中晨艺术网公益拍卖方案-祝法磊

第一篇：中晨艺术网公益拍卖方案-祝法磊

“和谐青州，与爱同行”慈善拍卖活动策划方案

前言：

当青州市贫困大学生需要帮助时，伸出援手，应是我们每个社会成员的共同义务和责任。血浓于水，爱融于情；慈心为人，善举济世。为促进慈善关怀，让这些大学生得到人道救助，我们真诚倡议：奉献您的爱心，踊跃参与“和谐青州，与爱同行”慈善拍卖活动。赠人玫瑰，手留余香；行善积德，福有攸归。捐赠之时，您就是在播种着善良的种子，当您将爱奉献，这些大学生所得到的温暖和幸福，也同样会在您心中绽放，您会收获愉悦，也会收获尊敬。相信您的慈善举动，将会化作抚慰这些贫困的涓涓暖流。让我们行动起来，伸出热情的双手，敞开仁慈的胸怀，集聚关爱的力量，贫困大学生点燃希望的火焰。

主题与背景

党的十六大提出要建设和谐社会，希望通过本次拍卖会，让贫困大学生接受一次博爱、奉献精神的教育，激励学生在以后的生活中奋发努力、拥抱未来。并通过拍卖会弘扬中华民族共襄善举的传统美德，弘扬中华民族扶贫济困美德，倡导社会互助精神，让贫困大学生感受到社会对他们的温暖与亲情，塑造青州和谐社会的新形象，促进和谐社会的建设。

活动简介

一、活动主题：和谐青州，与爱同行

二、活动时间：待定，三、活动地点：中晨艺术小镇画廊城中晨艺术网

四、主办单位：青州市政府、青州市智慧青州建设办公室

承办单位：中晨艺术小镇、青州亚泰花卉、中晨艺术网

协办单位：青州市画廊联盟、青州慈善总会、青州市书法家协会、青州市文联、青州市教育局、青州市旅游局等

媒体支持：青州电视台等

五、出席嘉宾：

1、青州市市长、人大代表、政协委员等

2、青州市书法家协会会员、美协、青州市文联的代表

3、特别支持单位的企业领导

六、拍卖物品：

青州艺术家艺术品

七、拍卖形式：

直播拍卖，拍卖师现场操作，同时通过各大直播平台对拍卖会进行全程直播，对每件拍品采取保底有偿拍卖，以最终高价为成交价，同时邀请相关领导作为公证人。

八、捐款用途：

本次活动拍卖所得资金一半用于青州贫困大学生助学活动。

九、活动流程：

1、活动宣传

(1)、前期动用青州各大媒体和各种宣传方式，进行全方位的宣传，各宣传方式要以达到呼唤爱心，震撼心灵的作用为侧重点。

(2)、可制作活动视频、宣传册、易拉宝、条幅等物料。

2、发布公告 A、拍卖的时间、地点

B、竞投号牌

C、拍卖标的展示时间（暂定）D、参与竞买应当办理的手续

E、需要公告的其他事项

3、拍卖实施过程(1)、竞买人报名

A、审核竞买人资格、签订竞买协议书。（竞买人应在拍卖日十五天凭个人身份证及其它有效证件签署竞买登记表，领取竞买号牌，以取得竞买权）

B、领取拍卖会资料（如果需要的话）①拍卖规则②拍卖须知③拍卖目录

C、领取竞投号牌

(2)、提前布置好竞拍会场，会场设施包括拍卖席、拍卖槌、桌子、移动话筒、广告位等。(3)、主持人主持，相关领导宣布拍卖会开始，现场可放暖场的音乐和前期制作好的宣传片。

(4)、拍卖师主持竞拍，宣布起拍价。(5)、①公开竞价

②最高价落槌成交

注：竞买人可自行参加竞买，也可委托其他代理人参加竞买。竞买人若非经事先出具书面证明其为代理人，则一律视其为竞买人本人。竞买人在拍卖进行中举起竞买号牌即表示接受此时拍卖标的价位，在竞买过程中，竞买人也可按竞买阶梯跳叫价格。

（6）、拍卖价款结算

竞买者可在现场直接支付，或者凭成交单在规定时间内缴纳成交款。竞买成功后即可获得竞标物品。

4、拍卖会后续工作

结束拍卖，致感谢词，感谢先进的个人和企业

汇报总结总账目，将款项捐与青州慈善总会，并要向社会公布。同时青州各大媒体做好宣传。

十、活动注意事项

1、此次拍卖会活动可找公证员进行公正。

2、拍卖活动由拍卖师主持，并且安排有青州各大媒体的记者采访。

十一、赞助招商

慈善拍卖前后全方位、多途径、立体式的宣传可以给赞助企业中来极好的宣传效果。而且在拍卖会的当天主持人向支持单位致谢，也可对企业进行宣传介绍。这次机会是青州企业慈善形象塑造偶的绝好时机和形象推广的平台，如果有企业有赞助意向，可以与工作人员联系，另行商定场地和赞助细节。

第二篇：中晨艺术网颁奖主持词-祝法磊

主持词

一、尊敬的各位领导、各位来宾，同学们下午好！首先，感谢各位百忙之中前来参加翰墨青州“工商银行杯”青少年书画艺术大赛颁奖仪式，本次评选活动共有780位优秀青少年书画爱好者参与报名，经统计，网络投票数量超过260万，参与投票人数达到了12万。今天非常荣幸作为教育局代表主持本次颁奖活动，下面由我介绍出席本次活动的嘉宾：青州市政府****市长，青州市宣传部****部长，青州市教育局****局长，青州市文联徐学静主任，山东大易文化发展有限公司****总经理，青州市工商银行****行长，新华书店****经理。

二、下面进行活动第一项，有请青州市政府****市长致辞，致辞完毕请各位领导第一排就坐。

三、进行活动第二项，有请优秀学生代表卢俊燕同学上台发表获奖感言。

四、进行活动第三项，有请青州市宣传部****部长上台宣布获奖名单。（该项请****部长上台宣读）

五、宣布本次颁奖活动结束，恭喜所有获奖同学，希望同学们再接再厉，再创佳绩！

宣传部****部长主持公布获奖名单

首先公布二等奖一组获奖同学名单：。

请以上同学上台领奖，有请山东大易文化发展有限公司****总经理、新华书店****经理上台为获奖同学颁奖。

下面公布二等奖二组获奖同学名单：。

请以上同学上台领奖，有请文联魏芳主席、工商银行****行长上台为获奖同学颁奖。

最后公布一等奖获奖同学：。

请以上同学上台领奖，有请青州市政府****市长、青州市宣传部****部长上台为获奖同学颁奖。

由于时间关系，其他获奖同学就不一一颁奖了。所有获奖同学和老师请在工作人员引导下前往中晨艺术网运营中心领取荣誉证书及奖品。

第三篇：青少年书画大赛颁奖议程-祝法磊

青少年书画大赛颁奖议程

一、颁奖时间：2017年11月25日下午2点30分

二、颁奖地点：中晨国际文化艺术小镇画廊城2区1楼大厅

三、出席颁奖嘉宾：青州市政府000市长，青州市宣传部000部长，青州市教育局000局长，青州市文联000主任，山东大易文化发展有限公司000总经理，青州市工商银行00行长，新华书店000经理。

四、主持：青州市教育局000局长

五、具体颁奖流程

（一）主持人刘俊超公布会议开始及简单介绍（介绍主席台成员等，时间：3分钟）

（二）请市政府00市长致辞并发表讲话

（三）请优秀学生代表000发表获奖感言

（四）请000部长上台按照获奖名单主持颁奖

1、请二等奖1组获奖学生上台（名单），由山东大易文化发展有限公司00总经理、新华书店00经理上台颁奖。

2、请二等奖2组获奖学生上台（名单），由市文联00主任、工商银行000长上台颁奖。

3、请一等奖获奖学生上台（名单），由青州市政府00市长、青州市宣传部000部长上台颁奖。

（五）公布颁奖活动仪式结束，获奖学生有序进入中晨艺术网运营中心领取奖品。

第四篇：电子商务中最优网络拍卖方案

内容摘要：研究了电子商务环境中，当拍卖参与者不确定时拍卖人的最优拍卖方案的设计和特征。我们用泊松过程来描述拍卖参与者得到达，比较了两种拍卖的停止规则下的最优拍卖，并用例子进行了说明和比较。

关键词：拍卖泊松过程停止规则

拍卖这种交易方式有着悠久的历史，拍卖这种交易方式起源很早，根据记载公元前500年的中亚巴比伦地区，男人们通过拍卖的方式来得到妻子。拍卖在古罗马也很盛行，人们用拍卖的方式出售战利品，货物，地产甚至王位。关于拍卖的形式和历史，在Cassady(1967)的书中有很详细的记载，可惜这本书国内不易见到。古往今来，被拍卖的物品也形形色色，从古玩字画到日常用品，从农产品到海鲜，政府债券，营业执照，电波频率的各种有形无形的物品无所不报。最近几年，拍卖被用来出售政府资产，电信执照以及电力市场的产品引起了人们的关注。另一方面，因特网和电子商务的发展，网络拍卖也日渐兴盛。不但出现了专业的拍卖网站，许多交易也采用拍卖的方式。

用事业的私有化，现实的经济现象对拍卖理论提出了新的问题；另一方面，随着理论的进展，拍卖理论的研究突破了单一物品拍卖的研究，讨论同时多单位产品同时拍卖的问题。早期的研究中关注的是各种拍卖形式的收益问题，逐渐转移到讨论最有效率的拍卖的问题：即拍卖的结果是对物品评价最高的竟价者获得拍卖品。这反映了在政府主持的拍卖中效率问题是考虑的关键，是理论和实践结合的显著例子。不但政府方面重视拍卖，随着电子商务和网络交易的发展，网上拍卖的日渐发展对理论也提出了要求。在最优拍卖理论的研究中，拍卖的参与者的数目是固定的。从机制设计的角度来看，拍卖就是一组规则，决定拍卖的嬴家和所有参与者的支付，Myerson(1981)证明的一般最优拍卖机制中参与者的数目就是固定的。在重要物品的拍卖时，通常要有一段筹备时间，为传播拍卖的消息以便吸引足够的竟价者，使拍卖顺利进行。但是在网络的环境中，参与拍卖的参加者是可以变化的，拍卖的参与者受浏览拍卖网页的人数的影响，可以认为这是一个随机变量，因而在拍卖的设计时要考虑这个因素。对于这种情况，我们可以用下面的一个例子来说明。假设你有一台随身听，现在的潮流是听各种款式的Mp3播放机，你也想加入潮流之中，但是你的现款不够。这时，你想到把随身听卖掉。你经常上网，知道网上拍卖很流行，你就想把它拍卖掉。你需要钱，希望随身听越快卖掉越好，但是你也希望能卖一个好价钱。你开始拍卖时不知道会有多少人参加拍卖，但你知道上网的人中参与你的拍卖的人有一定的分布。你可以确定拍卖持续的时间来进行拍卖，你也可能等不急，只要有一定的参与者可以结束拍卖。这样，就有两种不同的规则可以结束拍卖，在这不同的规则下，最优的拍卖应当是什么样的形式？由于参与者到达是随机的，你要在人数和时间之间进行权衡。研究这样一类模型，参与网上拍卖的竟价者服从泊松过程，拍卖者具有时间偏好的情况下，两种拍卖结束规则下的最优拍卖设计。第一种规则是“定时规则”：规定拍卖开始和结束的时间，拍卖持续的时间是事前规定的，在拍卖进行的时间内，参与者服从泊松分布。第二种规则是“定员规则”：规定拍卖开始的时间和参与者数目，当拍卖持续到参与者达到规定的数目时拍卖结束。在文章接下来的部分中，第二节模型的基本定义和假设。为了便于比较和分析，第三节是参与者数目固定时最优拍卖机制的设计，第四节和第五节分别讨论“定员规则”和“定时规则”下的最优拍卖机制设计问题，第六节是一个例子，最后一节是对文章的总结和评注。

二、模型这里我们使用私人价值的框架，参与者都是风险中型的，只拍卖一单位的物品。对于此物品，拍卖者的估价为，拍卖者的贝努利函数，这里是拍卖者的时间偏好率，是拍卖结束的时间，我们假设拍卖结束时，得到收入。这样，拍卖者的效用函数=，这里，其中表示“定时规则”，表示“定员规则”，不同的规则下有不同的参与者数目和拍卖结束时刻。

我们假设当拍卖开始后，到达的买者的数目服从参数为的泊松过程

，即有：（1）；

（2）；

（3）有独立增量的性质。

这里，我们记拍卖开始的时刻为0，表示到时刻时买者的数目。是泊松过程的参数，表示单位时间到达的人数。下面我们定义拍卖的停止规则：

“定时规则”是一个实数，表示拍卖持续到时刻停止，拍卖者决定拍卖停止。（2.1）

“定员规则”是一个整数,表示当参与者的数目达到时，拍卖者决定拍卖结束。（2.2）

我们可以看到，在“定时规则”下，拍卖持续的时间是固定的，但是参与者的数目是不确定的，根据泊松过程的性质我们知道在有限的时间内参与人数也是有限的；在“定员规则”下，参与者的数目是确定的但是拍卖持续的时间是不确定的。我们令表示在“定员规则”下拍卖结束的时刻，则根据泊松过程的性质我们知道服从参数为和的伽马分布，分布密度函数为，平均等待时间为有限值。

令表示拍卖结束时竟价者的集合。表示拍卖参与者的数目，在不同的规则下，有不同的含义。在“定时规则”下，是个随机变量。在“定员规则”下=，是一个固定的数。

对于每一个，参与者的私人评价为，贝努利函数。这里有连续分布表示评价小于的概率，具有连续密度函数，分布的支撑为=，在上严格正。同时，我们假设是的单调增函数。我们用表示拍卖结束时所有可能的参与者类型组合的笛卡儿集。对于每个，我们用表示其他参与者所有可能的类型组合。我们假设参与者之间的评价是独立的，并且都独立于到达的泊松过程。

三、固定数目参与者的最优机制根据显示原理（revelationprinciple）(Myerson,1981)我们可以考虑直接显示机制。拍卖者设计每个参与者得到物品得到概率和支付满足：

，和（3.1）

在拍卖结束时拍卖者根据每个参与者报告他的私人评价，计算和，我们用表示概率组合，表示参与者的支付组合。这样，一个机制就是组合。

在这样一个机制下，参与者报告时的预期赢得物品的条件概率为，条件预期支付为。参与者的效用函数为=-，由于参与是自愿的，任何可行的机制都要满足参与者的参与约束：对，有（3.2）

在这个机制下我们这里考虑的拍卖人面对固定个数的买者，这里拍卖人面对的不确定性只是卖者评价的不确定性，拍卖人的收入为

（3.3）

由于参与人对拍卖品的评价为私人信息，任何机制都必须使得参与者真实报告是一个Nash均衡,满足激励相容机制:

-对任意的，（3.4）使用通常的技巧，充分的利用激励相容约束我们可以得到下面的引理：

引理1是可行机制当且仅当下面的条件满足：

如果，那么有，、，（3.5）

，（3.6）

（3.7）

以及，和

（3.1）

这个引理充分刻画了可行机制的特征，这样拍卖者的问题就是选择满足引理1的机制，来最大化他的预期收益（3.3）。利用条件（3.6）和，的定义我们得到拍卖者的收入为

=（3.8）引理2是最优机制当且仅当满足约束（3.5）（3.1）最大化

并且，（3.9）

（3.7）

以及，和（3.1）这样，由引理2和我们关于参与者评价分布的假设就得到固定数目参与者时的最优拍卖机制。我们可以知道，由于是线性函数，因而>时，拍卖人保留物品不予售出，仅当>时，>0。可以解释为边际收益，只把物品分配给具有最高边际收益的买者。由于我们假设是单调递增的，对任给，最优机制就是最大化同时满足约束。由的单调性，我们可以知道也是单调的，因而满足约束（3.5）。

为了得到参与者的支付函数，对任何关于其他人的估价的向量，我们定义

，是参与者相对于的最小成功出价。这样我们就可以根据（3.9）和上边的分析得到下面的推论。推论1当参与者数目固定时，最优拍卖机制的结构如下：

参与者获得成功的概率满足：参与者的支付

最优机制满足具有最高边际评价的买者的到物品，他的支付是最小获胜评价。由于分布是连续的，出现相同边际评价的概率为0。

四、“定员规则”下的最优机制这里和整篇文章一致，我们假设拍卖者有完全的承诺能力（fullcommitment）,拍卖者对物品的评价是公共知识。在“定员规则”下，拍卖人在事前就确定了拍卖的参与人，拍卖人对参与者的人数没有不确定；拍卖人在这时不确定拍卖停止的时刻。由于买者到达的时刻和他的信息的分布是独立的，因而拍卖人在拍卖停止时的参与人数事固定的，因而在给定人数时，第三节的推论1的机制是最优的。

由于在“定员规则”和第三节分析的不同之处在于前边的参与者人数是固定的，在这时我们要选择拍卖的结束人数。这时，一个可行的拍卖机制就是一个三元组（，），其中满足约束（2.2），给定，（，）满足引理1。此时的可行机制由停止规则，物品分配概率向量和支付向量组成。

从第二节我们知道=，由于评价和到达时间是独立的对任意可行的机制，我们知道和是独立的，因而对任一可行机制有：

==（4.1）

这样，拍卖者就可以在可行机制中进行选择最大化他的效用（4.1）。这一目的可以通过两步来的到，首先给定，计算最优机制得到和（，）,这里（，）满足推论1。第二步我们计算最优的最大化导出的效用=，就可以得到最优的停止人数。

这样我们就得

：

引理3“定员规则”下的最优机制是如下的三元组（，），满足条件：

（1）；

（2）给定，（，）满足推论1。

由于，不一定具有可微性，同时没有明确参加者评价的分布函数时，不易得到一般的结论。后面在第六节我们用例子来说明机制的结构。简单分析可以知道，时间偏好对机制的选择有影响。前边我们也看到，时间偏好对分配机制的影响只是通过停止规则来发生作用。

六、“定时规则”下的最优机制和“定员规则”不同，在“定时规则”下拍卖结束时拍卖参与人的数目时不确定的。拍卖人在事前确定了拍卖的停止时刻，拍卖人对参与者的人数是不确定的；拍卖人对拍卖停止的时刻的选择就是对参与人数概率分布的选择。由于买者到达的时刻和他的信息的分布时独立的，同样拍卖人在给定拍卖停止时的参与人数固定时，第三节的推论1的机制是最优的。

由于在“定员规则”和第三节分析的不同之处在于后者的参与者人数是固定的，在这里我们要选择拍卖的结束时间。不同的结束时间对应着结束时参与人数不同的概率分布。

“定时规则”下一个可行的拍卖机制就是一个三元组（，），其中满足约束（2.2）。这里，与前边的不同之处在于，拍卖者事前无法确定结束时刻买者的数目，于是它的可行的配置必须对每一个可能的参与者数目都给出规定。（，）=就是结束时刻人数的函数，对于每一个给定，满足引理1。此时的可行机制由停止规则，物品分配概率向量和支付向量组成。

从第二节我们知道=，由于评价和到达时间是独立的对任意可行的机制，我们知道是事前选择的，因而对任一可行机制有：

=（5.1）

这里我们看到，拍卖者获得收入的时刻时确定的这样，拍卖者就可以在可行机制中进行选择最大化他的效用（5.1）。这一目的可以通过两步来的到，首先给定，计算最优机制得到最优机制下的条件效用和条件最优机制（，）,这里（，）满足推论1。第二步我们选择最优的来选择参与人数的分布莱最大化的效用=，就可以得到最优的停止时间。

这样我们就得到：

引理4“定时规则”下的最优机制是如下的三元组（，），满足条件：

（1）；

（2）给定，对结束时刻的任意人数,满足推论1。

由于，不一定具有可微性，同时没有明确参加者评价的分布函数时，我们选择停止时刻是在不同概率分布之间选择，我们可以预料这使得最大化问题更复杂。我们甚至不能一般性的证明解的存在性。在第六节我们用例子来说明机制的复杂性。

七、一个简单的例子这里，我们假设买者是对称的，他们的私人评价服从相同的分布，都是服从区间上的均匀分布。拍卖者对拍卖品的估价为=0。

（i）在给定参与者人数为的时候，我们可以计算出拍卖者最优的预期收益=，同时，我们可得到最优的概率分配机制，

，(7.1)

我们可以看到评价最高的参与者获得了拍卖的胜利。此时最优的支付为

，(7.2)示买者的集合,胜者的支付为最高的失败价格。这和通常的第二价格拍卖是一致的，可以通过第二价格拍卖来执行最优机制。

(ii)在“定员规则”下，我们计算最优的机制。首先，给定任一可行的停止规则，我们可以计算得到停止时的期望收益为=，这样，在这种规则下。拍卖者的效用函数

==

接下来选取停止人数最大化，我们得到。从这里我们可以看出，最优停止人数的选择受拍卖人的时间偏好和买者到达特征决定的。当，有，当拍卖人没有耐心时，他会和遇到的第一个人交易，他的期望收益为0。当，有，拍卖人不存在时间偏好的时候，他会充分利用买者的特征，等待足够多的买者，得到更大的效用。在本例中，当，时，拍卖者可以得到最高的收益1。但是为了得到这一收益，拍卖者的平均等待时间要接近取穷大。

（iii）在“定时规则”下，首先，给定任一可行的停止规则，我们可以计算得到停止时参与人数为=时的，期望收益为=，这样，在这种规则下。拍卖者的效用函数

===

我们可以看到，简化的效用函数是关于停止时刻的一个复杂的超越函数，我们没有办法得到关于最优停止时间的解析解，但是如果知道具体参数的值，我们可以用数值解法来得到最优的时刻。为了说明最优时刻的存在性，我们去参数，作图如下，说明确实存在最优的时刻。这一性质是普遍成立的。当然，我们可以假设其他的分布函数计算最优拍卖机制的特征，不同的停止规则造成拍卖结束时不同的参与人数分布，这是考察的两类停止规则的最大的不同。

八、结语

拍卖理论仍然是一个具有广泛发展前景的研究领域，仍然有许多为解决的问题需要讨论同时随着拍卖实践的发展，也不断的出现新的问题。假设参与拍卖的买者服从泊松分布，比较了两种不同停止规则下的最优设计问题。没有涉及的一个问题是这两种规则是否等价：即给定一种规则下达到的效用，存在另一种规则下的一个选择达到同样的效用；或者这两种规则中的一种带来更大的收益。更进一步的，是否存在一个一般的最优的停止规则，而不仅仅局限在这两种规则中进行选择？这需要进一步]研究的方向。

另一方面，没有涉及的内容是买者的策略问题，即没有考虑最有机制如何实施的问题。中，买者只是被动的报告评价。如果买者到达是外生随机的，在许多常用的拍卖形式中就会有一个买者选择出价时间的问题。这在“定时规则”下就是买者出价时间的选择，这超出了的框架。对于这一现象的研究可以参看Roth(1999)文章对于Ebay和Amzon两大拍卖网站的拍卖中买这出价时间现象的有趣分析。参考文献：

Cassady,Ralph,“AuctionsandAuctioneering.”Berkeley:UniversityofCaliforniapress,1967.Myerson,R.:“OptimalAuctionDesign,”MathematicsofOperationResearch,

,1981,6,58-73.Vickrey,W.:“Counterspeculation,Auctions,andCompetitiveSealedTenders,”JournalofFinance,1961,16,8-37:Roth,AlvinE.andAxelOckenfels“Last-MinuteBiddingandtheRulesforEndingSecond-priceAuctions:EvidencefromeBayandAmazonAuctionsontheInter,”AmericanEconomicReview,92(4),September2002,1093-1103.

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第五篇：保险公司股权拍卖中对竞买人资质的审查(白晨航 新华人寿保险股份有限公司董事会办公室)

保险公司股权拍卖中对竞买人资质的审查

白晨航

新华人寿保险股份有限公司董事会办公室

上传时间:2008-4-26

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（简称：“国十条”）的颁布，使得保险公司这个朝阳行业在金融领域似乎有了更强的声音，也使其成为更多的机构投资者关注和追捧的对象，这从2006年11月28日，某保险公司股权拍卖第一捶敲定的结果就可窥见一斑。它不仅预示着保险公司股权已经成为新一轮获利机会的代名词，而且也预示着股权拍卖可能成为保险公司股权变更的常态之一。然而必须看到，这种可能性的最终实现还需要以克服如下的法律障碍为前提，这就是：有关保险公司股东的特殊资质要求与《拍卖法》及最高院有关执行的规定之间存在着一定的差距。

一、保险公司股东的特殊资质要求与行业监管义务

保险与其他金融行业一样，对于保险公司股东的资质有着特殊要求。正是基于这种原因，《向保险公司投资入股暂行规定》第5条，《保险公司管理规定》第41、42条，《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规规定中，明确了成为保险公司股东应具有的特殊条件。概括而言，主要包括以下方面：

1、企业法人或者符合法律、法规要求的其他组织；

2、经企业行政主管机关或董事会批准；

3、经营状况，财务状况良好且有盈利；

4、以货币形式出资，资金来源合法；

5、有持续出资能力，净资产达到总资产的30%以上；

6、中国保监会基于审慎监管原则规定的其他条件。总结而言，对入资保险公司的主体最为核心的约束条件有三：其一，必须为企业法人或者符合法律法规要求的其他组织；其二，必须以货币方式入股；其三，要有持续的出资能力，净资产达到总资产的30％以上。

为了切实保障以上条件最终能够落实，相关法律规定了中国保监会负有三项行业资格审查义务：保险公司变更出资人或者持有公司股份10％以上（含10％）的股东，应当报中国保监会批准（《保险公司管理规定》第23条）；变更持有公司股份10％以下的股东，应当报中国保监会备案（《保险公司管理规定》第25条）；如果涉及到由境外金融机构受让股权，均需经过中国保监会的批准，方能向保险公司投资入股。显然，以上三项审查义务实际上可以分为两类：批准与备案。

二、监管义务与拍卖法律法规之间的冲突

按照《向保险公司投资入股暂行规定》第3条的规定：中国保险监督管理委员会依据有关法律、法规及本规定负责对保险公司投资人进行资格审查，并批准其投资保险公司。根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题得规定（试行）》第52条的规定：对被执行人在其他股份有限公司中持有的股份凭证（股票），人民法院可以扣押，并强制被执行人按照公司法的有关规定转让，也可以直接采取拍卖、变卖的方式进行处分，或直接将股票抵偿给债权人，用于清偿被执行人的债务。显然，以上规定同样适用于被执行人在保险公司中持有股份的情形。然而，由于中国保监会相应监管义务的存在，对于被执行人持有的保险公司股份的拍卖同一般的公司股份拍卖还是存在重要的区别：如何在拍卖中实现行业监管义务的问题。

很明显，保监会的审查义务不能由法院或拍卖公司承担。原因在于：其一，显然法律并 1 未规定法院或拍卖公司负有此种义务。《拍卖法》第32条规定，竞买人是指参加竞购拍卖标的的公民、法人或者其他组织；第33条规定，法律、行政法规对拍卖标的的买卖条件有规定的，竞买人应当具备规定的条件；《最高人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第15条也相应规定：法律、行政法规对买受人的资格或者条件有特殊规定的，竞买人应当具备规定的资格和条件。这些有关对股权拍卖中竞买人资质的规定中，并未明确如果某行业对准入另有规定的情况下，由谁来审查竞买人的资质和条件。只是很笼统的规定了“竞买人应当具备规定的资格和条件”。由此看来，法律法规并未明确法院、拍卖公司的资格审查义务。而且从拍卖公司拍卖股权的实际操作来看，拍卖师在拍卖前宣布拍卖规则和注意事项时，已经声明拍卖公司在法律没有明确规定其负有审查竞买人资质义务的前提下，其所作出的提示声明具有免责的效力。其二，保监会的行业监管义务不得转让。设置保监会这个机构的主要原因之一，就是为了实现有效的行业监管，以便避免不当的投资主体引发行业危机，并最终危害到相关人员的利益。如果保监会无法顺利履行这个监管义务，那么保监会的存在就丧失了必要的基础。

既然保监会的审查义务不能由其他机构来实现，那么保险公司股份拍卖过程中的资质审查程序应当在先还是在后呢？仅就有关拍卖的法律法规来看，这种审查义务或者自行对照的义务，是应当在拍卖前作出的。因为无论由那方来承担这种义务，只有认定该资质审查程序应当在拍卖实施前完成，才能保证各方主体的利益不会发生冲突，才能保证各环节有序地进行。但是，按照保监会的惯常做法，其审查保险公司股东变更，一般是在转股协议签订之后。与其他监管机构的审查程序一样，都属于滞后型审查。如果该股权转让未通过审查，那么，只能认定转让双方签署的转让协议是无效的。按照《合同法》第56、58条的规定，无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律效力，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

行文至此，我们并未发现拍卖与保险行业监管义务之间存在多大矛盾，好像最重要的问题也不过是监管义务实现在先还是在后的问题。然而，一旦我们在竞买人和保监会之外再加上被拍卖人之后，棘手的问题就出现了：其一，保险公司股份能否进行再次拍卖？其二，因保监会否定竞买人资格而引起的被拍卖人的损失由谁承担？

如果保监会在法院作出裁定后，以监管机关的身份作出该竞买人不适宜投资入股保险公司的决定，并以案外第三人的身份将其所做出的否定性结论和决定提交到法院，那么根据其提出案外人异议的时机不同，法院针对不同执行阶段所作出的决定和裁断也是有差异的。根据《最高人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第24条的规定，拍卖成交后，买受人应当在拍卖公告确定的期限或者人民法院指定的期限内将价款交付到人民法院或者汇入人民法院指定的账户。如果保监会提出执行异议是在竞买人尚未入帐前，那么，法院根据审查结果，有可能对该案的执行或者拍卖程序裁定中止；如果保监会提出执行异议是在竞买人已经按照法院指定的日期入帐后，那么，法院只能根据审查结果作出执行回转的裁定。这时，被拍卖部分的股权又面临着重新拍卖的可能性。然而，根据《最高人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第25条规定，只有在竞买人没有按照法院的要求入帐的情况下，法院可以裁定重新拍卖。这显然是一个法律的困境。而且，按照前述分析和现有法律规定，如果重 2 新拍卖的价款低于原拍卖价款造成的差价、费用损失及原拍卖中的佣金，由原买受人承担。法院可以直接从其预交的保证金中扣除。扣除后的保证金有剩余的，应当退还原买受人；保证金数额不足的，可以责令原买受人补交；拒不补交的，强制执行。因此，如果法院重新启动拍卖程序，势必会影响到多方主体的既得利益和预期利益，如竞买人、被执行人、申请执行人等，因为根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第13条的规定，竞买人应当于拍卖前向人民法院预交保证金。保证金的数额由人民法院确定，但不得低于评估价或者市价的百分之五。拍卖成交后，买受人预交的保证金充抵价款；拍卖未成交的，保证金应当在3日内退还给竞买人。故而，这里不仅仅涉及到保证金如何处置的问题，如果两次拍卖当中出现差价较大的情形，这种损失如何来承担就显得尤为重要。

三、可能的解决途径

我们可以采取两种不同的办法解决上述问题：其一，在不改变现行法律规定的基础上由竞买人承担相应的损失；其二，通过变更相应法律，将保监会的审查义务提前，使其承担事先审查的义务。

在现行法律体制下，可供选择的解决办法就是允许重新拍卖，并且由竞买人承担由此引发的损失。原因在于，其一，由于保险行业的特殊性质，不符合资质要求的投资主体无法参与到保险业之中。因此，行业监管机构如果对于竞买人的资质做出否定性的评价，那么被执行人与竞买人签订的转让协议将是无效的，进而拍卖过程同样无效。所以，可以对保险公司股份重新进行拍卖。其二，前述有关拍卖的法律也规定：法律、行政法规对买受人的资格或者条件有特殊规定的，竞买人应当具备规定的资格和条件。无论竞买人是否明知自己不具备投资保险行业的资格，其参与相关拍卖的行为都是明显有过错的。并且竞买人的过错引发了重新拍卖，那么由此产生的被执行人的损失当然由竞买人来承担。具体而言，如果两次拍卖存在差价，那么，这个差价应当由第一次拍卖的竞买人来承担。显然，这个解决办法既照顾了保监会的监管义务，同时也未对拍卖法及最高院有关执行的规定提出挑战，这可能是一个比较好的措施。

然而，在笔者看来，这个办法还是存在非常严重的缺陷：它只着眼于竞买人的过错，而忽视了保监会的行业监管义务。必须看到，以上问题的出现是竞买人的过错和保监会怠于履行审查义务这两个方面结合的产物。在现行的法律体制下，保监会通常情形下的事后审查义务足以实现其监管职能，况且批准还是投资行为的生效条件。然而，在以拍卖形式投资保险公司的情形中，事后审查将使绕过行业监管投资保险公司的行为成为可能，这是因为拍卖行为起码具备形式上的合法性。所以这种办法并未从根本上克服保险法与拍卖法之间的冲突。此外，由于以上问题的出现还在于保监会并未积极的履行监管义务，那么由此引发的损失由竞买人承担就是不公平。

由于以上缺陷的存在，由竞买人承担损失的做法显然是不恰当的，那么就只有明确保监会的事先审查义务这唯一的选择了。换言之，在竞买人试图通过拍卖或者其他非正常出资的形式参与保险行业的情形下，明确规定保监会有事先审查的义务。如前所述，事后审查的方式可以有效的实现对以出资方式投资保险行业的审查，但是这种做法无法有效应对以其他方式投资保险公司的行为，因为这类投资形式往往和其他的行为关联在一起，并且后一行为具备充分的合法性。此时，如果不将保监会的监管义务提前，那么后一行为的合法性将会成为 3 不适格主体投资行为正当化的基础，并引发一系列的法律问题。显然，只有提前保监会监管义务的实现时机，才能有效实现其监管义务。如果采取这种解决办法，就必须改变相应的法律规定。其中不但包含对于保险法的修改，而且还需要修改拍卖法的有关规定，才能明确保监会在涉及保险公司股份拍卖时对于竞买人负担的事先审查义务。但是我们也要看到，这种做法还存在一个非常重要的危险：保监会不当履行事先审查义务，有可能将符合行业要求的竞买人排除于拍卖之外，进而造成竞买人潜在利益的损害。其最为严重的结果，就是保监会或其工作人员为谋取不当利益操纵保险公司股份的拍卖，使得只有其中意的主体才有机会参与到拍卖过程之中。因此，选择这种方式就必须设定简便、快捷、有效的救济手段和措施，其中最关键的是赋予潜在竞买人以充分的诉讼权利，而避免采用行政救济的手段。

综合而言，在理论上讲，第二种方式显然具有更大的优势。但这种办法需要以改变现行法律规定为前提，因此在目前的情形下恐怕只能采用第一种做法，即由竞买人承当相应的法律责任。

四、结论

综上，虽然在现有的法律、法规以及监管规定中，对参加竞拍保险公司股权的竞买人资质的审查主体没有明确规定，但通过对现有规定和基本法律原则的理解和阐释，可以认定竞买人负有对其是否符合向保险公司投资入股资质的自我审查义务，而且这种自我审查和对照的义务应当在拍卖具体实施前完成。如果竞买人在明知其不符合向保险公司投资入股的前提下，仍继续参加拍卖，在后续的中国保监会审查过程中，监管机构可以以案外人的身份，对竞买人的资质提出异议，法院也可以此为由裁定前次的拍卖无效，并重新开始新的拍卖程序。这期间所造成的损失，应当由竞买人承担。但这种认识和理解目前仍然停留在探讨阶段，如果能够将其通过司法解释或者典型案例判例的方式固定下来，不仅涉及到对投资人有准入审查的保险业，对于完成股份制改造并逐一上市的银行业而言，也有很大的借鉴意义。而且，从此问题的分析中，我们也会发现，在逐步完善的法律体系中，如何解决不同立法机关所颁布的法律法规之间的衔接，如何理解和适用司法解释与监管规定之间的效力，如何协调上位法与下位法的冲突和漏洞等问题，都是提高法律适用效率的重要途径。