懒丁贷总结:一个p2p理财平台具备哪些特质?

时间:2019-05-12 18:39:53下载本文作者:会员上传
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第一篇:懒丁贷总结:一个p2p理财平台具备哪些特质?

懒丁贷总结:一个p2p理财平台具备哪些特质?

第1步:

辨别战略上的冒险和策略上的稳健,破除稳健投资的假象在不考虑风险性的前提下,理财收益肯定是越高越好,所以抛开风险性谈收益性,和耍流氓并没有实质区别。看着因年终奖而鼓起来的荷包,大家要做的第一步是评估自身风险承受能力,而不是脑子一热被各式各样的高利贷、类高利贷产品的高息所吸引。说到风险评估,大多数人都觉得自己是稳健的投资人,这使得风险评估某种意义上并未发挥应有的作用。

举个例子,牛市来临时,很多人一边拿着高杠杆融入的资金冲进去,看上去像个赌徒;一边在选股上耗费心神,让人感觉非常稳健严谨。正因为选股上的谨慎小心,在自我认知上,这些人统统都否认自己是赌徒,虽然从行为上看他们的确是。说明了什么问题?策略上的稳健通常会带来很大的蒙蔽性,而问题在于,当你选择高杠杆炒股时,在理财的战略层面,就决定你是一个冒险的人。因此,第一步要做的是正确辨识战略与策略,先从理财资金分配的战略层面确定一个适合自己的风格,比如股票(含股票型基金)、债券型基金、互联网定期理财、银行理财、活期型宝宝理财、存款等(风险递减)大致是怎样的比例,其次才是各个细分领域的投资策略问题。

给小白理财人的第1个建议:事先设置不同理财产品的配置比例,并严格执行。如果你是资深理财人,相信在破除稳健投资假象后,剩下的工作就可自行完成了。如果你对各种复杂的金融理财产品缺乏兴趣或精力去研究,只是追求一个稳健的收益,那么大致给出这样一个比例建议:股票型理财产品,配置10%左右的资金,可在比例内选择指数基金定投的方式进一步控制收益波动;债券型基金,门槛较高,酌情配置,不配也没关系;互联网定期理财,配置50%-60%的资金,选择靠谱平台+分散投资;银行理财,配置20%的资金;宝宝理财配置10%-20%的理财资金;银行存款,留几千元钱的活期以备不时之需就可以了。

第2步:划定目标收益率区间,兼顾安全和收益基金的选择是个非常专业的事情,通过投资比例的控制,基本上可以把风险控制在可接受范围内,说白了,就是投资比例小,选得好自然好,选不好也不怕,对整体的理财盘子影响有限。银行理财看期限和收益率就好了,不是个技术活。宝宝理财也是如此,真正需要仔细斟酌的,是互联网定期理财平台的选择。

首先,利益相关,鉴于本人是苏宁金融的员工,所以苏宁金融这个平台虽然很值得推荐,但笔者决定不在下文中推荐了。选择理财平台,其实也是在选择理财产品,不同平台的产品安全性、收益性均不同。考虑到近一年来平台屡屡爆雷的现状,建议把安全性放在首位,随后兼顾收益性。鉴于平台安全与否的评价太过主观,虽然也可以搭建一个多维度指标体系,但对一般人而言,并不具有可操作性,因此,不妨从底层资产收益与安全反相关一般规律出发,从收益的角度对平台进行安全画像。

以收益率5%、10%为两个分界点,收益率10%以上的平台,虽然不乏优质平台,但整体上看,平台的底层资产风险更高,不妨将这类平台界定为中高风险平台,建议小白理财者慎入;收益率5%以下的平台,除宝宝类理财之外,已经落入银行理财的范畴,对流动性要求不高的投资者,不妨直接选择银行理财更为靠谱。

接下来,就从收益率5%-10%的互联网平台进行选择。这个区间,主要可分为大型互联网金融集团和网贷平台两类,一般而言,大型互金集团的收益率在5%-7%之间,而网贷平台多位于7%-10%。对投资者而言,可分别选择一家大型互金平台和一家网贷机构,进一步分散投资。大型互金平台数量比较有限且知名度相对较高,比较容易甄别,关键是如何选择靠谱的网贷平台。

给小白理财人的第2个建议:正确看待理财产品高收益。可能很多人对于笔者简单地把收益率10%以上的平台PASS掉感到不解,既然里面有优质的平台,为何不花点功夫选一选呢?这是因为,付出的精力与得到的几个点的收益不均等,说白了,就是不值当为了这几个点收益付出大量的精力。对,你没听错,为了几个点收益不值当。

第3步:在划定的收益区间内,选择靠谱的网贷平台据不完全统计,2016年先后有600多家网贷平台或跑路或提现困难或经侦介入,2017年刚开始没多久,已经有3家平台跑路了。所以,即便通过收益率区间可以过滤掉大部分不靠谱平台,区间内平台的选择也仍然不能掉以轻心。从2016年12月数据看,网贷平台的平均收益率为9.76%,不完全统计,收益率位于10%以下的平台数量仍有近200家。

在这两百家中,该如何选择呢? 先看银行资金存管。

资金存管可以有效防范平台挪用客户资金或者卷款跑路的风险,银行资金存管也是网贷平台合规的三大门槛之一。据苏宁金融研究院不完全统计,截至2016年12月末,合计有135家网贷平台上线银行资金存管,而懒丁贷已签署银行存管协议。其中仅有31家平台平均收益率位于10%以下。这意味着,通过银行资金存管这道坎,投资人的选择范围可进一步缩小至31家。

再看成交量。

一定的成交规模是平台实现盈利和保持持续增长能力的基本保障,基于行业现状,建议把月成交门槛设定在1亿元以上(对应行业交易量排名170名前后),低于这个数值的平台可以Pass(淘汰)掉。加入这个条件,可进一步将范围缩小至21家平台左右。

最后这21家怎么选?

上文通过设置收益率、资金存管和成交量三个门槛,已经把行业中99%的平台排除在外,剩下的21家平台在安全性方面基本不存在硬伤,投资人可基于自己的流动性偏好、操作性偏好或一站式服务需求等角度进行个性化选择。若总体资金量不大,选定一家进行投资即可,当然,最好每一年对所选择平台进行复检,可保安全无虞。

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