2015年社区银行客户调查：打造居民家门口的“私人银行”

第一篇：2015年社区银行客户调查：打造居民家门口的“私人银行”

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中国经济指标“新克强指数”：中央动作暗示重要信号

李克强总理2007年任职辽宁省委书记时，曾用用电量、铁路货运量和贷款发放量三个指标分析当时辽宁省的经济发展状况，这一分析方法被众多国际机构认可。

截止目前，李克强出任总理已两年多了，考虑问题的出发点变为全国。与此同时，随着中国经济进入新常态，若继续使用“克强指数”分析中国经济已经不再那么合乎时宜。早在去年李克强在汉堡出席中欧论坛汉堡峰会发表演说时就透露了他关注经济的几个重要指标，“我们提出中国经济运行要保持在合理区间，今年增长的预期目标是7.5%左右。也就是说，只要就业比较充分、物价比较稳定、居民收入同步增长、生态环保取得积极成果，经济增速比7.5%高一点、低一点，都是可以接受的。”

当时有官方人士表示，“如今市场习惯用过去的思维逻辑来分析主要经济数据，从根本上说是没有适应‘新常态’的变化”。中国经济目前正处在裂变期、转型期和结构调整期，各方面都要积极适应这个新常态。

在今年4月14日的经济形势专家和企业负责人座谈会上，李克强表示，在全球经济深度调整和中国发展进入新常态的大背景下，经济砥砺前行，增速等主要指标保持在合理区间，“就业基本稳定，收入同步增长，能耗强度下降。”

在4月30日的政治局会议上，总结一季度经济成果时，政治局用到就业、城乡居民收入、结构改革三个指标。

就业、居民收入和能耗强度——新克强指数，已经成为李克强分析中国经济的三个新指标。

能耗强度逐年下降

事实上，这一转变早在今年的政府工作报告上早有体现。《政府工作报告》序言部分写入了“能源”和“节能减排”，紧接着，在报告第二部分总体部署2015年工作时，开篇将“能耗强度”作为和国内生产总值、居民消费价格、就业等并列的关键指标。数据显示，从2011年至今，中国单位GDP能耗强度分别下

降2.0%、3.6%、3.7%、4.8%，今年提出的GDP能耗强度目标是下降3.1%以上，主要污染物排放继续减少。

地方政府转变得更快。2014年浙江省金华市，相较于用电量，当地政府更倾向于看好“能耗强度”，对经济的关注也由体量转向质量，由追求速度转向注重结构。最终的成果是，28项主要经济指标中，有23项指标增速高于浙江平均水平，有5项指标增速居浙江省第1位。随着对能耗强度的更加关注，这意味传统制造业如水泥、玻璃、造纸、有色等产业，在新常态要求下，不得不加速转型。居民收入可持续增长

中国经济向消费型转变，居民收入增长是必要的条件。

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“千方百计增加居民收入”。这是李克强在今年两会期间的“最强音”。数据显示，2014年，全国居民人均可支配收入实际增长8%，其中农村居民人均可支配收入实际增长9.2%，城镇居民人均可支配收入实际增长6.8%。

据最新数据显示，今年一季度全国城镇居民人均可支配收入8572元，同比实际增长7.0%，和GDP增速持平。其中甘肃增长10.6%，新疆、江西、贵州和河北等地区增幅均达9.0%以上。

就业形势严峻 高层不断出拳

与前二者相比，为了就业问题，李克强总理可谓日理万机。

4月10日，李克强在长春主持召开东北三省经济工作座谈会时表示，必须有效顶住下行压力，否则就业、收入等民生问题会受到较大影响，“把稳增长保就业提效益作为紧要之务”。4月14日，李克强主持召开专家学者和企业负责人座谈会时强调，针对中国经济新情况新问题，用好多种政策工具，“守住稳增长保就业增效益的基本盘”。

4月17日，李克强赴中国工商银行考察时强调，小微企业是就业的容纳器，支持小微企业，破解小微企业融资难、融资贵，直接关乎“就业”这个民生之本。

4月21日，国务院常务会议上，李克强部署进一步促进就业鼓励创业，出三招“组合拳”确保完成全年就业目标。

5月1日，李克强签批《关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》，部署进一步促进就业鼓励创业，以稳就业惠民生助发展。

5月7日，李克强考察中关村创业大街，强调推动大众创业、万众创新是激发亿万群众智慧和创造力的重大改革举措。总理躬亲，部委也没闲着。

5月4日，人力资源社会保障部下发关于贯彻落实《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》的通知，要求各地要进一步加强对市、县工作的督促指导，积极报请政府建立健全就业创业工作督促检查机制，确保《意见》贯彻落实到位。

5月8日，财政部部长楼继伟赴厦门考察，了解企业对当前经济形势的看法及涉企财税优惠政策的落实情况。他强调，面对经济下行压力，财政部门要落实好各项政策措施，努力营造有利于大众创业、万众创新的发展环境，为企业发展减负加力，充分激发市场主体的活力。

中央高层为稳住就业，动作频频，透露出经济仍有不断下行的压力。

据媒体报道，新克强指数中就业率在4月份出现一定程度的好转。不过，目前无法判断这是短期回升，还是长期向好的开始。业内人士分析，未来两年政府必须将就业问题作为工作的重心。

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第二篇：私人银行

私人银行“高端范”不神秘 尴尬同质化催生激烈竞争

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欢迎发表评论2012年03月01日09:31 来源：全景网 纠错|收藏|订阅将本文转发至： | | | | | | |

自2007年3月内地第一家私人银行建立，至今已经近5年时间，针对高端人群的定位，让私人银行一直蒙着一层面纱，不为外界所熟悉，甚至不为许多富有人群所了解。

作为私人银行的核心力量，私人银行理财顾问是这层面纱下最为神秘的部分。他们可以轻松说出你所用的奢侈品牌子，和你畅谈巴黎时装的最新趋势，甚至喝下一口红酒就说出生产年份……

微笑服务，海外学历，品位高，想法多，这是他们努力给外界留下的印象，但也有人认为，他们就是包装华丽的金融产品“推销员”。

这样一群为千万亿万富豪服务的人，他们有着什么样的背景，做着怎样的工作？他们的生存状态怎样，又会面对哪些困惑？

知己知彼，我们需要走进他们的圈子。

上午9点，上海市江西中路，陈先生走进一栋有着近百年历史的建筑，交通银行(601328,股吧)上海分行营业部的私人银行部位于三层。穿过金色的接待大厅，陈先生进入自己的独立办公室，在这里，他将为私人银行的贵宾客户提供理财服务。

这里在上世纪30年代是金城银行的办公大楼，陈设仍留有上海滩十里洋场的味道：光滑的大理石地面，金边接缝，巨大的水晶吊灯，随意摆放了几组真皮沙发。和陈先生一样，几十位私人银行工作人员在这里开始了忙碌的一天。

理财顾问的浮华一天

国内多家私人银行的客户数已经过万，并以每年两位数的增速发展。快速发展之下，是忙碌的私人银行理财顾问。这些游走在贵宾客户和银行之间的金融才俊，是国内首批专为银行顶级客户服务的人，在外界看来神秘的工作，对于他们来说，已经是家常便饭。

每每为银行挖来新的客户，亦或是帮助客户签下上亿元的合同，大笔的利润就从这些理财顾问手中创造出来。当然，这是从每天的拜访客户开始的，拜访客户也是他们最基础、花费精力最多的工作。

李立，34岁，某外资银行中国区私人银行部理财顾问。10点整，李立准备出发，要去拜访一位老客户。

两年前，这位客户从李立这里买了500万元的信托产品，配置了700万元左右的股票，收益不错，彼此也建立不错的信任。今天主要是为客户解决移民中的一些问题。

“客户说现在企业实体的收益虽然还不错，但是自己年纪大有点干不动了，女儿在英国读书，以后和太太也想要移民到美国或者加拿大，不准备把重心全部放在国内的生意上。让我帮他找个合伙人，同时涉及到移民还有一些汇率、资产配置上的问题。”李立说起客户的情况十分谨慎，对于可能泄露客户真实身份的信息绝不马虎大意。

“我帮他联系了一家风险投资，今天介绍给他，同时建议他在香港和纽约分别购入写字楼，配置部分资产。今天还会帮他把部分资金转到他在纽约的账户上，一些相关的移民手续，也在办理。”1个小时后，李立坐在了客户的办公室里，优雅地展示着打印精美的文件。

曾经在UBS私人银行部门任职的王先生，这样描述私人银行理财顾问们的一天。

每天早上到公司第一件事情就是开会，学习各种报告，包括胡润、贝恩、美林等机构的报告，也有自己银行研究部的一些金融报告，以及一些关于时尚资讯、珠宝拍卖方面的有趣内容。“这个时候脑子里总是要过一遍，今天都需要拜访哪些客户，设想可能会发生的情况，应该对他们说什么。有的时候也会想想午饭在哪里吃。”半个小时左右的学习之后，回到办公室开始给客户打电话，通常都是前两天约好的，现在打电话再确认一下。确认无误后便出发，一般会去客户的办公室谈，有的时候也会应客户邀请去某个小型会所或高尔夫球场。私人银行豪华的接待大厅多半派不上用场，有钱人可不会经常有时间去那里呆着。无论是现煮的咖啡，还是高级红酒，对客户的吸引力都不大，因为他们自己有更好的红酒、咖啡。

每个私人银行客户都各具特点，有的客户只有一两个小时的时间和你聊，而有的客户则需要陪他一整天，因为他可能刚好没事。

拜访回来之后，理财顾问需要写手记，记录当天的拜访情况，对客户提供服务的进展情况等，以便如果这个顾问因为某种原因无法继续为该客户提供服务了，其他私人银行顾问可以马上跟进。

据王先生透露，UBS的私人银行顾问们平均每人带二十个左右的客户，本土银行的情况也差不多，或者稍多一些，平均下来每位客户每年可以享受一个星期的专职服务。

“高端范”是这样炼成的与银行营业大厅的模式化服务、标准服务用语不同，私人银行的人情味、个性化更浓，理财顾问会从生活的各个细节上向富人们靠拢，他们对珠宝、奢侈品、红酒的鉴赏能力就很值得一提。

李立和部门同事曾经到青岛的葡萄酒酒庄待了一个星期，每天的主要内容就是喝酒、品酒。“红酒鉴赏其实非常简单，关键就是喝得多，才能品的出其中的差别来，喝得少，根本就品不出好坏，另外，需要熟知一些小众品牌。”学习奢侈品鉴赏也是必修课。每年巴黎时装周的资讯是需要学习的内容，然后开小组会讨论，总结当季的流行要素，比如2010年时装周上香奈儿的毛毛靴很风行。“在面对女客户的时候，可以适当称赞她香奈儿的包很漂亮，同时提到毛毛靴穿起来也很有风味。”不过，让李立头疼的是，需要牢记每个奢侈品品牌的当家元素，然后如数家珍，“一般人看到黑色钢笔上的六角小芒花，知道是万宝龙，我们除了要能识别外，还要知道万宝龙旗下的几个主要系列的风格是什么。”“因为生活中不经常接触，开始的时候很难区分开，这也需要不断地见多才能识广。其实对于奢侈品，了解趣闻更重要，因为可以做为有趣的谈资。比方说谈到LV，你提到'真实的泰坦尼克沉船'中，打捞出来的箱子，唯一没有损坏的就是LV，这比你和客户聊LV的文化内涵更有效果。”李立谈起了自己的心得。

私人银行对理财顾问的培训也是下了血本，比如一些理财顾问被专门送到新加坡、加拿大、香港等地受训，农行要求私人银行的大堂经理都要在五星级酒店培训过。

当然，对私人银行理财顾问要求更严的是专业素养。

无论此前是何种背景，进入私人银行部之后，他们需要面对各种专业的培训，以期可以游刃有余地为客户服务。

上岗之前，还要经过国际金融理财标准委员会中国专家委员会，以及它的办事机构--当代金融培训有限公司为期12天的CPB培训。“在这12天中，要对税负筹划、资产传承、全球资产配置等内容进行强化训练。”当代金融培训有限公司副总裁蔡予民对记者说。

私人银行客户的高端性，还对保密性有严格的要求。理财顾问上岗之前要签多达几十页的保密协议，以保证客户的隐私在任何情况下都不会被泄露出去。一个例证是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志银行是世界上最糟糕的银行，引来无数围观者，无论是媒体、还是圈内人都在四处打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志银行买了什么产品。一些媒体记者也通过各种“角色扮演”致电银行，或者旁敲侧击的向理财顾问打探，但都没有得到任何消息。

有钱人躲到哪里去了?私人银行最重要的资源就是客户，而且是最高端的客户，他们在哪里？寻找到他们，这是李立和他的同事们一直需要面对的挑战。

李立是比较幸运的，因为他此前的经历和人脉，可以帮他开拓到一些新客户，但是一些同事就不那么走运了。

李立目前所在的银行中，私人银行部门隶属于银行的个人金融部门。“我拿到个金部提供的高净值客户资料后，按照我们银行私人银行部的入门标准，筛选出一些高净值客户，然后致电对方，询问对方是否愿意签约我们私人银行部？如果愿意的话，可以享受我们私人银行的服务，昨天一共打通了30几位客户的电话，到目前为止还没有人愿意签约。”李立说到。

除了银行自己的客户资源，李立他们自然还有其他客户拓展的方式。“有高净值人群存在的地方，就有私人银行顾问存在。”李立以个人名义加入了一个百万跑车车主俱乐部，他是俱乐部最活跃的成员之一。这个俱乐部的车主们，都是外企高管和企业主。平均每个月车主俱乐部的会员们都会组织一次聚会，有的时候李立也会发起组织一些近郊游。

就在上个月，李立约了几个俱乐部的朋友，“你们有朋友愿意来的，都叫上呀！”李立对俱乐部的车主们说。他们驾着五辆车，来到位于北京昌平的私人会所“享受”了一天，这次活动也是其中一位参与者“友情赞助”的。

这一天中，李立和这些车主们的话题，除了各种八卦情趣，就是各自的生意如何，现在做什么赚钱。李立还见缝插针地“宣传”了几条自己独家的金融信息。

以此方式，李立拓展了一些客户。“自己有英国读书的经历，所以还会组织欧美同学会，参与者中富二代多一点，他们比较认私人银行的服务。”除了走出去，银行也在想办法把客户请进来。许多银行会定期组织一些活动邀请高端客户前来参加，以便私人银行顾问们业务拓展。

去年11月，夏骏所在的农行上海私人银行分部就组织了一次西湖笔会，邀请了二十几位私人银行客户参加，来去两三天的时间，有几位私人银行理财顾问全程陪同。

同一时间，交通银行私人银行部则组织了一次近郊的参禅活动，也是邀请了二十几位客户，到寺庙里聆听高僧的宣讲。

“富一代喜欢参加高尔夫之类的活动，因为同样是社交，高尔夫总要比饭局健康一些，富二代们则更喜欢艺术沙龙一类的活动。”以为理财顾问对记者说。

事实上，私人银行顾问们更喜欢组织为期两三天的近郊游活动，这样可以和客户从不熟悉到熟悉，运气好的话，客户也愿意和你谈一些业务上的内容。

无论是哪种挖掘客户的方式，除了运气，更重要的是理财顾问的资源和能力。不是每个理财顾问都有李立这样的社交能力，银行也很难将每位顾问都打造成名流俱乐部的会员，以便他们随时出入、参加上层聚会，接触有钱人。于是，找到有能力的理财顾问，是私人银行比寻找客户更看重的工作。

理财精英也问出处“工行私人银行部门一般不进行社会招聘，而是选取应届毕业生做助理，慢慢培养自己的人才，未来私人银行部理财顾问还是以工行自己培养的人为主。”工行北京分行某支行的一位客户经理告诉记者。

各家银行对私人银行部理财顾问的选择标准各不相同，但是目前私人银行理财顾问的背景主要由少量应届毕业生、银行和信托公司等金融机构“空降”、本行零售部优质的理财经理三部分组成。

农行上海分行私人银行部共有12位理财顾问，年纪在26岁至37岁之间。最年轻的一位理财顾问是1986年生人，以应届毕业生的身份来到这里。“他的英语很棒，专业八级”，农行上海分行私人银行部的副经理夏骏如此介绍这个年轻人。夏骏本人则是部门最年长的员工，此前在农行上海分行从事审计工作。其他几位理财顾问中，有3位是由信托公司和其他银行“跳槽”到这里的，剩下的则是从零售部等其他部门的同事调任的。

李立在现在的私人银行部门已经做了四年时间，前不久，接到朋友的电话，“那个事情你考虑的怎么样了？今天'老大'也在，你过来聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制银行私人银行部工作。

这样约李立抽空出来聊聊的情况，每年都会有一两次。前几次，李立考虑了很久，也聊了好几次，最后还是决定留在老东家。这次李立和“老大”聊了很久，经过深思熟虑决定过去了，“薪水倒是还好，主要到那里可以带团队。”李立坦言，私人银行部的理财顾问们互相跳槽是很普遍的现象，多数是朋友之间互相介绍过去的，通过公开招聘的途径换东家的非常少，也有一部分是互相挖角过去的。在李立新的团队中，一共有二十多位理财顾问，平均年纪在30岁上下，在这里任职超过两年以上的理财顾问，只有一半左右。

“银行之间互相挖角，还有一个目的，就是看中理财顾问手中的高净值客户。”李立解释道。

还有一些银行会有一些特别的背景需求，东亚银行私人银行部的工作人员称，他们偏爱招聘富二代做理财顾问，“因为他们可以很快理解有钱人的财务需求。”另一家较早成立的股份制银行的私人银行部，则青睐有海外留学或工作经验的理财顾问。

客户穿普拉达，我穿H2M每天都在和富人接触，理财顾问自己却不一定是富人。作为国内银行的私人银行部的理财顾问，年薪一般在二十到三十万元之间。在一顿饭就吃掉自己一年薪水的客户面前，理财顾问并不会露怯。

私人银行的理财顾问并不是要装富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些东西是可以获得客户信任的。“我身上的这件衣服就是H2M的，但是我要了解时尚，以便和客户有谈资。”夏骏说。

“我最为关注的也是自己的理财顾问资历和阅历能否赢取客户的信任，至于行头上，你到底是穿七匹狼，还是穿阿玛尼，客户不太关心这个。有的富一代客户本身就是很节俭，穿的是班尼路的T恤。他们奋斗了几十年，看到一个年纪和自己的儿子差不多大，穿的却十分奢侈的私人银行顾问，反而会生起不信任。”李立表示，“以目前私人银行顾问的收入、年纪、资历，想要取得客户的信任，需要下点功夫”。

夏骏也对记者说了同样的观点，“能否取得客户信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客户的信任，在客户告知了他的财务状况，自己还不知道财务问题在哪里的时候，你就能察觉到，并分析出来。”对于取得客户的信任，李立没有什么好的窍门，“看缘分，也得慢慢来，过于明显的兜售产品，肯定不行。”

尴尬的同质化催生各种构想相对于在客户面前，李立在面对竞争同行的时候，反而少了几分底气。

私人银行可以吸引到客户的最关键点，是全方位整合金融服务，为客户进行全球资产配置、财富保值增值、传承。但是目前证、银、保分业监管的现状使这三大体系的协同性受限。在这样的监管环境下，私人银行只能提供为客户服务的平台，同质化严重。“信托公司、证券公司、公募基金、阳光私募、私募股权投资等都是我们的'产品供应商'”李立说，“我们只是一个提供服务的平台。我们所能提供的服务，其他私人银行一般也能提供。

李立的竞争对手，很多时候还包括自己所在银行的个人金融部的同事，因为自己的客户，也是个人金融部眼中的黄金客户。

因此，对于隶属于个人金融部的私人银行理财顾问，他们的职能有时候会变成配合个金部同事，更深入一步销售产品。而那些采取事业部制、相对独立的私人银行，他们会面临更尴尬的问题--同时与自己银行的零售部门和对公部门竞争客户。

尴尬的地位，其实还根源于私人银行目前的收入利润在银行整个的大蛋糕中，实属小份，人轻只好言微。

不是每个私人银行的理财顾问都能HOLD住这种尴尬境地，多数人会希望自己有朝一日可以脱下H2M，穿上普拉达。有多少位私人银行顾问，就可能有多少个版本的未来构想。

李立的设想是，如果能掌握一些客户资源，几年以后，自己可能创业，做第三方理财，”如果每年有固定的一百位客户交由我理财，每位客户身上赚一万佣金，我也能达到年薪百万。"李立的一位同事则在近期跳槽到信托公司，做起了市场管理的工作。（文中李立为化名）

业界观察私人银行团队是这样炼成的

团队和角色分配一个完整的私人银行团队需要客户经理、投资顾问，保险专家、资本市场专家和信托专家。

客户经理主要负责渠道开发沟通、财务规划、银行信贷存款业务、提供信贷融资方案、现金管理以及外汇管理与服务。

投资顾问主要负责帮助客户确立投资目标，建立投资组合、资产配置，进行理财产品分析与投资、年金规划等； 保险专家熟知各类保险产品，包括寿险、万能险、年金险、投连险等险种；

资本市场专家主要负责企业银行的业务，如家族事业的估值和转让；上市、并购、回购、融资和分红等决策；由于目前国内复杂的大型案例比较少，私人银行一般匹配客户经理、投资顾问和保险专家。

需要的素质和品质看上去，私人银行客户经理是高端一点的零售银行客户经理，其实，两者对各方面素质的要求都大相径庭。

对于一个零售银行的客户经理，主要指标是以存款、银行收入为主。私人银行经理不仅仅是一个产品销售，如前面所提到，他们需要提供投资、保障、融资等一系列咨询。在维系客户关系中，需要更私密、更长远的长期合作。

他们往往精通于某一个或多个领域，同时还需要有良好的口头与书面的沟通能力、丰富的阅历、资质修养、批判思维能力、团队精神、探索和终身学习能力以及赢得信任的能力。

在国外，一个私人银行团队的成员往往来自不同的专业领域，互相支持，交叉营销，他们往往是：会计师、律师、投资银行家、高端金融顾问、高端服务销售商--高尔夫、名车、名表、艺术品、奢侈品等。

第三篇：私人银行客户经理助理竞聘演讲稿

支行私人银行客户经理助理竞聘演讲稿

各位领导，大家下午好：

我是来自XXX。2005年6月毕业于ＸＸＸＸＸＸ，现任ＸＸＸＸＸ。

我的特点是：善于学习思考、业务均衡全面、综合素质较强。第一，善于学习思考。通过我的学习和努力，取得了会计、基金、保险从业资格证。并取得了助理会计师、AFP、CFP认证。

第二，业务均衡全面。在支行领导关心和培养下，我的业务水平得到了全面提升。作为主管后备，我很好地完成了前台核算工作。此外我还积极参与到支行对公客户的维护和个人业务发展的工作中，为网点对公产品和对私存款新增贡献了自己的力量。

第三，综合素质较强。熟悉柜面对私对公业务操作，有较强的文字处理能力和人际关系处理能力。2010年、2011年连续两年被评为支行先进工作者，2012年荣获支行优秀共产党员光荣称号。

根据帕累托法则，银行80%的利润来自于20%的客户，而这20%的客户就是私人银行业务的目标客户，是“兵家必争之地”。那么如何抓住这20%的客户呢？我认为要做好“三个统一”：

第一，统一管理，全面维护。支行私人银行成立后，应对把OCRM系统中AUM300万以上客户采取统一管理，要对客户的真实情况充分了解，并详细记载，改变高端客户仅由网点客户经理和省分行财富管理中心共同管理的情况，改重点维护为全面维护，切实提升客户满意度。

第二，统一营销，创造需求。适时开展有针对性的统一营销，特别是要加强跨界营销、重点营销力度。采取公私联动，定制产品等方式，充分利用私人银行业务，满足客户多样的需求。

第三，统一培养，分类拓展。通过统一由私人银行联合各职能部门推进网点与证券、基金、保险、期货等公司合作，经常举行银客联谊等活动，培养和拓展高端客户群体，细分和加强有相同特性的高端客户之间的交流，实现共赢。

我这次竞聘的是私人银行客户经理助理职位，作为私人银行客户经理助理，我觉得应该做到“十六个字”：积极协助，当好参谋，主动营销，勤奋学习。

一是积极协助。积极协助客户经理做好高端客户的服务，为客户经理整理各种资料和数据并做好各项预案。

二是当好参谋。私人银行业务客户往往有多方面的业务需求，可能涵盖建行的多项业务和产品。我要努力做到因客户而变，积极提出参考建议，设计个性化的方案，协助客户经理实现营销目的。

三是主动营销。我将主动加强私人银行客户营销工作，拓展服务，由于创新，最大限度的挖掘和提升客户的市场贡献度。

四是勤奋学习。私人银行业务具有高度个性化和创新性特点，要求我们每一个私人银行从业者，都必须不断修炼和提高自身的职业素养，只有不断提升自己，才能满足高端客户不断增长的业务需求。

最后，我真切地期望加入支行私人银行团队。如果有幸成为其中一员，我将充分发挥我所学习的专业和业务知识，兢兢业业地做好各项工作，为支行私人银行事业的发展贡献自己的一份力量！

我的演讲完了，谢谢各位领导！请支持我！谢谢！

第四篇：私人银行客户门槛

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开设私人银行需要具备哪些条件？

所以私人银行即为高端自然人客户服务的私人银行，目前国内很多银行都有私人银行，比如工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行等等。要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。

私人银行服务

私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务谘询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。

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私人银行客户门槛

私人银行帮助客户管理资产的业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。与普通的银行理财服务相比，私人银行的服务项目十分诱人，其门槛亦高得惊人。

境外私人银行开户金额的底限均在100万美元以上，每一笔交易的金额都以几十万美元计。如瑞士银行、花旗银行和汇丰银行等的私人银行，都规定客户必须有100万美元以上资产方能开户；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元，客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资产。

从国内的情况来看，虽然目前还只有中国银行公开喊出“私人银行”服务，但其他银行的高门槛私人银行业务已现雏形。如光大银行总行级的白金客户门槛800万元人民币以上，招商银行“钻石客户财富工作室”的客户资产门槛为500万元人民币。

不过，考虑到中国富裕人群正处于快速成长阶段，对于私人银行的资产门槛，银行会“灵活掌握”。目前，多数银行高端理财服务的门槛在50万元，他们目前主要考虑是先以培育客户群为主，待时机成熟再升级为更高级别的私人银行服务。如光大银行把客户分为几个层次，对于100万元以上的白金客户群体再细分，总行级的白金客户门槛是800万元以上。100万美元以上的客户，享有特别的产品定制功能，包括特别优惠的汇率，配备理财经理等。而高资产净值客户则必须满足下列条件之一： 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

金斧子财富：www.xiexiebang.com 此外，虽然目前境内私人银行业务提供的产品已经比普通的银行理财多得多，包括新股申购信托计划、资产管理计划，外币结构性理财产品，以及市场上较少见的金融股权投资计划、贵宾个人综合融资额度产品等，但受制于分业经营的影响，国内银行还会碰到产品不足的尴尬局面。这也在一定程度上影响了境内私人银行的吸引力。

以上就是小编为大家介绍的私人银行的相关内容，希望能帮助到大家。如有疑问可登陆金斧子官网（www.xiexiebang.com/）了解更多专业知识，金斧子是证监会持牌基金销售机构，获国际风投红杉资本和大型央企招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，为高净值投资者提供资产配置服务。

第五篇：社区银行调查问卷

民生社区行有奖问卷调查

尊敬的受访者：

为提升服务水平，更好的为您服务，我行开展此次问卷调研，感谢您的配合。

客户姓名： 联系方式：（仅做回访使用）1.性别：□ 男

□ 女 □30岁-45岁

□45岁-60岁

□60岁以上 □大专 2.年龄：□ 30岁以下

3.您的最高教育程度： □初中及以下 □大学本科 □硕士及以上

□高中/职高/技校

4.您的职业：□国家机关、事业单位、社会团体 □中央企业 □上市公司 □民营企业500强 □其他企业 □自由职业 □教师 □军人 □会计师、律师、评估师、税务师、建筑设计师 □医师、护士

□专业技术人员 □体育、文艺专业人员 □小业主 □一般工作人员或服务人员 □其他职业

5.您持有下列哪些银行的贵宾卡？（可多选）□民生银行 □农业银行 □工商银行 □建设银行 □中国银行 □中国邮政储蓄银行 □招商银行 □光大银行 □交通银行 □南京银行 □浦发银行 □中信银行 □华夏银行 □兴业银行 □汇丰银行 □江苏银行 □其他（请注明）

6.2012年，您是否购买过过银行理财、信托或基金券商产品？□ 是 □否 7.您购买的理财产品总额占您全部金融投资的比例是？ □5%以下 □5%-20%

□20%-50%

□50%以上

8.2013年，您计划投入多少人民币用于金融投资（）？多少用于储蓄（）？ □10万元以下 □10万-50万元

□50万-100万元

□100万元以上

9.您平时主要通过哪个渠道了解银行理财产品或其他金融投资类产品信息？ □互联网 □电视

□广播

□杂志 □报纸 □朋友推荐 □其他 □银行理财经理

□银行理财网站

10.以下所述产品中，2013年您偏好哪类投资产品？ □基金 □股票

□国债

□固定收益理财产品 □信托产品 □贵金属

□各类指数挂钩结构性产品 □其他 11.您办理银行业务的主要银行是（），使用频率最高的渠道是？ □网点柜面 □自助柜员机

□网上银行

□手机银行

□电话银行

12.您是通过哪种形式缴纳水、电、煤、通讯等公共事业费？ □现金

□银行柜面现金缴费（服务银行：）

□银行代扣（服务银行：）□银行自助缴费（服务银行：）

13.是否有跨行汇款的需求？（□是 □否）是否愿意体验5万以下网上银行和手机银行汇款免费的服务？（□是 □否）

14．每月网上在线支付的频率？（□无 □1次 □2次 □3次 □4次以上）最常登陆的在线支付网站是？（）

15.您近期是否有贷款需求？（□有 □无）；如有，金额约（□30万 □30-50万 □50-100万 □100万以上）；贷款用途（□装修 □家庭大件采购 □日常经营周转 □买房 □其他）；是否在其他银行贷过款？（□是 □否）；如您目前在他行有贷款，金额 万元，贷款银行为。如果我行主动给您提供50万元额度的无抵押信用贷款，利率12%您是否接受？（□是 □否）；如不能接受，您期望的贷款利率是多少？（）

16.如果我们帮您办理一张同时具有存款、贷款功能的合在一起的银行卡，即可存款结算，又可以随时支用贷款，随借随还，按日计息，利率低于市场水平，您是否喜欢？（□是 □否）

17.您听说过哪些民生银行的贵宾服务项目吗？□没听说过 □机场贵宾通道 □医疗健康通道 □高尔夫俱乐部 □火车站贵宾通道 □免费酒后代驾 □免费汽车救援 18.您是否愿意参加民生银行举办的社区论坛/社区大讲堂活动？（□是 □否）您希望活动讲些什么内容？（）

19.您是否了解自己的征信记录情况？（□是 □否）如果民生银行走进社区开展免费的征信记录查询活动，您是否愿意参加？（□是 □否）

20.您比较喜欢哪种联系方式通知您□手机短信方式（电话号码：______________________）□网上聊天软件方式(QQ: ______________)□电子邮件方式(EMIAL: ______________)□信函邮递方式（地址： _________________________________）□其它________________

各位领导、同事：

大家好！

根据总行零售银行部要求，为更好地实现社区营销落地做实，需对拟开发的社区制定营销规划并进行审批。为此，财富管理部结合框架传媒提供部分写字楼、社区信息供各支行参考。

请各支行结合实情参照社区项目规划模板上报社区项目规划，财富管理部将根据各支行报送的社区项目规划情况进行相应支持。首批社区项目规划报送时间为4月17日下午3点前，分行财富管理部进行整理并上报总行零售银行部审批。

如有疑问，请联系财富管理部段永吉，联系电话：***.段永吉

中国民生银行大连分行财富管理部

地址：大连市中山区五五路4A号上方港景大厦15楼

电话：0411-82816571

邮箱：duanyongji@cmbc.com.cn