第一篇：银行反洗钱手册：反洗钱知识一点通
反洗钱知识一点通
第一部分 混淆黑白 洗钱活动就在身边
（1）什么是洗钱？ 根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
（2）“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？ 所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与
“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要
按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
（3）洗钱活动有哪些途径或方式？ 常见的洗钱途径或方式有：
●通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
●通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移； ●利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为； ●利用别人的账户提现，切断洗钱线索； ●利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
●设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”； ●通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
●通过购买彩票进行洗钱； ●通过购买房产进行洗钱；
●通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
（4）谁是洗钱活动的受害者
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。第二部分 正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明
（1）谁是我国反洗钱工作的监管者？
根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。
（2）为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？ 洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各
种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。
洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
（3）金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？
金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管和其他依法负有反洗钱监督管理职责部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测中心，作为我国统一的大额可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私和商业秘密。
（4）不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测？当然会。从趋势看，洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。根据我国《反洗钱法》第三十五条的规定：“应
当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”。反洗钱监测范围将不断拓展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。
这些非金融机构包括： ● 房地产销售机构； ● 贵金属和珠宝交易商； ● 拍卖行； ● 典当行； ● 律师事务所； ● 会计师事务所等。
上述非金融机构或涉及个人大额交易，或为客户组织、管理金融事务提供专业咨询和建议，代理客户交易
以及向金融机构推荐客户，极有可能被犯罪集团或犯罪分子利用。因此，它们的专业人员对发现洗钱的蛛丝马迹可以起到关键作用。第三部分 保护自己 请您远离洗钱活动
（1）主动配合金融机构进行客户身份识别 为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
（2）不要出租出借自己的身份证件
为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以一后果：
他人借用您的名义从事非法活动； 可能协助他人完成洗钱和恐怖活动； 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊 您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的一正当行为而致使自己声誉受损
（3）不要出租出借自己的账户
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖活动。因此不出租出借账户既是对您的权利保护，又是守法公民应尽的义务。（4）不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（5）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙 即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部
门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。
（6）先择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。
一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗？一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗？
因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。
（7）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 开办业务时，请您带好身份证件 有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不为您办理相关业务。
大额现金存取时，请出示身份证件 凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，创造更纯净的金融市场环境。
他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
（8）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义 为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。
第二篇：银行反洗钱
银行反洗钱征文(一)
反洗钱，一个再熟悉不过的名字。对于我来说，天天都在与它打交道：大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪……这些都是每天必须做的工作。它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了正常的经济秩序。
然而之前反洗钱对于我来说是那么的陌生，当时刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。主管告诉我说，我行规定五万以上的存取现金交易要核实身份证，我问为什么，主管告诉我说是为了反洗钱。我纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?
原来，反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。虽然以前没有接触过，但是要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看真是吓一跳。犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、等方式将诈骗、走私、贪污等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!
银行反洗钱征文(二)
根据国际惯例：洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等;三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。
在表现形式上，常见的洗钱形式：
1、成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。
2、化名存款或购置金融票证洗钱。
3、违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。
4、利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。
5、成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。
6、骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。
7、利用关联单位洗钱。
8、异地大额套取现金洗钱。
9、通过“地下钱庄”洗钱。
10、通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。
11、利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。
12、以民间借贷形式洗钱。
13、通过频繁的证券期货交易洗钱。
14、利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。
洗钱活动害人害已，通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。
在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱工作刻不容缓，务必从我做起、人人有责
第三篇：反洗钱知识
反洗钱知识竞赛题参考答案
一、单项选择题：（每题1分，共20分）
1、国务院反洗钱行政主管部门是（A）。A、中国人民银行；B、公安部；C、银监会
2、十届全国人大常委会二十四次会议2006年10月31日表决通过的《反洗钱法》将于（A）起实施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日
3、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。A、司法机关；B、银监会；C、侦查机关
4、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指（B）。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度
5、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（B）种。A、3种；B、4种；C、7种
6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院 反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。但不得超过（C）小时。A、12 ；B、24；C、48
7、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的（C）。A、《介绍信》；B、《办案协查函》；C、《协助查询存款通知书》
8、金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、5； B、10； C、15
9、我国的金融情报机构是（B）。A、中国人民银行反洗钱局；B、中国反洗钱监测分析中心；C、中国人民银行支付结算司
10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。A、金融行动特别工作组； B、金融情报中心；C、艾格蒙特集团
11、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的（B）进行核查。A、帐户管理系统；B、联网核查公民身份信息系统；C、征信系统
12、（C）在银行结算账户中处于统驭地位，它是单位开立其他银行结算账户的前提，其他银行结算账户则作为其功能和作用的有益补充。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户
13、（B）在任何情况下都不可以提取现金。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户
14、（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行及其分支机构；B、中国反洗钱监测分析中心；C、银行业监督管理委员会及其分支机构
15、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年
16、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日
18、《现金管理暂行条例》确定的结算起点为（A）元。A、1000；B、2000；C、3000
19、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度A、客户身份识别制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度
20、（A）是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度
二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共40分）
21、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。A、实名账户；B、匿名账户；C、冒名账户；D、假名账户
22、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A、开户；B、放置；C、离析；D、归并
23、银行结算账户按存款人分为（AB）。A、单位银行结算账户；B、个人银行结算账户；C、基本存款账户；D一般存款帐户
24、不能作为存款实名制证件使用的有（BCD）。A、临时身份证；B、学生证；C、机动车驾驶证；D、介绍信
25、下列属于国务院颁布的与反洗钱业务有关的行政法规有（AB）。A、《现金管理暂行条例》；B、《个人存款账户实名制规定》；C、《境内外汇账户管理规定》；D、《金融机构反洗钱规定》
26、洗钱的交易媒介包括（ABCD）。A现金；B有价证券；C、不动产；D、宝石及艺术品等贵重资产
27、《反洗钱法》所称金融机构包括（AB）。A、商业银行；B、信托投资公司；C、期货经纪公司；D、保险公司
28、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客户身份识别制度 ；B 客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度
29、金融机构建立下列（AB）制度由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。A客户身份识别制度；B、客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度
30、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；D、其他不依法履行职责的行为
31、金融机构有下列（ABCD）行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、未按照规定履行客户身份识别义务的；B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；C、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的
32、《中华人民共和国现金管理暂行条例》规定开户单位使用现金的范围（ABD）。A、职工工资、津贴；个人劳务报酬；B、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；C、购买大型机器设备所支付的费用；D、出差人员必须随身携带的差旅费
33、下列存款人，可以申请开立基本存款账户的是（AC）。企业法人；B、自然人；C、机关、事业单位 ；D、个体工商户
34、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定的《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构包括（ABCD）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；B、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；C、保险公司、保险资产管理公司；D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
35、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送下列资料（ABD）。A、反洗钱统计报表；B、信息资料；C、会计报表；D、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容
36、下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金
37、洗钱的主要方式（ABCD）。A、利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；B、利用投资实业洗钱，如成立空壳公司等；C、利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品等；D、利用其他方式洗钱，如走私、利用“地下钱庄”等转移犯罪收益
38、单位银行结算帐户按用途分为（ACD）。A、基本存款账户；B、储蓄存款账户 ；C、专用存款账户；D、临时存款账户
39、根据有关存款实名证件的规定，下列表述正确的是（ABCD）。A、外国公民的护照；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D、临时身份证
40、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（ABCD）A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；C、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注；D、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的
三、判断题 ：（对的打√,错的打×，每题1分，共20分）
41、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户，属于可疑交易。（√）
42、单位开立银行结算账户的名称可以与其提供的申请开户的证明文件的名称不同。（×）
43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2007年1月1日起施行。（×）
44、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√）
45、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。（√）
46、法定代表人或单位负责人授权他人申请开立单位银行结算账户时，应出具相应的证明文件及被授权人的身份证件。（√）
47、金融机构按照规定只向中国反洗钱监测分析中心报告人民币大额交易和可疑交易。（×）
48、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属大额交易。（√）
49、个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具规定的有关收款依据。（√）
50、储蓄账户不但可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（×）
51、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交可疑交易报告。（×）
52、存款人不得出租但可以出借银行结算账户。（×）
53、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（√）
54、金融机构履行反洗钱义务会影响其正常经营。（×）
55、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）
56、存款人使用银行结算账户，不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。（√）
57、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以随便使用。（×）
58、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）
59、海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）60、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）
四、简答题（每题3分，共9分）
（一）简述金融机构的反洗钱义务
(1)建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作
2、建立客户身份识别制度，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，不得为客户开立匿名和假名账户
3、金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易，应当及时向反洗钱中心报告，4、建立客户身份资料和交易记录保存制度
5、开展反洗钱培训及宣传工作。
（二）洗钱行为和洗钱罪有哪些区别
洗钱行为是指犯罪分子通过一系列金融帐转移非法资金，以便掩盖资金的来源，拥有者的身份，或是使用资金的最终目的，需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品或集团犯罪有关。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动走私等违法所得及其收益，为掩盖隐瞒其来源和性质通过存入金融机构投资或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。(三)试述我国的反洗钱法律制度体系
03年1月中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》首次确定了反洗钱行政管理制度，建立以银行业为核心的全面的金融机构反洗钱管理制度。06年10月我国正式发布《反洗钱法》，对我国反洗钱工作机制，金融机构的反洗钱义务等进行了明确规定，还通过立法逐步建立了大额和可疑交易报告制度。2006年11月中国人民银行又发布《金融机构反洗 钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取代原有的“一个规定，两个办法”将大额和可疑交易报告范围扩展到证券和保险领域。
五、案例分析题（共11分）
某银行分行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。回答问题：
1、上述交易情况是否符合可疑交易标准？（2分）
2、如符合可疑交易标准，请说明符合哪些标准？（6分）
3、该银行对于上述交易应如何处理？（3分）答：
1、符合可以交易标准
2、符合以下标准
A短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份不相符
B短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额符合大额交易标准 C没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑或一次性大额存取现金且情形可疑
3、该银行应当在可疑交易发生后的10个工作日内，通过该银行总行以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，该银行及其工作人员对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位及个人提供。
第四篇：反洗钱知识
1、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？(ABD)
A、《中华人民共和国反洗钱法》。对
B、《金融机构反洗钱规定》。对
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。错
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。对
2、客户身份识别包含那三层含义？（ABCD）
A、了解客户本人的真实身份。对
B、了解客户的交易目的和交易性质。对
C、了解客户的资金来源和用途。对
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对
3、客户身份识别也称“了解你的客户”。对
4、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）
A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性
1.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。对
2、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存
客户身份识别过程中获取的客户身份和交易信息。对
3、在于客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。对
4金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错有委托方承担
5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持
有人，应了解那些方面的信息？（ABCD）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对
B、资金来源。对C、资金用途。对D、经济状况或者经营状况。对
6、在于客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对
客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应当重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对
7、客户身份识别中是禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与
其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。对
1、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件？（ABCD）
A、军人出具军官证。对B、武警出具武警警官证。对
C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证件机使用人户口簿。对
D、公国公民16岁以上出示身份证或临时身份证。对
2为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件。（ABCD）
A、华侨出具中国护照。对
B、香港，澳门人出具港澳居民往来内地通行证。
C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。对
第五篇：反洗钱知识
辽宁省金融系统反洗钱部分知识问答
（50题）
1、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间？什么会议上通过的？
答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。
2、反洗钱专门机构指的是什么？
答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。
3、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？
答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。
4、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？
答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。
5、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？
答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？
答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
7、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务？
答：⑴配合调查义务；⑵如实提供信息义务；⑶不得拒绝和阻碍义务。
8、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？
答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。
9、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？
答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
10、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件？
答：⑴前提-调查可疑交易活动；⑵对象-仅限于金融机构有关人员；⑶程序-必须制作 1
询问笔录。
11、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种？
答：有两种：⑴被询问人可签名或者盖章，二者择一即可；⑵而调查人员的确认方式只
有一种-签名。
12、在反洗钱调查时，交易记录指什么？
答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关
凭证。
13、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？
答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。
14、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？
答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。
15、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些？
答：⑴调查可疑交易活动；⑵客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外；⑶经国务院
反洗钱行政主管部门负责人批准。
16、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序？
答：⑴报请批准；⑵书面通知；⑶决定报案。
17、解除临时冻结有哪两种方式？
答：⑴自动解除；⑵通知解除。
18、《反冼钱法》从什么时间起施行？
答：自2007年1月1日起施行。
19、反洗钱内控制度的核心内容是什么？
答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作
规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。
20、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施？
答：⑴制订内部政策、程序和控制措施；⑵持续进行雇员培训计划；⑶建立审计，以对
系统进行测试。
21、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？
答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。
22、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些？
答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。
23、金融机构反洗钱工作原则有哪些？
答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
24、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？
答：中国人民银行及其分支机构。
25、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？
答：中国反洗钱监测分析中心。
26、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告？
答：由收单行报告。
27、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？
答：由办理业务的金融机构报告。
28、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续
存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？
答：不是。
29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？
答：不是。
30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？
答：不是。
31、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？答：不是。
32、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？
答：不是。
33、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？答：不是。
34、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？
答：自2007年3月1日起施行。
35、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？
答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
36、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？
答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。
37、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？
答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
38、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？
答：⑴被撤并、解散、宣告破产或关闭的；⑵注销、被吊销营业执照的；⑶因迁址需要变更开户银行的；⑷其他原因需要撤销银行结算账户的。
39、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？
答：48小时。
40、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件？
答：（1）在承兑银行开立存款账户；（2）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。
41、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？
答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
42、反洗钱调查的客体是什么？
答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。
43、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？
答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。
44、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？
答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。
45、我国的反洗钱工作机制的模式是什么？
答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。
46、客户交易记录包括哪些内容？
答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
47、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？
答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。
48、当前我国反洗钱监测分析中心的目标和任务是什么？
答：⑴充分利用高科技手段，保证情报信息的及时、准确和完整，提高信息处理自动化水平；⑵加强与国内相关部门的信息交流与合作；⑶加强与各国金融情报机构的技术合作与情报交流。
49、简述金融诈骗罪种类。
答：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。
50、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的？
答：《中华人民共和国刑法》。
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