中国银监会的监督管理措施

第一篇：中国银监会的监督管理措施

中国银监会的监督管理措施：

《有效银行监管的核心原则》原则23—监管当局的纠正和整改权力：银行监管当局必须具备一整套及时采取纠改措施的工具。这些工具包括在适当的情况下吊销银行执照或建议吊销银行执照。

（一）非现场检查

是指监督管理机关通过对金融机构上报的财务报表以及注册会计师出具的审计报告进行分析、稽核来进行检查监督。《银行业监督管理法》第三十三条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。

（二）现场检查

指监督管理机关派专门的检查人员，到金融机构进行实地检查。《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：

（一）进入银行业金融机构进行检查；

（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；

（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

（三）监管谈话

《有效银行监管的核心原则》规定：原则20—监管技术：有效的银行监管体系应包括现场检查和非现场检查。银行监管当局必须与银行管理层经常接触。

监管谈话制度就是保持经常接触的重要手段。

监管谈话一般是指有权监管部门对被监管对象的违规或者涉嫌违规等行为进行批评或者规劝的行为。

监管谈话是介于非现场检查和现场检查之间的重要监管手段，它有利于监管部门在两次现场检查之间实际了解银行类金融机构的经营状况，预测其发展趋势，使监管部门可以持续跟踪监管，提高监管效率。《银行业监督管理法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

（四）信息披露

1、概念

信息披露是指银行业金融机构依法将反映其经营状况的主要信息,如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。

2、信息披露的作用

（1）披露信息,有助于银行的投资人、存款人和相关利益人了解商业银行的财务状况、风险状况、公司治理和重大事项等信息,分析判断商业银行的经营状况和风险状况,维护自身权益。

（2）有利于从外部加强对商业银行的监督,促使商业银行完善公司治理,强化内控制度,提高经营水平和绩效。

（3）信息披露有利于银行体系的安全、稳定运行,是银行监管的有效补充。

3、实施商业银行信息披露制度是国际上银行监管的惯例。

《有效银行监管的核心原则》第14条规定：有效的市场约束取决于市场参与者能否得到充分的信息、管理良好的银行能否得到适度的财务奖励，是否存在使投资者对其决策结果负责的各项安排。这里涉及的许多问题包括，公司治理结构、以及借款人向投资者及债权人提供准确、有意义、及时、透明的信息。

巴塞尔委员会还发布了一系列信息披露的指导性文件，如1998年的《增强银行透明度》，1999年的《贷款会计与披露的稳健做法》，2000年的《信用风险披露的最佳做法》等。

4、我国的信息披露制度 《银行业监督管理法》第三十六条规定：银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

2006年12月8日中国银行业监督管理委员会公布《商业银行信息披露办法》（以下简称《办法》）《办法》第六条：商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。

资产规模少于10亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。《办法》第八条：商业银行应按照本办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。

《办法》第二十五条：商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

《办法》第二十八条：商业银行董事会负责本行的信息披露。未设立董事会的，由行长（单位主要负责人）负责。

商业银行的董事会、行长（单位主要负责人）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

（五）对违反审慎经营规则的处理措施

1、审慎经营规则及其内容

审慎经营是指银行业金融机构在经营活动中，应使其业务经营的性质、规模与其所能够承担的风险水平和风险管理能力相适应，从而将经营风险控制在可以承受的范围内的一种经营思想和经营模式。

《有效银行监管的核心原则》原则6—资本充足率：银行监管当局必须制定反映银行多种风险的审慎且合适的最低资本充足率规定，并根据吸收损失的能力界定资本的构成。至少对于国际活跃银行而言，资本充足率的规定不应低于巴塞尔的相关要求。

中国银监会也制定了一系列审慎经营规则，如《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行关联交易管理办法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》等。

2、对违反审慎经营规则的处理措施

《银行业监督管理法》第三十七条规定：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（二）限制分配红利和其他收入；

（三）限制资产转让；

（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（六）停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

（六）接管和机构重组

1、接管

是指监管机构依法定的条件和程序全面控制被接管银行业金融机构业务活动的一种援救性措施。

2、重组

机构重组应是指通过合并、收购、兼并等方式对银行业金融机构进行的机构重整。机构重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

银行业金融机构如有下列情形之一的，国务院银行业监督管理机构可以促成对该银行业金融机构进行重组：

（１）银行业金融机构被接管，经接管人评估、国务院银行业监督管理机构认定应当进行重组的；

（２）银行业金融机构被接管，至接管期限届满仍未能恢复正常经营能力的；（３）发生非暂时流动性不足的支付困难，且有可能引发支付链条断裂、造成其他相关金融机构被挤提等系统性风险；

（４）无力清偿债务，但考虑其资产结构、救助价值、重组市场容量、无力偿债原因等因素，仍具有生存能力或救助价值的。

对于接管期限届满，该银行业金融机构仍不能恢复正常经营能力，或者合并重组失败的，国务院银行业监督管理机构可决定终止接管或机构重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

（七）撤销

1、撤销的概念 撤销，也称关闭，是指国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取行政强制措施，终止其经营活动，并予以解散。

《银行业监督管理法》第三十九条规定：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。２、撤销的程序

国务院2001年制定的《金融机构撤销条例》对撤销的程序作出了规定：（1）作出撤销决定。

监管机构决定撤销金融机构，应当制作撤销决定书。撤销决定自监管机构宣布之日起生效。

（2）组织撤销清算

商业银行依法被撤销的，由监管机构组织成立清算组；非银行金融机构依法被撤销的，由监管机构或者监管机构委托的有关地方人民政府组织成立清算组。清算自撤销决定生效之日起开始。

被撤销的金融机构财产经清理、核实后，清算组应当制作清算方案。（3）债务清偿

被撤销的金融机构清算财产，应当先支付个人储蓄存款的本金和合法利息。被撤销的金融机构的清算财产支付个人储蓄存款的本金和合法利息后的剩余财产，应当清偿法人和其他组织的债务。

被撤销的金融机构的清算财产清偿债务后的剩余财产，经清算应当按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。（4）注销登记 清算结束后，清算组应当向工商行政管理机关办理注销登记手续，被撤销的金融机构股东的资格终止，被撤销的金融机构即行解散，由监管机构予以公告。

（八）董事、高级管理人员的特殊职责及对其可采取的相关限制措施

《银行业监督管理法》第四十条规定：银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

（一）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；

（二）申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

（九）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户查询、冻结

《银行业监督管理法》第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

（十）对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取限制措施 《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：

（一）询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；

（二）查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

（三）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

银行业监督管理机构采取前款规定措施，调查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。对依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。

2006年10月31日修改后的《银行业监督管理法》赋予银行业监管机构相关调查权。

赋予银行业监管机构相关调查权，有利于及时发现并查处银行违法案件，保护银行及客户的资金安全，有利于防范银行业风险和保持银行业稳定，实现银行业监管目标，符合发达国家银行业监管的发展趋势，也是借鉴国内相关监管机构成功经验的结果。

为谨防相关调查权的滥用，切实保护当事人合法权益，修改后的《银行业监督管理法》，在赋予银行业监管机构相关调查权的同时，坚持“既要保证监管需要，又不能无限扩大”的原则，明确界定了相关调查权的适用条件和对象范围。相关调查需经银行业监管机构负责人批准。银监会及其派出机构均有对银行业金融机构进行检查的职责，相应地进行相关调查的银行业监管机构包括银监会、银监局、银监分局，检查由哪一级机构进行，其相关调查即由哪一级机构负责人批准。

相关调查权的对象范围主要包括：

一是与银行业金融机构业务关联紧密的民事主体，通常是银行业金融机构的客户、股东、实际控制人等关联主体；

二是为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士等。

第二篇：银监会监督管理措施相关规定（范文）

银监会监督管理措施相关规定

1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间

2.监管对象范围

3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产

5.审慎性监管谈话

6.强制风险披露

7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

5.2.2 《银行业监督管理法》的监督管理实施

1.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

(二)限制分配红利和其他收入;

(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

(六)停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

2.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)

(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

3.其他监督管理措施

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

(2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。

(3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类

2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

5.3.1 刑事责任

包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2 行政处罚

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

5.3.3 行政处分

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

5.3.4 相关的处罚措施

1.对从事监督管理工作人员的处理措施

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款。

3.对依法成立的银行业金融机构的处理措施

5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类

2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

5.3.1 刑事责任

包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2 行政处罚

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

5.3.3 行政处分

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

5.3.4 相关的处罚措施

1.对从事监督管理工作人员的处理措施

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款。

3.对依法成立的银行业金融机构的处理措施 5.4 反洗钱法律制度

1.洗钱的概念及其三个阶段

2.洗钱的常见方式

3.《反洗钱法》的通过、施行时间

4.中国人民银行的反洗钱职责

5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

6.反洗钱义务的主要内容

7.《金融机构反洗钱规定》的通过、施行时间

8.中国反洗钱监测分析中心的职责

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定

10违反反洗钱法律规定的法律责任

5.4.1 洗钱概述

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来时用。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)空壳公司。亦称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

(4)现金密集行业

(5)伪造商业票据

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

(8)通过证券和保险业洗钱

第三篇：中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2011年报》

中国银监会发布《中国银行业监督管理委员会2011年报》该《年报》全面介绍了2011年经济金融形势与银行业改革发展、银行业服务实体经济、银行业审慎监管、监管制度与能力建设、金融消费者保护与教育、政务公开与信息披露及银行业履行社会责任等方面情况，并较为全面地公布了银行业相关数据。

《年报》显示，截至2011年底，我国银行业金融机构资产总额113.3万亿元，同比增长18.9%，负债总额106.1万亿元，同比增长18.6%，所有者权益7.2万亿元，同比增长23.6%。商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加2,461亿元，拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。

《年报》指出，2011年银监会把握坚守风险底线的根本，严密防范系统性和区域性风险，加强重点领域风险防控，银行业稳健运行态势进一步巩固。在信用风险防范方面，地方政府融资平台贷款风险积累势头基本得到控制，房地产贷款风险水平不断下降，银行业信贷全流程精细化管理水平逐步提高，贷款集中度风险管控力度加大，较好的构建了银行业金融机构与“影子银行”、民间融资之间风险传递的“防火墙”；在流动性风险防范方面，流动性监管标准继续推进实施，银行业流动性管理能力有所提高；在操作风险防范方面，案件防控高压态势继续保持，案防工作主动性不断增强。2012年，银监会将继续突出坚守风险底线，前瞻预判复杂多变的形势，准确把握风险防控的重点，努力克服各种不稳定、不确定因素的影响，及时解决苗头性、倾向性问题，及早化解重点风险隐患。

《年报》强调，2011年银监会把握服务实体经济的基石，全面提高对重点领域和薄弱环节的金融服务能力，引导银行业积极推动解决实体经济“融资难”。加强对战略性新兴产业、绿色低碳等重点产业行业和保障性安居工程建设等社会民生领域的信贷支持，支持实施国家区域发展战略，信贷产业行业结构和区域结构进一步优化；加大对涉农重点领域的信贷投入，服务小微企业的内在动力进一步增强，涉农和小企业贷款“两个不低于”目标如期实现。2012年，银监会将继续突出强化服务实体经济，引导银行业顺应实体经济对银行业服务的客观需要，强化主动服务意识，创新服务方式，提升服务功能。

《年报》全面介绍了2011年银监会以战略转型为抓手，推动银行业加快体制机制改革和转变发展方式的主要工作。同时指出，2012年银监会将继续突出促进银行业战略转型，通过科学的监管指标设计和制度安排，促进银行业金融机构继续完善公司治理、优化发展战略、健全薪酬机制，增强深化改革的内生动力，把握转型发展的主动权。

在金融消费者保护方面，《年报》强调，做好金融消费者权益保护是维护市场信心、促进银行业稳健运行的重要基础。2011年银监会在规范银行业经营行为、强化银行业行为监管、加强信息披露等方面取得阶段性成效。2012年银监会将继续打击银行违规行为，会同相关部门进一步完善金融消费者保护的制度建设。

第四篇：中国银行业监督管理委员会关于对银监会工作人员

中国银行业监督管理委员会关于对银监会工作人员 个人贷款（含担保贷款、介绍贷款）、经商办企

业和入股农村信用社进行清理的通知

（银监发„2005‟37号）

机关各部门，各银监局：

银监会成立以来，广大工作人员围绕监管中心任务，按照银监会“以新思路、新机制、新举措开创银行业监管新局面”的要求，依法全面履行职责，认真执行“约法三章”等有关规定，各项工作取得了积极的成效，树立了银监会的良好监管形象。但是，也有少数工作人员存在从银行业金融机构贷款（不含纯个人消费性质的贷款）或为他人担保、介绍贷款、个人经商办企业以及在农村信用社入股等问题。这些问题若不能及时得到解决，将会妨碍公正履行银行监管职责。为了维护银监会的监管形象，确保监管工作的公正性，决定对银监会机关和各派出机构工作人员在银行业金融机构贷款、经商办企业和入股农村信用社进行一次清理（以下简称“三项清理”）。现将有关事项通知如下：

一、清理工作的范围

本次清理工作的范围包括：银监会系统所有在编工作人员（以下简称工作人员）个人向银行业金融机构贷款、为他人担保贷款、介绍贷款，个人经商办企业和入股农村信用社。

向银行业金融机构贷款，指工作人员以个人名义向银行业金融机构贷款（纯个人消费性质贷款除外，纯个人消费性质贷款不含个人投资类贷款）。为他人担保贷款，指工作人员向其他单位或个人贷款提供担保。介绍贷款指工作人员利用职务或工作便利，强令、授意或以其他方式影响银行业金融机构对不符合条件的客户发放贷款。

个人经商办企业指工作人员个人独自经商办企业，与他人合资、合股、合作、合伙经商办企业，私自以承包、租赁、受聘等方式经商办企业。

入股农村信用社指工作人员（包括以其配偶、子女名义入股，属农村信用社员工的除外）以各种方式持有农村信用社的各种股份。

二、清理工作的步骤和要求

各单位的清理工作从本通知下达之日开始，至2005年11月30日前结束。清理工作的步骤和要求是：

（一）各级工作人员凡有上述清理范围中所列事项的，首先要进行个人申报登记。内容包括：一是逐项填报实际情况；二是按本通知的要求，列出清理计划。所有工作人员要如实申报有关情况，不得漏报、瞒报、谎报。

（二）各单位在个人申报登记的基础上，向有关银行业金融机构等认真核实，以确认个人申报登记的真实性；审核其清理计划是否符合本通知的要求，并制定出本单位具体的清理计划。

（三）各单位督促、指导和检查所属工作人员落实清理计划，确保清理工作如期顺利完成。

（四）各单位将清理结果向有关银行业金融机构反馈，并在本单位内部公布。发现清理工作不到位的，要及时纠正。

（五）各单位在2005 年11 月底前对清理工作做出总结，并于2005 年12 月10 日前将“三项清理”工作总结报银监会，抄送会纪委、监察局。银监会纪委、监察局将会同有关部门组成督查组，对“三项清理”工作进行巡回检查和抽查。

三、清理工作的具体方法

（一）工作人员个人在银行业金融机构贷款和工作人员为他人担保贷款、介绍贷款。

1.工作人员在银行业金融机构贷款。

对工作人员的个人贷款（不含纯个人消费性质的贷款，纯个人消费性质贷款不含个人投资类贷款），不管是否到期，都应在清理期限内进行偿还。对不能按期还款的，由所在单位责令其本人做出还款书面承诺；对还款书面承诺到期仍不能按期还款的，由所在单位要求当事人离岗还贷，并视情节给予相应的处理或处分。

2.工作人员为他人担保贷款。

为他人担保贷款的，由贷款人所在单位责令其按有关法规和规定办理转担保手续，不能办理转担保手续的，应落实保证责任，并以其本人财产补办抵押手续。贷款到期不能归还的，由担保人承担连带责任，并视情节给予相应的处理或处分。

3.工作人员为他人介绍贷款。

对于工作人员介绍的贷款，由所在单位责令介绍人限期核实借款手续、落实借款人还款计划；贷款到期不能归还的，由所在单位要求当事人离岗清收，并视情节给予相应处理或处分。

（二）工作人员经商办企业。

经商办企业的工作人员，或者立即停止个人经商活动或退出所办企业，或者辞去在银监会的工作职务。拒不停止个人经商活动或退出所办企业、也不辞去在银监会工作职务的，由所在单位对其予以辞退。

（三）工作人员在农村信用社入股。

工作人员（包括以其配偶、子女名义入股，属农村信用社员工的除外）已在农村信用社入股的，无论入股的形式与期限长短，所属单位都要列出计划，对其所持农村信用社股份进行清理。各单位要积极与当地政府和农村信用社等有关方面沟通，以得到当地政府和入股的农村信用社对清退工作的理解与配合。

根据工作人员所持股本形式，按照银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发„2004‟23 号）及信用社章程的有关规定，对资格股与投资股的清理分为退股和转让两种方式。对于入股效益良好、资本充足率达标的农村信用社的，要在11 月30 日之前进行退股或转让。对于入股资本充足率未达标、效益欠佳的农村信用社的，对所入的资格股，也要列出严格的退股计划，到符合上述文件要求时，办理相关的退股手续，对这部分股份要在本单位予以信息披露，接受监督；对所入的投资股，必须在11 月30 日以前进行转让清理。

自本通知下发后，禁止各级工作人员在银行业金融机构贷款（不含纯个人消费性质的贷款，纯个人消费性质贷款不含个人投资类贷款）或为他人担保、介绍贷款、个人经商办企业以及在银行业金融机构入股。对于其他妨碍公正履行监管职责的行为（如借银监会工作之便，向银行业金融机构推销保险等）予以禁止。发现有此类行为的，有关单位要按本通知精神进行纠正。

四、清理工作的组织实施

清理工作在各级领导班子的统一领导下进行，各级纪检监察部门等负责具体实施，各部门积极配合，以确保清理工作按本通知的要求进行。各单位要紧密结合开展保持共产党员先进性教育活动，统一思想，充分重视并认真抓好清理工作。各银监局负责本单位和所属分局（含监管办事处）的清理工作，其主要负责人对清理工作负总责。银监会机关各部门的清理工作由各部门负责进行，会机关纪委负责组织协调、督促检查和情况汇总。各级领导干部要带头做好清理工作。对在清理工作中表现突出的单位和人员，要给予表扬。对清理工作不重视、组织措施不力，以至影响清理效果的单位及负责人，要予以批评，情节严重的要严肃追究领导责任。对不如实申报本通知清理范围所列行为和存在清理范围所列行为而拒绝清理的工作人员，要给予纪律处分。对在清理工作中发现的违法违纪问题，要依法依纪进行处理。本通知下发后，再有本通知禁止事项发生的，要给予行为者纪律处分。

2005年6月23日

第五篇：中国银监会关于农村资金互助社监督管理的意见

中国银监会关于农村资金互助社监督管理的意见

（银监发〔2007〕90号 2007年12月21日）

各银监局：

为加强对农村资金互助社的监督管理，有效防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《农村资金互助社管理暂行规定》及有关法律、法规和规章，现就农村资金互助社监管提出如下意见：

一、监督管理原则和目标

按照内部自律与外部监管、合规监管与风险监管、持续监管与审慎监管、灵活监管与指导服务相结合的原则，对农村资金互助社实施持续、动态的监督管理，促进农村资金互助社建立灵活有效的法人治理机制，健全内部控制，依法合规经营，有效防范和控制风险，更好地满足社员的金融服务需求，实现安全健康持续发展，切实做到自愿发起、自律管理、自主经营、自担风险，将农村资金互助社真正办成互助合作性质的新型社区农村金融组织。

二、监督管理方式 银行业监管机构应协调有关方面，建立以农村资金互助社自律管理、银行业监管机构监管、地方政府风险处置和社会监督服务相结合的监督管理体系。

现阶段在充分发挥农村资金互助社自律管理作用的同时，要强化银行业监管机构外部监管和地方政府审计监督和风险处置职责。随着农村资金互助社相关法律法规、监管制度的不断完善，要逐步过渡到以自律管理和社会监督为主的非审慎性监管。

三、监督管理措施

（一）科学规划和正确引导市场准入

1.科学制定发展规划。银行业监管机构应根据当地经济金融发展环境、金融服务状况和监管资源配置情况，合理确定农村资金互助社发展规划和组建计划，重点解决经济落后、金融网点覆盖率低的农村地区金融服务不足问题。各省组建计划应在每年1月份报银监会备案。

2.坚持互助合作原则。农村资金互助社是以社员为服务对象，办理存贷款等金融业务的互助合作性质的机构，银行业监管机构应监督农村资金互助社遵循“自愿、民主、互助、合作”的原则设立和运营。

3.严格实施市场准入。要坚持市场准入标准和程序，防止片面追求机构数量的倾向；要积极对农民进行政策引导，防止行政干预和强迫命令；要鼓励农村资金互助社聘用大中专毕业生或引进有银行从业经验的高管人员和业务人员，适应经营管理的需要。

（二）加强内部自律监管

1.建立有效的法人治理结构。银行业监管机构应督促农村资金互助社建立“简捷灵活、制衡有效”的法人治理结构。不设理事会的，要充分发挥社员（社员代表）大会决策职能和经理的法人代表作用。要设立由社员、提供无偿服务和捐赠的社会人士、业务合作伙伴代表等利益相关者组成的监事会，对理事会、经理的决策和业务经营行为进行监督，组织开展农村资金互助社的内部审计。

2.建立内部控制制度。银行业监管机构应督促农村资金互助社建立简便易行且能有效覆盖全部业务、岗位的内部控制制度，明确存款、贷款、投资、融资、会计、出纳、结算等主要业务流程及操作规范，做到会计、出纳和贷款审查、审批的合理分离和有效制约。

3.建立成员承诺制度。农村资金互助社是由社员自愿发起、自律管理、自主经营、自担风险的互助合作性质的机构，银行业监管机构应监督发起人和入股社员与农村资金互助社签订承诺协议，承诺自觉遵守章程、参与民主管理和承担相应的风险。

（三）强化资本约束和拨备监管

1.确保资本充足率在任何时点均保持在8%以上。银行业监管机构应督促农村资金互助社根据资产变化情况和业务发展状况建立股金规划和资本补充机制，严禁吸收存款化股金，确保股金的稳定。要建立资本充足率监测预警制度，根据各机构实际，在8%之上（临近8%）设置预警线，当资本充足率接近预警线时，应及时进行预警，防止其降到8%以下。资本充足率低于8%时，应按《农村资金互助社管理暂行规定》及时采取分类监管措施。

2.确保拨备充足率始终保持在100%以上。银行业监管机构应督促农村资金互助社建立以脱期法为基础的贷款分类和拨备制度。以贷款逾期情况按季进行分类，逾期一个月（含）以内的为正常类；逾期一个月到三个月（含）的为关注类；逾期三个月到两年（含）的为次级类；逾期两年以上的为可疑类；符合《财政部关于印发〈金融企业呆账核销管理办法〉的通知》（财金〔2005〕50号）规定认定为呆账的信贷资产，或借款人无力偿还贷款，预计贷款损失率超过90%的为损失类。银行业监管机构要督促农村资金互助社按关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%的比例提取专项准备，并按有关规定在利润分配时提取一般准备。同时要参照《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》（银监发〔2007〕29号）对非信贷资产进行分类并计提减值准备。对不按规定提足拨备的，应责令限期整改；整改不到位的，应停止办理部分或全部业务，直至采取停业整顿措施。

（四）建立非现场监测和监督检查机制

1.加强日常监管。银监分局对农村资金互助社实行属地监管（设在省会城市农村地区的由银监局负责，下同）。银监分局根据辖内农村资金互助社设置情况，合理配备主监管员，具体负责对农村资金互助社的日常监管。主监管员要对农村资金互助社资本充足率、贷款损失准备充足率、大额贷款、不良贷款、投融资业务等进行持续监测，督促、指导农村资金互助社填报非现场监管报表并进行风险分析，每月至少对其信息披露和主要业务情况巡查一次，根据业务监测、报表分析和巡查情况，有效识别、度量、分析、判断被监管机构风险状况，及时进行风险提示，提出防范化解风险的措施与建议，督促限期整改。银监局负责制定农村资金互助社监管政策实施细则，汇总分析辖内农村资金互助社非现场监管信息，组织制定现场检查计划，指导银监分局开展非现场监管和现场检查工作，撰写辖内农村资金互助社综合监管报告，于次年2月底前上报银监会，同时抄报省级人民政府。

2.实施现场检查。银行业监管机构应根据风险状况，有计划地对农村资金互助社实施专项或全面现场检查。必要时可招聘信誉好、资质高的社会中介机构实施现场检查。3.加强外部审计。银行业监管机构应提请省级人民政府〔可授权县（市）政府〕对农村资金互助社实施审计；为增强社会公信力，银行业监管机构可要求农村资金互助社聘用社会中介机构实施外部审计。

4.开户银行监督。银行业监管机构应要求农村资金互助社只在一家银行业金融机构开立账户，并督促开户银行按账户管理规定对农村资金互助社账户资金往来进行监督，及时向属地监管机构报告农村资金互助社账户大额资金往来（大额标准由属地监管机构确定）和其他异常情况，同时向农村资金互助社提供业务辅导和培训服务。

5.规范会计核算和报表。银行业监管机构根据监管的需要，可要求农村资金互助社采取外包方式委托社会中介机构编制财务会计核算软件；聘请社会中介机构帮助建立会计账册和编制会计报表、进行会计核算、填报监管报表等。

（五）充分披露经营管理信息

银行业监管机构应督促农村资金互助社建立信息披露制度，及时向社员公开各项经营管理制度，按月公开股金、贷款、融资、债券投资和财务收支情况；每年向社员披露经过监事会或政府审计部门、中介机构等审计的财务会计报告，开户行提供的账户资金情况证明，以及社员股金和积累情况、贷款及经营风险情况、投融资情况、盈利及分配情况、案件和其他重大事项，自觉接受社员的监督。

（六）严肃查处违法违规行为

银行业监管机构要通过非现场监管、现场检查、建立举报制度和外部监督员等形式，严格监督农村资金互助社按照《农村资金互助社管理暂行规定》规范经营，对向非社员吸收存款和违反国家利率政策吸收存款，向非社员、超比例和违反国家有关政策发放贷款，违反规定条件融入资金，违规进行债券投资的，应责令限期整改并追究相关人员责任；整改不到位的，应停止办理部分或全部业务，直至采取停业整顿措施。

（七）有效实施风险管理和处置

1.加强风险管理。银行业监管机构应督促农村资金互助社合理配置流动性资产，按支付规律确定备付金额度，防止流动性风险；督促其建立健全贷款制度，合理制定审查程序、操作规程，严格控制大额贷款，切实加强贷款质量管理，防止不良贷款的产生，有效防范信用风险；督促其严格执行银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和案件治理的有关规定，严防账外经营和携款潜逃等操作风险。

2.有效处置风险。银行业监管机构要积极协助省级人民政府对农村资金互助社进行风险处置。一是协助省级人民政府研究制定农村资金互助社重大案件、突发事件和群体事件应急处置预案，并协助省级人民政府组织相关部门和县（市）政府妥善处理重大案件和风险事件；二是提请省级人民政府制定农村资金互助社支付风险处置预案，将农村资金互助社纳入地方金融救助体系，当发生支付风险时，提请省级人民政府采取有效措施实施救助；三是协助省级人民政府依法处置高风险农村资金互助社，当发生清偿性风险时，应按承诺协议落实每个社员的风险责任，并按照有关规定实施市场退出。

四、建立协调机制

银行业监管机构要提请当地政府建立以地方政府为主导的农村资金互助社监管协调机制，协助省级人民政府督促各有关方面切实履行职责，既要防止出现监管真空，又要防止监管过度，提高对农村资金互助社监督管理的有效性。

（一）加强政策协调。银行业监管机构应认真研究农村资金互助社准入政策和审慎监管规则，提请地方政府研究出台财政税收等各项扶持政策。对农村资金互助社经营中的困难和监管中发现的新情况、新问题，要提请地方政府协调有关方面及时解决，促进农村资金互助社的持续健康发展。

（二）加强工作协调。银行业监管机构应协调建立农村资金互助社监督管理的沟通机制，提请地方政府建立联席会议制度，定期研究、通报农村资金互助社监督管理和经营发展情况，实现信息共享。银行业监管机构现场检查和地方政府、中介机构的外部审计要协调进行，避免重复检查，造成监管资源浪费，增加农村资金互助社负担。

（三）加强风险处置协调。银行业监管机构要定期向地方政府通报农村资金互助社的风险状况，协助地方政府对农村资金互助社出现的重大风险进行处置，有效控制风险蔓延，维护社会稳定。

请各银监局将本意见转发至各银监分局。

二○○七年十二月二十一日