2015年下半年内蒙古银行从业《法规与综合能力》：提取现金考试试题（推荐）

第一篇：2015年下半年内蒙古银行从业《法规与综合能力》：提取现金考试试题（推荐）

2015年下半年内蒙古银行从业《法规与综合能力》：提取

现金考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__不是全面风险管理模式的特征。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险预测过程 D．全新的风险管理方法

2、关于可持续增长率，以下说法错误的是__。A．利润率越高，销售增长越快

B．用于分红的利润越少，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．杠杆越低，销售增长越快

3、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

4、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是__。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

5、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（）

A．直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币

B．间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C．大多数国家都采用直接标价法 D．我国采用间接标价法

6、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向__。

A．所在地银监会派出机构报告 B．所在地银监会派出机构备案 C．所在地中国人民银行分行报告 D．所在地中国人民银行分行备案

7、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A．流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额×100% B．人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×100% C．核心负债比率=核心负债期末余额/总资产期末余额×100% D．流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产×100%

8、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永续年金 D．先付年金

9、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产__以上关联交易的情况。A．5% B．8% C．10% D．15%

10、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要__负责人的批准。A．省级人民法院

B．地市级银行业金融机构 C．银行业金融机构

D．省级金融监督管理机构

11、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保

12、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A．利率

B．通货膨胀率 C．国内购买力 D．汇率

13、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是__。A．信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B．信用评分模型对金融数据的要求比较高

C．信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D．信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

14、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是__。A．允许复制抄写资料 B．允许借取资料

C．凭县级以上“协查通知” D．凭身份证查询

15、房地产的投资方式不包括__。A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托

D．申请房地产抵押贷款

16、下列不属于常用固定资产折旧方法的是__。A．平均年限法 B．年数平均法

C．双倍余额递减法 D．年数总和法

17、在损益表结构分析中是以__为100%，计算各项指标所占百分比及其变化情况。

A．产品销售成本 B．产品销售收入净额 C．产品销售费用 D．产品销售利润

18、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

19、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．11% B．12% C．13% D．14% 20、结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括__。A．健全流程 B．设置监管人员

C．加强对制度的执行和监测

D．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度

21、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是__。A．产品名称 B．理财产品方差 C．期望收视率 D．协方差

E．11号理财产品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12号理财产品 F．0.0118 F．12% F．

22、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的__，被代理人才承担民事责任。A．书面授权 B．事先承认 C．追认 D．确认

23、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

24、由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到__。A．正值 B．零 C．最小化 D．最大化

25、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是__和__。A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A．12岁的小明购买银行理财产品

B．某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C．某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D．张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款

2、中银理财的风险点目前主要来自于__。A．理财服务流程 B．客户管理

C．理财服务人员 D．理财服务系统 E．以上都不正确

3、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4、下列属于短期资金交易业务的是__。A．中央银行票据 B．短期国债 C．短期融资券 D．国债

5、下列关于城镇登记失业率的说法正确的是__。A．我国统计部门公布的失业率就是城镇登记失业率

B．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比 C．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 E．城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄之内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数

6、下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是__。A．贷款还款期限越长越好

B．购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40% C．贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关 D．购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%

7、__一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。A．光票托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．进口代收

8、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）． A．国家发行的金融债券利息 B．从股份公司取得股息 C．企业集资利息 D．银行存款利息

9、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表

C．现金流量表 D．成本明细表

10、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

11、下列关于货币政策工具的说法正确的是__。A．中央银行买卖证券的目的不是为了盈利

B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 C．法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金 D．2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度 E．中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现

12、审慎经营类指标包括__。A．总资产净回报率 B．资本充足率

C．大额风险集中度 D．成本收入比

E．不良贷款拨备覆盖率

13、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

14、以下银行实行股份制的有__。A．中国工商银行

B．张家港市农村商业银行 C．中国进出口银行 D．交通银行

15、个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明__。A．借款人姓名

B．借款人的资信状况证明 C．贷款的金额、期限

D．借款人配偶的收入水平E．所购汽车的购车协议

16、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括__。A．模型假设和参数不再适用的情形 B．市场价格发生剧烈变动的情形 C．市场流动性严重不足的情形

D．外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E．历史上发生过重大损失的情景

17、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．查询个人信用 D．实地调查 E．电话调查

18、表见代理的构成要件包括__。A．代理人无代理权 B．相对入主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E．被代理人须为自然人

19、下列不属于客户财务信息的是__。A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

20、下列不属于我国货币市场的是（）。A．银行间同业拆借市场 B．银行间债券回购市场 C．银行间债券市场 D．票据市场

21、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面__。

A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

D．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合

E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求

22、个人汽车贷款的__的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

A．“间客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“复合式”

23、借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的__ A．80% B．70% C．60% D．50%

24、按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为__。A．理财顾问计划 B．综合理财计划

C．保证收益理财计划 D．非保证收益理财计划 E．结构性存款计划

25、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有__。A．借款人净现金流量连续数月为负

B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷 D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E．抵押物因遭遇火灾而灭失

第二篇：2016年海南省银行从业《法规与综合能力》：银行承兑汇票考试试题

2016年海南省银行从业《法规与综合能力》：银行承兑汇

票考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是__。A．房地产开发商 B．房屋中介

C．房屋评估机构 D．保险公司

2、__是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．再贷款

3、客户生产阶段的核心是__。A．进货 B．技术 C．市场 D．产品

4、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

5、用标准法计算操作风险监管资本时，各业务线不同的操作风险资本要求系数β代表（）。

A．特定产品线的潜在操作风险盈利与所有产品线总收入之间的关系 B．特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系 C．特定产品线的潜在操作风险盈利与该产品线总收入之间的关系 D．特定产品线的潜在操作风险损失与所有产品线总收入之间的关系

6、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是。A：制定声誉风险管理原则和操作流程 B：独立设置声誉风险管理职能

C：负责识别、评估和监测声誉风险状况 D：征询最大多数员工的意见和建议 E：重组

7、不属于银行职业道德的基本原则的是__。A．专业胜任 B．忠于职守 C．勤勉尽责 D．诚实守信

8、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是__。

A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

9、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员工违法

11、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长__的免息还款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将__放在第一位。A．客户信用 B．贷款收益性 C．贷款安全性 D．银行利益

13、通常战略风险识别可以从__三个层面入手。A．战术、宏观和全局 B．战略、战术和全局 C．战术、宏观和微观 D．战略、宏观和微观

14、我国市场的证券投资基金均为()。A．公司型基金 B．契约型基金 C．开放式基金 D．凭证式国债

15、金融机构贷款基准利率是由__制定的。A．国务院 B．财政部

C．国家外汇管理局 D．中国人民银行

16、按__，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。A．还款期限 B．还款方式 C．信用额度

D．是否向发卡银行交存备用金

17、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A．及时性原则 B．充足性原则 C．保守性原则 D．风险性原则

18、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、个人住房装修贷款不可以用于支付__。A．装修材料款

B．家庭维修工程施工款 C．家庭装潢施工款

D．装修期间所付租房费用

20、代理人一般以__的名义从事代理活动。A．相对人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不属于组合营销渠道策略的是__。A．营销渠道与产品生产相结合 B．营销渠道与销售环节相结合 C．营销渠道与促销相结合

D．营销渠道与会计出纳相结合

22、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民币元/两 D．人民币元/克

23、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年__标准计算确定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企业与乙企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。乙企业若担心甲企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求甲企业向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

25、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、__、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A．审贷分离、集中审批 B．审贷结合、分级审批 C．审贷结合、集中审批 D．审贷分离、分级审批

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有。

A：调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B：在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C：银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D：调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E：重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

2、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。A．诚实信用 B．公平对待 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

3、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

4、银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括__。A．信贷产品是否还附加其他服务 B．手续费是否可以减免

C．对手的网点设置是否有特别之处 D．是否开发了新的产品

E．是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

5、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括__。A．固定资产质押 B．流动资产质押 C．动产质押 D．不动产质押 E．权利质押

6、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是__。A．债券利息 B．回购协议利率 C．债券本息 D．资金融通

7、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。A．总负债一般不应超过净资产

B．短期债务和长期债务的比例应为0.4 C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D．还贷款的期限不要超过退休的年龄

8、对于出现情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。

A：客户未来2个月内无法改变的较大风险

B：客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险

C：客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险 D：客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险 E：著作权9、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。

A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊

B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况

C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失

E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施

10、下列关于经济周期对行业风险影响的表述正确的是__。A．经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险很小 B．非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小 C．对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D．经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越小

11、商业银行对借款人最关心的就是__。A．借款人财务信息的质量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商业经验

D．借款人的现在和未来的偿债能力

12、下列关于与客户沟通的说法，正确的是__。A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案 B．拜访之前先用电话预约 C．只有初次拜访要有明确目的

D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书 E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料

13、关于存款准备金制度，以下说法正确的有__。A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 E．商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

14、在商业银行，个人贷款业务是以__为标准进行贷款分类的一种结果。A．主体特征 B．客体特征 C．数量特征 D．行业特征

15、国际市场上的普遍规律是__的强势品牌占据着__的市场。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有__。A．债务重组 B．取消债务 C．拒付债务 D．延期偿付 E．重议利息

17、下列关于看涨期权和看跌期权的叙述正确的是__。A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予买入方在规定的期限内买入特定基础资产的权利 C．看涨期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 D．投资者一般在预期价格上涨时购入看跌期权 E．看跌期权卖方的获利是有限的18、汇率贴水的含义是__。A．市场汇率比官方汇率便宜 B．远期汇率比即期汇率便宜 C．市场汇率比官方汇率贵 D．远期汇率比即期汇率贵

19、被称为“保密天堂”的国家和地区有__。A．美国 B．瑞士 C．开曼 D．巴拿马 E．新加坡

20、下列属于个人消费贷款的有__。A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．个人教育贷款 D．个人经营类贷款 E．个人医疗贷款

21、某笔30万元的住房抵押贷款，以估价为80万元的住宅作为抵押，规定分5年还清，则其抵押率为__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有__。A．固定收益理财计划 B．最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 E．最高收益理财计划

23、个人理财在中国的宏观影响因素包括__。A．上市公司表现 B．股指期货的发展 C．通货膨胀的程度 D．经济增长 E．政治影响

24、根据发行人的不同，债券可以分为__。A．企业债 B．个人债 C．国债 D．金融债 E．外债

25、未履行法定提示义务可能给银行带来__。A．合同有效性风险 B．担保风险

C．诉讼时效风险 D．政策风险

第三篇：陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考试试题

陕西省2016年银行从业《法规与综合能力》：活期存款考

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、两个或两个以上当事人．按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为__。A．金融互换 B．金融期货 C．金融期权 D．金融远期

2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是__。A．流动性风险 B．信用风险 C．操作风险

D．战略风险标准

3、某公司2009年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2009年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于。A：正常类贷款 B：关注类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款 E：著作权

5、流动资金分年使用计划应根据__来安排。A．建设进度 B．资金来源渠道 C．资金到位情况 D．项目达产率

6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票 C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

7、下列理财目标中属于短期目标的是__。A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 D．休假

8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

9、贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虚假的证明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主体是否包括银行内部人员 D．银行是否受到损失

10、__通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A．董事会 B．高级管理层 C．监事会

D．风险管理总监

11、商业银行的经营以__为第一要旨。A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则

12、银行一般通过来覆盖非预期损失。A：提取准备金 B：筹集资本金 C：银行贷款

D：提取流动资金 E：著作权

13、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期权中属于现货期权的是__。A．股指期货期权 B．利率期货期权 C．外汇期货期权 D．债券期权

15、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

17、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先决条件中，贷款类文件包括__。A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本

19、银行进行市场细分要遵循__原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A．可衡量性 B．可进入性 C．差异性 D．经济性

20、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、__和规避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．针对银行的金融犯罪

C．危害货币管理制度的金融犯罪 D．危害金融机构的犯罪

21、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业

C．外商独资企业 D．个人独资企业

22、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前__个工作日向监管部门事前报告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不属于信托受益人范围的是（）。A．自然人 B．法人

C．未经注册的民间组织 D．政府部门

25、当股票价格波动幅度非常大时，__的期权投资策略的获利可能性高。A．买入看涨期权和买入看跌期权 B．卖出看涨期权和卖出看跌期权 C．卖出看涨期权和买入看跌期权 D．买入看涨期权和卖出看跌期权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，__。

A．刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名 B．刘某可以和杨某联合署名

C．若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名 D．发表文章时只能以银行名义署名 E．署名时不擅自透露他人隐私

2、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是__。A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．使用虚假的经济合同从金融机构贷款

3、商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列__文件。A．申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B．中国银监会的业务资格批准文件 C．托管协议草案

D．拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E．政府批准文件

4、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括__。A．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B．汽车经销商的资信调查 C．担保情况的调查 D．材料一致性的调查

5、下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

6、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗钱法的主要内容包括__。

A．明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B．明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C．规定开展反洗钱国际合作的基本原则

D．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E．明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任

8、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

10、结构性理财产品的主要风险包括__。A．挂钩标的物的价格波动 B．本金风险 C．收益风险 D．信用风险 E．流动性风险

11、下列属于间接融资工具的是__。A．可转让大额存单 B．商业票据 C．债券 D．股票

12、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

13、__金融犯罪的主观方面不是故意的。A．公司、企业人员受贿罪 B．有价证券诈骗罪

C．签订、履行合同失职被骗罪 D．非法吸收公众存款罪

14、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是__。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E．二者没有关系

15、从广以上来讲，《银行从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括__。A．中国境内设立的银行业金融机构工作人员

B．人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员 C．受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 D．政策性银行的工作人员

16、下列金融工具中属于间接融资工具的是__。A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款

17、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响__。A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E．某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规

18、在异议处理工作中常常遇到的异议申请，主要包括__类型。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 D．对申请金额有异议 E．对担保信息有异议

19、借款人还款能力的主要标志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的资产负债比率是否足够低 C．借款人的现金流量是否充足

D．借款人的销售收入和利润是否足够高

20、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析__等非财务因素。

A．管理者的品德与诚信度 B．行业的周期性 C．企业现金流量 D．劳资关系 E．产品研发

21、当其他条件不变，市场利率下降时，__。A．债券价格下降

B．发行人行使赎回权的概率增加 C．会使投资者面临再投资风险 D．债券再投资收益率下降

E．发行人行使赎回权的概率降低

22、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

23、银行资本的作用不包括__。

A．满足银行正常经营对短期资金的需要 B．发放贷款的资金来源

C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D．限制银行过度业务扩张和风险承担 E．吸收损失和维持市场信心

24、违反合同应当承担的民事责任方式包括__。A．继续履行 B．采取补救措施 C．损害赔偿 D．支付违约金

E．修理、重作、更换

25、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的__个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A．10 B．15 C．20 D．30

第四篇：广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

广东省银行从业《法规与综合能力》：自然人试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照__不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A．评分的阶段 B．评分的方法 C．评分的对象 D．评分的结果

2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收

4、某银行2009年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市场可以按照__分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

6、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是__。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

7、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资

B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

8、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

10、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。A．成长阶段的企业代表中等程度的风险 B．必须进行细致的信贷分析

C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

11、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括__。A．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C．银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D．公积金管理中心和承办银行联动

12、在基金认购中，认购期内产生的利息以__的记录为准。A．注册登记中心 B．基金托管机构 C．基金管理公司 D．结算中心

13、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数

D．(期初存货余额+期末存货余额)/2

14、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列选项中__是企业长期使用的短期贷款。A．周转性贷款 B．出口打包贷款 C．临时性贷款 D．票据贴现贷款

16、关于遗产继承，下列说法正确的是（）

A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额

D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女

17、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

18、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

19、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是__。

A．在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B．在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C．在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D．欧式期权可能未到期即被执行

20、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构__ A．将短期借款与长期贷款匹配 B．将长期借款与长期贷款匹配 C．将短期借款与短期贷款匹配

D．资产和负债的期限结构比较平衡

21、国内理财顾问服务流程的最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估 22、1999年2月，中国人民银行颁布了__。A．《汽车贷款管理办法》

B．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C．《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D．《中国人民银行助学贷款管理办法》

23、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

24、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

25、下列方法中不属于风险预警方法的是__。A．黑色预警法 B．蓝色预警法 C．黄色预警法 D．红色预警法

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的个人贷款还款方式是__。A．到期一次还本付息法 B．等额本息还款法 C．等比累进还款法 D．等额累进还款法

3、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是__。A．历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化 B．采用历史成本法会导致银行对资本的高估 C．市场价值法不必对成本进行摊派

D．采用历史成本法便于对资产进行核查

4、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括（）要素。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

5、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是__。A．出票包括“做成”和“交付”两种行为 B．票据转让方法限于背书

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．票据保证的目的是担保自己票据债务的履行

6、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

7、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。

A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息

B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

8、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职

9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起__个工作日内，向异议申请人转交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、银行金融创新的基本原则有__。A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则

D．四个“认识”原则 E．知识产权保护原则

11、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为__五类。A．优秀、正常、次级、可疑、损失 B．正常、关注、次级、可疑、损失 C．优秀、关注、次级、可疑、损失 D．关注、次级、可疑、损失、不良

12、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足

E．风险监管指标符合监管机构的有关规定

13、以下说法正确的是__。

A．存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B．存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C．存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D．形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E．实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

14、关于估价方法，说法正确的是__。

A．一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

C．对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

D．对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

E．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的地理位置

15、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。A．损失 B．次级 C．可疑 D．关注

16、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有__。A．调查问卷法 B．流程分析法 C．情景模拟法 D．引导会议法 E．德尔菲法

17、个人征信系统所收集的个人信用信息包括__等各类信息。A．个人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特别记录

E．客户本人声明

18、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括__。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B．当期理财计划的收益分配和终止情况 C．涉及的法律诉讼情况

D．相关风险监测与控制情况

E．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

19、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。A．生存保险 B．死亡保险

C．生死“两全”保险 D．生活保险 20、下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有__。A．公平竞争的原则 B．合法合规的原则 C．成本可算的原则

D．四个“认识”的原则 E．利润的最大化的原则

21、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

22、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有__以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、个人贷款的贷款要素包括__。A．贷款对象 B．贷款利率 C．贷款期限 D．担保方式 E．贷款额度

24、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是__。A．投保人 B．保险人 C．被保险人 D．受益人

25、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款

E．存放同业及其他金融机构款项

第五篇：河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题

河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

2、__和__同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会 C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构

3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元

4、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是__。A．用于保值、投机目的——期权 B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券 D．用于商品流通——银行承兑汇票

5、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较

6、下列不属于现货期权的是__。A．外汇期权 B．股票指数期权 C．利率期货期权 D．债券期权

7、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

8、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。A．平均年限法

B．双倍余额递减法折旧 C．年数总和法折旧

D．平均年限法和年数总和法折旧

9、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限__进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．两年之前

10、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

11、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。

A．质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

12、下列不属于华尔街第二次数学革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．欧式期权定价理论

D．资本资产定价模型CAPM

13、贷款风险分类的会计原理中，__是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。

A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组

15、根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以__为准。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募说明书 D．基金发行计划

16、财务内部收益率是反映项目能力的指标。A：获利，静态 B：获利，动态 C：偿债，静态 D：偿债，动态 E：著作权

17、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A．信用风险识别 B．信用风险计量 C．信用风险监控 D．信用风险报告

18、单利和复利的区别在于__。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

19、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是__。

A．有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提 B．公司治理与公司管理具有相同的内涵

C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D．监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是__。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债

21、个人基础数据库信用信息查询主体不包括__。A．商业银行

B．金融监督管理机构以及司法部门． C．个人

D．用人单位

22、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格__。A．不变 B．上升 C．下跌

D．随机变动

23、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是__。A．商业贷款和个人贷款 B．短期贷款和长期贷款 C．集团贷款和个人贷款 D．信用贷款和担保贷款

24、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、监管文件、制度 E：重组

25、影响行业的外部因素不包括__。A．国民经济 B．外部经济 C．国家政策

D．企业自身规模效益

26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现 E．现值和终值成比例关系

2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款  B.具有相同的管理方式  C．都可分为活期存款和定期存款  D．都是一种信用行为

3、一般认为流动比率应在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

5、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．结算风险 E．汇率风险

6、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好 B．客户身份信息 C．账户交易信息

D．客户对社会的态度 E．客户是否在境外有存款

7、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括__。A．特许权使用费所得

B．对企业事业单位的承保经营、承租经营所得 C．财产转让所得 D．保险赔款

8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A．直接审批、监管商业银行

B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

9、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值

10、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

11、关于货币市场的描述正确的是__。A．货币市场是融通短期资金的市场 B．在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小

C．商业票据是一种短期无担保信用凭证 D．银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E．回购协议本质上是一种抵押贷款

12、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括__。A．债券市场 B．外汇市场 C．股票市场 D．期货市场

14、当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当__。A．及时通知贷款人 B．立即偿还贷款 C．采取保全措施

D．请求有关部门出具鉴定报告 E．要求免除责任

15、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据

16、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

17、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。

A．商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架

B．商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件 C．商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准 D．商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序

E．任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据

18、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由__负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。A．债务人的上级主管部门 B．债务人 C．债权人 D．银行

19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是__。A．可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C．可由银行自行评估 D．可由抵押人自行评估

20、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。A．提高我国银行业在国际中的竞争力 B．监管手段合理，有所为有所不为 C．鼓励公平竞争，反对无序竞争

D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E．高效、节约的使用一切监管资源

21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有__。A．购车发票原件 B．各种缴费凭证原件 C．机动车登记证原件 D．行驶证原件 E．保险单

22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是__。

A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

23、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现__原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A．协议承诺 B．公平合法 C．真实有效 D．审慎性

24、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括__。A．保证人的基本情况 B．保证人的经济收入 C．保证人的财产证明 D．保证人的代偿能力

25、风险评级的程序是__。

A．制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案 B．收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案 C．制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果 D．整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果

26、在保险业务相关要素中，__只能由单位担任，不能是个人。A．保险经纪人 B．保险代理人 C．被保险人 D．受益人

27、个人理财相关的部门规章主要有__。A．《中华人民共和国物权法》 B．《期货交易管理条例》 C．《个人外汇管理办法实施细则》 D．《中华人民共和国个人所得税法》

28、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度