第一篇:17部委出台互联网金融广告整治方案禁9大类 新闻稿
据报道,近日工商总局等17个部委出台有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案,将会同金融监管部门,抓紧制定金融广告发布的市场准入清单,研究制定禁止发布的负面清单和已发设立的金融广告发布事前审查制度。
根据该方案的实施要求,互联网金融广告要做到真实可信、合法合规、总结为一下九大类:
一是违法广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。这一条规定所发广告如果没有明文规定的应当标明“投资有风险”之类的标语。
二是对未来效果、收益或做出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。这是2015年9月颁布的新广告法所禁止的内容。
三是夸大后者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩做出虚假或夸大表述的。
四是利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。这一条也是新广告法所禁止的内容。近期,与快鹿集团合作的黄晓明、为鑫琦资产代言的“皇阿玛”张铁林,代言中晋资产管理公司的“九球天后”潘晓婷,这些明星所代言的财富管理公司也均陷入兑付危机。
五是对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的。
六是未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告。比如此前银谷财富号称自己成立了一家“银谷银行”,后经查证并无该银行。诸如此类的不实消息,不得进行广告宣传。
七是引用不真实、不准确数据和资料的。这些违背了广告要求的真实性,对于投资者来说具有一定的欺骗性。
八是宣传国家有关法律法规和行业主管部门命令禁止的违法活动内容的。
九是宣传提供突破住房信贷政策的金融产品,加大购房杠杆的。诸如此前的首付贷,在一定程度上加大了购房杠杆。
第二篇:近期互联网金融整治方案及监管导向一览
近期互联网金融整治方案及监管导向一览
一、总方案:2016.4.14,国务院联合多个部委召开电视会议,出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。 整治期限:2016.04-2017.03 整治方式:央行牵头联合各金融监管部门成立了专项整治小组,不持牌但明显具备P2P网贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付等业务特征的,按照相关领域的专项整治子方案进行整治;不持牌也不明确具备互联网金融业务特征的机构,由各省金融办(局)组织该省银监局、证监局、保监局等监管部门进行认定。
整治内容:第三方支付、P2P、股权众筹、互联网保险、互联网跨界资管、互联网金融广告及以投资理财从事金融活动等。 整治原则:
1、实行负面清单,要求P2P不得设立资金池、自融自保、期限错配、期限拆分;除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。
2、对于P2P和股权众筹平台,未经批准均不得从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务。
3、对于股权众筹,要求不得虚假标的,不得明股实债变相集资,不得夸大实力和项目业绩等。对于线下私募发行的产品,不得通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破了法定人数限制。
4、对于跨界的互联网资管产品,未经相关部门批准,不得将私募发行的各类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售等。
整治步骤:
1、第一阶段:摸底排查(2016.4-7),各省级政府制定本行政区域内清理整顿方案,同时各部门、各地区分别对各自牵头区域开展清查。
2、第二阶段:清理整顿(2016.8-11),各工作小组和各地区分别组织自查,并实施清理整顿。
3、第三阶段:评估验收(2016.12-2017.3),形成报告并由央行会同有关部门完成总体报告,形成互联网金融监管长效机制建议。
二、第三方支付:《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》 严格支付机构市场准入和监管,加大违规处罚。
1、整治期内,一般情况下不批新牌;
2、支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理;
3、4、逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出; 严查无证经营背后的银行和支付机构 开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。
1、加大对客户备付金问题的专项整治整改监督力度。
2、建立支付机构客户备付金集中存管制度。
3、逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出,降低客户备付金账户资金沉淀,不以变相吸收存款赚取利息收入。
4、支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
5、严格支付机构市场准入和监管,加大违规处罚。 开展无证经营支付业务整治
1、排查梳理无证机构名单以及相关信息,包括但不限于机构工商注册信息、客户或商户数量以及分布、交易规模、业务模式、结算方式、资金规模、存放情况,与商业银行、支付机构合作情况,是否存在跨地区开展业务,层层转包业务、与其他无证机构合作情况,是否存在挪用、占用资金的可能,相关机构董事、监事、高级管理人员是否存在违法犯罪记录或其他异常情况。
2、对业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构,可给予整改期,限期整改不到位的,依法予以取缔;对业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构,依法取缔。
三、P2P:《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》 网贷平台将实现“一户一档”,划定红线、政府不承担兜底责任,并根据平台定性方面、业务方面、是否踩“红线”等方面,分为合规类、整改类、取缔类。对于涉嫌从事非法集资的取缔类平台,相关部门将给予行政处罚或依法追究刑事责任,政府不承担兜底责任。
定性方面,主要看平台是信息中介还是信用中介,平台是否为客户提供增信的。若业务中涉及资金归集、发放贷款、自融自保、期限错配等行为,则该平台很可能被归类为“信用中介”,将成为整治的重点对象。
业务方面,则看是否是个体与个体之间通过互联网平台的直接借贷。
“红线”方面,即网贷平台不得设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。
定价机制方面,平台是否以不正当高回报诱导出资,虚构、夸大项目真实性并隐瞒项目风险。
专注主业方面,平台是否是混业经营,从事资产管理、债权或股权转让及房地产及金融市场配资等。
四、跨界资管等:《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》
排查范围:本地区企业注册名称中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业。排查范围还特别提及房地产等重点行业开办的互联网金融平台。
业务跨省经营的企业,由注册地相关部门牵头负责,经营所在地地方人民政府和金融管理部门加强配合。不跨省的,省级人民政府则需要全面掌握各类企业专项整治情况,督促省金融办(局)与相关金融管理部门当地派驻机构共同承担牵头整治责任。
省金融办(局)牵头整治各类交易场所、担保公司、小额贷款公司、典当行、租赁公司;央行支持省金融办(局)开展信息摸查和风险定性工作,对业务难以界定的,要承担牵头责任;银监部门负责对界定为通过互联网开展银行理财、信托理财、消费金融、金融租赁以及其他基于借贷关系的金融活动牵头进行整治;证监部门牵头整治证券、基金、期货、私募股权投资基金;保监部门牵头整治互联网保险;省工商局牵头整治互联网金融广告;住房城乡建设部门等也要与金融管理部门共同对本行业企业跨界开展互联网金融活动,配合做好整治共作。
五、股权众筹:《股权众筹风险专项整治工作实施方案》 整治内容:“虚假宣传,误导投资者”、“欺诈发行股票等金融产品”、“持牌金融机构与互联网企业违法违规开展业务”等; 牵头部门:由证监会牵头制定方案,成立相关工作领导小组,各省级人民政府按整治方案要求,组织开展本地区专项整治,建立风险事件应急制度和处理预案。 整治重点:
1、互联网股权众筹融资平台(下称平台)以“股权众筹”等为名义从事股权融资业务。
2、平台已“股权众筹”名义募集私募股权投资基金。
3、平台上的融资者未经批准,擅自公开或者变相公开发行股票。其中,向不特定对象或特定对象发行股票后股东累计超过200人,为公开发行,应依法报经证监会核准;而股东累计不超过200人的非公开发行,不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、网络等等公开方式变相公开发行,也不得通过手机APP、微信、QQ群、微信群等方式进行宣传推介。
4、平台通过虚构活夸大平台实力、融资项目信息和回报等方法,进行虚假宣传,误导投资者。
5、平台上的融资者欺诈发行股票等金融产品。
6、平台及其工作人员挪用或占用投资者资金。
7、平台和房地产开发企业、房地产中介机构以“股权众筹”名义从事非法集资活动。
8、证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作,违法违规开展业务。包括不得与未取得相应资质的互联网金融从业机构开展业务,不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。
六、互联网广告:《互联网金融广告的专项整治工作实施方案》 17部委出台互联网金融广告整治方案禁9大类:
1、违法广告法相关规定,对金融产品或服务未合理提示或警示可能存在的风险以及承担风险责任的。
2、对未来效果、收益或做出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的。
3、夸大后者片面宣传金融服务或者金融产品,在未提供客观证据的情况下,对过往业绩做出虚假或夸大表述的。
4、利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明的。
5、对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的。
6、未经有关部门许可,以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告。
7、引用不真实、不准确数据和资料的。
8、宣传国家有关法律法规和行业主管部门命令禁止的违法活动内容的。
9、宣传提供突破住房信贷政策的金融产品,加大购房杠杆的。
各省级政府要加强涉及互联网金融广告的监测监管,就广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品和金融服务的真实性、合法性等问题,通报金融监管部门进行甄别处理。这意味着,不管是高铁还是地铁公交车站牌,不管是体育赛事还是各大卫视,所有的互联网金融企业都不能随意投放广告,而将面临一系列前所未有的审核和用词约束。 “要明确发布广告的金融及类金融机构是否具有合法合规的金融业务资格,可以从事何种具体的金融业务。”将成为互联网金融广告的“门槛”。
第三篇:“107号文”出台 PE债权类业务遭禁互联网金融补贴叫停
“107号文”出台 PE债权类业务遭禁互联网金
融补贴叫停
发布时间:2014-01-07 作者: 来源:第一财经日报 关键词:
影子银行监管新规提出“要按照不同类型投资基金的本质属性,规范业务定位,严禁私募股权投资基金开展债权类融资业务”。
对此,天津金诺律师事务所高级合伙人郭卫锋在接受记者采访时表示,这一规定将对PE在融资时承诺最低收益的行为加以限制,也将令PE从事夹层业务的空间缩小,未来明股实债、明投暗贷型的投资行为会更多。
按照相关规定,PE在融资时,不能向投资人承诺固定收益,投资回报多少取决于项目实际运作状况。但在国内,有一大批PE打着基金的旗号、通过某种结构化的设计,向投资人承诺保底收益,这实际上就触犯了监管新规的要求。
PE投资方面也将或多或少受到监管新规的影响。郭卫锋表示,最直接的影响将是在夹层基金,由于目前国内的夹层基金一般是股债结合的设计,PE向被投企业提供过桥资金并获得一部分被投企业的股权。
从操作层面,过桥资金一般是通过金融机构做委托贷款,或通过券商资管、信托的通道向被投企业放款。但由于通道费很高,PE直接以往来款或预付投资款形式 向被投企业放款的情形也大量存在。依据现有贷款通则,企业间直接借贷合同是无效的,本金返还、利息罚没上缴国库,此次监管新规再次强调了这一点。
《第一财经日报》曾报道过优道投资募集资金参与国创能源定向增发事件,国创能源的定向增发并未实施,没有提供任何相应的股份或任何其他对价资产,但优道投资却把资金打给了国创能源,本质上就是对国创能源提供了一种借贷。
还有一种投资行为在PE业内也较为常见:一些投资压力较大的PE机构,在面对一家并不十分有把握的企业时,先以债权的形式介入,若日后被投企业达到相应 的业绩,PE所投资金就转为股权投资;若业绩不达预期,被投企业就向PE支付固定收益的本息。这种做法也违背监管新规的精神。
郭卫锋称,在监管新规的背景下,PE业内明投实贷、明股实债的投资行为将会增加,即附带回购条款的投资行为,这种投资形式在房地产行业尤为常见。表面是 PE对项目公司进行了一种股权投资,但在项目完成后,开发商通过回购PE所持项目股权的方式确保PE资金退出。
第四篇:整治互联网和手机媒体不良广告专项行动的方案(范文模版)
上杭县工商局城区工商所文件
城区工商所关于深入开展
整治互联网和手机媒体不良广告专项行动的方案 为深入开展整治互联网和手机媒体不良广告,全面净化广告市场,根据《上杭县工商局关于深入开展整治互联网和手机媒体不良广告专项行动的通知》(杭工商商〔2009〕126号)精神,本所决定从即日起至2010年5月31日,开展整治互联网和手机媒体不良广告专项查行动。现将方案制定如下:
一、整治重点内容
这次专项行动要把严重危害未成年人健康的手机网站、音视频网站、交友网站、搜索引擎网站发布的低俗不良广告作为整治工作的重点。重点整治互联网非法性药品和性病治疗广告:
1.未取得《医疗机构职业许可证》在网上发布治疗性病广告及信息的;
2.未取得《医疗广告审查证明》或擅自篡改其内容发布治疗性病广告的;
3.未经药监部门审批,在网上发布含有性生活、性暗示等低俗内容的违法药品、保健食品广告的;
4.违法设计、制作、代理、发布网上性药品和性病治疗广告的;
5.重点整治电视、广播等荧屏声频不良广告;
6.重点整治校园周边不良文化广告。
通过整治,要依法关闭一批严重违法违规网站;依法查处一批为淫秽色情和低俗网站提供代收费的企业;有效切断淫秽色情和低俗网站利益链条;建立健全防范和查处淫秽色情及低俗信息的长效管理机制。
二、整治实施步骤
整治互联网和手机媒体不良广告专项行动分三个阶段进行:
1.动员部署阶段(即日起至12月31日)。主要任务是组织执法人员认真学习贯彻全国全省深入开展整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗信息专项行动电视电话会议精神,按照省委宣传部和省工商局党组的有关要求,认真进行部署。
2.清理查处阶段(2010年1月1日—4月30日)。主要任务是集中清理整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗广告。依法加强对虚假违法药品、医疗、保健食品、涉性网络广告的监测和案件查处工作,严厉查处为淫秽色情网站提供广告、链接等推介服务的单位和企业,严厉查处电视、广播、报刊等荧屏声频不良文化广告,严厉查处校园周边不良文化广告,全面净化广告市场。
3.检查督促阶段(5月1日—5月31日)。主要任务是认真总结开展整治互联网和手机媒体不良广告工作的经验做法,探索建立长效监管机制,完善制度,深入推进整治工作,保持对虚假违法、不良广告的高压态势,巩固扩大专项整治成果,建立长效机制,全面净化网络广告市场。
三、整治工作要求
1.统一认识,加强领导。深入开展整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗信息专项行动是中央九部门联合开展的一项重要整治行动,是中央的重要决策,是人民群众的强烈愿望。要充分认识开展专项整治工作的重要性、必要性和紧迫性,统一思想认识,加强组织领导,把这次专项行动作为当前广告监管工作的一项重要任务,周密部署,下大力气把整治工作抓好抓实抓出成效。
2.加大互联网广告监测力度,提高广告监测水平。要加强对辖区报刊、广播电视广告和重点网站的监测,建立不良广告发布情况监测档案;加大户外广告巡查力度,加强对校园周边户外广告市场的巡查。对不良广告做到早发现、早制止、早处理。要结合“12315”消费者投诉举报和网上平台对IP地址在本辖区内的手机网站、音视频网站、交友网站、搜索引擎网站以及各主要门户网站、媒体自设网站、医疗机构及药品、保健品、仿真器械生产企业的自设网站进行重点监测;要求辖区内的网站对性药品、性治疗广告进行自查自纠,严防含有性生活、性暗示等低俗内容的违法药品、保健食、消毒类产品以及性仿真器械等广告网上发布,做到发现一起查处一起,始终保持高压的态势。
3.加大对虚假违法广告案件的查处力度。一要集中力量查处大要案。要严查快办典型案件,突破疑难复杂案件,集中力量,追根溯源,严厉惩处打击一批违法广告主、广告经营者和发布者,达到查处一批、整治一批、规范一批的目的。二要及时办案、快速办案。
4.加强协调、形成合力。要充分发挥广告联席会议制度的作用,加强与广告联席会议成员单位的协调和沟通。要加强与当地互联网管理协会沟通,形成合力,对屡教不改、拒不改正的网站,要依法取缔,该移送的要及时移送,要严格按照“三个凡是”的要求,即凡是未备案的网站一律关闭,凡是虚假备案以及申报与实际内容不相符的网站一律关闭,凡是查明涉嫌传播淫秽色情和低俗信息的网站一律关闭。要加大曝光和警示力度,要将查处的典型广告案例在“福建省工商红盾网”和省、市主要媒体上进行曝光、点评、警示;对发布低俗不良广告、违法情节严重的医疗机构、药品、保健食品生产经营单位以及网站,要联合相关职能部门共同曝光。揭露一批不良违法的运营商服务商和网站的恶劣行径。
5.认真总结及时反馈。认真履行职能,加强对专项整治工作的监督、检查和指导,确保整治工作扎实有效。对在整治工作中遇到的困难和问题,要认真研究解决。要定期编发专项整治工作简报,总结推广成功经验、有效做法。在每月26日前分别向县局上报本单位组织开展专项整治行动的工作情况、网络广告监测情况;网络广告案件查处及移送情况、典型案例和报表(见附件)。
城区工商所
二○○九年十二月三十日
附:治理整顿互联网不良文件广告情况统计表
(一)(二)
治理整顿互联网不良文化广告情况统计表
(一)治理整顿互联网不良文化广告情况统计表
(二)