关于进一步规范银信合作有关问题的通知

第一篇：关于进一步规范银信合作有关问题的通知

关于进一步规范银信合作有关问题的通知

(2010-12-31)关于进一步规范银信合作有关问题的通知

为进一步规范商业银行与信托公司业务合作行为，促进银信合作健康、有序发展，保护相关当事人的合法权益，并引导信托公司以受人之托、代人理财为本发展自主管理类信托业务，实现内涵式增长，现将银信合作业务有关问题通知如下：

一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌。

自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责。

二、银信合作业务中，信托公司作为受托人，不得将尽职调查职责委托给其他机构。

在银信合作受让银行信贷资产、票据资产以及发放信托贷款等融资类业务中，信托公司不得将资产管理职能委托给资产出让方或理财产品发行银行。信托公司将资产管理职能委托给其他第三方机构的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

三、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

四、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。如移交复印件的，商业银行须确保上述资产全套原始权利证明文件的真实与完整，如遇信托公司确须提供原始权利证明文件的，商业银行有义务及时提供。

信托公司应接收商业银行移交的上述文件材料并妥善保管。

五、银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。

六、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：

（一）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；

（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

七、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品、且聘请第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

八、银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应全面了解地方财政收支状况、对外负债及或有负债情况，建立并完善地方财力评估、授信制度，科学评判地方财政综合还款能力；禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务。

九、对于银信合作业务中存在两个（含）以上信托产品间发生交易的复杂结构产品，信托公司应按照《信托公司管理办法》有关规定向监管部门事前报告。

十、信托公司应加强产品研发和投资管理团队建设，积极开发适应市场需求的信托产品，切实提高自主管理能力，为商业银行高端客户提供专业服务，积极推动银信合作向高端市场发展。

十一、银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。相关行业协会可视情形制定行业标准和自律公约，维护良好市场秩序。

二〇〇九年十二月十四日

第二篇：关于规范银信理财合作业务有关事项的通知

关于规范银信理财合作业务有关事项的通知

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司：

为促进商业银行和信托公司理财合作业务规范、健康发展，有效防范银信理财合作业务风险，现将银信理财合作业务有关要求通知如下：

一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。

商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。

二、信托公司在开展银信理财合作业务过程中，应坚持自主管理原则，严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责，不得开展通道类业务。

三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。

四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：

(一)自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。

(二)信托公司信托产品均不得设计为开放式。

上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购选择权的投资、股票质押融资等资产证券化业务。

五、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。

六、商业银行和信托公司开展银信理财合作业务，信托资金同时用于融资类和投资类业务的，被信托业务总额应纳入本通知第四条第(一)项规定的考核比例范围。

七、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务，商业银行和信托公司应做好以下工作：

(一)商业银行应严格按照要求将表外资金在今、明两年转入表内，并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备，同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率计提资本。

(二)商业银行和信托公司应切实加强对存续银信理财合作业务的后续管理，及时做好风险处置预案和到期兑付安排。

(三)对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托产品，商业银行和信托公司停止接受新的资金申购，并妥善处理后续事宜。

八、鼓励商业银行和信托公司探索业务合作科学模式和领域。信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。

九、本通知自发布之日起实施。

请各银监局将本通知转发至辖区内银监分局及有关银行业金融机构。

2010年8月5日

第三篇：规范银保合作

对规范银保合作的认识和XX在银行的规范运作

一、对规范银保合作的认识

1、银行和保险公司建立长期合作战略是时代、行业发展的要求，未来双方合作、发展的空间依旧巨大。

2、银保在我国经历10多年的发展，取得了巨大的成就，同时也暴露出很多问题，主要体现在保险公司片面追求规模的发展，忽略了产品创新、服务创新、特别是销售误导严重损害了客户、银行、保险公司的利益，同时对行业带来非常负面的影响，对行业长期发展不利。

3、为了更好维护行业持续、健康发展，相关监管机构出台了规范行业发展的相关文件，从长远看一定可以规范行业持续、健康发展，但同时我们认识到规范文件对银保传统销售方式进行了颠覆，银保业务短期内一定会受到冲击，这必将要求保险公司在产品、服务上有所创新，要求银行在对自己销售人员培训方面加大投入。

银保规范合作，一定可以转变银保合作重规模轻效率、重数量轻质量的粗放型经营状况,从宏观层面讲促进银保合作健康有序发展的关键是加大金融制度创新、改革营销管理体制、完善利益分配机制、调整银保业务结构、协调银保合作监管，这需要保险公司、银行、监管机构的共同努力。

二、XX在银行的规范运作

1、坚决执行监管机构的各项规章制度，按照监管要求推动销售方式的转变。

2、在公司内部加大对客户经理的培训，把客户经理从传统的销售高手培养成培训高手、服务高手。

3、通过和银行合作，建立针对银行工作人员的多层次培训体系，使银行的高层、中层、基层人员真正了解保险，成为保险专家、营销能手，真正把银行保险业务视为本业的一部分。

4、双方加强对彼此营销理念、管理规程、职业操守的了解，促进企业文化的交流，实现银保双方合作理念和职业规范的融合。

5、坚持不透支银行的信用，本着对客户负责、对银行负责的态度，坚决不误导客户。

6、加大日常对网点人员培训力度，进一步提高网点销售人员的销售技能、销售意识，把网点的销售人员培养成能独立销售银保产品的高手。

7、持续产品创新、服务创新，提升客户满意度。

第四篇：关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知范文

关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知

各银监分局、驻粤各省级保险机构，各国有商业银行分行、股份制商业银行总行（分行），中国邮政储蓄银行广东省分行、广州市商业银行、各外资银行分行、广东省农村信用社联合社、广州市农村信用合作联社，广东省保险行业协会、广东银行同业公会:

近年来，保险业与银行业的合作关系日趋紧密，商业银行代理保险业务（以下简称“银保业务”）快速增长，在构建保险服务体系、满足消费者多样化需求等方面发挥了重要作用。但是，由于逐利驱动和规模驱动，银保业务的市场竞争并不规范，销售误导、账外收付手续费等行为依然存在。同时，银保双方相互合作的责、权、利不清晰，浅层次、短期化合作行为仍然突出。为规范银保业务的管理，促进银保双方的合作深化，防范化解风险，切实保护消费者的合法权益，现就有关要求通知如下：

一、关于银保代理合作协议的签订问题

（一）保险公司委托具有兼业代理资格的商业银行代理销售保险产品，应严格按照保监会、银监会有关规定签订代理合作协议。代理合作协议必须明确规定手续费比率和支付方式、双方权利义务、违约责任以及客户投诉处理机制等。严禁以手续费为标底进行竞标活动。

（二）代理合作协议应以保险公司省级分公司与商业银行省级分行为单位进行签订。

（三）保险公司与商业银行签订代理合作协议后，双方应在10个工作日内以书面形式分别向广东保监局和广东银监局备案。

二、关于手续费的规范问题

（一）保险公司与商业银行之间的手续费结算，应当遵循依法合规、公开透明的原则，全部实现“大账”支付,从分支机构的手续费结算专用账户划转。严禁一切“小账”支付，以防止手续费的恶性竞争和灰色运行。

（二）商业银行省级分行根据自身业务发展需要，可以在“省对省”代理合作协议列明的手续费额度内（当年银保代理保费收入×手续费比率），适当调节各地市银保代理手续费比率,以达到手续费在各地市机构网点分配激励作用的最大化。

(三)保险公司应该按照有关财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。不得以任何名义、任何形式向商业银行的网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他利益，包括业务推动费、办公费用以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。严禁以虚假的会议费、印刷费等形式套取费用支付给银行网点和经办人员，严禁向银行网点及其经办人员赠送物品或有价证券等商业贿赂行为。

（四）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入必须全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行要修改和完善代理保险业务考核办法，逐步建立激励考核长效机制；鼓励通过合法手段与途径对银行网点柜面销售人员进行业务推动激励。银行网点及经办人员不得索取或接受保险公司及其工作人员给予的代理合作协议规定的手续费之外的其他利益。

（五）广东保监局负责对银保业务手续费的真实性与合法性进行监督，并与广东银监局就银保业务手续费收付情况适时开展联合专项检查。保险机构违反手续费支付有关规定，除“大账”外另行以“小账”支付手续费的，一经查实，将依法给予保险机构停止接受银保新业务的处罚，并对相关责任人包括上级机构负责人依法追究法律责任，构成犯罪的将移送司法机关处理。商业银行及其经办人员索取或接受保险公司及其工作人员给予的代理合作协议规定手续费之外的其他利益的，一经查实，将依法严肃处理。

三、关于销售管理问题

（一）商业银行可与两家或以上保险公司建立代理关系，但应根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。鼓励银保双方开展深层次合作，探索银保代理新模式。

（二）保险公司银保专管员和销售投资连结类产品、万能产品以及监管部门指定的其他类产品的商业银行销售人员应持有《保险代理从业人员资格证书》，方可上岗销售保险产品。

销售投资连结保险业务的银保专管员和商业银行销售人员应参加投资连结保险销售资格考试，合格后方可销售。保险行业协会应尽快研究组织投资连结保险销售资格统一考试;在保险行业协会未开展统一考试前，可由保险公司先自行组织考试。

保险公司和商业银行要认真落实监管部门关于规范产品销售的有关要求，严禁销售误导与不当宣传。

（三）保险公司银保专管员和商业银行销售人员应定期接受相关业务培训，每年培训时间不得少于监管部门规定的时数。

保险公司应为合作的商业银行销售人员提供销售保险产品的相关培训，培训内容不得含有误导性陈述。商业银行的培训工作由地市级分行及以上机构统筹安排，并做好相关记录。

保险公司应银行要求可以提供培训费用支持，培训费用必须据实列支。保险机构应建立详细的培训档案，至少应包括培训内容、受训人员名单、时间和地点等，以便核查培训费用时提供证据支持。

（四）保险产品宣传资料由保险公司总公司或经其授权的省级分公司统一印制。保险公司委托商业银行开展保险代理业务，应至少向商业银行地市级分行提供一套加盖省级分公司业务印章的保险产品宣传资料（复印件亦可），供其作内容核查和资料存档。

商业银行应对保险公司提供的宣传资料进行必要的核查，并作存档管理。银行网点摆放的保险产品宣传资料应确保与保险公司提供的已加盖省级分公司业务印章的宣传资料内容一致。

保险公司和商业银行应建立对代理网点的定期巡查机制，对违规宣传资料予以没收、销毁，并对相关责任人予以严肃处理。

严禁保险公司省级以下机构及其工作人员、商业银行及其销售人员擅自印制保险宣传资料或变更宣传材料内容，一经查实，监管机关将依法给予严肃处理。

（五）银保业务的产品说明会，包括以宣传或销售银行保险产品为目的的客户联谊会、答谢会等活动，应由保险公司支公司或以上级别的分支机构征求相关商业银行分支机构同意后举办，并由保险机构事先向当地保险行业协会报备。产品说明会要如实介绍产品特性、风险状况、费用扣除以及投保注意事项，不得出现误导性陈述，不得强迫或诱导投保人订立保险合同。

（六）商业银行销售人员从事保险销售活动时，应当本着对客户高度负责的态度，根据客户需求、财务状况和风险承受能力推荐合适的保险产品，引导客户正确地进行保险消费。同时，商业银行销售人员应指导客户准确完整填写投保单、投保提示书等重要资料，特别是客户地址和通讯方式等信息。

（七）保险公司的持证销售人员可以在银行规定的理财专区与银行销售人员共同对客户进行保险宣传和营销活动，但应佩戴明显标示其所属保险公司的标识。在提供服务前，应明确告知客户其不同于银行销售人员的身份。

（八）保险公司和商业银行应加强投保单及相关资料的填写审核工作，确保客户投保资料的真实性与完整性。严禁销售人员代客户填写资料以及代签名。

保险公司和商业银行应遵守《反洗钱法》和相关监管规定，完善反洗钱制度和流程。商业银行应根据代理合作协议协助保险公司进行保险客户身份识别工作，留存投保客户身份证明和联系方式等资料。

对隐瞒客户完整信息、代签名的银行网点，保险机构应及时向省级分公司报告，省级分公司统一向广东省保险行业协会、广东银行同业公会报告，由两家协会（公会）定期联合向各保险公司、各商业银行通报情况。情节严重或通报后不整改的，由广东省保险行业协会向广东保监局报告，广东保监局将依法进行处理。

（九）保险公司及商业银行销售人员对客户资料信息负有保密义务，未经客户授权，严禁将客户资料用于其它商业用途；否则，将依法追究法律责任。

四、关于售后服务和客户投诉处理问题

（一）对于保险期间为一年期以上（不含一年期）的银行保险新单，保险公司应在犹豫期内对投保人进行100%的回访。回访可以电话回访为主，辅以上门、书面等回访形式。回访的录音资料和其它书面资料应妥善保管至保险合同终止。保险公司应当定期对回访工作进行检查并总结，对回访中发现的问题应当及时跟踪处理。

（二）保险公司和商业银行应高度重视客户投诉处理工作，畅通客户投诉渠道，切实维护客户合法权益。要建立健全客户投诉处理工作制度和信息沟通制度，按照合作协议履行客户投诉处理中的责任和义务。严禁相互推诿、无故拖延、故意刁难客户投诉。

保险公司和商业银行应建立客户投诉突发事件应急处理机制，对涉嫌严重违规或可能导致群体性事件的投诉要热情接待、冷静应对，避免事态扩大和矛盾激化，并立即向监管部门报告。

五、关于银保业务的行业自律问题

（一）广东省保险行业协会与广东银行同业公会要根据本通知要求共同制订行业自律公约，规范银保代理双方行为，设定银行代理保险手续费标准和培训费用标准，并负责监督落实。对不执行行业自律公约的保险公司与银行，要及时进行处理，必要时可在全行业通报。

（二）广东省保险行业协会与广东银行同业公会应建立定期沟通交流机制，及时研究和掌握银保合作中出现的苗头性、方向性问题，并及时向监管机关报告。

农村信用社代理的银保业务，应参照以上要求办理。

本通知自2009年7月1日起执行。

中国保险监督管理委员会广东监管局 中国银行业监督管理委员会广东监管局

二○○九年六月十五日

第五篇：《关于规范银信类业务的通知》课后测试

《关于规范银信类业务的通知》课后测试

测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.《通知》中规定，银信通道业务因管理不当导致的风险损失全部由（）承担 √

A B C D 委托人

受托人

受益人

以上均不对

正确答案： A

2.（）应持续加强信托产品登记平台建设，强化信托产品信息披露，促使合同条款阳光化、提高信托业务的透明度和规范化水平×

A B C D 中国信托登记有限责任公司

银监会

央行

证监会

正确答案： A 判断题

3.银行利用信托通道规避监管是合法的 √

正确 错误

正确答案： 错误

4.《通知》中规定，在银信类业务中，信托公司不得接受委托方银行直接或间接提供的担保 √

正确 错误 正确答案： 正确

5.商业银行和信托公司开展银信类业务,可以将信托资金投向房地产、地方政府融资平台、股票市场等领域 √

正确 错误

正确答案： 错误