商业银行合规文化建设的实践与思考

第一篇：商业银行合规文化建设的实践与思考

商业银行合规文化建设的实践与思考

融至道总裁金海腾为新疆银行业“法治金融大讲堂”带来2017年首场讲座

5月12日下午，融至道总裁金海腾受乌鲁木齐银行邀请，做客新疆2017年首期“法治金融大讲堂”，为新疆维吾尔自治区金融办、人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银监局、证监局、保监局相关领导及700多名银行业金融机构领导和员工做了“商业银行合规文化建设”专题讲座。此次“法治金融大讲堂”由乌鲁木齐银行董事长杨黎主持，新疆银监局副局长骆家奇对讲座进行了点评和总结。

金海腾总裁从近期大案、要案频发的事实提出了一个合规文化建设中至为关键的问题，“所有银行制度都一样，但执行的结果不一样，问题出在哪？”根据这个问题，金海腾指出，打造好的商业银行合规文化，必须回答以下四大命题：“是制度问题还是执行问题”、“是领导问题还是员工问题”、“是社会环境问题还是个人素质问题”、“是体制机制问题还是创新突破问题”。这些命题，是金海腾在丰富的银行、政府管理工作实践和对合规、对文化的长期深入思考基础上提出的。

合规的核心是人

金海腾指出，银行主要的生产经营活动是由人进行的，商业银行合规基础在员工，而员工队伍的职业化过程就是打造合规文化的过程。杭州广发在员工教育方面有着最为生动而成功的实践，自成立以来，杭州广发员工先后经历了“合格广发人（三年）-职业广发人（三-四年）-专业广发人（三-四年）”三个阶段的蜕变。杭州广发所倡导的职业化，是员工要对所从事的职业饱含尊重和敬畏。在这个阶段，杭州广发推行了员工职业化标准，确立了“一念之差，终生后悔”、“宁可损失业务，不可制度让步”、“人生态度很难改变”等一系列重要理念，通过树立英雄人物、整肃行风行纪大会、严肃处理相关人员等措施，全行上下实现了“彻彻底底洗个澡，跨过管理上的分水岭。”

合规文化的核心是信用

信用，是银行经营的基础，是银行的立身之本，而合规文化建设的核心是信用文化的打造，金海腾鲜明地指出，信用是对社会秩序的尊重、遵守。当前中国正处在一个特定的转型时期，“全民腐败”与“全社会失信”已成为中国迈向更高层次所必须解决的问题。广东“郁南模式”成功的关键就在于县政府讲信用。

“在这样一个充满不确定性的时代，只有文化才是企业长盛不衰的唯一保障”，金海腾引用美国安快银行CEO戴维斯的话，将合规文化建设上升到企业文化的高度。文化的构建需要鲜明的导向，打造信用文化、合规文化更是如此。金海腾总裁根据自己在银行管理中的实践，从“用人机制代表价值观导向，物质奖励体现公平性，精神奖励体现价值标准”这一理念出发，全面阐释了文化打造的方法。

合规与创新的辩证思考

在讲座的最后，金海腾提到了合规与创新的辩证关系。银行既是经营信用的，又是套利的，在这个不确定性的时代，银行发展已进入“无人区”，坚持合规下的创新尤为必要。如果单纯为了创新而不坚持合规，银行即使在短时间内获得了快速发展，最终仍将走向失败，而如果为了合规不敢、不愿创新，那银行发展的生机与活力就停止了。

“法治金融大讲堂”由新疆银监局主办，乌鲁木齐银行承办，此次专题讲座，结合当前监管要求与2017年新疆银行业金融机构“合规文化建设年”的主题而举办。金海腾总裁的讲座引发了包括骆家奇副局长在内的在场听众的强烈反响和深刻思考。两个多小时的讲座内容丰富、讲授生动，现场座无虚席，无人走动和玩手机，听众们都被讲座中的观点和案例深深吸引。不少听众表示，这次讲座改变了大家传统认知中合规文化“僵硬”的印象，对于自治区金融行业“构建合规文化，防控金融风险”启发了思路，引发了共鸣，提供了广泛的参考与借鉴。

第二篇：商业银行合规文化建设

近年来，云南省辖内股份制商业银行异军突起，各股份制商业银行昆明分行的合规机制建设已初步完成，合规风险管理正在逐步推进与实施，各行在探索和建设合规文化方面已经做了大量工作。就各分行而言，具体的合规管理模式、推进进程因各自总行的管理模式、分行业务规模与发展阶段不同而各有异同，也因各分行对合规风险管理的重视程度等主观原因而参差不齐，合规风险管理工作推进的深度与广度存在差异。但同时也暴露出一定问题，如部分分行在合规文化建设上存在种种缺失，约束了股份制商业银行的管理和发展，影响了股份制商业银行的形象，值得管理者思考和解决。

一、股份制商业银行合规文化建设

（一）银行的合规文化

合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。

(二)股份制商业银行合规文化建设现状

1.构建了有效的合规风险管理体系。第一，根据自身发展情况适时在分行设立了独立的合规管理部门，明确工作职责，理顺工作流程。第二，搭建了合规管理框架，通过《银行合规管理政策》、《内部控制制度管理办法》等逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三，以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路，启动合规手册项目，积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四，建立和完善相关制度，及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法；对梳理、归纳的各个合规风险点，属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险，制定或完善相关制度；对因制度执行不到位而产生的风险，强化执行力建设和精细化管理。

2.形成了有力的合规文化氛围。一是各分行编制和印发了《合规宣传手册》，以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系，倡导全行上下“做合规之人，行合规之事”；二是各分行在全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动，在对全辖员工的培训课程中增加合规内容，增强了员工的合规意识和风险防控能力。

3.逐步建立合规风险识别与管理流程。基本设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线，履行业务合规性审查职能。目前，合规风险管理系统已上线运行，在授信和会计业务条线率先建立起合规指南、操作指南以及合规风险评估体系，实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”，合规管理工作迈上新台阶。

4.强化三大机制建设，把合规文化建设落到实处。一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩，通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理，降低违规机率；二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式，加大检查力度和频率；三是建立严格的责任追究机制，树立“零容忍”理念。如在OA办公网中建立“啄木鸟信箱”，面向所有员工，征集对合规文化建设的建议，对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。

5.跟踪和评估监管意见和监管要求的落实，保持与监管机构的日常有效沟通。

（三）股份制商业银行合规文化建设中面临的问题

1.合规文化建设地位边缘化。在有些股份制银行中，认为合规文化建设与存、贷款业务发展相比，不能直接创造效益和价值，因此往往处于边缘化的地位，重视程度不够。

2.合规文化建设深度与广度不够。主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫，对合规文化建设的关键、基础、载体和主要手段研究不够，目标不明，措施不力，效果粗浅。

3.缺乏鲜明的个性特色。股份制银行的合规文化建设往往是模仿、复制、移植其他行业或银行的合规文化，形式和内容大同小异，没有行业特色，更没有个性创意，难以形成适合自身可持续发展的合规文化。

（四）股份制商业银行合规文化建设不到位的原因分析

1.对合规文化建设作用认识不到位。由于股份制商业银行成立时间较短，创业初期工作重心主要放在业务发展上，对合规文化建设问题没有引起足够重视，更没有从理论高度上去认识和研究它，没有成立专门的组织和策划机构，将其职能随意挂靠在其他部室中，致使合规文化建设缺乏完整性和系统性。

2.经营管理者目标不到位。股份制商业银行多以业务经营指标作为主要考核内容，造成分支机构领导均将主要精力集中在抓业务指标的完成上，图眼前现实利益的多，很少考虑工作的计划性和长远发展规划。有的认为合规文化建设是一个短期见不到实效、属于未来远景的事，因此不愿意花过多的精力、物力和财力去研究和落实。

3.员工风险管理意识不到位。一是员工诚信正直的道德观念和合规意识不强；二是银行内部相互博弈，制约了政策和程序的制定与执行效力；三是“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化仍然是银行内的鬼魅幽灵。

4.机制与文化建设匹配不到位。股份制商业银行的机制建设主要集中在业务发展和风险控制上，很少在合规文化的人力、物力、财力配套建设上给予激励，从制度上给予保障，因而很难落到实处、见到成效。

二、对股份制商业银行加强合规文化建设的建议

针对股份制商业银行合规管理中存在的问题，笔者认为，加强和改进股份制商业银行合规文化建设应从以下几方面入手：

（一）领导重视是加强合规文化建设的前提

股份制商业银行在云南辖内经过前段时间的发展与积累，正向“二次转型”、“更有内涵的发展”等精品银行目标迈进。各行应根据自身发展战略目标定位，设计、完善银行企业文化模式框架，大力推进合规文化建设。各级领导班子应亲自抓、带头建，努力营造合规文化氛围，使广大干部员工搞清合规文化建设对提升企业品质和形象的作用，从而自觉参与银行合规文化建设。与此同时，可成立专业机构，配备专门人员，明确工作职责和任务，将合规文化建设不断推向深入。合规文化建设要求领导和下属一起发挥集体效应，真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。在机制建设中，既要有定性指标，又要有定量指标；既要有短期目标，又要有长远规划，充分体现正向激励和负面约束的作用。应建立对合规文化建设定期检查考核和评比制度，对在合规文化建设中做得好、工作扎实到位、有特色的单位和个人及时表彰鼓励，对做得差的适时指出，限期整改，让合规文化建设沿着预定轨道良好运行。

（二）组建合规部门（岗位）是加强合规文化建设的基础

巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》（2005年5月29日）指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门，该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会2011年4月23日颁布的《商业银行合规风险管理指引》，为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此，商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则，建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的资源。股份制商业银行合规文化建设的核心是合规机制建设，银行合规部门的宗旨就是推动银行管理其合规风险。组建合规部门（岗位）应该遵循两大原则：一是合规部门（岗位）的功能和职责应该明确界定；二是合规部门（岗位）应该独立于银行的经营活动，制定并落实合规工作计划，强化合规培训以提升员工合规意识；将绩效考核、薪酬奖惩与合规职责的履行情况挂钩；用文件记录各运营单位的合规表现并定期向利益相关者出具报告，确保公司合规管理目标的实现并能适应不断变化的运营环境。

（三）塑造深厚的合规文化是加强合规文化建设的保障

股份制商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。应进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。

（四）以全员合规为目标，构建合规管理长效机制

一是合规要从领导做起。《商业银行合规风险管理指引》指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效”。凡要求员工做到的，高管人员首先要做到，身体力行，率先垂范，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规管理的坚定组织者和践行者，充分发挥领导干部的导向、带动作用。二是合规要从管理部门做起。股份制商业银行各级管理部门作为合规政策的传导者和合规管理的执行者，应模范遵守规章制度，确保各项管理活动合规、有效，形成正向传导效应；应加强合作，良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是合规要从每个员工做起。合规贯穿于股份制商业银行的各个流程、各个环节、各个岗位，每个股份制商业银行员工都应将“合规保安全，安全促效益，合规人人有责、合规创造价值”的理念渗透到自己的工作中，正确处理好六个关系：一要处理好业绩与合规的关系。业绩的创造必须建立在合规的基础之上，合规的业绩努力去创造，不合规的业绩坚决不要。二要处理好服从与合规的关系。在合规的框架内，没有任何借口，必须坚决执行；不合规的应予以坚决抵制，若抵制无果，应敢于及时越级反映，规避风险，自我保护。三要处理好效率与合规的关系。工作效率的提高决不能抛弃合规约束，应在保证合规的基础上提高工作效率，违规的效率坚决不要。四要正确处理好信任与合规的关系。信任是合作共事的基础，是为人处世的基本准则，但信任不等于不要监督，不等于不要制约，不等于为所欲为。五要处理好情感与合规的关系。情感是人与人相处交往的纽带，相互支持帮助是一种美德，但帮助的底线是必须合规，决不能以情感代替合规。六要处理好习惯与合规的关系。习惯性违规害己害人，必须让合规改变习惯，让习惯顺应合规；只有人人合规，才能形成合力，才能实现和谐发展、稳健发展、科学发展的目标。

（五）选准载体，是加强合规文化建设的支撑

股份制商业银行的合规文化载体主要应与日常业务工作、政治思想教育、合规管理活动结合起来一并进行，水乳交融，不搞“两张皮”。应与员工贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》结合起来，与培育员工对银行忠诚度教育结合起来，与创先争优活动结合起来，与客户满意度建设、千佳示范、优秀窗口和优秀个人评比表彰结合起来，与学习先进典型人物和反腐倡廉依法合规警示教育结合起来等，寓无形于有形，寓教于乐，润物无声，由习惯形成自然，由自然变成美德，构成企业文化的精髓。

（六）突出特色化、差异化，是加强合规文化建设的要害所在股份制商业银行由于历史进程和文化背景的差别，应结合所处地域的特殊情况，总结提炼出具有本单位特色、不同于其他行业和银行的企业文化内涵。应在共性基础上突出自己的独特风格和专业品牌，着力塑造自己不同的管理文化、信贷文化、产品文化、营销文化、服务文化、形象文化等企业文化体系。在建设中，切忌模仿和面面俱到，而应突出“人无我有，人有我精，人精我特”，彰显个性风采，让人过目不忘。如招商银行“因您而变”，其中“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务、双币信用卡、“金葵花理财”等的用户数量一直保持在较高的水平；民生银行根据中小企业的特点推出了易捷贷、组合资、联保贷、循环贷、动产贷、法人按揭、中小企业e管家七大特色产品和特色产品的组合运用方案，构建中小企业金融服务“财富罗盘”品牌；光大银行创新的“阳光私募基金宝”等产品，也健全和丰富了理财产品系列，使之在上市之初金融产品的社会美誉度就得到提升。

第三篇：关于农业商业银行合规文化建设的思考

关于农业商业银行合规文化建设的思考

银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。

一、开展合规文化建设对于北京农业商业银行发展的重要性

北京农村商业银行成立于2005年10月19日，是国务院首家批准组建的省级股份制农村商业银行。随着我国农村金融改革的不断深化、外部经营环境的逐步改善，北京农村商业银行已经步入良性发展轨道，已经由旧的农村合作社的经营模式转变成为现代农村金融企业。如何加强合规管理、构建合规文化已成为背景农村银行重视的一大课题。成立以来，北京农商行全方位开展体制机制的系统创新，全面实施经营管理的规范化运作，坚持改制不改向，致力于支持首都新农村建设和城乡一体化发展，为首都社会经济发展和社会主义新农村建设做出了积极贡献。

北京农商行不断完善公司治理结构，坚持按规矩办事的治行理念，以建立和完善行政运行和业务运行两大机制为抓手，不断完善经营管理和内控体系，管理效能和内控水平有了新的提升，努力实现效益、质量、规模、结构、速度的协调发展。合规文化建设中的“规”应反映银行经营效益的需要，符合北京农村商业银行“服务三农、服务中小企业、服务地方、服务市民”的定位要求。另一方面，“规”还应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、组织结构、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态地调整和保持。

“竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化，文化的泉源是历史。” 企业文化，是共同的价值观容于自已的思想和行动，是凝聚力的一个因素。迈克尔.戴尔曾经说过：“一个企业的成功，完全是由于戴尔公司员工在每一个阶段，都能一丝不苟的切实执行。”自2007年以来，北京农商行多次开展合规文化建设研讨会，期间明确了三大问题：一是为什么要进行合规文化建设。银行业的高风险性质决定了合规建设的重要性、必要性，而合规意识的形成需要全行上下共同、长期的不懈努力；二是为什么会有人不合规。主观上是因为个体的贪念、工作不负责任以及侥幸心理，客观上则主要是个人相关法律知识匮乏、工作作风不够深入细致以及缺乏对不良习惯的改正意识等；三是如何合规。这需要处理好合规与创新、合规与发展、合规与效率三个关系，认识到合规存在于银行的各个领域，时刻提高风险识别与控制能力，使得合规成为创新、发展和高效的保障。基层管理者在日常工作中要牢记六个字——“算账、定位、审慎”：“算账”是指在做任何事情之前都要从企业角度与个人前途角度算好账，不要因为一时的小利而得不偿失，不要在不负责任，不评估、判断风险的情况下，盲目冒险，把复杂的工作盲目简单化，去追求短期利益、业绩；“定位”是指明确自己在业务经营中的职能和权限，并在职权范围内控制风险和开拓业务，同时避免对下属传达违规的信息；“审慎”是指不仅要避免风险，还要在管理过程中坚持决策的民主性与科学性。

通过研讨会，目标是让员工进一步加深全行对合规文化建设重大意义的认识，加强对合规风险的识别、分析和判断能力，明确了切实践行合规文化的关键点，有效推进了北京农村商业银行合规文化建设活动向更高阶段发展。

二、北京农业商业银行开展合规文化建设后的效果和心得

银行事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。而推进合规文化建设，必将为北京农业商业银行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。

北京农业商业银行在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心；依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作 在全行上下蔚然成风；有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治；基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

1、从约束为本到以人为本

员工需要制度的约束固然重要，但仅此是远远不够的，因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，北京农业商业银行召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展争先创优活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了合规培训计划。

2、从被动防堵到建立防控机制

银行的风险重点主要是在营业网点、前台部门、后台监督等三个环节，强化内部控制力度，从合规管理入手，继续推进制度建设。归纳出会计、信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5个专业近百个风险点，这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不

到位、限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了提示在前，预警在先，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强。

3、从规范行为到自觉行为

过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣。开展基础管理活动至今，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度，并根据市场竞争需要和产品创新需要，该行及时制定更为行之有效的考评制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

上述种种变化虽然刚刚开始，但归根到底是合规文化理念在员工思维和行为方式上的表现，使员工更有归属感、责任心。从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于北京农业商业银行经营管理的全程。

企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而应是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。银行管理者应加强对员工的人性管理，银行员工也应学会要积极主动调整好自己的人生观和世界观。

“合规应该成为银行文化的一部分”。银行业作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。“合规应被视为银行内部的一项核心管理活动”，人是银行经营管理的第一要

素，人性的好坏，对银行业控制风险具有很大的影响，营建合规文化需要以人为本，人性管理合规化，同样能降低风险，对促进银行合规文化的建设具有重要的意义。

早在20世纪末期，“合规官”这个职务就已开始在北美洲出现，它主要是保证公司的经营符合法律、符合规范、符合道德标准；负责全球的合规经营管理，向公司内控风险指导委员会和股东汇报工作，让他们及时了解公司的运营风险，制定规程，避免风险的发生。合规官的一个重要职能就是监督检查，特别是规范金融、保险代理人的市场行为，维护公司的信誉和品牌形象。如何教育引导员工循规蹈纪，西方人有一整套的设计，市场开发、人力资源管理，流程管理，计划管理等等，统统都是校正你的习惯的。一个公司里面所有人都有好习惯，这个公司的风险就很小，如果很多人的习惯不好，就会出很多的问题。所以说西方的管理是解决习惯问题的。

而在我国，怎么样能够把一个国有企业里面所有的人都调教成大家都为这个企业的发展而去工作呢？这个对中国人来说是件相当难的事。当前我国国有企业所需的各类人才都有可能找到。但是事实上，许多人在选择单位时，并不是将国有企业作为首选，即使一些人选择了国有企业，也没有长期呆下去的心理准备，不会说我希望在这个企业可以做到退休。员工没有职业规划，无法尽心尽力去做事，不能像经营自己的事业一样去经营当前的职业，做不到以企业为家（虽然许多企业在倡导以企业为家的理念，但事实上很难实现），而是以自身利益为重，价值观上根本就不存在“企中有我，我中有企”，也不体会“企荣我荣，企衰我耻”，这种短期化行为非常明显。大家的短期行为，会造成对企业发展的风险。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。但除了建立“硬件”规章制度的保护外，还要注重“软件”——从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，改变员工的心智模式，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。员工实施风险教育更多的应是进行“和风细雨式”的教育，追求“润物细无声”的效果。把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。银行合规文化建设要千方百计地把稳健经营的思想根植到员工之中，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全行员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的企业风险文化。首先是领导班子率先垂范，严格按照规章制度办事，做员工的楷模，带动和影响全行员工。其次是不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，使员工树立合规经营、规范操作的意识。再就是经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，把学习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。最后是要在激励机制上有所创新，人性的培育、激发在一定意义上是难于用金钱实现的。员工的一个微笑值多少钱，员工之间的相互帮助值多少钱，谁能进行量化？关键是内容的设计上要能够体现企业精神。例如，可设计一些部门和气奖、客户关系奖、员工协作奖、主动工作奖等等，让每个员工都能体验到，身体力行才能真正融入到这种氛围当中。总之，银行合规文化教育应加强员工的人性管理，从员工的人生观和世界观着手，端正态度和思想，把胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”做为道德行为建设的标准，牢固树立并自觉践行社会主义荣辱观，使员工真实做到以银行为家，真实理解“行荣我荣，行衰我耻”的价值理念，培养良好的职业道德和行为操守，真正做到合法、合规。

第四篇：以人为本促进商业银行合规文化建设

以人为本促进商业银行合规文化建设

商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，也是银行实现“又好又快”发展的内在要求。

合规文化是企业管理从人治向法治化过渡的必由之路，合规文化需要通过整合、共享银行各种资源，使优秀和规范的管理模式内部推广化、扩大化，全面激发人员潜能，以提升银行的综合竞争力。

在综合竞争力提高的过程中，规范合规操作行为，加强合规制度建设，创新合规精神文化，以此塑造良好的企业合规文化，有效控制大要案和重大违规问题的发生，使总体内控达到国内先进商业银行的水平。合规是金融风险管理活动的基础，确保各金融业的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于金融自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。对于银行工作人员来说，合规的“规”有内外两个源头，两个部分。

第一是来源于外部的“规”，主要是国家法律法规和行业自律规则。另一个外部的“规”是行业自律规则，主要是行业协会，如金融学会，银行同业协会等制定的一些指导性文件。这些规则具有指导性、导向性等特点，它们虽然不具有强制执行的效力，但是他们能反映国家金融行业的现状，对未来国家的金融政策、金融法规动向有一定的预示作用、对我们的业务开展、风险管理等有警示作用，因而也不能完全忽视。

第二是商业银行企业内部的“规”，主要是银行机构根据国家法律法规，结合自身条件与需要进一步细化或制定的各类管理规定及内控规则。由于从表面看，这个“规”是广大工作人员日常工作中遵守与反复运用的，容易误导我们的认为遵守这些“规”就是合规了，容易令我们在对外开展业务、同业竞争等工作中忽略了要遵守法律法规这个最根本的、最低的要求。认识到这一点，我们在制定内部“规”时就必须使这个“规”是符合法律并能适应我们经营特点、提升经 营管理层次、保障健康发展又能调动从业人员积极性的要求。在我国银行业股份制改革的背景下，各商业银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

首先，我们必须明确认识到建设合规文化的重要性。

从国家和社会的层面来说，当前国家制定相对发达国家更为严格的银行法律法规，是因为目前我国商业银行整体抗风险能力弱，风险管理建设还处于初级阶段。而金融业特别是银行业的安全是关系国民经济安全，关乎社会安稳的关键性行业，通过设定限制，防止银行业的无序竞争，盲目扩张，从而稳定金融秩序；也可以使银行业可以逐步加强风险管理，稳步提高资产质量。此外，我们作为经营企业，除了要提供产品，获取利润，还肩负相应的社会责任，承担相应的社会义务。

从我们的自身需求来说，合规建设是我们的自我发展和自我完善的内在要求。合规建设的任务正是要对违规经营进行预防，或及时发现并制止风险产生，或在风险发生时降低由此造成的破坏。巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。

目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。

第二，建设合规文化应当把“以人为本”作为入手点，关键要先解决“谁是商业银行合规文化建设的主体”这一问题。

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。商业银行的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。

银行要从思想上克服被动合规的观念。合规是银行自身健康发展的需要，是银行贯彻落实科学发展观的基础，银行要生存、发展和稳健运行，其必要条件就是必须符合以风险管理为导向的所有合规建设。而克服被动合规错误观念的重中之重就是要让广大员工自觉认同企业文化，就像鱼生活在水中一样，员工应认识到自己和所在行的生存和发展离不开健全、完备、科学的合规文化建设。

企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而应是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。银行管理者应加强对员工的人性管理，银行员工也应学会要积极主动调整好自己的人生观和世界观。

对于银行系统来说，合规建设的主体应该是全体银行员工。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

要想从源头上推进合规文化建设，应坚持“以人为本”的管理模式，一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、尊重员工、理解员工、信任员工，不断激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把职工个人努力、个人贡献和银行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强银行员工合规行为的主动性。三是按照全员参与的原则，从员工的人生观和 世界观着手，组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现商业银行经营价值的最大化。

建立一个合格的“规”，看似容易，深究起来会发现绝非易事。这个“规”不是简单的一个满足法律法规要求的制度汇编。它既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是将岗责体系、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。简言之，合格的“规”要确保经济和安全双重目标的实现和统一。

从经济方面考虑，一方面，“规”应反映银行经营效益的需要。另一方面，“规”还应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、组织结构、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

从安全方面来看，一是要确保所有的业务经营管理活动都有可操作、可遵循的规则，把一系列规范性要求落实到具体业务经营管理活动中。要加强内控制度建设和整合，做到系统化、技术化和文本化。二是要建立规章制度的后评价制度，跟踪研究制度执行情况，并根据经营环境的变化，不断加以完善，及时发现和堵塞新的漏洞。要继续 及时清理已经过时、作废的制度规定，避免新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。要注重从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。

合规经营必须是一个长期坚持的的企业发展战略，合规建设也不是一两场运动就可以解决的问题，因此我们必须做好长期作战的思想准备。银行合规文化教育应加强员工的人性管理，从员工的人生观和世界观着手，端正态度和思想，把胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”做为道德行为建设的标准，牢固树立并自觉践行社会主义荣辱观，使员工真实做到以银行为家，真实理解“行荣我荣，行衰我耻”的价值理念，培养良好的职业道德和行为操守，真正做到合法、合规。这是我对合规建设的一点点看法与建议，也希望能在合规建设的大潮中发挥一点点作用。

第五篇：商业银行合规文化建设问题探究

商业银行合规文化建设问题探究

近年来我国商业银行违规问题及案件频频发生，合规风险已成为当前银行业不容忽视的主要风险之一。因此，加强合规文化建设，提高合规风险管理水平，成为当前银行机构亟待解决的问题。

一、商业银行合规文化的形成、内涵与特征

在金融全球化、银行业风险复杂化的大背景下，合规作为一种独特而关键的风险管理技术，已得到国际银行业和监管当局的普遍认同，以合规文化建设推动银行业机构合规管理的进步，已成为银行业全面风险管理框架的有机组成部分。

（一）商业银行合规文化的形成 早在1988年，巴塞尔委员会就已经将“合法和合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。2003年10月，巴塞尔银行监督管理委员会发布了题为《银行的合规职能》的指引性文件，肯定了合规风险管理已经作为一项日趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在。在此之前，以美国花旗银行等为代表的国际化大银行已经开始创建其合规工作机制，至今已经颇具规模。2005年4月，巴塞尔委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件，支持和协助高级管理层有效管理银行的合规风险，通过引导银行业机构全面制定合法合规性目标，促进与法律法规、监管要求、银行内部制度和操作程序相一致，进而确保所有的银行业务安全稳健运行。中国银监会高度重视合规文化建设，于2006年10月出台了《商业银行合规风险管理指引》，要求商业银行建立健全合规风险管理框架，倡导优良合规文化，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。由此可见，创建合规工作机制、营造合规企业文化，不但是国际大银行已经成熟的通行做法，也已成为国内商业银行正在开展的具有重要意义的一项全局性和战略性的工作。

（二）商业银行合规文化的内涵

合规是对“规”的遵守，在银行业是指商业银行的经营与管理必须遵守一切具有效力的法律、规章和制度的规定，不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、自律性组织制定的相关标准和刚性要求，也包括银行业机构内部制定的各项制度规定和行为准则，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。这种在经营管理和业务操作中遵守规制的意识和价值取向统称为合规文化，包括合规理念、合规风险、合规管理、合规机制、合规价值、合规创新等，是企业文化的重要组成部分。

（三）商业银行合规文化的特征

高效的合规文化主要包含四个方面的基本特征：一是“规”具有法律效力。银行业机构自行制订的所有制度规则都要符合国家法律的规定，不能与国家法律精神相违背、相冲突。二是“规”的价值取向得到高度认可。银行业机构所有人员要从内心里真正认同银行业机构内外的法律、法规、制度、办法，这是合规文化的核心。三是“规”的执行得到有效保障。要通过有规有矩、守规褒奖、违规惩罚、奖罚分明的正向激励约束机制，使“规”得以有效落实。四是“规”的落实是大家的自觉行为。银行机构从业人员能够做到对“规”的准确掌握和对违规的高度敏感，主动守“规”，按“规”操作，使合规意识贯穿并成为一种自觉和必然的行为准则。

二、当前我国商业银行合规文化建设现状

经过多年的改革发展，目前我国商业银行公司治理逐步完善，经营管理水平逐步提高，风险状况逐步改善，“依法经营、稳健发展”这一体现“合规”概念的企业文化在实践中也正在逐步形成。但是与国际先进银行相比、与监管部门制定的标准相比，大多数商业银行无论在合规理念、合规实践上，还是在合规文化的建设上，都存在较大的差距和不少的缺陷，具体表现在：

（一）合规经营理念不够牢固

先进的经营理念是企业持续健康发展的指导方针和重要基础，也是体现银行机构合规文化内涵的核心指标。但由于长期以来粗放经营的不健康发展观仍未得到根本扭转，导致大多数商业银行仍然缺乏受“规”约束的经营理念，因制度缺陷、决策和管理失误、业务违规操作形成的合规风险问题仍是当前商业银行面临的主要风险。突出表现为片面追求资产规模的快速扩张，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，风险管控让位于业务发展，以致各个层次管理人员、业务部门或岗位人员追逐短期效益，为完成短期任务和经营目标，钻制度空子、走模糊地带、打擦边球，以致有章不循、违规操作。由于放弃了高风险行业所应有的谨慎、稳健和诚信，违背了银行业健康发展的客观规律，从而造成内部控制效率不高，操作风险频繁。

（二）内控制度的健全性和有效性明显不足 建设优良的合规文化，必须有健全和完善的内控制度体系作基础。我国大多数商业银行在制度规定的健全性和有效性方面还存在不少的缺陷，如制度缺乏体系化、系统性和完备性，更新不及时，没有贯穿新颁布的政策规定和监管指引等要求，既有交叉重复，又有疏漏和空白，影响了管理效率，导致执行力下降。在实践中，即使防范了基层机构人员操作风险的发生，也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。

（三）合规激励机制建设远未达到风险防控的要求 合规文化的形成决定于合规激励机制建设情况。目前，我国大多数商业银行实行的是以存款、贷款规模、利润、不良资产为主要内容的绩效考核，工作业绩与部门(单位)、管理者和员工的薪酬、待遇、职级挂钩。考核的主要目的是更多地调动全员业务发展积极性。从本质上讲，不是一种以风险为核心、内控合规优先的绩效考核机制。当风险与利润之间发生冲突时，被考核者往往会优先考虑业务发展，忽视内控管理。同时，在处理违规问题时存在失之以软、失之以宽的现象，直接影响了优良合规文化的形成，也为合规风险的出现埋下了隐患。

（四）合规文化培育与合规氛围营造的程度不高

良好的企业文化是一家机构的“精”、“气”、“神”，是机构健康发展的支撑。目前我国商业银行合规文化的认同感不高，合规文化缺失现象较为突出，一是受利益驱使和社会多元文化的影响，部分员工诚信与正直的道德行为观念不强。二是缺乏配合默契的合作文化，上下级、部门之间沟通交流和协调配合不够，员工之间关系疏远。三是合规的激励约束机制扭曲，奖到位，惩不力，导致员工逆反心理，影响了制度执行的效力。四是受“事不关己，高高挂起”等不良文化的影响较深，加之诚信举报机制在大多数商业银行尚未到位，以致一般员工不愿、不敢阻止或揭发举报他人违法违规行为，问题得不到及时揭露。可见，让合规文化真正成为一种被全体员工所认同的核心企业文化，还需要一个过程。

三、商业银行合规文化建设的对策与建议

当前，在竞争日趋激烈的外部金融环境下，商业银行面临着改革发展与风险防范的双重任务。要实现在防范风险的前提下快速发展，必须尽快建设高效的“合规文化”，把合规渗透到运营管理的每个细节和环节，使合规文化真正成为商业银行的核心企业文化，发挥它应有的文化效应。

（一）以科学发展观引导机构的合规文化建设 实践证明，建设优良的合规文化是解决合规风险的长效措施，也是增强银行机构持续竞争力的重要途径。因此，商业银行对合规文化的认识不能处于可有可无、无关紧要的层面，而应提高到不可或缺、生死攸关的核心程度，牢固树立科学的合规经营理念，积极倡导和培育良好的合规文化，让全员理解、认同并落实各项规章制度，使之“合规创造价值”成为提高发展质量、持续稳健经营的灵魂与精髓，以有效的合规文化消除合规风险。

（二）把合规理念融入内控制度的健全和执行过程

以合规风险管理为核心的制度体系是建设合规文化的基础。因此，必须把合规风险管理的理念融入规章制度的建设与执行全过程。一是对目前的制度体系进行清理，梳理、整合和优化各项规章制度，堵塞业务流程的风险漏洞，做到每一个条款都是可执行且有效的，为实现合规管理提供制度保障。二是学习借鉴国内外先进银行的合规做法，真正体现合规风险管理在整个管理工作中的核心地位和作用。三是在实践中查找新的风险隐患，把有效的新举措转化为制度规定，做到从制度和机制上有效防范风险。四是提高全员的制度执行力，鼓励基层员工及时发现、积极报告并主动规避风险，真正发挥内控制度的作用。

（三）以激励约束机制保障合规文化的有效建设

合理的激励与约束机制是保障各项规章制度有效落实的外在动力和基本条件。因此，商业银行要建立合理的激励与约束机制，培养从业人员诚信、正直、守规的职业道德规范，促使全员自觉自律，行为上更趋理性化、规范化。一是按照银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，建立有利于合规风险管理的合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对员工的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的责任，对举报有功者给予奖励，并对举报者给予充分保护。二是确定并贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则，切实有效地落实问责制，形成“合规光荣、违规必惩”的工作氛围。三是营造正向的激励与约束氛围。增强违规处罚的透明度、公平性和即时性，减少处罚的弹性，使从业人员在违规问题上不愿为、不敢为、不能为。

（四）以良好的合规文化引导全员正确履行职责

成功的企业文化对于企业员工的潜移默化作用有时比物质的激励更为有效。因此，必须重视合规文化的培育。一是必须强调合规是商业银行所有员工的共同责任。“合规人人有责”是合规文化的基本理念之一，商业银行应按照业务流程和岗位管理，理清各个部门、岗位、人员合规职责，人人明责、履责、“对号入座”。二是合规文化建设是一个双向过程，要让员工既能“认同”，又能“自觉遵循”，需要不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，开展经常性地规制教育，把学习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。三是加大合规文化宣传普及活动，鼓励员工之间善意监督、彼此负责等。这些活动应紧扣经营实际与内部管理现状，在促进全体员工主动思考、深入理解合规要求、实现合规文化的逐渐渗透，真正将合规文化融入全员的价值观和思维理念中去，使“按章操作，按制度办事”成为全员的共识，并成为自觉的习惯，确保正面、积极的合规文化在机构内部形成，达到“润物细无声”的效果。