现金贷异军突起 利率过高、野蛮催收问题层出不穷

第一篇：现金贷异军突起 利率过高、野蛮催收问题层出不穷

现金贷异军突起 利率过高、野蛮催收问题层出不穷

近年来，随着金融行业的发展，面向普通工薪族和高校大学生群体的现金贷发展最为迅速，其扩张之速度令人震惊，已经成为了互联网金融领域发展最为迅猛的业务类型之一。但是，现金贷发展迅速的背后，隐藏的危险却是令人心惊、胆寒，年利率动辄百分之好几百，个人信息被泄露，催债的方式俨然就是黑社会行径，大学生自杀、裸贷等等问题层出不穷，不止为互联网金融的健康发展埋下了隐患，也为和谐社会埋下了一颗地雷。

“借款2000元，一周还款，利息100元。”记者在一款名为“大小贷”的手机软件上看到了这样的信贷产品。算下来，其年化利率高达260%。类似的贷款软件还有不少。

自腾讯2015年试运行手机“QQ现金贷”以来，现金贷一词开始流行。盈灿集团副总裁、网贷之家CEO石鹏峰告诉记者，现金贷是消费金融领域的一类产品，主要指期限短、金额小、没有明确用途的信用贷款产品。

之所以强调“现金”二字，是对应分期贷款而言。分期贷款是消费者在购买具体产品时产生的需求，资金直接打给商家，不经过消费者;而现金贷无明确用途，资金打给消费者，“真金白银”直接到手。在牌照管理方面，监管政策并不明确。目前，持有消费金融牌照、小贷牌照的公司以及一批P2P公司都在从事此类业务。

近年来，现金贷发展迅速。无论是腾讯、阿里、京东等巨头，还是大大小小的初创公司，都纷纷开展这一项目。记者发现，大公司的现金贷产品可贷金额更高、利率更低、还款期限长，而中小公司的产品可贷金额少、利率偏高、期限短。

石鹏峰表示，目前中小平台的现金贷产品，与美国的“发薪日贷款”类似，通常是指借款金额数千元、借款期限30日以内的信贷产品，面向社会中低收入阶层。根据研究机构“清流消费金融”的统计，目前我国“发薪日贷款”至少有30家公司，包括搜狐、国美和拍拍贷等知名企业。

互联网金融研究机构“零壹财经”CEO柏亮告诉记者，国内现金贷主要面向的是月薪3000元以下的蓝领人群、刚开始工作的年轻白领人群和大学生群体。其中，发薪日贷款主要面向的是蓝领人群，其日常消费需求旺盛，却难以享受传统信贷服务，互联网金融由此获得了生存空间。“百度指数”显示，在百度搜索“现金贷”关键词的用户中，男性占比80%，30-39岁的用户最多，占比46%。

现金贷产品虽然弥补了传统金融服务的不足，让蓝领们拥有了享受信贷产品的权利，然而，诸多问题与风险也不容忽视。

首先，“现金贷”很大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等，都没有明确规定。

其次，对于现金贷运营平台来说，要面临骗贷风险。石鹏峰表示，中国的社会信用体系尚不成熟，平台必须通过多个维度、多种手段进行反欺诈甄别。

第三，部分中小平台设置的信贷利息过高，与高利贷无异，不受法律支持、保护。

记者调查发现，一些平台故意将利息水平设置得极低而提高费用，甚至费用是利息的10倍多，是在打政策的擦边球，依然属于违规行为。

第四，部分中小平台滥用个人信息进行催收。饱受指责的“裸条”事件其实就是现金贷的乱象之一。出借资金的平台滥用借款人信息，向借款人好友发送借款人照片，以此威胁还款，是不正当的商业行为。“现金贷有它存在的合理性，但是高利息、违规催收等行为是不合规的，也是不可持续的。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，对现金贷不宜“一棒子打死”，应允许其具有一定发展空间。与此同时，监管政策应不断完善，进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等，将行业引向健康发展的轨道。

第二篇：现金贷催收业务流程

现金贷催收业务流程

催收业务流程图借款人催收系统支付公司催收员放款成功还款日生产代扣清单扣款报盘进入下期还款是足额扣款否回盘结果结束生成催收任务自动分案获取任务使用催收工具无有无承诺有发起代扣请求

第三篇：现金贷出新规,征信、欠款、催收该如何处理？

现金贷出新规，征信、欠款、催收该如何处理？

12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险、专项整治工作领导小组办公室、正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，令行业焦虑不已的靴子总算是落地了。

下面小编对新政进行解读，以便大家清楚，如何处理手上的欠贷、如何处理征信、如何面对暴力催收。

一.新政的解读

1、定义了什么事现金贷。简单的说就是，不问原因，直接给个人打钱的借贷都叫现金贷。”无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”。买东西分期等不在范围内。

2、再次强调了36%的红线。也就是利息、管理费、平台费、预期费、催收费等各种杂七杂八的费用，不能超过本金的36%。

比如你借了10000，即使预期了一年，最多连本带息还13600。像之前翻几倍的借贷，借一万还几万，是不受国家法律支持。可以明确和平台沟通，只还本金和法律规定内的利息。

3、现金贷一刀切的，需要牌照、资金来源要监管、杠杆率要监管、助贷要监管。总之就是90%的之前的现金贷公司都是不合规定的，估计有90的公司要倒闭了。想了解更多相关资讯，请下载融360app。

钱少的公司也要倒闭了，不是随便个有钱公司就能开现金贷，会有很多审核。也就是剩下的公司都将会是和银行差不多有公信力了，大家也不用担心公司跑路。

二、欠的几十万还用还么

根据新规的解读，欠的钱还是要还的。“催收必须以适当方式进行，不能有暴力恐吓、侮辱诽谤、骚扰等行为”，只是对催收有了规范的要求。

1.虽然很多现金贷公司，不能运营放贷了，但是大家借的钱都在系统上有记录，逾期后还会被共享到网上，形成黑名单（身份证号、姓名）了，虽然电话可以改，但是身份证是改不了的。以后总是会有影响。

2.很多公司将催收外包了，本着收回一笔是一笔，催收公司也会不断尝试催收。债权还在他们手上，继续催收肯定是必须的，很多催债公司就靠这个活路。

3.接入征信的现金贷公司，不还会影响征信。以后买房、买车等和银行相关的贷款，都会有影响，以后随着征信在各行各业应用，会用的越来越广。

4.和现金贷沟通，只还本金和合法利息（36%），消除个人的信用污点。

三、如何面对征信、暴力催收

高息现金贷是不受国家法律支持的，如果借贷，建议是协商归还本金和合法规定内的利息（包含管理费、服务费等不超过36%）

如果现金贷平台催收有以下几种情况是违规的，是可以去投诉的：

1、未经借款人本人允许，拨打借款人通讯录内的亲人或者好友电话并进行多次骚扰。想了解更多相关资讯，请下载融360app。

2、到借款人家里或工作单位催收导致个人声誉严重受损的；

3、借款人逾期后每日催收电话超过3个以上；

4、借款人逾期后催收来电不在上午8:00-下午9:00时间段；

5、通过微信、短信等方式恐吓、威胁借款人或者通讯录亲友及家人；

6、曝光借款人个人信息；

7、逾期后总费用高于中国人民银行规定逾期利率，国家规定的是36%；

8、采用诱导方式让借款人去其他平台借款归还本平台借款；

9、采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码；

10、冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为。