未执行银行双人核对调入现金的案例

第一篇：未执行银行双人核对调入现金的案例

未执行银行双人核对调入现金的案例

一、具体案例

调阅监控，营业网点仅有一名管库员对调入的现金进行点捆卡把并与“现金调出凭证”金额核对。

二、案例分析

（一）该网点此操作违反了《银行现金业务操作规程》规定：调拨款箱到达网点后，营业网点应两名管库员双人共同在监控下开箱对现金实物点捆、卡把，加计金额合计后，与随箱运送的“现金调出凭证”第三联金额核对是否相符，凭证要素、签章齐全，无误后与交接人员办理交接手续。

（二）违反了《关于强化网点现金管理工作的通知》中强化人员配备，落实管理责任中“监督网点与调款人员之间款箱交接的全过程”。

三、案例启示

（一）制度要求网点两名管库人员双人共同在监控下开箱对现金实物点捆、卡把，核对操作，是为了明确责任、相互监督，确保调入的现金实物与网点申请领取现金金额准确无误，对调入现金不进行点捆、卡把、核对调拨凭证的风险事件，反映出该网点管库员随意简化流程，合规意识淡薄，履职不到位，使相关制度形同虚设。

（二）本业务案例网点现场业务主管未严格履行事中控制的职能，导致操作人员执行力不到位，养成疏忽、随意、马虎的业务操作习惯，网点业务管理人员有失职行为。十案九违规，以往各类案件的发生无不和违规操作有着密切的联系，而规范柜员业务操作习惯是网点业务管理人员职责所在，该网点柜员自行其是的违规操作习惯，深刻说明网点业务管理人员未能履行风险管理职责，失职失察，监管力度不够。

（三）现金业务是一项基础业务，此案例暴露出个别支行在网点现金业务的日常管理、业务指导、督促网点柜员严格执行现金业务制度方面未切实履行管理职责。

第二篇：未按规定核对调入现金的案例

未按规定核对调入现金的案例

营业部运行督导员在四季度运管制度执行检查中，发现XX网点管库人员对辖内调入现金操作时存在严重违规的风险事件。

一、具体案例

调阅网点联动门和现金柜监控，仅有一名管库员对调入现金进行点捆卡把并与“现金调出凭证”金额核对。

二、案例分析

（一）该网点此操作违反了《银行现金业务操作规程》中《现金调拨业务》规定：调拨款箱到达网点后，营业网点应两名管库员双人共同在监控下开箱对现金实物点捆、卡把，加计金额合计后，与随箱运送的“现金调出凭证”金额核对是否相符，凭证要素、签章齐全，无误后与交接人员办理交接手续。

（二）违反了《关于强化网点现金管理工作的通知》中强化人员配备，落实管理责任中“监督网点与调款人员之间款箱交接的全过程”。

三、案例启示

（一）制度要求网点两名管库人员双人共同在监控下开箱对现金实物点捆、卡把，核对操作，是为了明确责任、相互监督，确保调入的现金实物与网点申请领取现金金额准确无误，对调入现金不进行点捆、卡把、核对调拨凭证的风险事件，反映出该网点管库员随意简化流程，合规意识淡薄，履职不到位，使相关制度形同虚设。

（二）本业务案例网点现场业务主管未严格履行事中控制的职能，导致操作人员执行力不到位，养成疏忽、随意、马虎的业务操作习惯，网点业务管理人员有失职行为。以往各类案件的发生无不和违规操作有着密切的联系，而规范柜员业务操作习惯是网点业务管理人员职责所在，该网点柜员自行其是的违规操作习惯，深刻说明网点业务管理人员未能履行风险管理职责，监管力度不够。

（三）现金业务是一项基础业务，此案例反映出支行在网点现金业务的日常管理、业务指导、督促网点柜员严格执行现金业务制度方面未切实履行管理职责。

第三篇：网点柜员办理大额现金收款业务未全部清点的案例

网点柜员办理大额现金收款业务未全部清点的案例

分行运行管理部风险监控中心组织人员在对网点高风险柜员日常业务操作情况进行非现场检查时发现,个别网点柜员在办理大额现金收款业务时未全部清点客户现金，存在严重违规行为。

一、具体案例

调阅XX网点现金柜5监控通道，9:35-10：10柜员办理1笔大额现金收款业务，发现柜员未全部清点客户送交的现金，该柜员只清点了大面额人民币，对伍百多元小面额人民币和硬币未进行清点就直接进行扎把入钱箱；且办理大额现金收款业务未换人卡把复核。

二、案例分析

（一）该网点柜员此操作违反了《现金收付业务》规定：现金收款须先卡大把核对金额，再清点细数，准确输入存款客户账号、存款金额，核对户名，在现金配款表中录入现金券别张数，确保记账金额与现金收款金额核对一致。

（二）违反了《现金收付业务》规定：大额现金收付须换人卡把核验，坚持一笔一清，严防差错事故。

三、案例启示

（一）现金收付业务是日常工作中最基础的业务，柜员在办理业务时不执行现金业务制度，不按业务流程办理业务，反映出该柜员工作懒散、办理业务风险控制意识淡薄，导致风险控制措施失控，制度形同虚设。同时，也反映出网点现场管理人员履职不到位，对柜员的违规操作行为听之任之，存在极大的风险隐患，网点现场管理应进一步加强。

（二）网点负责人及现场管理人员应加大对违规行为的督导及考核问责力度，对柜员在业务操作过程中出现的问题要及时予以纠正，充分发挥现场监督、检查、辅导作用。对于履查履犯、敷衍怠懈、有意违反各项规章制度和操作流程的柜员要按照《员工违规行为处理规定》严肃处理，促使其加强工作责任心，养成合规的操作习惯。

第四篇：现金规划案例二(各银行信用卡的使用心得)

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各银行信用卡的使用心得（各个银行信用卡的优点，缺点）

国内各银行信用卡的使用心得，用自己的切身体验告诉你各银行信用卡的优点和缺点：

中国民生银行

优点：积分价值高；分期不占额度；金卡有个律师服务还不错；ID卡很有个性，就是要制卡费；取现无手续费；

缺点：网点少；不支持支付宝；网络银行界面古板； 总结：适合于对积分比较看重的朋友；

兴业银行

优点：以支持“财付通”还款；“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务； 缺点：无800 400客服；网点少；歧视农业户口和男性； 总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友；

广东发展银行

优点：用半年后可以百分百提现；56天超长免息期；“样样行”分期起点较低（只要500）；有48小时失卡保障；支持支付宝；

缺点：无800 400电话，而且95508都是由各地分行设立；网点少； 总结：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友；

中信银行

优点：分期额度比较高（最高能达到5倍）且不占额度；支持支付宝；

缺点：网点少；网络银行非常垃圾；无400电话；积分不是永久有效；打客服电话不是要你输入身份证号，而是要你输入卡号，像我这样拥有几十张卡的人哪里记得住卡号？一点都不人性；核卡后30天内必须刷一次，不然就要收年费； 总结：适合有需要分期套现的朋友，除此之外无任何作用 成都世纪精英培训学校

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深圳发展银行

优点：基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以；国际卡和国内卡额度分开；

缺点：网点少；95501半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通；800 电话都没有；额度普遍较低； 总结：适合常去沃尔玛购物的朋友

交通银行

优点：56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝；

缺点：无400电话；分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；积分不是永久有效；

总结：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分；

中国银行

优点：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险；85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；

缺点：销户还要去营业网点；额度低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝；

总结：奥运卡适合收藏之用

上海浦东发展银行

优点：金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务；可以印照片； 缺点：无400电话；要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000,金卡5000）；网点少；

总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚，适合收藏之用

招商银行

优点：除了下面的“缺点”，其他什么都好； 成都世纪精英培训学校

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缺点：积分政策非常不人性；免息期所有发卡行中最短，最短是18天； 总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友；本人强力推介；

中国建设银行

优点：网络点多；相对其他3家国有银行，申请门槛较低；

缺点：无400电话；额度普遍偏低，提额缓慢；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；

总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友

中国光大银行

优点：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费）缺点：无800电话；8元积一分，积分目前还不能换礼；网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批； 总结：适合做收藏之用

中国农业银行

优点：网络点多；56天超长免息期；

缺点：无400电话；额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务； 总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友；

中国工商银行

优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝，而且可以做到 无限额；

缺点：这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；服务差；额度低；销户还要去网点；

总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友；

第五篇：开立单位银行结算账户未执行尽职调查与审批管理相分离的案例

开立单位银行结算账户未执行尽职调查与审批管理相分离的案例

近期，分行营业部在进行运行管理制度执行情况检查时，发现某支行网点未按结算账户业务尽职调查与审批管理相分离的业务案例。

一、具体案例

某支行营业室2013年X月XX日开立的基本存款账户XXXXXXXXXXX49951，开立单位银行结算账户申请书上审批人为尽职调查意见书调查人之一。

二、案例分析

（一）违背了《人民币银行结算账户管理有关制度》基本规定中第三条“结算账户业务实行营销与审批管理相分离制度,各行营销部门负责结算账户市场营销,组织开展尽职调查,运行管理部门负责结算账户审批的管理与指导,组织结算账户业务操作”之规定。

（二）违背了《关于印发〈人民币单位银行结算账户开立变更集中审批管理办法）〉的通知》第八条营业网点应设立账户受理岗和审核岗，并坚持双人办理制度，审核岗应由网点负责人或现场值班经理担任。

（三）违背了《营业部人民币单位银行结算账户处理规程》中开户业务管理“网点负责人做为签批人时，不得承担尽职调查职责；如果网点负责人做为尽职调查人之一，其账户的签批人应为支行分管行长”之规定。

按照《关于印发人民币单位银行结算账户管理有关制度的通知》，强化了账户开立风险管理，营销部门应切实组织开展尽职调查，负责按照合法的途径开展尽职调查工作，确认单位客户开户申请资料信息、开户申请意愿的真实性，并确保尽职调查工作的独立性和调查结果的真实性，账户受理和尽职调查人员不得兼账户审核岗。该业务案例反映出网点负责人风险防范意识和合规操作意识不强。单位银行结算账户尽职调查和账户审核为同一人未实行营销与审批分离，未遵循营销部门尽职调查、账户审批分离的制衡要求。一旦导致虚假开户而引发案件，将给我行资金和声誉造成巨大损失。

三、案例启示

（一）强化风险和合规意识教育。各支行、网点应进一步加强对法规制度的学习，对银监局和上级行通报的典型案例要及时传达并组织学习，从中汲取教训，引以为戒，现场管理人员要切实抓好结算账户开户的管理，履职尽责。

（二）单位结算账户是银行与客户的资金纽带，是业务发展的基础。在经济迅猛发展的今天，账户成为银行业管理的重点，也是各级监管部门重点监管环节。因此，各支行要引起高度重视，遵循“了解你的客户”原则，认真审核客户开户申请资料的真实性、完整性和合规性，履行尽职调查义务，要加强单位结算账户的开户和使用的管理，确保依法合规经营，持续提升我行支付结算管理水平。

（三）强化制度执行力度，支行、网点要再次组织学习人民币单位银行结算账户管理有关制度，通过学习充分认识加强人民币单位银行结算账户管理、严格执行规章制度对于防范业务风险的重要性。