农行控股嘉禾人寿 银行系保险“新势力”崛起

第一篇：农行控股嘉禾人寿 银行系保险“新势力”崛起

农行控股嘉禾人寿 银行系保险“新势力”崛起

金融时报

王小平

2011-02-16

2011年新春佳节刚过，银保联姻再度上演。

2月11日，中国农业银行股份有限公司（以下简称“农业银行”）与嘉禾人寿保险股份有限公司（以下简称“嘉禾人寿”）共同宣布：双方就嘉禾人寿向农业银行定向增发10,367亿股股份签署协议。本次交易完成后，农业银行将持有嘉禾人寿51%的股份。此次交易有待监管部门的批准。

嘉禾人寿是经中国保监会批准，并在国家工商管理总局注册成立的全国性人寿保险公司，2005年12月19日正式成立并获准对外营业，已在全国15个省市开设各类分支机构268家，营销员队伍超过17000人。2010年公司实现保费收入45亿元，总资产达到176亿元。据了解，嘉禾人寿此次向农业银行定向增发10,367亿股新发行股份，价格为每股2.5元，增资总额为25.9亿元人民币。若此次交易最终获批，将创银行收购保险公司的交易金额新纪录。

从2009年9月中国银行获批在收购其香港子公司中银集团所持中银保险全部股权，2010年1月28日交通银行宣布收购中国人寿所持中保康联股份，成立首家银行系保险公司——交银康联人寿保险有限公司。到之后北京银行入股首创安泰，工商银行人股金盛人寿，建行投资入股太平洋安泰人寿，此次农行与嘉禾人寿宣布联姻也标志着国内几大银行进军保险业均已迈出实质性的步伐，银行系保险公司崛起形成的“新势力”已不容小觑。

在双方签约仪式上，农业银行董事长项俊波表示，嘉禾人寿架构相对完整，业务规模增长迅速，内涵价值不断提升，具备了良好的发展基础，是农业银行布局保险业务理想平台。控股嘉禾人寿将进一步丰富农行金融服务的产品种类，增强农业银行服务“三农”的能力，这也是农业银行落实国家“十二五”规划。大力改善农村金融服务的具体举措。同时，农业银行将分享到中国寿险市场这一领域的巨大增长潜力，为农业银行带来新的利润增长点，对农行优化资源配置。实现可持续发展有着重要的战略意义。

嘉禾人寿相关负责人也表示，在今后的发展中，嘉禾人寿将借助农行在品牌、客户、销售、渠道及县域地区拥有的巨大优势，在搭建全国性经营网络、加强银保渠道合作、探索保险业服务“三农”新模式等方面加大力度，实现跨越式发展。

中国农业银行拥有全国覆盖面最广的分支机构、最庞大的电子化网络和最广泛的客户群体。2010年，银行保险代理销售保费规模超过1000亿元，实现代理保费手续费收入超过43亿元。目前，农业银行与多家保险公司签署了战略合作协议，其中中国人寿在其代理保费收入占比中是绝对的“大户”。而中国人寿一直看好与农行之间的“互补性”，在与银行合作中，真正签署战略合作协议的只有国家开发银行和中国农业银行。中国人寿（集团）公司总裁杨超多次表示：“中国农业银行网点布局和中国人寿类似。双方可以做到互动、互利、互补和互为。期待能有进一步的合作。”尽管农行方面已表示，控股嘉禾，与其他保险公司的合作不会出现排他性问题，但是否会影响未来与中国人寿的业务合作也令市场关注。

纵观一年多来银行系与保险公司的联姻，凸显了大银行、小保险的特点，但与工行、建行等其他几家不同，嘉禾人寿首先是中资公司，而且发展规模优于几家外资公司。之前，嘉禾人寿先后与农行、工行、中行、建行、交行签订了总对总协议，为银保业务快速发展奠定了坚实的基础。2010年，公司保费收入同比增长58.5%；同时其个险全年累计首期规模保费同比增长了70.4%，实现了业绩、人力的同步成长；而银保业务也是期趸并举；在资金运用方面，公司称其收益良好。投资水平连续五年高于行业平均水平；并透露公司已连续两年实现盈利。这都表明嘉禾人寿步人了健康发展的轨道。向农行的定向增发成功对于嘉禾人寿发展无疑是一个大利好的“红包”。因此，对于农行与嘉禾人寿的控股的看好，也让保险市场感到来自银行系保险公司的压力。特别是对与嘉禾同期成立、且实力规模相当的公司，差距恐将拉大。

从另一角度，银行声势浩大地进军保险业。有业内人士认为：首先是有扩大盈利的诉求，通过入股保险公司，充分发挥银行渠道、信息和客户资源优势，将实现现有银保业务的进一步合作，从而能够增加中间业务收入的规模和占比。同时也有锁定客户、提供全方位金融服务链条的战略考虑。目前，相对于银行对保险业快速布局，保险业金融综合经营的步伐还是稍逊一筹。未来在提供全方位金融服务方面，如果几大银行占有先发优势，一定会强者恒强。尽管目前人保、国寿等几大保险集团都将实现真正的金融综合经营作为今年力争的目标，平安已率先迈出实质性步伐，但其实力与几大行不在同一水平线上。在提供全方位金融服务上很难与银行一争高下。这样说来。保险公司在提供全方位金融服务的竞争中恐已输在起跑线了。

第二篇：阳光普照 阳光人寿银行保险系列产品

阳光普照 阳光人寿银行保险系列产品

阳光普照两全保险D款（分红型）

产品说明书

该产品为分红保险，其红利分配具有不确定性

稳健收益

分红

多重保障

财富丰收

阳光保险集团 阳光人寿保险股份有限公司

公司简介

阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团为主发起组建，注册资本金为37亿元人民币。公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。阳光保险集团股份有限公司拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。

阳光人寿保险股份有限公司是由阳光保险集团股份有限公司作为主发起人发起，于2007年12月17日成立的全国性专业寿险公司，总部设在北京。经营范围涵盖人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务。

阳光人寿秉承集团公司“打造最具品质和实力的保险公司”的宏愿，以“共同成长”为使命，把“诚信、关爱”、“创造价值”作为核心价值观，全力为客户创造价值并提供优质稳定的服务，立志成为客户首选的公司。

产品简介

阳光普照系列产品是阳光人寿专属银行（邮政）渠道的主打产品之一，自上市以来，阳光普涨系列产品广受客户好评。目前阳光普照系列产品已经遍及全国20余个省、市、自治区。阳光普照D款产品更是一款具有安全性、稳健性、收益性，并不断追求客户价值和公司价值完美统一的代表产品，该产品的问世，也将注定带给客户更加灿烂的“阳光”！

如果您需要了解更多信息，可以通过以下方式获取：

直接向银行（邮政）柜面人员咨询

拨打阳光全国客户服务热线95510

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本人已认真阅读并理解此产品说明书

投保人（签名）

年 月 日

投资策略

采取稳健的投资理念，根据各类资产的风险收益差异进行筛选组合，在控制风险的同时获得长期稳定收益。投资范围主要包括政府债券、金融债券、银行存款等固定收益和股票、基金等权益类投资工具、以及法律法规或监管部门允许投资的其他投资工具。

红利来源

红利来源于利差、死差、费差等，利差指实际投资利益率和评估利息率的差异，死差指实际死亡率和评估死亡率之间的差异，费差指实际费用与评估费用之间的差异。

红利分配

红利分配根据每张分红保单对所产生盈余的贡献按比例分配。红利分配政策遵从公平性、一贯性和稳定性的原则，在合同有效期内，按照保险监管机关的有关规定，每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，保证分配比例是可分配盈余的70%以上。

责任免除

1、因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： 01.投保人对保险人故意伤害、故意伤害；

02.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

03.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为

无民事行为能力人的除外；

04.被保险人主动吸食或注射毒品；

05.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车； 06.战争、军事冲突、**或武装叛乱；

07.核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人退还本合同当时的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向投保人退还本合同当时的现金价值。

2、除本条第1款规定之外，若被保险人的身故由下列原因之一所致，我们不承担给付

公共交通意外身故保险金的责任；

01.被保险人违反承运人关于搭乘公共交通工具的规定或搭乘未经政府相关部门批准

并登记允许正式运营运乘客的交通工具；

02.被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定，以非正常方式搭乘公共交通工具； 03.交通工具自始发地出发后，到达目的地之前，被保险人在脱离公共交通工具时或其

后遭受意外导致者。因上述情形之一导致被保险人身故的，本合同终止，我们不承担给付公共交通意外身故保险金的责任，按其他身故给付。

3、除本条第1款规定之外，若被保险人的身故由下列原因之一所致，我们不承担给付

自驾汽车意外身故保险金的责任：

01.被保险人驾驶超载交通工具因超载引起的意外事故而遭受的伤害；

02.被保险人参加赛车、汽车特技表演等高风险运动。因上述情形之一导致被保险人身

故的，本合同终止，我们不承担给付自驾汽车意外身故保险金的责任，按其他身故给付。

第三篇：农行银行保险管理办法

中国农业银行代理保险业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范中国农业银行代理保险业务的管理，促进代理保险业务的发展，根据《商业银行法》、《保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 代理保险业务是指保险人委托保险代理人拓展其保险业务的代理行为，是商业银行中间业务的重要组成部分。

第三条 本办法适用于中国农业银行各级机构对代理保险业务的管理。各分行应根据本办法制定代理保险业务操作办法和实施细则。

第二章 代理保险业务资格的申请

第四条 农业银行从事代理保险业务的各经营行(以下简称代理行)应取得保监会核发的《经营保险代理业务许可证(兼业)》。

第五条 代理行的《经营保险代理业务许可证(兼业)》由被代理保险公司负责向保监会申请办理，许可证有效期3年;代理行必须在有效期满前2个月内申请办理换发新的许可证。

第六条 申请办理《经营保险代理业务许可证(兼业)》，应提供下列文件：

(一)申请报告;

(二)保险代理合同意向书;

(三)兼业代理人资信证明及有关资料;

(四)保险代理业务负责人简历及其《保险代理人资格证书》;

(五)保监会规定提供的其他文件、资料。

第七条 代理行必须将《经营保险代理业务许可证(兼业)》和《保险代理合同书》，放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保人查验。

第八条 农业银行各代理行需持上级行授权文件，向人民银行当地分支行办理备案手续。

第三章 保险代理合同书

第九条 保险代理合同书是农业银行各代理行受保险公司委托，本着平等互利、双方自愿的原则与保险公司签订的，在代理保险活动中规定双方权利和义务的一种契约。

第十条 各代理行为保险公司代理保险业务，必须与被代理人签订书面《保险代理合同书》。

第十一条 《保险代理合同书》的内容主要包括：

(一)合同双方的名称;

(二)代理权限范围;

(三)代理地域范围;

(四)代理期限;

(五)代理的险种;

(六)保险费划缴方式和期限;

(七)代理手续费支付标准和方式;

(八)违约责任;

(九)争议处理。

第十二条 代理双方签订的《保险代理合同书》应向当地保监办备案。

第四章 代理保险业务范围

第十三条 代理财产保险业务，包括企事业单位的企业财产保险、责任保险及家庭财产保险等业务。

第十四条 代理人寿保险业务，包括企事业单位职工和保险法规定的公民的人寿保险、意外伤害保险及保险公司委托代理的其他人寿保险业务。

第十五条 代理收取保费及支付保险金业务。各代理行代理保险公司收取其业务员交纳的保险费和保险公司续保户交纳的保险费，受被代理公司的委托向投保人或受益人支付保险金的业务。

第十六条 代理保险公司资金结算业务。各代理行通过实时汇兑系统和电子汇兑系统为保险公司提供资金结算服务。

第十七条 每个代理行只能为一家人寿保险公司代理寿险业务，同时能为三家财险公司代理财险业务。

第十八条 代理行必须严格按照合同书的约定，在被代理公司授权的范围内以被代理公司的名义办理保险业务。对超越代理权限的保险业务，代理行应及时通知被代理公司，由被代理公司书面授权办理或由被代理公司直接办理。

第五章 代理保险业务操作程序

第十九条 代理保险业务经办人员应指导投保人正确、完整、如实地填写投保单，在商定承保条件和费率的情况下要求投保人签章确认。单位投保的，必须向投保单位经办人员在投保单上签名并加盖单位公章。代理经办人员不得代客户填写投保单。

第二十条 代理经办人员应对已填写的投保单认真审核，审核项目如下：

(一)投保人、被保险人、受益人的关系;

(二)保险期限及有否倒签承保日期;

(三)投保金额是否合理，是否注明承保方式;

(四)附加承保条件是否齐全或者合理;

(五)附加费率是否合理，保费计算是否正确;

(六)保险项目是否超越代理权限，超权限的是否已获得保险公司同意。

第二十一条 保费必须由投保人自愿缴纳，代理行不得强行代扣保费。投保人在缴足保费后，代理行方可将保险公司开出的保险单和保费收据交给投保人。

第二十二条 代理行必须严格执行被代理公司规定的承保险种的条款和费率;使用的保险单证必须是被代理保险公司统一印制的专用保险单证，单证和印章必须相符。

第二十三条 代理行应在保险单到期前一个月，通知被保险人办理续保手续。

第二十四条 代理行代理的业务发生保险事故后，代理行应在二十四小时内通知保险公司，并且协助保险公司对出险标的查勘、验损，及时处理赔案。

第二十五条 代理行应协助被代理保险公司在农业银行开立专用资金账户，用于保费的收缴和划拨。

第二十六条 代理行应严格按照协议规定的时间和结算方式与保险公司结算保费，不得挤占和挪用保费。

第二十七条 代理行在结算保费时，分险种按保单号码顺序填写保费结算清单。保费结算清单一式两联，一联交保险公司，另一联由代理行留存。

第六章 代理保险业务管理

第二十八条 农业银行代理保险业务归口总分行市场开发部门管理，其主要职能是协助代理行展业，协调相关部门关系，负责业务报表统计、分析代理保险业务状况，组织员工培训等。

第二十九条 代理行应按公司分险种分别建立代理保费收入明细台账。

第三十条 手续费管理。手续费是被代理保险公司按照代理行实收保费的规定比例支付给代理行的费用。手续费的支付方式由代理行与保险公司商定。手续费收入必须按照规定纳入农业银行经营收入大账。

第三十一条 重要保险单证的管理。重要保险单证是指保险单、批单、保费收据和无赔款退费凭证等。重要保险单证必须由代理保险业务部门专人领用、专人保管、专柜存放;重要保险单证要严格按照流水号的顺序使用，不得跳号、空号，作废单证要加盖作废章并妥善保管，对遗失的单证，代理行应及时通知保险公司，由双方协商处理;单证使用后，要按照使用、作废或遗失等用途及时填写销号单销号。将所出售的有效单证、作废单证、销号单和单证回收统计表一同全部交回保险公司。

第三十二条 各代理行切实要抓好风险防范管理，对保费收入不按规定入账、串通投保人骗保等违法违纪行为，根据情节轻重给予行政处罚及追究其刑事责任。

第三十三条 代理行对其所代理的保险公司业务，应严格按照总行印发的《代理保险业务情况统计表》规定的项目，于当季末报到分行市场开发处，并由分行市场开发处于次季度

十日前上报总行市场开发部;各代理行报表必须经与被代理公司核对无误，由双方签章确认后，方可上报。总行对各行的代理保险业务情况定期通报。

第三十四条 各分行应针对本行及上报总行审议通过的信贷项目推行抵押担保和代理保险双单作业。即在信贷项目立项阶段要求客户承诺由我行代理相应项目的保险业务，充分利用信贷资源，将此作为审批信贷项目的要求条件之一。

第三十五条 各代理行应依托农业银行机构、网络等优势，结合所拥有的庞大客户群体资源，为其提供代理保险业务服务。

第三十六条 各代理行应加强与被代理保险公司的合作，强化我行代理人员的资格培训，组织员工参加保险兼业代理人资格考试，搞好代理保险从业队伍的建设。

第三十七条 各代理行应与被代理保险公司共同制订代理保险从业人员培训计划，使代理人员掌握相关业务知识及法律、法规，增强其业务素质及各项技能，不断提高代理保险业务水平。

第七章 附则

第三十八条 本办法由农业银行总行制定、解释和修改。

第三十九条 本办法自发布之日起施行

第四篇：阳光人寿云南分公司银行保险部招聘简章(招行)

阳光人寿云南分公司银行保险部

招聘简章

阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等大型企业集团于2005年发起组建，注册资本金37亿元人民币。公司股东实力强大，涉及行业广泛，股权结构合理，符合现代企业制度。目前拥有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。

五年来，阳光保险集团已累计承担社会风险近17万亿元，累计支付各类赔款近90亿元，创造就业机会6.9万个，上缴税收超过26亿元，累计为2200万个客户提供保险保障。截至2010年6月，集团当年保费收入已达130亿元，总资产达到330亿元。

根据我公司发展和服务的需要，更好的服务于我公司中介银行系统的庞大客户，为客户提供更便捷的超值服务，我们秉承“用专业和真诚赢得市场”的服务理念和“专业领先，服务制胜”的信念，现诚聘一批大专以上学历的优秀学子加盟我公司银行保险客户经理团队，公司负责搭建银行销售渠道平台，提供银行渠道网点和相关薪酬、培训待遇。

一、招聘岗位：

银行保险客户经理（20名）

二、银行保险客户经理的定位：

是指符合阳光人寿保险公司银保渠道销售人员从业资格条件 在公司授权范围内，专门从事银行保险业务销售工作的人员。“银行保险业务”是指通过银行、邮政系统等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

三、岗位要求：

1、热爱人寿保险事业，思想作风正派，为人诚实，工作勤奋，责任心强；

2、年龄22周岁以上，身体健康，具备一定的语言和文字表达能力；有较强的协调、沟通、公关能力；

3、大专或以上学历，具有一定的经济、金融、财税等相关知识；

4、有销售经验者优先。

四、工作内容：

1、辅导银行网点人员，协助网点销售公司各类保险产品，完成业务考核指标；

2、收集客户、网点、市场对公司的意见建议和同业公司的业务动态并及时报告银行保险部；

3、参加公司组织的各种相关会议和培训活动。

五、工作报酬；

1、公司免费提供各职级晋升培训、业务技能培训等；

2、见习期为三个月，主要是培训学习和实战演练；

3、如公司考核合格并经录用，提供

待遇=固定底薪（由客户经理的级别决定）+绩效 福利：五险一金、过节费、国家法定休假日。

银保客户经理收入：上不封顶、下有保底，月薪万元不是梦；现平均月收入为3000-5000元。

有意者请与阳光人寿云南分公司银行保险部联系： 地址：云南省昆明市金碧路云津大厦四楼 联系人：任惠莉杨波 联系电话：0871-3165546 手机:****** 阳光人寿为您搭建创富的平台！

第五篇：农行银行与新华保险勾结合同诈骗老百姓的血汗钱

农行银行与新华保险勾结合同诈骗老百姓的血汗钱

农行银行和新华保险捞堆用欺诈合同骗局把我的10万元现金骗成50万保险，简直是绑架了我的10万索50万！

2012年6月2日，我拿了老岳母娘的钱到鹿寨农行金穗分理处理财，被理财经理（兰妮娟）骗：“近么银行理财产品，有一种比银行理财产品好的，既保本利息又高。她叫来农行大堂经理（韦雪珍）绍，后来才懂她兼职卖保险。当时她是这样跟我讲的：红双喜金钱柜是新华保险公司推出的一款理既保本利息又高。拿一万元来作例子：一万元，存五年就有五万（有录音）。还可以享受20年的收益五万元是虚数，利息不确定，没有这么高的。五年内不能动这笔钱，五年后才能取出来。急用可贷银行低很多。（急用可贷也是新华保险骗人滴一个噱头，半年后我要贷时，韦雪珍说：不要贷，比银高。新华保险公司骗局初露端倪）还讲了不少好处。刚开始我问：存一万可以吗？她说：一万或三存够五万元可以得送一个银盘。我问存10万，是不是能得两个银盘。她请示了上级经理兰海燕后说说10万存一年算10万，第二年算20万，第三年算30万，我说：“到第五年我得50万了，可惜50万是她肯定我的说法。因为相信银行，我被她的欺诈误导所蒙蔽。我就决定存10万。她帮我填银代单，我这个理财产品是一千元一份的（现在才懂是5000元一份，后来她故意把单子填成10000份，我觉得千元一份10万元应该是100份，她才确定是100份。(银代单子上没有写每份多少钱)。最后我看到单费总额写：壹拾万元整。她叫签字我就签字了，10万元也给她了。银行收费凭单也得了，凭单上也总额：壹拾万元。最后得一张保险单，上面也写着保险费合计：壹拾万元。盖在下面有张单上有个当时我对韦雪珍说：10万元存了五年时间真的得50多万，可惜这个50万是虚数。她笑着说：对。因不是这个单子，被骗了也不懂。谁会想到：我拿10万元到银行理财，居然被勒索要50万。签完字我等孩子出生，第二天我儿子出生了一直没空看保险单。第十天犹豫期公司的回访电话也没有点明要元，否则她们的骗局就会败露。我所得的三张单子都是写保险费合计：壹拾万元整，以及回访录音明要我存50万元，这个事情从头到尾就是一个精心设计好的骗局（新华保险与农行银行勾结诈骗老汗钱）。此后和柳州新华保险公司的维权，庞广玉还恐吓我们洗黑钱，从她们全盘袒护骗子韦雪珍，一个副市长受骗也拿她们没有办法。从此就可以看出新华保险公司的骗子公司形象。诈骗犯韦雪珍都些都是公司教的，我们都是这么说的。”为了不让老百姓再受骗，惩罚骗子，亟待得到大家的帮助