第一篇：客户经理题
员工岗位资格培训考试习题集 个人客户经理
（2013 年修订版）中国农业银行 个人金融部 人力资源部组编 二〇一三年六月 2 第一章零售业务转型与网点服务精神建设
一、判断题
1．零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、风险低、抵御经济周期影响力 强的特点。（）
2.各分行应贯彻落实零售板块归口管理要求，在二级分行和支行设立零售板块，明确分管行长，提高板块执行力和管理效率。（）
3．要理顺各级行零售部门的纵向职能分工，总行零售部门要形成全行零售业务 发展的“大后台”，分行负责组织执行、实施各项工作措施，支行专注负责客 户营销。（）
4．要按照“调、改、转、增”工作方针，调整优化全行城乡网点布局，逐步优 化城市网点、撤销县城网点、稳定乡镇网点。（）
5．团队合作，即网点各岗位人员要在认真履行自身岗位职责的基础上，以客户 和农行利益为出发点，明确团队目标，加强协调配合，增强合作精神与团队 合力，让客户感觉到农业银行是一个整体。（）
6．网点服务精神的内涵是：以客为尊，激情创新，团队合作，合规经营，追求 卓越。（）
7．个人或团队每年度持续表现网点服务精神并且得到上级领导肯定，便可获得 卓越服务的荣誉。原则上，卓越级表扬面向全体员工，但获得该荣誉人数一 般不超过网点员工总数的15%。（）
8．第一次巡检由大堂经理在营业网点刚开门营业，第一批客户未到来时执行。（）3 9．神秘人检查制度，是对营业网点服务情况进行暗访，客观评价网点的服务水平，加强和改善网点规范化服务的制度。神秘人检查可以分为内部神秘人检 查和外部神秘人检查。（）
二、单选题 1．（）业务是农业银行可持续发展的的战略基点。A．对公 B．零售 C．金融市场 D．投资银行
2．我行将在在重点城市行设立（），充分利用现代信息技术，塑造农行“智 赢未来”形象。A．精品网点 B．聪慧网点 C．智慧网点 D．智能网点
3．按照《中国农业银行零售业务2013-2015 年发展规划》，下阶段将配齐配强零 售队伍，选拔优秀人员充实一线销售队伍，2015 年年底前使网点内五类营销 人员占比达到（）以上。A．20% B．40% C．50% D．60% 4．继续完善客户分层服务体系，按照（）的原则，加强精细化管理，着力 提升客户关系营销管理水平。4 A．“做强高端，做大中端，做实大众” B．“做强中端，做实高端，做大大众” C．“做强大众，做大中端，做实高端” D．“做强高端，做实中端，做大大众”
5．网点服务精神是银行发展的灵魂，而农行网点服务的核心就是要实施（）策略。
A．大厅制胜 B．赢在大堂 C．大厅营销 D．主动营销
6．激情创新，即网点各岗位人员在（）、营销、管理、学习等方面积极创新，让团队永葆活力，让客户感受到团队积极工作的热情和富于创新的能力。A．服务 B．产品 C．转型 D．设施
7．以下不属于网点服务精神的是（）。A．以客为尊 B．追求卓越 C．团队合作 D．赢在大堂 8．（）是树立积极心态的一个重要步骤。A．善于发现周围环境、人员的优点
B．把注意力集中在为客户有效解决问题上 C．取得相互理解 D．良好的文化素养 5 9．对客户进行差异化服务主要是指为客户提供服务内容的差异化，而不是指服 务质量的差异化。对客户的服务要体现（）的原则。A．一致性、平等性 B．差异化 C．差别化 D．分类划分
10．银行的服务主要是与人打交道，只有通过（）才能识别客户、了解客户 需求，在营业网点内与客户的沟通要善于倾听，才能从客户的表述中发现潜 在需求，提供满足客户需求的服务。A．差异化服务 B．感情营销 C．有效沟通 D．大厅营销
11．不属于网点服务精神建设的主要实现途径的是（）A．指导
B．表扬与奖励 C．晨会、夕会 D．巡检制度
12．以下选项不属于指导的主要形式的是（）。A．现场指导
B．每日晨会、夕会 C．巡检
D．每周例会
13．原则上，优秀级表扬面向网点全体员工，荣获该级别表扬人数一般不超过网 点员工总数的（）。A．10% 6 B．25% C．40% D．50% 14．原则上，卓越级表扬面向全体员工，但获得该荣誉人数一般不超过网点员工 总数的（）。A．10% B．25% C．40% D．50% 15．第三次巡检由（）执行。A．大堂经理 B．网点负责人 C．理财专家 D．会计主管
16．内部神秘人检查是由内部人员不定期进行的检查；外部神秘人检查是聘请外 部独立机构每（）一次进行的检查。A．周 B．旬 C．月 D．季
三、多选题
1.我行零售业务的发展愿景为：建成国内一流零售银行，以下属于“一流”零 售银行范畴的是（）A.服务一流 B.产品一流 C.渠道一流 7 D.队伍一流 E.贡献一流
2.以下属于我行零售营销体系建设内容的是（）A.推动板块综合营销 B.深化公私业务联动营销 C.推进零售产品“批量”营销 D.全面推进县域市场营销
3.要打造现有零售产品品牌优势，优化零售产品的品牌层级，丰富品牌内涵，巩固和提升现有零售品牌优势，构建涵盖明星产品、动态产品组合在内的多 层次产品品牌体系。以下属于我行现有零售品牌的是（）A.“金钥匙” B.“好时贷” C.“金e 顺” D.“金光道”
4.应该按照（）的发展要求，打造一支职业道德良好、专业技能娴熟、政 策水平高、市场竞争力强的零售经营管理队伍。A.年轻化 B.专业化 C.职业化 D.知识化
5．网点服务精神的内容（）。A．以客为尊 B．激情创新 C．团队合作 D．合规经营 E．追求卓越 8 6．属于网点服务精神建设理念内容的有（）A．让追求卓越成为习惯 B．保持积极的心态 C．尊重客户价值和人格
D．自觉遵守客户服务标准和流程 E．加强与客户的有效沟通
7．网点服务精神建设的主要实现途径包括（）。A．指导
B．表扬与奖励 C．晨会、夕会 D．巡检制度 E．神秘人制度。8．指导是保证岗位行为规范有效执行的重要措施，其主要内容包括（）。A．赞赏性指导 B．奖励性指导 C．示范性指导 D．建设性指导 E．批评性指导
9．指导的主要形式包括（）。A．现场指导
B．每日晨会、夕会 C．神秘人暗访 D．每周例会
E．每月（季）总结会
10．表扬与奖励的原则（）。A．及时性原则 9 B．包容性原则 C．真实性原则
D．精神与物质相结合的原则 E．创造性原则
11．表扬与奖励的主要形式（）。A．通报表扬 B．口头表扬 C．卓越奖 D．优秀奖 E．物质奖励
12．下列关于营业网点三巡检的说法中不正确的有（）。
A．第一次巡检是在营业网点刚开门营业、第一批客户未到来时进行 B．第二次巡检是在营业网点出现客户第一次高峰期时进行 C．第三次巡检是在营业网点客户出现空闲时进行 D．第一次巡检的执行人是大堂经理 E．第三次巡检的执行人是网点负责人 13．神秘人检查主要内容包括（）。A．会计制度执行 B．仪容仪表 C．营业环境
D．大堂经理服务规范 E．客户满意度 10 第二章岗位管理规定
一、判断题
1.个人客户经理要密切关注所管客户资金动向，在客户出现大额资金流出.客户 等级下降.客户流失等重大情况时，及时采取有效措施挽留客户，并向主管报 告。（）
2.个人客户经理要及时了解客户情况和需求，每次约访后必须登陆个人优质客户 管理系统（PCRM）填写客户访谈记录。（）
3.客户经理须每周填写客户约访记录.产品销售情况.工作建议及感悟.要事备忘 等。（）
4.个人客户经理营业前工作流程分为营业前个人准备.参加网点晨会和心理状态 调节三项。（）
5.根据个人客户经理的岗位特点，个人客户经理可以不参加晨会，但必须加强自 身的业务知识学习。（）
6.个人客户经理营业中工作流程包括客户管理和维护.客户接待营销两项。（）
7.男士头发需勤洗，无头皮屑，且梳理整齐；不染发，不光头，不留长发；以前 不掩额.侧不盖耳.后不触衣领为宜。（）
8.保持手部的清洁，养成勤洗手勤剪指甲的良好习惯，指甲不得长于1cm。（）9.手腕部除手表外不得戴有其他装饰物，手指不能佩戴造型奇异的戒指，佩戴数 量不超过二枚。（）
10.女士头发需勤洗，无头皮屑，不染发，且梳理整齐；长发可自然垂于脑后； 11 短发要合拢在耳后。（）
11.女士要保持手部的清洁，指甲不得长于2mm，可适当涂无色指甲油。（）12.在营业厅内须佩戴工号牌，别针式工号牌要端正地别在左胸前，挂牌式工号 牌要正面朝外。（）
13.标准站姿是脚跟并拢，脚呈“V”字型分开，两脚尖间距约一个拳头的宽度； 男士可双脚平行分开，略窄于肩；女士可两腿并拢，两脚呈“丁”字型站立。（）
14.在拾取低处的物件时，应保持大方.端庄的蹲姿。一脚在前，一脚在后，两腿 向下蹲，前脚全着地，小腿基本垂直于地面，后脚跟提起，脚掌着地，臀部 向下。（）
15.文明服务用语的“五声”服务是指：来有迎声，问有答声，帮有谢声，怨有 歉声，走有送声。（）
16.在递送资料时，上身略向前倾，眼睛注视客户眼睛，以文字正向方向递交，双手递送，轻拿轻放。（）
17.互换名片时，要先用双手将自己的名片递上，文字正面朝向对方，后双手接 过对方名片。接过名片后，可迅速将其慎重地放在合适地方，不可随意乱放 或拿在手中玩弄。（）
18.上下车的先后顺序：尊者先上车，最后下车；位卑者最后上车，最先下车。（）
19.通用服务礼仪是指网点内各个岗位人员共同遵循的礼仪标准，也是服务行业 12 从业人员面对客户时应遵守的基本礼仪标准。（）
20.仪容是个人仪表的重要组成部分，由发式.面容以及人体所有未被服饰遮掩的 肌肤（如手部.颈部）等内容构成。（）
21.《中国农业银行员工行为守则》的核心内容是爱岗敬业、诚实守信、勤奋尽 职、依法合规。
22.个人客户经理要不说有损农业银行声誉、形象的话，不做有损农业银行声誉、形象的事。23.个人客户经理不得超越本人的职权范围处理公务。
24.未经许可，个人客户经理不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。
25.个人客户经理应当积极为同事开展跨岗位工作提供所需协助和配合，服从工 作调遣和岗位变动。
26.个人客户经理，是指在各级行及网点从事个人客户关系营销管理，为个人客 户提供资产、负债、中间业务及综合理财等一体化服务的专业营销岗位。27.个人客户经理的服务对象是我行个人优质客户，兼顾成长型个人客户。28.个人客户经理的服务对象是我行个人优质客户，兼顾有较强理财需求的个人 客户。
29.目前,我行个人客户经理岗位序列由低到高分别为助理客户经理、中级客户经 理、资深客户经理、高级客户经理。13
二、单选题
1.在营销产品过程中，应该以()为原则。A．激情创新 B．以客为尊 C．理性诉求 D．追求卓越
2.不属于营业前个人准备的内容是： A．着装配饰整理 B．参加当日晨会 C．心理状态调节 D．工作事项梳理
3.不包括在客户管理和维护工作内容的是： A．建立和完善客户信息档案
B．关注客户产品使用情况及资金流向 C．实行客户关怀
D．有目的地引导客户谈话
4.不属于营业前工作事项梳理内容的是: A．查看上级行下发的产品和理财信息资料 B．着装佩饰整理
C．做好客户见面前准备，预备相关资料和了解营销重点 D．联系约见客户
5.个人客户经理营业前工作流程分为：
A．营业前个人准备.参加网点晨会.联系约见客户三项 B．营业前个人准备.参加网点晨会两项
C．营业前个人着装佩饰整理.工作事项梳理.参加网点晨会三项 14 D．工作事项梳理.参加网点晨会两项 6.个人客户经理营业中工作流程分为： A．客户管理和维护.客户接待营销两项
B．联系约见客户.客户管理和维护.客户接待营销三项 C．工作事项梳理.客户管理和维护.客户接待营销三项
D．建立和完善客户档案.客户管理和维护.客户接待营销三项。7.不属于个人客户经理营业后工作工作内容的是： A．整理客户相关资料，及时维护更新PCRM 系统 B．妥善保管客户资料
C．当日工作总结，登记《个人客户经理工作日志》 D．定期对所管理的客户情况进行分析
8.不属于《个人客户经理工作日志》内容的是： A．当天客户咨询.投诉.意见和建议
B．潜在客户信息，当日产品销售和服务情况.客户需求信息 C．产品或服务可以让客户获得的实际好处或利益 D．其他重要信息，梳理确认第二天工作重点
9.属于个人客户经理客户精细化管理制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B．了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C．个人客户经理要制定每月.每周和每天的客户约访计划，明确约访客户目标.约访方式和约访时间，并按计划执行
D．与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，提升客户关系管理水平和销售业绩 15 10.属于个人客户经理客户档案管理制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B．了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C．个人客户经理要制定每月.每周和每天的客户约访计划，明确约访客户目标.约访方式和约访时间，并按计划执行
D．与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，提升客户关系管理水平和销售业绩
11.属于个人客户经理客户约访制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B．了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C．个人客户经理要制定每月.每周和每天的客户约访计划，明确约访客户目标.约访方式和约访时间，并按计划执行
D．与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，提升客户关系管理水平和销售业绩
12.属于个人客户经理理财顾问联系制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B．了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C．个人客户经理要制定每月.每周和每天的客户约访计划，明确约访客户目标.约访方式和约访时间，并按计划执行
D．与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，16 提升客户关系管理水平和销售业绩
13.属于个人客户经理风险披露制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B．了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C．对所推荐的产品及服务涉及的法律风险.政策风险以及市场风险等进行充分的 提示
D．与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，提升客户关系管理水平和销售业绩
14.属于个人客户经理风险披露制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B．了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C．对所推荐的产品及服务涉及的法律风险.政策风险以及市场风险等进行充分的 提示
D．与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，提升客户关系管理水平和销售业绩
15.属于个人客户经理客户信息保密制度内容的是：
A．在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
B.了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，撰写分析评估报告，制定客户关 系管理计划
C.妥善保存客户资料及其交易信息档案
D.与理财顾问密切合作，充分运用理财顾问的专业技能为客户提供卓越服务，17 提升客户关系管理水平和销售业绩
16.以下男士仪容仪表中，表述错误的是（）
A.发式：头发需勤洗，无头皮屑，且梳理整齐；不染发，不光头，不留长发；以 前不掩额.侧不盖耳.后不触衣领为宜。
B.面容：忌留胡须，养成每天修面剃须的良好习惯；面部保持清洁，眼角不可留 有分泌物，如戴眼镜，应保持镜片的清洁；保持鼻孔清洁，平视时鼻毛不得 露于孔外。
C.口腔：保持口腔清洁，不留异味，不饮酒或含有酒精的饮料。
D.手部：保持手部的清洁，养成勤洗手勤剪指甲的良好习惯，指甲不得长于2mm。17.关于男士仪表描述错误的是（）
A.西装：着统一制服.领带，干净平整，无污渍.无破损；西裤裤脚长度以穿鞋后 距地面1cm 为宜。
B.衬衫：着长袖衬衫，衬衫袖口须扣上，长度应超出西装袖口1cm 为宜；衬衫下 摆须掖在裤内。C.领带：领带应紧贴衬衫领口正中，长度以在皮带扣上下缘之间为宜。D.领带夹：夹在衬衫的第三和第四粒扣子之间。18.关于女士仪容的描述错误的是（）
A.口腔：保持口腔清洁，不留异味，不饮酒或含酒精的饮料。
B.耳部：耳廓.耳跟后及耳孔边应每日清洗，不可留有皮屑及污垢。C.手部：保持手部的清洁，指甲不得长于2cm，可适当涂无色指甲油。D 体味：勤换内外衣物，给人以清新的感觉，不使用香味过浓的香水。19.关于女士仪表的描述错误的是（）A.套装：着统一制服.领花（丝巾），干净平整，无污渍.无破损。B.衬衫：衬衫袖口须扣上，衬衫下摆不必掖在裙内或裤内。C.领花（丝巾）：领花应紧贴衬衫领口正中，应扎网点统一的丝巾，同一网点相 同岗位的员工丝巾的扎法应相同。18 D.工号牌：在营业厅内须佩戴工号牌，别针式工号牌要端正地别在左胸前，挂牌 式工号牌要正面朝外。
20.关于标准站姿动作要求描述错误的是（）A.双眼平视前方，下颌微微内收，颈部挺直。B.双肩自然放松端平且收腹挺胸，但不显僵硬。
C.双臂自然下垂于身体两侧，女士右手轻握左手的腕部，左手握拳，放在小腹前，或者置于身后；男士双手自然叠放于小腹前，右手叠加在左手上；保安不论 男女都应采取双手背后姿势站立。
D.脚跟并拢，脚呈“V”字型分开，两脚尖间距约一个拳头的宽度；男士可双脚平行分开，略窄于肩；女士可两腿并拢，两脚呈“丁”字型站立。21.关于标准坐姿的描述错误的是（）
A.男士同时注意左手轻按领带，勿使其翘起或搭于桌面；女士在入座时应右手轻 按住衣服前角，左手抚平后裙摆，缓缓坐下。B.身体端正，两肩放松，勿倚靠座椅的背部。
C.挺胸收腹，上身微微前倾，坐满椅面1/2 左右。
D.男士双手自然放在双膝或椅子扶手上，女士双手自然交叠，放在腿上或椅子扶 手上。
22.关于标准的行姿描述错误的是（）A.方向明确。
B.身体协调，姿势稳健，挺胸抬头，目视前方。
C.双臂以身体为轴，前后以30 度或35 度自然摆动。
D.步伐从容，步态平衡，步速均匀，步幅适中，男士两脚间距离为一脚半，两脚 外侧落地呈一直线；女士两脚间距离为一脚，两脚内侧落地呈平行线。23.对客户进行指引错误的做法是（）
A.在行进中与客户交谈或答复其提问时，应将头部.上身转向客户。B.若双方并排行进时，服务人员应居于右侧。19 C.若双方单行行进时，服务人员应居于左前方约一米左右的位置。D.在陪同引导客户时，服务人员行进的速度须与客户相协调。24.关于与客户沟通时，眼神的描述错误的是（）
A.注视客户的双眼，表示出对客户的关注，以及对客户所讲的话正在洗耳恭听。B.与客户较长时间交谈时，以客户的整个面部为注视区域。注视客户的面部时，最好不要聚焦于一处，而以散点柔视为宜。
C.与客户相距较远并站立服务时，一般以客户的全身为注视点。D.在递接物品时，应注视客户的眼睛。25.关于接待礼仪描述中正确的是（）
A.下台阶或过往光滑地面时，应对老者，行动不便的人和孕妇予以助臂。助臂一 般只是轻扶肘部。以右手扶客户左臂。
B.如需客户签名，应把笔套打开，用右手的拇指.食指和中指轻握笔杆，笔尖朝 向客户，递至客户的右手中。
C.在递送物品时，以双手递物为最佳；递给客户的物品，以直接交到客户手中为 好。服务人员在递物于客户时，应为客户留出便于接取物品的地方。
D.互换名片时，要先用双手将自己的名片递上，文字正面朝向自己，后双手接过 对方名片。
26.社交礼仪中，关于介绍礼仪的描述错误的是（）
A.进行自我介绍应该有效区分环境，针对不同的场合需要通过不同的方式向别人 介绍.推销自己。
B.通常将男士介绍给女士；晚辈介绍给长辈；下级介绍给上级；客人介绍给主人。C.熟悉的人介绍给不熟悉的人；未婚者介绍给已婚者；家人介绍给同事.朋友。D.如果是集体介绍应先介绍较少一方或者个人，后介绍人数多的一方；被介绍的 一方年长或者地位.身份尊贵，应最先介绍。27.关于握手礼仪的描述错误的是（）A.握手的姿势强调“五到”，即：身到.笑到.手到.眼到.问候到。20 B.握手时双方上身微微前倾，面带微笑，右手相握。
C.伸手先后顺序是上级在先.客人在先.长者在先.女性在先。D.握手时间一般在2.3 秒或4.5 秒之间为宜，握手力度适中。28.关于乘车礼仪描述中错误的是（）
A.上下车的先后顺序：尊者先上车，最后下车；位卑者最后上车，最先下车。B.如果由车主亲自驾驶轿车，由尊而卑依次为副驾驶座.后排右座，后排左座，后排中座。
C.如果由专职司机驾驶轿车，由尊而卑依次为后排右座.后排左座.后排中座.副 驾驶座
D.如果车主亲自驾驶轿车，由尊而卑依次为后排右座.后排左座.后排中座.副驾 驶座
29.男士仪表中描述不准确的是（）
A.工号牌：在营业厅内须佩戴工号牌，别针式工号牌要端正地别在左胸前，挂牌 式工号牌要正面朝外。B.袜子：着浅色薄棉袜。
C.鞋子：着黑色.系带.牛皮皮鞋，光亮无尘。
D.饰物：手腕部除手表外不得戴有其他装饰物，手指不能佩戴造型奇异的戒指，佩戴数量不超过一枚。
30.女士仪表中描述不准确的是（）
A.工号牌：在营业厅内须佩戴工号牌，别针式工号牌要端正地别在左胸前，挂牌 式工号牌要正面朝外。B.袜子：着裙装时，不穿挑丝.有洞或补过的袜子，颜色以黑色为宜；忌光脚穿 鞋。
C.鞋子：着船式黑色中跟皮鞋，光亮无尘；不得着露趾鞋或休闲鞋；不得将鞋拖 在脚上。
D.饰物：饰物佩戴要求款式简洁大方，色彩淡雅；佩戴耳钉以素色耳针为主，数 量不超过一对；手腕部除手表外不佩戴其他饰物；手指不能佩戴造型奇异的 21 戒指，数量不超过一枚。
31.标准站姿姿态要求描述不准确的是（）A.不叉腰 B.可抱胸 C.不倚不靠
D.服务人员在站立时间较长的情况下，为缓解疲劳可以采用一些变化的站姿，可 将身体的重心向左或右腿转移，让另一条腿放松休息。32.入座要求的描述不准确的是（）A.入座时双脚略宽于肩并行
B.入座时尽量轻稳，避免座椅乱响，噪音扰人
C.男士同时注意左手轻按领带，勿使其翘起或搭于桌面
Ｄ.女士在入座时应右手轻按住衣服前角，左手抚平后裙摆，缓缓坐下 33.离座时，不正确的表述是（）
A.离座时，身旁如有人在座，须以语言或动作向其先示意，随后方可站起身来。B.起身离座时，动作轻缓，无声无息。C.离开座椅后，要先站定，方可离去。D.要从左侧离开座位。
34.坐姿禁忌描述中错误的是（）
A.不前仰后靠，不左摇右晃，不趴在工作台上休息。B.可以坐在椅子上转动或移动椅子的位置。
C.禁止翘二郎腿.双腿习惯性抖动或手上摆弄东西等不良习惯动作。
D.在座椅上，切忌双腿大幅度叉开，或将双腿伸得老远，不得将脚藏在座椅下或 用脚勾住椅子的腿。
35.关于行姿描述中错误的是（）22 A.不左顾右盼。
B.不把笔记本等物品挟在腋下行走。
C.不在营业厅内慌忙奔跑，大声喧哗和追逐嬉闹。D.可以将手放入口袋中行走。
36.为客户阅读指示时，错误的做法是（）A.五指并拢，指向阅读内容 B.面带微笑
C.同客户有目光交流，并有语言配合
D.为更准确的指示，可以使用一个手指指示 37.关于表情神态描述不准确的是（）
A.表情是服务客户很重要的一个方面，合理的运用微笑和眼神，会使客户心情愉 快，在友好的气氛中和客户进行交流。B.神态真诚热情而不过分亲昵，表情亲切自然而不紧张拘泥，眼神专注大方而不 四处游动。
C.微笑是服务人员在工作岗位上的一种标准表情，应是发自内心的笑，笑得真诚.适度.合时宜
D.与客户较长时间交谈时，可以注视房间某一物品，最好不要聚焦于一处，而以 散点柔视为宜。
38.关于倾听的描述错误的是（）
A.在营业网点内，在同客户沟通过程中需要善于倾听客户的表述，从客户的表述 中发现其潜在需求。
B.服务人员在倾听客户的要求或意见时，可边工作，边倾听。C.要目视客户，并以眼神.笑容或点头来表示自己正在洗耳恭听。D.在倾听过程中，适当加入一些“嗯”.“对”保持回应。39.文明服务基本要求中，表述不准确的是（）23 A.称谓要得体，学会使用敬语.问候语。B.服务语言要健康.文雅.温和.谦逊。C.语言要明确.简练.语速音量适中。
D.针对工作中可能出现的客户急躁.系统故障等各种特殊情况，为尽快表述问题 可不使用文明服务用语。
40.语言要明确.简练.语速音量适中。服务语言要考虑客户的接受能力，在解答 客户疑难问题时，要用简单易懂的语言，视客户对银行业务的了解情况，适 量使用专业术语。语速适中，每分钟应保持在（）个字左右。A.50 B.80 C.120 D.200 41.文明服务用语中描述正确的是（）A.尽量使用“我”代替“我们”。
B.遇刁钻客户及其它特殊情况，尽量多说“对不起，这是我们的错”。
C.工作中习惯使用“请”.“您”.“谢谢”等文明用语，杜绝蔑视语.烦躁语.否定语和斗气语。
D.语气要和蔼可亲，轻柔和缓但不嗲声嗲气，但面对客户的误解.辱骂，要针锋 相对，维护银行尊严。
42.递送物品时，描述不准确的是（）Ａ.在递送物品时，以双手递物为最佳
B.递给客户的物品，以直接交到客户手中为好
C.服务人员在递物于客户时，应为客户留出便于接取物品的地方 D.递送物品时要注视客户眼睛
43.交接款项的礼仪中，不正确的是（）24 A.双手接递款项 B.轻拿轻放 C.不抛不弃 D.保持安静 44.上下楼梯时，正确的礼仪是（）A.上下楼梯时要靠右行
B.脚步轻放，速度均匀。若遇来人，应主动靠左侧让 C.引领客户上楼梯时，走在客户前 D.引领客户下楼梯时，走在客户前后 45.出入房间正确的礼仪是（）
A.进房间前要先敲门，得到允许后再入内。B.敲门时，每隔3-5 秒种敲1 下。
C.出房间时应面向客户，道别后，转身离开。D.为确保房门关闭，可用力关门。
46.关于接电话的礼仪描述中，错误的是（）A.在电话铃声想起即迅速拿起话筒 B.主动报出名字及问候 C.主动询问客户需求。D.礼貌结束电话。
47.关于打电话的礼仪描述中，错误的是（）A.用标准的礼貌头衔来称呼对方。B.耐心等待对方结束电话
C.讲话要言简意赅，尽快切入主题。
D.电话交谈时要配合肢体动作如微笑.点头。25 48.关于会议礼仪的描述中，正确的是（）
A.与会者必须提前15 分钟到达会场，关闭或将通讯工具调整至振动，中途一般 不可接听电话，确有急事需轻轻离开会议室接听。
B.会议迟到者必须向主持人行15 度鞠躬礼表示歉意，会议中途离开者必须向主 持人行15 度鞠躬礼示意离开。
C.会议进程中，应集中注意力，若要发言，可随意举手发表评论。
D.若开会时是用纸杯喝茶，或喝罐装.瓶装饮料，散会后，为尽快离开会场，可 不用处理身边的空罐子.纸杯或纸巾。
49.关于握手礼仪的描述中，正确的是（）A.为表示真诚，握手时要用9-10 分的力气 B.见到长辈，要主动伸手握手 C.为方便可交叉握手 D.握手一般是右手
50.乘坐电梯时，正确的礼仪标准是（）
A.有人控制的电梯：以客人先进先出，陪同者后进后出为原则。B.有人控制的电梯：以客人后进先出，陪同者先进后出为原则。C.无人控制的电梯：陪同者后进后出，并控制好按钮。D.无人控制的电梯：客人先进后出，陪同者控制按钮 51.以下（）行为是诚实守信原则所规定的要求。A．严禁失职渎职 B．不得擅离工作岗位 C．严禁毁坏档案资料 D．不得玩忽职守 52.按照勤勉尽职原则要求，个人客户经理不得玩忽职守，（）。A．言语失当 26 B．贻误工作 C．灵活变通 D．举止失俭
53.个人客户经理应当勤勉尽职，（）。A、应如实向上级汇报工作，不得弄虚作假
B、未经授权，不得以单位名义接受新闻媒体采访和发布银行经营管理信息
C、不得利用职务便利为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便，谋 取不当利益
D、不得相互扯皮、推卸岗位责任；不得敷衍塞责、应付了事；不得玩忽职守，贻误工作
54.个人客户经理从事的活动与农业银行有或可能有利益冲突时，（）。A.由于利益冲突可能导致农行利益受损，因此应该放弃该活动 B.在活动结束后主动向上级领导报告
C.应及时向上级报告，在预先请示并获得批准后方可进行
D.向上级报告，在没有得到上级明确指示以前不停止活动的进行 55.开展业务应当遵循公平竞争的原则，（）。A．不得恶意中伤、诋毁竞争对手
B．不得采取宴请、送礼等方式进行内部公关 C．不得利用职务便利谋取不当利益
D．在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益 56.个人客户经理的服务对象是我行（）。A.个人VIP 客户
B.具有理财需求的个人客户 C.个人贷款客户
D.个人优质客户，兼顾成长型客户。27
三、多选题
1.个人客户经理客户档案管理制度规定的工作内容有（）。A.建立和完善所管理客户的信息档案
B.在个人优质客户管理系统（PCRM）上及时准确地录入.补充或更新客户信息资 料
C.对客户档案信息进行动态的维护和管理 D.密切关注所管客户资金动向
E.在客户出现大额资金流出.客户等级下降.客户流失等重大情况时，及时向主 管报告
2.个人客户经理客户精细化管理制度规定的工作内容有（）。A.了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度 B.制定客户关系管理计划 C.撰写分析评估报告
D.密切关注所管客户资金动向
E.在客户出现大额资金流出.客户等级下降.客户流失等重大情况时，及时采取 有效措施挽留客户，并向主管报告
3.个人客户经理客户约访制度规定的工作内容有（）。A.制定每月.每周和每天的客户约访计划
B.明确约访客户目标.约访方式和约访时间，并按客户约访计划执行 C.通过约访，及时了解客户情况和需求
D.每次约访后必须登陆个人优质客户管理系统（PCRM）填写客户访谈记录 E.撰写分析评估报告
4.个人客户经理风险披露制度规定的工作内容有（）。A.应当履行对客户尽职调查的义务
B.了解客户的财务状况.业务状况及风险承受能力 28 C.通过约访，及时了解客户情况和需求
D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险.政策风险以及市场风险等进行充分的 提示
E.撰写分析评估报告
5.个人客户经理营业前个人准备包括（）。A.着装配饰整理 B.心理状态调节 C.工作事项梳理 D.参加当日晨会 E..联系约见客户
6.营业前个人准备的工作事项梳理包括： A.查看上级行下发的产品和理财信息资料 B.熟读各项产品介绍及操作规程 C.联系约见客户 D.心理状态调节
E 做好客户见面前准备，预备相关资料和了解营销重点 7.客户管理和维护主要包括（）等方面的工作。A.建立和完善客户信息档案
B.关注客户产品使用情况及资金流向 C.受理客户咨询.投诉.意见和建议 D.实行客户关怀
E.新产品目标客户告知
8.通用服务礼仪是指网点内各个岗位人员共同遵循的礼仪标准，也是服务行业从 业人员面对客户时应遵守的基本礼仪标准，具体包括（）A.仪容仪表.形体仪态 B.表情神态.沟通语言 C.接待礼仪.电话礼仪 29 D.会议礼仪.社交礼仪 E.营销礼仪.社交礼仪
9.以下男士仪容仪表中，表述正确的是（）
A.发式：头发需勤洗，无头皮屑，且梳理整齐；不染发，不光头，不留长发；以 前不掩额.侧不盖耳.后不触衣领为宜。B.面容：忌留胡须，养成每天修面剃须的良好习惯；面部保持清洁，眼角不可留 有分泌物，如戴眼镜，应保持镜片的清洁；保持鼻孔清洁，平视时鼻毛不得 露于孔外。
C.口腔：保持口腔清洁，不留异味，不饮酒或含有酒精的饮料。
D.手部：保持手部的清洁，养成勤洗手勤剪指甲的良好习惯，指甲不得长于2mm。E.体味：勤换内外衣物，给人清新的感觉 10.关于男士仪表描述正确的是（）
A.西装：着统一制服.领带，干净平整，无污渍.无破损；西裤裤脚长度以穿鞋后 距地面1cm 为宜。
B.衬衫：着长袖衬衫，衬衫袖口须扣上，长度应超出西装袖口1cm 为宜；衬衫下 摆须掖在裤内。
C.袜子：着深色薄棉袜，如黑色.深蓝.深灰色袜等。D.领带夹：夹在衬衫的第三和第四粒扣子之间。E.鞋子：着黑色.系带.牛皮皮鞋，光亮无尘。11.关于女士仪容的描述正确的是（）
A.发式：头发需勤洗，无头皮屑，不染发，且梳理整齐；长发需挽起并用统一的 头饰固定在脑勺后；短发要合拢在耳后。
B.面容：面部保持清洁，眼角不可留有分泌物，保持鼻孔清洁。工作时要化淡妆，以淡雅.清新.自然为宜。
C.口腔：保持口腔清洁，不留异味，不饮酒或含酒精的饮料。
D.耳部：耳廓.耳跟后及耳孔边应每日清洗，不可留有皮屑及污垢。30 E.手部：保持手部的清洁，指甲不得长于2mm，可适当涂无色指甲油。12.关于女士仪表的描述错误的是（）
A.鞋子：着船式黑色中跟皮鞋，光亮无尘；不得着露趾鞋或休闲鞋；不得将鞋拖 在脚上。
B.饰物：饰物佩戴要求款式简洁大方，色彩淡雅；佩戴耳钉以素色耳针为主，数 量不超过一对；手腕部除手表外不佩戴其他饰物；手指不能佩戴造型奇异的 戒指，数量不超过一枚。C.领花（丝巾）：领花应紧贴衬衫领口正中，应扎网点统一的丝巾，同一网点相 同岗位的员工丝巾的扎法应相同。
D.工号牌：在营业厅内须佩戴工号牌，别针式工号牌要端正地别在左胸前，挂牌 式工号牌要正面朝外。
E.袜子：着裙装时，不穿挑丝.有洞或补过的袜子，颜色以肤色为宜；忌光脚穿 鞋。
13.标准的站姿动作要求是（）
A.双眼平视前方，下颌微微内收，颈部挺直。B.双肩自然放松端平且收腹挺胸，但不显僵硬。
C.双臂自然下垂于身体两侧，男士右手轻握左手的腕部，左手握拳，放在小腹前，或者置于身后；
D.女士双手自然叠放于小腹前，右手叠加在左手上；保安不论男女都应采取双手 背后姿势站立。
E.脚跟并拢，脚呈“V”字型分开，两脚尖间距约一个拳头的宽度；男士可双脚平行分开，略窄于肩；女士可两腿并拢，两脚呈“丁”字型站立。14.标准坐姿要求是（）
A.男士双腿可并拢，也可分开，但分开间距不得超过肩宽；女士双腿靠紧并垂直 于地面,也可将双腿稍稍斜侧调整姿势。
B.身体端正，两肩放松，勿倚靠座椅的背部。31 C.挺胸收腹，上身微微前倾，坐满椅面2/3 左右。
D.男士双手自然放在双膝或椅子扶手上，女士双手自然交叠，放在腿上或椅子扶 手上。
E.若面前有桌子，可双手自然交叠将手腕至肘部的三分之二处轻放在桌面上。15.标准坐姿中的坐姿禁忌是（）
A.不前仰后靠，不左摇右晃，不趴在工作台上休息 B.切忌坐在椅子上转动或移动椅子的位置
C.禁止翘二郎腿.双腿习惯性抖动或手上摆弄东西等不良习惯动作
D.尽量不要叠腿，更不要采用“4”字型的叠腿方式或用双手扣住膝盖的方式就 座
E.在座椅上，切忌双腿大幅度叉开，或将双腿伸得老远，不得将脚藏在座椅下 或用脚勾住椅子的腿
16.行姿的标准动作要求是（）A.方向明确。
B.身体协调，姿势稳健，挺胸抬头，目视前方。
C.双臂以身体为轴，前后以30 度或35 度自然摆动。
D.步伐从容，步态平衡，步速均匀，步幅适中，男士两脚间距离为一脚半，两脚 内侧落地呈平行线；
E.步伐从容，步态平衡，步速均匀，步幅适中，女士两脚间距离为一脚，两脚内 侧落地呈一直线。
17.在进行行进指引时，正确的方式是（）
A.在行进中与客户交谈或答复其提问时，应将头部.上身转向客户。B.若双方并排行进时，服务人员应居于左侧。
C.若双方单行行进时，服务人员应居于右前方约一米左右的位置。D.在陪同引导客户时，服务人员行进的速度须与客户相协调。
E.及时的关照提醒，经过拐角或楼梯之处时，须关照提醒客户留意。32 18.标准蹲姿描述是（）
A.在拾取低处的物件时，应保持大方.端庄的蹲姿 B.一脚在前，一脚在后，两腿向下蹲
C.前脚全着地，小腿基本垂直于地面，后脚跟提起，脚掌着地，臀部向下 D.身体协调，姿势稳健，挺胸抬头，目视前方 E.不前仰后靠，不左摇右晃
19.以下手势的描述正确的是（）A.方向指示
为客户指示方向时，上身略向前倾，手臂伸直，五指自然并拢，掌心稍稍向上，目光面向客户方向以肘关节为支点，指向目标方向。B.阅读指示
为客户进行阅读指示时，五指并拢，指向阅读内容，面带微笑，同客户有目光交 流，并有语言配合。C.示意入座
示意客户入座时，四指并拢，拇指微微张开，掌心微微向上，指向座椅，面带微 笑，目光注视客户，并配有热情亲切的语言请客户入座。D.邀请示意
为准确邀请某位客户，可面向客户，手心向上，不断弯曲四指，邀请客户。E.选定客户
20.关于表情的描述正确的是（）A.神态真诚热情而不过分亲昵 B.表情要严肃而认真
C.表情亲切自然而不紧张拘泥
D.营业人员上岗时必须保持良好的精神状态 E.眼神专注大方而不四处游动 33 21.关于微笑的描述正确的是（）
A.微笑是服务人员在工作岗位上的一种标准表情 B.应是发自内心的笑，笑得真诚.适度.合时宜 C.表达出友善.诚信.和蔼.融洽等美好的情感 D.放松自己的面部肌肉
E.使嘴角微微向上翘起，让嘴唇略呈弧形
22.标准服务礼仪中，关于眼神的描述正确的是（）
A.注视客户的双眼，表示出对客户的关注，以及对客户所讲的话正在洗耳恭听。B.与客户较长时间交谈时，以客户的整个面部为注视区域。C.与客户相距较远并站立服务时，一般以客户的全身为注视点。D.在递接物品时，应注视客户的手部。
E.注视客户的面部时，最好不要聚焦于一处，而以散点柔视为宜。23.五声服务是指（）A.来有迎声 B.问有答声 C.帮有谢声 D.怨有歉声 E.走有送声
24.文明服务的基本要求是（）A.三声服务
B.称谓要得体，学会使用敬语.问候语 C.服务语言要健康.文雅.温和.谦逊
D.语言要明确.简练.语速掌握在每分钟60 字左右 E.掌握处理应急事件的语言
25.接待礼仪中，关于“递送”的描述正确的是（）
A.递送资料时上身略向前倾，眼睛注视客户手部，以文字正向方向递交，双手递 送，轻拿轻放。34 B.在递送物品时，以双手递物为最佳；递给客户的物品，以直接交到客户手中为 好。服务人员在递物于客户时，应为客户留出便于接取物品的地方。C.互换名片时，要先用双手将自己的名片递上，文字正面朝向对方，后双手接过 对方名片。接过名片仔细浏览后，将其慎重地放在合适地方，不可随意乱放 或拿在手中玩弄。
D.递送款项时，双手接递款项，轻拿轻放，不抛不弃，唱收唱付。
E.如需客户签名，递送签字笔时，应把笔套打开，用右手的拇指.食指和中指轻 握笔杆，笔尖朝向自己，递至客户的右手中。26.会议礼仪应注意的事项是（）
A.与会者必须提前5 分钟到达会场，关闭或将通讯工具调整至振动，中途一般不 可接听电话，确有急事需轻轻离开会议室接听。
B.若有不明白的地方，必须要等待会议结束后要求发言者给予解答。
C.会议进程中，应集中注意力，不干扰他人发言，若要发言，则应等待时机，不 可随意发表评论。
D.若开会时是用纸杯喝茶，或喝罐装.瓶装饮料，散会后，应把身边的空罐子.纸杯.纸巾收拾好。
E.散会后，与会者应将自已的座椅放回原来的位置。27.握手礼仪的标准是（）A.握手的姿势强调“五到”，即：身到.笑到.手到.眼到.问候到。B.握手时双方上身微微前倾，面带微笑，右手相握。C.伸手先后顺序是下级在先.客人在先.女性在先。D.握手时间一般在2.3 秒或4.5 秒之间为宜。E.握手力度足够大。
28.交谈礼仪的标准是（）A.应表情认真 B.动作配合 C.语言合作 35 D.用词委婉 E.礼让对方
29.出入房间礼仪是（）
A.进房间前要先敲门，得到允许后再入内 B.敲门时，每隔3--5 秒钟敲2--3 下
C.出房间时应面向客户，道别后，礼貌地倒退两步，轻轻把门关上 D.如果确认客户在房间内，进门可不用敲门 E.敲门时可边敲门边称谓客户姓名 30.介绍时，应注意的礼仪是（）
A.进行自我介绍应该有效区分环境，针对不同的场合需要通过不同的方式向别人 介绍.推销自己。
B.通常将男士介绍给女士；晚辈介绍给长辈；未婚者介绍给已婚者；家人介绍给 同事.朋友。
C.通常是将上级介绍给下级；主人介绍给客人；不熟悉的人介绍给熟悉的人。D.如果是集体介绍应先介绍较少一方或者个人，后介绍人数多的一方。E.被介绍的一方年长或者地位.身份尊贵，则最先介绍。31.关于文明服务用语的描述中正确的是（）
A.工作中习惯使用“请”.“您”.“谢谢”等文明用语，杜绝蔑视语.烦躁语.否定语和斗气语。
B.语气要和蔼可亲，轻柔和缓但不嗲声嗲气，面对客户的误解.辱骂，要耐心解 释，不恶语伤人。
C.对需团队合作完成的工作，使用“我们”代替“我”。
D.遇刁钻客户及其它特殊情况，要说“对不起，这是我们的错”。
E.服务语言要考虑客户的接受能力，在解答客户疑难问题时，要用简单易懂的语 言，视客户对银行业务的了解情况，适量使用专业术语。36 32.仪表是一种无声的语言，显示着一个人的（）A.个性 B.身份 C.素养
D.心理状态 E.学历
33.以下属《员工行为守则》总则的是（）。A、爱岗敬业、诚实守信 B、勤勉尽职、依法合规 C、公平竞争、廉洁自律 D、专业高效、客户至上 E.以上都正确
34.下列行为中不符合《守则》中爱岗敬业要求的是（）。A.公开场合散发不利于农行的材料或图片 B.工作时间做与工作无关的事
C.公开场合使用与农行有竞争关系的企业标识的产品、物品 D.未优先选用农行产品与服务 E.擅离工作岗位，敷衍塞责
35.目前,我行个人客户经理岗位序列设置的岗位包括（）。A.助理客户经理 B.客户经理 C.资深客户经理 D.高级客户经理
E.专家客户经理与高级专家级客户经理
36.关于助理客户经理岗位职责，说法正确的有（）。37 A.协助客户经理及以上岗位开展客户关系营销管理工作
B.协助客户经理整理客户信息资料，及时维护客户关系管理系统 C.协助客户经理接待来访客户，协助客户办理相关业务 D.挖掘和提升客户价值
E.发现并建立商机管理，实施商机跟踪
37.《中国农业银行员工行为守则》要求员工在处理客户关系时应做到以下（）等方面。
A.员工应尊重客户，以诚信、专业、高效、优质的服务获取客户信任 B.员工应当做到了解客户，并履行对客户尽职调查的义务
C.员工在向客户推荐产品或提供服务时，应对其法律风险、市场风险等进行充分 的提示，不得虚假宣传、欺骗误导客户
D.员工应积极妥善处理客户投诉，及时反馈处理情况 E．以诚信、专业、高效、优质的服务获取客户信任
38.《中国农业银行守则》有关同事关系的规定，下面（）是正确。A.员工之间应互相尊重，和睦相处，坦诚相待 B.尊重同事的个人隐私权利。
C.员工之间应当协作互助，营造和谐融洽、团结进取的工作氛围
D.员工应当积极为同事开展跨岗位工作提供所需协助和配合，服从工作调遣和岗 位变动
E．不冒犯骚扰、侮辱诽谤、恐吓威胁或泄露他人隐私 第三章岗位专业技能
一、判断题
1.从营销组合策略的角度讲，市场营销理念经历了4P→4C→4R 三个阶段。
2．4C 理论强调企业在制订分销策略时，要更多的考虑客户的方便，而不是企业 自己方便。
3.4P 营销理论注重以消费者需求为导向，与市场导向的4C 相比，4P 有了很大的 38 进步和发展。
4.4C 理论认为，如果一个营销组合中包括合适的产品，合适的价格，合适的分 销策略，和合适的促销策略，那么这将是一个成功的营销组合，企业的营销 目标也可以藉以实现。
5.4P 理论认为，企业应通过同客户进行积极有效的双向沟通，建立基于共同利 益的新型企业／客户关系。
6.4R 理论认为，要提高客户的忠诚度，赢得长期而稳定的市场，重要的营销策 略是通过某些有效的方式在业务、需求等方面与客户建立关联，形成一种互 助、互求、互需的关系。
7.4P 理论认为，对企业来说，市场营销的真正价值在于其为企业带来短期或长 期的收入和利润的能力。
8.4R 营销理论的最大特点是以竞争为导向，在新的层次上概括了营销的新框架。9.4P、4C、4R 三者不是取代关系而是完善、发展的关系。
10.客户关系营销的AIDAS 法则所描述的是作为商业银行营销人员控制潜在购买 者行为的基本技巧。
11.留置客户是指没有进入目标客户和潜力客户的个人客户。
12.金穗通宝贵宾卡是我行面向贵宾客户发放的，用于标识身份的信用卡。13.对不同等级的星级客户，发放相对应的贵宾卡，配备不同等级的个人客户经 理或理财经理，享受差异化服务和增值服务。39 14.很多个人高端客户其实早就隐身于我行其他部门的客户群里。
15.普通客户维护工作的特点是需求相对简单，不需要配备客户经理“一对一” 服务。
16.值得重视的是，普通客户中还隐藏着一定量的个人高端客户。
17.星级客户的需求相对复杂，个性化要求较高，应配备有专业资格的员工进行 日常维护。
18.星级客户中的低星级客户，由个人客户经理维护；中高星级客户由理财经理 维护。
19.客户经理每日应至少与分管的星级客户联系一次，联系方式可以选择是约见、走访、电话、短信、邮件等任意方式。
20.星级客户有任何关于个人金融方面的疑问均可以随时咨询管户客户经理。21.星级客户关系维护4+N 的N 是指各级行为星级客户提供的各项增值服务。22.在与客户建立关系后，可通过观察、聆听和提问的方式发掘客户需求。23.聆听时要避免与客户的目光接触，否则让客户感觉很不舒服。
24.客户经理要尽力摆出聆听客户说话的样子，等候机会马上说出自己想要说的 话，营销自己的产品。
25.销售产品和服务应坚持匹配原则。40 26.交叉销售法是个人客户经理拓展新客户的有效方法。
27.个人客户经理应该记住客户曾经表达过的观点，并在适当的时候进行复述，转化成说服客户的有利论点。
28.个人客户经理在营销银行产品时，可以应用“假设同意”技巧，直接引导客 户填写单据。
29.开放式提问是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的 提问方式，可以让客户自由发挥。
30.封闭式提问方式可以充分发掘客户需求、获取更多有用信息。
二、单选题
1．客户关系管理是（）。A.企业的一项商业策略 B.以客户为中心的经营行为 C.以客户为中心的业务流程 D.企业的营销组合
2．从营销组合策略的角度讲，市场营销理念经历了（）。A、4P→4R→4C 三个阶段 B、4P→4C→4R 三个阶段 C、4R→4P→4C 三个阶段 D、4C→4R→4P 三个阶段
3．4P 营销理念以（）为目标。41 A、追求客户满意 B、建立客户忠诚 C、满足市场需求
D、与客户进行有效沟通
4．4C 营销理念以（）为目标。A、追求客户满意 B、建立客户忠诚 C、满足市场需求
D、与客户进行有效沟通
5．4R 营销理念以（）为目标。A、追求客户满意 B、建立客户忠诚 C、满足市场需求
D、与客户进行有效沟通
6．按照4C 营销理念，企业必须首先了解和研究客户，根据客户的需求来提供产 品。同时，企业提供的不仅仅是产品和服务，更重要的是（）。A、由此产生的客户价值 B、牢固的客户关系 C、考虑客户的方便
D、以消费者需求为导向
7.4C 营销理论认为，成本不仅包括企业的生产成本，还包括（）。A．企业的机会成本 B．企业的经营风险 C．客户的购买成本 D．产品的外部成本 42 8．4C 营销理论中的沟通取代了4P 中的（）。A、产品 B、价格 C、渠道 D、促销
9．4R 营销理论中的“回报”兼容了（）两方面的内容。A．成本和利润 B．成本和双赢 C．成本和收入 D．产品和服务
10.客户关系营销的AIDAS 法则所描述的是作为商业银行营销人员（）的基本 技巧。
A、对目标客户进行有效营销 B、控制潜在购买者行为 C、建立客户忠诚度
D、根据客户需求提供产品
11．我行通过PCRM 系统对个人客户在我行的各项业务数据进行综合分析评价，并以此()。
A、作为个人客户经理绩效考核的依据 B、分析目标客户
C、判别客户价值和贡献度等级 D、进行市场细分
12．PCRM 系统中全部客户的定义是： A、农业银行系统所有的个人客户 B、农业银行系统所有的个人优质客户 43 C、该机构下所有的个人优质客户 D、该机构下所有的个人客户
13．个人客户经理掌握客户关系管理技能有助于（），提高我行的经营效 益。A、更好地为贵宾客户进行人文关怀 B、更好地为贵宾客户提供差异化服务 C、更好地为贵宾客户提供精细化服务 D、培育和拓展高价值客户群体
14．采用（）的方法拓展新客户，更容易让个人新客户接受，并且营销成本 低。
A．参与各类高层次社会活动 B．现有客户推荐
C．从系统内其他部门的客户中发掘新客户 D．举办有针对性的活动
15．采用（）的方法拓展新客户，更有利于拓展个人高端客户。A．参与各类高层次社会活动 B．现有客户推荐 C．举办产品推介会 D．走访客户
16．普通客户群体主要表现为： A、资产总量高，小额现金存取频繁 B、资产总额高，客户数量庞大 C、资产总额低，客户数量庞大 D、资产总额高，个体贡献度低 44 17． 与客户沟通时在语音语调方面应注意的细节是（）。A．音量适中；语速时快时慢，要懂得在某些时候停顿 B．要尽量提高声调
C．语言通俗，使用当地方言 D．不能发出笑声
18．与客户沟通时，以下（）方式能更有效地认同客户。A．尽量多赞美客户
B．注意观察发现客户的优点，赞美要发自内心，不卑不亢地表达 C．不要谈论客户的穿着打扮
D．避免谈论客户的与众不同之处
19．与客户沟通时，应注意的细节是（）。A．尽量用专业术语
B．不要回避个人隐私问题 C．努力发现和讨论共同话题
D．避免谈论理财产品的投资风险
20．与客户沟通时，聆听的技巧是（）。A．不要与客户的目光接触 B．不要用点头或微笑表示赞同 C．不要做笔记
D．不要插话，要让客户把话说完，表明对客户的尊重 21.在与客户沟通过程中，聆听到重要信息时，应（）。A．及时认真地做好笔记
B．立刻打电话核实信息的准确性 C．随即要求客户提供相关文字资料 D．提前结束会谈 45 22.让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式叫做（）提问。A．封闭式 B．随机式 C．开放式 D．任意式 23.客户经理：“最近定期定投这种投资方式成为热门话题，不知道您对此看法 如何„„”。这是属于（）提问方式。A．封闭式 B．随机式 C．开放式 D．任意式
24.让客户针对某个主题在限制选择中明确回答的提问方式叫做（）提问。A．封闭式 B．随机式 C．开放式 D．任意式
25.某客户经理对客户说：“我们是下周一上午见，还是周二上午见？” 这是属 于（）提问方式。A．封闭式 B．随机式 C．开放式 D．任意式
26.在与客户沟通过程中，如果客户对投资理财的看法并不太准确，个人客户经 理应（）。46 A．用自己的价值观去评论客户的想法 B．站在客户的立场，继续仔细聆听 C．尽快用专业知识去教育客户
D．立刻告诉客户正确的观点是什么
27.客户经理在介绍金融产品时，应该以（）为原则。A．感性诉求
B．回避投资理财风险 C．理性诉求
D．强调投资理财风险
28.（）会让客户深刻感受到客户经理对他/她的负责，容易赢得客户的信任。A．强调收益 B．承诺收益率 C．强调风险
D．清晰的风险提示
29.某客户经理向一客户推荐保险类产品：“六年缴费完成之后你可以领取20万 元的满期金，正好可以买一部汽车，完成你购车的心愿。”这是（）营 销技巧。A．数字化法 B．对比法
C．利益最大化法 D．条列式说明法
30.某客户经理向一客户介绍西联汇款：“西联汇款有三个特点，第一是快 捷„„；第二是方便„„；第三是安全„„。”这是（）营销技巧。A．数字化法 B．对比法 47 C．利益最大化法 D．条列式说明法
31.某客户经理向一客户介绍个人实物黄金：“我行代理销售的高赛尔标准金条 加工费为3.5元/克，回购时退还客户的加工费是2元/克，您投资高赛尔金条 一买一卖的成本只有1.5元/克，与市面上动辄每克十几元加工费的其他实物 黄金产品相比，高赛尔金条的投资成本是非常低的”。这是（）营销技 巧。
A．数字化法 B．对比法
C．利益最大化法 D．费用最小化法
32.某客户经理向一客户介绍保险类产品：“以50万元的保额为例，您只要每个 月缴3300元，就可以让您每三年领取10万元，总共可以领到100万元。”这是（）营销技巧。A．费用最小化法 B．对比法
C．利益最大化法 D．条列式说明法
33.有时个人客户经理可以激发客户想要去完成梦想的企图心，或者是帮客户创 造梦想，可以应用技巧将利益具体化、形象化，这是（）营销技巧。A．费用最小化法 B．比拟描绘 C．利益最大化法 D．条列式说明法
34.运用对比化营销技巧，将各种产品带给客户的“好处”进行对比，让客户感 48 受到银行不仅在宣传产品，更是在关注（）。A．银行收益 B．客户风险 C．客户需求 D．银行风险
35.营销技巧中的条列式说明法比较适合在（）时应用。A．结束会谈 B．沟通不畅 C．客户抱怨
D．开场或介绍产品
36.银行产品和服务营销应坚持（）。
A．匹配原则，即以合适的产品匹配适合的客户
B．谨慎原则，即以风险较小的产品匹配风险承受能力较强的客户 C．最优原则，即以最好的产品匹配最好的客户 D．满意原则，即以最好的产品让优质客户满意
37.对已经购买银行现有产品的客户与银行建立业务关系的客户，根据其需求状 况销售其他的银行产品或新产品，这种销售方法是（）。A、交叉销售法 B、量身定做销售法 C、产品组合销售法
D、客户经理关系销售法
38.根据客户需求的具体情况，或客户对某种银行产品的特殊要求，银行对现有 产品的相关业务规定做适当的调整，或为客户重新设计一种适合其需要的产 品及服务。这种销售方法是（）。A、交叉销售法 49 B、量身定做销售法 C、产品组合销售法
D、客户经理关系销售法
39.将银行的一组产品或一类产品，或针对某类客户的关联产品进行组合式的销 售，这样可以方便某类客户群与银行建立业务关系。这种销售方法是（）。A、交叉销售法 B、量身定做销售法 C、产品组合销售法
D、客户经理关系销售法
40.客户经理运用关系营销原理，通过与客户进行人性化的情感沟通，获得客户 认同，进而缩短客户与银行之间的距离，实现银行产品的销售。这种销售方 法是（）。A、交叉销售法 B、量身定做销售法 C、产品组合销售法
D、客户经理关系销售法
41.个人客户经理在使用“费用最小化”和“比拟描绘”技巧想让客户感受到便 宜和方便时，恰当的说法是（）。
A、每个月只有1000元，也就是一件衣服、一顿饭的钱„„
B、每月只需1000元，只要您每个月少买一件衣服，少在外边吃一顿饭就可以 了„„
C、每个月只有1000元，就如同您每个月买一件衣服，在外边吃一顿饭一样容 易„„
D、以上说法都恰当
42.个人客户经理在向某客户介绍理财产品时，向其推荐说最近有很多客户都买 50 了这种产品。客户经理这样做是运用了（）技巧。A．对比
B．借用第三方影响力 C．善用客户观点 D．利用人性的弱点
43.某个人客户经理在向甲客户介绍理财产品时，向甲推荐说甲的同事乙也买了 20万，该客户经理这样做是（）。A．有效地借用了第三方影响力 B．巧妙地利用了人性的弱点 C．成功了进行了对比 D．泄露了其他客户信息
44.个人客户经理应该记住客户曾经表达过的观点，并在适当的时候进行复述，转化成说服客户的有利论点。这是（）。A．善用客户的观点 B．善用假设同意 C．利用人性的弱点 D．善于感性诉求
45.在介绍基金定投时，客户表示：“我没有钱的，每个月的钱不知道怎么回事 都花得光光的„„”，个人客户经理说：“是的，我明白您的问题。我很高 兴的告诉您，这个产品就是专门为用钱没有计划的人士设计的，帮助没有钱 的人存钱和投资。只要您选择这个产品，就能够聚沙成塔，相信将来您就不 会再说自己没有钱了„„。”客户经理运用的技巧是（）。A．化反对问题为卖点 B．以退为进
C．将“非A 则B”转化为“资产配置” D．把问题反提给客户 51 46.客户提出：“„„你们的信用卡有什么特别之处吗？”，个人客户经理说： “„„不知道您希望哪些特别的功能，看看我们是否能够满足您的需 求„„”。客户经理运用的技巧是（）。A．化反对问题为卖点 B．以退为进
C．将“非A 则B”转化为“资产配置” D．把问题反提给客户
47.当客户抱怨的是较为复杂的难题时，应采取的处理措施是（）。A．不要立即答复，要利用沟通技巧争取一定的缓冲时间 B．与客户争论，告诉他这个问题是非常复杂而难以解决的 C．告诉客户这个问题不关自己的事，由其他的人员负责解决 D．既然难以解决，就干脆置之不理
48.采用二择一法来促成销售，较为合适的提问是（）。A．买4万还是8万？ B．买4万还是5万？ C．买还是不买？ D．买4万怎么样？
49.客户经理在介绍代理保险产品时，说：“„„您说的对，您是一家之主，应 该着重在保障上，因此我建议您选择计划A 的规划，才能符合您的需求跟想 法„„”。这种技巧是（）。A．利用人性的弱点 B．善用客户的观点 C．应用“比较表”
D．利用第三方影响力或客户从众心理
50.与不太熟悉的客户面谈时，比较合适的做法是（）。52 A．一些带有主观性的话题应尽可能少说甚至不说 B．多与客户开玩笑以打破沉闷的气氛 C．多问几个隐私话题以尽快了解客户 D．多用专业术语以显示自己的专业水平
51.客户经理向客户提供基金、定存、保险等类似却又不同性质的理财工具的比 较表，其目的在于（）。
A．告诉客户哪个产品可以取代哪个产品
B．凸显自己营销的产品价值，同时告诉客户为什么现在需要购买自己的产品。C．告诉客户哪种产品的收益率更高 D．告诉客户有一些产品是没有风险的
52.（）的人性弱点，可以作为定存、基金定投、退休规划的营销诉求，通 过具有强迫储蓄功能的基金定投或保险规划等工具，可以提升长期投资回报 的比率。
A．喜欢赠品的心态 B．虚荣心 C．缺乏恒心 D．比较的心理
三、多选题
1．4P 营销理念的4P 是指（）。A．产品 B．价格 C．渠道 D．促销 E．沟通 53 2．4C 营销理念的4C 是指（）。A．客户 B．成本 C．便利 D．沟通 E．促销
3．4R 营销理念的4R 是指（）。A．关联 B．反应 C．关系 D．回报 E．沟通
4．以下说法属于4R 营销理念的有（）。A．与客户建立关联 B．提高市场反应速度
C．根据客户的需求来提供产品 D．关系营销得到进一步重视 E．回报是营销的源泉
5．以下描述4R 理论有四大优势，正确的说法是（）。
A．4R 营销理论的最大特点是以竞争为导向，在新的层次上概括了营销的新框架。B．4R 体现并落实了关系营销的思想。
C．反应机制为互动与双赢、建立关联提供了基础和保证，同时也延伸和升华了 便利性。
D．企业必须首先了解和研究客户，根据客户的需求来提供产品。E．“回报”兼容了成本和双赢两方面的内容。54 6．关于客户关系营销的AIDAS 法则，以下说法准确的是（）。A．引起潜在客户对商业银行产品和服务的注意 B．刺激客户对商业银行的产品和服务产生购买欲望
C．让客户对购买商业银行产品和服务的交易行为感到满意 D．创造客户的潜在需求，即引起客户的兴趣 E．促使客户将潜在购买欲望付诸行动
7．在商业银行客户关系营销过程中，AIDAS 法则的实施并取得良好的营销业绩 是以一定的条件为基础。以下描述这些条件，说法正确的是（）。
A．营销人员留给客户的印象，是在帮助客户寻求解决金融服务需求的方案，而 非推销商业银行的金融产品和服务
B．营销人员了解并迎合了客户的行为动机与偏好，在很大程度上能有效控制客 户的潜在购买行为
C．营销人员能准确把握客户需求，并能对客户需求给予必要的引导
D．客户认同营销人员的积极态度与负责精神，并认为营销人员是可信任的 E．营销人员与客户之间进行了有效沟通，有合作的良好愿望 8.4C 营销理论认为，客户的购买成本包括（）。A．客户的货币支出
B．客户为购买产品而耗费的时间 C．客户的购买动机
D．客户为购买产品而消耗的体力和精力 E．客户的购买风险
9.我行通过PCRM 系统对个人客户在我行的各项业务数据进行综合分析评价，以 下所列属于评价内容的包括（）。A．存款 B．贷款
C．银行卡消费 55 D．个人存款证明 E．开放式基金
10．我行通过PCRM 系统对个人客户在我行的各项业务数据进行综合分析评价，以下所列属于评价内容的包括（）。A．记账式国债 B．储蓄国债 C．汇利丰 D．汇兑 E、银证通
11．以下所述，属于个人客户经理开发现有客户方式和渠道的有（）。A．通过个人优质客户管理系统（PCRM）识别客户 B．通过客户交易行为发掘客户 C．通过与客户直接接触了解客户
D．从系统内其他部门的客户中发掘新客户 E．举办有针对性的活动识别、发现新客户
12．以下所述，属于个人客户经理拓展新客户方式和渠道的有（）。A．现有客户推荐
B．参与各类高层次社会活动
C．从系统内其他部门的客户中发掘新客户 D．举办有针对性的活动识别、发现新客户
E．通过个人优质客户管理系统（PCRM）识别客户
13.网点人员在为客户办理各类业务的过程中，可通过客户的（）等发现目 标客户，获得销售机会。A．兴趣点 B．交易量 56 C．业务频次 D．产品偏好 E．风险偏好
14.前台营销人员从我行内部其他部门的客户中发掘新客户，可关注的客户群体 包括（）。
A．公司客户、机构客户中的中高层管理人员
B．网银客户、贷记卡客户、借记卡客户中交易量大或留存资金多的客户 C．大额结售汇、大额汇款客户
D．不良资产处置部门经常接触的律师、法院工作人员 E．与宣传部门经常联系的各类媒体记者、管理层
15.个人客户经理可以通过举办（）等有针对性的活动识别、发现新的个人 高端客户。
A．参与保险公司的大客户联谊会 B．冠名参与慈善拍卖会 C．理财节
D．实盘外汇买卖大赛 E．实盘基金理财大赛
16.以下属于普通个人客户群体需求的有（）。A．希望获得快捷的银行服务，避免排长队
B．希望用一张银行卡，办理代扣缴费业务，最好能自动代扣 C．办理业务手续希望简便
D．希望获得可供选择的风险与收益配比的标准化理财产品 E．提供定期专业投资分析报告和理财刊物
17.客户经理应主动进入（）等场合拓展个人高端客户。A．各类高级培训班 57 B．各类高级研讨会 C．商会例会 D．律师年会 E．收藏品展览会
18.以下描述，属于星级客户关系维护（4+N）内容的有（）。A．忠诚管家 B．贵宾专席 C．在线秘书
D．个人客户经理
E．N 是指各级行为星级客户提供的各项增值服务。19．以下描述属于星级客户关系维护事务的有（）。
A．客户经理经常性征求客户对我行产品和服务的满意度意见，并及时向网点负 责人反馈，补充客户信息档案
B．客户经理经常关注客户已购买产品的资信，并及时提供给客户，做好售后服 务，补充客户信息档案
C．客户经理经常分析客户需求变化，分析适合客户个性的产品，并以恰当的方 式推荐给客户，寻找销售机会，补充客户信息档案
D．普通客户中还隐藏着一定量的个人高端客户，这些客户大部分金融资产存放 在其他银行应予以关注
E．客户经理保持与星级客户的经常性联系，通过多种方式不断沟通，增进感情，发现客户核心信息，测算客户投资偏好、风险属性、风险承受能力，并补充 客户信息档案
20．以下属于客户需求分析技巧的有（）。A．聆听的技巧 B．提问的技巧 C．认同客户 58 D．共同话题 E．语音语调
21.各级行为星级客户提供的各项增值服务包括（）等。A．优先预约订购国债 B．优先预约订购理财产品 C．有关费用减免
D．机场贵宾通道服务 E．消费折扣
22.以下属于客户沟通技巧的是（）。A．认同客户
B．避免主观性问题 C．聆听的技巧 D．共同话题
E．避免个人隐私问题
23．个人客户经理运用聆听技巧应把握的要点有（）。
A．捕捉到重要信息时，应及时认真的做好笔记，做笔记也会令客户感到自己很 受尊重和重视
B．点头或微笑表示赞同，有时比用言语表达你对客户的认同要更有力，客户需 要这样的感觉
C．聆听时与客户保持稳定的目光接触，让客户感觉到你在专注的聆听和吸收他 说话的内容
D．注意不插话，让客户把话说完，表明对客户的尊重 E．运用赞美的话获得客户好感，与客户建立良好关系
24．以下所列，属于个人客户经理可运用的营销谈判技巧有（）。A．费用最小化 59 B．比拟描绘
C．利益（保障）最大化 D．避免主观性问题 E．尽量使用具体的描述
25．在应用条列式说明法这种营销技巧时应注意（）。A．重要特点不能少于四点
B．不要对某项特点做进一步说明 C．重点不宜过多，最好不超过三点
D．每项特点不宜用过多的语言说明，最好不超过3句话
E．如需对某项特点进一步说明时，最好是在简要介绍全部特点之后，对这项特 点进行详细说明
26.以下所列，属于个人客户经理可运用的销售方法有（）。A．交叉销售法 B．量身定做销售法 C．“一揽子”服务方案销售法 D．产品组合销售法 E．客户经理关系销售法
27．客户提出如下所述问题，属于客户发出希望购买信号的是（）。A．你们还有哪些保本的理财产品
B．是不是我开立这个综合账户后每个月就可以收到月对账单 C．现在住房贷款的利率是多少
D．这期外汇理财产品购买截止日是什么时候 E．现在开卡有没有优惠
28．以下所述营销技巧中，属于激发购买欲望技巧的是()。A．利用第三方影响力或客户从众心理 60 B．善于感性诉求 C．善用客户的观点 D．善用假设同意
E．数量限制或期限限制
29.个人客户经理找出客户真正拒绝购买银行产品的理由，才能够有针对性地处 理和解决。以下所述，属于客户真正拒绝理由的有（）。A．担心投资风险 B、我要考虑考虑
C、另有打算，但不打算说出来
D、习惯以往的渠道或方式，不愿意接受新生事物 E、对产品或个人客户经理没信心
30.个人客户经理常见的被客户拒绝的主观原因有（）。A．缺乏产品的专业知识 B．对产品的描述说明不到位 C．事先准备不充分 D．缺乏营销技巧 E．缺乏自信
31.以下所述，属于处理客户拒绝技巧的是（）。A．视为人之常情，切勿让拒绝影响了你的心情 B．认同之后应尽量避免用“但是”、“可是” C．把问题反提给客户
D．认同、赞美客户的意见 E．化反对问题为卖点
32.面对客户拒绝时应有的态度有（）。
A．视为人之常情，切勿让拒绝影响了你的心情 61 B．深刻反思，并一定要向客户追问真正的拒绝原因
C．回想一下你拒绝别人时的情景和心情，保持同情心，体谅客户拒绝你的情绪 D．不再与此客户联系
E．再接再厉，设法继续把话题进行下去，积极寻找营销的突破口
33.客户通常会将各种理财产品的投资报酬率进行互相比较。当客户提出储蓄、保险的投资报酬率不如基金、股票等产品时，个人客户经理应有的态度和认 识是（）。
A．与客户据理力争，说服客户
B．认识到：对于大部分人而言，同样一笔钱如果没有投入储蓄、保险，他也不 一定就会放到定存、基金或者其他投资工具中，因此并不存在比较利益的问 题
C．认识到：各种投资工具均存在许久，各有不同的功能和收益，在投资目的不 同的前提下，根本无法互相取代或放在一起作收益的比较
D．设法将客户从“非A 则B”的逻辑引导到“资产配置”的观念上来
E．适时引导客户认识到：确定的收益与不确定的预期收益不具备必然的可比性 34.关于销售促成技巧中的善用假设同意，正确的说法是（）。A．“假设同意”就是“假设客户已经同意购买” B．假设同意是促成交易最重要的技巧
C．此时不应该问客户要不要买，而是看准最佳时机促成销售 D．引导客户填写单据基本上是“假设同意”的概念延伸
E．要拿出勇气、抓住机会应用“假设同意”的技巧，以避免客户在瞬间萌生退 缩的念头
35.个人客户经理在对客户表示认同或赞美之后，若想表明自己的看法，较为恰 当的语言表达是（）。A．“是的，我明白您的意思，但是我的意思是说„„” B．“是的，我很同意您的观点，然而，事实上„„” 62 C．“是的，我明白您的意思，我想补充说明的是„„” D．“是的，我很同意您的说法，同时我要提醒您的是„„” E．“是的，我很同意您的说法，不过有一种情况您并没有想到„„” 36.以下所述，属于“处理客户抱怨的要点”的是（）。
A．处理客户抱怨或投诉是后续服务的一个重要内容，个人客户经理难免会遇到 要帮客户经理应对客户抱怨的情况
B．不可以和客户争论，而是以诚心诚意的态度来倾听客户的抱怨，对客户的遭 遇表示同情，让客户不满的情绪得到充分释放
C．客户提出的要求无法解决时，应以诚恳的态度加以说明和说服
D．感谢客户的抱怨与投诉，为我行服务工作提出了好的意见和建议，向客户表 示今后将切实改进服务
E．冷静地分析事情发生的原因与重点，并判断自己是否有能力解决
37.在与客户沟通过程中还应注意建立亲和友谊关系的重要性。通过（）等 方式，让客户感受到关注和重视。A．给客户寄银行新产品介绍 B．给客户寄生日卡
C．根据客户的喜好，赠送有关资料如时尚杂志、金融时事介绍 D．客户生病时去看望
E．告诉客户其他银行经营管理中存在的问题 第四章产品知识 第一节负债类产品
一、判断题
1．活期存款存折账户可以在全国范围内通存通兑。（）
2．整存整取定期储蓄存款适用于拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活 63 期存款利息收入、对资金安全要求高的个人客户。（）
3．定期一本通是对本外币定期账户进行集中管理的一种手段，其功能等同于整 存整取定期账户。
4．定活两便储蓄是客户一次性存入人民币本金，不约定存期，支取时可分多次 支付全部本金和税后利息。（）
5．目前我行开办的外币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品 种。
6． “双利丰”个人通知存款有存单和借记卡两种形式，存单式的“双利丰”个 人通知存款只有通知存款自动转存功能，开户直接填写凭条即可。（）7.个人客户异地或同城结算资金，均可使用人民币汇兑结算方式。（）
8．在人民币汇兑业务中，汇出行向汇款人发出的汇款回单即可作为汇出行受理 汇款的依据，也可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。（）9．汇款人无需准确知道收款人的姓名即可办理漫游汇款。（）
10．已被冻结、支付、质押或所有权不明晰的个人金融资产也可以用于办理个 人存款证明业务。（）
11．个人住房循环贷款只适用于首次向农行申请个人住房贷款的借款人。（）12.按照完全假日计划，房贷客户可以申请在一段时期内（最长12 个月）暂时停 止归还贷款本息。
13．传统的个人住房贷款利率是浮动利率。（）64 14．个人助业贷款单户贷款额度最高可达1500 万元。（）
15．个人助业贷款可以作为租赁商铺、装修店面、购置机械设备等用途。（）16．自用车主要包括轿车、多功能车（MPV）和越野车（SUV）等各种车辆。（）17．个人自用车贷款期限最长不超过5 年。（）
18.个人住房公积金贷款是我行委托住房公积金管理中心，以住房公积金发放的 个人住房贷款。（）
19．个人商用车贷款期限最长不超过5 年（含）。（）20．“房抵贷”最高贷款额度原则上不超过1000 万元（）
21.“随薪贷”贷款对象为各类优势行业单位工作满一年（含）以上正式在编员 工和其他以稳定薪资收入为还款来源的单个优质个人客户。（）
22.直客式个人住房贷款是专为优质楼盘和优质个人客户设计的二手住房贷款。（）
23.个人住房置换贷款用于置换客户前期购房所欠债务。（）24.对非交易转按贷款，只有客户所购的二手房才可办理。（）25.交易转按贷款属于二手住房贷款。（）
26.父（或母）与子（或女）可共同作为借款人向我行申请个人住房联名贷款。65（）
27.个人住房“气球贷”是指该贷款还款的期限模式，像气球一样“头大尾小”。（）
28.存贷通中，视同提前还款的资金仍保留在客户账户内，客户可随时提用。（）
29.个人住房循环贷款营销对象是已办理了个人住房贷款的客户。（）30.二手房交易结算资金托管的营销对象是二手房交易中的买方。（）31.个人综合授信贷款资金用途广泛，客户使用灵活。（）
32.个人定期存单及国债质押贷款主要用于满足客户临时性资金周转不足的融资 需求。（）
33.“随薪贷”贷款用途可为购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育 等多种生活消费用途。（）
34.符合中央和地方财政贴息政策规定的高校在校困难学生，可对其发放国家助 学贷款。（）
35.相比其它个人贷款，个人商业用房贷款的风险低，收益高。（）66 36.个人客户异地或同城结算资金，均可使用人民币汇兑结算方式。（）
37．在人民币汇兑业务中，汇出行向汇款人发出的汇款回单即可作为汇出行受理 汇款的依据，也可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。（）38．汇款人无需准确知道收款人的姓名即可办理漫游汇款。（）
39．已被冻结、支付、质押或所有权不明晰的个人金融资产也可以用于办理个 人存款证明业务。（）
40．由我行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投资于相关金融 市场或购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给理财产品购买 者即投资者的一类理财产品，即“金钥匙”系列自营理财产品。（）
41．从产品流动性上看，可将我行“金钥匙”系列自营理财产品分为封闭式和开 放式理财产品。（）
42．凭证式国债不能更名，不可流通转让，也不能办理质押贷款。（）43．柜台记账式国债投资者可以获得利息收入并赚取买卖差价。（）44．国债被称为“金边债券”，因为它收益稳定，安全性高，不会给投资者带来 任何风险损失。（）
45.储蓄国债（电子式）是财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销网点面 向个人投资者和机构投资者销售的人民币债券。（）
46．客户在我行购买实物黄金后，可以申请办理实物黄金质押贷款。（）
47.客户申请办理实物黄金质押贷款时，在我行购买的自营实物黄金产品质押率 可以达到85%。（）
48．金穗借记卡是由我行发行的，具有存取现金、转账结算、消费、理财等部分 功能的产品。（）
49．借记卡联线作业、实时入账、允许透支。（）67 50.我行个人外汇汇款应用最为广泛的是电汇汇款。（）51.个人外汇汇款包括电汇汇款、票汇汇款和邮汇汇款。（）52.西联汇款的发汇，本金和手续费收取美元和欧元。（）53．金穗贷记卡按发行对象不同可分为个人卡和商务卡。（）
54．金穗贷记卡设有两组密码，一组是取款或消费时所需的支付密码，一组是进 入电话银行或登录网上银行所需的查询密码。（）
55．金穗贷记卡无需预先存款即可在我行核定的额度内消费、取款。（）56．金穗准贷记卡存款不计利息。（）
57．金穗准贷记卡可为我行带来年费、商户消费手续费、透支利息等收入。（）58．金穗准贷记卡主卡持卡人可对附属卡的支付限额和支付次数进行限制。（）59．持卡人应将金穗准贷记卡与本人有效身份证件分开保管，以避免同时遗失而 遭受损失。（）
60．客户可将金穗借记卡、金穗准贷记卡、信用卡、存折四类农行账户注册到个 人网上银行中。（）
61．电子银行密码在一日内连续输错3 次或累计连续输错5 次则进行密码锁定，锁定后客户需持本人有效身份证件到网点进行解锁。（）
62.个人网点注册客户和自助注册客户可通过电话银行进行快速转账，实现由注 册账户向在其他个人账户的实时转账、同一金穗借记卡内各子账户间的互转。（）63．目前，我行95599 消息服务主要有手机短信模式，电子邮件、传真模式将会 陆续推出。（）
64．手机银行公共客户享有个人信息管理、转账支付、各种缴费、漫游汇款以及 贷记卡还款等服务。（）68 65．手机银行客户端下载及操作过程中产生的信息流量费，由通讯公司按费率标 准计算收取。（）
66．目前，我行推出的金穗贷记卡系列产品中，标准卡有白金卡、金卡、公务卡、和普卡。
67.金穗贷记卡对除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易的免息期待遇，最长56 天。（）68．“智付通”电话转账签约客户绑定的银行卡账户不允许透支。（）
69．代理保险是我行接受保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人 授权范围内代其销售保险产品和提供服务。（）
70.我行代理的财产保险产品按照是否具有投资功能可分为投资型产品和非投 资型产品。（）
71.我行第三方存管业务具有签约方式多样灵活、存管系统先进可靠、营业网点 遍布城乡、银证转账实时高效。（）
72． 银行汇票是由企业签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给 收款人或者持票人的票据。（）
73．银行汇票的提示付款期限自出票日起2 个月。（）
74．支票是银行签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）75．支票的提示付款期限自出票日起20 日。（）76．汇兑业务按到账时间可分为加急汇兑和普通汇兑。（）77．汇兑业务没有金额起点限制。（）
78.开具个人存款证明时，外币存款必须折计为等额人民币。（）69
二、单选题
1．活期储蓄存款人民币账户起存金额为（）。A．1 元 B.10 元 C.20 元 D.50 元
2．活期储蓄存款外币账户起存金额为不低于人民币（）的等值外汇。A.1 元 B.10 元 C.20 元 D.50 元
3．以下说法错误的是（）。
A．活期储蓄存款不限定存期，储户随时可以存取，是个人客户主要的现金管理 工具
B．个人活期储蓄存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种
C．个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，必须以人民币开户，开户 后存折内可存入外币
D．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，必须以人民币 开户，开户后存折内可存入外币
4． 以下关于定期储蓄存款起存点说法正确的是（）。A．整存整取定期储蓄存款的起存点是人民币20 元 B．零存整取定期储蓄存款的起存点是人民币5 元 C．整存零取定期储蓄存款的起存点是人民币5000 元 D．存本取息定期储蓄存款的起存点是人民币10000 元 70 5．整存整取定期储蓄存款的外币起存金额为不低于人民币（）元的等值外汇。A．20 B．30 C．100 D．50 6．存本取息本金一次存入，起存金额为（）元。A．5000 B．8000 C．10000 D．15000 7．存本取息存款的取息期确定后，以下说法对的是：（）A．中途可变更
B．中途可变更1 次 C．中途可变更2 次 D．中途不可变更
8．零存整取定期储蓄存款适用于（）。
A．拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全 要求高的个人客户
B．收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户。
C．拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D．拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金 不减少的个人客户。
9．整存整取定期储蓄存款适用于（）。
A．拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全 要求高的个人客户 71 B．收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户。
C．拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D．拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金 不减少的个人客户。
10．整存零取定期储蓄存款适用于（）。
A．拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全 要求高的个人客户
B．收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户。
C．拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D．拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金 不减少的个人客户。
11．存本取息定期储蓄存款适用于（）。
A．拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全 要求高的个人客户
B．收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户。
C．拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D．拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金 不减少的个人客户。
12．零存整取定期储蓄存款中途如有漏存而在次月未补齐的，视同违约，违约后 存入金额（）。A．不计利息
B．按三个月整存整取定期储蓄存款利率结息 C．利息减半
D．按活期储蓄存款利率结息
13．以下关于定活两便储蓄存款说法错误的是（）。A．定活两便储蓄存款只办理人民币业务 72 B．起存金额为50 元
C．支取时一次性支付全部本金和税后利息 D．只允许部分提前支取一次。
14.定活两便储蓄是客户()存入人民币本金，不约定存期，支取时（）支付全部本金和税后利息。A．一次性、一次性 B．一次性、多次 C．多次、多次 D．多次、一次性
15．关于个人通知存款说法错误的是（）。
A．个人通知存款一次存入，不约定存期，支取时需提前通知银行，约定存款支 取日期和金额，可一次或分次支取
B．人民币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种 C．外币个人通知存款只有七天通知存款一个品种
D．人民币个人通知存款起存金额为1 万元；外币个人通知存款起存金额为等值 人民币1 万元的外币
16.个人通知存款支取金额不足约定金额的，支取部分按（）计息。A．定期存款利率 B．活期存款利率 C．通知存款利率 D．不计付利息 17．“双利丰”个人通知存款的最低起存金额为人民币()元或等值外币。A．1000 B．30000 C．50000 D．10000 73 18．“双利丰”个人通知存款只开通()天通知存款转存业务。A．七 B．五 C．三 D．一
19．个人通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分（）。A．按活期储蓄存款利率计息 B．按通知存款利率计息
C．提前支取的按活期储蓄存款利率计息，逾期支取的按通知存款利率计息 D．不计付利息
20．个人通知存款支取金额超过约定金额的，超过部分（）计息 A．按定期储蓄存款利率 B．按通知存款利率 C．按活期储蓄存款利率 D．不 21．“双利丰”个人通知存款的预留资金由客户与银行协商确定，但最低预留资 金须保持在人民币（）或等值人民币（）以上。A．50000 元50000 元 B．10000 元10000 元 C．5000 元5000 元 D．1000 元1000 元
22．个人存款证明业务是指我行根据个人客户申请，以其在农业银行的个人金融 资产为依据，开具的证明其在证明书签发（）金融资产状况的资信证明。A．前日 B．次日 74 C．到期日 D．当日 23．（）不能跨网点办理个人存款证明业务。A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．凭证式国债 D．“本利丰”人民币理财产品
24．贷款范围更广泛、可用于各种消费性支出的个人住房贷款是（）。A．个人综合消费贷款 B．个人综合授信循环贷款 C．个人住房联名贷款 D．个人住房循环贷款
25．父亲（或母亲）与儿子（或女儿），两者可作为共同借款人向农业银行申请 的个人住房贷款是（）。A．个人住房“气球贷” B．非交易转按贷款 C．个人住房联名贷款 D．个人住房循环贷款
26．向借款人发放的，用于置换其在其他金融机构获得的个人住房贷款，并以该 贷款所购住房设定抵押的贷款是（）。A．个人住房置换贷款 B．非交易转按贷款 C．个人住房联名贷款 D．个人住房循环贷款
27.个人住房置换贷款用于置换借款人前期购房（）。75 A．所欠债务 B．自有资金
C．所欠非贷款债务 D．自筹资金
28．不属于直客式个人住房贷款的营销对象是（）。A．在我行合作优质楼盘购房的个人客户 B．拟购房的个人优质目标客户
C．与我行合作关系良好的房地产开发商 D．团购住房的优质客户
29．个人助业贷款单户贷款额度最高可达（）。A．50 万元 B．100 万元 C．500 万元 D．1500 万元
30．对于自筹资金全款购房且已拿到产权证，又有新的资金需求的个人客户重点 营销（）产品。
A．个人住房置换贷款 B．直客式个人住房贷款 C．非交易转按贷款 D．个人住房联名贷款
31．农业银行根据个人客户信用及提供的担保情况对个人客户确定最高授信额 度，客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务是（）。A．个人助业贷款 B．个人综合授信贷款 C．个人房屋抵押贷款 D．个人自助循环贷款 76 32．个人住房循环贷款可（）核定最高额度，多次循环使用。A．一次 B．多次 C．分期 D．综合
33.农业银行向个体工商户和小微企业发放的用于合法经营的人民币贷款业务 是（）。
A．个人助业贷款 B．个人综合授信贷款 C．个人综合消费贷款 D．个人自助循环贷款
34.个人商业用房贷款，以所购商业用房为抵押并按（）还本付息。A．月 B．季 C．每半年 D．年
35.适合于那些既希望享受低利率，又不愿背上沉重的月供压力，且有能力到 期一次性支付剩余较大金额贷款本金的客户的住房贷款品种是（）。A．个人住房循环贷款 B．个人住房还款假日计划 C．个人存贷通
D．个人住房“气球贷”
36.下列业务品种中不属于个人经营类信贷业务的是（）。A．农户小额贷款 B．个人商用车贷款 77 C．个人助业贷款 D．个人自用车贷款
37.个人自用车贷款期限最长不超过()；个人商用车贷款期限最长不超过()。
A.5 年（含）；4 年（含）B.5 年；2 年（含）； C.5 年；2 年； D.5 年；3 年；
38．以下有关个人综合授信贷款用途，说法错误的是（）。A．个人综合授信贷款的贷款用途可为住房、汽车、房屋装修 B．个人综合授信贷款的贷款用途可为综合消费
C．个人综合授信贷款的贷款用途可为股票、债券投资理财
D．个人综合授信贷款的贷款用途可为个体生产经营等经营类用途 39．不属于个人助业贷款资金合理用途的是（）。A．生产经营流动资金 B．租赁商铺、装修店面 C．住房装修
D．购置机械设备
40．个人一手住房贷款的营销对象通常是（）。A．买卖在其它金融机构办理按揭的住房的交易双方 B．优质楼盘的开发商、销售商及存量目标个人客户 C．在其他金融机构获得了个人住房贷款的客户
D．自筹资金全款购房且已拿到产权证的有新的资金需求的个人目标客户 41．个人住房置换贷款的营销对象通常是（）。78 A．买卖在其它金融机构办理按揭的住房的交易双方 B．优质楼盘的开发商、销售商及存量目标个人客户 C．在其他金融机构获得了个人住房贷款的客户
D．自筹资金全款购房且已拿到产权证的有新的资金需求的个人目标客户 42．非交易转按贷款的营销对象通常是（）。A．买卖在其它金融机构办理按揭的住房的交易双方 B．优质楼盘的开发商、销售商及存量目标个人客户 C．在其他金融机构获得了个人住房贷款的客户
D．自筹资金全款购房且已拿到产权证的有新的资金需求的个人目标客户 43．交易转按贷款的营销对象通常是（）。
A．买卖在其它金融机构办理按揭的住房的交易双方 B．优质楼盘的开发商、销售商及存量目标个人客户 C．在其他金融机构获得了个人住房贷款的客户
D．自筹资金全款购房且已拿到产权证的有新的资金需求的个人目标客户 44．个人住房循环贷款的营销对象通常是（）。
A．还款期内由于装修、买车等造成的临时资金压力的客户
B．办理了个人住房贷款，尚有其他融资需求且希望以贷款所购住房设定最高额 抵押的个人客户。
C．既希望享受低利率，又不愿背负沉重的月供压力，且有能力到期一次性归还 剩余较大金额本金的个人客户
D．经常有大额资金进出或者正在为理财目标筹集资金的客户，如个体工商户，为购车、出国、子女教育等目标储备资金的个人客户。45.房贷还款假日计划产品的营销对象主要包括（）。
A．还款期内由于装修、买车等造成的临时资金压力的客户
B．办理了个人住房贷款，尚有其他融资需求且希望以贷款所购住房设定最高额 抵押的个人客户。79 C．既希望享受低利率，又不愿背负沉重的月供压力，且有能力到期一次性归还 剩余较大金额本金的个人客户
D．经常有大额资金进出或者正在为理财目标筹集资金的客户。46．个人住房“气球贷”的营销对象通常是（）。
A．还款期内由于装修、买车等造成的临时资金压力的客户
B．办理了个人住房贷款，尚有其他融资需求且希望以贷款所购住房设定最高额 抵押的个人客户。
C．既希望享受低利率，又不愿背负沉重的月供压力，且有能力到期一次性归还 剩余较大金额本金的个人客户
D．经常有大额资金进出或者正在为理财目标筹集资金的客户，如个体工商户，为购车、出国、子女教育等目标储备资金的个人客户。47．存贷通的营销对象通常是（）。
A．还款期内由于装修、买车等造成的临时资金压力的客户
B．办理了个人住房贷款，尚有其他融资需求且希望以贷款所购住房设定最高额 抵押的个人客户。
C．既希望享受低利率，又不愿背负沉重的月供压力，且有能力到期一次性归还 剩余较大金额本金的个人客户
D．经常有大额资金进出或者正在为理财目标筹集资金的客户，如个体工商户，为购车、出国、子女教育等目标储备资金的个人客户。48．个人定期存单及国债质押贷款的营销对象通常是（）。
A．办理了个人住房贷款，尚有其他融资需求且希望以贷款所购住房设定最高额 抵押的个人客户。B．资金临时性周转不足，又能够提供合法有效，我行又认可的定期存单及国债 的个人客户。
C．既希望享受低利率，又不愿背负沉重的月供压力，且有能力到期一次性归还 剩余较大金额本金的个人客户
D．经常有大额资金进出或者正在为理财目标筹集资金的客户，如个体工商 80 户，为购车、出国、子女教育等目标储备资金的个人客户。
49.个人住房公积金贷款适合于（）足额缴存住房公积金且收入稳定的个人 客户。A．每月 B．每季 C．按时 D．按合同
50.国家助学贷款适用于（）。A．高等学校在校生
B．高等学校在校生直系亲属 C．高等学校在校生法定监护人 D．接受再就业教育培训的自然人
51.通常，在下列零售业务资产类产品中，风险相对低而受益相对高的产品是（）。
A．个人住房贷款 B．个人商业用房贷款 C．个人综合授信贷款 D．个人助业贷款
52.通常，在下列零售业务资产类产品中，风险相对高而受益相对低的是（）。A．个人综合授信贷款 B．个人房产抵押贷款 C．国家助学贷款 D．个人助业贷款
53．个人存款证明业务是指我行根据个人客户申请，以其在农业银行的个人金融 资产为依据，开具的证明其在证明书签发（）金融资产状况的资信证明。A．前日 81 B．次日 C．到期日 D．当日 54．（）不能跨网点办理个人存款证明业务。A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．凭证式国债 D．“本利丰”人民币理财产品
55．我行开放式理财产品中的安心快线、本利丰天天利及步步高产品在工作日（）内支持实时赎回功能。A．8：00-15：00 B．8：30-15：30 C．8：50-15：00 D．8：00-17：00 56．客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能 力评估，其有效期为（），期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风 险评估。A．一年 B．半年 C．两年 D．一个月
57.凭证式国债的发行主体是（）。A.国家重点建设项目法人 B.财政部 C.承销机构 82 D.中国人民银行
58.凭证式国债和储蓄国债提前兑付须扣除（）的手续费。A.百分之一 B.千分之一 C.千分之二 D.千分之五
59．可以获得利息收入和买卖差价的国债品种是（）。A.凭证式国债
B.储蓄国债（电子式）C.附息凭证式国债 D.柜台记账式国债
60．在下列金融产品中，适合有一定闲置资金、注重投资安全、追求稳定收益的 个人投资者购买的是（）。
A.凭证式国债和储蓄国债（电子式）B.记账式国债和股票 C.股票和黄金 D.股票和外汇
61．中国农业银行实物黄金自主品牌是（）。A．传世通宝 B．传世家宝 C．传世之宝 D．招财进宝
62．为中国农业银行自主品牌实物黄金题字的是著名艺术大师（）。A．启功 B．韩美林 83 C．张海 D．刘田依
63.黄金是构建投资组合不可或缺的品种，这是因为黄金的价格与多数投资产品 呈（）。A．正相关 B．不相关 C．负相关 D．不一定
64.某日国际金价为1240 美元/盎司，当日美元人民币汇率为1：6.8，据此当 日国内黄金报价约为（）元/克。A．182.35 B．5671.81 C．272.19 D．271.09 65.我行金市通业务适合个人客户群体为（）。A．所有个人客户
B．风险承受能力较低的客户 C．风险承受能力较高的客户 D．没有投资经验的客户 66．保管箱租期可按年、（）、日计算。A．季 B．月 C．旬 D．小时 84 67．个人客户只需凭本人有效身份证件即可到我行任一（）申请办理。A．网上银行 B．ATM C．转账电话 D．网点
68．下列不属于借记卡功能的是（）。A．结算 B．投资理财 C．透支
D．代收代付
69．一般而言，股票型基金所募集的资金（）以上投资于股票。A．30﹪ B．40﹪ C．50﹪ D．60﹪
70．一般而言，债券型基金所募集的资金（）以上投资于债券。A．30﹪ B．50﹪ C．60﹪ D．80﹪
71．货币型基金是指（）的基金。
A.所募集的资金60%投资于货币市场工具 B.所募集的资金仅投资于货币市场工具 C.所募集的资金80%投资于货币市场工具 D.所募集的资金50%投资于货币市场工具 85 72．在下列产品中，适合于注重资金流动性、又希望获得高于储蓄存款收益的非 常保守型投资者的产品是（）。A.股票型基金 B.货币型基金 C.债券型基金 D.混合型基金
73．在下列产品中，适合于追求较高回报而又能够承担较高风险的温和进取型投 资者的产品是（）。A.股票型基金 B.货币型基金 C.债券型基金 D.混合型基金
74．可能取得的收益与风险逐步降低的基金类型排序为（）。A．股票基金债券基金混合基金货币基金 B．股票基金混合基金债券基金货币基金 C．混合基金股票基金债券基金货币基金 D．混合基金股票基金货币基金债券基金
75．在下列产品中，适合于比较谨慎但又希望获得高于存款收益，且以中长期为 投资目标的非常保守型和温和保守型投资者的产品是（）。A.股票型基金 B.货币型基金 C.债券型基金 D.混合型基金
76．在下列产品中，适合于希望获得高于债券基金收益但风险又低于股票型基金 的中庸稳健型投资者的产品是（）。86 A.股票型基金 B.货币型基金 C.债券型基金 D.混合型基金
77.按照开放式基金产品特性分析，货币型基金适合的人群是（）。A.非常保守型
B.非常保守型和温和保守型 C.中庸稳健型 D.温和进取型
78.按照开放式基金产品特性分析，债券型基金适合的人群是（）。A.非常保守型
B.非常保守型和温和保守型 C.中庸稳健型 D.温和进取型 79.按照开放式基金产品特性分析，混合型基金适合的人群是（）。A.非常保守型
B.非常保守型和温和保守型 C.中庸稳健型 D.温和进取型
80.按照开放式基金产品特性分析，股票型基金适合的人群是（）。A.非常保守型
B.非常保守型和温和保守型 C.中庸稳健型 D.温和进取型
81.个人客户经理在营销基金定投成品时，要提示客户签约资金账户在扣款日保 留充足资金，如果（），定投将自动终止。A.扣款不成功 87 B.连续三次扣款不成功 C.连续五次扣款不成功 D.连续十次扣款不成功
82．电话转账交易必须通过绑定账户进行，转账交易实行限额管理，个人银行卡 的卡卡转账交易单笔金额不得超过（）,绑定账户当日累计转出交易限额为（）。
A．1 万,1 万 B．2 万,2 万 C．5 万,5 万 D．10 万,10 万
83.智付通客户分为个人家庭客户、()和企事业单位客户。A、个体户
B、批发市场客户 C、个体经营客户 D、粮棉收购客户
84.智付通跨行业务暂只开通他行（）的跨行转入。A、银联借记卡 B、银联信用卡 C、万事达 D、威士卡
85.个人外汇票汇汇出汇款，以（）为抬头人的外汇银行汇票，交由客户自 行寄送或亲自携带。A．汇出行 B．汇入行 C．付款人 D．收款人
86.纸质旅行支票是一种（）票据。88 A．定额 B．不定额
第二篇：客户经理题
巩义联社客户经理测试试卷
一、填空题（本题共30空，每空0.5分，共15分）1．《河南省农村信用社信贷业务基本操作流程（试行）》规定，农信社信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。
2.客户经理工作制度包括授权分责制度、工作日志制度、访客报告制度、例会制度、信息反馈制度、大型客户立项制度。
3.金燕快贷通贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作的管理办法。
4.2013年进行的供应链融资培训产品有商业承兑汇票保贴（押）、应收账款质押、保理、保函、国内信用证、保兑仓。
5.授信是银行寻找风险抓手的过程，授信要严格把握的原则是先授信、后用信、严授信、宽用信。
6.企业财务报表中的应付账款对应的是上游企业、应收账款对应的是下游企业。
7、供应链融资业务中，对核心企业来说，希望应付账款和预收账款越长越好。
二、单选题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共35分）
答案：D 7.评价客户等级，决定给予或拒绝客户信用的依据是（）A、信用标准 B、收账政策 C、信用条件 D、信用政策 答案：A 8.信贷管理中，首先追求的应是贷款的_____，其次才是_____和______（）
A、效益性、安全性、流动性B、安全性、利润性、流动性 C、流动性、安全性、效益 D、安全性、效益性、流动性 答案：D 9.巩农信联[2013]88号文中规定的商用房按揭贷款金额最高不得超过总房款的（），利率按同档次基准利率上浮（）执行，期限最长不得超过（）年。A、20% 5% 5 B、30% 5% 15 C、40% 10% 20 D、50% 10% 10 答案：D 10.《河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》规定，发放假名、冒名贷款或用委托贷款之名发放贷款的，给有关信贷主责任人、经办责任人 直至 纪律处分；造成经济损失的，应予全额经济损失赔偿。（）A、记过 开除 B、记大过 开除 C、警告 记过 D、警告 开除 答案：B 11.贷款用途符合规定的是（）。
A、承付应付账款 B、支付职工工资
C、上缴税收 D、从事股本权益性投资 答案：A 答案：A 12.根据我国《票据法》的规定，汇票持票人未按照规定期限提示承兑的，产生的后果是（）。
A、持票人丧失对其前手的追索权 B、持票人丧失票
A.借款人的现金流量是否充足 B.借款人的资产负债比率是否足够低
C.借款人的管理水平是否很高 D.借款人的销售收入和利润是否足够高
答案：A 19．从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。A.季节性销售增长 B.债务重构
C.固定资产重臵及扩张 D.红利支付 答案：A 20.贷款利率办法中对工商企业、农业经济组织贷款是新客户的，利率浮动系数按()计算。
A、1.8 B、1.6
C、1.5 D、2.2 答案：C
21、商业承兑汇票的承兑人为（）。A、银行 B、付款人 C、出票人 D、持票人 答案：B
22、买方收到1000万元的商业承兑汇票，质押给银行换开银行承兑汇票。银行要求买方额外提供500万元的资金，商票质押率百分之百，银行为其办理（）的银行承兑汇票。
A、1000元以上5000元以下
B、1500万元 C、1000万元
D、500万元
28、银行出具担保保证投标人在报价有效期内不撤标、中标后与业主签订合同并提交履约保函，此种保函属于（）
A、投标保函 B、预付款保函 C、履约保函 D、付款保函 答案：A
29、四方保兑仓不包括哪个主体（）。
A．核心企业 B．经销商和仓储公司 C．评估公司 D．银行 答案：C 30、甲公司向乙公司签发金额为100万元的商业承兑汇票()A.甲公司必须事先在银行有100万元的存款
B.甲公司必须在签发汇票后的10日内向银行提供100万元的付款保证金
C.只要在汇票到期时甲公司能支付100万元即可
D.汇票到期时甲公司存款余额不足支付的，该汇票为空头汇票，汇票无效 答案：C
31、下列哪项指标主要反映企业营运能力状况？（D）A、成本费用率 B、流动比率 C、存货周转 D、应收帐款周转率
32、以下属于表内信贷业务的是（D）A、银行承兑汇票 B、信用证 C、保函 D、保理
33、企业的哪些资金来源不能用于承付到期的银行承兑汇票？ 【 C 】
A、商品销售款； B、股东投资款；
A、应收账款融资 B、存货融资 C、订单融资 D、预付帐款融资
4、下列有关商业承兑汇票保贴业务说法正确的是（ABCD）
A 签发商业承兑汇票的企业应当为特大型企业，在银行有授信额度
B 具有真实的商品交易背景 C 借款人可以为个体工商户
D 加强商业票据的变现能力和流通性
5、保兑仓与未来货权质押的异同，下列说法正确的是（ABC）
A、保兑仓适用存在销售压力较大的商品，而未来货权质押一般适用于紧俏的商品
B、保兑仓必须为厂商核定授信额度，未来货权质押业务不必为厂商核定授信
C、两者都是先款/票后货模式 D、两者对经销商融资的风险都依托在厂商
6、应收帐款质押与保理的区别，下列说法正确的是（BCD）
A、应收帐款质押遵循《担保法》 B、保理采取应收账款转让通知 C、保理遵循《合同法》
11.下列属于省联社资金信贷业务“十不准”的有：（）
A、不准化整为零发放贷款
B、不准账外吸收存款、发放贷款
C、不准对有不良信用的客户发放贷款 D、不准以贷收息（贷）答案：A#B#C#D 12.授信原则包括（）
A、合法性原则 B、诚实信用原则 C、统一授信原则
D、统一授权原则 E、方便性原则 答案：A#B#C#D 13.现行的保函业务管理办法规定，信用社可办理的保函业务有()。
A、贸易、工程项下的投标保函 B、履约保函 C、预付款保函 D、质量及维修保函 答案：A#B#C#D 14.质押分为()。
A、不动产质押 B、动产质押 C、权利质押 D、一般保证 答案：B#C 15.《河南省农村信用社信贷管理基本制度》中规定信贷管理基本原则()。
A、实行客户信用等级管理 B、实行客户统一授信管理
C、实行审贷分离、贷放分控制度 D、实行授权管理制度 答案：A#B#C#D 16．公司类贷款重点调查内容主要包括（）。
要点：1.保函申请书。
2.证明保函交易背景的合同、协议、标书等； 3.保函申请人上和本当期财务报表（含资产负债表、利润分配表、现金流量表等）；
4.根据办法规定需要提供的反担保；
5.申请人同意出具保函业务及反担保人同意提供反担保的董事会决议；
6.按规定需要被授权客户提交的有关授权文件； 7.要求的其他资料。
（二）通过对商业承兑汇票的学习，请分别阐述此项业务对企业和信用社的好处，并设计几款产品组合方案，方案应达到创造存款和控制风险的目的。
要点：对企业的好处：一是融资成本低，可以为企业节省财务费用（无手续费）。二是不录入贷款卡，美化企业财务报表。
对银行的好处：一是关联营销上下游产业链，增加客户，控制风险。二是带来保证金存款和中间业务收入，提高收益。
设计的产品：1.商业承兑汇票保押、保贴。核心企业签发商票，上游供应商持商票质押用信。商票质押可短商票开长银承或短商票办长流贷，通过期限错配，带来保证金存款。
2、商业承兑汇票质押。下游强势经销商签发商票，核心企业持商票质押用信，带来利息收入，同时通过强势企业的商票质押起到控制风险的目的。
（三）你对当前信贷业务进行综合授信是怎样理解的？
要点：综合授信是指信用社在对客户的财务状况和
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第三篇：信贷客户经理题
一、填空题（请将正确答案填入相应的括号内，共20分，每空1分）
1、借款合同的内容包括借款种类、币种、（）、（）、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。
2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
3、商业银行贷款，应当实行()、()的制度。
4、中华人民共和国银行业监督管理法自()起执行
5、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（）、（）的原则。
6、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（）、（）、影响还款能力的（）等。
7、对贷款按风险分类法分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的（）还款来源，贷款的担保作为（）还款来源。
8、小额自然人其他贷款参照（）一般贷款，采取（）分类方式进行批量初分；大额自然人其他贷款和（）万元以下的微型企业贷款信用等级为一般或未评级的，贷款本金或利息逾期（）天以内的，五级分类初分结果为关注类。
二、单项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，共10分，每题1分）
1、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人()。
A 同物的担保一同承担同样的责任B 对物的担保以外的债权承担责任。C 不承担责任D 承担的责任以物的保证责任为限
2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。A 不负责任B 独自承担责任C 负连带责任 D 没有责任
3、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的除外。A 一B 二C 三D 四
4、申请人在人民法院采取保全措施后（）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。
A 十B 十五C 三十D 六十
5、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为()。A正常B 关注C 次级D 可疑
6、人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。A 货币币值B 社会秩序C金融机构D金融秩序
7、合伙企业的债务，由各合伙人承担（）
A 连带责任B 以合伙协议为限的责任 C 以合伙出资为限的责任D 以合伙企业的资产为限的责任
8、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A 领导决定B 拍卖C 职工民主协商D 借款人定价
9、企业流动资金贷款最长不得超过（）。
A、6个月B、10个月C、12个月D、18个月
10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A、半年C、二年B、一年D、三年
三、多项选择题（请将正确答案的序号填入括号内，每题2分，共10分，多选、少选均不得分）
1、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()A 主合同B 抵押合同
C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明
2、商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间
3、商业银行法所称关系人是指()A商业银行的董事B 商业银行的监事
C 商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属；
E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
4、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法()A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D 在其他经济组织兼职；
E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。
5、下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理()A 无民事行为能力或者限制民事行为能力的；
B 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的；
C 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的；
D 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年的； E 个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
四、判断题（共10分，每题1分）
1、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（）
2、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。（）
3、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）
4、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任。（）
5、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。（）
6、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。（）
7、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。（）
8、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为关注类。（）
9、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为次级类。（）
10、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批，信贷管理部门具体负责，县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。（）
五、问答题（共20分）
1、贷款四级分类与五级分类的本质区别是什么？（5分）
2、贷款五级分类的分析工具有哪些？（3分）
3、自然人客户（含个体工商户）申请办理信贷业务需提供哪些资料？（12分）
六、论述题
你如果被聘为客户经理，请正确评价你现有的工作能力和水平？针对不足应怎样完善和提高？当前我区信贷管理工作还存在哪些问题，应如何解决？
信贷客户经理笔试题答案（初级）
一、填空题
1、用途、数额（金额）、利率
2、一年、五年
3、审贷分离、分级审批 4、2004年2月1日
5、先收贷款本金、后收贷款利息
6、现金流量、财务状况、非财务因素
7、还款能力、主要、次要
8、农户、矩阵、100、91
二、单项选择题
1、B2、C3、B4、B5、C6、A7、A
8、B9、C
10、A
三、多项选择题
1、ABC2、ABC3、ABCDE4、ABCDE
5、ABCDE
四、判断题
1、√
2、√
3、√
4、×
5、√
6、√
7、√
8、×
9、×
10、√
五、问答题
1、贷款四级分类以贷款是否逾期和逾期时间长短来分析判断贷款质量，在一定程度上忽视了借款人的财务状况与还款能力，很容易在信贷管理上产生一些误区。贷款五级分类是以了解、分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，从而将贷款质量进行等级划分，并以此来揭示贷款真实价值。
2、贷款五级分类的分析工具有：财务分析、现金流量分析、担保分析和非财务分析。
3、A、借款人书面借款申请书；
B、借款人（或担保人）有效身份证明；
C、借款人（或担保人）个人及家庭收入、资产证明； D、助学贷款还需提供《学生证》或《入学通知书》；
E、出国劳务贷款还需提供对外劳务合作部门出具的出国务工有效证明；
F、担保贷款还需提供书面担保材料，如抵押物清单和同意抵押证明；质押存单及预防挂失通知书或个人结算账户质押协议书； G、个体户工商营业执照复印件； H、在信用社所入股金证明的复印件； I、信用证复印件；
J、前期的贷款结欠情况及存款开户资金复印件或情况说明； K、信用社需要提供的其他资料。
六、论述题
第四篇：优秀客户经理先进事迹
十佳银行优秀客户经理先进事迹
只有用真诚来服务您的客户，才能真正意义上赢得客户的信赖，才有自己的生存出路，我作为理财中心的一名客户经理感到没有真诚的服务，就没有自己生存的空间。每天按照工作规范中对服务语言、服务行为和服务形象的要求，切实做到“微笑、用心、致意、请字当先、随时致谦”，用热情的服务对待每一位客户。
工作中，尤为注重现有优质客户的维护工作：——每当现金柜员开立完理财金账户后，对理财金客户立即跟进，送上名片以及理财金客户使用指南，详细介绍理财金的功能(如客户时间许可)——及时录入理财金客户对金融产品需求——定期电话拜访，在节假日、客户生日，通过短信或拨打电话等方式对客户进行祝贺，生病时送去帮助与问候;及时了解客户资金动态，帮助客户解决相关的金融问题，快速调整服务方向，并对客户购买的银行产品进行售后跟踪服务，让客户真正感受到工行的专业服务。一个个周到、细致的服务得到了广大优质客户的认可，很多客户主动将在他行的存款转入我行，并且自觉自愿购买工行的金融产品。
通过接触营销，为优质客户量身定制理财方案，提供个性化的服务，是销售产品的最佳途径。今年11月，一位客户要求购买50万元国债，否则就把钱取走。我得知此事立即将客户请到贵宾室耐心与客户沟通，为客户分析当前国家利率政策的波动趋势，同时积极宣传工行的基金优势，最后客户欣然同意开立理财金账户，并当即一次性购买工银稳健基金50万元。随后继续对该客户跟进服务，及时为其提供基金信息，使客户充分体会到工行的贵宾待遇，并对我行基金产生了浓厚的兴趣。后来在12月份工行代理发行嘉实策略基金时，该客户一次购买20万元。
一位客户来网点咨询汇款业务，而且数额比较大，首先将其引导到贵宾室进行一对一的接触营销，再与客户交谈中了解到，单位及家中均已上网，只是对计算机知识了解太少，而又经常办理汇款业务，针对客户的这一需求，为客户介绍网上银行汇款的便捷、快速、安全，并且对逐项业务进行指导，使客户很快掌握了电子银行的基本知识，在办理业务的同时还为客户申请了“客户证书”提高了网上银行操作的安全性，使客户非常满意。其次是为客户提供跟踪服务定时了解客户使用网上银行情况及其他需求，耐心为客户解答问题，记得十月十一日那天给客户打电话时，客户咨询网上跨行汇款业务及操作，在电话里为客户耐心解答，一步步教客户使用直到客户完全掌握，前后用了2个小时，通过几次的跟踪服务使客户的网银业务也随之活跃起来，目前客户已将他行大步分业务转作我行办理，到目前该客户网上月交易量可达到本行汇款260万元、跨行汇款80万元、基金网上办理30万元，并已成为我行优质客户。
点滴坐起挣揽千万客户
今年二月有一位50左右岁的中年妇女来到理财中心办理汇款业务，汇款金额10万元,大堂经理立即将其引导到理财中心，而理财中心正有客户办理业务，随即大堂经理将该客户介绍给客户经理，客户经理在于客户认识的同时为客户送上茶水，在于客户交谈的过程中，得知客户是某个集团的副总，以满足工商银行理财金账户开户条件，并为该客户介绍了理财金账户的贵宾功能及享受的优惠条件，并为其办理了一张理财金卡，送上使用指南，客户第一次在工行汇款享受了50%的手续费优惠。虽然客户当时没有说什么，但从客户的表情上看到了对我们服务的认可。经过以后的几次会面及电话沟通，并在客户生日时为客户亲自送上生日礼物和鲜花，用真情打动了客户，该客户在4月初先后3次从他行提取现金1600多万元存入我行理财金账户，并注册了我行网上银行。目前该客户已成为我行的私人银行客户。
使用文明用语、禁语，但在实际工作中如何把它运用好却有很大学问。根据我行地理位置，客户文化程度不同的特点，有针对性的灵活使用，摸索出一套合适的服务方式。一是区别对待，即优质客户、熟人、居民和外地人分别使用不同的用语。把“您好、请、对不起、再见”用的巧妙自然;把“先生、女士、同志、大姐、大爷、大妈”用的得体，使农民听了自然，使居民听了亲切、实在，就象一家人;外地人听了客气、礼貌。二是客户来时，主动打招呼，说声“对不起，请稍等”。及时与顾客商量，尽量让有急事的老、弱、病、残的顾客优先办理，为客户提供专用服务窗口，既不使客户受到冷落，又不使先来的顾客有意见。三是业务终了，根据不同的客户热心的关照提醒“请把您的存单、折、现金放好，欢迎再次光临”等，使客户有宾至如归的感觉。做好服务工作，就是要急顾客之所急，想顾客之所想，从小事做起，从点滴入手，顾客的事再小也是大事。
现在金融产品的日益增多，要求服务要不断创新，只有这样，才能使客户真正满意而来，微笑而去。
今年五月的一天早晨，网点刚刚营业，就有一位大爷急匆匆的走进来，要求提前支取一笔50000元的大额存款。接过存单后，没有马上为他办理支取业务，而是给他细算了一笔帐，这张五年期存单还有两个月就到期了，如果现在支取利息损失近5000元，但如果办理存单质押贷款则支付利息1088元，算下来选择存单质押贷款比提前支取多增加近3500元的收入，这样既解决了您的资金问题，又减少了损失。
这位顾客一听，非常高兴，感激地说“谢谢您，就按刚才说的办理贷款吧。”接着，又为他讲解了一番如何办理存单质押贷款手续，使这位客户满意地离开。这样，既维护了客户的利益，又留住了存款，还营销了贷款，同时又树立了我行良好的服务形象。
一份耕耘、一份收获。凭着对工作执著的爱，对岗位深厚的感情，相信在今后的工作中不断创新、自我完善、立足本职，在平凡的岗位上为我行的发展做出贡献。
第五篇：《优秀银行客户经理》
《优秀银行客户经理》读后感
在上级领导指导下，我看了《优秀银行客户经理》这本书。通过学习《优秀银行客户经理》丛书后，需要做到了以下三件事情：拥有基本的销售技巧，进行合理的时间安排，做好客户关系管理。如果能把这几件事情做好，就一定能取得不错的成绩。
然而银行客户经理,既是银行与客户关系的代表,又是银行对外业务的代表。其主要职责是负责建立与维系银行与客户的关系,在全面了解客户需求的同时向其营销金融产品;并且在主动防范金融风险的前提下,协调银行内各有关部门为客户提供全方位的金融服务,为银行谋取效益,实现银企双赢。
银行客户经理全方位服务于客户，对客户的公关力度和联系紧密度进一步加强，促进了基本客户群的稳定和发展。情感营销、理财营销、技术营销等多种营销手段逐步被重视或运用，增强了银行与客户的密切联系，提高了客户对我行的信赖度。另一方面，银行客户经理制强调责权利的紧密结合，有利于调动银行客户经理拓展市场的积极性，强化市场拓展和客户服务，促进客户资源优良化，提高银行的市场占有率，增强银行实力。
随着社会经济的快速发展，银行客户经理必须加强学习和提高、熟悉金融业务、企业管理、市场分析等专业理论知识与实际操作技能，并加以灵活运用，使自己符合银行客户经理的知识性特征，从某种意义上说，银行客户经理业务素质高低一定程度上左右其工作的质量与效能。熟练掌握银行专业知识，为客户理财提供金融产品，为客户提
供综合的金融理财服务；熟悉了解企业经营管理知识；掌握必要的经济法律法规；具有较广的人文和社会等知识面；敏锐的洞察力与较强的调研分析能力；金融产品的综合运用与创新能力；较强的公关能力；良好的效益理念与风险意识。
“了解你的客户”是所有销售开始的前提，也是客户经理重要的工作内容。进行客户关系的管理，首先就需要通过各种渠道尽可能全面的了解客户的信息。有些内容通过开户时填写的资料，简单的言语交谈就能了解，而有些信息，比如客户的身份、气质、性格、爱好等，则需要通过深层次的沟通或者侧面的观察揣摩才能了解，还有一些客户比较隐私的信息，则需要通过长期的接触，取得了客户的信任之后，才能得知。比如客户的资产状况，一般来说在双方没有建立起充分的信任之前，客人对这类信息都会比较保护，不会轻易透露，那么客户经理除了可以旁敲侧击的了解之外，也可以借助一些财务管理工具，为客户进行需求分析，让客人知道你为什么需要这些信息，了解之后你会使用这些信息做什么事情，对他会有什么好处，并且告诉客户对于这些信息你一定会充分保密，那么这样你也能问到一些需要的信息。做好客户关系的管理，一定要充分的了解客户，保持经常与客户交流，多问客户问题，多听客户聊聊他的生活与想法，并且做个有心人，察言观色，全面了解。
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