着力强化金融要素保障积极培育新的增长点-中国银行业监督管理委员会

第一篇：着力强化金融要素保障积极培育新的增长点-中国银行业监督管理委员会

关于持续深化“提升信用品质 服务实体经济”

主题活动的工作意见

当前，经济增速换挡步入新常态，“培育新的增长点 主动适应新常态”是今后很长一段时间内经济金融转型发展的主旋律，也是浙江银行业“提升信用品质 服务实体经济”的内在要求。各银行业金融机构要一以贯之地抓好落实，积极巩固和深化上年主题活动成果。

一、充分认识新常态下培育新增长点的战略意义

（一）培育新的增长点是浙江经济持续发展的新引擎。经济发展步入新常态后，经济发展方式正从规模速度型增长向质量效率型集约增长转变，经济结构正从增量扩能转向调整存量、做优增量并举的深度调整，经济发展动力也随之从传统增长点向新的增长点转变。浙江经济如何再造发展新优势关键在于培育新的经济增长点。

（二）培育新的增长点是浙江银行业转型升级的新要求。随着利率市场化、金融网络化进程加快，新兴金融业态不断涌现，金融脱媒、技术脱媒、跨业跨界竞争快速演进，银行业“藩篱”已被打破，既有市场受到侵蚀日益严重，传统盈利模式和发展方式面临严峻挑战。浙江银行业如何在大调整、大变革中把握机遇，赢得新一轮发展先机，重新擦亮“浙银品牌”，迫切需要新的增长点。

（三）培育新的增长点是应对“两链”风险影响的重要突破口。经受了本轮“两链”风险冲击，银行业传统的粗放低质企业客户较大范围破产倒闭或重组，落后产业淘汰后新的产业补位尚需时日；与此同时，银行业自身也背负了较为沉重的不良包袱，亟待化解。如何以时间换空间，实现平稳过渡，亟需培育新的增长点。

（四）培育新的经济增长点与银行业自身增长点的培育具有高度统一性。培育新的增长点不仅要求银行业自身转变发展方式，寻找新的发展动力源泉，也要求银行业提升服务实体经济质效，促进经济新增长点的培育，两者相互依存、互相促进。培育新的增长点是打好浙江经济金融转型升级“组合拳”的重要支撑和基础手段。

二、立足浙江，突出重点，提升服务实体经济质效

（一）积极支持国家战略实施。一是及时对接与浙江密切相关的“一带一路”和长江经济带构建，搭建金融服务平台，研究制定针对性金融服务方案和措施。二是深化推进支持浙江海洋经济示范区建设、温州市金融综合改革试验区、义乌国际贸易综合改革试点以及舟山群岛新区“四大国家战略”实施。三是积极探索服务模式和产品创新，主动对接支持舟山江海联运服务中心、民营绿色石化基地、中国（杭州）跨境电子商务综合试验区、杭州国家自主创新示范区、义乌国际

邮件互换局和国际邮件交换站建设。

（二）全面促进产业结构调整。深入推进省委省政府“五水共治”、“四换三名”、“三改一拆”等一系列倒逼经济转型升级战略举措，积极支持新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，重点：一是强化金融要素保障。继续落实有扶有控的差别化信贷政策，积极发展绿色信贷，做深做透“生态金融”。二是助推传统产业转型升级。突出加强对制造业综合金融服务，发挥金融杠杆作用，加大对企业技改、传统制造业升级的有效投入，有力促进浙江经济结构调整优化。三是着力培育新的经济增长点。紧紧抓住打造浙江信息经济升级版机遇，充分运用网络金融、银团贷款、并购贷款、直融工具等多种手段，积极研发适合新兴产业、新型业态、新兴组织的金融产品服务，有力支持全省信息、环保、健康、旅游、时尚、金融、高端装备制造等七大万亿级产业发展。

（三）大力推进普惠金融发展。一是全面打造浙江“支农支小”升级版。进一步落实差异化监管政策，努力实现小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，力争实现小微企业贷款客户新增高于上年；推进服务模式、还款方式和贷款方式创新，在产品创新数量、贷款金额上有更大提高，适用客户范围上更多突破；进一步完善小微金融服务独立核算、考核评价和激励机制，提高小微金融服务积极性。持续深化“三农”金融服务，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均增速；全面推广农业产业链金融服务试点，大力支持现代农业产业

发展；扩大微贷技术运用，拓宽抵质押物范围，探索担保新方式；持续推进“村村通”工程，进一步完善“基础金融不出村、综合金融不出镇”服务体系。二是有效激发消费金融需求。稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融，大力推进消费信贷，改进特殊群体金融服务，为居民提供更多便利，促进扩大内需和消费升级。继承和弘扬“枫桥经验”，完善金融消费者权益保护机制，加强消费者金融知识宣传普及。三是不断降低企业融资成本。通过管理创新、技术投入、缩短融资链条等手段降低企业融资成本；严格执行“七不准、四公开”规定，杜绝违规收费、不合理收费；鼓励减利让费，与企业共渡难关，积极履行社会责任。

三、自我革新，强身健体，激发银行业发展新动力

当前，银行业面临的经济金融生态环境已经发生深刻的变化，传统银行业经营模式和发展方式已不可持续，不转型没出路，谁先转谁主动。各银行业金融机构要认清形势，把握机遇，向“战略转型、机制转换、管理转精、创新转质、结构转优、文化归源”（即“五转一归”）要增长、要效益，积极培育符合自身发展新的增长点，不断提升综合服务能力和市场竞争力，争做最有价值的银行。

（一）加快战略转型，形成发展新格局。一是要有系统观念和全局思维，放眼全球全国，跳出金融看经济，把握金融业发展分化与融合大趋势，注重前瞻性战略研究和顶层设计，加快战略转型步伐。二是要有正确的发展观和业绩观，从“讲增速”向“讲转速”转变，从“讲数量”向“讲质量”转变，从“讲占比”向“讲战略”转变，做到规模、质量、效益、品牌有机统一，做强做精。三是要有法治意识和底线思维，对法律底线、合规底线有敬畏感，对市场秩序维护有责任心和担当力。四是要加强调查研究，精准定位、错位竞争，走特色化、差异化发展道路，积极探索符合自身实际和区域特点的经营模式和发展方式。五是要以问题为导向，在发展中解决问题，在解决问题中谋求发展，完善自我纠偏机制，增强发展内生动力。

（二）转换经营机制，激发发展新活力。一是突出考核科学性和合理性建设，彻底摒弃“旧常态”下业绩指标“只增不减、只上不下”的惯性思维，完善绩效考评与薪酬挂钩机制，实现绩效薪酬支付与风险暴露期相匹配，防止激励过度和约束不足。二是继续推广企业授信总额联合管理机制试点，争取各方理解和支持，稳步扩大实施企业范围，严格规范异地授信行为，大力推进银团贷款模式，从根子上解决过度授信、多头授信问题。三是充分发挥协同效应，加强集团协作和战略合作，强化部门、条线协同，优化业务流程，促进“部门银行”向“流程银行”转变，积极适应金融综合化发展趋势。四是完善中小法人机构同业业务专营部门经营管理，探索建立符合自身业务特点的专营部门，实现业务合理集成，条件成熟银行探索信用卡、理财、私人银行等业务板块子公司改革试点，实现法人独立经营，控制经营风险。五是完善中小法人

机构公司治理，加快形成更具市场化的管理和决策机制，强化董监事及高管履职，努力向现代公司治理转型升级。

（三）强化精细管理，提升发展新效能。一是把握金融信息化发展的契机，充分利用互联网、大数据和云计算等技术手段，加大信息科技投入，积极打造数字化金融平台和渠道建设，延伸虚拟经营空间，加快物理网点转型，提高管理智能化水平。二是加强客户分层、分群、分级管理，注重基础客户开发和维护，积极培育目标客户群，提供“一站式、一条龙、一整套”综合金融服务方案，从做业务向做客户转变，提高客户粘性，与客户共成长。三是创新资产负债管理模式，完善定价机制，构建精细化净利差管理体系，探索资产负债多元化和组合配置，发挥资产负债管理作为盈利性风险管理工具的作用，增强主动负债管理能力。四是以资本管理为核心，强化资本约束和经济资本管理，积极推进新资本协议落地实施，提升风险资产扩张与资本协调发展的跟踪、评估和自我调整能力。五是以完善管理架构、健全制度体系、优化业务流程、强化科学激励、顺畅传导机制等为抓手，建立一套与自身规模、业务特色、风险特点相适应的内控管理体系，夯实管理基础。

（四）提高创新质效，谋求发展新驱动。一是强化创新基础建设，设立创新委员会或创新管理组织，完善创新工作机制和配套制度，建立全周期管理流程，加强创新需求、计划、授权管理及合规、风险控制，统筹协调和组织推进创新

工作。二是转变创新方式，从客户需求、市场需求出发，抓住客户痛点、痒点，实现创新“以自我为中心”向“以客户为中心”转变，“指标完成型”向“市场导向型”转变，“监管套利型”向“合规稳健型”转变。三是注重个性化、多元化金融服务方案设计，提升服务便捷性，提高客户体验，打造系列“拳头”产品，注重产品组合运用管理，形成“爱产品、用好产品”良好氛围。四是积极探索创新领域，在加强风险管理和风险隔离前提下，稳妥发展财富管理、资产托管等高附加值业务，拓宽收入来源；通过金融债、大额存单、要约交易等多种手段筹集资金，提升主动负债管理能力。五是前移端口，将金融消费者权益保护内嵌到业务产品创新之中，充分利用好金融消费者投诉和意见反馈宝贵资源，不断改进服务方式，提升服务品质。

（五）优化业务结构，拓展发展新空间。一是积极运用核销、市场化转让等方式加大不良资产处置力度，积极探索借助资产证券化、资产流转等新手段化解不良贷款，盘活存量，用好增量。二是积极借助互联网思维和金融技术，更多依托平台、渠道和系统支撑，吸收“终端、零售、碎片化”储蓄存款和结算资金，降低筹资成本，优化负债结构。三是积极发展抗经济周期性相对较强的零售业务，优化资源配置，合理设定考核指标，促进对公、对私业务协调发展。四是积极优化和调整信贷行业结构、客户结构、期限结构、担保结构，合理匹配表内表外资产，合理把控信贷投放，有效防范

系统性和集中度风险。五是积极发展“资本消耗低、客户需求大”的金融资产服务业务，从重资产、重资本向轻资产、轻资本经营模式转变，提高资源配置效率；根据自身发展战略和业务特点，创新直接融资模式，提升金融服务能力。

（六）回归本源文化，实现发展新平衡。一是制订信用文化建设计划方案和措施，结合日常经营管理组织开展形式多样、贴近生活的各类宣传教育活动；联合地方政府及相关部门，持续开展企业家风险教育，引导企业理性投资，回归实业。二是强化“风控出产能、合规出效益”理念，完善风险管理架构、授权管理和系统建设，制定合规、风险“底线清单”，强化刚性约束。三是提升合规、风险部门地位和作用，探索合规条线垂直管理，完善人员交流机制，加大合规、风险条线与业务条线人员交流力度。四是结合“两加强、两遏制”专项行动，严格执行法律法规和监管规定，举一反三，避免同质同类违规经营和违法犯罪行为重复发生；突出加强员工行为管理，强化制度约束，常态化、全方位地推进监管政策落地行动。五是持续落实好安全性、流动性、效益性，铁账本、铁算盘、铁规章，贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三性、三铁、三查”以及前中后台“三分离”要求。

四、监管推进

各级银监部门、各银行业金融机构要高度重视，结合本地区、本单位实际，抓好落实，确保成效。

一要细化活动方案措施。各银行业金融机构要逐条细化

活动方案，制定行动计划和推进措施，明确时间表和任务表。并将主题活动纳入本单位年度工作重点，与日常经营管理有机结合，全员发动，全力推进。

二要加大督促指导力度。各级银监部门要将主题活动要求纳入日常监管，全程跟踪督导，并将督查情况作为监管评价的重要内容和各类考评重要依据。开展专题调研，及时掌握新情况新问题，采取针对性指导意见和监管措施。

三要搭建交流互动平台。加强与地方政府及相关部门的联动对接，创造良好外部条件。积极搭建交流平台，适时召开现场会、推进会，树典型、立标杆，及时总结推广好的经验做法。各级银行业协会要充分发挥作用，积极有为。

四要加强正面宣传引导。充分利用主流媒体和各类新闻媒介，组织开展主题系列宣传活动，持续广泛宣传主题活动内容、进展和成效，发出浙江银行业“服务实体经济”好声音，营造良好的舆论氛围。