保险原理与实务考试大纲

第一篇：保险原理与实务考试大纲

保险原理与实务考试大纲

一、保险原理

该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：

（一）保险概述 1．保险的概念

保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。2．保险的种类

按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。3．保险的功能

保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

（二）保险合同

1．保险合同的特征与种类

保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。2．险合同的主体与客体 保险合同主体；保险合同客体。3．保险合同的内容与形式

保险合同的内容；保险合同的形式。4．人寿保险合同中的常见条款

不可抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀 条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款 战争条款；保险单转让条款。

5．保险合同的一般法律规定

保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。

（三）保险的基本原则

1．保险利益原则

保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。

2．最大诚信原则

最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。

3．近因原则

近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。4．损失补偿原则

损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。

（四）保险费率厘定原理 1．财产保险的保费厘定原理

保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。

2．人寿保险的保费厘定原理 影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。

（五）保险公司业务管理 1．保险公司的投保业务管理 投保服务；投保选择。2．保险公司的承保业务管理

承保的内容；承保工作的程序；续保。3．保险公司的防灾业务管理

保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。4．保险公司的理赔业务管理

保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。

（六）保险市场 1．保险市场概述

保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。

2．保险市场的供给与需求

保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。

3．保险市场供给主体 保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。4． 再保险市场

再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。5．中国保险市场的历史沿革

新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。

（七）保险监督管理 1．保险监督管理概述

保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。

2．保险监督管理内容

偿付能力监督管理；市场行为监督管理。3．保险监督管理方法 现场检查；非现场检查。

二、保险实务

该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点如下：

（一）财产保险实务 1．财产保险概述 财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。2．企业财产保险

企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。

3．家庭财产保险

家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。

4．机器损坏保险

机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。

5．利润损失保险

利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。

（二）运输工具保险实务

1．机动车辆保险

机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险 的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。

2．船舶保险

远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。

3．飞机保险

飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。

（三）货物运输保险实务 1．国际货物运输保险

海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。

2．国内货物运输保险 国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。

（四）责任保险实务 1．责任保险概述

责任保险的概念；责任保险的种类。2．产品责任保险

产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。3．雇主责任保险

雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。4．公众责任保险

公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。5．职业责任保险

职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。

（五）信用和保证保险实务 1．信用保险

信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。

2．保证保险

保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。

（六）工程保险实务 1．工程保险概述

工程保险及其特征；工程保险的类型。2．建筑工程保险

建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。

3．安装工程保险

安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。

（七）特殊风险保险实务 1．航天保险

航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。

2．核电站保险

核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。

3．海洋石油开发保险

海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控 制费用保险。

（八）人寿保险实务 1．人寿保险概述

人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。2．普通人寿保险

定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。3．新型人寿保险业务

分红保险；投资连接保险；万能保险。4．团体人寿保险

团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。5．人寿保险的核保与核赔 人寿保险核保；人寿保险核赔。

（九）意外伤害保险实务 1． 意外伤害的界定

意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。

2．意外伤害保险的种类

个人意外伤害保险；团体意外伤害保险 3．意外伤害保险的内容

意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。

（十）健康保险实务 1． 健康保险概述 健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。2． 健康保险的种类

个人健康保险；团体健康保险。3． 健康保险的常用条款

个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。

（十一）再保险实务 1．再保险概述

再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。2．再保险的业务种类 比例再保险；非比例再保险。3．再保险业务的安排方式 临时分保；预约分保；合同分保。4．再保险合同

再保险合同的概念；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；

5．再保险业务管理

分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。

保险经纪实务考试大纲

一、保险经纪人概述

（一）保险经纪人的概念

保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。

（二）保险经纪人的特点及分类

保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。

（三）保险经纪人的作用

保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。

二、保险经纪业务运作

（一）保险经纪业务内容

保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务

（二）保险经纪业务程序

展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。

（三）保险经纪人对保险人的选择与评估

保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估

三、保险经纪机构的监管

（一）保险经纪机构监管概述

监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。

（二）机构监管

设立监管；变更和终止监管。

（三）资格监管

从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。

（四）经营规则和监督管理 经营规则；监督管理。

（五）保险经纪机构的法律责任

保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。

四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守

（一）职业道德概述

职业道德的含义；职业道德的特征。

（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求

守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。

（三）保险经纪从业人员的执业操守 执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。

五、风险管理基础

（一）风险概述

风险的含义；风险的种类；风险的特征

（二）风险与保险

风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。

（三）风险管理

风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本；风险管理的方法。

（四）风险管理过程

风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。

六、个人和家庭风险管理

（一）个人和家庭风险管理实务

风险的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）个人和家庭风险管理案例 家庭基本情况分析；风险管理分析。

七、企事业单位风险管理

（一）企事业单位风险管理实务

风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）企业风险管理案例

案例一：某音乐剧的风险管理案例；案例二：某广告公司团体投保案例；

八、保险业务风险管理

（一）保险业务风险管理概述及流程 保险业务风险；保险业务风险管理流程。

（二）我国保险公司保险业务风险管理

保险公司整体风险管理概述；我国保险业务风险管理中存在的问题；保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。

（三）再保险业务风险管理

再保险业务风险管理概述；再保险整体风险管理的主要技术；再保险分出业务的风险管理；再保险分入业务的风险管理。

九、市场营销基础知识

（一）市场营销概述

营销的基本概念；市场营销管理；市场营销信息系统与营销调研；市场营销环境。

（二）市场细分与目标市场选择

市场细分的基本概念；市场细分的步骤；目标市场选择策略。

（三）市场营销战略与策略 市场营销战略；市场营销策略。

（四）保险营销概述

保险营销的基本概念；保险产品定价与客户管理；保险营销战略与策略；保险营销渠道。

十、财会基础知识

（一）会计核算基础 会计的定义与作用；会计核算的基本前提；会计要素与会计等式。

（二）会计核算的一般过程 会计科目的设置；借贷记账法。

（三）财务会计报告

财务会计报告的编制要求；资产负债表；利润表；现金流量表；利润分配表。

（四）财务管理

财务管理概述；保险公司的财务管理。

十一、税收基础知识

（一）税收概述

税收的定义；税收的特征。

（二）税制要素

税制的基本要素；税制的其他要素。

（三）税收体系

税收分类；我国现行税收体系。

（四）保险企业相关税收

营业税；印花税；企业所得税；外商投资企业和外国企业所得税；个人所得税。

十二、金融基础知识

（一）金融基本概念及范畴

货币与信用；货币市场与资本市场；金融工具；证券定价。

（二）金融机构和金融市场

银行体系；非银行金融机构；金融市场的分类；金融市场的功能。

（三）利息与利率

利率的含义与种类；利率的作用；利率风险。

（四）外汇与汇率

外汇基本概念；外汇市场与汇率制度；汇率的决定；汇率的作用与汇率风险。

十三、法律基础知识

（一）民事法律制度

民法的一般规定；民事主体制度；代理制度；民事责任概述。

（二）合同法概述

合同法的一般规定；合同的订立及效力；合同的履行及违约责任；合同的变更、转让及终止；相关合同类型。

（三）保险法概述

保险法的概念及适用；保险合同与相关责任；保险市场经营与规范。保险公估实务考试大纲

——参考书《保险公估相关知识与法规》

一、保险公估基础知识

考试科目包括保险公估人概述、保险公估人的经营、保险公估人的监管和保险公估从业人员的职业道德与执业行为守则。各科目的知识点如下：

（一）保险公估人概述 1．保险公估人的概念及特征

保险公估人的概念；保险公估人的特征；保险公估人的产生；保险公估人的职能；保险公估人的作用；保险公估人的现状；保险公估人的法律地位。

2．保险公估人的组织形式及分类

保险公估人的组织形式；保险公估人的分类。

（二）保险公估人的经营 1．保险公估活动的原则

独立性原则；客观性原则；科学性原则；全面性原则；合作性原则。

2．保险公估人的经营范围

承保公估；理赔公估；参与防灾防损；残值处理；监装监卸；信息咨询。

3．保险公估的业务种类

财产保险公估；责任保险公估；意外伤害保险公估；健康保险公估。

4．保险公估业务操作程序 公估前的准备；现场查勘；责任审核；理赔计算；公估报告；结案。

5．保险公估报告

保险公估报告的概念；初步保险公估报告；最终保险公估报告。

（三）保险公估人的监管 1．保险公估人资格的监管

保险公估从业人员资格核准；保险公估机构高级管理人员任职资格核准；保险公估机构的设立；保险公估机构的监管；保险公估机构的变更和终止。

2．保险公估人的执业监管

保险公估从业人员的执业监管；保险公估机构的执业监管。3．保险公估人的法律责任

保险公估人法律责任的性质；保险公估人法律责任的种类；保险公估人法律责任的认定。

（四）保险公估从业人员的职业道德与执业操守 1．保险公估从业人员的职业道德

职业道德概述；保险公估从业人员的职业道德。2．保险公估从业人员的执业操守

保险公估从业人员的执业准备；保险公估从业人员的执业行为；保险公估从业人员的其他行为。

二、保险公估相关法律法规

考试科目包括中华人民共和国保险法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国海商法和中华人民 共和国道路交通安全法。各科目的知识点如下：

（一）中华人民共和国保险法 1．保险法总则

保险的定义；保险法的立法目的；保险法的基本原则；保险法的适用范围。

2．保险合同

保险合同的一般规定；财产保险合同；人身保险合同。3．保险公司

保险公司的组织形式；保险公司的设立；保险公司的变更；保险公司的破产。

4．保险经营规则

保险公司的业务范围；保险公司的准备金；保险公司的偿付能力；再保险安排；保险公司的资金运用；对保险公司及其工作人员行为的限制。

5．保险业的监督管理

对保险公司的监督检查；对保险公司的整顿；对保险公司的接管；保险公司的精算和财务规定。

6．保险代理人和保险经纪人

保险代理人；保险经纪人。

7．相关各方的主要法律责任

投保方的主要法律责任；保险代理人或保险经纪人的主要法律责任；保险人及其工作人员的主要法律责任。

（二）中华人民共和国合同法 1．合同法总则 合同的一般规定；合同的订立；合同的效力；合同的履行；合同的变更；合同的转让；合同的权利义务终止；违约责任。

2．合同法分则

买卖合同；供用电、水、气、热力合同；赠与合同；借款合同；租赁合同；融资租赁合同；承揽合同；建设工程合同；运输合同；技术合同；保管合同；仓储合同；委托合同；行纪合同；居间合同。

（三）中华人民共和国民法通则 1．基本原则

民法通则的立法目的；民事活动原则。2．公民（自然人）

民事权利能力；民事行为能力；监护；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；个人合伙。

3．法人

法人的一般规定；企业法人；机关、事业单位和社会团体法人；联营。

4．民事法律行为和代理 民事法律行为；代理。5．民事权利

财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权；知识产权；人身权。

6．民事责任

民事责任的一般规定；违反合同的民事责任；侵权的民事责任；承担民事责任的方式。

7．其他规定 诉讼时效；涉外民事关系的法律适用。

（四）中华人民共和国海商法 1．海商法总则

海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2．船舶

船舶所有权；船舶抵押权；船舶优先权。3．船员 船员；船长。4．海上货物运输合同

海上货物运输合同的一般规定；承运人的责任；托运人的责任；运输单证；货物交付；合同的解除；航次租船合同的特别规定；多式联运合同的特别规定。

5．海上旅客运输合同

海上旅客运输合同的概念；海上旅客运输合同的一般规定。6．船舶租用合同

船舶租用合同的一般规定；定期租船合同；光船租船合同。7．海上拖航合同

海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般规定。8．船舶碰撞

船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般规定。9．海难救助

海难救助的概念；海难救助的一般规定。10．共同海损

共同海损的概念；共同海损的一般规定。11．海事赔偿责任限制

海事赔偿责任限制的概念；海事赔偿责任限制的一般规定。12．海上保险合同

海上保险合同的一般规定；海上保险合同的订立、解除和转让；被保险人的义务；保险人的责任；保险标的的损失和委付；保险赔偿的支付。

13．其他规定

时效；涉外关系的法律适用。

（五）中华人民共和国道路交通安全法 1．道路交通安全法总则

道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原则。2．车辆和驾驶人

机动车、非机动车；机动车驾驶人。3．道路通行条件

道路信号灯；其他道路设施。4．道路通行规定

道路通行的一般规定；机动车通行规定；非机动车通行规定；行人和乘车人通行规定；高速公路的特别规定。

5．其他规定

交通事故处理；执法监督；法律责任

第二篇：保险原理与实务考试大纲

中国人身保险从业人员资格考试2007年考试

A4《寿险公司资产管理》考试大纲

1．2007年A8《寿险公司资产管理》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主； 2．基本理解重点中，又会着重在：

a.两年内监管重点

b.资产管理目标、过程与方法 c.主要资金运用渠道及其市场特点

第一章 寿险公司资产管理的必要性

（一）寿险公司经营环境分析

1．寿险公司经营失败的国际案例与成因 由高信用率、利差损、风险集中、流动性、关联方问题、现金挤兑引致的经验失败

2．我国寿险公司的利差损问题及成因

（二）寿险公司资产管理的内在要求 1．寿险公司资金的主要来源 2．可运用资金的构成与特点

3．寿险定价与价格稳定对资产结构的要求 4．负债评估过程中准备金充足的重要性 5．负债评估中期限匹配的重要性

（三）寿险业发展和风险控制对资产管理的要求

1.我国寿险业发展对资产管理的要求 2.寿险业风险控制对资产管理的要求

第二章 寿险公司资产管理基础

（一）寿险公司的风险类型与分析 1．五类风险的定义

2．五类风险在应用中的典型案例

（二）寿险公司的资产风险与投资风险 1．资产风险风险分析中的主要资产类型 2．投资风险分析中的主要风险类型 信用风险、资产匹配风险、流动性风险的定义与应用中的典型案例。

（三）寿险公司资产管理的目标 1．资产管理的长期目标 2．资产管理的直接目标

（四）寿险公司资产管理的作用

（五）寿险公司资产管理内容

包括固定资产管理、流动资产管理，无形资产管理，长期投资管理，递延资产和其他资产管理。

（六）寿险公司资产管理流程

（七）寿险公司资产管理模式 1.三种资产管理模式及其特点

2.我国寿险公司资产管理模式

第三章 寿险公司的资产负债管理

（一）寿险公司资产负债管理的概念

1．寿险公司资产负债管理的理论基础 包括资产负债管理的含义与历史发展。2．寿险公司资产负债管理中的重要概念 包括流动性、利率的期限结构、利率、敏感性、期限组成和违约风险。

（二）寿险公司资产和负债利率敏感性分析 1．利率风险测度的方法

包括无选择权债券的价格收益曲线、基本点的价格值、到期，持续期、凸度、收益率等。

2．寿险公司资产与负债的利率敏感性分析 资产包括固定利率票息的不可赎回债券、不可赎回零票息债券、可赎回债券、抵押支持证券、担保抵押债券、浮动利率债券、逆浮动债券、合成资产、商业抵押、不动产等。

负债包括传统不分红产品、分红产品、万能产品和延期年金、退保价值等。

3．寿险公司现金流风险

（三）寿险公司资产负债管理体系 1．资产负债管理目标

三个主要目标，以及偿付能力概念。2．资产管理模式

3．资产管理的组织构架与报告体系

（四）寿险公司资产负债管理技术

1．资产负债管理技术的历史发展 2．静态资产负债管理技术

包括现金流匹配、区割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2．动态资产负债匹配的检测技术

包括弹性检测，现金流检测、和动态偿付能力检测、风险资本、财务状况报告。

第四章 寿险公司投资方式：债券

（一）债券与债券市场 1．债券的基础知识

债券的基本要素、类型，风险、特点、价格与收益率等。

2．债券市场

债券的发行市场与流通市场。

（二）债券的主要类型

1．国债的类型、特点、收益率与市场 2．市政债的分类、特点、收益率与市场 3．企业债的分类、特点、市场与信用评级 4．可转换公司债的形成与发展、要素、基本特征与意义

（三）中国债券市场与寿险公司债券投资 1．债券投资对寿险公司资产管理的影响 2．中国债券市场现状

3．我国寿险公司债券投资的现状 4．我国债券市场缺陷对寿险公司资金运用的影响

包括其中的不利影响，债券市场发展带来的契机。

第五章 寿险公司投资方式：股票

（一）股票与股票市场 1．普通股与优先股的概念

2．股票市场指数的主要编制方法

价格加权平均指数、市值加权平均指数，国内外主要股票市场指数。

3．与股权相联系的证券

预托凭证、认股权证。

（二）股票价值分析

1．股票收益的两种形式与三种收益率

2．股票投资的风险类型

系统性风险、非系统性风险及其种类

3．股票价值分析模型

红利贴现模型、市盈率方法及应用

4．技术分析方法

技术分析的理论基础、内容，道氏理论、波浪理论、K线图分析。

（三）中国股票市场及寿险公司股权投资 1．中国股票市场的历史、现状以及股票的监管与相关法规

2．中国股票投资风险与收益分析 3．寿险公司股票投资 中外寿险公司股票投资的特点

第六章 寿险公司投资方式：基金

（一）基金及其结构、种类 1．基金的含义

2．基金的结构

基金发起人、投资人、管理人、代理人与托

管人。

3．基金的种类

公司型、契约型基金及其区别，封闭式、开

放式基金及其区别，按照投资对象划分的主要基

金类型。

（二）共同基金

1．共同基金的含义

2．共同基金的发售与投资策略

3．共同基金的费用与收益

美国共同基金费用的构成和种类，我国开放

式基金的主要费用构成，基金收益的主要来源。

（三）基金投资实务

1．我国基金业的现状、监管与相关法规 2．基金业对寿险公司投资的影响 3．寿险公司投资基金的风险收益分析

第七章 寿险公司投资方式：不动产投资

（一）不动产基础 1．不动产的类型

2．不动产的特点

（二）不动产投资

1．不动产投资的含义

2．不动产投资的特点

3．影响不动产投资收益的风险因素

4．不动产投资的分类

包括按投资方式、经济内容、物业类型划分。

5．不动产租赁投资的特点与风险识别

（三）寿险公司的不动产投资 1．不动产投资对保险公司的重要性 2．保险公司进行不动产投资的资金来源与投资收益构成

3．保险公司不动产投资的主要形式与比较 直接持有、不动产贷款，投资不动产债券、股票与房地产信托，及其风险比较。

第八章 寿险公司投资方式：贷款

（一）贷款及其分类

1．贷款的概念与原则

2．主要贷款种类、特点及其比较

信用贷款、担保贷款、抵押贷款，抵押率的确定。

3．贷款的风险管理

贷款的主要风险与风险管理方法，贷款的五

级分类。

（二）抵押贷款

不动产抵押贷款的运作程序、条款设计与风

险，住房抵押贷款，抵押贷款证券化及其在国内的发展状况，寿险保单抵押贷款。

（三）寿险公司的贷款投资情况

贷款资产的特点，国外寿险公司的贷款投资

分析，国内寿险公司贷款投资情况与主要模式。

第九章 寿险公司投资方式：货币市场工具

（一）商业票据

商业票据的特点、发行与新发展，我国的商业票据及央行票据。

（二）银行承兑汇票

银行承兑汇票的产生原理、投资特点。

（三）大额可转让存单

大额可转让存单的特点、种类与发行。

（四）回购协议

回购与逆回购的概念，回购利率的决定因素，回购交易中的信用分析。

（四）同业拆借

同业拆借的交易原理、特点与分类，同业拆借利率，我国的同业拆借市场。

（五）寿险公司投资的货币市场工具 货币市场工具的投资特点，我国寿险公司的货币市场投资现状。

第十章 寿险公司投资方式：金融衍生工具

（一）概念与背景介绍

金融衍生工具的产生背景、特点。

（二）远期合约、期货与期权

三类衍生工具的定义、内容与盈亏，三类衍生工具的比较。

第十一章 资产组合管理

（一）资产组合管理的理论基础

1．期望收益率、风险度量之均值与标准差、超额收益

2．资产组合风险与相关系数的关系，组合分散原理，系统风险、非系统风险。

3．资本资产定价模型

（二）资产组合管理的内容与步骤 1．组合管理的内容

包括投资工具、时间与比例的组合。2．寿险公司资产组合管理的目标与限制因素 3．资产组合决策

资产配置（战略性与战术性）、市场时机、证

券选择的内容与特点。

（三）资产组合的策略 1．分散化策略及其种类

2．消极与积极管理策略的内容、典型案例与比较

3．长期资产组合管理策略

包括购买并持有策略、恒定组合策略、投资

组合保险策略，内容、典型案例与比较。

4．收入与增长型策略的内容与比较

第十二章 资产管理的风险控制

（一）风险管理概述 风险管理的含义与步骤。

（二）资产组合的风险度量 VaR方法、压力测试、情景分析。

（三）资产组合的风险处理——对冲策略 对冲策略的基本原理。

第十三章 寿险公司资产管理的监管环境

（一）我国寿险业的监管环境

1．资金运用渠道与风险控制的政策与法规 2．偿付能力监管政策与法规

（二）寿险公司资产管理监管的国际经验借鉴 1．英国、日本、美国的监管环境 2．寿险公司资产管理监管的国际经验总结 3．我国寿险资金运用和监管的未来趋势

第三篇：保险原理与实务考试大纲-中国人身保险从业人员资格考试

中国人身保险从业人员资格考试2007年考试 EB2 《员工福利计划：政策与外部环境》考试大纲

1．2007年EB2 《员工福利计划：政策与外部环境》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主；

2．基本理解重点中，又会着重在：

a.员工福利制度与社会经济文化的关系 b.员工福利制度建设所面临的政策与法律环境

c.员工福利计划与企业财务管理和人力资源管理

第一章 员工福利制度与社会经济文化发展

该部分包括员工福利制度与社会发展，员工福利制度与经济发展，员工福利制度与文化发展。其知识点如下：

（一）员工福利制度与社会发展 1．社会公平与员工福利

社会公平的定义、员工福利制度对社会公平的促进作用。

2．贫困问题与员工福利

贫困理论、城市贫困的现状和主因、员工福利制度所能起到的缓解社会贫困的作用。

3．人口问题与员工福利

老龄化的定义、家庭结构的变化、员工福利制度在家庭结构转变过程中的作用。

4.社会福利危机与员工福利

福利国家的危机、福利国家消减社会福利并突出员工福利的改革趋向。

5.社会风险与员工福利

新的疾病、经济增长、技术进步所带来的风险、员工福利制度在化解社会风险过程中所能起到的作用。

（二）员工福利制度与经济发展 1．经济增长与员工福利制度

经济增长与经济发展、经济增长经济发展与员工福利制度的关系、员工福利制度的经济效应。

2．劳动力市场与员工福利制度

劳动力市场与员工福利制度的相互影响。3．经济体制改革对员工福利制度的影响。

（三）员工福利制度与文化发展

1.员工福利制度与社会文化 2.员工福利制度与企业文化

企业文化的构成、员工福利制度与企业文化的关系。

第二章 国外员工福利制度的变迁及其经济与政策环境

（一）美国员工福利制度

美国员工福利制度两次变迁的主要影响因素。

（二）日本员工福利制度

日本员工福利制度第一次变迁的主要影响因素和第二次制度变迁的主要内容。

（三）英国员工福利制度

英国员工福利制度第一次变迁的主要影响因素和第二次制度变迁的主要内容。

（四）韩国员工福利制度

韩国员工福利制度变革的主要影响因素。

（五）智利员工福利制度

智利模式的概念和主要内容。

（六）国际经验总结

各国员工福利制度发展轨迹的共同之处。

第三章 中国员工福利制度变迁

（一）第一次制度变迁

劳动保险制度、单位福利制度

（二）第二次制度变迁

计划经济下的单位福利制度与现代员工福利制度的本质区别、中国员工福利制度的发展现状。

第四章 中国员工福利制度发展的经济环境

（一）中国经济高速增长背景下的员工福利制度

1．中国的经济增长 2．中国经济发展指标与员工福利制度变化的发展情况

（二）经济体制改革和宏观调控对员工福利制度的影响

1．中国的经济体制改革及其对员工福利制度的影响

转轨经济与市场经济、分配制度改革、产业结构调整、经济体制改革对员工福利制度的影响。

2．中国的经济宏观调控及其对员工福利制度的影响

宏观调控的手段、效果、方向及其对员工福利制度的影响。

（三）中国对外开放对员工福利制度的影响 1

中国对外开放进程中的劳动者状况、对外开放对员工福利制度建设的积极影响。

（四）中国员工福利制度发展的产业环境

第五章 中国员工福利制度发展的社会环境

（一）风险及其对社会的影响 1.风险与不确定性

风险与不确定性的概念，风险与不确定性的区别。

2.风险的分类

按风险损害的对象、起源与影响、导致的后果、产生的原因、是否可被保险公司承保而分别划分成的保险类型。

3.对付纯粹风险的办法 4.风险对社会的影响

风险对企业的影响、对个人和家庭的影响、对政府和国家的影响。

（二）中国的社会风险状况

人口问题导致的风险、家庭和社会结构的变化导致的风险、疾病风险、意外伤害风险、失业风险。

（三）企业员工抵御风险的手段

政府提供了基本的社会保障、家庭和个人的风险管理、企业提供的员工福利。

第六章 中国员工福利制度的政策及法律环境

（一）劳动和社会保障部门的政策与法律法规

劳动报酬与福利、基本养老保险、基本医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险、社会保险基金监督与管理。

（二）民政部门的政策与法律法规

城市最低生活保障条例、中华人民共和国妇女权益保障法。

（三）卫生部门的政策与法律法规

女职工劳动保护规定、中华人民共和**婴保健法、职业健康监护管理办法。

（四）保险监管部门的政策与法律法规 员工福利监管政策的形成、发展和深化时期的政策与法律法规。

第七章 员工福利制度的社会保障环境

（一）中国社会保障制度的总体架构

中国社会保障制度外延的界定、中国社会保障制度框架。

（二）中国社会保障制度发展变迁 城市社会保障制度改革的进展、城市社会保障制度改革面临的主要问题。

（三）中国社会保险制度发展现状

社会养老保险制度、社会医疗保险制度。

（四）失业工伤生育保险制度的发展 失业保险制度的发展、工伤保险制度的发展、生育保险制度的发展。

第八章 员工福利计划与企业财务管理

（一）企业财务管理内涵与外延的变化 企业财务管理的内涵与外延、企业财务管理环境的变化及其影响。

（二）企业外部财税政策对员工福利计划的影响

美国的401（k）条款对企业员工福利规划产生的影响、中国的财政和税收政策对企业员工福利可能产生的影响。

（三）财政税务部门的相关政策

1.企业员工福利项目的列支渠道和列支方式 财政部《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》„财企[2003]61号‟

2.员工福利项目中企业所得税的相关规定 财政部和国家税务总局《关于完善城镇社会保障体系试点中有关所得税政策问题的通知》

3.员工福利项目中个人所得税的相关规定 财政部和国家税务总局《关于基本养老保险费基本医疗保险费失业保险费住房公积金有关个人所得税政策的通知》、财政部和国家税务总局在给江苏省财政厅、地方税务局关于个人所得税有关问题的批复„财税[2005]94号‟、建设部财政部中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）。

（四）员工福利项目的税收筹划例析 员工福利项目税收筹划的目标、原则和意义。

第九章 员工福利计划与人力资源管理

（一）人力资源管理内涵与外延的变化 人力资源、人力资本、知识资本、人力资源管理的内涵与外延。

（二）员工福利制度与人力资源管理

人力资源管理与员工福利理念演变中的关系、现代企业中薪酬福利制度及结构。

（三）员工福利计划在人力资源管理体系中的作用

第十章 保险公司参与员工福利计划的途径

（一）商业保险公司参与员工福利制度建设的情况

保险公司在企业员工福利制度中的角色、团体保险作为企业员工福利计划的优势、中国保险公司参与企业员工福利制度建设的历史、现状与前景。

（二）保险公司参与企业信托型员工福利项目：以企业年金为例

保险公司担任受托人角色的业务、寿险公司承担账户管理人角色的业务、未获得劳动和社会保障部批准的保险公司“企业年金”业务。

（三）保险公司参与企业契约型员工福利项目的业务：以团体养老险为例

（四）保险员工福利计划的专业化经营 专业养老保险公司的动向、专业养老保险公司对其他一般人寿保险公司的影响、专业健康保险公司的动向。

第四篇：《保险原理与实务》第一章

《保险原理与实务》第一章练习题及答案

(一)单项选择题

1．下列关于保险含义的说法错误的是(A)。

A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊 B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为 C．保险是社会保障制度的重要组成部分 D．保险是风险管理的一种方法 2．纯粹风险是指(C)。

A.既有损失机会，又有获利可能的风险 B．只有获利可能而无损失机会的风险 C．只有损失可能而无获利机会的风险 D．有导致重大损失可能的风险

3．厘定财产保险纯费率是用(C)来测算损失概率。A.保险承保率B．保险赔付率 C．保额损失率D．保险费用率

4．用以补偿或给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是(B)。A.社会保险基金B．保险基金 C．保险准备金D．社会保障基金

5．以下不属于保险基金特点的是(C)。A．来源的广泛性B．总体上的返还性 C．使用上的禁止性D．运用上的增值性

6．人身保险准备金主要是以(C)的形式存在。A.赔款准备金B．总准备金

C．未到期责任准备金D．其他准备金 7．风险最基本的特征是(D)。

A．纯粹性B．可测性C．分散性D．不确定性 8．保险与储蓄的相同之处是(A)。A.以现在的积累解决将来的需要 B．以将来的积累解决现在的需要，C．都属于自助行为 D．受益期相同

9．现代保险经营的数理基础是(B)。

A..一人为众，众人为一B．大数法则与概率论 C．保险费率的厘定D．保险准备金的提存 10．以下说法正确的是(A)。

A.保险和社会救济都是以一定的风险事故的发生给人们的生产、生活带来困难为条件的 B．保险和储蓄都体现了自助原则

C．保险与社会福利都有补偿损失的功能

D．保险的给付金额与投保人交纳的保费金额直接相关，社会救济的救济金额与被救济人的社会贡献直接相关

11．以下说法正确的是(C)。

A.重复保险与共同保险并无实质区别 B．重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D．共同保险和重复保险均属于再保险 12．法定保险的特征是(B)。

A．公平性与公正性B．全面性与统一性 C．强制性与公正性D．安全性与公平性 13．按赔付形式分类，保险可分为(C)。

A．公营保险与民营保险B．盈利保险与非盈利保险 C．定额保险与损失保险D．社会保险与商业保险 14．下列关于社会保险的说法错误的是(B)。A．国家或政府往往通过立法形式实施社会保险 B．公民或劳动者可自己决定是否参加社会保险 C．社会保险只针对某些社会特定风险承保 D．社会保险只针对基本生活需要提供经济保障

15．我国《保险法》将保险公司经营的业务分为(D)。A.财产保险与人寿保险B．财产损失保险与人寿保险 C．责任保险与信用保险D．财产保险与人身保险

16．各企业或各经济组织为保证经营过程的连续性与稳定性所设的后备基金是(B)。A．保险形式的后备基金B．自保形式的后备基金 C．社会保障形式的后备基金D．集中形式的后备基金 17．目前国际上自保后备基金的主要组织形式是(A)。A．自保公司B．保险公司

C．相互保险社D．相互保险公司

18．下列关于集中形式的后备基金的说法错误的是(C)。

A.集中形式的后备基金是由国家通过财政预算对国民收入再分配实现的

B．集中形式的后备基金即国家后备基金，它不仅包括实物形态而且包括货币形态 C．集中形式的后备基金是积累性基金

D．集中形式的后备基金不仅包括国家长期战略物质储备，而且包括财政预算总预备费 22．保险在国民经济中处于(C)领域。A．生产B．流通C．分配D．消费

23．(D)具有明确的量的规定性，且补偿是有保证的。A．财政援助 B．社会救济 C．社会福利 D．保险补偿 24．财产保险的基本职能是(A)。

A．补偿损失B．给付保险金 C．防灾防损D．融通资金 25．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称作(C)。A．共同保险 B．重复保险 C．再保险D．原保险 26．责任保险的保险标的是(B)。A．造成损害应负的一切责任

B．造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C．造成损害应负的刑事责任 D．造成损害应负的行政责任 27．人寿保险的基本职能是(B)。A．补偿损失B．给付保险金C．防灾防损D．融通资金 28．保险的基本职能是(A)。

A．补偿损失和给付保险金 B．补偿损失和分散风险 C．补偿损失和防灾防损D．补偿损失和融通资金 29.下列保险中属于商业保险的是(B)。

A．互助保险B．储蓄性保险C．相互保险D．社会保险 30．社会保险以(A)为缴费原则。

A.均一保费制D．公平保费制C．趸交保费制D。自然保费制(二)多项选择题

1．进行保险经济活动所应具备的基本条件是(ABCD)。A．大量同质风险的集合与分散 B．可保风险的存在

C．保险费率的厘定与保险基金的建立 D．保险合同的订立

2．下列关于可保风险的说法正确的是(BC)。A．投机风险是可保风险

B．可保风险必须具有分散性和可测性

C．可保风险必须使大量标的均有遭受损失可能性

D．可保风险发生的时间必须是不确定的，但其发生的结果可以是确定的 3．风险的不确定性是指(ABCD)。

A.风险何时发生不确定 B．风险发生的原因不确定 C．风险发生后的损失不确定 D．风险是否发生不确定

4．以下符合保险人承保条件的风险是(ABC)。A．大量标的均有遭受损失可能的风险 B．有发生重大损失可能性的风险

C．导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险 D．投资者在二级市场购买股票的风险

5．保险风险的集合与分散应具备的前提条件是(BC)。A.保险风险是动态风险的集合体 B．保险风险是大量风险的集合体 C．保险风险是同质风险的集合体 D．保险风险是异质风险的集合体

6．同质风险是风险单位在(ABCD)等方面大体相近的风险。A．种类B．品质C.性能D．价值

7．保险费率厘定的基本原则是(ACD)。

A．合理性原则B．公开性原则C．适度性原则D．公平性原则

8．厘定保险费率时除应遵循费率厘定的原则外，还应注意(ACD)。A.选择适应的、完备的历史资料进行预测 B．听取社会公众的意见

C．接受国家或政府保险监管机关的审核或备案 D．运用科学的计算方法

9.保险基金主要来源于(AD)。A.保险费B．借款 C．利润D．保险公司的开业基金 10．保险基金的作用表现为保险基金(ABCD)。A．是保险业存在的现实和经济基础

B．是保证保险企业财务稳定性的经济基础 C．其规模制约着保险企业的业务规模 D．是保险公司进行投资活动的基础

11．从保险公司进行财务管理的角度看，保险基金是以(ABD)形式存在的。

A．未到期责任储备金B．赔款准备金 C．保费收入D．总准备金 12．保险的特征是(ABC)。

A.经济性和科学性B．法律性和商品性 C．互助性D．补偿性 13．保险与社会保险的共同之处表现为(CD)。

A.二者的实施方式相同B．二者都是以盈利为目的 C．二者都以社会公众为对象

D.二者均以缴纳一定的保险费为条件

14．商业保险与社会保险的区别表现为(ABD)。

A．缴费原则不同B．实施方式不同 C．数理基础不同D．经营主体不同 15．保险与社会福利的不同之处表现为(ABCD)。

A．保险以商业保险公司为提供保障的主体，而社会福利则是以社会为主体 B．保险以投保人缴纳保险费为前提，而社会福利不以个人缴费为前提

C．保险以损失或收入减少为收益条件，社会福利是以国家规定的某些条件为依据 D．保险是以补偿损失为己任，社会福利则是以改善和提高公民的生活水平为宗旨 16．下列关于共同保险与再保险的关系的说法正确的是(BC)。A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊 B．共同保险与再保险反映的保险关系不同

C．共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担 D.共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担 17．构成重复保险的条件是(BD)。

A.多个投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故进行投保 B．一个投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故进行投保 C．多个保险人签发一份保险合同 D．多个保险人签发多份保险合同 18．以下说法正确的是(ABC)。

A．在定额保险中，当保险事故发生后，保险人依照预先确定的金额给付保险费 B．在损失保险中，当保险事故发生后，保险人依据保险标的实际损失额支付保险费 C．定额保险一般运用于人身保险，损失保险一般运用于财产保险 D．定额保险一般运用于财产保险，损失保险一般运用于人身保险 19．社会保险的主要项目包括(ABCD)。

A．失业保险B．养老保险 C．工伤保险D．医疗保险 20．我国《保险法》界定的财产保险包括(ABD)。

A．财产损失保险B．责任保险 C．意外伤害保险D．信用保险 21．现代保险业务的框架包括(ABCD)。

A．财产保险B．责任保险 C．信用保证保险D．人身保险

23．社会后备基金的形式有(ABD)。A．集中形式的后备基金和互助形式的后备基金 B．保险形式的后备基金和自保形式的后备基金 C．储备形式的后备基金和基金形式的后备基金 D．社会保障形式的后备基金

24．保险基金和集中型、社会保障型、互助型、自保型后备基金的区别在于(ABCD)。A.本质属性不同B．建立方式不同C．保障对象不同D．保障任务不同 25．在财产保障业务领域内，可以介入的后备基金形式有(ABC)。A.集中型的后备基金B．互助型和自保型后备基金 C．保险基金D．社会保障基金

26．保险分配与财政分配的区别表现为(ABCD)。

A.财政分配具强制性和无偿性特征，而保险分配具有自愿性与有偿性特征 B．分配对象不同C．分配主体不同D．分配形式不同

27．保险分配与财政分配之间的相关度主要取决于(BC)。A.不同的政治体制B。不同的社会生产方式 C．不同的社会保障政策D．不同的民族信仰

28．下列关于保险分配与企业财务分配关系的说法正确的是(ABCD)。A．企业以支付保费、转嫁风险的方式参与保险基金的再分配 B．保险分配以企业垫支保险费的形式参与企业财务的初次分配 C．保险分配与企业财务分配表现为相互制约的关系 D．保险分配与企业财务分配表现为相互补充的关系

35．保险的基本职能是(AC)。

A.赔偿损失职能B．防灾防损职能C．经济给付职能D．融资职能 36．保险的派生职能包括(BD)。

A.赔偿损失职能B．防灾防损职能 C．经济给付职能D．融资职能 37．保险企业的两大业务支柱是(AC)。

A.资金运用业务B．防灾防损业务C．承保业务D．理赔业务 38．保险融资的资金来源包括(ABCD)。

A.保险公司的资本金B．总准备金或公积金 C．各项保险准备金D．未分配盈余 40、保险的宏观作用是(ABCD)。

A.保障社会再生产的正常运行，保障社会稳定 B．促进社会经济发展 C．有助于协助科技发展 D．有利于对外经济贸易发展 41．保险的微观作用是(ABCD)。A.有助于企业及时恢复生产 B．有助于稳定人民生活 C．促进企业的公平竞争

D．促进个人或家庭消费的均衡

第五篇：保险原理与实务模拟

代理人资格考试模拟练习题(二)

一、单选题（本题共有80小题，每小题1分，共80分，只有一个答案是正确的，选对得1分，多选、不选或错选均得0分）

1、风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。风险管理的对象是（）。A、风险 B、组织 C、个人 D、家庭

2、风险识别主要包括（）。

A、分析风险和估测风险 B、预测风险和分析风险 C、感知风险和分析风险 D、估测风险和风险评价

3、风险的主要特征是（）。

A、确定性和主观性 B、不确定性和客观性 C、确定性和普遍性 D、主观性和可测定性

4、在可保风险中，风险应当是（）。

A、确定的 B、小量标的有遭受损失的可能 C、大量标的均有遭受损失的可能 D、不会导致重大损失的可能

5、保险费率的厘定中，公平性原则是指（）。

A、保险人收取的保险费不与保险责任对等

B、投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的 C、不同的被保险人均交纳同样的保费 D、保险人可获得高额的利润

6、甲保险公司与乙保险公司承保了某公司财产保险，由甲保险公司向该投保公司签发了保额为800万元的保险单，其中的300万元由乙保险公司承保，这种承保方式称为（）。

A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险

7、我国特有的一种货物运输保险的原始形式是（）。

A、镖局 B、海上保险 C、仓储 D、镖单

8、按照保险标的分类，可将保险分为（）。

A、财产损失保险和人身保险 B、财产保险和人身保险 C、财产损失保险和责任保险 D、责任保险和人身保险

9、在保险合同的订立过程中，通常由投保人提出要约，保险人作出承诺，投保人为要约人，保险人为受约人，其原因是（）。

A、保险合同是双务合同 B、保险合同是附合合同 C、保险合同是格式合同 D、保险合同是要式合同

10、保险合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，则保险合同的其他部分（）。A、自始无效 B、部分有效 C、仍然有效 D、全部无效

11、投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权要求（）。A、增加保险费 B、降低保险金额 C、中止保险合同 D、不承担赔偿责任

12、保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，称为（）。

A、保险合同的中止 B、保险合同的终止 C、保险合同的解除 D、保险合同的失效

13、全国人大常委会对保险合同条款的解释，称之为（）。A、立法解释 B、司法解释 C、行政解释 D、仲裁解释

14、我国对投保人告知义务的履行实行的是（）。A、全部告知 B、主动告知 C、询问告知 D、无限告知

15、根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定的一些未在保单中列明的重要保证，称之为（）。A、明示保证 B、默示保证 C、确定保证 D、不确定保证

16、医师、美容师、会计师、律师、建筑师等对因其工作上的疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤害的依法应承担的经济赔偿责任具有保险利益，可以投保（）。A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、职业责任保险 D、雇主责任保险

17、当造成损失的多种原因连续发生，且各个原因之间的因果关系没有中断的情况下，则造成损失的近因为（）。

A、最后发生的原因 B、最先发生的原因 C、中间发生的原因 D、无法确定

18、设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失原则”，即（）。A、某一风险事故发生的频率不高，但造成的损失严重 B、某一风险事故发生的频率高，且造成的损失严重 C、某一风险事故发生的频率高，造成的损失并不严重 D、某一风险事故发生的频率不高，造成的损失不严重

19、公司为销售而同目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户之间的联系，招揽生意，促成新的签约或老客户的保额增加，叫做（）。

A、拨入电话销售 B、拨出电话销售 C、网络销售 D、邮件销售

20、对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过（）方式予以承保。A、正常承保 B、优惠承保 C、降低保额承保 D、拒保

21、对投保财产的关键部位重点检查，如建筑物的承重墙体是否牢固，船舶、车辆的发动机的保养是否良好。这些检验属于（）。

A、标的物所处的环境 B、检验标的性质检验

C、标的自身风险的检验 D、标的是否处于危险状态的检验

22、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动，叫做（）。A、保险营销 B、保险销售 C、保险承保 D、保险理赔

23、保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务，叫做（）。

A、售前服务 B、售中服务 C、售后服务 D、咨询服务

24、以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险叫做（）。A、财产保险 B、责任保险 C、信用保险 D、人身保险

25、王先生投保家庭财产保险10万元，房屋及室内附属设备、室内装潢保额5万元，发生火灾，房屋及室内附属设备、室内装潢价值10万元，损失4万元，施救费用4万元，保险公司应赔偿（）。A、4万元 B、5万元 C、8万元 D、3.6万

26、保险标的遭受损失后的残余部分，保险公司的处理方式是（）。A、归被保险人所有 B、归保险人所有 C、协议作价折归被保险人，并在赔款中扣除 D、不作处理

27、小李投保机动车辆保险，保额20万元，在一次事故中负全部责任，车辆全损，出险时车辆价值15万元，保险公司应予以赔偿（）万元。

A、20 B、18 C、15 D、12

28、国内货物运输保险的保险金额确定采用（）。A、定值保险 B、不定值保险 C、定额保险 D、不定额保险

29、国内货物运输保险按运输工具可分为陆运、水运和空运三种，其中陆运包括（）。A、火车、汽车和驿运 B、飞机、机动船、非机动船

C、火车、汽车、轮船 D、直达运输、联运、集装箱运输 30、与种植业不同的是，养殖业所面临的最大的风险是（）。A、自然灾害 B、意外事故 C、疾病死亡 D、其它

31、人身保险可以分为（）。

Ａ、死亡保险、健康保险、意外伤害保险 Ｂ、人寿保险、健康保险、意外伤害保险 Ｃ、医疗保险、疾病保险、收入保障保险 Ｄ、人寿保险、健康保险、长期护理保险

32、普通型人寿保险分为（）。Ａ、死亡保险、生存保险和两全保险 Ｂ、死亡保险、终身寿险和两全保险

Ｃ、死亡保险、不定期死亡保险和两全保险 Ｄ、定期寿险、不定期寿险和两全保险

33、以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付保险金的间隔不超过１年的人寿保险，叫做（）。

Ａ、普通型人寿保险 Ｂ、生存保险 Ｃ、年金保险 Ｄ、两全保险

34、简易人寿保险投保时，被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效，若被保险人在此期间死亡，保险人（）。

Ａ、不负给付保险金责任或减少给付金额 Ｂ、不负给付保险金责任，仅退还保费 Ｃ、扣除手续费后，退还保费 Ｄ、承担保险责任

35、中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当可分配盈余的（）分配给客户。Ａ、４０％ Ｂ、６０％ Ｃ、5０％ Ｄ、７０％

36、投资连结保险的交费机制中，允许投保人除交纳约定的保险费以外，可以随时再支付额外的保险费的方式，叫做（）。

A、增加保险费 B、保险费假期 C、保险费追加 D、保险费可控

37、万能保险保单的现金价值和净风险保额是分别计算的，即具有（）。A、约束性 B、非约束性 C、透明性 D、非透明性

38、人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不能以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金，称为人寿保险合同的（）。A、宽限期条款 B、不丧失价值条款 C、不可抗辩条款 D、年龄误告条款

39、人寿保险定价中最重要的一环是（）。A、定价假设 B、定价方法 C、计算公式 D、公司特点

40、普通意外伤害与特定意外伤害的保险事故发生概率之间的关系为（）。A、普通意外伤害大于特定意外伤害 B、普通意外伤害小于特定意外伤害 C、普通意外伤害等于特定意外伤害 D、不可比

41、下列属于特约可保意外伤害的是（）。

A、核辐射 B、犯罪活动 C、酒醉 D、自杀行为

42、被保险人在（）内遭受意外伤害是构成意外伤害保险保险责任的首要条件。A、责任期限 B、保险期限 C、等待期限 D、观察期限

43、健康保险在制定费率时主要考虑的是（）。A、死亡率 B、伤残率 C、费用率 D、利息率

44、常见的医疗保险主要包括（）。

A、普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险 B、普通医疗保险、门诊、住院保险、手术保险 C、门诊、住院保险、手术保险和综合医疗保险 D、门诊、手术费用、药费和各种检查费用

45、在长期护理保险中，保险人开始履行保险金给付责任的60天、90天或180天起免交保险费，称之为（）。

Ａ、保费免交 Ｂ、保费豁免 Ｃ、保费代交 Ｄ、保费缓交

46、根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人，叫做（）。

Ａ、保险代理人 Ｂ、保险经纪人 Ｃ、保险代理机构 Ｄ、保险中介

47、个人保险代理人取得《保险代理从业人员展业证书》，其核发机构是（）。Ａ、保监会 Ｂ、保险代理机构 Ｃ、保险公司 Ｄ、行业协会

48、对于在参加保险代理从业人员资格考试中考试作弊者，该申请人在（）年内不得参加此项资格考试。

A、2年

B、3年

C、4年

D、1年

49、保险公司委托未取得《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证书》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由保监会对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，给予（）

A、行政记过，并处以3万元以下罚款

B、警告，并处以3万元以下罚款 C、警告，并处以1万元以下罚款

D、行政记过，并处以1万元以下罚款 50、职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的（）。Ａ、职业精神 Ｂ、职业素质 Ｃ、行为守则 Ｄ、职业操守

51、保险代理从业人员的职业道德是（）在保险代理职业生活中的具体体现。A、社会道德 B、伦理道德 C、公众道德 D、行为规范

52、保险代理从业人员应立足于本职岗位，积极尽职，秉承勤奋认真的工作态度，表明保险代理从人员应遵守（）道德原则。

Ａ、诚实信用 Ｂ、守法遵规 Ｃ、客户至上 Ｄ、勤勉尽责

53、保险代理从业人员每年接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于（）。Ａ、１２小时 Ｂ、３６小时 Ｃ、６０小时 Ｄ、８０小时

54、保险代理从业人员如果需要超越代理权限，需征得（）的同意。Ａ、保监会 Ｂ、保险代理机构 Ｃ、行业协会 Ｄ、保险公司

55、根据《民法通则》的规定，（）是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。Ａ、财产使用权 Ｂ、财产所有权 Ｃ、财产占有权 Ｄ、财产租用权

56、根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构经营的区域为（）。A、全国 B、注册地之外的省、市、自治区 C、所在地之外省、市、自治区 D、住所所在地的省、市、自治区

57、根据《民法通则》，被法院认定部分无效的民事行为，其他部分的法律效力是（）。A、随即无效 B、仍然有效

C、重新约定有效 D、修改后补充有效

58、对于在参加保险代理从业人员资格考试中提供虚假报名材料的申请人，该申请人在（）年内不得参加此资格考试。

A、1年

B、2年

C、3年

D、半年

59、根据《消费者权益保护法》的规定，经营者使用假秤、以次充好的行为，属于（）。A、侵害消费者的自主选择权 B、侵害消费者的公平交易权 C、侵害消费者的不受伤害权 D、侵害消费者的知情权。

60、根据《反不正当竞争法》检查人员在检查不正当竞争企业时，应该出具的证明材料是（）。

A、检查证件 B、身份证

C、被侵害的企业提供的侵权说明书 D、该企业不正当竞争的实际证明书

61、根据《消费者权益保护法》，如果企业使用他人的营业执照造成对消费者损害的，消费者可以要求赔偿的对象是（）。

A、营业执照持有人 B、工商行政管理机构 C、消费者协会 D、违法经营者的主管部门

62、根据《反不正当竞争法》，投标单位和招标者相互勾结，以不正当手段中标，依法应（）。

A、以高价中标 B、招标无效 C、中标无效 D、以低价中标

63、保险人对疾病保险的投保规定，是将疾病保险作为（）的险种投保。

A、独立 B、附加 C、定期 D、短期

64、保费递减的定期保险与均衡保费的定期保险表现出的退保率是（）。

A、一样高 B、前者高 C、后者高 D、无可比性

65、人身意外伤害保险中，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交保费（）。

A、越高 B、越低 C、不变 D、无法判断 66、保单退保费用、无现金价值失效费用、死亡给付费用、到期费用等，属于（）。

A、保单签发费用

B、保单终止费用

C、承保费用 D、保单维持费用

67、在人寿保险中，个人长期寿险业务第一年费用支出的特点导致第一年利润特征是（）。A、第一年利润是负值 B、第一年利润是正值 C、第一年利润是估值 D、第一年利润等于零 68、非个人行为引起的风险称为（）。A、动态风险 B、特定风险 C、基本风险 D、静态风险

69、保险合同（）是指保险合同不具有法律效力，不受国家保护。

A、失效 B、无效 C、中止 D、终止

70、保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，称为保险合同的（）。A、中止 B、终止 C、消灭 D、解除 71、按我国《保险法》规定，健康险的索赔时效为（）年。

A、2 B、3 C、4 D、5 72、按照合同的性质分类，企业财产保险合同属于（）合同。

A、定值 B、不定值 C、补偿性 D、给付性 73、运用保险资金应满足的条件是应以保证（）为前提。

A、安全性 B、收益性 C、流动性 D、保险的赔偿或给付

74、风险估测是在风险识别的基础上，通过对收集的大量资料进行分析，利用()理论，估计和预测风险发生概率和损失程度。

A、财务管理 B、财务控制 C、概率统计 D、精算

75、当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利，称为（）。

A、代位求偿权 B、物上代位权 C、物上求偿权 D、代位索赔权

76、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的（）代理。

A、法定 B、协议 C、委托 D、指定

77、客观、全面地向客户介绍有关保险产品和服务的信息，不误导客户，是《保险代理从业人员职业道德指引》中的（）原则。

A、守法遵规 B、专业胜任 C、诚实信用 D、客户至上 78、权利人可以要求义务人以自己的信用为标的购买（）。

A、责任保险 B、保证保险 C、信用保险 D、财产保险

79、某企业购买企业财产保险，保险金额100万元，出险时财产价值200万元，损失为80万元，施救费用为20万元，保险公司应赔付（）。

A、80万元 B、100万元 C、50万元 D、60万元

80、房屋投保时价值50万元，其保险金额为50万元，遭受火灾全部焚毁，出险时市价60万元，保险公司赔付（）。

A、50万元 B、60万元 C、110万元 D、0万元

二、判断题（共20题，每小题1分，共20分。判断正确得1分，判断错误得0分）

81、根据《保险法》规定，为了规范保险活动，保护投保人和被保险人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展，制定本法。（）

82、根据《保险法》规定，从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循强制原则。（）83、根据《保险法》规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同。（）

84、根据《保险法》规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。（）

85、根据《保险法》规定，投保人是指与保险人订立合同，并按照保险合同负有支付保险费义务，并保证保险标的安全的人。（）86、根据《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但是可以将投保人所交保费退还。（）87、根据《保险法》规定，保险分为财产损失保险和人身保险。（）

88、根据《保险法》规定，保险公司必须在保险监督管理委员会的监督下办理再保险业务。（）

89、根据《保险法》规定，投保人对于有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。（）

90、根据《保险法》规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以生存为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（）

91、根据《保险法》规定，经保险人和投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起180天内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。（）92、根据《保险法》规定，保险公司的组织形式之一是国有独资保险公司。（）93、根据《保险法》规定，保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。（）

94、根据《保险法》规定，经批准设立的保险公司，由批准部门颁发经营保险业务许可证，并凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。（）

95、根据《保险法》规定，保险公司依法终止其业务活动，应当撤销总经理的职务，但是可以保留其经营保险业务许可证。（）

96、根据《保险法》规定，当保险公司接管期限届满，保险公司将恢复正常经营。（）

97、根据《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

98、根据《保险法》规定，保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之五十提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。（）

99、根据《保险法》规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。（）

100、根据《保险法》规定，投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人退还保险单的现金价值，未交足二年保险费的，保险人按照合同约定退还保险费。（）