刚刚,600亿“善林金融”崩盘!未来5年,金融骗局会导致“血流成河”

第一篇：刚刚,600亿“善林金融”崩盘!未来5年,金融骗局会导致“血流成河”

刚刚，600亿“善林金融”崩盘！未来5年，金融骗局会导致“血

流成河”

现在这个时代，到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广，一场又一场活动，不断演绎成新的金融骗局。

700亿的“e租宝”、500亿的“钱宝网”金融骗局崩盘的余音未消，昨天上海市公安局又宣布，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪，已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。

经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品，涉案金额600余亿元。如今，没毕业的学生、工作几年的白领、小有成就的高管，开头闭口做某项目，2年上市，估值百亿。

甚至连街头买菜的大妈都在谈论原始股，仿佛这年头没有点原始股，都不好意思活着一样。

全民投资浪潮一浪高过一浪，人们乐此不疲、如火如荼，这个时候新金融骗局已经开始上演：

帝威二元期权案诺米多股权众筹案10亿翡翠诈骗案以及众多P2P平台跑路.......他们大多数以“**项目”的名义去圈钱，实际上很多项目根本不具备成功的可能性。试想一想：

如果真的有那么多好项目，为什么现在的资本还在天天绞尽脑汁四处寻找呢？

如果真的是不可多得的好项目，又怎么会轮得到你呢？ 即使好项目被你碰到，你怎么能独具慧眼得把它辨别出来呢？

笔者认为：“如果这些不良势头持续下去，5年之内，急于暴富的人将会一地鸡毛，苦不堪言！”普通人90%会上当！以下是金融圈盘点的一些金融骗局

骗局正以一些新的形式卷土而来！

1、“一元购”的无底洞骗局：血本无归欲跳楼，超百亿人次上当！

只需要花一元钱，您就可以得到丰厚奖品，大到开走宝马、抢购手机，小到百元充值卡加油票，这种好事您相信么？去年，“一群一元购”的用户聚集在网易北京研发中心大楼下面进行维权，更有人登上网易大楼的顶层天台想要跳楼，之后被警察劝阻。因为你只需要花一元钱，就可以得到丰厚奖品，大到开走宝马、抢购手机，小到百元充值卡、加油票等等。“一元购”无非就是抓住了人们“不劳而获”的心态，拒绝小便宜，才是生活的正确打开方式，也是避免上当受骗的不二法则。

2、云在指尖：260万人缴费！涉案6.2亿！“云在指尖”是做什么的？只听名字很容易想到云计算，其实这是一家微商分销平台，名气还不小。据每日经济新闻报道，湖北省咸宁市工商局发布公告称，“云在指尖”涉嫌传销一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。

what?不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗？！

微商套路深，轻易不要信!

3、男学生借校园贷吞药自杀 女学生欠款被逼拍裸照！

小郑是长春某大学的大一新生，通过校园内的借贷广告联系到对方，当天签了借款一万五的欠条，结果晚还6天，借贷公司称每天要付4500元的违约金，加上本金一共是4.2万。“这个公司有十多个打手，我去公司还钱的时候，直接把我扣住了，后来逼着我对象签了担保合同，才把我放出来……”小郑说，他实在筹不到钱了，因此不想活了。还有女大学生欠款被逼拍裸照，卖初夜！

可怜这些大学女生除了一张裸照以外没有什么可以抵押的了。借钱终究是要还的，不顾一切的高消费让犯罪乘虚而入。如果说上面这些骗局，只要你意志坚定，不贪小便宜，不相信天上掉馅饼，谨慎小心就可以避过的话，那么下面这个骗局，我敢说，10个人有9个都可能被骗，包括我。泛亚贵金属事件

2015年9月21日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

事发后，一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“你贪的是利息，人家要的是你的本金”传遍朋友圈。金赛银事件

9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。

回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任。一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象。二是傍官员，打着政府项目名义进行推销。三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的。四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。

事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...MMM金融互助

月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成，没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。骗完印度又跑来骗中国...但是！还有很多人趋之若鹜的参与，甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理，觉得赚一把就跑，都无比自信的觉得自己不是那最后一棒。可是，淹死的都是会游泳的...P2P崩盘跑路 据前瞻产业研究院《中国互联网金融行业市场前瞻与投资分析报告》显示，2016年9月停业转型类型的平台数量占比已经达到了59.18%、问题平台的平台数量占比为40.82%。2016年10月新增问题平台共计105家。

目前P2P处于洗牌中期，中间还有一批公司在浑水摸鱼。具体的投资技巧不多说了，网上一搜一大把。总之，投资者在做任何投资之前都要三思而后行，别搭上这跑路潮的最后班车...民间借贷崩盘

一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

比较出名的应该是，四川汇通担保事件。汇通担保注册资本9亿元，为四川省乃至西南地区注册资本最大的股份合作制信用担保专业公司之一。

其伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，并通过数十家投资理财公司从民间筹资，最后资金链断裂。据媒体报道，涉案金额在100亿左右，事发后，其高管潜逃出境...不仅如此，汇通之后，四川民间金融依旧余震不断，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时，陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件 另外，担保这块，值得一提的还有曾经国内第二大、河北省内最大的担保公司河北融投事件。其所担保的项目牵连银行、信托多家金融机构甚至民间借贷，可能造成不良资产达几百亿元。后来事件继续发酵，引发血案，一家私募基金公司环球巨富CEO被捅成重伤...“原始股”泛滥成灾

这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历 报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样...谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼 邮票、纪念钞投资骗局

借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛主席经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。

无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。张冠李戴的假信托

要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。

谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。假民营银行

谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴）假基金

设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。假券商

使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作 打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱

打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。以投资养老公寓、异地联合安养为名

以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金

金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域，而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧： 你贪的是他们的利息，他们贪的是你的本金！公安机关提醒广大群众

如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目务必警惕?以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的；?以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；?以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；?以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；?以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；?以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的；?在街头、商超发放理财广告的；?以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；?“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的；?要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。请提醒周围朋友特别是家中老人

第二篇：“善林”等四大典型案例剖析,解读华丽外衣下的金融骗局

“善林”等四大典型案例剖析，解读华丽外衣下的金融骗局

4月24日晚间，上海市公安局官方微博“警民直通车－上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。又一场金融骗局被暴露在投资者面前。

而金融诈骗案屡屡发生的背后更令人担忧的是当前较低的投资者投资理财风险识别能力。4月19日，在周伯云自首后，善林金融微信公众号发布了题为《谁也不用把谁瞧不起！我的处境换做你，你未必承受得起！》的“鸡汤”型文章。善林金融的投资者也纷纷在下方留言。在善林金融华丽外衣的包装下，投资者依然没有认清金融诈骗的真面目，并心存侥幸。

本文通过对四大典型案例的解析，帮助投资者识别华丽外衣下的投资陷阱。一、四大典型投资陷阱解析

P2P理财陷阱

案例：近年来，互联网金融兴起，但参与机构质量良莠不齐，鱼龙混杂，部分非法集资事件涉及金额甚至高达百亿元，影响巨大。以善林金融为例，其采用的线上+线下的营销模

式更是对投资者产生了较大的诱惑。

案例解析

（1）非法集资规模：600亿

（2）案例定性：典型的庞氏骗局

经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。总结P2P理财诈骗方式，主要有三种：

其中，第一种方式最为常见，涉案规模巨大的e租宝、中宝投资等案件均在此列。

（3）投资要点：

早在2016年8月24日，银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》指出，网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。也就是说，P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金，理财业务回归线上。

另外，现有的线下理财公司的商业模式也在一定程度上存在很大问题，其真实的收益难以覆盖巨额的门店开支和人员成本，很容易做成资金池。当前，线下理财公司很多会涉及到非法集资业务。

理财产品诈骗陷阱

案例：2017年4月，民生银行北京分行航天桥支行因“30亿元假理财产品”引发轰动。月27日下午，民生银行官方回应称，初步核实涉案金额约16.5亿元，非法募集客户资金用于张颖个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。

案例解析

（1）案例定性：本案例中主要讲述的是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。涉及欺诈的主要方式：最为常见的形式是银行理财飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。

（2）投资要点：分清理财产品的发行主体，是银行自己发行的理财产品还是代销第三方机构的。按照银监会的要求，银行要在宣传资料上显明标注合作机构。显然，这种情况下的理财产品如果出事了，银行是没有任何责任的。投资者可以通过理财产品的产品说明上的说明、产品合同书上的公章，是银行的公章还是代销机构的公章以及在中国理财网进行产品登记编码查询等方式进行甄别。

实体项目投资陷阱

案例：内蒙古鄂尔多斯白昊52亿非法集资案，万民之殇。

席卷内蒙、山西、陕西、宁夏、河北等地的鄂尔多斯昊达投资非法集资案，涉案集资发生额竟然高达52亿余元，主犯白昊被判有期徒刑12年6个月(含骗取贷款罪)。

煤矿，是白昊融资的一块金字招牌。昊达的宣传册如此描述：“公司在陕西、鄂尔多斯拥有多处大型露天煤矿，并在包头开设了专属大型储煤厂，储煤量达6万吨左右。”有煤矿，也意味着昊达有支付利息的能力，也让民间中小放贷者感觉吃了定心丸。

同时，被债权人视为“实力雄厚”的昊达投资公司隶属于白昊担任董事长兼总经理的乌金煤业有限责任公司，自称是专门从事“天使投资”的管理公司。昊达公司从成立开始以3%的月息向社会公开融资。由于乌金煤业成立当时确实红极一时，公司办公室的墙上挂满了各级政府签发的有关批文和证照，公司的网页、宣传画册也是图文并茂，吸引了广大投资人。其中，白昊的大部分“项目”被包装成如下图所示：

案例分析

（1）涉案集资发生额：高达52亿余元。

（2）案例定性：本案例属于实体项目非法集资陷阱。表面假借实体项目进行融资，但实体项目的资质往往是包装出来的，金玉其外败絮其中。

（3）投资要点：类似这种金字塔式的骗局正好就是利用人们贪婪与侥幸的人性弱点，诱使人们自动钻进圈套。骗局制造者的主要策略是向投资者编造故事，声称投资某些项目可以赚大钱。这样的结局往往就是，利用第二轮投资者支付的投资款付给最初的投资者，将第三轮投资者支付的投资款付给第二轮投资者，依此类推。而在最初的投资者盈利之后，他们将自己的“成功故事”转述给其他人，导致又一轮投资者进行更多的投资，直到投资链断裂。

数字货币投资陷阱

案例：虚拟货币网站的突然消失。

一家网站名叫莱特中国的公司发行了一种新的虚拟币，并进行集资。在工信部的网站备案系统中，这家公司真正的名字并不叫莱特中国，而是叫瑞通光泰。公司广告宣称未来微信之间的交易，包括微商都会使用他们发行的这种网络货币进行结算，如此光明的市场前景，巨大的投资回报，让不少投资者动了心，放松了警惕。

就在这些投资者还沉浸在发财致富的幻想中，现实的情况却让他们清醒起来。这家公司先是网站突然无法显示，随后，QQ上的客服人员将全部投资者拉进了黑名单，眼下，他们投资的资金也是不翼而飞。

案例分析

（1）案例定性：所谓的虚拟货币，不是货币，不具备货币的法偿性和强制性等货币属性。按照现行的法律法规，它不能作为价值尺度和支付手段。

（2）投资要点：以比特币为代表的虚拟货币虽然名字带个“币”字，但它不是流通货币，目前还没有任何国家把它当作法定货币。场外交易更是难以把关监管，风险更高，除了虚拟货币本身存在的价值泡沫破裂风险外，还要警惕披着虚拟货币外衣的传销诈骗等陷阱。

二、投资要点总结

1.借新还旧、庞氏融资：很多投资陷阱往往初期回报还不错，但背后往往是借新还旧、庞氏融资。这类投资骗局，往往具有不断滚动发行、募集规模在短时间内暴增的特点。

2.承诺固定收益：最新发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确强调资产管理业务不得承诺保本保收益；金融机构不得以任何形式垫资兑付。面对不保本、不保收益的银行理财产品，更多考验的是投资者掌握理财知识水平以及识别风险的能力。所以，投资者的投资策略必须符合当前理财产品的投资变化趋势，而不是执着于产品的固定收益。

3.警惕高收益诱惑：高收益下一定存在高风险。目前主流理财方式的收益情况如下：

（1）2018年央行定存利率，1.5%（1年）、2.1%（2年）、2.75%（3年）、2.75%（5年）；

（2）储蓄国债，年化收益率3.9%—4.3%；

（3）货基，年化收益率3.5%—5%；

（4）银行理财，年化收益率3%—5%；

（5）互联网理财，年化收益率6%—12%；

（6）股票、股票类基金等，年化收益率是浮动的。

以上这些理财方式，基本上是固定收益类产品，只有股票、股票类基金属于权益类产品，收益是浮动的，风险也更高。

4.底层资产不清晰：任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有底层资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，上层产品随时都会坍塌。

【版权说明】

文章来源：元立方金服

作者：余小茹