员工资格考试合规风险管理知识模拟试题

第一篇：员工资格考试合规风险管理知识模拟试题

员工资格考试合规风险管理知识题库

一、填空题（每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

4、农村信用社逐步实行合规人员资格任职制度及资格评定制度。

5、建立合规风险报告制度，明确合规风险报告的主体、对象、内容、路线以及责任。

6、市联社就辖内合规风险管理情况，每季度至少应向省联社报告一次，必要时随时报告。

7、培养合规创造价值的意识，正确处理合规管理与未来规避损失之间的关系，不以违法违规为代价来追求盈利。

8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

9、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

10、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

11、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

12、合规风险管理工作应遵循以下四个原则：及时性原则、全面性原则、主动性原则和独立性原则。

13、检查评价规章制度制定质量、执行情况和实施效果，应当遵循的五个标准：合规性、协调性、完备性、操作性和实效性。

14、合规部门自收到送审稿5个工作日内，应当出具合规性审查意见。需要进一步调查研究征求意见的，经合规部门主管领导同意，可以延长5个工作日。

15、合规部门应广泛、持续不断地收集与本单位合规风险相关的内外部信息，包括历史数据和未来预测。

16、业务职能部门和基层营业机构作为风险防范的第一道防线，负责本单位或本部门的合规风险识别、评估和监测，应主动进行日常和定期的合规性自查，及时发现合规缺陷并主动改进。

17、合规工作实行报告制度，包括合规工作报告和合规风险事项报告。

18、合规问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。

二、单项选择题（每题1分）

1、商业银行各业务条线和分支机构的 B

应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员

B、负责人 C、高管人员

D、全体员工

2、合规负责人的职责中，不包括

D

。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

3、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是

C。

A、合规绩效的考核

B、合规问责制度 C、诚信举报制度

D、独立管理制度

4、商业银行在合规负责人离任后的 B

个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、A、五

B、十 C、十五

D、二十

5、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？

D A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

6、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A A、合规风险管理计划

B、合规政策 C、合规管理程序

D、合规指南

7、商业银行发现重大违规事件应按照

B 的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

8、以下说法错误的是

C。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求 C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

9、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件

D。

A、资质

B、经验 C、专业技能

D、个人关系网

10、商业银行应建立有效的 C，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。A、合规绩效的考核

B、诚信举报制度 C、合规问责制度 D、独立管理制度

11、B 是指农村信用社因未能遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁、处罚处理、重大财务损失或声誉损失的风险。

A、操作风险 B、合规风险 C、市场风险 D、信用风险

12、A 对本单位的合规风险管理负总责。A、理事会 B、合规部门 C、监事会 D、高级管理层

13、C 有权对引发重大合规风险的理事、高级管理层人员提出罢免建议。

A、合规部门 B、理事会 C、监事会 D、高级管理层

14、B 有权批准设立合规部门。A、高级管理层 B、理事会 C、监事会 D、合规部门

15、下列哪一项不是合规联络员应履行的职责 A。A、组织梳理整合规章制度和操作规程 B、拟定合规计划

C、承办临时性合规管理工作

D、负责上级部门合规风险提示的贯彻落实

16、报告合规风险以书面形式随时上报（可事先以口头形式），下列哪一项不属于要明确的内容 C。A、风险基本情况 B、风险原因 C、风险可能造成的损失 D、处臵措施或建议

17、B 主要管理市联社所面临的信用、市场、操作等风险，是负责市联社风险管理与风险分类判别和监控、授信基础管理的综合管理部门。

A、合规部门 B、风险管理部门 C、财务会计部门 D、信贷部门

18、合规部门应接受 D 对自身尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或审计。

A、高级管理层 B、风险管理部门 C、财务会计部门 D、内部审计部门

19、B 作为市联社与外部监管部门联系的枢纽，负责与监管部门保持日常的工作联系。

A、风险管理部门 B、合规部门 C、高级管理层 D、内部审计部门 20、A 对本条线和本单位经营活动的合规性负首要责任。

A、各职能部门负责人、各基层信用社负责人 B、每一位员工 C、合规联络员 D、合规部门

21、D 对市联社经营活动的合规性负管理责任。

A、理事会 B、合规部门 C、监事会 D、高级管理层

22、定期审查应原则上每年进行 A，如遇法律法规及政策的重大变化，及时进行审查调整。A、一次 B、二次 C、三次 D、四次

23、合规部接到审请表及有关材料后，应于 A 指定审查人员。

A、当日 B、次日

C、三个工作日内 D、七个工作日内

24、D 对市联社经营活动的合规性负最终责任。A、高级管理层 B、合规部门 C、监事会 D、理事会

25、审查工作一般应自收到需审查资料后次日起三个工作日内完成；涉及重大、复杂法律问题的，应自收到送审材料后次日起 C 内完成。

A、五个工作日 B、六个工作日 C、七个工作日 D、十个工作日

26、合规部在审查过程中，有权要求送审部门提供必要的补充资料。如果送审部门无法提供全部所需资料，审查人员仅以所送材料为依据出具 A。

A、合规审查意见 B、合规风险管理计划 C、合规风险评估 D、合规工作报告

27、下列哪一项不属于诚信举报可采用的方式。D A、电子邮件 B、电话 C、直面谈话 D、传真

28、B 是指对市联社各职能部门、各基层信用社及员工的违规违纪行为进行责任追究的活动。A、合规风险管理 B、合规问责 C、合规审查 D、诚信举报制度

29、下列哪一项不属于合规问责必须坚持的原则。A A、风险防范优先的原则 B、实事求是、有错必究的原则 C、问责与整改相结合的原则 D、教育与惩戒相结合的原则

30、市联社合规部具体负责合规全面问责工作，下列哪一项不属于其在问责方面主要履行的职责。D A、决定是否启动问责程序 B、审议调查报告 C、作出处理决定 D、合规管理职能的适当性和有效性

31、在得到合规问责的信息后，问责机构应当在 B 工作日内开始调查工作，及时写出调查报告 A、一个工作日 B、三个工作日 C、五个工作日 D、七个工作日

32、被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起 C 工作日内申请复核。

A、7个工作日 B、10个工作日 C、15个工作日 D、20个工作日

33、问责实行 A 原则。

A、过错责任原则 B、风险防范优先原则 C、有错必究原则

D、实事求是原则

34、下列哪一项不属于合规问责的实行办法。D A、分级负责 B、条线管理 C、全面监督

D、全面管理

35、各单位（部门）C 是本单位合规信息报送工作的第一责任人。A、会计主管 B、信用社主任 C、合规联络员

D、分社主任

36、下列哪一项不是合规风险管理体系应包括的基本要素D A、合规管理部门的组织结构和资源 B、合规风险管理计划 C、合规风险识别和管理流程 D、合规风险评估

37、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，下列哪一项不是它的合规管理职责。D A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任

C、每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

D、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等

38、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，下列哪一项不属于它应履行的基本职责。B

A、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订

B、每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

39、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，下列哪一项不属于其应履行的合规管理职责。A A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

40、监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，下列哪一项不是它应履行的职责。D A、监督理事会和高级管理层合规职责的履行情况 B、对引发重大合规风险的理事、高级管理层人员提出罢免建议

C、调查经营中的异常情况，并可要求合规负责人和合规部门协助

D、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

三、多项选择题：（每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与

ABCD

相一致。A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是

ABCD

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括

ABCD

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？

ABCD

A、中资商业银行

B、外资独资银行 C、中外合资银行

D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括

ABC

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受

ABCD 的风险。

A、法律制裁

B、监管处罚 C、重大财务损失

D、声誉损失

7、商业银行应建立与其

ACD

相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平C、组织结构

D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？

ABCD A、特定政策和程序的实施与评价

B、合规风险评估 C、合规性测试

D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD

A、要素

B、格式 C、具体内容

D、频率

10、农村信用社应倡导和培养怎样的合规文化？

ABCD A、树立“合规人人有责”的观念 B、设定“主动合规”的基调 C、培养员工的合规意识

D、强化“合规创造价值”的理念及强调“有效互动”

11、高级管理层在合规部门的协助下，负责本单位合规风险的管理，其应履行的职责包括 BCD A、监督理事会的决策是否合规

B、负责制定、适时修订合规制度、办法，报经理事会批准后执行

C、贯彻执行合规制度、办法。发现违规事件时，及时采取补救办法，并追究有关责任人的责任

D、组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作

12、监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，其应履行的职责包括 ABD A、监督理事会和高级管理层合规职责的履行情况 B、监督理事会的决策是否合规

C、组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作 D、对引发重大合规风险的理事、高级管理层人员提出罢免建议

13、合规部应履行的职责包括 ABC A、就合规问题对员工进行教育，对内部合规问题提供咨询 B、采用一定计量方法对合规风险进行监测和测试，及时向省联社领导报告合规风险状况的变化、已发现违规问题和缺陷以及纠正措施等

C、制定合规方案，确定本部门的工作计划，明确合规政策和程序的实施与评审，合规风险与测试。对市联社制定的制度、公文的合规性进行把关组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作

D、负责制定、适时修订合规制度、办法，报经理事会批准后执行

14、合规联络员应履行的职责包括

ABCD A、拟定合规计划。根据全市年度合规计划，结合本单位(部门)实际情况，拟定本单位(部门)年度合规工作计划 B、负责上级部门合规风险提示的贯彻落实

C、负责审查、评估与提示本单位(部门)规章制度、操作规程的合规风险

D、负责对本单位(部门)拟送合规部门审查的规章制度、操作规程，对提交材料的齐全性、合规性、制度间衔接性方面进行初步审查并签署意见

15、合规工作的执行，是市联社所有单位（部门）及其员工的职责工作，其主要内容包括

ABCD A、直接参与业务程序 B、申报制度

C、现场检查 D、及时解决合规风险

16、规章制度的审查依据包括

ABCD A、全国人大发布的法律、法令 B、国务院及各部门颁布的法规、规章 C、地方人大、政府部门制定的法规、规章 D、山东省农村信用社联合社制定的规章制度

17、下列那些行为，会给予经济、行政、解除劳动合同的处罚。ABC A、打击报复举报人；

B、未经许可公开举报人的姓名和举报事件； C、以举报方式恶意攻击和诬陷他人、损害他人形象。D、因信息掌握不充分（非恶意）而查证非属实的举报人

18、合规问责必须坚持的原则 BCD A、风险防范优先的原则 B、实事求是、有错必究的原则 C、问责与整改相结合的原则 D、教育与惩戒相结合的原则

19、市联社各职能部门，各基层信用社及员工有下列哪些情形的，应实施问责

ABCD

A、贯彻落实市联社经营方针政策、规章制度以及各项决定不力的

B、无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响市联社工作整体推进的

C、向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的

D、员工违规操作，出现风险、遭到检查部门查处或被人举报的

20、市联社合规部具体负责合规全面问责工作，在问责方面主要履行下列哪些职责。

ABCD A、决定是否启动问责程序 B、审议调查报告 C、作出处理决定

D、做好上级管理部门交办的问责事项

21、下列哪些情形可以作为合规问责的信息来源

ABCD A、日常业务检查发现的问题

B、其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉

C、新闻媒体和舆论监督的事实与建议 D、其他有关问责的信息来源

四、判断题（每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（×）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（√）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（×）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（×）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（√）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（×）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（×）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（×）

9、定期审查应原则上每年进行两次，如遇法律法规及政策的重大变化，及时进行审查调整。（×）

10、规章制度定期审查是指对已制订的规章制度在实施过程中的合规性审查。（√）

11、合规部门审查意见仅对被审的“合规性”负责。（√）

12、合规管理是指对市联社各职能部门、各基层信用社及员工的违规违纪行为进行责任追究的活动。（×）

13、问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定电话告知被调查的问责对象。（×）

14、处理决定为书面形式，在作出处理决定后3个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。（×）

15、处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。（√）

16、问责实行过错责任原则，根据合规风险管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。（√）

17、被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起10个工作日内申请复核。（×）

18、在复核调查结束后7个工作日内，调查组把复核调查报告及拟处理意见报市联社，由市联社作出最终决定。（×）

19、合规问责与员工的任用、各职能部门及基层信用社的考核相结合。（√）

20、各业务条线的职能部门对本条线，各基层信用社对本单位的违规问题进行问责。（√）

21、市联社合规部具体负责合规全面问责工作。（√）

五、简答题（每题5分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

答：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2、什么是“合规文化”？

答案：合规文化是根据新巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于商业银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

3、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？

答：首先要加强学习，提高认识。要认真学习国家法律法规、信用社规章制度和上级各项精神，努力提高合规意识，树立正确的合规理念；

其次要加强培训，提高能力。要积极参加各种业务培训，熟练掌握业务操作办法和程序，不断提高合规操作能力； 三要从自身岗位做起，防止各类风险。要遵纪守法、按规操作，使合规成为个人的自觉行动和良好习惯；

四要积极宣扬合规文化，积极参与各项合规文化建设活动

4、合规问责的信息来源有哪些？ 答案：

（一）日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。

5、合规问责必须坚持哪些原则？

答案：

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。

（三）教育与惩戒相结合的原则。不以惩处为目的，在惩处的同时，要加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对屡查屡犯，屡教不改的，责令下岗学习，直至考试合格。

6、对被实施问责的对象追究责任，可采取哪些方式？ 答案：

（一）诫勉谈话；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评；

（四）调整工作岗位或建议调整工作岗位；

（五）《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并使用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法移送司法机关处理。

六、论述题（每题20分）

1、为什么说合规风险管理是核心的风险管理活动？ 答案：首先，要说管理必须从风险说起。从风险的成因看，合规风险是信用风险、市场风险、操作风险三大风险的主要诱因。合规风险与三大风险既有区别又有联系。其不同之处是合规风险简单的说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德）而招致的风险和损失，银行自助行为主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险和损失，外部环境的关联性较大。合规风险是产生三大风险的诱因。其联系是好多风险在很多情况下必然导致合规风险的发生或直接转化为合规风险。风险的结果都相同，都会带来经济和名誉损失。因此不能孤立的看待风险，关键是建立一个合理、有效的治理结构和识别、监测、控制风险的制衡机制，其中包括了有效的合规管理机制。其次，合规管理是按照银行的目标来定义管理活动，是银行组织的管理，涵盖了银行业务的各个方面。具体为一是合规管理确保规章制度合理性；二是确保所有的规章制度不相 冲突；三是确保规章制度在各个业务领域的严格执行。所以合规管理是核心。

第三，从合规管理、内部控制、公司治理的过程看，风险管理、内部控制是用来实现合规性目标和经营效果，保护资产的过程，他包括控制环境、风险评估、控制活动、信息沟通及监控。合规管理实际是内部控制中合规性目标的直接保证，是风险控制活动中风险管理的前提和工具，而公司治理包括了风险管理、内部控制和合规管理。合规管理应用于银行所有层次和结构，应用于银行管理的全过程，所以合规管理是核心的风险管理活动。

2、试论述为什么说合规文化是企业文化的核心。

答案：

（一）倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则。

（二）坚持为“三农”服务的方向宗旨。确立为客户提供最佳服务、为股东创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建富有持续竞争力和鲜明特色的莱芜市农村信用联社的战略愿景。

（三）承诺合规从市联社高层、各级管理层做起。通过不断完善法人治理和强化合规风险管理，保证市联社高层、各级管理层的言行与市联社的方向宗旨和价值观相一致。

（四）设定鼓励合规的基调。合规是对员工的有效保护，应努力培育员工的合规意识，推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念，树立倡导合规、惩处违规的价值观，实现内部合规与外部监管的有效互动，为市联社的经营活动和效益增长提供合规、安全、有效的保障。

（五）提倡自觉践行合规。每一位员工应对自身经办的每一项经营活动的合规风险进行认真审查，并对该项经营活动的合规性负责；同时有权利和义务举报各种合规风险和违规行为。

第二篇：农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本

农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本

前言

自2006年10月中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监会、中国银行业协会有关合规风险的法律法规也在不断更新，为商业银行合规风险的防范工作提供了指导和借鉴。为使银行业做到实质性合规，将合规风险管理真正落实到银行的经营管理的理念中，内嵌到制度、流程和系统中，真正变成所有经营管理人员的合规实践，急需根据形势的新变化提供一本可供员工参考学习的知识读本。本书根据银监会、中国银行业协会的最新文件，在以前出版的合规风险知识读本的基础上，对合规风险法律法规和合规风险文化建设进行了扩充，并引入商业银行合规风险管理体系建设案例，列举了部分商业银行的合规管理体系建设的方法。本书还添加了近几年银监会、中国银行业协会制定的《商业银行公司治理指引（征求意见稿）》、《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《商业银行内部控制指引》、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》和《中国银行业文明规范服务工作指引（试行）》等相关文件。

本书在编写的过程中参考了国内外大量文献，为本书提供了很好的借鉴，在此深表谢意。编者

2013年3月

目录

第一章合规风险管理概述

1—1合规的由来及含义是什么?

1—2银行合规风险管理体制建设日益受到重视的背景是什么? 1—3合规管理模式变迁的基本逻辑是什么? 1—4合规管理模式呈现上述变迁模式的原因是什么? 1—5国际银行业合规风险建设的新动态是什么? 1—6有关“合规”的误区有哪些? 1—7有效的合规管理方案应当符合哪些要件? 1—8合规的必要性有哪些? 1—9商业银行合规的含义是什么? 1—10商业银行的合规具有哪些特点?

第二章合规文化建设

2—1什么是商业银行的合规文化? 2—2我国商业银行合规文化建设的现状是什么? 2—3商业银行应倡导和培育什么样的合规文化? 2—4合规文化在商业银行运营中起着什么样的作用? 2—5银行企业文化由哪些方面构成? 2—6商业银行合规文化的特点有哪些? 2—7合规文化建设的必要性是什么? 2—8合规文化中的“四个责任体系”指的是什么? 2—9上述“四个责任体系”包括哪“三个关系”? 2—10什么是诚信举报机制? 2—11怎样建立有效的诚信举报机制?

第三章合规与公司治理

3—1商业银行公司治理的定义是什么? 3—2商业银行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我国商业银行公司治理的基本准则有哪些? 3—4商业银行合规与公司治理的关系是怎样的? 3—5怎样切实有效地落实问责制? 3—6银行董事会和高级管理层应怎样履行好合规管理义务? 3—7企业社会责任的定义和内涵是什么? 3—8履行企业社会责任的重要意义是什么? 3—9商业银行肩负着什么样的社会责任? 3—10当前我国商业银行履行社会责任时存在哪些问题?

第四章合规与全面风险管理

4—1全面风险管理体系的定义与内涵是什么? 4—2全面风险管理计划的目标是什么? 4—3全面风险管理的原则是什么? 4—4全面风险管理的特征有哪些? 4—5商业银行确立和实施全面风险管理为什么是必要的? 4—6国有商业银行风险管理状况及存在的问题是什么? 4—7国有商业银行尚未形成正确的风险管理理念的表现有哪些? 4—8科学的风险管理体系尚未健全主要表现为哪些方面?

第五章合规与内部控制

5—1什么是商业银行的内部控制? 5—2我国商业银行内部控制主要包括哪些内容? 5—3国有商业银行内部控制存在的问题主要有哪些? 5—4完善我国商业银行内控制度应从哪些方面下手? 5—5合规管理与内部控制的区别是什么? 5—6合规管理与内部控制的联系有哪些?

第六章合规风险管理体系建设

6—1建立有序、高效的组织体系，应遵循的原则有哪些? 6—2我国商业银行亟须加强合规管理体系建设的必要性是什么? 6—3银行业加强合规风险管理的特殊意义是什么? 6—4什么是商业银行的合规风险? 6—5商业银行合规风险监测的主要内容是什么? 6—6什么是商业银行风险? 6—7商业银行风险的成因是什么? 6—8传统银行风险有哪些? 6—9合规风险和商业银行其他风险的关系是怎样的? 6—10商业银行合规管理的定义是什么? 6—11构建合规风险管理体系的重要性是什么? 6—12构建合规风险管理机制的有效途径是什么? 6—13流程银行的内涵是什么? 6—14为什么说商业银行目前还是部门银行而非流程银行? 6—15流程银行的本质与特征有哪些? 6—16商业银行合规风险管理需要重点做好的工作有哪些? 6—17合规风险管理体系应具备的主要特点是什么? 6—18合规风险管理体系的基本要素是什么? 6—19合规风险管理机制的构建必须突出强调哪些方面? 6—20中国银监会制定《商业银行合规风险管理指引》的指导思想是什么? 6—21《指引》颁布后，银监会对银行业金融机构合规风险管理的监管理念和方法有什么变化? 6—22我国商业银行构建合规风险管理体系的总体思路是什么? 6—23怎样构建有效的合规管理框架? 6—24保持独立性是合规管理有效性的基本保障，如何保持独立性? 6—25银行合规发展经历了哪几个阶段? 6—26商业银行合规政策的定义和要点是什么?

第七章合规管理部门职责

7—1合规管理部门的定义是什么? 7—2商业银行合规风险管理框架的设计思路是什么? 7—3在设计商业银行合规管理总体框架时，应当遵循的原则有哪些? 7—4合规管理的组织结构模式主要有哪些? 7—5合规部门应选择的组织结构模式及其原因是什么? 7—6为合规管理部门有效履行合规管理职能提供充分的资源以及配套机制。银行应该怎样做? 7—7合规部门的基本职责有哪些? 7—8合规部门工作怎样才能有效开展? 7—9组建合规管理部门应注意的问题有哪些? 7—10合规培训如何体现人本管理? 7—11商业银行董事会、监事会和高级管理层职权分别是什么? 7—12商业银行高层的合规管理职责是什么? 7—13合规管理部门与银行其他部门的关系是怎样的? 7—14风险管理部门的合规职责是什么? 7—15内部审计部门的合规职责是什么? 7—16为什么应明确内部审计与合规管理相分离的原则? 7—17法律部门的合规职责是什么? 7—18人事部门的合规职责是什么? 7—19各业务部门的合规职责是什么? 7—20银行员工的合规职责是什么? 7—21总行合规管理部及其职责是什么? 7—22《商业银行合规风险管理指引》中关于各业务条线和分支机构的合规管理部门的规定有哪些? 7—23分行管理层的合规职责是什么? 7—24分行合规管理部门的职责是什么? 7—25如何任命银行合规负责人? 7—26合规负责人合规管理的职责是什么? 7—27合规管理人员的任职资格有哪些? 7—28合规管理人员的主要职责是什么? 7—29什么是合规管理人员职务说明? 7—30银行合规人员职务说明的作用是什么? 第八章合规风险管理的识别与评估 8—1什么是合规风险识别? 8—2什么是商业银行合规风险的评估? 8—3我国商业银行合规风险识别和评估的思路是什么? 8—4商业银行合规风险评估的内容是什么? 8—5商业银行合规风险评估的方式是什么? 8—6合规风险识别和评估的步骤是什么? 8—7商业银行合规风险点包括什么? 8—8合规风险形成或产生的原因是什么? 8—9合规风险的评估依据和评估标准是什么? 8—10合规管理部门的合规风险监控、测试和报告是什么? 8—11合规风险监测系统的作用是什么? 8—12合规风险评估报告的路径是什么? 8—13我国商业银行风险评估不完善表现在哪些方面? 8—14对于我国商业银行，怎样建立健全风险评估和监测体系?

第九章合规风险监管

9—1如何实现外部监管与银行内部合规的有效互动? 9—2如何提高监管部门的透明度? 9—3为什么说实施银行内部自身严格监管势在必行? 9—4我国银行合规工作需要从哪些方面加强? 9—5以美国为主的现代银行业合规管理的主要特征和发展趋势是怎样的? 第十章合规风险管理法规

10—1《商业银行操作风险管理指引》中所涉及的合规要求有哪些? 10—2《中国银行业文明规范服务工作指引》所要求的银行业服务规范有哪些? 10—3《银行业金融机构从业人员职业行为指引》对关键岗位从业人员职业行为有何要求? 10—4《银行业金融机构从业人员职业行为指引》对董事、监事和高级管理人员职业行为有何特殊要求? 10—5《中国银行业金融机构企业社会责任指引》对企业社会责任管理有何要求? 10—6《中华人民共和国反洗钱法》所规定的金融机构反洗钱义务有哪些? 第十一章商业银行合规风险管理体系建设案例 11—1汇丰银行（中国）的合规机制建设

11—2北京银行：基于风险控制的ISO9000质量体系和合规体系的整合 11—3深发行：金融创新中的合规风险管理 11—4北京农商行：合规风险管理体系建设 11—5民生银行：“一图两表”技术在合规文件体系建设中的应用 11—6农业银行广西分行：合规风险的评估程序

第十二章关于合规风险管理的相关文件 第一部分合规与银行内部合规部门

第二部分《商业银行合规风险管理指引》

第十三章合规风险管理文件解读

1.关于巴塞尔《合规与银行合规部门》的解读

2.《商业银行合规风险管理指引》在我国银行业风险监管制度中的地位

附录1加强银行公司治理

附录2银行机构的内部控制体系框架 附录3操作风险管理与监管的稳健做法

附录4商业银行公司治理指引（征求意见稿）附录5国有商业银行公司治理及相关监管指引 附录6商业银行内部控制指引

附录7中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知

农村合作金融机构员工 合规文化建设知识读本

第三篇：风险合规试题

填空：

1、目前商业银行面临的主要风险类型有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。（答案：信用风险、操作风险、声誉风险）

2、银行柜面操作风险管理的重要环节有内控制度执行、账户管理、特殊业务、单位预留印鉴卡及客户签章管理、验印系统、现金、凭证、重控管理、银企对账。

（答案：账户管理；现金、凭证、重控管理；银企对账）

3、客户经理的主要工作有 联系客户、开发客户、营销产品。（答案：联系客户、开发客户、营销产品）

单选题

1、以下哪项不是大堂经理岗位的主要风险点（）（答案：B）A、客户疏导不及时 B、未及时进行身份核查 C、服务纠纷处理不恰当 D、廉政风险

2、现金管理不规范不包括以下哪一项？（）（答案：A）A、非管库人员进入现金区 B、空存空取

C、现金收款先记账后清点 D、现金付款先付款后记账

多选题

1、大堂经理的岗位职责有（）（答案：ABCD）A、分流、引导客户 B、识别优质客户、推介潜在优质客户

C、为客户提供简单业务咨询，宣传我行各类产品，了解客户需求 D、指导客户使用自助机具和网上银行等，培养客户使用自助渠道的习惯

2、客户经理岗位的主要风险包括（）（答案：ABD）A、操作风险 B、道德风险 C、市场风险 D、声誉风险

3、在账户管理方面，银行人员应该对存款人开户资料的（）进行审查。

A、真实性 B、完整性 C、合规性 D、合法性

判断题

1使用电子验印系统对客户印鉴进行验印时可以使用他人操作号。（X）

2、凭证审核风险主要表现在对凭证要素审查不严，发生凭证要素不全、账号户名不符、大小写不符、上下联次不符等现象。（√）

3、客户经理的操作风险是指客户经理在办理业务时因业务素质不高或执行制度不严而产生的风险。（√）

第四篇：风险合规

打造文化巨轮 扬起合规风帆

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

孟子曾说过：“不以规矩，不能成方圆”。天地运行、社会发展，万事万物都离不开规矩。银行，作为高风险行业的典型代表，对规矩的重要性更是了然于胸。

近年来，各种法律、法规、行业指导性文件越来越多：《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》、《企业内部控制基本规范》等等，一个又一个法律、法规的出台，使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。

对于“合规”的定义，我相信每一位邮储人都十分清楚。然而，“1000个读者心目中有1000个哈姆雷特”，对“工作中如何合规”、“合规有哪些意义”，每个人都有自己的心得体会。借这个机会，我愿意和大家分享我的一点看法。

第一，合规是员工专业素养和品行操守的试金石。遵守规章制度，工作恪尽职守是每位邮储银行员工应尽的义务，数起前车之鉴警示我们，工作能力再强，不懂合规的重要性，不仅使自身的专业素养大打折扣，而且会给个人的品行操守拖后腿。毛主席说过这样一句话：“一个人做点好事并不难，难的是一辈子做好事，不做坏事。”在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。坚持细致入微，绷紧防违规、防差错这根弦，从自身做起，从小事做起，从遵章守规做起。每办理一笔业务，一定要严格遵照业务流程，检查好每一个数字，每一枚章印，每一项要素，做到上岗一分钟，合规六十秒。二是要坚持学习。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

第二，合规是邮储银行健康发展的定心丸。从风险管理的角度看，合规能够帮助企业管理各种风险，避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求，更是完善企业治理，提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。需要强调的是，合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。其中，银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性；坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。可以说，合规管理完全可以超越“成本中心”，成为价值源泉。

第三，合规是邮储银行企业文化建设的助推器。优秀的企业做产品，聪明的企业做品牌，伟大的企业做文化。良好的企业文化不但能创造财富，还能将企业的内涵渗透到每一个所能触及的角落，它能感染每一位员工、每一名客户，小到一个人，大到一个群体、甚至一个国家，如同一面无形的金字招牌。邮储银行目前虽然算不上一个伟大的企业，但它有着一颗伟大的心，塑造独特的邮储文化之魂是每一名邮储人毕生的信念和梦想。而要打造这艘梦想巨轮，当务之急便是将“合规”这味原料融入到邮储文化的新鲜血液之中，形成合规文化。当我们对合规经营的共同价值观在日常经营活动中得到实际地运用和充分的体现，那么，一个活的合规文化便可说是已建立了起来。但是，合规文化建设的成果是需要加以巩固的。企业自身的激励约束机制，监管机构的执法等，都能通过奖励合规经营，严惩违规行为的条件反射作用，进一步加强塑造行为模式，在自觉合规的基础上巩固合规文化的建设。

合规文化是需要传承的，而且传承的风险很大。众多的内外因素，如高层领导的更替、人员的高频率流动、业务规模的急速扩张、企业的合并收购、过度的激励机制等，都随时威胁到企业合规文化的传承。在重大战略和人事决策面前，企业也需要考虑到合规文化可能受到的冲击，制定相应的措施，以确保合规文化的延续性。

要想感动他人，先要感动自己。每一位邮储员工都应用心去感受合规文化的每一寸肌肤上的温暖，继而将这股温暖传递给客户。当这股温暖传递到神舟大地的各个角落的时候，邮储银行就能起锚扬帆，急速向前！

第五篇：风险合规

各位领导、各位同事：

大家好。我是支行的出纳李鹏，我演讲的题目是“立足本职，践行合规”。

今年，2012年是我行的“风险合规年”，是我行大力推进合规文化建设，全面加强合规理念建设的一年，是营造良好稳健的软环境的一年。众所周知，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。合规文化是金融战场上必不可少的一面抵挡风险、化解风险的盾牌。根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的银行合规文化是对银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，制造一种良好的软环境。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，合规既是一种行为规范，更是一种文化，既是一种意识，更是一种责任；构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于够建和谐的金融秩序。目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工严格按照本系统规章制度办理好每一项业务。合规是一种在日常工作中慢慢养成的好习惯，它既不是呆板的印刷物，也不是宣传品，而是需要我们铭记于心并身先力行的一种精神和信念。在我们实际工作中，稽核检查，常规审计、突击检查等各种形式的检查之下，发现的违规问题比比皆是，我往往对发现的问题没有足够的重视，总是在同一个地方会犯好几次相同的错误或失误，没有及时针对存在的问题制定整改措施并落实下去，致使有的检查成为形式，治标不治本，几次检查下来，违规行为仍然存在，虽然短时间内没有给行内工作带来重大损失，但并不代表不存在安全隐患，“千里之堤毁于蚁穴”要彻底杜绝大错不犯小错不断！只有消除违规行为，严格按照合乎规定的程序去处理，问题才能得到解决，不会留下毒瘤。

行千里始有道，作为单位的出纳员，将合规文化理念与自身岗位职责密切结合，牢固树立“合规操作时岗位工作的第一要义”的思想，严格执行业务制度，安全防范，抵制各种违规作业，坚持至始至终地按规章制度办事，坚持合规从我做起。明确执行法规制度不仅仅是个人行为，更是一种企业行为，不仅仅是个人的需要，更是社会的责任，不仅仅关系到个人的前途，更是关系到事业的兴衰。

银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须有一套完整，有效、合理的内部控制体系。当前，我们邮政储蓄银行正处在蓬勃发展的重要时期，合规文化是我们的护航舰，更是我们稳健发展的保护伞，使我们前进的步伐更加稳健，踏实。“幸福是棵树，合规是沃土“，合规文化既可以帮我们抵御外来风险，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，积极倡导全体员工争做合规文化的倡导者、践行者、开拓者，努力让合规文化内化于心、外化于形、固化于制，使内控制度更加健全、操作流程更加规范，在当代社会中稳中有进地向前迈步，逐渐向正规的商业银行转型，实现自身的价值。

最后，我用诸葛亮的一句话结束我的演讲“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”当制度和规范充斥在我们工作每一个角落时，当每个员工都把规范和制度牢牢的执行下去时，这个集体，会是一支战无不胜、攻无不取、牢不可破的有制军队。点滴合规，从我做起；全程合规，从小做起。合规，让我们的工作更加严谨、更加和谐，更加美好。

我演讲到此结束。谢谢大家！