第四届中博会银行业金融机构参会参展暨全国小企业贷款工作情况通报范文

第一篇：第四届中博会银行业金融机构参会参展暨全国小企业贷款工作情况通报范文

第四届中博会银行业金融机构参会参展

暨全国小企业贷款工作情况通报

中国银监会办公厅副主任 廖岷

（2007年8月31日）

各位新闻界的朋友：

大家上午好！感谢大家参加此次通报会！

受中国银监会领导的委托，今天我主要向大家介绍一下全国银行业金融机构推进小企业贷款工作情况和第四届中小企业博览会银行业金融机构参会参展筹备工作情况。

一、全国银行业金融机构小企业金融服务工作取得阶段性进展

改革开放以来，小企业作为我国社会主义市场经济中最具生机与活力的群体，已经成为我国经济增长的重要动力之一，在产品技术创新、产业结构调整、区域经济崛起、解决就业和农村劳动力转移等方面发挥着重要作用。据不完全统计，目前，在我国小企业的产值已经占到国内生产总值的三分之一以上；上世纪90年代以来，75%的城镇就业岗位和90%的新增就业机会是由小 企业提供的，70%以上的农村转移劳动力在小企业就业。小企业的健康发展已经成为社会主义和谐社会建设的重要保证。改进对小企业的融资服务，加快对小企业的金融产品和服务创新，不仅是当前经济社会发展的客观需要，而且是金融业本身贯彻和落实科学发展观，促进构建社会主义和谐社会的一项重要工作。

党中央、国务院对小企业金融服务工作高度重视，党和国家领导人对该项工作多次作出重要批示。银监会成立以来，一直十分重视解决小企业的贷款难问题，并将推进小企业金融服务列为银监会的重点工作之一。2005年，银监会即会同人民银行、世界银行联合组织了小企业融资国际研讨会，并在银监会内部专门成立了完善小企业金融服务的领导小组和办公室，着力推进全国的小企业贷款工作，切实解决小企业“贷款难”问题。

经过近几年的努力，在各方面的大力支持下，我国银行业金融机构支持小企业发展工作取得了阶段性进展。这里我用“三个六”作一个简要概括:

（一）推动银行业金融机构建立了“六项机制”

与大中型企业不同，小企业在生产组织、经营规模、经营方式、资金运转周期等方面有其独有的特点，在资金实力、财务管理水平、抵押担保能力等方面客观上也存在一定的差距。若按照我国银行业金融机构习惯的适用大型企业的一般信贷审批程序和要求办理小企业贷款，会增加小企业贷款的难度；但若因为小企业实力差又急需资金而随意降低审贷标准，或甚至将其作为一 2 项慈善事业或扶贫事业来抓，又必将产生道德风险、难以为继。我们需要的，是探寻一条既符合市场经济原则、又符合科学发展观的要求，同时又能够长期、稳定、高效地为成千上万的小企业提供融资支持的商业可持续的发展道路。

通过考察国际上有关方面在小企业贷款方面的良好做法和先进经验，结合我国银行业金融机构及小企业客户双方普遍存在的问题，银监会于2005年7月出台了《银行业开展小企业贷款业务指导意见》，提出建立和完善小企业贷款的“六项机制”，这“六项机制”是银行业金融机构成功开展小企业贷款业务的关键，分别是：

一是建立小企业贷款利率的风险定价机制。银行业金融机构应坚持收益基本覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同小企业或不同授信实行差别定价。

二是建立独立的小企业贷款核算机制。银行业金融机构应组建独立的小企业贷款营销部门或专门队伍，并独立考核其风险、成本和收益。

三是建立高效的小企业贷款审批机制。银行业金融机构应在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，减少审批环节，提高审批效率。

四是建立和完善小企业贷款的激励约束机制。银行业金融机 构应制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，防止激励不足。另外，应采取激励和约束措施推动信用文化建设，强化小企业的信用意识。

五是建立专业化的人员培训机制。银行业金融机构应加强对小企业一线授信人员的业务培训，使其掌握小企业授信业务特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，逐步培养专业的小企业授信队伍。

六是建立和健全小企业贷款违约信息通报机制。银行业金融机构应通过强化授信后监测手段，及时将小企业违约信息及其关联企业信息录入本行信息管理系统或在内部进行通报；定期向银监会及其派出机构报告；通过银行业协会向银行业金融机构通报，对恶意逃废银行债务的小企业予以联合制裁和公开披露。

经过两年多的持续不断的努力，目前，大部分银行业金融机构大力推进“六项机制”建设，已基本形成了一套自成体系的小企业贷款业务授权、定价、审批、管理、核算、考核、激励、审计、问责免责和培训机制，富有成效地开展了小企业贷款业务。

（二）实现了六大监管制度创新

为了进一步推进“六项机制”建设，给银行业开展小企业贷款业务提供正向的监管激励，银监会重点研究小企业贷款与银行业传统贷款业务在监管原理和方法上的区别，研究和建立了一整套差别化的小企业贷款业务监管法规、制度和政策，实现了六大方面的制度创新： 一是不断加强和改善银行业开展小企业贷款业务的政策引导。在总结近几年经验的基础上，银监会于今年7月份修订并发布了《银行开展小企业授信工作指导意见》，着力引导银行业金融机构根据小企业授信的特点和内在规律，在程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分的基础上，促进实现小企业授信业务经济效益和社会效益的有机统一。

二是建立独立的小企业贷款不良资产问责和免责制度。今年年6月，银监会发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》，促进商业银行完善小企业授信业务工作机制，规范授信管理，明确尽职工作的最低要求，合理界定免责范围，严格控制道德风险，从根本上促进小企业授信业务的可持续发展。

三是改进小企业信用信息共享。银监会建立了小企业贷款业务统计制度，2006年，印发了《建立小企业贷款违约信息通报机制的指导意见》，及时监测和分析小企业贷款业务的风险状况，做好小企业贷款违约风险的防范工作，为银行业金融机构更好地规避信贷风险提供良好的信息支持。

四是重新研究制定了更加切合实际的小企业授信划分标准。根据小企业自身的经营管理特点和小企业贷款的风险特征，银监会重点引导银行业金融机构改善对“授信总额500万元以下，资产总额1000万元以下，销售额3000万元以下”的小企业的金融服务。

五是重新制定小企业贷款的分类标准。为降低银行业金融机 构开展小企业贷款业务的成本，银监会规定，凡是对小企业贷款实行分账考核的银行，可以按照贷款逾期天数与保证方式相结合的分类矩阵对小企业贷款进行分类。

六是在市场准入和机构布局上对小企业贷款业务的领先银行实行正向激励。2006年末，银监会对全国银行业金融机构的小企业贷款工作进行了考核评价。今后，银监会将对在小企业贷款业务上表现出色的全国性商业银行，准予其增设机构和网点；对在小企业贷款业务上表现出色的地方法人银行业金融机构，准予其跨区域增设机构和网点。

（三）取得了六大成果

一是树立了小企业贷款工作的新观念。通过银监会的宣传引领和推动，银行业金融机构的观念已发生了明显转变。从考虑“能不能开展”和“是否开展”，转变为积极探索和落实“如何开展”，形成了符合小企业授信特点的风险观和效益观，把发展小企业贷款业务作为落实科学发展观，构建社会主义和谐社会的重要内容，作为提高资产质量、调整信贷结构、实现可持续发展的战略选择。

二是建立了小企业贷款工作的新机制。大部分银行业金融机构已按照“六项机制”要求，建立了专门的小企业贷款管理部门和专业队伍，基本形成了一套自成体系和机制，富有成效地开展小企业贷款业务。

三是开发了一系列小企业融资的新产品。各银行业金融机构 紧密跟踪市场发展动向，贴近小企业、服务小企业、便利小企业，针对性地设计开发出一系列信贷产品和服务。“速贷通”、“成长之路”、“展业通”、“小企业成长伴侣”、“点金成长计划”等一系列银行小企业金融服务产品相继推出，满足了不同类型小企业在不同时期、不同成长阶段的融资需求，有效增加了对小企业的授信支持。

四是形成了小企业贷款工作的新环境。为了创造小企业贷款业务发展的良好环境，国家发改委、银监会等部委和地方政府加强协调沟通，初步形成了共同推进小企业贷款工作的合力。《破产法》的实施有利于推动小企业贷款工作的开展。部分省市建立了小企业贷款风险补偿基金，降低了小企业贷款的相关收费标准，出台了有利于小企业贷款工作的财税政策，完善了小企业贷款工作的中介服务体系，营造了小企业贷款工作的良好信用环境。银监会则着重在小企业贷款业务的监管上不断推进制度创新。

五是促进小企业贷款余额增长。目前，银行业金融机构的小企业贷款工作取得了明显进展。截至2006年12月末，全国银行业金融机构的小企业贷款余额为5.35万亿元，比年初增加5396亿元，增幅为15.8％，高于全国同期信贷14.7%的增长水平，小企业的融资满足度和覆盖率得到进一步提高。

六是闯出了一条商业可持续发展的新路子。经过观念转变、机制创新、方式探索，银行业金融机构在小企业贷款业务上改变 了过去单纯依赖抵押担保、财务报表和财政补贴的传统思维和行为，采取“没有报表看电表、帮助企业做报表”的信息收集方式，采用“整群效益”替代“单户考核”的系统考核模式，探索和变革各个流程，闯出了一条商业可持续发展的小企业融资的新路子。信贷结构和收入结构进一步优化，而银行业金融机构的信贷风险得到较好控制。截至2006年末，小企业贷款的不良率为19.3％，比年初大幅下降5.1个百分点，下一步，银监会将在认真总结成功经验的基础上，坚持科学发展观，着力以新的思路和办法推进小企业贷款工作，促进国民经济又好又快地发展。

二、第四届中小企业博览会银行业金融机构参会参展筹备工作进展顺利

我国政府近年来一直高度重视中小企业和非公有制经济的发展，相继出台了《中国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》等政策措施，对中小企业发展进行扶持。中博会就是在这样一个背景下诞生的，现已成为推动中小企业国际合作、为中小企业提供全面服务的重要平台。

为全面推进小企业贷款工作，银监会决定从第三届开始参与主办中博会，以充分利用中博会这一舞台，更好地推进小企业贷款工作，促进小企业的持续健康发展。由此，银监会成为中博会 “五部一省”主办方之一。第四届中博会将于9月15日至9月 18日在广州召开。银监会将组织和主办一系列丰富多彩的专题活动，包括由银监会领导见证的银企签约仪式、融资信贷政策讲座、融资新产品推介、中小企业融资论坛等。银监会希望各银行业金融机构充分利用第四届中博会提供的契机，积极参加中小企业融资洽谈会的系列活动，努力做到广泛宣传银行业金融机构推进小企业贷款的有关政策，充分展示银行业金融机构建立和完善“六项机制”、创新小企业信贷产品和信贷模式等方面的成就，深入了解参展中小企业的融资特点和融资需求，积极学习和借鉴其他银行业金融机构的成功经验和良好做法，更好地完善小企业的信贷制度和政策，进一步提高对小企业的金融服务水平，支持和促进中小企业又好又快发展，为建设社会主义新农村和构建社会主义和谐社会做出应有的贡献。

目前第四届中博会的招展工作已圆满结束，参展的银行业金融机构达45家，展位数达230个，比去年增加66个。机构类别涵盖政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、农村信用社等，规模较上届进一步提升。

银监会高度重视本届中博会，为进一步做好银行业参会参展筹备工作，刘明康主席亲自部署，委托中国银行业协会承办各项筹备工作，广东银监局、广东银行同业公会协办。专门成立了第四届中博会银行业金融机构参展参会领导小组，由银监会王兆星主席助理任组长，中国银行业协会、银监会统计部、办公厅、广东银监局主要负责人为副组长，中国银行、交通银行协办，下设 领导小组办公室。

目前，展会各项准备工作已经基本就绪，我们期待，通过此次展会的成功举办，能够在小企业金融服务方面进一步营造良好氛围，全面推进全国银行业的小企业金融服务工作。

谢谢大家！