网络征信知识竞赛题答案

第一篇：网络征信知识竞赛题答案

1、国家助学贷款期限最长不超过___年 A、5

B、6

C、7

D、10

2、国家助学贷款的借款人必须是具有完全行为能力的自然人，年龄满___周岁 A、14

B、16

C、18

D、20

3、国家助学贷款人毕业后若继续攻读学位可以向贷款人申请贷款展期，但展期期限不得超过___年

A、2

B、3

C、6

D、8

4、国家助学贷款实行借款学生在校期间___的国家财政贴息 A、50%

B、70%

C、90%

D、100%

5、贷款学生毕业后___个月内必须开始偿还贷款本金 A、12

B、24

C、36

D、48

6、借款学生毕业后___年内必须还清全部贷款 A、4

B、6

C、8

D、10

7、借款学生可以提前部分或全部还款，但必须在还款前___天向银行提交书面申请 A、7

B、15

C、20

D、30

8、借款学生在毕业后___年内，可以向银行提出一次调整还款计划申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整 A、1

B、2

C、3

D、4

9、国家助学贷款实行___的管理方式

A、一次申请

B、一次发放

C、一次

D、分期发放

10、助学贷款不需提交的材料是___ A、户口本或户口迁移证明

B、父母的身份证或户口本复印件

C、借款学生本人身份证

D、借款人学生证

11、借款学生转学时，其在原学校的遗留贷款应如何处理？___ A、本息全部还清后方可转学

B、只需还清本金

C、只需还清贷款利息

D、不需还清贷款本息

12、国家助学贷款每期还本金额等于___ A、贷款本金÷借贷月数×还款间隔

B、贷款本金×借款月数÷还款间隔

C、贷款本金×借款月数×还款间隔

D、贷款本金÷借款月数÷还款间隔

13、下列哪些学生可以申请助学贷款？___ A、经所在学校推荐但学生所在地不承认其家庭经济困难

B、就读于高校非全日制本科生

C、具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证的家庭经济困难学生

D、未成年人申请时没有经过其法定监护人出具书面同意

14、借款学生错过办理时间怎么办？___ A、可以再第二年的办理期间办理

B、不可以再办

C、任何时候提出申请都可以办理

D、不知道

15、申请助学贷款的成年学生不需要填写下列哪个表格？___ A、《全日制经济困难学生登记表》

B、《同意贷款同意书》

C、《国家助学贷款申请书》

D、《国家助学贷款登记表》

16、下列证明中贷款学生不需要提供的是什么？___ A、家庭经济困难证明

B、本人身份证复印件

C、父母身份证复印件

D、财产证明

17、贫困证明有效期多长？___ A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

18、学院在收到学生申请审核盖章后，需填报___ A、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生汇总表》

B、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生审核表》

C、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生统计表》

D、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生资料表》

19、借款学生毕业前必须与经办银行办理还款确认手续,如借款学生不办理确认手续或提交上述材料，学校___ A、暂缓为其办理毕业手续

B、开除学生

C、不给学生颁发学士学位

D、要求学生立刻还贷

20、父母一方或双方死亡失踪的情况下，贷款学生提供死亡证明，并追加___公章 A、当地政府

B、村委会

C、派出所

D、公安局

21、借款学生本科毕业当年继续读研究生的，必需在毕业前向原所在学校提出展期申请(学校会组织学院统一安排时间)，并提供继续攻读学位的相关证明。经学校审核通过后，由经办银行为其办理展期手续，相应延长在读期间的贷款期限。展期期间的贷款利息仍由财政全额补贴。贷款本息在研究生毕业后___年内还清 A、2年

B、4年

C、6年

D、8年

22、学院需交财务处的资料不包括___ A、学生提供的所有资料

B、《国家助学贷款登记表》

C、《中国xx银行申请国家助学贷款借款学生审核表及汇总表》

D、学院同意书

23、借款学生在毕业离校前，学校组织借款学生与贷款银行办理还款确认手续，制定还款计划，签订还款协议，借款学生可自主选择毕业后___内（即宽限期内）的任何一个月起开始偿还贷款本金，也即宽限期内借款学生可以只还贷款利息，不还贷款本金 A、10个月

B、15个月

C、17个月

D、24个月

24、按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过___年且不与经办银行主动联系办理有关手续的贷款学生，贷款银行和助学贷款中心可在不通知贷款学生的情况下，通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、身份证号码，毕业学校及具体违约行为等信息 A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

25、在借款期间转学和出国留学的学生，需要___，学校才能予以办理有关转学手续

A、由学校和经办银行与待转入学校和相应经办银行办理好该学生贷款的债务划转手续

B、在该学生还清借款本息

C、由学校和经办银行与待转入学校和相应经办银行办理好该学生贷款的债务划转手续，或者在该学生还清借款本息

D、无需办理任何手续，直接申请出国

26、助学贷款须提交的资料其中包括___一级以上（含）的民政部门出具的关于其家庭经济困难的证明

A、社区

B、乡

C、县

D、市

27、国家助学贷款的贷款对象为北京交通大学经济困难的全日制在校___ A、专科生

B、本科生

C、研究生

D、以上全部

28、借款学生展期结束后要年度付息或提前还款应和___机构联系

A、原贷款学校资助管理中心

B、原省学生资助管理中心

C、国家开发银行

D、原贷款银行

29、借款学生毕业后自付利息的开始时间为其取得毕业证书之日起的___ A、下月1日

B、本月月末

C、当年12月31日

D、毕业当天

30、在借款期间发生___不会终止其贷款资格退学

A、被开除学籍

B、学习成绩明显下滑

C、因违纪、违法受到纪律处分情节严重者

D、在校期间，有重要失信行为者

31、___不能承办国家助学贷款

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、交通银行

32、学校___部门专门负责学生资助管理中心国家助学贷款办公室具体负责管理我校的国家助学贷款工作

A、学生资助管理中心国家助学贷款办公室

B、学生办公室

C、校长办公室

D、学校勤工俭学办公室

33、生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是___ A、8000, 1000

B、6000, 500

C、6000, 1000

D、8000, 500

34、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为___ A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

35、以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是___ A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别

B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别

C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录

D、以上均不对

36、以下关于提前还款申请说法正确的是___ A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清

B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请

C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

37、生源地信用助学贷款到期还款日为___ A、贷款期限最后1年的1月1日

B、贷款期限最后1年的8月31日

C、贷款期限最后1年的9月20日

D、贷款期限最后1年的12月31日

38、通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况___ A、国家开发银行助学贷款学生在线系统

B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心

D、A或C

39、生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是___ A、14，7

B、14，6

C、14，5

D、13，6

40、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款___，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款 A、负有连带责任

B、负有部分责任

C、负有共同责任

D、负有全部责任

41、实行学分制以后，借款学生提前毕业，其贷款利息怎样支付？___ A、按正常学制进行贴息

B、提前修满，提前毕业，提前计算利息

C、什么时候毕业什么时候计算利息，不管是否超出正常学制

D、不知道

42、为引导和鼓励高校毕业生面向西部地区和艰苦边远地区基层单位就业，减轻家庭困难学生的还款负担，自愿到西部地区和艰苦边远地区基层单位就业，服务期达到___年以上的，其在校学习期间获得的国家助学贷款本金及其全部偿还之前产生的利息，由国家代为偿还 A、3年

B、5年

C、2年

D、10年

43、办理国家助学贷款的业务，不需要遵循的原则是___ A、财政贴息

B、专款专用

C、按期足额偿还

D、资产抵押

44、四年制本科在校期间最多可以申请___助学贷款 A、3次

B、4次

C、5次

D、6次

45、贷款在每学年开学后由学生填写当年的提款协议后___天内划入学校指定账户 A、20

B、30

C、10

D、5

46、国家助学贷款不需要___审核

A、学生资助管理中心审核

B、校长办公室审核

C、学院审核

D、经办银行审核

47、国家助学贷款不属于什么性质的贷款？___ A、是国家助学贷款属于政策性贷款

B、是国家助学贷款属于商业性贷款

C、是国家助学贷款具有商业性与政策性并存的双重特征

D、公益性

48、中国银行将为每位借款学生办理一张借记卡和活期存折，以便学校机构按___将生活费划入借款学生的账户。此账户同时作为借款学生的还款账户 A、月

B、季度

C、学期

D、年

49、申请贷款时，借款学生必须做到身份证、学生证和学籍中的___保持一致 A、出生日期

B、出生地

C、现住址

D、姓名

50、逾期信贷信息是指___ A、个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息

B、个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息

C、个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息

D、以上均不正确

51、若贷款学生未按时归还贷款本金，开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为合同贷款利息的___ A、130%

B、150%

C、160%

D、200%

52、国家助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时无需支付___费用 A、本金

B、利息

C、罚息

D、保管费

53、国家助学金贷款还本金日期为贷款到期年份的___ A、9月20日

B、10月20日

C、11月20日

D、12月20日

54、从国家贴息终结日（即毕业当年的7月1日)起,利息将由借款人全部个人自付，缴还利息的时间为每年的___ A、9月20日

B、10月20日

C、11月20日

D、12月20日

55、新机制下，国家助学的款的利息___计收一次 A、每月

B、季度

C、半年

D、一年

56、国家助学贷款期间是指自___至还清贷款本息所需的时间

A、申请贷款

B、获得贷款

C、使用贷款

D、使用贷款前一天

57、应届毕业生考入本科生（或专升本）逾期未办理展期，毕业后第二年办理展期的借款学生，期毕业当年下半年的利息怎样支付___ A、学生本人支付

B、财政贴息

C、学生支付和财政贴息各一半

D、学生支付75%财政贴息25%

58、在下列情况下需自付利息，哪一项是错误的___ A、一般情况下，学生自付利息的来时时间是期毕业当月的下月一日即毕业当月的7月1日

B、当借款学生按学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，要自己办理有关手续之日下月1日起自付利息

C、实行学分制后财政部门按借款的正常学制贴息，超过正常学制后学生自付利息

D、借款学生因违约造成的罚息有银行支付

59、在校期间提前还款的借款学生提前还款需自付利息吗___ A、需要

B、不需要

C、根据代理银行决定

D、根据北京市资助管理中心决定

60、如果贷款展期后累计期限达到新的利率期限档次的，从___起按新的利率执行 A、展期之日

B、贷款之日

C、毕业之日

D、利率调整日

61、下列哪个情况不属于国家助学贷款的贷款银行可停止发放贷款，要求借款学生和保证人偿还学生借款本息，或依法处理抵押、质物、情场贷款本息___ A、借款学生未按合同使用的约定用途使用贷款

B、借款学生于违法乱纪行为，收校方行政处分或有关部门刑事处罚的C、借款学生未按计划偿还学生贷款本息的D、借款学生继续在校攻读研究生的

62、在每年度结息日的___日前，借款学生要将个人负担的利息足额存入到本人在银行开立的助学贷款专用账户中，通过代理行从该账户中自动划出 A、2

B、3

C、4

D、5

63、休学学生复学后其贷款从___起开始恢复贴息

A、7月1日

B、复学当天

C、复学当月1日

D、12月20日

64、关于生源地信用助学贷款贴息，下列说法错误的是___ A、学生在校期间的利息有财政全额贴息

B、毕业后的利息有学生和家长共同承担

C、毕业后的利息有学生和其他法定监护人共同承担

D、毕业后的利息有学生本人承担

65、国家助学贷款利率按照___公布的法定贷款率和国家有关利率政策执行

A、中国建设银行

B、中国人民银行

C、中国交通银行

D、中国农业银行

66、与银行一般个人贷款业务相比,不是国家助学贷款的特征的是___ A、风险较高

B、借款学生流动性大

C、不存在利息

D、还款期长

67、中国银行已建立一套高效的联络制度,将助学贷款信息与个人征信系统联网，它的作用不包括___ A、加快助学贷款信息归集

B、逐步实现信息全国共享

C、动态更新学生诚信记录

D、惩罚不还款的学生

68、如果借款学生毕业后不还款,那么他的信用报告就会如实留下负面信息。那么他在___进行一些业务时,可能因此被拒绝 A、贷款地银行

B、贷款的银行

C、任何银行

D、不会受到限制

69、个人征信系统收集的个人信息不包括___ A、身份识别信

B、学生成绩信息

C、贷款信息

D、信用卡信息

70、以个人征信系统负责的主管机关是___ A、身份识别信

B、学生成绩信息

C、贷款信息

D、信用卡信息

71、以个人征信系统负责的主管机关是___ A、中国人民银行

B、中国银行

C、农业银行

D、国家行政机关

72、商业银行发现其报送的个人信息不准确时，应当及时报告___ A、征信服务中心

B、当地人民银行分支机构

C、不准确信息所属主题

D、公安部门

73、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，___应当对个人声明的真实性负责

A、征信服务中心

B、法院及公安部门

C、异议申请人

D、商业银行

74、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以___ A、标注

B、删除

C、关闭、禁止查询

D、不做处理

75、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自___起施行

A、2005年10月1日

B、2005年1月1日

C、2006年1月1日

D、2005年10月1日 76、承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是___ A、人民银行及其分支机构

B、征信服务中心

C、各商业银行

D、中国人民银行征信管理部门

77、个人信用数据的采集、整理、保存，为___和个人提供信用报告查询服务 A、人民银行

B、银监局

C、商业银行

D、借款人

78、在我国，___是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构 A、中国人民银行征信中心

B、个人档案中心

C、户籍管理中心

D、政府机关

79、个人信用报告是___机构提供的

A、人民银行征信中心

B、各商业银行

C、公安机关

D、以上都是

80、提高个人信用报告的质量，您可以___ A、时刻关心自己的信用记录，定期查询自己的信用报告

B、发现您的信用报告出 错时，及时报告并申请更正

C、办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新的信息

D、以上都对 81、2008年7月，国务院明确中国人民银行承担___的职责

A、管理信贷征信业

B、管理征信业

C、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系

D、管理征信业，推动建立社会信用体系

82、征信信息主要来自贷款机构、___、法院以及其他政府部门

A、人民银行

B、银监部门

C、提供先消费后付款服务的机构

D、中国银联 83、对个人征信进行监管的目的之一就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构___，尽可能地保护个人的利益 A、“有条件”地采集、保存、使用个人征信数据

B、随意地采集、保存、使用个人征信数据

C、“有条件”地公开个人征信数据

D、随意地公开个人征信数据

84、___是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动 A、信用

B、征信

C、诚信

D、取信

85、信用报告被人们喻为___ A、经济快车

B、经济身份证

C、经济名牌

D、以上都是

86、征信就是___为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动

A、金融机构

B、担保公司

C、当地政府

D、专业化的独立的第三方机构

87、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的___ A、中央银行

B、商业银行

C、农村合作银行

D、外资银行

88、列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是___ A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留

B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年

C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除

D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定

89、征信机构采集的信息包括___ A、个人存款信息

B、个人宗教信仰

C、个人在经济金融活动中产生的信用信息

D、性倾向

90、信用交易是指在交易中，企业和个人作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动。以下不属于信用交易的是___ A、商业银行发放贷款

B、享受先服务后付费

C、产品赊销赊购

D、以现款购物

91、美国知名的三大个人征信机构是___ A、安达信、益百利、环联

B、益百利、施乐、艾奎法克斯

C、施乐、环联、艾奎法克斯

D、益百利、环联、艾奎法克斯

92、商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策___ A、是相同的B、各有不同

C、视银行领导而定

D、与银行信贷员有关

93、人民银行于___年立项建设银行信贷登记咨询系统 A、1996

B、1997

C、1998

D、1999

94、___年2月，人民银行启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心 A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

95、征信机构提供的服务有___ A、提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息

B、提供你本人的信用报告、接受你的异议申请、修改信用报告中的异议信息

C、提供你本人的信用报告、接受你的异议申请、修改信用报告中的错误信息

D、提供你本人和他人的信用报告、接受你的异议申请、修改信用报告中的异议信息 96、我国从___年开始开办国家助学贷款业务 A、1997

B、2008

C、1999

D、2005

97、国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其___计收罚息

A、贷款金额

B、违约还款金额

C、违约还款利息

D、存款

98、目前个人信用报告本人查询的限制次数是为___ A、1次

B、2次

C、3次

D、无限制

99、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？___ A、会

B、不会

C、不同银行处理方式不同

D、不同地区处理方式不同

100、在美国个人征信机构的利润有___是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中

A、三分之一

B、四分之一

C、五分之一

D、六分之一

DCCDB BBADA

AABAB DBBAD BDDAB BDAAB

DACDA

ADDBA CADBA

BDADA

ADDDD AADBA

DBCDB CDCBB AACAA

BCABD BCCBB

DAADD

DBBBB CBDBA

第二篇：征信知识竞赛题

征信知识竞赛题

抢答题

1、征信信息主要来自哪两类机构？

提供贷款的机构；提供先消费后付款服务的机构。

2、在信用活动中要遵循什么原则？ 口说无凭、立字为据的原则。

3、个人信用报告是哪个机构出具的？

目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。

4、个人在征信活动中有哪四项权利？ 知情权、异议权、纠错权、司法救济权。

5、征信机构为个人提供哪三项服务？

提供您本人的信用报告；接受您的异议申请；修改信用报告中的错误信息。

6、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是什么时候开始实施的？

2005年10月1日起实施的。

7、个人信用数据库日常运行维护由哪个机构承担？ 由中国人民银行征信中心承担。

8、个人信用数据库采集国家助学贷款信息吗？ 采集。

9、个人信用数据库从何时开始采集信贷信息？ 2004年1月1日起开始采集个人信贷信息。

10、在外地能查个人信用报告吗？

能查。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。

必答题

1、个人在征信活动中有什么义务？

提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。

2、征信中心在接受异议申请后的几个工作日内予以答复？

在接受异议申请后的15个工作日内答复。

3、个人提出查询本人信用报告的申请时，需要提供哪些资料？

要填写“个人信用报告本人查询申请表”同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。

4、什么是征信？

专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。

5、个人信用信息主要包括哪些内容？

包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

6、为别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？

会。因为您给别人提供的担保实际上也是您的负债，可能会影响您未来的偿还能力，应当记录在您的个人信用报告中。

7、加强企业诚信和商业诚信建设，以什么为重点？ 以重合同、守信用为重点。

8、商业银行未按照有关规定建立相应的管理制度及操作规程的，将被处以什么样的罚款？

由中国人民银行责令限期改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。

9、对个人结算账户信息有异议怎么办？

可以持您个人的有效身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地人民银行征信管理部门申请提出异议处理。

10、提出异议申请需要哪些资料？ 提供您本人的身份证件及复印件。

11、“诚信临洮”创建主题活动是哪一年提出的？历时几年？

“诚信临洮”是2007年提出的，历时5年。

12、就如何提高个人信用数据库中数据的质量，作为个人可以在几个方面提供帮助？ 准确、完整地填写信息；信息变化通知银行；关心自己的信用记录；发现错误及时纠正。

13、什么是“查询记录”？

查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。

14、商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告将被处以什么样的处罚？

将被责令改正并处以一万元以上、三万元以下的罚款。涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。

15、个人能查询别人的信用报告吗？

在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。

16、“诚信临洮”创建活动分为哪几个阶段？ 启动阶段；全面推进阶段；完善提高阶段。

17、个人信用数据库从哪两个方面保证信息安全？ 个人信用数据库从制度安排和技术层面保证信息安全。

18、个人信用报告能作为司法判决的依据吗？ 个人信用报告不具有法律效力，不能作为司法证据。风险题（10分）

1、在我国征信由“谁”征？

征信由征信机构，即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。

2、什么是个人信用报告？

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

3、什么是个人信用评分？

它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。

4、个人信用数据库有哪些特点？

全国集中统一建库；广泛的机构覆盖范围；广泛的数据覆盖范围；社会功能显著。

5、个人信用数据库多长时间更新一次信息？ 个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按月更新。随着技术的进步，更新频率将会逐步提高。

6、加入个人信用数据库为什么不需要申请？ 个人信用信息是由征信机构主动采集的，不需要个人申请。只要在商业银行开立过结算账户或者与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用数据库。

风险题（20分）

1、司法部门查询个人信用报告时应提供什么资料？（1）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；

（2）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；

（3）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》。

2、个人信用报告的信息包括哪些栏目？

（1）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；

（2）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（3）个人开立结算账户信息，指个人开立结算账户的数量、开户银行等；

（4）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等；

（5）特殊交易信息；（6）特别记录；（7）查询信息。

3、商业银行在办理什么业务时才能查询个人信用报告？

（1）审核个人贷款申请的；

（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（3）审核个人作为担保人的；

（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

4、信用良好能带来什么优惠？

如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

5、对异议处理仍由有异议怎么办？

如果您对异议处理结果仍然有异议，您可以通过以下三个步骤进行处理：

第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。“个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证“个人声明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。

第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

6、常见的异议申请有哪些？

目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：

第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。

第二类是贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。第三类是身份、居住地址、职业等个人基本信息与实际情况不符。

第四类是对担保信息有异议。

第三篇：征信知识竞赛题01

征信知识竞赛题01

21.22.23.一、单选题

1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自。A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》

就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报24.告的一种活动。

A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信

信用报告被人们喻为。25.A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是

征信，记录您 的信用行为

A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是

征信就是 为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。26.A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府； D、专业化的独立的第三方机构

征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的。A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行

是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 27.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 28.是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 29.是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。30.A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

下面哪项不属于信用交易行为？ 31.A、银行向您发放贷款 B、产品赊购 C、缴交水电费 D、向朋友借钱

在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是。32.A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息

在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动指的是。A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易； D、服务交易 33.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为。A、7年 B、8年 C、9年 D、10年

除个人信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品是。34.A、个人信用评分 B、个人信用评级 C、个人信用评定

个人信用评分通常以借款人 等特征指标为解释变量。

A、存款情况 B、欠债情况 C、过去的还款情况 D、婚姻情况

征信要监管，主要目的是。35.A、保护使用者的利益 B、保护数据主体的利益 C、保护征信机构的利益 D、保护政府的利益

别人要查看您的信用报告的条件是。

A、金融机构同意 B、地方政府批准 C、经过本人授权 D、不需要 36.征信机构采集的信息包括：

A.个人存款信息 B.个人宗教信仰 C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向 37.征信信息主要来自、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。

A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局

正面信息是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是您借钱的信息和。A.按时还钱的信息 B.还钱的信息 C.没有按时还钱 D.以上均不正确

负面信息是指您在过去的信用交易中 的信息，即违约信息。

A.已经偿还贷款 B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用 C.各种费用 D.各种贷款、支付费用

信用交易是指在交易中，您作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、商品或服务的活动。以下不属于信用交易的是：

A.商业银行向您发放贷款 B.享受先服务后付费 C.产品赊销赊购 D.在商业银行存款

使用信用报告可以 的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的

对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构，尽可能地保护个人的利益。

A.“有条件”地采集、保存、使用征信数据 B.随意地采集、保存、使用征信数据 C.“有条件”地公开征信数据 D.随意地公开征信数据

征信机构提供的服务有：。

A.提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息 B.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息

C.提供您本人和他人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 D.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的错误信息

除了传统的信用报告查询外，国外不少征信机构还开发出 等一系列增值服务。A.销售信用报告 B.信用评分、市场服务、欺诈监测 C.无偿向他人提供信用报告 D.以上均不正确

征信机构采集的信息不包括。

A．信贷信息 B．非银行信用信息 C．个人存款信息、个人宗教信仰

以下活动属于信用交易的是。

A．到商场购买商品 B．到商家赊购产品 C．到银行购买基金

个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利：。

A．知情权 B．异议权 C．监督权 D．纠错权 E．司法救济权

目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗？ A．不是 B．是

以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： A．提供正确的个人基本信息 B．及时更新自身信息 C．提前归还银行贷款 D．关心自己信用记录

征信机构提供的服务中，错误的描述是：

A．征信机构必须无偿提供本人的信用报告。B．征信机构必须接受您的异议申请。C．征信机构必须修改信用报告中的错误信息。

个人信用评分的描述，错误的是：

A．是除信用报告外，征信机构必须提供的另一项重要产品

B．它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。

C．它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。

通常情况下，如果您的信用评分越高，说明： A．您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款 B．您借款违约的可能性就越大，您也就越不可能获得贷款

我国个人征信体系建设是从1999年在 开展个人消费信用信息服务试点开始起步的。A、北京 B、上海 C、天津 D、广州

个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行 承担。A、北京营管部 B、上海总部 C、征信中心 D、征信管理局 38.39.40.41.42.43.44.45.46.47.48.49.50.51.52.53.54.55.个人信用信息基础数据库中最重要的信息是。

A、个人与个人之间的交易信息 B、个人与银行之间的信贷交易信息 56.C、个人身份信息 D、住房公积金贷款信息

个人信用信息基础数据库除从制度安排外，还从 方面确保个人信用信息的安全。57.A、技术 B、数据 C、机构 D、人员

个人信用信息数据库的核心信息是。58.A、个人负债信息 B、个人存款信息 C、个人基本信息 D、企业负债信息

中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有 责任。59.A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管

决定个人能否获得贷款。60.A、银行等信贷机构 B、征信中心 C、中国人民银行 D、银监会

个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累，方便个人办理信贷业务。A、信用财富 B、知识财富 C、金钱 D、名誉 61.全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用信息基础数据库建成并正式全国联网运行。A.2006 年 1月 B.2005 年 1月 C.2006 年 12月 D.2005 年 12月

2005 年，中国人民银行制定颁布了。62.A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》 B.《个人和企业信用信息基础数据库管理办法》 C.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了，保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据63.库的规范运行。

A.限定查询、违规处罚等措施 B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施 64.D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施

个人信用信息基础数据库已经覆盖 信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村65.信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级 66.C.全国金融机构二级以上 D.全国银行类金融机构三级以上

是美国知名的三大征信机构。

A.安达信、益百利、环联 B.益百利、施乐、艾奎法克斯 67.C.施乐、环联、艾奎法克斯 D.益百利、环联、艾奎法克斯

个人信用信息基础数据库采集个人信息是 进行的，个人的合法权益得到充分保障。68.A.人民银行自行 B.各级地方政府组织 C.依据有关规定 D.严格按照相关法律法规的规定

采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自 起，商69.业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。A.大学生还款之日 B.贷款发放之日 70.逾期信贷信息是指。

A.个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息 B.个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息 71.C.个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息 D.以上均不正确 72.一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ ”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。73.A、结算应还款日 B、宽限到期日 C、银行催款日

个人信用信用基础数据库特点描述，错误的是： 74.A.全国集中统一建库 B.广泛的机构覆盖范围C.广泛的数据覆盖范围 D.每天进行信息数据更新

个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息吗？ 75.A．采集 B．不采集

个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？ 76.A．采集 B．不采集

个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗？ A．采集 B．不采集

加入个人信用信息数据库需要申请吗？ A．需要 B．不需要

个人信用报告由 出具。

A、中国人民银行征信中心 B、专业信用调查公司 C、工商行政管理局 D、金融机构

银行标准版个人信用报告目前主要供 查询。

A、中国人民银行分支机构 B、个人 C、司法机关 D、商业银行

个人信用报告目前主要用于。

A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考

个人作为信用报告主体的基本权利是。

A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告

C、查询配偶的信用报告 D、向银行提供自己的信用报告

查询个人信用报告要提供 资料。

A、本人有效身份证件的原件及复印件 B、本人单位证明 C、个人收入证明 D、个人贷款合同

查询个人信用报告要填写。

A、个人简历 B、个人银行信贷情况 C、个人信用报告本人查询申请表 D、个人收入情况

除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的。A、直接进行 B、口头同意 C、书面授权 D、电话同意

个人信用信息的主要提供者是

A、人民银行 B、商业银行等金融机构 C、司法机关 D、个人

除 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

商业银行信用报告查询员必须在 备案。

A、其上级行 B、人民银行征信管理部门 C、银监部门 D、公安部门

个人信用报告可以作为。

A、司法证据 B、司法调查的参考 C、直接用于对抗第三人； D、交易凭证

在 均可以查询个人信用报告。

A、本人户口所在地 B、本地区 C、本省 D、全国各地

在个人征信比较发达的美国，《公平信用报告法》规定，为保护个人知情权，征信机构每年 服务。A.要向个人免费提供三次本人信用报告查询 B.要向个人免费提供一次本人信用报告查询 C.要向个人有偿提供一次本人信用报告查询 D.要向个人免费提供五次本人信用报告查询

个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到。A.人民银行总行 B.当地人民银行分支机构查询 C.商业银行 D.银监局

住房按揭贷款主要有 方式和等额本息方式两种还款方式。A、等额本金 B、延期还款 C、高利贷

没有贷款的人有信用报告吗？ A．有 B．没有

在外地能查询本人信用报告吗？ A．能 B．不能

商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗？ A．是 B．不是

不能进行透支的银行卡有。77.78.79.80.81.82.83.84.85.86.87.88.89.90.91.92.A．贷记卡 B．准贷记卡 C．借记卡 C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明

个人信用报告中的个人身份信息主要是由 上报的。93.委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料？ A、商业银行 B、公安部门 C、公积金中心 D、人民银行 A、委托人身份证原件及身份证复印件

银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额我们称之为。B、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书 A、共享授信额度 B、信用额度 C、已使用额度； D、最大负债额 C、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书

个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用信息基础数据库的时间我们94.哪些情况不适合发表“个人声明”。称之为。A、由于房地产开发商的原因，造成的逾期信息 A、结算年月 B、信息获取时间 C、查询时间 D、报告时间 B、比如由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期

个人信用报告中“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与 部门居民身份信C、商业银行等数据报送机构的过错，造成的逾期 息数据库进行过核实。95.如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符。A、国家工商行政管理总局 B、社会劳动保障部 C、公安部 A、可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出书以下对“逾期”理解正确的是 面异议申请 A、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。B、比到期还款日晚一两天还款不算逾期。B、向住房公积金承办金融机构提出异议 C、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款不算逾期。C、向中国银行业监督管理委员会的派出机构提出异议

关于“信用额度”与“共享授信额度”，下列叙述中不正确的是 96.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型 A、信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额 A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 B、在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复 C、对户口本中的信息有异议 D、对担保信息有异议 C、共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度 97.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议，可采取以下哪种措施 D、当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度不会相应A、向商业银行总行提交异议申请 B、向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 减少 C、直接到任何一家商业银行更新、更正您的信息 D、向当地公安机关提出更正申请

信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？ 98.个人办理按揭贷款购房后将房屋出售，没有到银行办理转按揭贷款，后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾A、算 B、不算 C、30天以后列为 D、宽限期过后仍未还列为 期记录，由谁承担责任。

由于“贷后管理”的原因查询信用报告需要授权吗？ A、由房地产商承担 B、都不用承担 A、需要被查询人书面授权 B、需要电话通知被查询人 C、不需要 C、由原房主承担，但可以向法院提起诉讼，分别起诉对个人信用记录造成不良影响的相关当事人。经司法部门裁定确认非个人信用报告中的个人身份信息主要是由 上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申您本人责任的，可以要求相关金融机构修改信用信息 请表上的个人基本信息。99.以下看待个人信用信息基础数据库中个别数据不准问题的观点中，不正确的是 A.人民银行 B.个人受聘单位 C.个人自己 D.各商业银行

个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及A、个人信用信息基础数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据时到 商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。不准的现象 A.任何一家 B.当地分行级 C.与其发生业务的 D.附近的 B、这是普遍现象

信用卡的最大负债额就是 应还金额的最高值。C、人民银行征信中心与商业银行等金融机构密切合作，确保数据的准确性 A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内 D、随着各项机制的逐步建立和健全，个人信用信息基础数据库将会更加完善

“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议100.个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符，应采取何措施。申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由 负责。A、您需要及时与经办银行联系，更新您个人的基本信息 A.征信中心 B.异议申请人 C.征信中心 B、等待银行通知 C、提出异议申请

“已与公安信息核实”是表示： 101.个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有反映，个人应采取何措施。A．“已与公安信息核实”是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实 A、为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行为您开具相关的还款证明 B．已经移交到公安信息网，等待信息核实 B、提出异议申请 C、等待银行通知 C．姓名、身份证号一致，但不能肯定此身份证号码对应的是同一个人 102.提高数据质量，您能做什么？

“个人结算账户”就是我在银行的所有账户吗？ A、与我无关 B、我什么都不需要做 A．是 B．不是 C、准确完整填写信息，信息变化通知银行，关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠正。

对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? D、这是银行的事 A、到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决，还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请 103.可以到何部门申请异议处理？ B、向中国银行业监督管理委员会派出机构提出异议申请 A、人民银行征信中心和当地人民银行 B、工商行政管理部门 C、银监局 D、税务部门 C、向地方政府有关部门提出异议申请 104.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗？

本人提出异议申请需要提供哪些资料？ A、可以 B、不可以 C、特殊情况可以 D、将来可以 A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件 105.个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决吗？ B、出示工作单位证明以及个人信用报告 A、可以 B、不可以 A、找人修改不良记录 B、永远不再发生贷款 C、要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议；如果合同规定未激活就有效，扣收年费造成的逾期C、树立良好的信用意识，不再发生新的不良信用记录。记录就不属于异议申请受理范围 122.为什么偿还了欠款，曾经逾期的记录还保留在信用报告中？ D、任何情况下都不可以 A、系统程序出错 B、系统操作人员没有删除 C、业务操作人员失误 106.在什么情况下需要使用“异议标注”？ D、为真实、客观地反映个人的信用状况，个人信用报告中不仅要反映个人信用交易的现状，而且要反映其信用交易的历史A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结情况。所以，即使偿还欠款后，曾经逾期的记录也还要在信用报告中保留一段时间。果。123.负面记录的保存期限从什么时候开始计算？ B、对逾期进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 A、从贷款之日起计算 B、从逾期之日起计算 C、从该笔贷款还清之日开始计算 107.个人信用报告异议申请通常会在 个工作日内得到回复。124.当中央银行利率上调后，对于个人浮动利率贷款，将从利率调整的 开始按新的利率执行还款。

A、5 B、10 C、20 A、第二年 B、当天 C、第二天 108.中小企业在申请贷款时，通常要审查中小企业业主的。125.能否贷到款的依据是什么？

A、个人信用状况 B、个人社会关系 C、个人社会地位 A、征信中心个人信用报告； B、商业银行贷款申请；C、商业银行贷款审批结果； D、贷款条件 109.如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向 核实情况126.按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款，一旦借款人无力履行还款义务，和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出书面异议申请。银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款。A、当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B、人民银行 C、个人所在单位 A、负有连带责任 B、负有部分责任 C、负有共同责任 D、负有全部责任 110.本人的信用由谁来决定？ 127.贷款展期期间借款人的信用记录会有变化吗？

A．自己 B.商业银行 C.征信中心 D.人民银行 A、没有变化 B、有变化 C、不一定 D、取决于展期期限 111.评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，下列信息中不属于信用行为记录的是 128.究竟哪天还款才不会产生负面记录？

A、个人过去偿还贷款记录 B、使用信用卡记录 C、个人担保记录 D、汇款记录 A、合同规定的还款日前 B、还款日后 C、还款日后，“宽限期”前 D、“宽限期”后 112.还款行为显著地影响个人信用状况，下列观点不正确的是 129.个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，如向银行申请贷款、、为别人贷款提供担保等。

A、提前还款对于提高个人信用用处很大。A、办理贷记卡或准贷记卡 B、办理汇款业务 C、办理存款 D、办理中间业务 B、判断个人的信用状况时，主要是看过去信用行为的记录，也就是过去还款或使用信用卡的记录。130.以下几个因素中不会影响企业获得贷款的是。C、一般来说，您的信用历史越长，过去信用行为的记录越丰富，越能说明您过去的信用状况。A、企业业主信用 B、企业经营状况 C、企业所处的地理位置 D、企业财务状况 D、正常还款时的信用记录就要比提前还款时的信用记录丰富得多，更有助于反映借款人的信用状况。131.银行审查您的贷款申请时，一般不会考查 因素： 113.有负面记录后，以下哪些措施无助于修复个人信用 A、您是否有合法的资格和良好的个人信用记录。

A、避免出现新的负面记录 B、您是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所。B、其次是尽快重新建立个人的守信记录 C、您是否在单位中有较高的威望。C、对已办理的信用卡进行销卡处理 D、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源，是否具备按期偿还贷款本息的能力； 114.下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是 132.商业银行的“风险偏好”是商业银行愿意为所取得的收益所承担的风险和最大损失；不同的银行，风险偏好。

A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。A、是相同的 B、各有不同 C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关 B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。133.商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。银行的贷款政策。115.如果采用的是浮动利率，您还款的利率会随着 利率的变动而变动。A、是相同的 B、各有不同 C、视银行领导而定 D、与银行信贷员有关

A、浮动 B、普通 C、基准 D、存款 134.异地逾期贷款影响本地贷款吗？ 116.“您的信用谁做主”？ A、有影响。个人信用信息基础数据库是全国集中统一的，无论您在外地贷款，还是在本地贷款，贷款信息都将于次月通过A、人民银行 B、金融机构 C、您自己 D、其他人 银行业务系统上报到个人信用信息基础数据库。117.能把自己的身份证件借给别人用吗？ B、没有影响。个人信用信息基础数据库尚未全国集中统一，您在外地贷款信息无法通过银行业务系统上报到个人信用信息A、能 B、不能 C、可以借给亲朋好友用 D、可以借给我信得过的人用 基础数据库。118.“不贷款、不用卡，信用一定好吗”？ 135.给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？

A、一定好 B、一定不好 C、不一定好 A、会，因为您担保别人借款，就是以您的贷款额度作为借款人的还款保证。119.提前还款不刷卡，会提高信用吗？ B、会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，A、会提高信用 B、经常使用卡并按期正常还款，才会提高信用。C、不会，因为您只是给别人提供的担保，不会影响您未来的偿还能力，不应当记录在个人信用报告中。120.有了负面信用记录，是否就意味着信用不好？ D、不会，因为一旦借款人无力履行还款义务，担保人要承担追偿债务的义务，但无须代替借款人偿还贷款。

A、是的 B、不是的 136.行为会给您增加负面的信用记录。C、不一定。个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好与不好是商业银A、按时归还国家助学贷款。B、使用信用卡消费后，在约定还款日前还款。行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面信用记录与信用不好之间是C、在资金不足时，先还部分本金，晚几天还利息。不能划等号的。D、办理信用卡“约定账户还款”，在账户存足款项，让银行在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡121.有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？ 欠款。137.以下行为属于信用卡消费的好习惯的是。

A、欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录后，立即注销该卡。5.B、您的皮夹中长期持有闲置的银行卡。

C、信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续。6.D、开通手机短信功能，从手机短信账单上了解应还金额、应还日期等信息。138.在审查中小企业贷款申请时，银行会将业主信用状况的审查作为一项内容吗？ 7.A、会，因为企业主是企业的法人代表，企业等同于企业主。8.B、不会，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物是分开的。

C、会，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。9.D、不会，在实际操作中，其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。139.中央银行调整利率的消息我需要留意吗？

A、需要，因为有可能因利率上调导致储蓄账户资金不足还款影响到我的个人信用记录。10.B、不需要，利率调整与我还贷款没有关系。140.信用良好能带来什么优惠？ 11.A、只要信用良好，您立即就能获得商业银行贷款。

B、只要信用良好，您在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠。C、只要信用良好，您就一定可以享受商业银行的低息贷款。12.D、只要信用良好，您在贷款时将不需要抵押或担保。141.能否贷到款谁说了算？

A、人民银行说了算 B、银监局说了算 C、商业银行说了算 D、人民银行征信中心说了算 142.逾期达到一定次数和金额，银行是不是就不给贷款了？

A、是的 B、不是的 C、不一定。由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾13.期次数和金额没有统一的规定。143.发放政策性贷款需要考察申请人的信用记录吗？

A、不需要。如住房公积金贷款、下岗职工再就业贷款等，是政策性的。14.B、需要。因为借款人信用状况仍然是决定政策性贷款发放与否的重要因素。为减少政策性贷款的风险，保证政策性贷款业务的可持续性，政策性贷款发放机构在审查贷款申请时，有必要查询申请人的信用报告，考察申请人的信用状况。144.还款日指哪天？ 15.A、贷款日 B、银行结算日 C、贷款日的前一天 D、合同规定的还款日 145.给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？ 16.A、不会 B、不一定 C、会 146.未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？

A、有影响 B、不影响 C、不一定 17.147.人民银行可以随意更改商业银行报送的原始数据吗？

A、能 B、不能 C、不一定 148.如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素。

A、更改还款方式

B、借新还旧

C、延期还款 18.1.2.3.4.A、担保情况； B、还款情况； C、借款金额； D、使用信用卡的情况

个人在征信活动中的义务有。

A、及时报送自身收入情况；B、关心自己信用记录；C、提出异议申请D、提供正确的个人基本信息

在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有。

A、欠税未缴信息； B、违约信息； C、拖欠话费信息； D、逾期还贷

征信机构不采集 等信息。

A、指纹信息； B、宗教信仰； C、存款信息； D、性倾向

征信信息主要来自以下机构。

A、法院 B、提供贷款的机构 C、提供先消费后付款服务的机构 D、政府部门

征信机构提供的主要服务有。

A、提供您本人的存款信息 B、修改信用报告中的错误信息 C、提供您本人的信用报告 D、接受您的异议申请

最常见的两大类开发评分模型的机构是。

A、征信机构 B、地方政府 C、商业银行 D、担保公司

信息技术发展对征信的主要影响有。A、信息征集对象发生了变化 B、信息采集更有效率 C、信息服务水平实现了飞跃 D、信息价值被充分利用

在信用报告的使用中下列行为正确的是。A、任何机构和个人都可查看您的信用报告

B、在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C、银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告 D、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告

E、即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权

征信的主要作用有。

A、降低交易成本 B、减少交易风险 C、鼓励守信履约 D、惩戒失信 E、增加交易机会

个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法 个人的信用信息。

A、采集 B、保存 C、对外公布 D、整理

个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向 提供信用信息服务。A、商业银行 B、个人 C、相关政府部门 D、其他法定用途

个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括 以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。

A、政策性银行 B、全国性商业银行 C、地方性商业银行 D、农村信用社 E、财务公司

商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。A、审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人能否作为担保人 D、对已发放的个人贷款进行贷后管理 E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人

建立个人征信系统的目的是。

A、商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险； B、促进个人消费信贷健康发展；

二、多选题

C、为金融监管和货币政策提供服务； D、帮助个人积累信誉财富、方便个人借款 征信，是要“征”集个人的以下几方面情况：

19.个人信用报告出错了，可以通过 渠道反映出错信息要求核查、纠正。A、基本信息 B、整体负债情况 C、个人存款信息 D、个人宗教信仰 E、约定还款情况

A、由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映； F、性倾向 G、个人的遵纪守法情况

B、直接向征信中心反映； 一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构。因此，征信机构可以是以下的。

C、可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映； A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 E、市场化的专业机构

D、向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益 个人在征信活动中享有以下权利。

20.个人信用报告与信用调查报告不同之处在于。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

A、产生方式 B、内容 C、用途 D、出具机构 个人的信贷信息主要包括。21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.33.E、使用对象 A、向征信中心提交异议申请

授信机构包括以下单位。B、向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 A、给您贷款的商业银行 B、提供赊销服务的百货商店 C、提供先消费后付款服务的电信公司 C、直接到有业务往来的商业银行更新、更正您的信息 D、提供先消费后付款服务的自来水公司 E、提供先消费后付款服务的电力公司 D、向当地公安机关提出更正申请。

个人有效身份证件包括。34.“异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有哪A、身份证 B、士兵证 C、结婚证 D、工作证 E、护照 些？。

银行卡可分为以下类型。A、是对于处于异议处理过程中的信息 A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷款卡 B、是经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行更正

什么人有信用报告。C、由于各种原因，永久性无法进行更正的信息 A、与银行发生信贷关系 B、开立了个人结算帐户 C、有出国留学经历 D、已经异议处理结束的信息 D、开立了炒股帐户 E、用自有资金购买了计算机 E、是经过核查后，由于个人原因造成的异议

商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，其目的是。35.个人身份证保管不善会对您的个人信用报告产生哪些不良影响。A、保护商业秘密 B、维护公平竞争 C、真实反映个人信用状况 D、便于数据修改 A、被他人冒用贷款 E、便于反映个人负债情况 B、被他人冒用提供担保

以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告： C、被他人冒用办卡 A、比到期还款日晚一两天还款； B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款； D、被他人冒用查询个人信用报告的信息 C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款； 36.在 情况下可以使用“个人声明” D、在到期日之前足额还款。A、由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及时还款产生的负面信息。

个人信用报告被查询有以下几种原因。B、个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷款办理结清，从而形成负面信用A、贷款审批 B、信用卡审批 C、担保资格审查 D、贷后管理 E、本人查询 F、异议查询 记录。

以下关于个人信用报告的描述正确的是。C、出差、工作忙等个人原因造成的逾期 A、人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。D、收入下降造成不能逾期 B、商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。E、利率上调造成没有足额还款 C、人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评37.个人可采取以下措施防止个人身份被盗用： 判。A、妥善保管好各种有效身份证件（包括身份证、军官证、户口簿、警官证、文官证、学生证、护照等）及其复印件 D、不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能并不完全相同。B、向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效”

信用卡的“最低还款额”包含 两层意思 C、定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录 A、最低还款额是针对贷记卡而言的 B、最低还款额是针对准贷记卡而言的 D、一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案 C、银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。38.下列选项中哪些情况容易出现负面记录 D、信用卡消费额的一半 E、信用卡透支额的50% A、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录

对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录 A、个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构 C、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录 B、数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 D、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期 C、技术原因造成数据处理出错 39.出差在外遇上了还款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息 D、他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知。A、在出差前就做好妥善安排，提前还款

为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手： B、可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款

C、通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 A、在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料 D、通知亲属和朋友代为存入还款金额 B、基本信息变化通知银行 40.为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手 C、关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数” D、一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取得联系，及时纠正错误 A、注意养成良好的消费习惯和还款习惯

逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况 B、对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期

属于逾期行为，都会被记入信用报告。C、妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。A、比到期还款日晚一两天还款 D、选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款 B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款 E、不要办理任何信贷业务、信用卡

C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 41.个人发生信用交易后，应当。D、尚未到还款期已经足额还款

A、随时留意还款日期；

对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办？ B、加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系； 42.43.44.45.46.47.48.49.50.C、按时归还贷款本息或信用卡透支额； 51.D、在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续

如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该。A、尽快向公安机关报案 B、马上登报声明身份证作废

C、查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议 D、立即向征信机构报案 52.E、立即向相关金融机构报案

银行凭什么决定是否给您贷款？ A、您是否有合法的资格和完全的民事行为能力

B、您是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所 C、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源 D、您是否具备按期偿还贷款本息的能力 53.E、您是否拥有良好的个人信用记录等。

银行发放贷款为什么要考查个人信用记录？

A、商业银行是经营风险的机构，通过考查个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用状况，将未来发生风险的可能性降到最低。B、通过查询人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷及贷多少。54.C、信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。

商业银行的贷款政策由于其 不同而各有差别

A、经营品种 B、经营方式 C、经营规模 D、所处的市场环境

信用良好在商业银行办理贷款时，可以带来哪些优惠 A、节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款 55.B、在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠

C、商业银行可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款

以下关于“休眠卡”的理解正确的是？

A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了； B、休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没有使用它；

C、每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成56.本；

D、在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费；

E、如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个人的信用。

分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款

A、要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力

B、可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从结算账户上扣款还贷 57.C、要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款

个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括。A、办理贷记卡 B、向银行申请贷款 C、为别人贷款提供担保 D、办理准贷记卡

未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？

A、没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟一点还影响不大；

B、有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用信息基础数据库中； C、有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，属于

1.违约行为；

2.D、没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响个人将来的经济金融活动。

关于个人信用报告与贷款发放的关系，不正确的说法。A、个人信用报告决定贷款发放

B、征信中心决定商业银行是否发放个人贷款 C、个人信用报告只是贷款发放参考 D、商业银行决定个人贷款是否发放

E、个人信用记录良好，商业银行就一定发放贷款

关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有。A、贷前审查必须查询个人信用报告 B、贷前审查不一定查询个人信用报告 C、贷前审查主要是查询个人信用报告

D、贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权 E、贷前审查查询个人信用报告需要个人授权

不能按时、足额还贷时，个人应主动与银行协商，调整贷款合同，减少对信用的影响。具体办法有。A、如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等额本金方式换为等额本息方式 B、申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如将10年期的贷款延长为15年期的贷款 C、采取逃避的办法 D、采取异议处理的办法 E、采取变更身份信息的办法

个人贷款的还款方式主要有。A、一次性还清本息

B、等额本息，就是每月以相等金额偿还本息

C、等额本金，即每月等额偿还本金，利息按月另外计算 D、逾期还款 E、核销

关于贷款展期与信用记录,正确说法有。A、贷款展期不影响个人信用记录

B、贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息 C、贷款展期信息一定是负面的 D、贷款展期信息不一定是负面的 E、贷款展期不记入个人信用报告

关于信用卡的计息基数、天数和利息计算，下列正确说法有 A、在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息 B、在到期还款日（含）前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息

C、信用卡取现交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，不计收复利 D、信用卡取现交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，按月计收复利

E、在到期还款日（含）前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利

商业银行办理哪些业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权？ A、审核个人贷款申请的

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C、审核个人作为担保人的

D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

三、判断题

信用报告是个人的“经济身份证”。（）

征信是适应现代经济的需要而发展起来的。（）3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.33.34.35.36.37.38.39.40.41.42.43.44.45.46.信用报告负面记录会跟随您一辈子。（）47.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。（）

个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。（）48.征信机构必须有专人接受并处理您的异议申请。（）诚信、信用、征信不是一回事。（）49.可以随便看他人的信用报告。（）

通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（）50.征信机构评分的数据基础是征信机构自身掌握的征信数据库，这个数据库的数据仅包括您与商业银行间的信贷交易数51.据。（）

在实际生活中，征信机构的评分与银行的评分互相补充。（）52.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。（）53.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。（）54.个人在征信活动中有提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。（）55.征信机构的评分与银行的评分是一样的。（）“君子之言，信而有征”最早出现在《论语》（）56.征信，记录您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。（）

征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为57.习惯，方便您在更大的范围内从事经济金融交易。（）

征信必须由一个国家的中央银行进行。（）58.诚信、信用、征信三个词表达了同一个意思。（）

诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。（）59.信用，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。（）60.征信记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，就是常说的“诚信”信息。（）61.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集信息。（）按照合同约定按时还款、缴纳税费等信息不是正面信息。（）62.个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件，它的就像我们的“居民身份证”，因此，人们形象63.地称它为“经济身份证”（）64.在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款。（）65.个人信用信息基础数据库需要征得个人同意才能采集个人信息。（）66.个人信用信息基础数据库中的个人基本信息只包括个人姓名及证件号码。（）67.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。（）个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（）68.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（）69.商业银行在考察个人信用状况决定是否贷款时，要同时考虑本人及其配偶的信用状况。（）70.已还清的信贷信息不用采集。（）71.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。（）72.只要外国人在中国境内从事信用交易活动，例如，与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相73.关信息就会被报送到个人信用信息基础数据库。（）74.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（）75.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息。（）个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息（）76.没有贷款的人就没有信用报告。（）77.农民没有信用报告。（）78.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。（）79.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（）80.凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。√ 81.本人不能查自己的信用报告。（）

查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（）82.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。（）

除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。这些机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必须取得被查询人的授权，授权可以是公告性的，也可以是特定的书面授权。（）

信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。（）

信用卡按期只还最低还款额算负面信息。（）

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。（）

信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。（）

银行卡的账单日一个周期的起始日与自然月的起始日一样。（）最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。（）

个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。（）

朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的信用报告中，我可以向人民银行征信管理部门提出异议申请。（）

当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，您到人民银行的征信管理部门提出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构提出异议申请。（）

个人亲自向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请时，只需出示本人身份证原件、提交身份证复印件即可办理。（）

提前还款对于提高个人信用用处很大。（）

负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。（）

借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。（）

您信用的好坏银行说了算。（）

在信用活动中要遵循“口说无凭、立字为据”的原则。（）偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。（）不贷款、不用卡，信用一定就好。（）

征信系统采集的信用交易信息基本上都是交易双方通过书面合同达成的内容。（）

我可以把自己的个人身份证件借给别人用，即使别人用我的身份证借了款欠了钱，又不是我本人欠的，所以不会影响我个人的信用。（）

每月还款时多存入一定金额现金可以保证足额还款，应付出差、利率上调等特殊情况，避免造成不良信用记录。（）张三在甲银行贷不到款，在其它银行肯定也贷不到款。（）您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。（）晚还几天利息，不会记入个人信用报告。（）信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。（）

个人参加社会保险和住房公积金信息对银行审查个人信贷申请，可以帮助银行更好地了解您的偿债能力。（）发放政策性贷款也要考察申请人的信用记录。（）

如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。（）

逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。（）

中小企业在申请贷款时，通常要审查中小企业业主的个人信用状况。（）我在外地的贷款发生逾期，对我在本地的贷款没有影响。（）

目前，个人信用信息基础数据库可以采集个人在境外的信用交易信息（）个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息（）

既然我已经还清了借款，那么相关信息就应该从个人信用信息基础数据库中删除，所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息。（）

征信机构只采集您的负面信息（）。

答案

一、单选题

1.（C）； 2.（B）； 3.(B)； 4.(A)； 5.(D)； 6.（A）； 7.（C）； 8.（A）； 9.（B）； 10.（C）； 11.（D）； 12.（C）； 13.（C）； 14.（A）； 15.（C）； 16.（D）； 17.（D）； 18.（A）； 19.(C)； 20.（B）； 21.（C）； 22.（C）； 23.（C）； 24.（A）； 25.（A）； 26.（B）； 27.（D）； 28.（A）； 29.（A）； 30.（D）； 31.（B）； 32.（C）； 33.（B）； 34.（B）； 35.（C）； 13.（ABCDE）； 14.（ABCDE）15.（ABD）； 16.（ABCD）；

17.(ABCDE)； 18.（ABCDE）； 19.（ABCD）； 20.（ABCD）； 21.（ABCD）； 22.（ABCD）； 23.（ABCD）； 24.（ABCDE）； 25.（ABE）； 26.（ABC）； 27.（BCD）； 28.（AB）； 29.（AB）； 30.（ABC）； 31.（ABCD）； 32.(ABCD)； 33.(ABCD）； 34.(ABCD）； 35.(ABC）； 36.(ABCDEF)； 37.（ABCD）； 38.（AC）； 39.(ABCD)； 40.(ABCD)； 41.（ABC）； 42.（ABC）； 43.（AB）； 44.（ABC）； 45.（AB）； 46.(ABCD)； 47.(ABCD)； 48.(ABCD)； 49.(ABCD)； 50.(ABCD)； 51.（AC）； 52.（ABCDE）； 53.（ABC）； 54.(ABCD)； 55.(ABC)； 56.（ACDE）； 57.(ABC)； 58.(ABCD)； 59.（BC）； 60.（ABE）； 36.（A）； 37.41.(C)； 42.46.（A）； 47.51.（C）； 52.56.（A）； 57.61.（D）； 62.66.（A）； 67.71.（B）； 72.76.（D）； 77.81.（C）； 82.86.（B）； 87.91.（B）； 92.96.（A）； 97.101.（B）； 102.106.（D）； 107.111.（A）； 112.116.（C）； 117.121.（C）； 122.126.（B）； 127.131.（B）； 132.136.（B）； 137.141.（C）； 142.146.（A）； 147.151.（D）； 152.156.（A）； 157.161.（B）； 162.166.（C）； 167.171.（A）； 172.176.（B）； 177.181.（D）； 182.186.（C）； 187.191.（A）； 192.二、多选题

1.(ABEG)； 2.5.（BCD）； 6.9.（BCD）； 10.（C）； 38.（A）； 39.（A）； 40.(A)（B）； 43.（C）； 44.（C）；（B）； 48.（B）； 49.（C）；（C）； 53.（A）； 54.（A）；（A）； 58.（A）； 59.（A）；（B）； 63.（D）； 64.（D）；（A）； 68.（C）； 69.（D）；（B）； 73.（B）； 74.（A）；（A）； 78.（B）； 79.（A）；（D）； 83.（C）； 84.（B）；（B）； 88.（D）； 89.（B）；（A）； 93.（A）； 94.（A）；（C）； 98.（B）； 99.（C）；（B）； 103.（B）； 104.(C)； 105.(A)（A）； 108.（B）； 109.（C）；（A）； 113.（A）； 114.（A）；（A）； 118.（B）； 119.（B）；（A）； 123.（A）； 124.（A）；（A）； 128.（A）； 129.（B）；（A）； 133.（C）； 134.（B）；（A）； 138.（A）； 139.（C）；（A）； 143.（B）； 144.（C）；（C）； 148.（A）； 149.（A）；（A）； 153.（C）； 154.（D）；（C）； 158.（C）； 159.（B）； 160.（D）； 163.（C）； 164.（C）； 165.（A）； 168.（C）； 169.（A）； 170.（A）； 173.（C）； 174.（B）； 175.（B）； 178.（A）； 179.（B）； 180.（C）； 183.（A）； 184.（B）； 185.（C）； 188.（B）； 189.（D）；（B）193（A）

（AE）； 3.（ABCD）； 4.（ABCD）； 7.（ABCD）； 8.（AC）； 11.（BCD）； 12.；（B）；（A）；（C）；（C）；（B）；（A）；（B）；（C）；（D）；（C）；（D）；（A）； ；（A）；（D）；（D）；（B）；（B）；（C）；（A）；（C）；（A）；（D）；（C）；（D）；（B）；（C）；（C）；（A）；（C）；（ABCD）；（ABCD）；（BCE）；

61.（AE）； 62.65.（ABDE）；

三、判断题

1.（√）； 2.6.（√）； 7.11.（√）； 12.16.（×）； 17.21.（×）； 22.26.（×）； 27.31.（√）； 32.6.（√）； 37.41.（√）； 42.46.（×）； 47.51.（√）； 52.56.（√）； 57.61.（√）； 62.66.（√）； 67.71.（√）； 72.76.（√）； 77.81.（√）； 82.86.（√）； 87.91.（×）；

（AB）； 63.（ABC）； 64.（ABCE）；

（√）； 3.（×）； 4.（√）； 5.（√）； 8.（×）； 9.（√）； 10.（√）； 13.（√）； 14.（√）； 15.（×）； 18.（√）； 19.（√）； 20.（√）； 23.（√）； 24.（×）； 25.（√）； 28.（×）； 29.（×）； 30.（×）； 33.（×）； 34.（√）； 35.（√）； 38.（√）； 39.（√）； 40.（×）； 43.（×）； 44.（×）； 45.（×）； 48.（√）； 49.（×）； 50.（√）； 53.（√）； 54.（√）； 55.（×）； 58.（√）； 59.（×）；（√）； 63.（√）； 64.（×）；（×）； 68.（√）； 69.（√）；（×）； 73.（×）； 74.（√）；（×）； 78.（√）； 79.（×）；（√）； 83.（√）； 84.（×）；（×）； 88.（×）； 89.（×）；（BD）；（√）；（×）；（√）；（×）；（√）；（×）；（×）；（√）；（×）；（×）；（×）；（×）；（√）；（×）；（×）；（×）；（√）；（×）； 45.50.55.60.65.70.75.80.85.90.95.100.110.115.120.125.130.135.140.145.150.155.190.66.60.65.70.75.80.85.90.

第四篇：征信知识

一、征信知识

（一）个人征信知识

1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？

答：个人信用信息基础数据库（简称个人征信系统），采集的主要信息包括：

（一）个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

（二）银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。

（三）其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行，截至2009年12月31日，个人征信系统收录自然人数共计6.7亿人。

2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的?

答：中国人民银行成立了征信中心，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。

3、人民银行采取了哪些措施保障个人信息安全？

答： 为保障个人信用信息的安全和合法使用，人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号，以下简称《办法》）。该办法明确了以下四个方面内容：一是明确个人信用数据库是人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的健康发展；二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用信息基础数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用信息基础数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信中心不增加任何主观判断等。同时《办法》还规定了征信中心和商业银行在保障个人信用信息准确性、时效性和安全性方面的义务和责任。自《办法》实施以来，人民银行不断加强对商业银行合规查询、使用信用报告的监督检查，认真处理社会公众的投诉，督促征信中心加强个人异议处理工作，进一步提高个人征信系统数据质量，切实维护信息主体合法权益，取得了社会公众的广泛认同。个人信用信息基础数据库除了从制度方面保证信息安全外，还在技术层面采取了五项措施确保个人信息的安全：

（1）授权查询。没有本人的书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告；

（2）限定用途。中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有明确规定：除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或对贷款、信用卡进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。

（3）信息安全。信息通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，此过程完全由计算机自动处理，不需要人工干预。

（4）查询记录。每一个查询用户都必须在个人征信系统中登记注册，由个人征信系统赋予其查询权限后方可查询客户的信用报告；此外，计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户查询客户信用报告的情况，并展示在客户的信用报告中。

（5）违规处罚。商业银行违规查询客户信用报告，将会受到处罚。

4、人民银行是如何规范银行类金融机构使用个人信用信息基础数据库的？ 答：2005年10月，人民银行颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（人民银行令〔2005〕3号，以下简称《办法》），规定了《办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。

2008年4月，人民银行和银监会联合下发《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），对近几年新成立的四类从事信贷业务的新型机构接入企业和个人信用信息基础数据库提出了具体的要求，即具备条件的上述四类机构可以按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库。根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，四类机构接入企业和个人信用信息基础数据库的，应按照人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据，合规开展查询和使用查询结果，并接受人民银行的监督管理。

对于不属于以上规定范围的放贷机构，秉着使贷款机构全面掌握借款人负债信息的原则，也可以通过向人民银行申请，经批准后加入征信系统。下一步，人民银行将依据国务院赋予的“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职责，会同有关部门继续推进征信体系法制建设，加强征信市场管理，进一步规范金融机构使用信用信息数据库的行为，切实保护信息主体的合法权益，促进我国征信业健康发展。

5、个人在征信活动中有什么权利和义务？

答：个人征信的对象是个人，也就是您。作为数据主体，您拥有以下权利： 知情权。您有权知道征信机构掌握的关于您自己的所有信息，知晓的途径是到征信机构去查询您的信用报告。很多国家的法律都明确规定个人拥有知情权，部分国家的法律还规定，个人每年至少可以从征信机构免费获得一份自己的信用报告。

异议权。如果您对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出来，由征信机构按程序进行处理。

纠错权。如果经证实，您的信用报告中所记载的信息存在错误，您有权要求数据报送机构和征信机构对错误信息进行修改。

司法救济权。如果您认为征信机构提供的信用报告中的信息有误，损害了您的利益，而且在您向征信机构提出异议后问题仍不能得到满意解决，您还可以向法院提出起诉，用法律手段维护您个人的权益。

此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。逾期还款等负面信息不是永远记录在个人信用报告中的，《征信管理条例（征求意见稿）》中明确规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录，所以这些负面记录也不会跟随一您辈子。因此，永远不要气馁，任何人都可以重新开始建立信用记录，从头再来。

作为个人征信的主体，您需要承担如下义务：

提供正确的个人基本信息的义务。您在办理贷款，申请信用卡，缴纳水电费时，应向商业银行提供正确的个人基本信息。

及时更新自身信息的义务。如果您的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。关心自己信用记录的义务。您要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。信用报告中的信息准确与否，跟您是否关心自己的信用记录密切相关。

6、人民银行和公安部的身份信息系统是如何联网的？

答：人民银行会同公安部于2007年6月建成了联网核查公民身份信息系统（简称联网核查系统），商业银行可以通过身份证号码对征信系统采集的个人身份信息与公安部全国人口基本信息资源库进行时实核对。如果核查相符，则会在个人信用报告的个人信息栏目上方显示“公安部认证结果：已与公安信息核实”；核实结果是以下几种情况之一：

（1）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关及个人照片。（2）姓名、身份证号码一致，并显示身份证签发机关，但无照片。

（3）身份证号码相符，姓名不符，即公安部数据库中查到的此身份证号码对应的是另一个姓名。

（4）找不到该身份证号码。有两种情况，一种情况是此人的姓名和身份证号码尚未收入公安部数据库中，另一种情况是身份证是假的。如果由于各种原因，核查未实现，则显示“公安部认证结果：未核查”。

根据《人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求，公安部的全国人口基本信息资源库每隔一段时间要更新一次联网核查系统，因此，有时会出现人民银行征信系统内的个人身份信息与公安部的全国人口基本信息资源库信息不一致的情况。

7、如何查询个人信用报告？到哪里查询自己的信用报告？查询时要提供哪些资料？

答：如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

8、别人可以查询您的信用报告吗？

答：个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息，是不能让别人随便查、随便看的。我国在这方面的做法大体分为以下三种：

本人授权。任何机构和个人如果想查看您的信用报告，必须首先获得您的书面授权，否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

法定目的。即相关法律法规规定信用报告可以在什么情况下使用，一般情况下，是在您本人提出了交易申请后才可以使用，包括审核您提出的借款和信用卡申请、审查您的工作申请等。任何机构和个人如果想看您的信用报告，必须要有符合法律规定的目的和用途。只要符合法律的规定，征信机构就可以向其提供您的信用报告，不再需要您的书面授权。

本人授权与法定目的相结合。即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。

9、我能查询别人（包括亲属）的信用报告吗？

答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。

您仍然需要在得到亲属（配偶、子女）的授权后才可查询他们的信用报告，并按照上一条查询别人信用报告的方法操作即可。

10、个人信用报告的信息有哪些栏目？个人身份信息是怎么来的？

答：个人信用报告的信息包括以下栏目：（1）个人基本信息，包括个人姓名、通讯地址、工作单位、居住地址、职业等；

（2）信息交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（3）其他信息，包括开户银行、个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等；

（4）查询记录。

个人信用报告中的个人身份信息是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的准确。

11、什么是“逾期”？如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？

答：逾期，即过期，指您与银行签订还款合同时的还款日到最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

（1）比到期还款日晚一两天还款；

（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10 000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2 000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。

12、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？

答：不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可以给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。

13、“24个月还款状态”是什么意思？

答：这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。

14、为什么看不到信用记录的“良”或“不良”的字样？为什么不能说负面信息就是“不良记录”？

答：个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31-60天未归还贷款本金”等项目中），而不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对您的信用状况作出的判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能就不相同。

负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

15、负面信息主要出现在哪些栏目？

答：个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几个地方：

（1）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。（2）“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。

（3）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7。

（4）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”出现0以外的情况，比如是数字1到7。

（5）“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息，也可能形成负面信息。

16、什么是“查询记录”？为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？

答：查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理；造成实际损失的，您还可以向法院起诉。

17、信用报告信息出现错误时怎么办？

答：个人或企业认为本人（或本企业）信用报告中的信用信息存在错误（简称异议信息）时，可以向征信中心、征信分中心、商业银行提出书面异议申请。

个人提出异议申请时，只需持本人有效身份证件原件及复印件，到人民银行征信中心、各分中心、县支行征信管理部门以及相关商业银行提交《个人信用报告异议申请表》即可。如果想详细了解提出异议申请的地点，可登录人民银行官方网站www.xiexiebang.com/下载）邮寄到中国人民银行征信中心客服部。工作人员会在收到相关材料后第一时间与您取得联系。

邮寄地址：上海市浦东新区卡园二路108号4号楼，邮政编码：201201。

9、如何拥有良好的信用记录？

个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料，以及贷款和信用卡的还款情况，所以当您的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料；保证按时、足额归还贷款和信用卡余额，都将使您拥有良好的信用记录。

对于还款方式比较特殊的贷款，如：大学生助学贷款，请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。如果您不清楚还款时间和金额，请及时联系贷款银行。

10、是否办理信用卡或贷款由谁决定？商业银行还是中国人民银行征信中心？

由商业银行决定。中国人民银行征信中心仅提供个人信用报告，供商业银行审批您信贷业务时参考，您最终能否办理信用卡或贷款，取决于商业银行审批的结果。

11、通过付费消除您的负面记录？

不能。个人信用报告客观展示您的还款记录，您还清了欠款，个人信用报告中会展示已还清的记录，但之前确实发生的逾期等负面记录并不能被删除或修改。

12、警惕“钓鱼”网站和冒名客服电话！

近期，互联网上出现了一批假冒中国人民银行征信中心名义的网站和客服电话，以有偿提高信用度或消除不良记录为诱饵，诈骗钱财。如果您发现此类欺诈情况，请提高警惕，并拨打中国人民银行征信中心客服电话反映情况；如果您遭受此类欺诈，请尽快向当地公安机关报案，保护自身合法权益。

13、信用卡产生了逾期记录怎么办？

个人信用报告展示您过去24个月的还款状况。如果信用卡产生了逾期记录，建议您继续正常使用该信用卡，历史的还款记录会被逐渐更新；如果您将已产生逾期记录的信用卡销户，曾经发生的逾期记录在个人信用报告中保留的时间会超过24个月，具体保留多长时间，有待相关法律法规的明确。

14、基准利率调整什么情况下会影响您的个人信用记录？

一般情况下，贷款利率有浮动利率和固定利率两种。如果是浮动利率贷款，在您跟银行签订的贷款合同中会约定利率的调整形式，通常有以下三种：一是每年年初对已办理贷款的利率进行调整，调为上一年最后一次利率调整后的利率；二已办理的贷款还款每满一年进行一次利率调整，调为最近一次利率调整后的利率；三是双方约定，通常约定为在利率调整后的次月对贷款利率进行调整。贷款中已偿还的部分，不受利率影响。

如果您没有按照最新月供及时还款时，可能产生未足额还款的逾期记录。请您关注贷款基准利率调整情况，了解还款金额，按时足额归还贷款。如果您不确定贷款还款金额，请及时咨询贷款银行。

15、保持良好的信用记录？

信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。

16、了解更多征信知识的相关内容，如何联系我们？

您可以拨打中国人民银行征信中心个人征信咨询电话400-810-8866，或登录中国人民银行征信中心官方网站http：//www.xiexiebang.com/了解更多的征信知识。

（三）信用体系建设

1、大力推进中小企业和农村信用体系建设（1）中小企业信用体系建设

（2）农村信用体系建设

第五篇：征信知识

征信知识

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。

摘要

征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。目前中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。国务院法制办2009年10月全文公布《征信管理条例(征求意见稿)》，就征信管理条例征求社会各界意见。简介

征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，即授信者（债权人）相信受信者（债务人）具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为—种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。征信在中国是个古老的词汇，《左传》中就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。随着现代征信系统的发展，从事经济活动的个人有了除居民身份证外又一个“经济身份证”，也就是个人信用报告。

中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上，成为与本企业（本人）永远相伴的档案。如果逾期还贷或有其他违反合同的规定，那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔，今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。

征信能够从制度上约束企业和个人行为，有利于形成良好的社会信用环境。而我国自古以来就崇尚诚实守信这一美德，并通过道德意义上的批判促进诚信观念的形成。诚信是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。

诚实守信对企业和个人都是不可或缺的美德。曾经雄踞华夏商业数百年之久的晋商和徽商能够崛起称雄，一个核心就是树立了“诚信为本”的商业理念。

原由

如果向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个 信用档案（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。在中国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。

好处

节省时间

银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。

借款便利

俗话说好借好还，再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真

履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

信用提醒

如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

公平信贷

征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，让事实说话，减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对您贷款信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。意义

中国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法工作仍然滞后，《条例》的出台将填补中国征信立法的空白，而且对于推动中国征信业健康发展具有重要意义。有网民提出，《征信管理条例》一旦立法通过，其内容和规定就可成为法院判决的法律依据，这表明我国征信立法进入了快车道。

中国征信法律制度建设已有时日，但距离建立统一的征信法律体系仍任重道远。现有的征信规定多为规章、地方法规，呈部门、地区分割之势，与市场经济对统一市场的内在要求相悖，加之现有的规定本身也不乏需要完善之处，所以，在着眼尽快制定统一的征信法律或行政法规长期目标下，此次《征信管理条例》公开征求意见，对推动整个中国的信用进步，乃至中国经济长远的发展，在理论和实践上都有着十分重要的意义。对于尚不成熟的中国征信行业而言，加快立法进程，加强对征信业的有效管理，是确保征信业和市场经济又好又快发展的必然要求。

通过立法要求各商业银行及其他信用信息提供者在向征信机构报告企业或个人的不良信用信息时，应提前通知企业或个人，以保证征信信息的准确性。这一方面有利于提高征信程序的合法性，另一方面也对减少事后社会成本，包括诉讼成本，不无裨益。银行作为经营者应该承担起更多的提醒信用风险的社会责任，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式及时告知当事人，给当事人提供异议和申辩的机会与渠道。

分类

按业务模式可分为企业和个人征信两类

企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构；个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。有些国家这两种业务类型由一个机构完成，也有的国家是由两个或两个以上机构分别完成，或者在一个国家内既有单独从事个人征信的机构，也有从事个人

和企业两种征信业务类型的机构，一般都不加以限制，由征信机构根据实际情况自主决定。美国的征信机构主要有三种业务模式：

(1)资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大型基建项目；

(2)商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业；

(3)个人消费市场评估机梅，其征信对象为消费者个人。

按服务对象

可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信

信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持；商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持；雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持；另外，还有其他一些征信活动，诸如市场调查，债权处理，动产、不动产鉴定等。各类不同服务对象的征信业务，有的是由一个机构来完成，有的是在围绕具有数据库征信机构上下游的独立企业内来完成。

按征信范围

可分为区域征信、国内征信、跨国征信等

区域征信一般规模较小，只在某一特定区域内提供征信服务，这种模式一般在征信业刚起步的国家存在较多，征信业发展到一定阶段后，大都走向兼并或专业细分，真正意义上的区域征信随之逐步消失；国内征信是目前世界范围内最多的机构形式之一，尤其是近年来开设征信机构的国家普遍采取这种形式；跨国征信这几年正在迅速崛起，此类征信之所以能够在近年得以快速发展，主要有内在和外在两方面原因：内在原因是西方国家一些老牌征信机构为了拓展自己的业务，采用多种形式（如设立子公司、合作、参股、提供技术支持、设立办事处等）向其他国家渗透；外在原因主要是由于世界经济一体化进程的加快，各国经济互相渗透，互相融合，跨国经济实体越来越多，跨国征信业务的需求也越来越多，为了适应这种发展趋势，跨国征信这种机构形式也必然越来越多。但由于每个国家的政治体制、法律体系、文化背景不同，跨国征信的发展也受到一定的制约。

企业

企业征信最早产生于美国，是从债券评级开始的。穆迪公司的创始人约翰·穆迪首次建立了衡量债券倒债风险的体系，并按照倒债风险确定债券等级。此后，企业征信在美国投资界风行，1918年，美国政府规定，凡是外国政府在美国发行债券的，发行前必须取得评级结果。

企业征信在美国的历史和金融发展史上证明是成功的，世界各国也都借鉴美国的经验，相继建起本国的评估机构。穆迪和标准普尔公司已成为全球性的评估机构，其确定的级别在许多国家都是通用的，有权威的。在中国，企业征信基本上是于1987年与企业发行债券同步产生的。但受制于发育尚不成熟的金融市场，目前仍处于起步阶段。

中国正处于市场经济成型阶段。市场经济是信用经济，又是风险经济，在市场经济下，规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行，是整个经济体系正常运行的基本前提。市场经济越发达，各种经济活动的信用关系就越复杂。随着市场经济的发展，建立和完善企业的企业征信和社会监调体系，以保证各种信用关系的健康发展及整个市场经济体常运行，是一项十分重要的任务。

法规

征信法规是规范征信活动主体权利义务关系的有关法律规范的总称。从各国经验看，完整的征信法规体系一般包括两部分：一部分是关于征信业管理的法规，其调整对象是征信机构和全社会的征信活动，主要目的是依法规范征信机构运行及其管理，促进征信业健康发展，维护国家经济信息安全和社会稳定；另一部分是关于政务、企业信息披露及个人隐私保护的法规，其调整对象是政府部门、企业和个人，主要目的是提高信息透明度、实现信息共享，保护企业的商业秘密和个人隐私不受侵 害。

与此相比，尽管央行推进征信立法进程对促进中国征信业健康发展发挥了积极作用，但法律的缺失仍然是制约中国征信系统发展的最大问题。尤其是近年来，中国在征信领域的建设取得了快速进展，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成，截至2007年底，企业征信系统收录的企业及其他组织数量已经达到1331万家，与全国联网运行初期相比增加116万家，共开通查询用户11.8万个，日均查询量达8.1万次；个人征信系统收录的自然人数已经达到5.9亿人，与全国联网运行初期相比增加3600万人，共开通查询用户10.4万个，日均查询量单日最高查询量已近80万次。与此同时，信用信息基础数据库信息采集的范围和信息服务的范围也在逐步扩大，目前信息采集范围已拓宽至企业参保信息、电信缴费信息、法院诉讼判决信息和执行信息、企业住房公积金缴费信息以及企业环保信息等等。在此形势下，中国征信活动的不断扩大和深入，使加强和推进中国征信法规建设和制度建设的迫切性日益凸显。法律界人士表示，目前中国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法

工作仍然滞后。主要表现为：尽管中国在《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中规定了诚信守法的法律原则，在《刑法》中规定了对诈骗等犯罪行为的处罚，但缺少与信用制度直接相关的立法，特别是《信贷征信管理条例》还没有出台；实际操作中大都按照部门规章来运行，立法层次还不够高；另外，对于现有的信用中介、评级公司等征信企业无完备的法律法规和行业规范约束，对其经营行为，也无促使其发展的制度框架，这些问题的存在极大地制约了征信活动的开展。

查询

失信者四处碰壁

个人征信系统建设的目的是方便社会公众，为社会各界提供服务，但在实际查询中却出现了让人费解的现象：部分基层银行类金融机构由于查询麻烦又不能收费，有的怕承担责任，以需要领导签字审批或以网络不通不能查询为由推诿，更有甚者以没有查询权限将查询者拒之门外。有网民提出，作为个人征信系统的建设者，基层人民银行县级支行没有查询权限和查询端口，面对查询者只能束手无策。

个人失信由多种原因造成，除了确凿的恶意失信外，还有相当一部分属于疏忽导致的不良信用。很多人对“征信”这个词还很陌生，一个疏忽就会“失信”。加之银行工作人员在推销信用卡时，往往大谈其种种好处，对客户的义务和违约后果语焉不详，导致客户对逾期还款带来的信用污点没有足够重视。此外，一些客观因素也会导致失信行为的发生，如当事人的还款账号因银行系统升级发生变更。有网民指出，个人征信记录中的负面信息在国外会被保存7年，而企业和个人破产记录保留10年。但在中国，对于个人征信记录中的负面信息应保留多长时间目前还没有明确的法律规定。根据个人征信系统操作规程规定，基层人民银行征信管理部门受理异议申请后，应立即转交征信服务中心，再转至相应的商业银行协查，经过查询核实回复给征信服务中心，再返回到当地人民银行征信管理部门，然后通知申请人。该过程环节多，加上商业银行在协查中大多存在超期现象，造成异议申请处理时间过长。

《征信管理条例》

2009年10月12日，已经酝酿了7年的《征信管理条例(征求意见稿)》终于揭开面纱。征求意见稿中首次对于个人信用污点记录的保留时长进行明确，即信用不良记录5年之后将不再公布，犯罪记录公开的时效则为7年。

意见稿旨在保护征信活动相关当事人的合法权益，规范征信机构的行为，同时还提出禁止征信机构搜集民族、疾病、收入、纳税等5种个人信息。业内人士认为，意见稿的进步在于明确了不良信用记录保留期限，但没有提出如何解决个人因非主观意愿造成的失信记录。

有些不良信用记录并非当事人主观意愿所为，比如银行系统故障、被他人冒用身份恶意盗刷信用卡等，由于这些原因造成的不良信用记录会让当事人觉得很冤枉，这类不良信用记录可以消除。

征集信用信息

征信机构：是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息，向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位；

指经征信监督管理部门批准专门从事征信业务活动的企业法人。它是信用交易双方之外的第三方机构，拥有一定规模的信用信息数据库。

狭义而论，征信机构是指专门从事信用信息采集、处理、评价、传播业务的以赢利为目标的信息服务专业机构。一般来讲，指经征信监督管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。征信机构通常分为三大类，分别是企业征信机构、个人征信机构、财产征信机构。征信机构的概念还可以扩大其他各类信用管理行业的企业类型，例如资信评级、商账追收、信用管理咨询等机构，甚至产生出不同的称谓。