出口信用保险经营管理创新与战略发展

第一篇：出口信用保险经营管理创新与战略发展

作为我国目前惟一承办政策性出口信用保险业务的国有独资专业保险公司，中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）按照“政策性公司、市场化运作”的经营方针，经过三年初创期的发展，快速实现了业务“三年翻三番”的增长目标和在全国范围的分支机构布局，在我国金融保险业和外经贸政策促进体系中的作用和影响日益明显，公司也进入稳步发展期，并开始“二次创业”。与此同时，随着我国已进入加入世贸组织后过渡期，2006年底将全面开放金融保险业，市场化进程不断加快，公司所处的市场环境和经营体系将发生巨大变化，竞争因素逐渐增加，机遇与挑战并存。在这样的背景下，研究具有特殊管理体制和特殊业务性质的中国信保如何通过经营管理创新和战略发展，不断提高其市场开拓和内部管理的效率，进一步培育战略执行力和核心竞争力，这对于积极应对内外环境的变化，进一步贯彻落实中央提出的科学发展观，主动推进公司下一步的可持续发展具有重大的现实意义。

一、出口信用保险公司的经营管理创新

中国信保及其分支机构经过三年多的发展，在客户资源、市场开拓和内部管理等各个方面都积累了一定的基础，新的发展阶段面对新的形势和任务，作为风险的“经营者”和“承担者”，需要按照“市场化经营”原则，进一步提高出口信用保险市场经营的效率和与之相适应的分支机构的管理水平。

（一）信用保险公司的市场经营创新

与商业保险公司不同，中国信保是按照政府的意图向企业出售一种特殊产品或提供一种有偿的支持性服务，其服务价值依存于政策和市场双重目标。分支机构作为公司市场营销任务的承担者，直接服务于市场和客户，因此要立足本地经济环境，充分把握当地出口信用保险市场、特别是短期险市场的内在规律，以及行业结构和企业性质所决定的非均衡需求。更要关注市场竞争因素，不断提高认识和创新服务，以更加系统化、集约化的方式提升市场服务效率，从而在更高层次上继续加大市场开发和管理的力度。

1.市场理念创新

在政策和市场双重目标下，政府（中央和地方）和有需求的出口企业都是中国信保的客户。政府需求经由中国信保这只有形之手通过具体承载主体（出口企业）需求的满足而得以满足。因此，出口企业也是政策的载体，是公司实现政策和市场双重收益的最终来源，是公司的最终目标客户。但是任何降低与政府（控制关系）间信任关系的行为在长期内都将降低公司的经营效率。

现阶段，在市场开拓方面中国信保可以凭借独家垄断经营地位的优势，按照风险管理原则和市场规律的要求，主动开发目标客户的市场需求“，但是它的市场化运作理念具有不同于商业保险公司的内涵，它不是卖保单或以做买卖的原则开发市场，而是要根据特定的双重目标要求和特殊的业务属性，创新市场理念。一是坚持以社会责任为主旨的可持续发展原则。即使公司体制（政策性、半政策性或商业化）发生了变化，也始终把社会责任放在首位，实现社会效益与自身利益的统一；二是坚持注重长期效益与积极设限的原则。从未来市场竞争、自身资源约束出发积极设限，对企业、行业和国别结构综合平衡，以重点的支持策略代替普遍的展业策略，注重长期效益和风险平衡，精耕细作，有保有压；三是坚持注重长期合作关系而不是追逐单笔交易的价值原则。出口信用保险业务特点是嵌入企业不同发展时期的出口经营战略之中，服务的长效性、整体性和结构性都决定了与客户的关系不是简单的交易行为而是一个长期合作、互利双赢的价值链。[!--empirenews.page--] 对中国信保而言，单纯强调短期任务导向的市场化开拓，不利于公司的长期经营。在目前长期价值指标约束软、短期保额保费指标约束硬、规模扩张冲动明显的发展诱因下，可能陷入市场化的误区，导致高风险业务的过量累积。

2.产品创新

从国外引进的出口信用保险业务和产品，在中国市场上开花结果，本身就是市场创新。中国信保在具体的市场实践中通过借鉴国际先进的产品设计经验，同时紧紧围绕中国企业的发展实际和需求特点，配合国家各项政策要求，不断开发出了适合市场需求的系列化的新产品和服务配套。一方面是不断开发更多适合市场需求的标准化、定型化、更加成熟的新产品；另一方面是以专业技术为支撑执行更加柔性化的产品设计策略。通过对客户自身发展状况、所在行业、交易合同、交易历史、买家国别、买家信用等交易结构个性化的细致分析，通过组合、交叉和联结各种产品与承保模式，采取目标客户差异化需求与公司宗旨文化和经营战略相结合的方式，设计更加切实有效的风险解决方案，并体现政策性导向，为客户提供兼有政策含量与技术含量的产品。

3.服务创新

团队服务是政策性出口信用保险业务不同于商业保险公司及其业务的另一个特点。由于客户需求的差异化、知识经验含量的复杂性、产品设计的个性化，要求客户经理在团队工作方式配合下，有能力代表团队以不排斥个性化的专业智慧向客户提供有效的服务。展业团队只有吃透产品属性、创新功能、提升服务，才能引导企业适应国际贸易发展的潮流，在其国际化经营体系中建立起内含出口信用险要素的成本——收益模型，从而帮助出口企业创造新价值。实践证明，由于引入出口信用保险，保户的出口规模出现逐年倍增的业绩，内部经验数字也印证分支机构一般当年业务收入的70％来自老客户的业务增长，这就是相互推动的良性效应。同时应积极引入现代客户关系管理（CRM）的创新思想、方法和软件技术，实施关系管理以提高客户服务的价值和层次，结合出口信用险的性质和特点主动管理与客户的互动关系，从交易营销转向关系营销，以支持个性化的服务和创造新的市场优势。

4.整体营销创新

分支机构在初期市场开发中存在盲目、分散、随机、肤浅等粗放经营问题，进入发展期，有条件进一步集中力量向市场的深度和广度迈进，通过深入全面地分析当地市场环境、企业性质，谋篇布局，整合营销资源，创新经营，形成更大的市场格局和系统性开发的规模经济效应。因此，在进行产品营销时要注意以下几点：

（1）明确政府是顾客也是渠道，并且是有别于商业保险营销的特殊渠道。政府搭台的营销渠道是一种有独特优势的差别化的创新渠道。政府支持有激励保户出口积极性的效应，充分合理地运用，并转化为保险公司的内在优势可以极大地促进营销效率的提高。通过配合支持地方名、优、特发展战略等需求，营造外部影响力，形成双方良性互动的发展局面。

（2）积极稳妥地推进与银行的战略合作发展。在企业巨大的融资需求推动下要自主地加强对合作本身的管理。与政府合作不同，与银行的合作存在竞争性的一面，要从短期和长期结合的角度考虑产品的替代性和竞争性。[!--empirenews.page--]（3）通过整体营销模式的创新，向客户高效地提供产品和服务。整体营销，是指分支机构基于细分市场，对辖区内的目标客户的营销渠道进行整合和全员联合的整体（立体）展业模式。营销渠道的整合是指协同与政府各有关部门、各行业协会、各家银行多渠道的政策，适应全局客户视野，保证所有服务渠道的协调性，形成广泛共识和联动。全员联合是指形成分支机构内部从领导到业务人员、从前台到后台多层次的服务团队，形成合力，支持产品组合和业务联结，保证客户内部从决策层到操作人员的全面认识过程。通过营销渠道的整合和全员联合展业形成对市场和目标客户整体营销体系的构建，为发展期的分支机构增添新的市场开发优势。如果把整体营销思想运用于支持从事海外资源开发、工程承包、工程开发等大型项目的有实力的大企业，中国信保为企业所带来的价值远远大于一般的风险保障。如深圳的华为、中兴这样的大型客户，其海外经营模式中就融人了政府层面、包括中国信保在内的各金融机构多方推动要素，中国信保与其他促进手段一道成为出口企业海外经营体系中的联盟。

（二）信用保险公司的管理转型

中国信保实行的是经营管理集中的总、分两级扁平式管理架构，进入发展期随着分支机构综合经营任务的扩大，业务环境和市场开拓的转变，风险管理的重心下移，队伍的充实，在管理上实际面临着由简单性向复杂性的升级，面临着加快步伐向管理科学、内控严密、充满活力、自我约束、自我发展的现代金融机构转型，并按照统一的管理理念在更高的层次、更大的范围上支持公司战略的实施。通过强化一个基础，开发两种能力，突出一个重点，实现分支机构管理和建设的全面进步。

1.组织转型

强化一个基础就是强化一个可以持续改进经营管理工作的组织基础，实现组织的转型。首先，建立和完善一个开展业务和实施管理的适宜的组织架构和分工明确的工作体系。结构设计应围绕业务发展需要，力求简单、合理、敏捷、有效。其次，建立和完善以控制经营风险为中心的内部业务流程管理机制。发展期的分支机构要逐步把风险管理与业务发展紧密结合起来，通过健全内部业务流程中各环节的制衡，避免一线经营风险和道德风险引致的系统性风险隐患的发生和内部风险控制失效的发生，不走“先污染后治理”的道路。第三，建立和完善与总公司一致的比较透明的内部管理制度和企业文化系统。发展期的分支机构主要是认真解决管理的规范性和长效性问题，克服管理上的随意性和文化上的异质性。切实按照总公司的各项管理制度要求和企业文化建设目标，形成相互支持、相互监督、共同服务的内部管理制度框架和文化氛围。

2.能力转型

开发两种能力就是开发分支机构的战略执行力和整体营销能力，实现其发展能力转型。要强化统一战略意识，发挥功能作用，提高组织执行力。分支机构应从组织层面开发对于总公司战略的执行力，首先是要不断强化每个员工对于公司核心理念和使命的认同，强化领导亲自带头与全体员工共同自觉服从公司战略的意识和行动；其次，要有效搭建知识经验交流、学习和共享的平台；最后，分支机构通过发挥自身功能的作用，实现员工个人利益、部门利益与总公司战略利益高度一致所带来的内部凝聚力和所激发的组织创造力。[!--empirenews.page--] 全面把握市场环境变化，优化业务流程，提高整体营销能力。分支机构基于对辖区内市场和环境的变化把握，以全局性的客户视野，细分市场。在对现实的或潜在的目标客户实施关系管理的基础上，相应地从内部再造和优化业务流程，动员全员联动形成多层次客户服务能力，从外部开发与当地政府各有关部门、各行业协会和各家银行的协作能力以及与公司各兄弟部门的配合能力，整合内外两种资源，不断从组织层面开发分支机构在市场规划、产品创新、品牌宣传、客户服务和创造更有利的发展环境等方面的整体营销能力，推动分支机构综合发展。

3.人才转型

突出一个重点是把团队建设作为一项重点工作系统地抓，实现分支机构人才队伍的转型。分支机构人员数量少，基本是知识型员工，业务和产品的协作性质比较强，应积极发挥每个人的作用，核心是提高团队整体展业的竞争力。

首先，建设团队式领导班子，提高团队领导力。分支机构主要领导带头按总公司提出的“四好”标准要求建设团队式领导班子，倡导团队精神和团队理念，促进领导团队核心作用的发挥，充分发挥一把手的导向和强制作用，提高与任务转型相匹配的团队领导力。其次，培养团队型人才，促进团队发展。发挥团队组合的优势，必须着力培养团队意识强并适应团队工作方式的人才，促进个人与团队的共同发展。个性化顾问式的业务性质决定客户经理一定要具备较高的理论层次和丰富的经验积累才能胜任，要能够综合运用外贸理论与实务、银行、保险、相关宏观政策、国际政治、法律、市场营销、服务营销、战略管理、风险管理、信用管理等多方面的知识，干一行专一行的行业技术知识，以及在谈判中博弈利益，以最低成本获得最优条件实现双赢的商业技能，通过沟通建立互信关系的基本经验等等。工作团队的组合实际是知识、能力和经验的互补与组合，也是不断交流提高的学习型组织。从整体队伍建设而言，通过培养团队型人才实现企业造血机能，其中结构（层次、年龄、性别、背景等）的均衡，有利于优秀人才脱颖而出的组织环境和激励机制，是留住人才这一第一资源的关键环节。

第二篇：出口信用保险

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保险险种之出口信用保险

出口信用保险是在商品出口或相关经济活动中发生的，保险人（经营出口信用保险业务的保险公司）与被保险人（向国外买方提供信用的出口商或银行）签订的一种保险合同。根据该保险合同，被保险人向保险人交纳保险费，保险人赔偿保险合同项下买方信用及相关因素引起的经济损失。出口信用保险有两种：一种是承保出口商的国外风险和对出口信贷的保险；另一种是卖方信用保险。

出口信贷保险一般由政府的一年职能部门或政府指定的经营机构办理，在以下责任范围内，对本国出口商输出的商品和劳务提供保险：保险由于各种原因买方不能付款致使卖方遭受损失的风险；对银行的贷款提供全额偿还的担保；承担由于汇率的波动，而影响出口商以原值外汇向银行偿付贷款所带来的风险等。出口信贷保险可以免除买方不付款等所带来的风险，使其产品进入国际市场时不必承担这此风险所带来的经济损失，达到出口创收创汇的目的。

出口信贷保险的承保一般从对进口商的调查开始。因为出口合同中往往含有巨额货物的销售和重大工程项目，在承保过程中必须调查买方的资金状况和商业信誉，小型和中型工程产品贷款期限在6个月以上者，也必须以同样的方式进行调查。对进口商在向银行借款时所提供的合同要进行审查，必须在此基础上确认其资金和信誉。以分期付款方式出卖的消费性货物，期限达6个朋的合同都要进行审查。出

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口信贷保险应坚持承保保密原则，保单持有人不应透露他所投保的有关事实，防止产生道德危险。因此，卖方应严守签订的保险合同的秘密性，这一点通常作为一个承保条件。

出口信用保险的费率分为短期费率和中长期费率。长期业务的费率既可按年支付，也可按日支付；承保特别业务和综合业务的费率，根据补充扩展保险条件由各个合同决定，主要在于经营业务所处的危险周期、市场等级，并不按年费率计算。出口信贷保险一般要求保单持有人将损失的一小部分作为自保，而且所有的出口信用承保人都有这种要求。

卖方信用保险主要险种是综合短期担保。这是一种连续性担保业务，每年的续保程序简单，它对制造商、商人和企业是非常有利的，有关最基本的保险就是承保买方不付款的风险，也就是货物运出国境后对保单持有人形成的债权和费用的风险担保。在综合短期担保下，承保人一般不了解交易的具体情况，但是，对出口信用担保将要承保的买方信贷业务可以规定一个公开的信用额度，保单持有人可以自行处理。这样，买立可以经常使用这个规定的信用限额，但高额的信用限额必须经过承保人的批准，专门为买方规定一个限额信用。利用信用限额的周期性，当期未清偿的货款一被会付，保单持人有仍或用这个限额同买方进行下一步的交易。

综合短期担保所承担的风险如下：买方无力偿付；买方收到货物之日起，满6个月而未付款者；货物发出后，买方未能提取货物；买

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方国家政府或必须经第三国付款的政府颁布外债全面延期支付的法令；买方国家政府的任何其他行为致使买方不能部分或全部履约；在本国境外产生的阻碍或拖延与合同有关的付款或定金的政治事件、经济困难、立法或行政措施；由于买方在付款之日，缺少以外汇清偿法定债务的能力，即货币贬值；由于战争或其他事件使买方不能履行合同，或一般商业保险公司不承保的合同；受本国法律制约，致使出口许可证被撤销或不能展期，或法律禁止或限制从本国出口货物等。

保单持有人提出索赔时，必须提供保险合同所规定的全部证明文件。一旦下列损失的原因被确定后，保险人将接受索赔：由于买方无力偿付而造成的损失，需立即提供买方无力偿付的有效证明；买方拖延付款的，需等买方收到货物，付款期之后6个月；买方未收到货物，需在销货后1个月；由于买方不能按期付款或是买方国政府规定必须以本国货币清偿法定的债务而引起货款短缺，需在付款期后的4个月，或者完成正式付款手续的4个月，以后者为准；对于其他任何原因，需损失发生后4个月，或者损失实际被确认后立即赔付，以后者为准。

综合短期担保的保费交付方法有两种：

第一种为不归还性保费，在每一保险初开始交付，这是为单独保单设计的，所付金额多少，部分依据保单持有有的出口成交额，部分依据他对信用限额使用的程度，而且所有的保单持有人需在每一保险支付最低费用。

第二种是根据每月公布的月出口额交付，对每份保单按统扯费率

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计收，在每一保险开始时确定，对于投保前风险的保单持有人还需根据每月宣布的成交合同按月去付附加性保费。费率为单一的统扯费率，对于特别市场，在1年期间可以变更。

第三篇：出口信用保险的应用与发展探讨

出口信用保险的应用与发展探讨

独创性声明

本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得 XXXX大学 或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。

学位论文作者签名：

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****年**月**日

学位论文版权使用授权书

本学位论文作者完全了解

XXXX权 XXXX

大学

有关保留、使用学位论文的规定。特授大学 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。

（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）

学位论文作者签名：

导师签名：

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****年**月**日

签字日期：

****年**月**日

摘要

摘 要

自2001年我国加入世界贸易组织后，为适应世贸组织做出的相关规定，不断调整国内政策，金融经济增长水平都在不断提高，尤其是当代电子商务的快速发展，将传统的进出口贸易又带向了一个新的发展高度。相应地，传统金融和保险行业也在不断改变以求适应经济的快速发展。货物出口量的多少与一个国家经济发展水平息息相关，在国家发展中起到举足轻重的地位。

出口信保作为在出口活动中保险公司与本国出口商签订的协议，实际作用是保障本国出口商的在出口时的合法权益，降低企业在出口时所承担的风险，及时回收资金。

二十多年前，我国出口信保业务开始崭露头角，在1989年，办理出口信用保险业务的公司正式成立。虽然信保业务的开展为我国企业在出口贸易中降低了风险，但仍然无法满足广大市场的需求。因此，要做好出口贸易工作，首先应该落实好我国出口信保的完善。

关键词： 出口信用保险；经营模式；市场化

Abstract

ABSTRACT Since 2001, China's accession to the World Trade Organization, to meet the WTO's rules, constantly adjusting domestic policies, continuous improvement in financial and economic growth, especially the rapid development of modern e-commerce, the traditional import and export trade also leads to a new development height.Accordingly, the financial and insurance sectors also continue to change in order to adapt to rapid economic development.The quantity of the goods for export are closely related to a country's level of economic development, and play an important role in national development.Export credit insurance as in export activities in the insurance agreement with exporters, the practical effect is to protect the legitimate interests of its exporters at the time of export, reducing the risk for enterprises at the time of export, the timely recovery of funds.More than 20 years ago, China's export credit insurance business came to prominence, in 1989, the export credit insurance corporation was established.Although the credit insurance business for Chinese enterprises to reduce risks in the export trade, but still cannot meet the needs of the market.Therefore, the export trade to do the work, should first of all implement the improvement of export credit insurance in China.Keywords: Export credit insurance； Business model； Market-oriented

II

目录

目 录

摘 要.................................................................................................................................................I ABSTRACT....................................................................................................................................II 目录..........................................................................................................................................1 第一章 绪论....................................................................................................................................1

1.1 研究的背景和意义..........................................................................................................1

1.1.1 出口信用保险国外发展历史及现状..................................................................1 1.1.2 出口信用保险国内发展历史及现状..................................................................2 1.1.3 出口信用保险经营模式现阶段研究意义..........................................................2 1.2 出口信用保险经营模式文献综述..................................................................................3

1.2.1 国外文献综述......................................................................................................3 1.2.2 国内文献综述......................................................................................................3

第二章 制约我国出口信用保险发展的因素分析.........................................................................5

2.1 国家政策方面存在的问题..............................................................................................5 2.2 中国出口信用保险公司存在的问题..............................................................................5 2.3 出口企业方面的问题......................................................................................................6 第三章 发展我国出口信用保险的对策.........................................................................................7

3.1 完善法律体系和制度建设..............................................................................................7 3.2 准确定位发展模式..........................................................................................................7 3.3 合理设计费率..................................................................................................................8 3.4 扩大服务范围和对象......................................................................................................8 3.5 提高企业风险管理意识..................................................................................................8 第四章 结论与展望......................................................................................................................10 参考文献........................................................................................................................................11 致谢................................................................................................................................................13

第一章 绪论

第一章 绪论

1.1 研究的背景和意义

1.1.1 出口信用保险国外发展历史及现状

（一）国外发展历史

在国际上，较为知名的机构大致分为官方机构与商业机构。世界格局的动荡不安造就了官方机构的出现，第一所官方机构于1919年在英国成立；在第一次世界大战后，美英之间的斗争越来越严重，到20世纪30年代，美国也成立了信保机构；20世纪中期，德国为恢复其经济的发展，德国复兴银行承担起出口信保业务；20年代中后期，日本政府为挽救战后的日本，联合银行成立了日本国籍协力银行。直到20世纪末期，保险机构才逐渐成长起来，经营模式也逐渐熟练起来。比较知名的有裕利安怡（EULERHERMES）集团、安卓集团、科法斯集团等。

（二）国外发展现状

当今各国的信用保险情况都发展出了自己不同的特色，但遵循的技术却大同小异，表现如下：

首先，各国互联网的高速发展，带来了信息化时代，数据更新速度快，更加高效及精准，为各国保险行业的发展提供方便。

其次，贸易合作伙伴关系对出口信报有重要影响。因此，积极开拓新的合作伙伴，或者巩固当前发展伙伴，以求增加合作机会。

然后，除了人脉增加会带来合作机会之外，增加自身的服务范围和业务也会为出口信保行业带来新天地。

最后，大多数的贸易保险市场都集中到了商业机构和官方机构两大巨头中，顺应时代势不可挡。

出口信用保险的应用与发展探讨

1.1.2 出口信用保险国内发展历史及现状

在出口贸易中，所有对出口企业进行补贴的行为都作为非技术性贸易壁垒被WTO所禁止，但是出口信保作为WTO谈判的产物，在我国出口贸易中可以作为补贴鼓励出口企业进行出口贸易。截止今日，中国信保公司已有15年历史了，虽然在15年内发展速度较快，但与国外信保行业相比却还远远落后。

（一）国内发展历史

我国信保公司的发展大致分为四个阶段。第一阶段：1985年萌芽时期到2001年加入世贸组织结束。第二阶段：2001年正式成立出口信保公司，结束了由银行和保险公司代为开设的信保工作。第三阶段：从国家下达“840”任务到2013年底。第四阶段：2013年底至2014年初，信保工作的开展范围逐渐扩大，各保险公司也逐渐开设出口信保业务。

（二）国内发展现状

从2001年正式成立专门的出口信保公司开始，中国正式进入信保时代。公司成立后，接到各项业务量逐年上升，仅仅几年出口信保业务就累计达到9156.8亿美元，年均增长60.6%，这个增长速度是惊人的。由此可看出，我国出口信保的发展十分快。究其原因，不乏金融危机带给出口业务的风险增加，导致出口信保的急需。

1.1.3 出口信用保险经营模式现阶段研究意义

目前，我国已经朝向欧洲信保公司经营模式发展，打破了信保公司独家经营局面，这一举措对我国信保工作的发展，对于更好的研究信保经营模式，对于提高国家经济对外状态局面、宏观经济和微观经济的发展，对于资源的高效配置都有里程碑式的影响。

（一）经营模式研究的现实意义

随着进入市场的不断扩大，随之而来的竞争压力也逐渐增大，能否开发新的保险产品及增强业务能力对公司有很大的影响。与此同时，竞争也会带来对市场的影响。例如，保险公司会进一步对费率进行调整，以平衡竞争带来的差距。此举还会造成国家基金的不稳定，使其所承担更大的风险。最后，海内外的出口业务都会因此受到不同的冲击。

第一章 绪论

（二）研究我国出口信用保险的运营模式的重要性

信保公司应当及时做好自我调整，抓住现有时机，寻找正确策略，抓好政策上的指导，努力扩大公司的受益程度，做好风险防范的准备。

1.2 出口信用保险经营模式文献综述

1.2.1 国外文献综述

出口信保所带来的出口补贴能够适当的鼓励企业增加贸易。有关学者认为如果政府对于出口信保足够重视和支持的情况下，采用适当的出口补贴可以使本国经济得到快速发展。这种猜想在Filip Abraham的实践中得到了验证。

出口信保对经营模式和风险承担作出了界定。有关研究证明出口信保经营模式是由国家委托企业再转向个人。而在风险承担方面，Cristoph Moser表明政治风险对贸易的影响最大，因此政府应当做好风险方面的说明讲解。但伦敦学者却认为商业风险才是最大风险，保险人和被保险人所掌握信息不等，造成出口信保的投保动机不一致。

有关专家最终给出定论：在官方无法给予适当补助来促进贸易出口时，信保也会通过特有方式对其进行补助，并不会影响市场价格。

1.2.2 国内文献综述

国内学者对于出口信保经营模式的观点不一。某学者认为在保险方面要根据我国特有的情况，发展其在我国的特色道路，以便更好地适应信保在我国的发展。因此，出口信保要致力于服务我国经济目标，与传统商业银行或保险有所区别。应特殊独立出来。而赵惠萍却恰恰与其相反，认为出口信保应以盈利为主要目的，走竞争化道路。

有关专家认为在我国现有市场运营状态下，收入和支出并不对等，内部和外部发展的供给达不到均衡，且规模尚小，达不到最优状态。因此希望通过政府采取合理的担保制度，融集资金，扩大规模。加大对保险行业的支持，完善出口制度，从不同角度对出口信用的规定进行分析，从而促进其发展壮大。

出口信用保险的应用与发展探讨

随着越来越多的人对出口信保业务的关注，其性质和经营模式成为人们研究的对象，本文就关注较多的出口信保模式进行研究提供了有利依据。

第二章 制约我国出口信用保险发展的因素分析

第二章 制约我国出口信用保险发展的因素分析

2.1 国家政策方面存在的问题

在国家政策方面，仍然存在许多不足，如何进行完善是首先需要解决的问题。目前还没有任何一种法律法规对出口信保行业做出专门的规定，使得出口企业在办理相关业务时，缺乏相应的法律支持，只有完备的法律法规对出口信用保险做出明确规定，才能更好的促使其发挥最大的作用。截止现在，我国仍然只有《中华人民共和国保险法》对其做了大致的规定与管理。这样使出口企业在投保时缺乏法律的保护，大量影响了购买保险的积极性。

我国在对外贸易风险发生时，用来承保的能力还是相对较低，由于资金的缺乏，在面对承保能力低的企业和风险发生率高的国家时，没有足够赔偿的基础。因此会造成规模继续扩大的阻力，降低企业效益，不利于出口信保发挥其应有的作用。

最后，形成整套的监管体系，对于加强信保工作有完善作用。完善的体系是经营出口信保重要的一部分，与国外相比，我国缺少专门的管理人员对部门进行管理，因此，我国应当增设主管人员，更好的保证出口机构的权威性。

2.2 中国出口信用保险公司存在的问题

作为专业服务于出口业务的保险，其经营状况直接影响我国出口的状况。但是仍然有许多问题出现在经营过程中，这些不足都严重影响了自身的发展。

第一是费率问题。我国信保行业中过高的费率无疑阻挡了其快速发展，在我国的保险费率远远超过欧洲其他国家。许多企业评估自身贸易的风险，如果较低或者投保风险过大，他们会选择拒绝投保。而选择投保的企业，又是风险发生率较高的贸易。因此，造成严重的收支不平衡。对此，保险公司会加大费率的收取，而低风险的企业更加不敢进行投保。这样会造成保险公司盈利低甚至亏损的情况。

出口信用保险的应用与发展探讨

第二，保险公司自身提供的服务范围和服务对象较少，符合出口信保投保标准的企业占少数，目前国内大部分出口企业都是民营的中小型企业，不同于国营的大型企业，这些中小型企业若是遭到收汇风险，无疑将离破产不远。另外，国外大多数保险公司有除出口信保外其他的保险，扩大了收入的来源，但我国目前仍缺少这些保险种类。

第三，过长的保险申请审核浪费了许多时间，对于国际进出口业务来讲，汇率的变动，国外市场的变动都是瞬时的，时间对买卖双方来说都是十分珍贵的。如果在投保过程中花费过多时间，很多企业都因为麻烦而不愿意进行投保，以免错过交易最佳时期。

2.3 出口企业方面的问题

目前，我国出口企业对于出口信用保险的内容了解甚少，有的企业不知道有这种保险的存在，有的企业知道，但是将其与普通保险划上等号，他们完全没有意识到这种保险对企业的发展和风险的防范起到多么重要的影响。因此，我国应该加大对出口信保知识的宣传，让更多的企业意识到其存在的意义。

此外，我国大多数企业对出口信用保险还存在着误解。很多企业认为投保会增加自身的交易成本，降低净利润。有很多企业在交易时认为不会出现风险，投保之后除了费用增加不会带来任何好处。其实，投保不仅有在贸易中降低风险的作用，而且可以帮助自身增加80%的现金流。

保险实质上是购买一种概率，即发生风险的概率。没有人能完全预算到交易过程中是否能够发生意外。虽然不能确定保险会给企业带回多少利润，但是一旦发生意外，出口信用保险都能给企业带回一部分的损失，不至于造成资金链的断裂。

第三章 发展我国出口信用保险的对策

第三章 发展我国出口信用保险的对策

3.1 完善法律体系和制度建设

当前我国在出口保险方面仍然缺乏相关法律法规的指导和保障，我国应该积极吸取国外的经验教训，结合我国的实际经济情况，尽快制定与我国出口保险相关的规定，使出口信保行业进入一个全新的阶段。法律法规中应明确规定保险的各项责任和义务，涉及保险活动的任何一方都应明确责任义务并严格遵守。使出口信保在法律方面不再空白。

此外，我国在监管机制方面做得仍不到位，因此应尽快设立完善的监管机制来保证保险工作的顺利实施。其中，监管机制的主要工作范围应当包括对保险工作和政策的实时监管和研究改进，提高保险公司的运营业务量以及设计工作计划等。

3.2 准确定位发展模式

我国当前应按照国内经济发展状况，设立自身的发展道路，借鉴别国经验与本国经济环境，采用可实际发展的模式。

随着电子商务及国际贸易的不断发展，出口信保所占据的地位也越来越明显，随着这一市场的不断扩大，不少人瞄准目标准备进军，但目前出口信保仍有出口信保公司一家进行经营，因此引起了许多其他保险公司的不满，然而这些公司的主要市场是国内，未曾参与国国际上的保险业务。但从长远看来，适当对这些保险公司进行业务开放也不失为一件坏事。将较小的业务或者金额较低的业务分给这些公司。从一定程度上对双方都有促进作用。

同时，国家也应当大力加强对保险的支持，由于出口保险对国家经济的影响力越来越大，因此政府在考虑财政的基础上，应当适当增加对出口信保金额的增加。另外，政府可以从出口企业方面进行支持，例如，进行投保的企业会得到相应的补助，因此会激发出口企业的投保热情。

出口信用保险的应用与发展探讨

3.3 合理设计费率

由于出口信保公司高昂的保险费，大多数的中小型企业都是望而却步。信保公司应当对保费做出适当的调整，例如，设立风险评估机构，根据投保企业的交易金额大小和货物所运往国家风险发生概率的大小来进行费率的设定。目前，我国仍根据付款方式和信用证期限等设定保费。这种方法不够具体，无法做出更为合理的收费。同时，在公司内部也应该做好健全的用人体系，使每个人以公司权益为目标，更应注重保险规模的扩大及申请手续的简化，以便更及时的通过审核。

3.4 扩大服务范围和对象

在未来的发展中，保险公司应及时放眼世界经济发展现状。为符合我国发展，应积极开拓其他保险业务，增加保险险种等。对国外信保业务的发展进行更多的了解和研究，借鉴其经验。政府应积极鼓励其开拓新市场，并为其承担风险，更大的激发开拓新市场的医意愿。另外，缩短自身服务周期，提供更高效的服务。

服务对象的扩大也是改善保险行业的重要因素，保险公司应当扩大增加目标企业的范围，尽管中小型企业的规模较大型企业规模较小，但数量众多，在无形之中增加了其总规模。同时，可以提高自身的盈利率，也可使出口信保企业更好地持续发展下去。

3.5 提高企业风险管理意识

目前国内许多出口企业对出口信保的理解存在许多误区。大多数企业将发达国家的客户放置于安全区域，认为与其交易风险很低，或者是出口企业为了降低交易成本而抱有侥幸心理不去投保。在出口企业对外交易时，风险意识应该时刻存于脑海中，认真了解出口信保知识，减少风险的发生，提高自身竞争力。一旦出口公司遭遇收汇风险，不至于陷于被动状态。因此，出口企业在于暂不了解其信用状况的新客户或者金额来往较大的客户时，一定要做好出口信保工作。

出口企业也应当改善自身对风险意识的认识，提前了解相关保险内容。例如，在出口前首先充分了解进口商客户的平日信用情况、资金状况等。在交易过程中，对货物及时进行跟踪、调查，以便了解交易的状态。客户收到货物后，及时催促

第三章 发展我国出口信用保险的对策

客户将尾款或欠款进行结算，根据此笔交易情况及时做好客户档案整理，为日后与客户交易时进行信用参考。这样做不仅有利于减少企业自身的风险概率，也能为如何交易打下良好的基础。

出口信用保险的应用与发展探讨

第四章 结论与展望

虽然我国信保行业的经营已经步入正轨，但与欧洲信保行业的多年经验相比，我国信保行业机构15年来的经验仍使其处于初步发展阶段，因此在国际上的影响力也不明确。我国虽然预期在未来一段时间内都处于初级发展阶段，但是也要按照市场发展的运营规则发展，如果急于求成，对于国家出口信保行业是一种挑战，有可能引起市场发展中潜在的问题或者引发新情况和新问题。不利于出口信保企业的稳步发展，甚至会打破目前的发展现状，造成失控场面，使中国信保企业完全受制于国外商业保险公司，为国家经济发展和稳定带来危机。文中所采取的调查及研究完全处于目前市场信保运营的客观状况对保险运营模式建设的观点。

参考文献

参考文献

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致谢 天津大学硕士学位论文

[此处键入中文论文题目]

第四篇：出口信用保险简介

出口信用保险简介

承保范围 ―保障因买家由以下原因给投保人带来的损失：

I.破产~ 买方依法宣布破产

II拖欠付款~ 买方在货款到期日未付货款但仍在经营

III政治风险~ 买方由于政治因素而造成拖欠

出口信用保险的好处:

降低财务风险:保护投保人的财务（资产负债、损益等）不受应收帐风险的影响

增强竞争力:协助企业改善与信誉良好的买方交易的付款条件，从L/C等变成成本更低的O/A方式，增强销售的机会

拓展新市场:借助我司跨国的专业经验和信息拓展企业不熟悉的新市场

加强买方管理：强大的信用查询系统将帮助企业控制应收帐款风险，并能对已投保买家的信息进行实时监控，对财务情况有恶化趋势的买家及时提出预警

托收代理服务与世界最优秀的托收代理公司之一（D&B RMS）合作，帮助客户在被拖欠的情况下尽快追回货款，而且收费优惠.企业融资服务我司的信用保险单在国际性银行广被接纳，对改善企业的资信形象、改善借贷条件等均有便利。

网络和经验：我们拥有全球网络及25年以上经营出口信用保险的经验，在东南亚区和世界各地均设有分支机构，便于客户投保和理赔。

投保须知:

客户投保的买方(buyer)主要分布在欧、美、澳、日、香港或新加坡等地区

客户接受年最低年保险费1万美元的最低保费要求

客户愿意投保全部赊帐买买方（Open Account）而非单一买方投保

能提供足够的核保资料，包括：买家全名、地址、销售额、付款方式等（请索取《买方资料申报表》）

具有通过给予买方一般不超过180天的支付周期

承保行业不包括以下：服务、珠宝、贵重物品（如古董）、鲜活食品及工程项目。

呵呵，这个有点不是吧 呵呵 好像某个商业保险公司的。不是我们中国出口信用保险公司的。

目前国家是规定出口信用保险业务是中国出口信用保险公司独家经营的，因为是政策性的扶持业务，保障企业收汇安全的。加入世贸组织之后我们要按照国际通行规则支持本国的对外贸易，世界上每一个国家都有这样一个政府设立的，我们叫做“官方出口信用保险机构”，这个国际上把它叫做ECA，这样一个机构都是建立在保本经营的基础上。

我是出口信用保险公司绍兴办事处的 呵呵

承保范围 ―保障因买家由以下原因给投保人带来的损失：

I.破产~ 买方依法宣布破产

II拖欠付款~ 买方在货款到期日未付货款但仍在经营

III政治风险~ 买方由于政治因素而造成拖欠

这些都是我们的承保范围，但是还包括拒收拒付的，拒收拒付也是我们的承保范围的，就是在DP项下，货运过去买家不要了。基本上日常交易中所有的支付方式LC、DP、后TT，我们都是可以承保的。

投保须知:

客户投保的买方(buyer)主要分布在欧、美、澳、日、香港或新加坡等地区我们基本上所有国家都能承保的，但是除去两类。一类是战争中或战争即将爆发或刚结束。这类现在只有两个国家：伊拉克和阿富汗。另外一类就是和台湾建交的国家。

客户接受年最低年保险费1万美元的最低保费要求

我们没有这样的要求，但是也是有一些统保的方案。

客户愿意投保全部赊帐买买方（Open Account）而非单一买方投保

我们可以投保单一买家的啊

能提供足够的核保资料，包括：买家全名、地址、销售额、付款方式等（请索取《买方资料申报表》）

具有通过给予买方一般不超过180天的支付周期

差不多，但是可以到360天的

承保行业不包括以下：服务、珠宝、贵重物品（如古董）、鲜活食品及工程项目。

没有啊！我们所有行业都可以承保的中国出口信用保险公司绍兴办事处是在绍兴市人民东路2号嘉禾商务楼10楼A1001

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保险的功能最主要的是综合保险、保障、收汇安全，我们公司提供的服务是这样的核心功能上向前、向后有很大的延伸，向前是出口贸易合同之前的资信调查，资信调查是我们现在一个非常受到欢迎的服务，也就是企业得到一个查询或者是定单，但是对买方没有把握，可以委托我们替他进行企业的资信调查，我们可以提供对方的注册信息、财务报告，以及我们对他的风险评价，综合到我们的资信报告里面，这个向前延伸是资信调查服务，向后提供商帐追收，过去有一些帐没有投保，是他自己承担风险的，但是已经出现了坏帐，拖欠、买方消失、帐一直收不回来，也可以委托我们商帐追收的服务，我们替他们到海外追讨，这个是两个延伸的服务。最后是更大的跟银行的合作，叫做“贸易融资”。

对于国外的企业，我们应该是国内最权威了的，第一我们有很多国外的调查网络，当你提出说我给美国一得个叫ABC的企业跟它做生意，我们就会通过我们的商业网络调查这一家信用状况、财务状况能不能达到你所要做这笔生意的能力。

第二是全世界各个国家的信用保险机构有一个联盟，我们是里面的重要成员，这个联盟有我们的信息网络，相互之间通报各个地方发生的重大的支付风险、国家风险，也通报大的买方，比如说哪个地方、哪个企业破产了、哪个企业欺诈了，这也是我们的资源。

第三个我们自己也积累了几十万买家的信息库，这样的信息库也帮助我们的风险分析师来分析相关行业、相关贸易的集群它的贸易风险、支付风险。

一旦出现风险，我们以政府信用保险机构的名义提出追索，这比单个企业的应对力度大的多，通报是可能损失通报，九十天到了，都过了二十天了，我打电话不回，也不付款，这个我们接入，这是我们的保护，你欠多少钱，很多情况下他会非常的担心，主动谈还款计划，为什么呢？他们知道一旦官方信用体系里面留下不付款记录，不仅在中国今后不要再做生意，他在世界的信用保险网络里面，我们叫做伯尔尼协会，伯尔尼协会就是这样一个网络，也会留下不良记录，伯尔尼协会比

如说土耳其某个企业欠越南的钱，那有这个记录，同样这个企业欠浙江的一笔钱，下一次到江苏做生意也做不了，这样的威慑力相当的大，我们很多企业为什么愿意用官方信用保险就是这个原因，而且节省单个企业追讨的海外法律追诉成本。

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4、投保产品达到的标准，出口地检验报告如：UL、CCC、SGS、CE、DOT出口美加电器类产品需UL认证,出口欧洲电器类产品需CE

认证,食品行业需HACCP认证,汽车零部件行业需TS16949认证等

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第四步：保险公司出具保单及保险凭证

1、客户在投保单、报价单上签名,盖章及骑缝章确认后，扫描Email

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第五步：采购商确认保险凭证

1、传真采购商所需的保险凭证样板给客户；

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第五篇：出口信用保险介绍

短期出口信用保险简介 一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险，适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）等结算方式自中国出口或转口的贸易。

一．承保风险

---商业风险——买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

---政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

二．损失赔偿比例

---由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

---由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。---由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为90%。

三．基本操作流程

第一步，签订保单。由中国信保客户经理根据客户提供的基本信息制定承保方案，双方就承保方案进行协商、确定，待确定好最终承保方案后，由中国信保审批出具正式保险单。

第二步，申请限额。对所有需要投保的国外买家申请资信调查并由中国信保对每个买家批复信用限额。批复信用限额是投保的前提和必要步骤。

第三步，出运申报。对于有信用限额的买家，出口企业向海关申报出口后，需要依据合同发票、提单、报关单等将出运信息准确无误地申报给中国信保，并由其

计算保费。中国信保承保受理后，会将具体的出运明细以书面形式发送给出口企业，出口企业凭此缴纳保险费。同时，缴纳保险费是中国信保承担保险责任的前提。

第四步，可损理赔。一般情况下，国外买家都会按期及时付款，如果买家在应收汇期付款，整个保险流程结束。

如发生以下风险时：

（一）商业风险包括买方或开证行破产或无力偿付债务、买方或开证行拖欠、买方拒收或开证行拒绝承兑；

（二）政治风险包括买方或开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，买方或开证行所在国家或地区或货款经过的第三国颁布延期付款令，买方或开证行所在国家或地区发生战争、内战、叛乱、革命或暴动，导致合同无法履行，导致买方或开证行无法无法履行合同或信用证项下付款义务、经保险人认定属于政治风险的其他事件。出口企业应及时向中国信保报损，报损后又收回货款的应及时通知中国信保。出口企业应在报损四个月内向中国信保申请索赔。中国信保在受理索赔后四个月内定损核赔并确定最终赔偿金额。

短期险融资流程

1、出口企业投保短期出口信用保险，为买方申请信用限额；

2、出口企业凭保单，限额审批单到银行申请融资，银行核定融资额度；

3、出口企业填写“签定《赔款转让授权协议》申请表”，同银行签定《赔款权益转让授权协议》，一并交由中国信保签字盖章；

4、出口企业出运，到中国信保申报，缴纳保费；

5、出口企业凭出口申报单、保费发票及银行所需的相关单证如：出口合同、发票、货运单据、质检单、出口报关单等到银行押汇或贷款；

6、若发生保险单责任范围内的可能损失，保险公司按《赔款转让协议》将应支付给销售商的赔款直接支付给银行。

中 国 信 保

简介

中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日成立，目前已形成覆盖全国的服务网络。公司的经营宗旨是：“通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，全面支持对外经济发展，促进经济增长、就业与国际收支平衡”。

中国信保的主要任务是积极配合国家外交、外经贸、产业、财政和金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障。中国信保的业务范围包括：中长期出口信用保险业务；海外投资（租赁）保险业务；短期出口信用保险业务；来华投资保险业务；国内信用保险业务；与对外贸易、对外投资与合作相关的担保业务；与信用保险、投资保险、担保相关的再保险业务；保险资金运用业务；应收账款管理、商账追收和保理业务；信用风险咨询、评级业务，以及经国家批准的其他业务。中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的电子商务平台 ——“信保通”，以及专门支持中小企业出口的“中小企业信用保险E计划”投保系统，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。

公司成立以来，出口信用保险对我国外经贸的支持作用日益显现。尤其在国际金融危机期间，出口信用保险充分发挥了稳定外需、促进出口成交的杠杆作用，帮助广大外经贸企业破解了“有单不敢接”、“有单无力接”的难题，在“抢订单、保市场”方面发挥了重要作用。截至2011年，中国信保累计支持的国内外贸易和投资的规模约7418.4亿美元，为上万家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。同时，中国信保还带动150余家银行为出口企业融资超过10300亿元人民币。