第一篇：个人重置密码业务被远程授权拒绝三次的案例
个人重置密码业务被远程授权拒绝三次的案例
一、案例经过
日前，某网点柜员在办理一笔个人账户密码实时重置业务时，因柜员提交的特殊业务凭证客户证件号码填写有误而被远程授权人员拒绝授权，柜员将证件号码硬改后重新提交授权，授权人员再次以凭证要素涂改为由拒绝授权，而第三次被拒绝的原因为柜员传输的业务凭证影像不全，最终该笔简单的业务提交四次授权才办理成功。
二、案例分析
（一）柜员在办理业务时不够认真细致，没有按客户提交的证件正确填写业务凭证，导致凭证上的证件号码填写错误。
（二）原始凭证作为银行记账的首要依据，其各要素的填写必须正确无误，而根据会计业务凭证填写的有关规定，对于要素填写错误的内部业务凭证，必须以红线将错误的划去后，再重新按正确的填写，并且经办人还必须在划线处签章确认；对于由客户填写的凭证，更正后必须由客户签字（签章）确认。该案例中经办柜员只是将填写错误的凭证要素进行硬性涂改并且没有签章以明确责任，违反了记账凭证更正的有关规定。而在提交远程授权时也没有对拍摄画面先进行预览保证无误后再提交，导致该笔业务被远程授权人员反复拒绝。不但耽误了客户的时间，亦有可能引起客户对我行办事效率的质疑与服务质量的不满。
三、案例启示
（一）银行作为服务性行业，只有为客户提供优质高效的服务，才能留存并吸引更多的客户，而作为一名银行工作人员，在日常办理业务时，除了要熟悉各项业务的操作规程外，认真负责的工作态度也尤其重要。本案例中，该柜员在办理业务时只要稍微认真细致点，那样就不会被授权人员多次拒绝，才能更好更快地为客户办理每一笔业务。
（二）远程授权质量已纳入分行运行管理专业精细化管理考核的范畴，而远程授权质量主要考核的是网点的授权通过率。现场管理人员应加强对柜员的业务培训，增强员工的工作责任感，把精细化管理工作做细做好。
第二篇：使用过期证件办理业务被远程授权拒绝的案例
使用过期证件办理业务被远程授权拒绝的案例
一、案例简介
网点柜员做个人网上银行注册业务，提交远程授权端，授权人员在审核过程中发现其身份证件为过期身份证，有效期已过期，做了拒绝授权，成功避免了一笔风险事件的发生。
二、案例分析
个人网银注册业务属高风险业务。受理审核关是办理业务的第一道关口，也是防范操作风险的关键。柜员在办理个人网银注册业务时未认真核对客户的身份信息，未对客户提供的证件的有效性进行审核，说明柜员风险防范意识不强，抗风险能力不高;其次现场管理人员未能认真履职，在事中审核过程中不能全面、真实地对相关业务资料进行审核，存在履职不到位、审核不严密现象。
三、案例启示
（一）强化柜员的工作责任心，提高风险預警能力。柜员在办理业务时，一定要按业务流程认真审核受理，对客户提供的业务凭证、身份证件等相关资料，要全面细致的审核，确保各类的资料真实性、准确性、有效性。避免因工作疏忽给银行和客户造成不必要的纠纷及经济损失。
（二）强化现场管理人员的履职行为，提高履职执行力。杜绝以信任代替管理、以习惯代替制度的现象，严禁审核授权走过场、流形式，切实发挥好审核把关的作用。
（三）加强柜员的培训教育，从源头防范风险。加大对柜员新业务、新流程的培训，使其熟练掌握相关业务制度规定及操作流程，准确把握相关岗位内控制度要求和风险点。严密关注高风险领域、高风险业务、高风险环节的操作环节，遏制各类风险事件的发生。
第三篇：堵截冒名办理密码重置业务的案例
堵截冒名办理密码重置业务的案例
一、案例经过
日前，一名客户到网点办理银行卡密码重置业务，柜员受理后，认真对该客户与所持身份证进行比对，发现脸型虽有些相仿，但还是有些差别，就通过核查系统认真核对，该客户发现柜员有些疑惑，就催促柜员快点办理，在应答柜员询问时，其坚称是本人，并对身份证出生日期、住址对答如流，柜员立即向当班行长进行了报告。当班行长经过认真核对后，询问客户家庭电话，该客户回答不出，才不得承认了不是持卡人并以有事为由要回证件迅速离开了网点。避免了一起假冒他人身份办理密码重置业务的外部风险事件的发生，从源头上堵截了外部欺诈案件的发生，有效防范了操作风险。
二、案例分析
这一起案例表明该客户清楚银行制度规定，抱着侥幸思想，采取了一些针对性措施（记下身份证件上记载的信息），企图蒙混过关，一旦成功就会给客户资金和银行声誉带来损失，形成法律风险和经济案件。在受理此类业务时，银行员工一定要确保客户身份和经办业务的真实合法。
三、案例启示
（一）此次成功防范外部风险事件再次提醒诉我们，在日趋复杂的社会形式下，银行员工要时刻保持风险防范的警惕性，认真执行业务操作规程，切实防范各类针对银行的外部风险。
（二）受理相关重点业务时，经办柜员和业务主管要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，坚持身份证件与本人、身份证件与联网核查、联网核查结果与本人进行三对照，确保经办每笔业务的真实合规。
（三）对业务处理中有疑问的一定要先排除后办理，除坚持证件核对和联网核查外，还要通过其他信息进行印证（如核对家庭电话、出生阴历、生肖等），严防各种外部欺诈事件的发生，维护客户资金安全，保障银行各项业务的健康发展。
第四篇：客户持声明书办理密码实时重置业务的案例
客户持声明书办理密码实时重置业务的案例
一、案例经过
远程授权部门在审核一笔密码实时重置业务时，发现此笔业务有疑问，逐与网点现场管理人员联系，认为客户持经公证的声明书办理密码实时重置业务不合适，要求网点对此笔业务进行进一步确认。远程授权部门出于对该业务的敏感度和警惕性，又及时向营业部法律部门进行请示，得到的答复是：此业务应通过法律程序办理财产继承公证书，而不能只对声明书进行公证。
二、案例分析
案例中的经办柜员对客户持声明书进行公证后办理密码实时重置业务，确属于风险较高的特殊业务，应谨慎受理，当不明白的时候，可以向上级部门及有关部门进行请教，不可盲目地去办理。一旦该账户存在经济纠纷，银行将无法置身事外，被动地卷入纠纷之中。
三、案例启示
（一）密码实时重置业务属于风险较高的业务，不可避免地带来了更多的风险种类，因此柜员在日常的工作中要树立高度的风险防范意识，提高综合业务知识，及时发现并纠正差错，防范风险隐患事件的发生，而达到自我保护的本能和合规操作意识。
（二）现场管理人员应认真履职，严格审核凭证要素及相关资料的真实性、合规性。要加强风险防范意识，加强柜面业务的督查，切实起到事中控制的作用。
（三）远程授权岗位是网点授权业务操作风险的最后一道防线，授权柜员应及时把关，堵住可能发生的事件，使操作风险在事中得到有力控制，确保银行及客户资金的安全。
第五篇：违规办理密码重置业务引发的操作风险
违规办理密码重置业务引发的操作风险
一、案例介绍
网点柜员办理密码重置业务，此客户为该网点员工亲戚，业务办理在非现金区进行。柜员在客户本人未到场的情况下，由网点员工代客户办理了密码重置，且签名处均由网点员工代客户签属客户姓名。密码重置后，网点员工又在现金区代客户将存单以他人姓名转存，销户取现时，存单均由网点员工代客户签属客户姓名。
二、案例分析
（一）根据《个人金融业务操作规程》关于密码重置的要求，办理密码重置业务柜员须审核以下内容：密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供的存款人身份证件是否真实、有效。此规定明确要求办理密码重置业务需由存款人本人办理，而非现金区柜员在明知客户本人未在场，由网点员工代客户办理的情况下，仍对业务进行错误处理。
（二）根据《个人金融业务操作规程》关于存单销户的规定中：大额取款应审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息，若代理人办理，还需审核代办人身份证件真实有效并摘录相关信息。而网点在密码重置后的销户转存业务中，现金区的柜员在明知办理人非客户本人的情况下，支取了大额存款，未录入代理人信息。
（三）在密码重置业务以及其后的销户转存业务中，网点员工代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，严重违反了银行的有关规定。
三、案例启示
（一）办理密码重置、大额取现业务均属于高风险业务，经办柜员及网点负责人以情面代替制度，置规章制度于不顾，违规办理挂失等业务，虽后期进行了整改，但此类违规行为极易给银行造成资金和法律风险隐患。
（二）网点柜员风险防范意识薄弱，处理业务随意，以习惯、信任或感情代替制度规定，究其原因，主要是柜员甚至是有些管理者往往“习惯成自然”，认为以往类似业务也没出什么差错、事故、案件，但却忽略了一个网点业务工作常识，这就是风险往往就可能发生在你随意和违规的业务操作中。
（三）代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权，均属于明令禁止的行为。网点要通过各种形式的学习教育活动，认真组织员工认真学习制度、严格遵守制度、一丝不苟执行制度。
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