信息科技风险管理办法（最终版）

第一篇：信息科技风险管理办法（最终版）

XXXX银行信息科技风险管理办法 总则

为XXXX银行有效防范银行运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我行各项业务安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《营口沿海银操作风险管理指引》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本管理办法。

本管理办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在我行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。本管理办法所称信息科技风险，是指信息科技在我行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对我行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进我行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。机构职责

根据我行信息科技治理的要求，法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本管理办法的贯彻落实, 董事会应履行以下信息科技管理职责： 遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。

掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。

设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。确保内部审计部门进行独立有效的信息科技风险管理审计，对审计报告进行确认并落实整改。每年审阅并向银监会及其派出机构报送信息科技风险管理的年度报告。确保信息科技风险管理工作所需资金。

确保银行所有员工充分理解和遵守经其批准的信息科技风险管理制度和流程，并安排相关培训。

确保本法人机构涉及客户信息、账务信息以及产品信息等的核心系统在中国境内独立运行，并保持最高的管理权限，符合银监会监管和实施现场检查的要求，防范跨境风险。及时向银监会及其派出机构报告本机构发生的重大信息科技事故或突发事件，按相关预案快速响应。

配合银监会及其派出机构做好信息科技风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改。履行信息科技风险管理其他相关工作。

我行应设立分管信息科技的副行级领导，直接向行长汇报，并参与决策。副行级领导的职责包括：

直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策。确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

负责建立一个切实有效的信息科技部门，承担本银行的信息科技职责。确保其履行：信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构。

组织专业培训，提高人才队伍的专业技能。 履行信息科技风险管理其他相关工作。

科技部负责我行信息安全、信息系统开发、测试和维护、信息科技运行、业务连续性管理；应对内部管理职责进行明确的界定，各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，并对相关人员采取相关的风险防范措施： 验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息。审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守。

确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。评估关键岗位信息科技员工流失带来的风险，做好安排候补员工和岗位接替计划等防范措施；在员工岗位发生变化后及时变更相关信息。

运营管理部职能交叉，要部门协调是信息系统中涉及账务交易的操作、系统参数变更、事件管理的主要部门。运营管理部的职责包括：

运行与维护应实行职责分离，运行人员应实行专职，不得由其他人员兼任。运行人员应按操作规程巡检和操作。维护人员应按授权和维护规程要求对生产状态的软硬件、数据进行维护，除应急外，其他维护应在非工作时间进行。

制定详细的运行值班操作表，包括规定巡检时间，操作范围、内容、办法、命令以及负责人员等信息。

提供机房环境、设备使用、网络运行、系统运行职能交叉，要部门协调等监控信息。记录运行值班过程中所有现象、操作过程等信息日志。对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作；

具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计。提供维护的统计和报表打印功能。对系统参数等设置变更、维护的要求：

应对信息系统配置参数实施严格的安全与保密管理，防止非法生成、变更、泄漏、丢失与破坏。根据敏感程度和用途，确定存取权限、方式和授权使用范围，严格审批和登记手续。制订严密的变更处理流程，明确变更控制中各岗位的职责，并遵循流程实施控制和管理；变更前应明确应急和回退方案，无授权不得进行变更操作；

根据变更需求、变更方案、变更内容核实清单等相关文档审核变更的正确性、安全性和合法性。职能交叉，要部门协调

应对机房环境设施实行日常巡检，明确信息系统及机房环境设施出现故障时的应急处理流程和预案，有实时交易服务的数据中心应实行24小时值班。

实行事件报告制度，发生信息系统造成重大经济、声誉损失和重大影响事件，应即时上报并处理，必要时启动应急处理预案。

风险管理部负责信息科技风险管理工作，并直接向分管行领导（风险管理委员会）报告工作。该部门应为信息科技突发事件应急响应小组的成员之一，负责协调制定有关信息科技风险管理策略，尤其是在涉及信息安全、业务连续性计划和合规性风险等方面，为业务部门和信息科技部门提供建议及相关合规性信息，实施持续信息科技风险评估，跟踪整改意见的落实，监控信息安全威胁和不合规事件的发生。风险管理部的职责包括： 拟定信息系统风险管理总体政策，并提交高级管理层审查、审批。会同相关业务部门对信息系统风险进行识别、监测； 审核信息系统风险状况。对总行相关业务部门和分支机构信息系统风险状况及维护、运行情况进行监测，并进行实时报告。

组织新投产后信息系统的后评价，并识别、评估新信息系统中所包含的风险，审核相应的操作和风险管理程序。

稽核审计部应在部门设立专门的信息科技风险审计岗位，负责信息科技审计制度和流程的实施，制订和执行信息科技审计计划，对信息科技整个生命周期和重大事件等进行审计。稽核审计部负责我行信息系统审计任务，也可聘请经国家相应监管部门认定资质的中介机构进行信息系统外部审计。信息科技风险管理

我行应制定全面的信息科技风险管理策略，包括但不限于下述领域： 信息分级与保护。

信息系统开发、测试和维护。信息科技运行和维护。访问控制。物理安全。人员安全。

业务连续性计划与应急处置。

我行应制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别（包括外包供应商、产品供应商和服务商）。

我行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施。防范措施应包括：

制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。

确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化。建立适当的控制框架，以便于检查和平衡风险；定义每个业务级别的控制内容，包括： 最高权限用户的审查。

控制对数据和系统的物理和逻辑访问。

访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则。审批和授权。验证和调节。

我行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，其中应包括： 建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制。建立定期检查系统性能的程序和标准。

建立信息科技服务投诉和事故处理的报告机制。

建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制。

安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查。定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁。定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查。定期进行信息科技外包项目的风险状况评价。信息安全

科技部负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

科技部应落实信息安全管理职能。该职能应包括建立信息安全计划和保持长效的管理机制，提高全体员工信息安全意识，就安全问题向其他部门提供建议，并定期向信息科技管理委员会提交本银行信息安全评估报告。信息安全管理机制应包括信息安全标准、策略、实施计划和持续维护计划。信息安全策略应涉及以下领域： 安全制度管理。信息安全组织管理。资产管理。人员安全管理。

物理与环境安全管理。通信与运营管理。访问控制管理。

系统开发与维护管理。信息安全事故管理。业务连续性管理。合规性管理。

应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。用户对数据和系统的访问必须选择与信息访问级别相匹配的认证机制，并且确保其在信息系统内的活动只限于相关业务能合法开展所要求的最低限度。用户调动到新的工作岗位或离开我行时，应在系统中及时检查、更新或注销用户身份。

应确保设立物理安全保护区域，包括计算机中心或数据中心、存储机密信息或放置网络设备等重要信息科技设备的区域，明确相应的职责，采取必要的预防、检测和恢复控制措施。应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域（以下简称为域）。应该对下列安全因素进行评估，并根据安全级别定义和评估结果实施有效的安全控制，如对每个域和整个网络进行物理或逻辑分区、实现网络内容过滤、逻辑访问控制、传输加密、网络监控、记录活动日志等。

域内应用程序和用户组的重要程度。各种通讯渠道进入域的访问点。

域内配置的网络设备和应用程序使用的网络协议和端口。性能要求或标准。

域的性质，如生产域或测试域、内部域或外部域。不同域之间的连通性。域的可信程度。

应通过以下措施，确保所有计算机操作系统和系统软件的安全：

制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求。

明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察。要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态。在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况。应通过以下措施，确保所有信息系统安全：

明确定义终端用户和信息科技技术人员在信息系统安全中的角色和职责。针对信息系统的重要性和敏感程度，采取有效的身份验证方法。加强职责划分，对关键或敏感岗位进行双重控制。在关键的接合点进行输入验证或输出核对。

采取安全的方式处理保密信息的输入和输出，防止信息泄露或被盗取、篡改。

确保系统按预先定义的方式处理例外情况，当系统被迫终止时向用户提供必要信息。以书面或电子格式保存审计痕迹。

要求用户管理员监控和审查未成功的登录和用户账户的修改。

应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。日志可以在软件的不同层次、不同的计算机和网络设备上完成，日志划分为两大类： 交易日志。交易日志由应用软件和数据库管理系统产生，内容包括用户登录尝试、数据修改、错误信息等。交易日志应按照国家会计准则要求予以保存。系统日志。系统日志由操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统和路由器等生成，内容包括管理登录尝试、系统事件、网络事件、错误信息等。系统日志保存期限按系统的风险等级确定，但不能少于一年。

应保证交易日志和系统日志中包含足够的内容，以便完成有效的内部控制、解决系统故障和满足审计需要；应采取适当措施保证所有日志同步计时，并确保其完整性。在例外情况发生后应及时复查系统日志。交易日志或系统日志的复查频率和保存周期应由信息科技部门和有关业务部门共同决定，并报信息科技管理委员会批准。

应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，以确保：

使用符合国家要求的加密技术和加密设备。

管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查。加密强度满足信息机密性的要求。

制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。

配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查，包括台式个人计算机（PC）、便携式计算机、柜员终端、自动柜员机（ATM）、存折打印机、读卡器、销售终端（POS）和个人数字助理（PDA）等。

制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。

对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。信息系统开发、测试和维护

应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。应在信息系统投产后一定时期内，组织对系统的后评价，并根据评价结果及时对系统功能进行调整和优化。应认识到信息科技项目相关的风险，包括潜在的各种操作风险、财务损失风险和因无效项目规划或不适当的项目管理控制产生的机会成本，并采取适当的项目管理方法，控制信息科技项目相关的风险。

采取适当的系统开发方法，控制信息系统的生命周期。典型的系统生命周期包括系统分析、设计、开发或外购、测试、试运行、部署、维护和退出。所采用的系统开发方法应符合信息科技项目的规模、性质和复杂度。

制定相关控制信息系统变更的制度和流程，确保系统的可靠性、完整性和可维护性，其中应包括以下要求：

生产系统与开发系统、测试系统有效隔离。

生产系统与开发系统、测试系统的管理职能相分离。除得到管理层批准执行紧急修复任务外，禁止应用程序开发和维护人员进入生产系统，且所有的紧急修复活动都应立即进行记录和审核。

将完成开发和测试环境的程序或系统配置变更应用到生产系统时，应得到信息科技部门和业务部门的联合批准，并对变更进行及时记录和定期复查。

制定并落实相关制度、标准和流程，确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性。

建立并完善有效的问题管理流程，以确保全面地追踪、分析和解决信息系统问题，并对问题进行记录、分类和索引；如需供应商提供支持服务或技术援助，应向相关人员提供所需的合同和相关信息，并将过程记录在案；对完成紧急恢复起至关重要作用的任务和指令集，应有清晰的描述和说明，并通知相关人员。信息科技运行

在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁（如是否接近自然灾害多发区、危险或有害设施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供电干扰影响数据中心的正常运行。

严格控制第三方人员（如服务供应商）进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，其活动也应受到监控；针对长期或临时聘用的技术人员和承包商，尤其是从事敏感性技术相关工作的人员，应制定严格的审查程序，包括身份验证和背景调查。应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责做出明确规定。

按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求。

制定详尽的信息科技运行操作说明。如在信息科技运行手册中说明计算机操作人员的任务、工作日程、执行步骤，以及生产与开发环境中数据、软件的现场及非现场备份流程和要求（即备份的频率、范围和保留周期）。建立事故管理及处置机制，及时响应信息系统运行事故，逐级向相关的信息科技管理人员报告事故的发生，并进行记录、分析和跟踪，直到完成彻底的处置和根本原因分析。我行应建立服务台，为用户提供相关技术问题的在线支持，并将问题提交给相关信息科技部门进行调查和解决。

建立服务水平管理相关的制度和流程，对信息科技运行服务水平进行考核。

建立连续监控信息系统性能的相关程序，及时、完整地报告例外情况；该程序应提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。制定容量规划，以适应由于外部环境变化产生的业务发展和交易量增长。容量规划应涵盖生产系统、备份系统及相关设备。及时进行维护和适当的系统升级，以确保与技术相关服务的连续可用性，并完整保存记录（包括疑似和实际的故障、预防性和补救性维护记录），以确保有效维护设备和设施。制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和可靠性。包括紧急变更在内的所有变更都应记入日志，由信息科技部门和业务部门共同审核签字，并事先进行备份,以便必要时可以恢复原来的系统版本和数据文件。紧急变更成功后,应通过正常的验收测试和变更管理流程,采用恰当的修正以取代紧急变更。业务连续性管理

根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响，包括评估可能由下述原因导致的破坏：

内外部资源的故障或缺失（如人员、系统或其他资产）。信息丢失或受损。

外部事件（如战争、地震或台风等）。

应采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响。

建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划。其中包括：

规范的业务连续性计划,明确降低短期、中期和长期中断所造成影响的措施，包括但不限于: 资源需求（如人员、系统和其他资产）以及获取资源的方式。运行恢复的优先顺序。

与内部各部门及外部相关各方（尤其是监管机构、客户和媒体等）的沟通安排。更新实施业务连续性计划的流程及相关联系信息。验证受中断影响的信息完整性的步骤。

当我行的业务或风险状况发生变化时，对本条一到三进行审核并升级。

我行的业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。外包与审计 外包

不得将我行信息科技管理责任外包，应合理谨慎监督外包职能的履行。

实施重要外包（如数据中心和信息科技基础设施等)应格外谨慎，在准备实施重要外包时应以书面材料正式报告银监会或其派出机构。

在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好相关准备，其中包括：

分析外包是否适合我行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足我行履行对外包服务商的监督义务。

考虑外包协议是否允许我行监测和控制与外包相关的操作风险。

充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任。

考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡（包括终止合同可能发生的情况）。

关注可能存在的集中风险，如多家我行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。在与外包服务商合同谈判过程中，应考虑的因素包括但不限于： 对外包服务商的报告要求和谈判必要条件。

银行业监管机构和内部审计、外部审计能执行足够的监督。

通过界定信息所有权、签署保密协议和采取技术防护措施保护客户信息和其他信息。担保和损失赔偿是否充足。

外包服务商遵守我行有关信息科技风险制度和流程的意愿及相关措施。外包服务商提供的业务连续性保障水平，以及提供相关专属资源的承诺。第三方供应商出现问题时，保证软件持续可用的相关措施。

变更外包协议的流程，以及我行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，例如： 我行或外包服务商的所有权或控制权发生变化。我行或外包服务商的业务经营发生重大变化。

外包服务商提供的服务不充分，造成我行不能履行监督义务。

在实施双方关系管理，以及起草服务水平协议时，应考虑的因素包括但不限于：

提出定性和定量的绩效指标，评估外包服务商为我行及其相关客户提供服务的充分性。通过服务水平报告、定期自我评估、内部或外部独立审计进行绩效考核。针对绩效不达标的情况调整流程，采取整改措施。加强信息科技相关外包管理工作，确保我行的客户资料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施：

实现本银行客户资料与外包服务商其他客户资料的有效隔离。

按照“必需知道”和“最小授权”原则对外包服务商相关人员授权。要求外包服务商保证其相关人员遵守保密规定。

应将涉及本银行客户资料的外包作为重要外包，并告知相关客户。

严格控制外包服务商再次对外转包，采取足够措施确保我行相关信息的安全。确保在中止外包协议时收回或销毁外包服务商保存的所有客户资料。我行应建立恰当的应急措施，应对外包服务商在服务中可能出现的重大缺失。尤其需要考虑外包服务商的重大资源损失，重大财务损失和重要人员的变动，以及外包协议的意外终止。我行所有信息科技外包合同应由科技部、风险管理部、法律合规部和信息科技管理委员会审核通过。我行应设立流程定期审阅和修订服务水平协议。审计

我行内部审计部门应根据业务的性质、规模和复杂程度，对相关系统及其控制的适当性和有效性进行监测。稽核审计部门应配备足够的资源和具有专业能力的信息科技审计人员，独立于我行的日常活动，具有适当的授权访问我行的记录。我行内部信息科技审计的责任包括：

制定、实施和调整审计计划，检查和评估我行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性。按照第一款规定完成审计工作，在此基础上提出整改意见。检查整改意见是否得到落实。

执行信息科技专项审计。信息科技专项审计，是指对信息科技安全事故进行的调查、分析和评估，或审计部门根据风险评估结果对认为必要的特殊事项进行的审计。

我行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每三年进行一次全面审计。我行在进行大规模系统开发时，应要求信息科技风险管理部门和内部审计部门参与，保证系统开发符合本银行信息科技风险管理标准。我行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。

在委托审计过程中，我行应确保外部审计机构能够对本银行的硬件、软件、文档和数据进行检查，以发现信息科技存在的风险，国家法律、法规及监管部门规章、规范性文件规定的重要商业、技术保密信息除外。

我行在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查。

银监会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对我行执行信息科技审计或相关检查。外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对我行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。外部审计机构根据授权出具的审计报告，经银监会及其派出机构审阅批准后具有与银监会及其派出机构出具的检查报告同等的效力，被审计的我行应根据该审计报告提出整改计划，并在规定的时间内实施整改。

我行在委托外部审计机构进行外部审计时，应与其签订保密协议，并督促其严格遵守法律法规，保守本银行的商业秘密和信息科技风险信息，防止其擅自对本银行提供的任何文件进行修改、复制或带离现场。附则

本办法由营口沿海银风险管理部负责解释和修订。

第二篇：村镇银行信息科技风险管理办法

村镇银行信息科技风险管理办法

（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为加强村镇银行信息科技风险管理，确保科技体系持续稳定运转，根据《商业银行信息科技风险管理指引》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条 信息科技风险管理是通过建立有效机制，实现对银行信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制，推动村镇银行业务创新，提高信息化管理水平，保障村镇银行业务持续平稳发展。

第二章 信息科技风险管理组织架构

第三条 信息科技风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

第四条

发起行科技信息中心是村镇银行信息科技风险的主要管理部门，发起行科技信息中心有以下信息科技风险管理的权限和职责：

（一）建立有效的信息科技风险管理管理架构，完善内部组织结构和工作机制，防范和控制信息科技风险管理；

（二）贯彻执行国家有关信息系统相关法律、法规和技术标准，落实人民银行和银监会相关监管要求；

（三）履行村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和管理职责，建立、健全村镇银行信息科技风险管理相关规章、制度，并严格执行；

（四）负责村镇银行信息系统的规划、研发、建设、运行、维护和监控等工作，提供村镇银行信息系统日常信息服务和运行技术支持；

（五）负责指导和监督村镇银行科技部门落实有关信息科技风险管理的各项规章制度；

（六）发起行科技信息中心安全科是村镇银行信息科技风险管理的牵头部门,发起行科技信息中心各科室按其职责范围承担相应工作。

第三章 信息科技风险具体控制要求

第五条 信息科技总体风险点是指信息系统在策略、制度、机房、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或共有的风险。包括以下风险点：

（一）缺少信息系统风险管理策略；

（二）自然灾害、运行环境变化；

（三）信息系统相关规章制度、技术规范、操作规程不完善；

（四）信息安全标准化工作不符合国家相关规定；

（五）缺乏信息安全风险评估机制；

（六）数据中心机房物理安全；

（七）使用盗版软件及自有成果的知识产权保护；

（八）电子设备自身运行；

（九）主机与网络运行；

（十）网络安全；

（十一）密码安全；

（十二）数据加密安全；

（十三）信息系统配置参数管理；

（十四）数据管理；

（十五）突发事件响应；

（十六）信息系统故障导致影响银行信誉；（十七）网上银行安全。

第六条 信息系统总体风险控制措施：

（一）根据村镇银行信息系统总体规划，在村镇银行风险管理政策指引下，制定明确、持续的信息系统风险管理策略，根据信息系统的等级保护级别对信息系统进行分析和评估，并实施有效的风险控制；

（二）建立同城信息系统灾备中心实现运行环境备份，防止各类突发事故和恶意攻击事件造成不良后果；

（三）建立健全相关信息科技制度，明确信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行最小授权；

（四）严格执行国家信息安全相关标准，参照有关国际准则，积极推进信息安全标准化，开展信息安全等级保护等相关工作；

（五）加强对信息系统的风险评估，及时对风险点进行修补和完善，以保证信息系统的安全性和完整性；

（六）信息系统数据中心机房建设时严格参照国家有关计算机场地、环境、供配电等技术标准，数据中心机房实行严格的门禁管理措施，未经授权不得进入；

（七）加强知识产权保护，使用正版软件，加强软件版本管理；积极研发具有自主知识产权的信息系统和相关金融产品，并采取有效措施保护村镇银行信息化成果；

（八）严格执行与银行信息系统相关的电子设备的选型、购置、登记、保养、维修、报废等相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合国家有关标准。信息系统所用的服务器等关键设备应具有较高的可靠性、充足的容量和一定的容错特性，并配置适当数量的备品、备件；

（九）严格参照相关标准和规范设计、建设信息系统网络；网络设备应兼备技术先进性和产品成熟性；关键网络设备和线路应有冗余备份；严格线路租用合同管理，按照业务和交易流量要

求保证传输带宽；监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行；

（十）加强网络安全管理。严格网络边界控制，使用各种技术手段降低外部攻击、信息泄漏等风险；

（十一）加强信息系统加密机、密钥、密码、加解密程序等安全要素的管理，使用符合国家安全标准的密码设备，完善安全要素生成、领取、使用、修改、保管和销毁等环节管理制度；

（十二）加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的管理；优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用信息系统和数据库，采用适当的数据加密技术以保护敏感数据的传输和存取，以保证数据的完整性、保密性；

（十三）对信息系统配置参数实施严格的安全与保密管理，防止非法生成、变更、泄漏、丢失与破坏。根据敏感程度和用途，确定存取权限、方式和授权使用范围，并严格审批和登记手续；

（十四）制定信息系统相关应急预案，并定期进行演练、评审和修订；

（十五）加强对技术文档资料和重要数据的备份管理；技术文档资料和重要数据应保留副本并异地存放，按规定年限保存，调用时应严格授权管理；

（十六）在信息系统可能影响客户服务时，及时通知业务部门，以便以适当方式告知客户；

（十七）采取有效技术措施，切实加强网上银行信息安全保

障。加强网银用户身份认证管理，与业务部门密切配合，逐步对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。

第七条

信息科技研发风险的操作风险点是指信息系统在研发过程中组织、规划、需求、分析、设计、编程、测试和投产等环节产生的风险。包括以下风险点：

（一）信息系统项目研发管理；

（二）信息系统项目开发人员外包；

（三）信息系统项目需求不明确；

（四）信息系统测试不规范或不完善；

（五）信息系统应用推广；

（六）信息系统测试发现的软件缺陷；

（七）信息系统项目文档管理；

（八）信息系统项目验收。

第八条

信息科技研发风险具体控制要求：

（一）一般项目研发成立项目工作小组，重大项目还应成立项目领导小组，并指定负责人。项目领导小组负责项目的组织、协调、检查、监督工作。项目工作小组由业务人员、技术人员和管理人员组成，具体负责整个项目的开发工作；

（二）项目工作小组人员应具备与项目要求相适应的业务经验与专业技术知识，小组负责人需具备组织领导能力，保证信息

系统研发质量和进度；

（三）项目组根据业务部门项目需求编制项目功能说明书，依据项目功能说明书分别编写项目总体技术框架、项目设计说明书，设计和编码应符合项目功能说明书的要求；

（四）软件研发必须建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和准确性。一般测试应包括功能测试、安全性测试、压力测试、验收测试等，测试不得直接使用生产数据；

（五）研发人员必须根据测试结果修补信息系统的功能和缺陷，提高信息系统的整体质量；

（六）根据职责范围配合业务人员分别编写操作说明书、技术应急方案、业务连续性计划、投产计划、应急回退计划，并进行演练；

（七）开发过程中所涉及的各种文档资料应经相关部门、人员的签字确认并归档保存；

（八）软件开发项目必须进行严格的项目验收流程，项目验收应出具由相关负责人签字的项目验收报告，验收不合格不得投入使用。

第九条 信息科技运行维护风险的操作风险点是指信息系统在运行与维护过程中操作管理、变更管理、机房管理和事件管理等环节产生的风险。包括以下风险点：

（一）人为因素导致信息系统运行故障；

（二）运行管理不完善；

（三）信息系统日常变更；

（四）新建信息系统运行；

（五）机房环境变化；

（六）信息系统故障报告程序。

第十条 信息科技运行维护风险具体控制要求：

（一）信息系统运行人员应实行专职，不得由其他人员兼任。运行人员应按操作规程巡检和操作。对生产状态的软硬件、数据进行维护应符合授权和维护规程要求；

（二）相关信息系统运行维护人员严格按照信息系统管理制度及维护手册运行及维护信息系统。对软件或数据的维护必须通过上级审批、授权后方可进行；

（三）制订严格的信息系统变更处理流程，明确变更流程中各岗位的职责分工，并遵循流程实施控制和管理；

（四）在信息系统投产后一定时期内，应配合业务部门，积极参与组织对系统的后评价，根据评价及时对系统功能进行调整和优化；

（五）对机房环境设施实行日常巡检，明确信息系统及机房环境设施出现故障时的应急处理流程和预案；

（六）实行事件报告制度，发生信息系统造成重大经济、声誉损失和重大影响事件，应即时上报并处理，必要时启动应急处理预案。

第十一条

信息科技外包风险的操作风险点外包风险是指

银行将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时形成的风险。包括以下风险点：

（一）信息科技外包需求控制风险；

（二）信息科技外包承包方合作风险；

（三）信息科技外包项目商业风险；

（四）信息科技外包项目安全风险；

（五）信息科技外包项目质量风险；

（六）信息科技外包项目风险管理；

（七）信息科技外包项目责任风险；（入）信息科技外包项目监控风险。

第十二条 信息科技外包风险具体控制要求：

（一）在进行信息系统外包时，应根据风险控制和实际需要，合理确定外包的原则和范围，认真分析和评估外包存在的潜在风险，建立健全相关规章制度，制定相应的风险防范措施；

（二）建立健全外包承包方评估机制，充分审查、评估承包方的经营状况、财务实力、诚信历史、安全资质、技术服务能力和实际风险控制与责任承担水平，并进行必要的尽职情况调查。评估工作可委托具有国家相应监管部门认定资质、具有相关专业经验的独立机构完成；

（三）与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在安全、保密、知识产权方面的义务和责任；

（四）充分认识外包服务对信息系统风险控制的直接和间接

影响，并将其纳入总体安全策略和风险控制之中；

（五）建立完整的信息系统外包风险评估与检测程序，审查管理外包产生的风险，提高本机构的外包管理的能力；

（六）信息系统外包风险管理应符合风险管理标准和策略，并建立针对信息系统外包风险的应急计划；

（七）与信息系统外包承包方建立有效的联络、沟通和信息交流机制，并制定在意外情况下能够实现承包方的顺利变更办法，保证信息系统外包服务不间断的应急预案；

（八）对信息系统外包承包方进行持续的监控。

第四章 附 则

第十三条 各支行可依据本办法，结合本单位实际情况，制定具体实施细则。

第十四条 本办法由村镇银行负责解释和修订。第十五条 本规定自印发之日起施行。

第三篇：信息科技风险报告 - 副本

信息科技风险自查报告

按照上级领导的指示，认真贯彻《XX通知》（XX文件）精神，为充分做好重要时期金融网络和信息系统安全保障工作，防范信息科技风险，保障计算机系统运行和操作安全，建立和完善信息科技风险管理机制。对信息科技工作进行了一次全面的自我评估及审查。现将审查情况报告如下：

一、组织架构、制度建设及管理情况

1、信息科技治理组织架构

信息系统应急处理领导小组负责组织制定全辖应急处置的实施细则，统一组织、协调、指导、检查全辖应急处置的管理；负责全辖信息系统突发事件的应急指挥、组织协调和过程控制

成立了信息科技部，加强了信息科技管理。

2、信息科技管理制度建设（1）安全管理

对安全管理活动中的各类管理内容建立安全管理制度，制定了《南乐县农村信用社计算机信息系统安全管理制度》等，并且及时发现缺漏或不足对制度进行修订。

（2）应急处理

建立较为完善的信息计算机信息系统管理办法，制定中心机房关键基础设施专项应急预案。

二、信息系统的技术措施情况

1、物理和环境建设

（1）机房的物理访问控制：机房实现门禁控制，严防外部人员进入机房擅自操作。

（2）系统密码均由专门人员掌管，计算机终端无人看管时锁定；

（3）机房采用集中监控，监控清晰全面，参数实行24小时不间断监控，岗位人员具备管理监控专业素质。

（4）机房供电系统均采用双路UPS供电，线路冗余性好，负载能力强，完全能够满足机房电力需求。

（5）机房空调系统的有效性和冗余性，给排风系统的有效性：机房空调系统安全有效，给排风系统工作正常。

（6）中心机房有配套防盗窃、防雷、防火、防水、防静电、温湿度控制、电磁保护等措施，确保机房正常运转。

2、网络服务连续性、冗余性

1.所有重要通信线路均有备份线路且采用不同运营商，确保网络无断点。

2.网络设备的冗余性：网络设备均有备份。核心网络设备，核心生产系统设备均采用双机热备，确保关键生产设备运行的可靠性。

3.访问线路的带宽完全能够满足各信息系统的带宽需求，无网络拥塞现象。

4.网络设备管理配置均由专人分管负责，确保合理操作，保障网络通畅、安全；

3、应用安全

1.业务应用系统的用户授权及鉴别认证措施

业务应用系统用户密码相关业务人员各自保管，通过操作号和密码进行身份鉴别认证。人员离开时应设置屏幕密码保护或退出到登陆状态。

2.业务应用系统的用户访问控制

系统软件用户访问实现权限控制，各级人员只能进行权限内操作

三、不足和改进方法

需将管理与技术相结合，进一步加强信息安全管理手段

1、从IT风险管理手段来看，部分系统的风险控制不够先进，缺乏专业的风险技术支持，事前预防作用有限，事中控制不够。缺乏对科技风险的集中审计。

2、从组织上保证信息风险有具体人员来承担责任，强化执行力和合规性。将日常信息风险管理从传统的检查模式逐步过渡到基于评估、规划、执行和监督全面循环改进的模式。制订详细的信息科技风险管理架构，确立信息服务管理与信息风险管理的关系，明确信息风险管理的范围、职责，制订符合信用社实际情况的管理流程，出台可操作性强的安全技术规范，从而有效地防范科技风险。

第四篇：信息科技风险自查报告

信息科技自查报告

按照上级领导的指示，我行认真贯彻精神，为充分做好重要时期金融网络和信息系统安全保障工作，防范我行信息科技风险，保障计算机系统运行和操作安全，建立和完善信息科技风险管理机制。对我行的信息科技工作进行了一次全面的自我评估及审查。现将审查情况报告如下：

一、设备间建设规范和管理规范

（1）设备间安装了温湿度仪表，以用来监控机房温度和湿度，并能够及时开启控温控湿设备来保证机房的温度和湿度。

（2）设备间每周由网点经理或支行行长来对设备间的环境状况进行检查，并登记成册，以确保设备间保持整洁和规范。

（3）设备间严格控制出入人员，并保证营业网点外来人员有相关证件登记。

（4）支行技术人员每年一次对设备间的主要设备进行巡检，确保设备能够正常使用，并在相关登记本上记录。

二、应急管理和终端安全

（1）支行会不定期对一些预案进行检查，确保这些预案是最新的，且告知网点人员张贴在需要的地方。

（2）支行每年会抽取一定的网点人员进行培训和演练，并书写心得和体会，确保网点人员能够正确的应对突发状况。

（3）支行每月会不定期的抽查相关电脑的软件安装情况，检查是否存在私自安装不必要的软件，以及是否私自开通ADSL等违规的网络。

第五篇：信息科技风险管理经验交流

额敏县农村信用合作联社

信息科技风险管理经验交流

塔城地区银监分局：

根据塔城地区银监分局《关于召开2011年塔城地区银行业金融机构信息科技风险管理联席会议的通知》要求，现将和额敏县农村信用合作联社信息科技风险管理情况汇报如下：

一、信息科技风险管理基本情况

为提高安全管理意识，充分认识信息科技风险管理工作的重要性，建立了一把手负责制，明确信息科技风险管理的职责权限，逐级落实信息科技管理责任，严格事故追究责任制。成立了以联社理事长为组长、领导班子成员为副组长、各相关部门及营业网点主任为成员的信息科技工作领导小组，制定了信息科技应急处置预案，明确了因信息科技风险导致营业网点发生业务故障时，联社各相关部门需采取的措施和步骤，提高了对信息科技风险的预防和处置能力。

2009年10月，自治区联社鉴于各县级联社信息科技风险管理技术力量薄弱，管控能力较差等情况，以地区为单位成立了科技分中心，对各联社信息科技工作和部分重要设备统一进行管理，并每季对网点进行一次科技风险管理巡检。

二、联社信息科技应用情况

（一）网络情况。目前我社各网点均通过租用电信公司专线与直接与塔城地区科技分中心相联，业务专线与因特网物理隔离，可以有效的防止了网络不法分子对我社业务网络

攻击和破坏。对部分重要的网络设备、参数（如网点路由器）由地区科技分中心进行备份。

目前我社网点全部建立了电话线路备份，如网点专线出现故障，通过向地区科技分中心申请后，可以使用电话备份线路办理业务。

（二）生产环境。为提高农村信用社的业务发展，增强业务处理能力，自治区农村信用社使用了数据集中模式，数据集中到自治区联社科技中心。各项应用系统的维护、数据备份等由自治区科技中心操作。

（三）科技管理。

我社所有电脑均安装网络版杀毒软件，并及时进行更新，防止病毒传播和有害程序注入，保证了网点和机关各部门的电脑稳定安全运行。

三、存在的问题

由于县联社没有专职或兼职科技管理人员，对县联社的新业务软件上线，软硬件的日常维护，科技分中心距离县联社较远，技术支挣不是很方便。如网点线路关键设备发生故障，不能迅速排除故障，可能造成网点停业时间较长。

今后我社将在自治区联社的领导下，在地区银监局的正确监管下，加强信息科技风险防范，努力提高信息科技防范工作力度，做好对敏感信息的保护和应急能力建设，确保我社信息科技工作稳定、安全发展。

额敏县农村信用合作联社

二〇一一年四月二十六日