株洲 银行业授信资料（推荐阅读）

第一篇：株洲 银行业授信资料

2012年8月湖南株洲市政府为解决中小企业融资难问题，在近日启动的株洲中小企业服务周上，共落实银企合作项目42 项，授信、贷款协议额度达21.73亿元。现场签约17个项目，签约资金额11.42亿元。

中国银行株洲分行

截止2012年11月末，中国银行株洲分行小微企业客户达108户，授信总额达到7亿多元，贷款和票据贴现余额达到4.16亿元，其中贷款余额3.45亿元，贴现余额7012万元，贷款中的69%投向制造业，较好地支持了地方经济的发展，实现了银企双赢。

2009年9月，该行引入“淡马锡”模式,建立起服务中小企业的“信贷工厂”，通过工厂式、标准化及专业化的形式，以及减少审批流程，采取形式多样的担保方式，较好地满足了中小企业客户的融资需求。他们根据株洲当地的经济特点，推出了立业通、置换通、抵押通、联保通、应收通、订单通、置换通、医药通等新产品。今年1至11月，新增中小企业新模式客户26户、小微客户27户，授信金额1.12亿元，发放贷款达2.8亿元, 余额较上年增长4065万元。如对天桥舜臣选煤等企业叙做“立业通”产品2610万元，对4家出租车企业叙做“联保通”2950万元，以及“应收通”1570万元、“医药通”400万元。

重点行业：醴陵市重点支持了陶瓷、烟花行业优质企业；在攸县支持选煤行业、矿业优质企业；在株洲县支持机械加工行业的优质企业。以最快速度为玉果电瓷、新天汇陶瓷、东方电瓷、高峰陶瓷、吉利烟花等16家企业提供了授信；为攸县的攸州煤业、宏信特种建材等6家企业提供了授信；为株洲县的汉唐农业、星源科技等企业提供了授信。对县域企业的授信额度占到了该行对中小企业授信总额的40%。2012年以来，他们对渌苑包装、升华实业、新世纪等20多户小微企业发放贷款1.6亿元，贷款余额达1.14亿元。

工商银行株洲分行

2011年，该行累计发放中小企业贷款36.3亿元，融资余额35.2亿元，比年初增长1.8亿元，无新增不良贷款发生，有力支持了中小企业的生产经营，为地方经济的繁荣发展做出了积极贡献。2012年5月底，在湖南省促进个体私营经济发展银企融资洽谈签约会株洲分会现场工行株洲分行一口气与晋合置业(湖南)有限公司、株洲宇奴服饰有限公司、株洲米粉大王株洲有限公司、湖南省宏海工贸有限公司等37家签订合作文件，融资金额达10.0895亿元，向处于融资难困境中的中小微企业注入了新的生机。

融资产品：商品存货贷（净资产在5000万元人民币（含）以上，资产负债率在70%（含）以下；适用于大型企业以及中小企业拥有的大宗原、燃材料、产成品，、融资金额最高不得超过核定商品价值的70%，期限最长不超过12个月。）

二、应收帐款贷（应收账款的到期期限一般应在1年以内，最长不超过2年。适用于大型企业以及中小企业因销售商品或提供劳务所形成的应收帐款）

三、金融票证贷（户提供存单、债券、银行承兑汇票等票证，我行以有价证券作质押为客户发放贷款。）

一、高度重视，科学完善营销架构。该行按照上级行信贷管理要求，建立了中小企业金融业务营销组织体系。一是建立专营机构，率先在全市金融系统成立了株洲小企业金融业务中心，并在全市中小企业集中的奔龙、开发区、醴陵支行设立小企业金融业务分中心，遴选政策水平高、业务能力强的同志组建营销队伍；二是建立科学的考核机制。为提高全行信贷人员营销中小企业的责任心及积极性，建立了专门的中小企业考核指标体系和考核办法，并纳入行长经营目标绩效考核体系，加大权重进行考核；三是打造专业队伍，通过加大对客户经理的业务培训力度，多渠道、多方式开展形式多样的培训活动，提高小企业专职客户经理队伍素质。

二、宽选严审，加快中小客户拓展。根据株洲地区经济发展特点和布局，对全市专业市场和产业园区进行了归纳和统计，包括城区以及辖内各县市，涉及各类建材、机电、汽车配件、服装服饰、陶瓷烟花、机械加工及装备制造、现代物流与仓储等行业。市分行组织12支营销小分队，深入全市27个专业市场、产业园区和高新技术开发区的信贷资源进行调查，并和市相关职能部门进行了沟通。按照我行集约化营销中对专业市场和产业园区的定义和原则进行了甄别和筛选，严把准入关，选定7个专业市场、3个产业园区上报省行作为2012年及今后小微企业信贷业务重点拓展的目标市场和目标客户，为下一步深度营销打下良好基础。

三、创新产品，提高核心竞争力。首先加强产品的创新，积极探索拓展融资新渠道，根据中小企业不同情况，实行一户一策，充分利用小企业网络循环贷款、应收账款质押、商品融资及对专业市场，产业园区稳健探索“客户联保+其它辅助保证”的组合担保方式，对中小企业客户的生产经营进行积极信贷支持；其次是加强服务创新，提高工作效率。自2011年起该行对中小企业客户的贷款取消了纸质审批，全部实行了电子审批流程，真正实现了评级、授信、押品评估、贷款审批“四合一”，对500万元以下的小微企业贷款，可在7个工作日内完成受理到审批的业务流程；第三是加强整体联动、协调配合，针对各个市场和园区情况特点，相关部门积极协调配合，捆绑营销，为目标客户提供小企业贷款、牡丹信用卡、电子银行等业务的一揽子综合服务。

四、把控风险。在积根据中小企业资金实力相对薄弱、市场抗风险能力相对较低的情况，切实把握信贷风险，强化小企业融资业务依法合规经营理念，对新营销的小企业严格按照尽职调查相关要求，坚持双人调查，做到不仅看企业的报表，也亲眼看企业的电表，切实了解企业真实的生产经营情况；其次是做好抵押担保工作，核实押品的足额有效性，并加强押品的日常化管理，密切关注担保企业生产经营情况变化，增强贷款风险防范的预见性、前瞻性，最大限度的保障我行信贷资产的安全，促进银企双赢发展。

兴业银行株洲分行

2012年2月，兴业银行株洲分行小企业主营团队正式成立，实现了小企业业务的专业运营。同时，株洲分行专门为小微企业安排信贷规模，专项支持小微企业发展；授信业务实行条线单列授权与独立审批模式，并根据转授权层级的不同，执行不同的审查审批流程，大大缩短审批时间。

产品：小企业按揭贷款（小企业设备按揭贷款、小企业自建工业厂房按揭贷款、增级贷、积分贷）主要特点：设备、厂房、土地和追加其他担保。设备抵押率可达70%、自建厂房贷款额度可达总投入的60%，增级贷对象是以兴业银行为主要结算银行、内部评级结果在B4级 兴业通”经营贷款&联贷联保（“兴业通”经营贷款、联贷联保）兴业通芝麻开花（适用对象较广，提供综合性金融服务方案）

2007年9月，兴业银行株洲支行成为落户株洲的第一家股份制银行

光大银行株洲分行

中国 光大银行株洲分行成立于2009年，目前在株洲市区分别在荷塘区、天元区、芦淞区开设共三家经营网点。成立近三年时间以来，株洲分行致力于株洲地区的经济建设及当地人民的金融服务，在同业5+1股份制银行机构中，排名第二位。中国光大银行株洲分行更于2012年7月底与株洲市芦淞区区政府签署了战略合作协议，同时成立小微金融专业支行，将通过银政携手，共同发力扶植芦淞商圈经济蓬勃发展。

光大银行株洲芦淞支行是光大银行全国首批、湖南第一家小微金融专业支行。

重点计划—— 千户成长计划

以成长型中小企业为目标客户，推出一系列差别化金融产品和服务方案，包含基础服务和增值服务两大方面。基础服务（、融易贷系列产品、资金结算服务、电子商务服务、现金管理服务）增值服务（投行、财富管理、托管、租赁等部门，以及联合光大金控、光大证券、永明保险、光控等集团联动为高端客户提供综合性的金融服务。提供协助上市服务、高端财务服务、阳光沙龙活动）

金阳光俱乐部（围绕小微企业设计的非金融服务全方位体验、小微产品：房抵快贷、阳光助业贷款、零售经营性物业抵押贷款、阳光“易”贷平安个人小额信用贷款、小微企业 分期卡）

特色产品：阳光助业贷款、零售经营性物业抵押贷款、阳光“易”贷平安个人小额信用贷款、浦发银行株洲支行

中小企业产品、“1+N”融资模式

中国信用出口保险公司保险项下的应收账款融资模式

湖南省中小企业担保公司担保项下的融资模式（2008年7月我行通过总行的审批通过，湖南省中小企业担保公司已成为我行的正式合作伙伴，我行对其担保额度授信2亿元人民币，此种模式为中小企业融资建立了新的渠道）钢材物流的货押融资模式

1、先货后票模式2、2、先票后货模式

3、传统的抵押担保的融资模式

民生银行 株洲支行

2011年7月28日，民生银行株洲支行正式开业。2011年7月28日，民生银行株洲支行正式开业。

2007年，为优化银行业结构，推进同业竞争，株洲市委、市政府先后引进浦发、兴业银行在株设立支行机构。之后，各类股份制商业银行如雨后春笋，纷纷来株设立分支机构，目前全市各类银行业金融机构达19家。截止2011年6月末，我市银行业金融机构及网点数594个，从业人员7595人。

建设银行株洲分行

2012年，建行株洲分行坚持“调结构，扩规模，提效益”，多渠道拓展资产业务。该行巧借银企对接东风，优选重点项目16个，授信45亿元，优化了信贷结构，拓展了市场份额；设法巩固与存量贷款客户的合作关系，为株冶集团等增贷6.3亿元；加大对县域优势行业和特色产业的信贷支持力度，新增7家优质小企业授信客户，累计发放小企业贷款1.4亿元。今年头4个月，该行新增贷款14.12亿元,增量居建行湖南省分行首位；贷款余额104亿元，在当地同业遥遥领先。

2011年12月省工商联、省经信委联合建行湖南省分行，在长沙举办中小企业融资促进会。以省中小企业信用担保公司、湖南五金机电商会以及湖南省浙江商会等为代表的中小企业，与省建行签订业务合作协议，协议融资145亿元。

为有效破解中小企业融资难题，省建行主动对接，由省工商联、省经信委组织长沙、株洲、湘潭、益阳、常德等市的国家级工业园区、大型专业市场、省级担保机构以及部分商会等开展融资座谈。据介绍，截至目前，省建行中小企业贷款余额达720亿元，较年初新增214亿元，有力支持了全省中小企业发展。到2011年11月底，全行全口径存款余额达到3321亿元，比年初新增268亿元，各项贷款余额2032亿元，比年初新增210亿元，实现中间业务收入21.88亿元，主要业务指标继续领先同业。

株洲重点项目建设获银行授信80亿

农业银行株洲分行

三年内或有超100亿元资金逐步进入株洲。中国农业银行（601288）湖南省分行2012年5月与株洲市人民政府签署了全面战略合作协议，签约会上先期签订贷款项目合同28个，信贷总金额达43.78亿元。“未来三年内，中国农业银行湖南省分行将向株洲市提供总额不少于100亿元人民币的意向信用额度。” 本次签约会上，中国农业银行株洲分行先期签订贷款合同项目28个、信贷总金额43.78亿元，其中，城市基础设施项目6个、金额13.5亿元，重点工业企业项目14个、金额23.03亿元，重点商贸企业项目2个、金额2.8亿元，其他项目6个、金额4.45亿元。信贷资金将分阶段100%到位。

一、小企业简式快速贷款（指对单户信用总额在２００万元以内（含２００万元）的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务，贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品

二、株洲高新区中小微企业 融资服务细致到位

近年来，企业服务热线、中小微企业法律服务中心、中小企业新型工业化公共服务平台、窗口平台、融资服务站等多个服务平台先后建立，我市已形成完善的中小企业服务体系。株洲高新区在融资服务方面打出系列组合拳，通过成立省中小企业融资超市株洲市高新区服务站、积极发挥“科技银行”作用，设立创业投资基金、建立中小企业互保体系等方式，为株洲高新区内500多家中小企业输送了新鲜血液。年4月，在湖南省“中小企业融资服务进园区——走进株洲高新区”活动上，湖南省中小企业融资超市株洲高新区服务站挂牌成立。服务站成立后，企业的投融资信息和金融机构的相关信息共享，园区中小企业享受“一站式”快捷融资服务。

好风凭借力，高新区各家融资性担保机构和小额贷款公司强化对中小微企业的服务。今年1至6月，该区内小额贷款公司发放贷款4笔、共发放贷款665万元；区内担保公司共办理担保户数112家，贷款担保金额3.71亿元，极大地缓解了园区中小微企业融资压力。

高新区还与兆富投资公司合作，设立了中小企业互助担保体系。至今，进入该体系的企业共47家，已获得贷款支持的有30多家，为园区企业提供信贷支持1.5亿元

株洲评出百强中小企业 与银行签约合作项目24项

2012年8月，在株洲中小企业服务周开幕式上，市经信委、金融证券办还联合组织了针对百强企业的专题银企对接活动。在株所有专业银行和所有百强企业都参与了活动，共落实银企合作项目42 项，授信、贷款协议额度达21.73亿元。现场签约17个项目，签约资金额11.42亿元。

今年5月，市工商联与工商银行签订长期战略合作协议，充分发挥各自优势，实现信息共享，共同为中小企业和非公经济搭建融资平台。通过联合走访调查、业务演示、银企座谈、联手打造产业链等合作形式，双方促成此次合作。

此前，市工商联通过农信社的互助联保贷款等形式，协助会员企业组建互助联保组26个，为企业实际融资1.697亿元。

市工行表示，在满足企业融资需求的同时，该行还提供融资融智等系列金融服务。1至10月，该行累计向全市中小企业发放贷款16.07亿元，占全行新发贷款的六成以上；为76户工商联企业会员及3200户个体工商户，新增发各项贷款10.3亿元，占全部新发贷款的38.87%。

昨日，株洲市企业联合会、株洲市企业家协会、株洲日报社联合发布了2011年度株洲市百强中小工业企业名单，入选企业主营业务收入在1.5亿元至15亿元之间，其中5亿元至10亿元的有15家，10亿元至15亿元的有2家，株洲钻石切削刀具股份有限公司因主营业务收入14.8亿多元、实缴税金9991万元稳坐第一把交椅。

株洲百强中小工业企业在城市四区、五个县市的分布非常均衡，各占50家。其中市区主要集中在荷塘、天元、石峰，分别为16家、12家、11家，县市则主要集中在攸县、醴陵，分别有23家和18家，占百强企业总数的41%。另外，芦淞有8家、云龙示范区3家、株洲县和炎陵各4家，茶陵最少，仅有1家。

此外，百强中小工业企业主营业务总收入约为353.5亿元，其中最多的是荷塘区，16家企业的主营业务收入约69.3亿元，其次是攸县和天元区，分别约为64.9亿元、64.6亿元。其他各县市区与这三地的差别较大，醴陵44.7亿元、石峰区36.1亿元、芦淞24.5亿元，株洲县17.4亿元、云龙示范区16.5亿元、炎陵11.1亿元、茶陵4.4亿元。

城市四区及云龙示范区内的百强中小工业企业主营业务收入为211亿元，占总量的59.7%，这一数据表明，虽然县市与城区在百强中小工业企业的数量上一样，但城区整体实力仍要高于县市。

制造业独占鳌头

此次入选“百强”的中小工业企业所涉及的行业门类比较少，只分布于制造业、采掘业、能源业三个行业，其中制造业独占鳌头，占到了95家，采掘业有4家，能源业仅有1家。

制造业中的95家企业，又细分为12个小行业。具体来看，轨道交通业13家、陶瓷生产15家、农产品加工6家、建材7家、化工10家、汽车零部件制造6家、有色冶金14家、专用机械制造7家、电子电器4家、医药3家、纺织3家及其他行业7家。

从主营业务收入看，制造业中，收入最高的是有色冶金，达到65.7亿元，其次是轨道交通44.5亿元、陶瓷38.4亿元，这三个小行业主营业务总收入占到总量的42%。市经信委中小企业服务指导科科长周志高坦言，目前，株洲实力较强的中小企业仍集中在这些传统的优势行业。

第二篇：授信资料清单

申请人及保证人需准备的授信资料清单

一、基础类资料

1、营业执照（正副本）

5、贷款卡复印件

2、组织机构代码证（正本）

6、法人身份证、简历

3、税务登记证（国税、地税正本）

7、总经理身份证、简历

4、基本户开户许可证

8、财务负责人身份证、简历

二、管理类资料

1、公司章程

2、验资报告

3、行业资质

例如采矿业企业需提供：（1）安全生产许可证（2）煤炭生产许可证（3）采矿许可证

（4）矿长资格证（5）矿长安全资格证（6）环评批复（7）土地使用权许可证

若技改期间还需提供：（8）开工报告及批复（9）技改可研报告及批复（10）政府相关批文等

三、经营及财务类资料

1、近三年的审计报告

2、近一个月的财务报表

3、报表中重要科目及变动较大科目的注释（若审计报告附注中为未作说明的，也请补充说明）

4、最近一个的纳税证明

5、本现金流量预测表

6、在银行的贷款明细及对外担保情况（参照银行模板）

7、上下游客户明细及主要业务购销合同

8、应（预）收、应（预）付账款明细（交易对手、账龄、进度等）

四、企业详细情况

1、历史沿革

7、制度建设及执行情况

2、企业文化及理念

8、行业及生产情况

3、股权结构

9、产品及市场情况

4、各股东简介

10、供销及结算情况

5、管理层情况

11、主要业绩及荣誉

6、集团与其内外部企业的关联关系

12、企业发展前景展望

五、银行模板类资料

（一）申请人

（二）保证人

1、申请人信贷业务申请书

1、保证人信贷担保承诺书

2、申请人法定代表人证明书

2、保证人法定代表人证明书

3、申请人法定代表人签字样本

3、保证人法定代表人签字样本

4、申请人董事会决议

4、保证人董事会决议

5、申请人董事会成员名单及签字样本

5、保证人董事会成员名单及签字样本

6、申请人在各家银行的贷款明细及对外担保情况

6、保证人在各家银行的贷款明细及对外担保情况

★若选择保证人的情况，还需提供保证人资料，如下：

清单中第一至第四项的全部内容，以及第五项中保证人的部分。

注：以上资料的复印件均需加盖企业公章（若为3页以上的资料须对该资料首、尾页加盖公章，以及骑缝章）

第三篇：交行授信资料

授信所需材料

一、申请企业相关资料：

1、近3年经审计的审计报告及最近1期财务报表(如为新成立公司，请提供最近一期审计报告)（加盖骑缝公章）

2、营业执照正本、副本（年检页）复印件（加盖公章）

3、组织机构代码证书复印件（加盖公章）

4、税务登记证复印件（加盖公章）

5、验资报告书（如有变更，请也一并提供变更报告书）复印件（加盖公章）

6、贷款卡正反面复印（加盖公章）（需要到人行办理）

7、公司章程复印件（加盖公章）

8、法人身份证复印件（加盖公章）

9、法人身份证明书及其必要的个人信息。（加盖公章）

10、有关于在交行申请授信的董事会或股东会决议（加盖公章）

11、法人股东的相关介绍（加盖公章）

二、本次授信业务相关资料：

1、本次业务背景、设计的相关结构介绍。

2、相关融资租赁合同。

三、承租人（无追索模式）相关资料：

1、近1期财务报表(如为新成立公司，请提供最近一期审计报告)（加盖骑缝公章）

2、营业执照正本、副本（年检页）复印件（加盖公章）

3、组织机构代码证书复印件（加盖公章）

4、税务登记证复印件（加盖公章）

5、验资报告书（如有变更，请也一并提供变更报告书）复印件（加盖公章）

6、贷款卡正反面复印（加盖公章），贷款卡密码。（需要到人行办理）

7、公司章程复印件（加盖公章）

8、法人身份证复印件（加盖公章）

9、法人身份证明书及其必要的个人信息。（加盖公章）

10、有关于在交行申请授信的董事会或股东会决议（加盖公章）

11、法人股东的相关介绍（加盖公章）

第四篇：小企业授信资料

兴业银行小企业信用业务资料清单

以下均为原件的复印件，所有资料均加盖公章。

一、申请人基本资料

1、申请人营业执照正付本（当年年检合格）；□

2、申请人企业组织机构代码证正付本（当年年检合格）；□

3、申请人税务登记证（包含国税和地税）；□

4、申请人贷款证（卡）及密码；□

5、机构信用代码证

6、申请人基本户开户证；□

7、申请人法人身份证明书、法人身份证；□

申请人法人代表简历（加盖申请人公章）；□

8、申请人验资报告；□

9、申请人公司章程；□

10、申请人近二年经审计的审计报告和最近一期（2013年7月）及去年同期（2012年6月）报表和各科目明细□财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；

11、申请人资格、资质证明（如：各类获奖证书、高科技专利证书、进出口资格证书、房地产开发资质、特种企业经营证书等）；□

12、申请人当前负债明细；□

13、申请人对外担保信息；□

14、申请人的授信申请书；□

15、中国人民银行企业金融信用信息基础数据库书面授权书（盖公章法人章）

16、申请人的所属行业的资料（包括企业在行业竞争中的优势等）；□

17、申请人近期发展规划；□

18、实际控制人家庭资产权证复印件；□

19、银行帐户（包括公司户和实际控制人个人卡）近6个月流水信息，以上流水贷方相加总和X2覆盖2012年报表销售收入，如果一个公司及个人卡不够，可以多提供；□

20、申请人购销合同（包括上游和下游至少3-5份）；□

21、申请人近期2013年5月及去年同期2012年5月水电费单、税单；□ 22、2012年纳税申报表，表中销售收入和2012年销售收入一致。

二、担保人资料（同借款人）

三、抵押资料

23、抵质押物权属证明（如：房产证、土地证等）；□

24、抵质押物价格评估报告；□

25、抵质押物取得或购臵的合同协议及有关付款凭证；□

26、抵质押物的保险协议及单据；□

第五篇：授信资料清单

授信资料清单：1、2、3、4、5、6、7、营业执照正、副本复印件（年审有效）； 组织机构代码证正、副本复印件（年审有效）； 税务登记证正、副本复印件（国税、地税，年审有效）； 法定代表人、股东身份证复印件； 法人代表证明； 贷款卡正、反面复印件； 2009、2010、2011年年报及2012年最近一期月报、2011年同期月报，需提交近期月报的科目明细；

8、2011年前五位供应商的采购量（吨）、采购金额（万元）、采购占比（%），销售商同上；

9、公司章程、验资报告；

10、基本户开户许可证；

11、对外贸易经营者备案登记表；

12、工商局机读资料；

13、企业简介、法人和股东简介；

14、近3个月在银行的对公、对私存款流水帐；

15、上年及近3个月的增值税纳税报告单；

16、2012年与上、下游客户签订的部分购销合同。

以上资料请全部盖上贵公司公章，谢谢！