行按违约数额和延期天数向借款人偿付违约金；受委托银行超越合同或有关约定提供贷款的，一切责任由受委托银行承担。

第五章 贷款偿还

第十三条 借款人应按借款合同约定的还款方式，还款计划偿还贷款本息。

第十四条 借款人全部或部分提前还款，须征得公积金管理中心的同意，并办理有关手续。

提前部分还款时，每次的还款额不得低于规定数额。

第十五条 借款人须在受委托银行开立个人银行结算账户，并在每期还款日前存储超过本期还款额的存款。受委托银行应按照合同约定时间，在借款人每期偿还贷款本息或支付逾期罚息等有关费用时及时扣款。

第六章 贷款抵押

第十六条 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押权人须签订书面抵押合同，并到房地产登记机构办理抵押登记手续。

第十七条 以所购住房及自有或第三者所有的房屋作为贷款抵押物的，抵押物的价值全额用于贷款抵押。抵押物的价值根据建设部、中国人民银行、中国银行行业监督管理委员会《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》（建住房[2006]8

号）第二条的规定进行评估。

第十八条 抵押合同自抵押登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权，并到原登记机构办理抵押注销登记手续。

第十九条 借款人以所购住房屋抵押的，在未取得房屋所有权证之前，可用经登记备案的购房合同的全部权益抵押。抵押期内，公积金管理中心是抵押物的全部权益的第一受益人。

第七章 抵押保险

第二十条 经公积金管理中心确认需办理抵押物保险的，借款人须办理抵押物财产保险。抵押期内，保险单正本由公积金管理中心保管。

第二十一条 已办理抵押物财产保险的，抵押期内借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，因借款人的原因，抵押物发生保险责任范围以外的毁损，借款人应负全部责任。

第八章 借款合同的变更和终止

第二十二条 借款合同需要变更的，须以书面形式提前一个月通知对方，经借贷双方协商一致并征得抵押人和保险人同意后，依法签订变更协议。

第二十三条 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人、财产代管人或法定代理人应依法继续履行借款人所签订的借款合同。

第二十四条 借款人按借款合同约定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

第九章 抵押物或质物的处分

第二十五条 借款人有下列情形之一的，公积金管理中心可依法处分抵押物和质物：

（一）借款人连续4个月或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还借款本息的；

（二）借款人丧失民事行为能力、被宣告失踪、被宣告死亡或死亡后无法定代理人、财产代管人、继承人或受遗赠人的；

（三）借款人的继承人、受遗赠人、财产代管人或法定代理人拒绝为借款人履行偿还贷款本息及相关费用的义务的。

第二十六条 抵押权人按规定处分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押权人有权申请人民法院强制执行。

第二十七条 处分抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，抵押权人或质权人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还额和处分抵押物或质物所需各种费用的部分，抵押权人或质权人应退还抵押人或出质人。

第十章 贷款监督

第二十八条 借款人有下列情形之一的，公积金管理中心按有关规定对借款人追究违约责任：

（一）借款人不按期归还贷款本息的；

（二）未经公积金管理中心同意，借款人将抵押物或质物重复抵（质）押或拆迁、出售、赠与以及以其他形式非法转让的；

（三）借款挪作他用的；

第二十九条 借款人在贷款期内，对公积金管理中心和受委托银行对贷款使用情况的监督检查应予以配合。

第十一章 附则

六盘水市住房公积金

第三十条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决。协商不成的，可依法申请

仲裁或向人民法院提起诉讼。

第三十一条 贷款调查评估人员、贷款审查人员、贷款发放人员应严格遵守国家有关规定，秉公办事。因工作失误造成损失的，按有关规定追究责任。

第三十二条 公积金管理中心可根据本办法制定实施细则或操作规程，报市住房公积金管理委员会备案。

第三十三条 本办法由市住房公积金管理中心负责解释。

第三十四条 本办法自公布之日起施行。

附：《六盘水市住房公积金贷款房地产抵押评估办法》

贷款房地产抵押评估办法

为合理确定住房公积金贷款房地产抵押评估价值，提高住房公积金贷款管理水平，根据《中华人民共和国国家标准房地产估价规范》中关于对“估价原则”、“估价程序”、“估价方法”的相关规定，结合本市实际情况，制定本办法。

一、评估标准

1．地段分类

地段

一级地段

二级地段

三级地段

四级地段 范围 钟山大道（白鹤高加桥至荷城花园）两侧（人民路以南，凉都大道以北）花渔洞；明湖路（市电大至明湖加油站）；水城西站周围，人民路北侧（清碧公园至场坝）；凉都大道南侧（市电大至荷城花园）；公园路 水钢，水城矿业集团、德坞，双水 除除上述地段以外的其它地段

2、地段基准价格

地段

一级

二级

三级

四级

3、抵押价值计算方法

（1）以现房抵押（商品房或获准上市的公有住房）

抵押价值=建筑面积×基准价格×70%×[1-2%×（峻工年限+贷款期限）]

（2）以所购住房抵押

抵押价值=合同金额×70%×[1-2%×贷款期限]

（3）未取得市场准入许可证的公有住房

抵押价值=建筑面积×基准价格×70%×[1-2%×（峻工年限+贷款期限）] ×70%

住房公积金管理中心可以根据房屋变现难易性适当提高或降低抵押价值。

二、评估程序

1、抵押人提供《房屋所有权证》、《土地使用证》（或《房地产交易市场准入许可证》），借款人以所购住房作抵押的，提供经房地产产权管理部门认证的商品房买卖合同和交款收据。

2、住房公积金管理中心根据借款人和抵押人提供的相关材料计算抵押价值。

三、水城县、钟山区境内的抵押评估执行本办法。六枝、盘县境内的抵押物评估参照本办法执行，城段和基准价格由六枝分中心、盘县分中心要根据当地实际情况确定，报市中心备案后执行。基准价格 1500元/平方米 1300元/平方米 1100元/平方米 900元/平方米

第五篇：四川省住房公积金贷款管理办法

四川省住房公积金贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强住房公积金贷款管理，防范住房公积金贷 款风险，支持个人住房消费，根据国务院《住房公积金管理条 例》(下称《条例》)、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》 等有关法律法规的规定，结合四川实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本省行政区域内住房公积金贷款的申请、审批、发放、回收、担保、贷后管理、法律责任等贷款管理工作。

第三条 住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，发放给住房公积金缴存人定向用于购买、建造、翻建、大修自 住住房的专项贷款。购买自住住房包括商品房、经济适用住房、再交易房。

第四条 住房公积金贷款按照贷款对象与缴存对象一致、权利与义务对等原则，实行存贷结合、先存后贷、贷款担保。

住房公积金贷款重点支持中低收入家庭购买中小套型、中 低价位的自住住房，禁止向购买别墅等豪华住宅和非住宅提供 住房公积金贷款。

第五条 住房公积金贷款金融业务由住房公积金管理中心(下称管理中心)委托商业银行(下称受委托银行)办理。管 理中心应与受委托银行签订委托合同或协议，明确双方权利与 义务。住房公积金贷款的风险，由管理中心承担。

受委托银行办理住房公积金贷款业务须接受管理中心的监督管理。

第六条 借款人申请住房公积金贷款不足以支付购买、建 造、翻建或者大修住房所需费用时，可同时向银行申请自营性 个人住房贷款，银行以组合贷款的形式向借款人发放。

第七条 住房公积金管理委员会(下称管委会)履行下列 住房公积金贷款管理决策职责：

(一)依据有关法规和政策，制定和调整住房公积金贷款 的具体管理措施，并监督实施。

(二)审批住房公积金贷款计划及计划执行情况报告。(三)确定住房公积金最高贷款额度。(四)按照有关规定，确定受委托银行。(五)需要决策的其他住房公积金贷款事项。

第八条 管理中心履行下列住房公积金贷款管理职责：(一)宣传和贯彻执行《条例》等法规规定的住房公积金 贷款政策，为缴存人提供政策咨询，维护缴存人依法享有的住 房公积金贷款权利。

(二-)编制并执行住房公积金贷款计划，编制住房公积金 贷款计划执行情况报告。

(三)审查确定住房公积金贷款项目。(四)负责住房公积金贷款申请的审批及贷后管理。(五)负责住房公积金贷款的核算、统计、信息查询及相 关资料管理。

(六)负责对受委托银行办理的住房公积金贷款业务进行 监督管理。

(七)承办管委会决定或授权办理的其他住房公积金贷款 事项。

第九条 受委托银行根据与管理中心签订的委托合同或协 议履行下列住房公积金贷款管理职责：

(一)为缴存人提供住房公积金贷款政策咨询，协助受理 个人住房公积金贷款申请并进行审查。(二)审查贷款项目。〃

(三)根据管理中心的审批结果，与借款人签订借款相关 合同，并协助借款人办理贷款的相关手续。

(四)发放、回收住房公积金贷款，办理住房公积金贷款 结算。及时向管理中心提供准确、完整的贷款信息数据。(五)实施贷后管理，协助催收逾期贷款。(六)办理委托合同或协议约定的其他事项。

第十条 省建设厅会同省财政厅、人民银行成都分行、四 川银监局，依法履行下列住房公积金贷款行政监督职责：(一)监督管委会履行住房公积金贷款管理的决策职责情况。(二)监督管理中心履行住房公积金贷款管理职责情况。(三)监督受委托银行承办住房公积金贷款金融业务情况。

第二章 贷款对象及条件

第十一条 凡已连续足额缴存住房公积金满一年以上，未 负有住房公积金贷款债务，具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房，可申请住房公积金贷款。

住房公积金账户封存的缴存人，须账户启封并重新按时足 额缴存满一年以上才能申请住房公积金贷款。

第十二条 借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下 条件：

(一)具有城镇常住户口或者其他有效居留身份。(二)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本 息的能力。

(三)购买住房的，须具有合法有效的购房合同或协议； 建造、翻建住房的，须具有县(区)及以上规划、土地管理部 门的批准文件；大修住房的，须具有县(区)及以上规划和建 设管理部门的批准文件。

(四)同意按管理中心认可的担保方式办理担保。

(五)管理中心规定的其他条件 第三章 贷款额度、期限和利率

第十三条 住房公积金贷款额度包括最高额度和单笔可贷额度：

(一)住房公积金贷款最高额度由各市州管委会决定、调 整，并予以公布。

各市州管委会根据本地的房价和工资水平、居民家庭平均 住房水平、住房公积金缴存和贷款规模等因素确定最高贷款额 度。最高贷款额度原则上不得超过本地普单商品住房平均价格 的套型建筑面积90平方米单套价款总额的80％。

夫妻双方均缴存住房公积金且贷款购买同一套住房的，可适当提高贷款最高额度。〃

(二)单笔可贷额度，由管理中心根据借款申请人及配偶(或共有人)收入情况、信用情况、住房公积金账户存储余额、购建住房价格、借款期限、还贷能力系数、贷款额占房屋总价 款的比例等因素，综合评估确定。单笔贷款额度不得超过最高 贷款额度。

借款人的还贷能力系数(每月还款额与家庭月收入之比)由管理中心确定、调整并予公布。普通商品房、再交易房贷款额占房屋总价款的比例不得超过70％；经管委会批准，各地可酌情提高经济适用住房贷款额占房屋总价款的比例。第十四条 各市州可自行确定本地住房公积金最长贷款期 限，但购买商品房、经济适用住房最长贷款期限不超过25年，购买再交易房以及建造、翻建、大修住房应适当缩短贷款年限。

借款人申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限。临近退休，但具有偿还能力且个人信用良好，能有效实施贷后管理的，可适当放宽贷款期限至退休后1—5年。放宽后的贷款期限不得超过当地确定的最长贷款期限。贷款期限延长至退休后的，还清全部贷款本息后，方能提取本人账户的住房公积金余额。

第十五条 住房公积金贷款利率按照国家利率政策规定执 行。

贷款期限在一年以内(含一年)的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率。贷款期限在一年以上且按月还款 的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档 次利率执行。

借款人不能按合同约定期限归还当期应还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。

第十六条 在能有效控制风险的前提下：，各管理中心应逐 步开展异地贷款业务，以满足缴存人在缴存住房公积金所在地以外购买自住住房的需要。

第四章 贷款程序 第十七条 借款人申请住房公积金贷款需到管理中心或受 委托银行提出申请，提供管理中心和受委托银行要求提供的相 关资料。

第十八条 管理中心受理借款人申请的，应及时进行 贷前调查和审核；受委托银行受理借款人申请的，应严格审查借款人身份、还款能力和个人信用情况，以及购建、大修住房的合法性和真实性，审查后将材料送交管理中心审核。

自管理中心或受委托银行受理贷款申请之日起15个工作日内，管理中心应对贷款申请进行审核，做出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人。准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续；不准予发放贷款的，说明原因并将相关资料退还申请人。

第十九条 经管理中心审核批准的贷款，由受委托银行与 借款人签订借款合同及办理相关手续；管理中心复核同意后，将贷款资金划入受委托银行的委托基金账户；受委托银行按借 款合同约定的时间和金额及时发放贷款。

贷款资金应当划入售房单位或者建房、修房承担方在银行 开设的账户内，不得直接划入借款人账户或者支付现金给借款人。

第五章 贷款担保 第二十条 借款人申请住房公积金贷款，应当提供管理中 心认可的担保。担保方式有以下三种：

(一)住房抵押担保。借款人可以用所购买的拥有所有权 证的住房，或者其他自有、共有或者第三人的拥有所有权证的 住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自 有、共有或第三人的拥有所有权证的住房抵押，不得用正在建 造、翻建、大修的住房抵押。

(二)质押担保。借款人可以用国债、银行存单等管理中 心认可的有价证券作为质物，不得用住房公积金作质押担保。

（三)保证担保。由城市房地产臵业担保公司为借款人提 供保证担保，或者经管理中心认可的保证人自愿为借款人提供 保证担保。保证人必须是经管理中心认可的具有代为清偿债务 能力的法人、其他组织或者公民，国家机关及学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

在贷款期间，经管理中心同意，借款人可根据实际情况变 更贷款担保方式并办理变更担保手续。

住房公积金贷款应尽量采用住房抵押担保。

第二十一条 借款人采取住房抵押方式担保的，必须将住 房价值全额用于抵寸甲，抵押人应与受委托银行签订抵押合同，依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的，须征得共有人或第三人的同意并办理公证。抵押住房的现值，由管理中心按照购买该住房的总价款或 者该住房的评估价值确认。抵押值最高不得超过抵押住房现值 的70％。

抵押人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有 维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受管理中心和受 委托银行的监督检查。

第二十二条 借款人采用有价证券质押担保的，有价证券 金额不得低于借款金额本息，出质人必须与受委托银行签订书面质押合同，按有关法规规定需要办理登记的，应当办理登记 手续。有价证券交由受委托银行保管。

第二十三条 由住房臵业担保公司提供贷款担保的，住房 臵业担保公司作为偿还贷款的连带责任保证人。住房臵业担保 公司须与借款人和受委托银行签订担保合同或协议，同时有权 要求借款人以住房抵押方式提供反担保。

第二十四条 房屋开发单位销售的期房在未取得房屋所有 权证前，房屋开发单位应为借款人提供阶段性担保。受委托银 行经管理中心审查同意后，与房屋开发单位签订担保合同，并 为其开立保证金账户，足额交存保证金。办妥房屋抵押手续后，才能退还保证金。

第二十五条 借款人可自愿办理房屋保险，保险费用由借 款人承担。

第六章 贷款偿还

第二十六条 借款人应当按借款合同约定的还款计划、还 款方式偿还贷款本息。

贷款期限在一年以内(含1年)的，到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在一年以上的，可以按照等额本息还款法 或等额本金还款法按月分期归还贷款本息。还款方式由借款人与受委托银行在借款合同中约定。

第二十七条 借款人自银行发放借款之日的次月起进入还 款期，以银行发放借款日的前一日或借款人与银行约定的固定 时间为每月还款日。借款人可以在每月还款日到贷款银行偿还 贷款本息或委托贷款银行通过信用卡、储蓄账户等代扣。

第二十八条 借款人向贷款银行提出申请，经管理中心同 意，由住房臵业担保公司提供担保的还应同时通知担保公司，即可用自有资金或本人及其配偶的住房公积金提前偿还贷款本息。《借款合同》和《担保合同》另有约定的从其约定。

借款人提前还贷，可用下列任一方式归还本息：(一)提前一次性归还全部本息。借款人可以提前一次性 归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用 天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。(二)提前归还部分本金。按照提前归还的部分本金实际 占用天数计算并结清所还本金的应收利息，当期及以后每月应 还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。(三)提前归还若干个月本息。提前归还若干个月贷款本 息后，仍按原月还款额归还剩余贷款。

第二十九条 借款人还清贷款本息后，按相应担保合同约 定，将抵押物或质押物返还给抵押人或出质人，解除设定的担 保权，并及时到原登记部门办理注销手续，借款合同终止。

第七章 贷后管理

第三十条 解除或变更借款合同，须经管理中心及借贷双 方协商同意，采用住房臵业担保公司保证担保的还须征得担保 公司同意。变更合同末达成以前，原借款合同继续有效。

第三十一条 借款人死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民 事行为能力的，其财产合法继承人或法定代理人应继续履行借 款合同。

第三十二条 保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立、破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。

第三十三条 管理中心和受委托银行应建立住房公积金贷 款管理台账，提供贷款信息查询，实行统计分析电算化。根据《中华人民共和国档案法》的有关规定，规范贷款资料的归档、使用、销毁等管理工作。

第八章 法律责任

第三十四条 借款人有下列情形之一的，受委托银行经管 理中心同意有权停止支付贷款或者提前收回全部贷款，借款人 承担全部违约责任：

(一)借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明 材料并获取住房公积金贷款的。

(二)不按借款合同约定使用贷款或偿还贷款本息的。(三)未经贷款人同意，借款人将抵押住房拆迁、出售、转让、赠与：或将抵押住房、质押物重复抵押、质押的。(四)借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督 检查的。

第三十五条 发生下列情形之一的，贷款人有权依照《中 国人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》有关规定 处臵抵押住房或质押物：

(一)借款人在偿还贷款期限内，死亡、宣告死亡、宣告 失踪或丧失民事行为能力无继承人(受遗赠人、法定代理人)，或继承人(受遗赠人、法定代理人)拒绝履行借款合同的。(二)借款人或继承人(受遗赠人、法定代理人)因重大经济纠纷不能正常履行偿还贷款本息义务的。

(三)借款人超过借款合同最后还款期限三个月未还清全 部贷款本息的。

第三十六条 处臵抵押住房或质押物所得价款按下列顺序 分配：

(一)支付处臵抵押住房、质押物所需费用。(二)扣除处臵抵押住房、质押物应缴纳的税款。(三)偿还抵押权人债权本息及违约金。

(四)赔偿由债务人违反合同而对抵(质)押权人造成的损害。

(五)剩余金额交还抵(质)押人或借款人。

处臵抵押住房、质押物的金额不足以支付债务、违约金和 赔偿金时，抵(质)押权人有权继续向债务人追索不足部分。

第三十七条 发生贷款纠纷，应协商解决。协商不成，当 事人可向有关仲裁机构申请仲裁，或向人民法院提起诉讼。

第三十八条 被骗取的住房公积金贷款，由管理中心负责 追回，并由相关部门追究直接责任人和有关人员的行政责任，情节严重构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。

第三十九条 单位、管理中心及受委托银行工作人员，不 按本办法规定办理住房公积金贷款造成工作失误的，由所在单 位责令限期改正，对负有责任的主管人员和直接责任人给予行 政处分；玩忽职守、徇私舞弊造成损失的，追究其经济责任； 构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第四十条 任何单位和个人不得限制符合贷款条件的缴存 人申请住房公积金贷款。缴存人有权向省行政监督部门、管委 会及管理中心检举揭发住房公积金贷款中的违法违规行为。

第九章 附 则

第四十一条 各市州可根据本办法制定本地住房公积金贷 款的具体规定。之前各市州制定的住房公积金贷款具体规定与 本办法相抵触的，执行本办法规定。

第四十二条 本办法由省建设厅会同省财政厅、人民银行成都分行负责解释。

第四十三条 本办法自发布之日起执行。