个人理财规划期末考试答案

第一篇：个人理财规划期末考试答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分 A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本

正确答案： D 我的答案：D 2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小 C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 正确答案： B 我的答案：B 3“以房养老”的功用不包括（）。1.0 分 A、养老保障 B、房产交易量减少 C、国民经济有了新增长点 D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 正确答案： B 我的答案：B 4下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D 5以下不属于税务策划的是（）。1.0 分 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资于资本利用 D、偷税漏税

正确答案： D 我的答案：D 6个人理财与公司理财的区别不包括（）。1.0 分 A、服务对象不同 B、经济活动特点不同 C、理财目标相同 D、决策理性不同

正确答案： C 我的答案：C 7银行的主要四种中间业务不包括（）。1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 8利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 9关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境 C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 正确答案： D 我的答案：D 10买车需要考虑的花费一般不包括（）。1.0 分 A、养车费 B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴

正确答案： D 我的答案：D 11“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。1.0 分 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换

正确答案： B 我的答案：B 12在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分 A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯

正确答案： A 我的答案：A 13大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分 A、全民对理财事项很关注 B、股民已达到上亿人 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 正确答案： A 我的答案：A 14发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森

正确答案： A 我的答案：A 15以下哪项不属于“聚财”？1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资

正确答案： C 我的答案：C 16理财首要的是（）。1.0 分 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析

正确答案： B 我的答案：B 17研究“以房养老”模式的原因不包括（）。1.0 分 A、老龄化问题突出 B、人口高龄化 C、人均GDP很高 D、养老资源短缺

正确答案： C 我的答案：C 18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

正确答案： A 我的答案：A 19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0 分 A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B、个人日常生活中的管理 C、个人金融和非金融资产的投资管理 D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。正确答案： D 我的答案：D 20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0 分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费

正确答案： D 我的答案：D 21一般要以什么为基准，作出决策（）。1.0 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性

正确答案： B 我的答案：B 22超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0 分 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起

正确答案： D 我的答案：D 23理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念

正确答案： A 我的答案：A 24“以房养老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分 A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支预期不确定因素加大 D、居民生活不需要保障

正确答案： D 我的答案：D 25根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。1.0 分 A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率

正确答案： D 我的答案：D 26单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）1.0 分 A、投资房产 B、储蓄 C、炒股 D、股权投资

正确答案： B 我的答案：B 27关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理

正确答案： C 我的答案：C 28关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。1.0 分 A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险 正确答案： D 我的答案：D 29中国的股民数量达到（）。1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿

正确答案： D 我的答案：D 30以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用 D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 正确答案： C 我的答案：C 31基金这种投资方式被喻为什么？（）1.0 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛

正确答案： A 我的答案：A 32个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。1.0 分 A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 正确答案： A 我的答案：A 33被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄

正确答案： C 我的答案：C 34以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D 我的答案：D 35物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。1.0 分 A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率 正确答案： A 我的答案：A 36到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多

正确答案： C 我的答案：C 37关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。0.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 正确答案： C 我的答案：D 38（）是一种高级长期投资。0.0 分 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车

正确答案： C 我的答案：B 39新的养老资源是（）。1.0 分 A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠

正确答案： A 我的答案：A 40教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。1.0 分 A、父母 B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女

正确答案： B 我的答案：B 41以下哪项是权益证券工具？（）1.0 分 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票

正确答案： D 我的答案：D 42 解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。1.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押

正确答案： D 我的答案：D 43理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 正确答案： D 我的答案：D 44关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A 45以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）1.0 分 A、60岁前养房，60岁后房养老 B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老 正确答案： D 我的答案：D 46遗产规划最关键的是（）。1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产

正确答案： B 我的答案：B 47关于银行的业务，以下说法正确的是（）。1.0 分 A、对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、对个人家庭 D、以上均不正确

正确答案： A 我的答案：A 48在国外，理财更注重于（）。1.0 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活 正确答案： B 我的答案：B 49被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资

正确答案： B 我的答案：B 50先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）1.0 分 A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易

正确答案： D 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

2房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）0.0 分 正确答案：√我的答案：×

3企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

4储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

5随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分

正确答案：×我的答案：×

6提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

7社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

8如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分

正确答案：√我的答案：√

9房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

10美国需要缴纳遗产税。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 11公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因1.0 分 正确答案：×我的答案：×

12对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

13利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

14理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

15个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

16买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

17理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

18期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

19近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

21拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

22实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

23老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

24员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

25诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

26市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

27无风险会造成通胀。（）0.0 分 正确答案：√我的答案：×

28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

29现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

30中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0 分

正确答案：√我的答案：√

31舆论对于理财没有推动作用。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

32杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

33理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

34养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0 分

正确答案：√我的答案：√

35房子养老没有任何风险。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

36家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）0.0 分 正确答案：×我的答案：√

37制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

38分散投资不是无限的分散。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

39教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分 正确答案：×我的答案：√

41存款期越长，就越划算。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

42理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

43香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分 正确答案：×我的答案：×

44理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

45教育投资是指对子女的教育投资。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×

46国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

4780年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

48个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 49目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

50总的来说，买房优于租房。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√

第二篇：《个人理财规划》期末考试

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

注册会计师单科的通过率约为（）。

1.0 分



.05 A、 

.1

B、 

.2

C、 

.3

D、

正确答案： B 我的答案：B 2

以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）

1.0 分



GDP A、 

CPI

B、 

利率、汇率

C、 

工资政策

D、

正确答案： D 我的答案：D 3

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

1.0 分



外汇对冲 A、 

B、银行结售汇制度

 

转汇制度

C、 

汇率制度

D、

正确答案： B 我的答案：B 4

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

1.0 分



一年之内 A、 

五年之内

B、 

十年之内

C、 

三十年之内

D、

正确答案： D 我的答案：D 5

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）

1.0 分



66.0 A、 

74.0

B、 

88.0

C、 

92.0

D、

正确答案： C 我的答案：C 6

以下哪项不属于存款好习惯？（）

1.0 分

 A、强迫自己存定期储蓄

 

B、尽早还清银行贷款

 

C、多办几张信用卡

 

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额



正确答案： C 我的答案：C 7 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分



出口 A、 

B、保持货币购买力

 

经济一体化

C、 

D、提高本国经济实力



正确答案： A 我的答案：A 8

下列说法错误的是（）。

1.0 分

 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

 

B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

 

C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

 

D、时间和精力规划不属于理财。



正确答案： D 我的答案：D 9

实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分

 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

 

B、实际利率等于名义利率

 

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

 

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率



正确答案： D 我的答案：D 10

理财规划师的优点不包括（）。

1.0 分



压力小 A、 

风险大

B、 

优厚

C、 

市场需求大

D、

正确答案： B 我的答案：B 11

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

1.0 分  A、最少要76美元

 

B、最少要80美元

 

C、最多223美元

 

D、最多225美元



正确答案： D 我的答案：D 12

发明并很好使用对冲基金的是（）。

1.0 分



索罗斯 A、 

纳什

B、 

鲁比尼

C、 

萨缪尔森

D、

正确答案： A 我的答案：A 13

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

1.0 分



节财计划 A、 

购置住房

B、 

C、资产增值管理

 

养老规划

D、

正确答案： A 我的答案：A 14

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

1.0 分



资产业务 A、 

负债业务

B、 

中间业务

C、 

保险业务

D、

正确答案： D 我的答案：D 15

理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

1.0 分



储蓄 A、 

B、贷款

 

购房买车

C、 

黄金

D、

正确答案： C 我的答案：C 16

以下哪种不可以参加AFP培训（）。

1.0 分

 A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验

 

B、具有大学专科 学历者或同等学历

 

C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书

 

D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格



正确答案： D 我的答案：D 17

以下哪项不属于容易操作的模式？（）

1.0 分

 A、房产置换大房换小房

 

B、房产反置换小房换大房

  C、出售住房+养老寿险

 

D、住房捐赠+政府养老



正确答案： D 我的答案：D 18

银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、银行开始重视个人理财产品研发。

 

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

 

C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。

 

D、重视贷款部门



正确答案： D 我的答案：D 19

以下哪项是与投资相关的金融理财？（）

1.0 分



教育储蓄 A、 

投资贷款

B、 

养老寿险

C、 

按揭贷款

D、

正确答案： B 我的答案：B 20

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

1.0 分

 A、名义利率和实际利率两部分

 

B、法定利率和市场利率两部分

 

C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

 

D、浮动汇率和稳定汇率两部分



正确答案： B 我的答案：B 21

以下哪种投资收益最高？（）

1.0 分



股票 A、 

基金

B、 

银行储蓄

C、 

D、国债



正确答案： A 我的答案：A 22

世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。

1.0 分



7万亿 A、 

9万亿

B、 

11万亿

C、 

13万亿

D、

正确答案： B 我的答案：B 23

国家社会公共理财内容不包括（）。

1.0 分

 A、国家年征收高达8万亿元的财政收入

 

B、国家每年财政预算安排

 

C、单位拥有的人力物力财力资源

 

D、经营政府、经营城市理念的提出

 正确答案： C 我的答案：C 24

以下说法错误的是（）。

1.0 分

 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

 

B、股民已经达到上亿人士。

 

C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

 

D、但是理财观念已经深入人心



正确答案： D 我的答案：D 25

理财首要的是（）。

1.0 分



评估风险 A、 

端正心态

B、 

筹集资金

C、 

综合分析

D、

正确答案： B 我的答案：B 26

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）

1.0 分

 A、金融保险机构

 

理财事务所

B、 

技术开发

C、 

D、个人持家理财



正确答案： C 我的答案：C 27

一般信用卡以多少张为宜？（）

1.0 分



1张 A、 

3-5张

B、 

2-3张

C、 

越多越好

D、

正确答案： C 我的答案：C 28 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。

1.0 分

 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多

 

B、美国在监管方面表现的比较差

 

C、中国的监管表现的也较弱

 

D、中国的金融产品较少



正确答案： C 我的答案：C 29

以下哪项是典型的第三方理财机构？（）

1.0 分

 A、金融保险机构

 

个人家庭

B、 

理财事务所

C、 

D、基金管理公司



正确答案： C 我的答案：C 30

理财规划职业的要求不包括（）。1.0 分

 A、相关知识技能的全面掌握

 

B、与客户出色的沟通交流能力

 

C、不需要太看重信誉

 

D、严格执行标准，即职业资格认证考试



正确答案： C 我的答案：C 31

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

1.0 分



.4 A、 

.5

B、 

.6

C、 

.7

D、

正确答案： A 我的答案：A 32

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）

1.0 分  A、测试基础资产有多少

 

B、测试投资人数有多少

 

C、测试投资时间有多长

 

D、测试投资地点在何处



正确答案： A 我的答案：A 33

关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分



专家理财 A、 

B、只是证券理财

 

C、买房买车也是基金公司的业务

 

收益较好

D、

正确答案： C 我的答案：C 34

以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）

1.0 分



服务对象 A、 

B、经济活动特点

 

理财能力

C、 

理财资本

D、

正确答案： D 我的答案：D 35

银行理财属于哪种理财方式？（）

1.0 分



自主理财 A、 

理财事务所

B、 

C、基金管理公司

 

帮客理财

D、

正确答案： D 我的答案：D 36

“理财”的定义是（）。

1.0 分

 A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营

 

B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等

 

C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入

 

D、购买金融产品



正确答案： A 我的答案：A 37

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

1.0 分

 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

 

B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处

 

C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善

 

D、个人状况好了，国家没有了负担



正确答案： D 我的答案：D 38

关于特色优势资源说法错误的是（）。

1.0 分

 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

 

B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 

C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

 

D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。



正确答案： D 我的答案：D 39

投资第一目标是什么？（）

1.0 分



保值 A、 

升值

B、 

树立理财观

C、 

保证心态

D、

正确答案： A 我的答案：A 40

购买汽车属于哪项花费？（）

1.0 分

 A、养老保障用费

 

B、购置大件高档品用费

 

C、子女抚养教育用费

 

D、医疗住房用费



正确答案： B 我的答案：B 41

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。

 

B、公司理财不属于家庭理财

 

C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。

 

D、遗产养老不属于个人家庭理财



正确答案： D 我的答案：D 42

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

1.0 分



贷款性资产 A、 

存款利息

B、 

存款

C、 

贷款利息 D、

正确答案： A 我的答案：A 43

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

1.0 分

 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

 

B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

 

C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

 

D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务



正确答案： D 我的答案：D 44

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

1.0 分



股票 A、 

房产

B、 

黄金

C、 

存款

D、

正确答案： D 我的答案：D 45

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

 

B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

 

C、“窗口指导”又称“道义劝告”

 

D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议



正确答案： A 我的答案：A 46

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大

 

B、国内信用环境有所欠缺

 

C、国内外对财富及理财的观念相同

 

D、国内外对遗产规划的认同度不同



正确答案： C 我的答案：C 47

银行转账主要关注的是（）。

1.0 分



方便性 A、 

利息

B、 

安全性

C、 

费用和时间

D、

正确答案： D 我的答案：D 48

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

1.0 分

 A、着重关注产品收益率高低

 

B、选择浮动利率理财产品

 

C、理财产品以短线为主

 

D、人民币应成为首选币种



正确答案： A 我的答案：A 49 大家关注理财的表现不包括（）。

1.0 分

 A、全民对理财事项很关注

 

B、股民已达到上亿人

 

C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注

 

D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办



正确答案： A 我的答案：A 50

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

1.0 分

 A、未来发展潜力极大，需要人员众多

 

B、报酬待遇高，金领人才

 

社会竞争少

C、 

D、时间自由度低，整年较忙



正确答案： D 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财等同于投资。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 个人理财目标只取决于生存环境。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财目标一旦制定不能更改。

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

市盈率反映投资股票的成本。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

利率和汇率是绝然分开的。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财只是货币资产打理。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

银行存款可能越存越少。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 25

一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

买股票需要交印花税、证券交易税等。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

购买黄金无法规避通胀的风险。

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 31

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

债券是固定收益证券资本市场工具。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 37

使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

确定理财目标后要进行自我评价。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

在美国，购买房地产会增加税收。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

总的来说，买房优于租房。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 43

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： × 49

投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

第三篇：《个人理财规划》期末考试

《个人理财规划》期末考试（20）

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念

3遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶

4下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用 5为广大网友解决网络课问题的是（）（1.0分）1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。6金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分

A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人 7加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种

8关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源

9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢 10全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分

A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成

11在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分

A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政 12以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款

13清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确 14被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资

15理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房 16债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分

A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法

17什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分

A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风 18美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

20被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯 21个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分

A、明确人生目标B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色D、包装自己

22“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分

A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划

23和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分

A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡 24“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多

25传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老 26下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。27以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权

28利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分

A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分 29银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息 30购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代 31不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分

A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 32关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降 33以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理 34住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置

35以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产B、负债C、支出D、上班 36“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用

37下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容

38以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费 39银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品

40遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产 41关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。42从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万 43以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币B、设备C、知识D、房产 44下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。45关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 46在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分

A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活 47以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务 48理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守B、谦虚C、创新D、知识

49不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分

A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断 50理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）0.0 分 2一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分

3理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 4经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分 5目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分 6理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分

7家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分 8买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分 9确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分 10客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 11个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分

12一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0 分

13养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分

14如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分

15“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分 16没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分 17无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分

18中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分

19理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分

20现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分 21AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）0.0 分

22一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分

23个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分 24某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）0.0 分 25理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分 26储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分

27家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分 28遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分 29丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分 30购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分

31理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分 32债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分

33在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分

34作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分

35从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分 36理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）1.0 分

37个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分

38理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 40购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分

412004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分 42外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分

43市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分

44以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 45“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）0.0 分 46企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分

47银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 48购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）0.0 分

49社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分

50一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分

第四篇：《个人理财规划》期末考试

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《个人理财规划》期末考试

《个人理财规划》期末考试（20）

姓名：詹琪

班级：默认班级

成绩： 100.0分

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 2下列说法错误的是（）。1.0 分 A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。C、精心收集

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还需考虑客户的收入水平D、但无需考虑家庭情况 我的答案：D 3十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08 我的答案：B 4以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、精心收集

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工资政策 我的答案：D 5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义 D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。我的答案：C 6以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、精心收集

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固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 7一般信用卡以多少张为宜？（）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 我的答案：C 8理财首要的是（）。1.0 分 A、评估风险 B、端正心态 C、精心收集

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筹集资金 D、综合分析 我的答案：B 9以下哪一项不属于投资需注意方面？（）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 我的答案：D 10美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、精心收集

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1.0 分（）

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1/52 我的答案：A 11个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 我的答案：D 12理财规划师的优点不包括（）。1.0 分 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大

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我的答案：B 13政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 14以下哪项不是单位理财？（）1.0 分 A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 我的答案：D 15“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁

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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案 的职责？（）1.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 16理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A

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17基金这种投资方式被喻为什么？（）1.0 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛

我的答案：A 18不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。1.0 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 我的答案：A 19以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分

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A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 20关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。1.0 分 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小 C、注册会计师考试为5门课 D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 21实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

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B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 22参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 我的答案：A 23中国经济每年都以什么速度增长？（）1.0 分 A、.04 B、精心收集

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.06 C、.08 D、.1 我的答案：C 24关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分 A、风险低

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B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26自动转存体现的储蓄的什么优点？（）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 我的答案：C 27以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分 A、有价证券 B、房屋

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C、车辆 D、收藏品 我的答案：A 28下列说法错误的是（）。1.0 分 A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 29关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、精心收集

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遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 30美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。1.0 分 A、收入延期 B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 我的答案：B 31以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）1.0 分 A、60岁前养房，60岁后房养老 B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、精心收集

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60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案：D 32以下不属于四金的是（）。1.0 分 A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D 33理财规划师应具备的素质不包括（）。1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识 我的答案：A

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34下列说法错误的是（）。1.0 分 A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容 D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。我的答案：C 35关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 我的答案：D 36根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。

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1.0 分 A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 我的答案：D 37以下哪种投资收益最高？（）1.0 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 38关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、精心收集

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“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 39传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0 分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 我的答案：A 40以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）1.0 分 A、精心收集

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教育 B、考试 C、经验 D、理念 我的答案：D 41理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 42投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资 B、精心收集

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追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C 43目前养老主体形式是（）。1.0 分 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 我的答案：A 44以下哪项不是理财目标？（）1.0 分 A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、精心收集

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防避风险 D、个人事业有成 我的答案：B 45“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。1.0 分 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 46目前，杭州人均寿命达到多少？（）1.0 分 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、精心收集

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85.0 我的答案：C 47以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工 我的答案：B 48理财规划职业的要求不包括（）。1.0 分A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉 D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C

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49以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0 分 A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、个人持家理财 我的答案：C 50以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）1分散投资不是无限的分散。（）1.0 分

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我的答案： √

2总的来说，买房优于租房。（）1.0 分 我的答案： √

3个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分 我的答案： ×

4以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分 我的答案： √

5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分 我的答案： √

6员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分 我的答案： ×

7购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案： ×

8理财目标一旦制定不能更改。1.0 分 我的答案： ×

9债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）1.0 分 我的答案： √

10贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分 我的答案： √

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11中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）1.0 分

我的答案： √

12人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0 分 我的答案： √

13住房是不动产，不能实现融资流动。（）1.0 分 我的答案： ×

14制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 我的答案： √

15储备是一种信用。（）1.0 分 我的答案： √

16理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分 我的答案： √

17个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）1.0 分 我的答案： √

18诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）1.0 分 我的答案： ×

1980年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案： √

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20客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）1.0 分 我的答案： ×

21理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分 我的答案： ×

22国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）1.0 分 我的答案： √

23在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）1.0 分 我的答案： √

24一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）1.0 分 我的答案： √

25金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分 我的答案： ×

26社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）1.0 分 我的答案： √

27经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）1.0 分 我的答案： √

28利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分

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我的答案： ×

29理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）1.0 分 我的答案： ×

30购买房地产无法减免税收。（）1.0 分 我的答案： ×

31没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）1.0 分 我的答案： ×

32网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）1.0 分 我的答案： √

33房子养老没有任何风险。（）1.0 分 我的答案： ×

34理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分 我的答案： ×

35丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）1.0 分 我的答案： ×

36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）1.0 分 我的答案： ×

37央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不

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同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分 我的答案： √

38储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0 分 我的答案： √

39可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）1.0 分 我的答案： √

40目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。1.0 分 我的答案： ×

41企业公司理财即财务管理。（）1.0 分 我的答案： √

42理财一般分为金融理财和非金融理财（）。1.0 分 我的答案： √

43投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分 我的答案： ×

44已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）1.0 分 我的答案： √

45理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开

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发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）1.0 分 我的答案： √

46理财规划师的独立自主性有限。（）1.0 分 我的答案： ×

47“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分 我的答案： ×

48国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分 我的答案： √

49教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分 我的答案： √

50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分 我的答案： ×

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第五篇：《个人理财规划》期末考试(20)

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

理财规划师的英文简称是（）。

1.0 分



CFA A、 

CPA

B、 

CFP

C、 

CPP

D、

正确答案： C 我的答案：C 2

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

0.0 分



25% A、 

30%

B、 

35%

C、 

40%

D、 正确答案： B 我的答案：D 3

注册会计师单科的通过率约为（）。

0.0 分



.05 A、 

.1

B、 

.2

C、 

.3

D、

正确答案： B 我的答案：A 4

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

1.0 分



存款 A、 

B、自己炒卖外汇

 

C、购买外汇理财产品

 

保险

D、

正确答案： D 我的答案：D 5

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

1.0 分

 A、设定理财目标

 

B、购买养老保险

 

筹措资金

C、 

购置住房

D、

正确答案： A 我的答案：A 6

遗产规划最关键的是（）。

1.0 分



纳税 A、 

立遗嘱

B、 

均分遗产

C、 

捐赠遗产

D、

正确答案： B 我的答案：B 7

关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分



专家理财 A、 

B、只是证券理财

 

C、买房买车也是基金公司的业务

 

收益较好

D、

正确答案： C 我的答案：C 8

锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

1.0 分



尝试 A、 

B、谦虚，虚心请教

 

创新

C、 

善良

D、

正确答案： D 我的答案：D 9

以下哪项不属于理财工具？（）

1.0 分



基本税务 A、 

债权投资

B、 

股票投资

C、 

D、衍生性金融产品



正确答案： A 我的答案：A 10

以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）

1.0 分



银行行长 A、 

B、保险业务员

 

C、软件工程师

 

客户经理

D、

正确答案： C 我的答案：C 11

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

1.0 分

 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

 

B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

 

C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

 

D、勿拘泥于按照计划行事



正确答案： D 我的答案：D 12

下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

1.0 分



买房 A、 

买车

B、 

看书

C、 

D、养老保障费用



正确答案： C 我的答案：C 13

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

1.0 分



1/54 A、 

1/57

B、 

1/45

C、 

1/52

D、

正确答案： A 我的答案：A 14

被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。

1.0 分



本·伯南克 A、 

B、艾伦·格林斯潘

 

约翰·纳什

C、 

D、劳伦斯·萨默斯



正确答案： B 我的答案：B 15

理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

1.0 分



储蓄 A、 

贷款

B、 

购房买车

C、 

黄金

D、

正确答案： C 我的答案：C 16

目前，杭州人均寿命达到多少？（）

1.0 分



70.0 A、 

75.0

B、 

80.0

C、 

85.0

D、

正确答案： C 我的答案：C 17

个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。

0.0 分

 A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。

 

B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

 

C、个人信贷占比在迅速增长之中。

 

D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。



正确答案： B 我的答案：D 18

以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）

0.0 分

 A、职业设计多方面拓展

 

B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划

 

C、具备的知识技能单一

 

D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标



正确答案： A 我的答案：D 19

教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。

1.0 分



父母 A、 

B、客户自身和子女

 

亲戚

C、 

孙子女

D、

正确答案： B 我的答案：B 20

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

1.0 分



投资 A、 

投机

B、 

炒股

C、 

偶然获得

D、

正确答案： A 我的答案：A 21

以下哪项不属于债务计划的内容？（）

1.0 分

 A、总体债务规模

 

债务成本

B、 

还债时间

C、 

债务体系

D、

正确答案： D 我的答案：D 22

“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）

1.0 分

 A、金融市场导购

 

B、家庭财务医生

 

C、家庭财务顾问

 

D、家计理财博士



正确答案： A 我的答案：A 23

以下哪项属于有形资源？（）

1.0 分



精力 A、 

货币

B、 

信息

C、 

知识

D、

正确答案： B 我的答案：B 24

美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。

1.0 分



A、

美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多



B、 



美国在监管方面表现的比较差



 

C、

中国的监管表现的也较弱



D、 



中国的金融产品较少



正确答案： C 我的答案：C 

以下不属于证券投资计划的是（）。

1.0 分

 A、货币市场工具（货币结算）

 

B、固定收益证券资本市场工具（债券）

 

C、权益证券工具（股票）

 

遗产

D、

正确答案： D 我的答案：D 26

以下不属于理财要素的是（）。1.0 分



资产 A、 

负债

B、 

支出

C、 

上班

D、

正确答案： D 我的答案：D 27

人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

0.0 分



生活地域 A、 

生活方式

B、 

生活标准

C、 

生活心境

D、

正确答案： D 我的答案：C 28

股市的主要功能是（）。0.0 分



融通市场 A、 

筹集资金

B、 

C、履行社会责任

 

提高股价

D、

正确答案： B 我的答案：A 29

股票的三种具体融资方式不包括（）。

0.0 分



法人股 A、 

国有股

B、 

C、社会公众股

 

企业股

D、

正确答案： D 我的答案：A 30

遗产规划主要内容是（）。0.0 分

 A、遗嘱和整套避税措施

 

捐赠遗产

B、 

C、尊重子女意愿

 

D、遗产分配公平



正确答案： A 我的答案：D 31

民间集资的利率一般是多少？（）

0.0 分



.05 A、 

.1

B、 

.15

C、 

.2

D、

正确答案： B 我的答案：C 32

下列说法错误的是（）。0.0 分

 A、积极的理财应该是有目标的理财。

 

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

 

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

 

D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。



正确答案： D 我的答案：C 33

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

1.0 分



上百人 A、 

上千人

B、 

1万~2万

C、 

几十万

D、

正确答案： C 我的答案：C 34

银行转账主要关注的是（）。0.0 分



方便性 A、 

利息

B、 

安全性

C、 

D、费用和时间



正确答案： D 我的答案：A 35

关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

 

B、收益相对较低，但风险也小

 

C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势

 

D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险



正确答案： B 我的答案：B 36

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。1.0 分

 A、专拣便宜货

 

B、犹豫不决，贻误战机

 

欲望无止

C、 

盲目跟风

D、

正确答案： A 我的答案：A 37

关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、个人金融理财产品研发开始重视

 

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

 

C、相关的金融法规制度规定已经修订完善

 

D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现



正确答案： C 我的答案：C 38

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。1.0 分

 A、先列个遗嘱

 

B、列遗嘱是最关键的东西

 

C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

 

D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。



正确答案： C 我的答案：C 39

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

1.0 分

 A、主观原则和实际原则

 

B、公开原则和具体原则

 

C、一般原则和具体规范

 

D、专业原则和公开原则



正确答案： C 我的答案：C 40

以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）1.0 分



间断性 A、 

可行性

B、 

实施性

C、 

适应社会

D、

正确答案： A 我的答案：A 41

新的养老资源是（）。

0.0 分

 A、住宅和环境

 

投资

B、 

返聘收益

C、 

社会捐赠

D、

正确答案： A 我的答案：B 42

关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分

 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

 

B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

 

C、遗产规划应缴纳遗产税最少

 

D、以上说法不正确



正确答案： D 我的答案：D 43

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

 

B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

 

C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

 

D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整



正确答案： B 我的答案：B 44

金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。1.0 分

 A、企业和家庭

 

B、银行和基金公司

 

C、个人和企业

 

D、家庭和个人



正确答案： A 我的答案：A 45

以下哪个行为体现的是融资需要？（）

1.0 分



拾遗补缺 A、 

证券交易

B、 

国债购买

C、 

D、买车积蓄资金



正确答案： A 我的答案：A 46

目前养老主体形式是（）。0.0 分



货币养老 A、 

子女养老

B、 

房子养老

C、 

国家养老

D、

正确答案： A 我的答案：C 47

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

1.0 分



节财计划 A、 

购置住房

B、 

C、资产增值管理

 

养老规划

D、

正确答案： A 我的答案：A 48

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。1.0 分



资产业务 A、 

负债业务

B、 

中间业务

C、 

保险业务

D、

正确答案： D 我的答案：D 49

一般情况下，理财从什么时候开始？（）

1.0 分



子女生育 A、 

退休养老

B、 

结婚成家

C、 

子女教育

D、

正确答案： C 我的答案：C 50

抵御通胀最好的一项资产是什么？（）1.0 分



储备 A、 

白银

B、 

黄金

C、 

股票

D、

正确答案： C 我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 4

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财目标因人而异。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 15

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

住房是不动产，不能实现融资流动。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

反向抵押贷款的周期比较长。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

依法纳税是每个公民应尽的责任。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财对象的财性是一样的。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 32

房子养老没有任何风险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

收入较低的时候不应该进行投资。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

无风险会造成通胀。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

银行存款可能越存越少。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 43

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财等同于投资。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

个人理财目标只取决于生存环境。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×