民间借贷案件组织证据交换的步骤、方法及要点(上)（xiexiebang推荐）

第一篇：民间借贷案件组织证据交换的步骤、方法及要点(上)（xiexiebang推荐）

民间借贷案件组织证据交换的步骤、方法及要点

一、主要任务

民间借贷案件组织当事人证据交换是正式开庭审理前的一项重要事宜，决定案件基本事实、诉请及相应答辩、争议焦点等一系列问题的固定，进而决定是否可以将案件审理一步到庭，是否可以节约庭审时间、提高庭审效率、提升案件审判质量。因此，组织证据交换需要完成如下总体任务：

（一）规定动作：（1）原告就自己的诉请进行举证，被告质证；（2）被告就自己的抗辩进行举证，原告质证；（3）审判人员出示人民法院调查收集的证据，原告、被告进行质证。

（二）结合双方对涉案事实陈述的疑点，法官作进一步的查明，对于无法查明的事实，适时和恰当的分配举证责任并指定举证期限，同时明确逾期举证或举证不能的法律后果。

（三）通过上述两个步骤，法官在综合所有证据后形成心证，也就是结合原被告两个案件故事版本得出法官的案件故事版本，从而为最终的法律适用和裁判结果作必要准备。二、一般步骤

1、检查是否根据原告的诉讼请求判断出案件性质、案由，法官对原告具体的诉讼请求是否已客观归纳确定，并根据案件性质结合原告的诉讼请求是否正确确认了举证的责任主体。

2、检查是否根据原告请求正确确定了本案将涉及几个法律关系，涉及多个法律关系的是否正确确定审理每一法律关系的先后顺序，并结合被告的答辩确定每一法律关系中将涉及的证据，是否已在庭前交换。

3、检查是否已归纳确定了双方无争议的事实和有争议的问题，归纳争议焦点，并在双方认可的前提下确定庭审调查重点。

4、检查判断原告请求能对应的案件性质以及争议的大小，结合争议焦点，分析案件难易程度后确定的繁简分流是否正确。

另外，法院在收集证据过程中，证据的提交人应当就所提交证据编纂证据目录，写明证据的编码、名称、来源及证明内容，并在目录上签名。法院收集证据的来源要合法，包括收取复印件是否合法、确定证据是否合法、确定质证证据是否合法。

三、审查要点 适时进行庭审小结，确定法庭调查的重点。宣布开庭后，庭审事实调查开始前，法官应客观地将该案无争议的事实和有争议的事实的问题当庭说明，并说明本案审理的重点和审理方法，在征得双方当事人认可后进入法庭事实调查，对此引导语言，书记员应当记录在案。特别重要的是，此节必须要及时确定案件的主要证据，防止案情出现反复。

（一）确定书证

1、民间借贷纠纷中关键书证种类：

① 借条或借款合同，如借款合同中未明确约定替代收款凭证的，还应询问是否有收款收据——证明双方之间的借贷关系是否成立及履行；

② 通过银行转账交款的，则需提供转账凭证或存款凭证等——证明借贷关系的真实性及出借款项、归还款项的数额； ③ 现金交付且交付人称之前存在银行提款行为的，还需提供银行提款记录；

④ 通过他人账户出借或还款的，除需提供第b类证据外，还需提供实际款项支付人就该款系代为支付并已结清的书面说明——证明权利主张的权利主体系唯一，防止重复计算及公司借用个人名义对外发放高利贷等问题发生；

⑤ 根据指示打入案外人账号的，除需提供第b类证据外，还需提供打入第三方账户的指示或证明该第三方与收款人；

⑥ 担保协议或代为还款承诺书——证明是否存在保证人或其他责任主体。

主要证据如较多的，其确定一般应在庭前完成；如主要证据较少的，则可以在庭审过程中直接确定。

2、对书证进行司法鉴定的准备工作

① 如原告所举的借条上载明了借款人（即债务人）和债权人，也载明了借款数额和借款时间，该证据从形式上完全具备了借款合同成立的必要条件，这时被告仅就借条的真实性提出异议又无其他反证的，应由被告提出鉴定申请及相应检材，并预交鉴定费用，且为了防止被告恶意拖延诉讼，对是否准予司法鉴定的申请还应当严格进行审查。

② 如果原告所提供证据存在关键部位（如金额、落款等）涂改、借条载体不完整、借条系复印件等明显违反常理的情形，或被告提供了证明效力相当的反证，此时，被告对借条的真实性提出异议的可信度较高，排除证据存在伪造或变造的举证义务即归于保管人原告，法院可以分配由原告就被告异议部分提出相应的鉴定申请，并预交鉴定费用。

③ 需要注意的是：法院对于鉴定事项、鉴定材料、对比检材应当根据案件审理需要逐一细化，并征得双方当事人一致确定（如申请人认为借条系后补并申请对借条形成时间进行司法鉴定的，应先由双方各自确定借条实际形成的具体时间，此时方才具备司法鉴定结论有利于法官审理判断的条件），同时对鉴定的成本及必要性进行有效评估，防止鉴定结论于事无补、极大加重当事人负担等情形发生。

（二）对当事人陈述和证人证言的审查与认证

当事人陈述主要散见于起诉状、答辩状、证据目录、当庭陈述、书面陈述或代理词等不同形式的载体之上，而证人证言的载体较为简单，往往体现为书面证词或出庭陈述这两种形式。由于上述意见的提供存在于不同场合、不同形式、不同时间，因此，需要法官对其陈述所涉及到的主要事实进行梳理，从而查找出隐藏的蛛丝马迹，帮助法官心证的最终形成。

当事人或证人一般需向法庭陈述的民间借贷必要事实，例如：（1）与对方当事人的关系，是否存在中间人等；（2）发生民间借贷的前因后果，如借款用途，出借款项的来源等；（3）借款主要条款（如利息、归还时间等约定）商定和借款合同草拟过程；

（4）借款合同的签订（借条的出具）具体过程，有担保人的，提供担保的过程；

（5）借款实际交付的方式、对应金额，如是现金交付，则需要所有细节，包括时间、地点、人物、币种、金额、交付过程等；（6）还款的事实，包括方式、对应金额等。

此外，当法庭认为必要时，可以明确要求当事人本人或借款经手人应当到庭接受质询。特别需要提醒注意的是代理人无法明确表述的，人民法院应当要求当事人本人亲自到庭陈述并接受对方当事人的质询，如无正当理由拒不到庭的，可以令其承担相应的不利后果。

第二篇：民间借贷合同的风险防范及签订要点

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民间借贷合同的风险防范及签订要点

民间贷款是指出借人对借款人提供货币资金并由借款人按约定的利率和期限还本付息的活动。在民间借贷款合同法律关系中，借入资金的一方为借款人，出借资金的一方为出借人。贷款合同的主要条款有借款的用途、借款金额、借款期限、借款利息、还款约定、提前还款及违约条款。

借贷合同往往涉及大量的金额，如何保证借款的安全收回是出借人的主要风险。因此借贷合同的事前风险防范就尤为重要。通常，在审查贷款合同时主要重视如下内容：

一、借款人订立合同的主体资格

借款人不具有资格的主要表现形式为：

1、订立合同的一方根本没有提供法人资格证明，个人没有提供有效

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2、合同一方虽然提供资格证明，但为副本或复印件，其实为伪造的证明。对于营业执照可以在各地的工商局网站可查询，对于身份证的真实性也是可以通过上网付费查询。要充分利用好，法院的被执行人信息网。

3、虽合法成立的公司，但存在企业虚报注册资本，无实有资金，根本无偿还能力。

二、借款人的实际履行能力

在合同订立前对借款人履行能力的审查主要从借款的资产和信用程度等方面进行考查。如果是银行、小额借款公司等贷款机构作为贷款人，则会有一套完整规范的评估系统，按项打分，只能那些符合评估分数的借款人才能和这些机构签订合同。借贷合同生效后，贷款人则履行向借款人的出借义务，所有的履约风险就转移到贷款人。《合同法》、《担保法》、《物权法》等对于债权的保全措施设置相对完善的规定，所以需要贷款人灵活运用这些规定来防范借款人的主观和客观方面的风险。

借贷合同履行中，借款人主观原因造成履行风险包括：

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1、怠于行使到期债权，使借款人的财产本应增加而未增加。如果对承租人租赁物的返还请求权、出卖人的不动产登记请求权。

2、借款人逃避返还借款债务，使自己的财产不当减少。如将自己的财产或权益部分或全部以无偿或低于市场价格的转让于第三者。

3、抽逃资金、变卖、转移或隐匿资产，甚至采取假破产、担保、擅自处分抵押物等手段。

如因借款人主观恶意给借贷合同履行带来风险，贷款人就有必要及时寻求法律手段的保护。

三、借贷合同的风险防范

对于贷款人来说，对于借贷合同签订后的风险防范主要应注意如下几点：

1、对于借款人的财务状况进行定期检查和不定期抽查。

对于借款人的资金使用情况进行跟踪，了解其在使用中的问题，便于及时监控和采取相应措施。对于大额的借款，出借方可以直接派驻财务和会计，以监督贷款的支取情况。

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2、行使不安抗辩权，及时中止借贷合同的履行。

如符合不安抗辩理由，应当及时中止合同的履行，方式为分期贷款或最高额贷款，后期的贷款尚未发出的，中止发出。

三、担保或抵押

进行担保应当与担保人订立书面的担保合同，需要注意如下几点：

1、抵押财产的合法性。不得抵押违反法律禁止性规定的财产。

2、抵押财产的真实性。抵押财产为抵押人所占有控制，在法律上没有缺陷，也没有其他的法律负担，如在此之前没有设置过抵押;即使有，也低于抵押财产的自身价值。

3、抵押财产的变现能力。即便有真实合法的财产也会因各种原因导致其变现能力降低。从而使债权人的利益受到损失。对一些虽然价值高，但特殊的专业的设备等财产，也很难变现。

4、对保证人进行考察。注意担保人的主体资格、资信能力和信誉进行认真的考察，以免出现担保无效或无担保能力的情况。

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5、及时办理抵押手续。无论法律是否强制规定办理抵押手续，均应办理相应的手续。

五、及时行使代位权

我国《合同法》第73条规定：“因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担。”对于已到期借款的合同，而借款人怠于行使其到期债权，导致财产未增加从而损害贷款人利益的，贷款人应及时行使代位权。

六、提起诉讼

贷款诉讼应该注意以下两点：第一，注意两年的时效问题。第二，诉讼保全。

第一，时效问题

借款合同发生不能按时还款的违约行为很可能造成出借人的呆帐、死帐。出借人虽积极催收，但是鉴于借款人的无力还款、失联、失踪让要钱成为一种可能，被迫将催款一事束之高阁。突然借款人具有还款能力，再去主张权利时，被告已时效行抗辩，出借人就被动。

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根据《民法通则》第140条规定：诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。1994年3月26日最高人民法院在《关于债务人在约定的期限届满后未履行债务而出具没有还款日期的欠款条，诉讼时效期间应从何时开始计算问题的批复》中规定，时效从出具欠条之日中断。2017年8月11日，最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》进行进一步明确。第10条，将民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”的内容作了细化说明;第11条规定债权人对部分债权主张权利引起的中断对剩余债权也有效;第11条起诉的以提交诉状或口头起诉之日起中断。第13条规定了与提起诉讼具有同等诉讼时效中断效力的情形;第14条规定向人民调解委员会以及其他依法有权解决相关民事纠纷的国家机关、事业单位、社会团体等社会组织提出保护相应民事权利的请求也有效。第16条规定向公安机关、人民检察院、人民法院报案或者控告，请求保护其民事权利的，也有中断的效果。第16条规定义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，可认定为当事人“同意履行义务。”第17条规定了连带债权、连带债务中一人的诉讼时效中断及于他人;第18条、19条分别规定了代位权诉讼、债权转让和债务承担引起诉讼时时效中断情形。

第二，诉前财产保全是实现债权必不可少手段。

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在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地，被申请人住所地，或者对案件有管辖权的人民法院申请采取财产保全措施。财产保全可以采取查封、扣押、冻结或者法律规定的其他方法。需要注意的是，在立案时务必向法官说明，先保全再立案。防止对方在接到传票后立即转移财产，以致保全失败。

一旦通过法官保全了对方的某些财产，申请人就可以“高枕无忧”地进行诉讼。一则可以尽快促成调解，顺利结案。二则如果案子胜诉也无需担心对方无法执行。现在部分法院在面临大量执行难的情况下，推出很多方便保全的措施，可以联系具体法院。

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第三篇：民间借贷房抵风控三大核心及十大要点（最终版）

民间借贷房抵风控三大核心及十大要点

民间借贷房产抵押三大风控核心：

核心一：必须保证在不通知借款人（原房屋所有权人）、且不经过司法程序的情况下，就能将标的房产过户（变卖）。

核心二：任何情况下都不要以抵押权起诉借款人，也就是说，任何情况下都不要涉及司法拍卖环节。

核心三：任何情况下都不要给借款人留有任何手续。下面叙述民间借贷房抵十大风控要点： 要点一：

借条（据）与收条（据）

借条与收条必须打印和手写各一份，并且要在借款人姓名、身份证号、借款金额大、小写、借款人签名五处，由借款人按手印。

收条（据）必须写两套，每套两份（打印和手写各一份），一套是借款款项的收条，另一套是购房定金的收条，并且要在卖房人姓名、身份证号、购房定金金额大、小写、卖房人签名五处，由卖房人按手印。

切记：借款款项的收条与购房定金的收条，在书面表达意思上不要有任何法律关系，这个必须做精，而且购房定金的收条必须注明收到的是现金。

要点二：

《房屋全权委托公证》 《房屋全权委托公证》是必须做的，切记！这个是重中之重，民间借贷房产抵押借款的所有实操手续中，只有这个公证书可以实现民间借贷房产抵押三大风控核心中的核心一在不通知借款人（原房屋所有权人）、且不经过司法程序的情况下，就能将标的房产过户（变卖）。

《房屋全权委托公证》分为两种，沈阳线下的行话一种叫大全委，另一种叫小全委，大全委是委托房屋的全部权利项目，也就是一般性权利委托和特殊权利委托；小全委是委托房屋的部分权利项目，也就是一般性权利委托。其中关于房屋的继承权的委托是在特殊权利中，并且在公证书中规定，此房屋的继承人完全由受托人任意指定，这个条款是为了防止借款人（原房屋所有权人）在抵押期间意外死亡或意外丧失民事行为能力的情况下，受托人可以配合他项权利人直接把房子搞到手，不会有财产继承纠纷，所以《房屋全权委托公证》必须做成大全委。

《房屋全权委托公证》中的受托代理人绝对不能和抵押权人做成同一人，原因我会在要点九里详细阐述。

要点三：

《借贷抵押合同》与《房屋买卖抵押（定金）合同》

这两个合同在法律上没有任何联系，《借贷抵押合同》是债权和抵押权的司法生效要件，而《房屋买卖抵押（定金）合同》是确定买卖合同关系，并且证明房屋购买方已支付支该标的房屋的部分受让价款做为买房定金，是两套完全不相干的法律手续。

重点解释： 这里所提到的《房屋买卖抵押（定金）合同》是沈阳市房产局监制的，在二手房通过中介交易时必须签属的合同，并且在此合同中，要求受让人在房屋过户前，必须缴纳在《房屋买卖抵押（定金）合同》中所约定的房屋成交价减去已支付定金的剩余金额价款后，才能由全权委托公证中的受托代理人配合房屋受让方办理房屋过户手续，并且此剩余金额价款的支付过程必须走沈阳市房产局二手房交易专项资金监管账户，所以此合同绝对不会构成流质担保契约。

要点四：

《房屋他项权利证》

房屋他项权利这里所说的权利是一个复合权利，它是多个权利的统称，是在同一标的房产上赋予的多项权利的集合名词，其中包括典权、抵押权、租赁权（使用权）、典质权、继续权、甚至还包括此基础上衍生出来的另一种用益物权的抵押等等。

而且在《担保法》中有明确规定，不动产做为债权的担保物权时，必须到相关部门登记，不登记不生效，不登记不得对抗善意第三人，其登记落实到纸质凭证上就是《房屋他项权利证》，只有办了这个证，其抵押权才具备司法生效要件，不会被任何第三方对，且保证其相应的抵押权顺位及优先受偿权顺位。

说到这里我再强调一次，关于网上流传的债务人（抵押人）伪造房屋租赁协议在抵押之前的说法纯属是扯淡，《中华人民共和国城市房屋管理法》规定，房屋出租需到当地房产部门进行登记备案（备案后进档案），不登记不得对抗第三人。而这个登记备案就是办理房屋租赁权（使用权）的他项权利证，如果该房屋办理了租赁权（使用权）的他项权利证，在提档时就能查出来，但是我在这篇文章的要点中并没有把提档的环节列出来，是因为办理进押时，如果不提档，房产局根本就不受理进押。

要点五：

《房屋买卖抵押（定金）合同》与《房屋买卖协议书》 这两个合同及协议都是沈阳市房产局制定的政府行政机关固定格式合同，前者是房产局提供电子版，自己打印的，后者是房产局统一印刷的三联无碳复写合同。前者的法律重点是确立购房定金的交付事实，后者是进一步确立买卖关系的成立，其中在《房屋买卖协议书》中的中介方，就是全权委托公证中的受托人。

《房屋买卖抵押（定金）合同》与《房屋买卖协议书》，可完全避免流质担保契约的成立。

要点六：

《房屋全权委托公证》和《房屋他项权利证》办理时的收费发票（前者360元，后都80元）必须由放款人保存，因为一旦借款发生逾期，房屋变现是由《房屋全权委托公证》中的受托代理人配合买房人办理过户的，在办理过程中，有时房产局需要受托人提供《房屋全权委托公证》发票。

要点七：

放款、砍头息、手续费的收取方式 一定要把所有手续全做完再放款，绝对不能放款后补手续，这个是命根子。但这里有两个手续需要另外说明一下：

1、他项权利证：这个证是在办理完进押手续，拿到房产局的受理回执单和发票后的三个工作日下证，自取或EMS邮寄均可（我都是自取，公司离房产局才一公里多点儿），这个没必要等三个工作日再放款，拿到受理单就可以放款了，不会有问题。

2、让借款人银行转账凭证上签字背书，这个必须在放款后才能让借款人签字，转账之前是拿不到凭证的，不过这个背书根本没什么用，房子已经进他项了，并且有两套收条，所以这个无所谓了。

砍头息：

我们都是在放款时直接扣两个月砍头息和全额手续费，这个不要在放款人账户的银行流水中体现出来，一般都是在放款前，给借款客户办张新的银行卡，然后开网银，把银行卡、身份证原件、U盾都放在放款人手里，这边放款到借款人的新银行卡中，然后再把两个月砍头息和全额手续费转到放款人这边其它自己人的帐户，或者是是直接取现，再或者是让借款人直接先用现金交砍头息和手续费，怎么弄都行，后续的展期也是每两个月付一次砍头息，还是要么交现金，要么转到放款人这边其它自己人的帐户，别用放款人的账户收利息。

要点八：

抵押率：在沈阳放贷，抵押率一般都是做到房屋实际可变现价值的50%，最高也就是60%，这是天价了。

要点九： 收定金、解押、过户

先解释一下民间借贷里在抵押借款、先息后本的情况下什么叫逾期？

每两个月收一次砍头息，在两个月到期时，借款人没有在10天之内还款，且没有交纳下两个月砍头息时，这就叫逾期，此时也就是打电话催催，同时这边就找中介给卖房子了。

在卖房子变现时，是由《房屋全权委托公证》的受托代理人代替原房主与买房人签定买卖协议，然后受托代理人代替原房主配合买房人去房产局办理过户手续，并且通过房产局的资金监管代收房款。

收定金：

《房屋全权委托公证》的受托代理人代替原房主与买房人签定买卖协议后，是由买房人向受托代理人先交付定金，个这定金尽量要多收一些，不管多大的房子，成交价多少，必须先收不低于房屋过户全额税费的定金（房屋过户全额税费我会在以后的帖子中详细说明），以免买房人反悔，如果不交的话就不和他扯了，重新寻找买主。

切记，一定是收了定金收再对进行解押，如果买房人反悔，这个定金是不退的。

极端情况：如果买房人交了定金，解押后反悔，或者是房款交不上，那就别磨叽了，直接把房子过户给原他项权利人，也就是出借人，这时就别在乎契税、过户费之类的东西了，因为收的定金可以覆盖这些费用了，而且房子已经解押了，必须先把房子搞到手，然后再重新寻找买主。这里就是为什么我在要点二的后面提到《房屋全权委托公证》中的受托代理人绝对不能和抵押权人做成同一人的原因。因为《房屋全权委托公证》中的受托代理人不能把公证书中的房产过户给自己。

这里涉及到一个解押的环节，这个解押也是由《房屋全权委托公证》的受托代理人与他项权利人之间配合完成的。

在顺利过户出售房产后，房款三至七天，由房产局的资金监管账户转发到受托人的指定账户，这时受托人和出借人（原他项权利人）怎么配合都行了，都是自己人，钱已经到手了。

再有一点，如果真遇到房子卖不出去的情况，受托人可以直接把房子过户给他项权利人，现把房子搞到手，早晚是钱，也不至于把自己给玩死，这个我在《民间房产抵押借贷，房子说过户就过户、说收就收，你信吗？》的帖子中有提到过。这也是我在要点二的后面提到《房屋全权委托公证》中的受托代理人绝对不能和抵押权人做成同一人的原因。

要点十：

重点解释以下两大核心的实际作用：

核心二：任何情况下都不要以抵押权起诉借款人，也就是说，任何情况下都不要涉及司法拍卖环节。

核心三：任何情况下都不要给借款人留有任何手续。

在房产抵押期间，如果出现了抵押权人之外的人对该抵押房产申请资产保全查封，这时《房屋全权委托公证》的受托代理人是不能直接把房产过户的，这个委托公证不能对抗法院的查封，这时间抵押权人必须向法院起诉，但是绝对不能以抵押权向法院提起诉讼，必须以买卖协议提起诉讼，这时要点五中所提到的《房屋买卖抵押（定金）合同》与《房屋买卖协议书》会起到非常重要的作用，以买卖协议提起诉讼，六个月的时间就能把房子搞到手，然后再去变现，这是在房屋抵押期间抵押权人之外的人对该抵押房产申请资产保全查封的情况下，最快、最稳妥的办法。

当然还有另外一种办法，就是以《房屋全权委托公证》中受托代理人的名义收债权，这个有一定的风险，也需要一些特定条件，这个我会在以后的帖子中写，本文不详细叙述了。

在网上我看到有一些朋友提到，以债权和抵押权起诉，现在唯一住房也可以强制执行拍卖，这个的确是事实，咱先不谈唯一住房的执行条件，我们先看一下如果如果以债权和抵押权起诉，变现需要什么流程？需要多长时间？

拍卖的情况分两种：

1、经诉讼后，法院判决债务人还款，要求债务人出还款计划，在还款计划未履行后，由债权人向法院提出强执行

2、做了强制执行公证，可直接向法院提出强制执行申请 以上两种情况在被法院认定可执行后，都必须经历以下流程： 申请→法院受理→申请复议（做了强制执行公证也需要此环节）→公告→查封（如提前申请资产保全，并提供保全担保可提前查封）→法院委托评估→拍卖（拍卖公司公告→展标→交保证金、领号→拍成后签《拍卖成交确认书》→交价款及佣金→法院裁定→裁定送达后15日过户）

现在走拍卖。一次拍成那是扯淡，拍卖公司要不给你整三次流拍，他也就别在这行混了，除非你够牛逼，去玩围标，那可费了劲了。就算你一次围标成功，拿到钱也得一年多。

三次流拍60天后，开始玩变卖。

上面我写的流程只是个大概，中间还有很多细节。

现在假设这个流程走得非常顺利，最后拿到钱也得将近二年，民间借贷这么玩不纯属扯犊子吗？？

至此，民间借贷房抵风控三大核心及十大要点叙述完毕，其内容并非全面，以后的帖子中本人还会就民间借贷房抵进行详细说明，请大家多指点，愿我们在共勉中一同成长。