银监会专业考试

第一篇：银监会专业考试

笔试内容

(一)客观题内容

涉及宏观经济学、银行业公共基础、风险管理等内容。包括：什么是帕累托最优;凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的区别;存贷比;VAR属于什么风险;逆周期监管;下面哪项属于操作风险中的内部流程(违规放贷);下面哪项属于风险缓释措施(保险、限额、不进入某领域、资本管理);信用风险的特征;哪些属于商业银行向中央银行的借款;资本充足率的要求;RAROC的计算公式;商业银行法中规定的关于总行给分行的营运资本占比;等等

(二)案例分析

A银行2010年贷款总额150亿元，2009年贷款总额100亿元，2010年银行同业贷款增速为28%。房地产贷款占比50%，由于宏观调控，按揭贷款逾期率上升。A银行迈入大量信贷资产。不良贷款率为3.6%，较上年有所下降，但高于同业平均水平，同业平均不良率为2.4%。由于从事理财业务，该银行存款减少，存贷比由09年的66%上升为2010年的73%，资本充足率下降到10.3%。由于该行服务质量欠佳并夸大理财产品收益，监管部门今年已收到关于该行的三笔投诉，去年同期为1笔。该行人员流动比率为30%，同业流动比率为20%。自该行一名独立董事辞职后，此职位空缺已达3个月;合规主管刚离职。

请分析A银行经营中存在的问题并提出改进建议。

(三)论述题

自2007年全球金融危机以来，按照二十国集团领导人确定的金融监管改革目标，在金融稳定理事会(FSB)主导下全球主要经济体系携手共建金融监管新框架，请分别从微观、中观和宏观层面论述国际银行监管改革的主要内容。

(四)英文阅读理解

一共两篇，每篇5题

(五)英语汉译英

关于宏观经济金融形势的。涉及发展中国家、经济复苏的原因、经济增长率、股市、债市、低收入国家、新兴市场。

总之考的综合性挺强的，对英语阅读、翻译要求能力挺高，词汇量要求比较大，还要对经济金融英语比较了解。

2011-10-20 11:19 jiannew123 | 六级 中国银行业监督管理委员会（简称银监会）为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司、农村合作金融机构及其他存款类金融机构，全系统参照《公务员法》管理。于全国31个省（直辖市、自治区）和5个计划单列市（大连、宁波、厦门、青岛、深圳）设立了36家银监局，于306个地（市）设立了银监分局，于1730个县（市）设立了监管办事处。

2012年度银监会全系统拟招录926人。各银监局局机关174人，占比18.7%；银监分局620人，占比67%，监管办事处132人，占比14.3%。根据《公务员法》和公务员录用的有关规定，银监会将按照中组部、人社部、国家公务员局统一部署，做好考试录用公务员相关工作。现将有关事项公告如下：

一、关于考试安排

按照国家有关主管部门通知，2012年银监会列入“特殊专业职位”序列，按照银监监管类、银监综合类、银监法律类、银监统计类、银监计算机类五类职位报考。全体考生在公共科目笔试阶段，除参加公共科目笔试（含行政职业能力测验和申论）外，同时参加专业科目笔试，均由国家公务员局统一组织。公共科目笔试和专业科目笔试成绩按照1:1比例合成笔试成绩，按照排序先后和1:4比例确定入围面试人员名单。

由国家公务员局统一组织，首轮筛选阶段加入专业科目笔试，有利于广大有志于金融监管事业、专业水平较高的考生脱颖而出。

考生先参加2011年11月26日下午进行的专业科目笔试，然后参加11月27日进行的公共科目笔试，专业科目笔试成绩与公共科目笔试成绩一同公布。考试地点设在全国各省会城市、自治区首府和直辖市。请报考人员在网上报名时，选择合适的公共科目笔试考点。

面试将于2012年2月份举行，在全国设若干考点，考生按照所报考的银监局在指定考点参加面试。笔试和面试各占综合总成绩的50％。

二、关于考试内容

专业笔试主要考察所报考岗位应当具备的相关专业知识和英语水平。其中，银监监管类考试侧重金融监管相关的经济金融知识；银监综合类考试侧重金融监管相关的经济金融会计和综合管理等基础知识；银监法律类考试侧重金融监管相关的法律部门，包括行政法、民商法、经济法、刑法、国际法等；银监统计类考试侧重金融监管相关的统计学理论和实务；银监计算机类考试侧重计算机理论与实务。面试主要采取结构化面试等形式（具体考试安排另行通知）。

三、关于报考注意事项

（一）招录职位要求的学历、学位、英语条件等，如无特殊说明，均指录用报到时须具备的条件。考生对招录简章中学历、学位、英语要求以及其他相关职位条件把握不准的，须向报考单位咨询，以报考单位解释为准。

（二）招录职位表中所要求的学历学位为报考人员所获得的最高学历学位。社会在职人员应以其已经获得的最高学历学位及对应的专业进行报考，应届高校毕业生以即将获得的学历学位及对应的专业进行报考。

（三）学习经历从高中阶段填起，须注明：起止年月、毕业院校、所学专业及研究方向、学历层次（本科、硕研、博研）、学位及专业、学习性质（全日制、在职等）等内容。鼓励补充填写个人学术科研成果等内容。

（四）社会工作经历请注明：起止年月、工作单位、所在部门及职务等内容。对于没有所属单位的社会经历，请注明起止年月、档案存放机构、户籍所在地（具体到区县）、居住地（具体到区县）、证明人及电话等内容。鼓励补充填写履职经历表现、劳动合同、社保缴纳情况等内容。

（五）考生所填报的信息均将留存，所有填报、修改报考信息的历史记录，均可在系统内予以查证，在面试资格复审、录用考察、公示、备案以及录用后试用期管理期间与真实信息进行对照。如发现考生有弄虚作假的行为，或报名信息与真实信息有较大差异，将根据国家法律法规和公务员录用有关规定，取消其面试、体检、考察和录用资格，已经录用的取消录用。

（六）考生报名时务请提供有效畅通的手机、家庭电话；应届生如只有学校宿舍电话的，请同时提供亲属电话（手机），以备联系畅通。

（七）银监会从未指定任何单位和个人编写有关公务员考试的教材，也不委托任何单位和个人举办有关公务员考试的培训班。

中国银行业监督管理委员会人事部

第二篇：银监会专业考试

经过短暂却折磨的复习过程后，终于笔完面完银监局，现在把记忆中的考题写下来，也算回馈论坛，帮助后人了。

一、笔试题型

(一)中文题型

10题单选，每题2分;10题多选，每题2分;10题判断，每题2分;1题案例分析，20分;1题论述，20分。共100分。

(二)英文题型

两篇阅读理解，各5个选择题，每题5分，共50分;1篇汉译英，50分。

二、笔试内容

(一)客观题内容

涉及宏观经济学、银行业公共基础、风险管理等内容。包括：什么是帕累托最优;凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的区别;存贷比;VAR属于什么风险;逆周期监管;下面哪项属于操作风险中的内部流程(违规放贷);下面哪项属于风险缓释措施(保险、限额、不进入某领域、资本管理);信用风险的特征;哪些属于商业银行向中央银行的借款;资本充足率的要求;RAROC的计算公式;商业银行法中规定的关于总行给分行的营运资本占比;等等

(二)案例分析

A银行2010年贷款总额150亿元，2009年贷款总额100亿元，2010年银行同业贷款增速为28%。房地产贷款占比50%，由于宏观调控，按揭贷款逾期率上升。A银行迈入大量信贷资产。不良贷款率为3.6%，较上年有所下降，但高于同业平均水平，同业平均不良率为2.4%。由于从事理财业务，该银行存款减少，存贷比由09年的66%上升为2010年的73%，资本充足率下降到10.3%。由于该行服务质量欠佳并夸大理财产品收益，监管部门今年已收到关于该行的三笔投诉，去年同期为1笔。该行人员流动比率为30%，同业流动比率为20%。自该行一名独立董事辞职后，此职位空缺已达3个月;合规主管刚离职。

请分析A银行经营中存在的问题并提出改进建议。

(三)论述题

自2007年全球金融危机以来，按照二十国集团领导人确定的金融监管改革目标，在金融稳定理事会(FSB)主导下全球主要经济体系携手共建金融监管新框架，请分别从微观、中观和宏观层面论述国际银行监管改革的主要内容。

(四)英文阅读理解

第一篇是关于全球经济一体化的利弊的;第二篇是关于美国移民潮的。

(五)英语汉译英

关于2010年宏观经济金融形势的。涉及发展中国家、经济复苏的原因、经济增长率、股市、债市、低收入国家、新兴市场、2010年与2009年数据比较等词汇。

总之考的综合性挺强的，对英语阅读、翻译要求能力挺高，词汇量要求比较大，还要对经济金融英语比较了解。

三、面试题型

一共四题。包括中文自我介绍、中文结构化面试、中文专业面试及英文题各一题。时间平均15分钟，也有10分或者20分钟的。

英文问的：What are the rules and functions of CBRC,and why do you want to work in CBRC?实际上是两道题了

第三篇：银监会专业考试考题整理

2008某银监局试题 笔试内容主要是：

经济资本，监管资本，核心资本，信用评级系统，银行监管的原则，银行审慎经营原则，理念，M1,M2，短期贷款，操作风险，银行的四大风险，巴塞尔协议，银行监管法则，流动性。

08年商业银行面临的风险，银行资金短期大量流失要采取那些措施？金融监管手段，LIBOR等等。主要就是这些，这些内容不光要看定义还要把相关的内容都要看看，书上很少，主要从网络上找资源，包括定义，历史，意义，理念，原则，还有与其相关的很多内容等等。

就比如去年考了核心资本，今年就出了一个：巴塞尔协议

有效监管原则里资本除了核心资本还有一个 附属 资本，我就不会。光看核心资本了。另外要常常看银监局站点看看今年银行业闻，会议报告等等，会涉及到一点。面试内容： 1 介绍您自己 央行调整准备金对宏观经济的影响 3 金融监管与金融创新的联系 您作为一个应届毕业生参加工作如何展开，如何过渡？如果是社会工作者会问您为啥要报考公务员？

5，英语面试一题 介绍您的优点和缺点？就这5题，很简单，要想答好也不容易。

2009年各地银监局面试题

2009年2月8号安徽各地银监分局的IT类面试题，第一时间发出供大家参考。

1、介绍一下你的个人情况，包括你的年龄，学习经历，工作经历，学习情况，工作情况等。

2、假如你进入银监会工作，现在有3件事情要处理：

a、领导正在与金融机构负责人商谈，需要一份报告，由你负责的，这份报告已经完成的差不多了。

b、金融机构的客户来找你，要与你谈一些事情。c、临时公司有个会议，这个会议之前一直是由你参加的。你如何安排这三件事情。

3、假如你被银监会录用了，同时，商业银行也录用了你，商业银行的待遇比银监会高，你如何选择？

4、专业题：TCP/IP协议由四层，请你简单介绍一下，并说明ARP协议和FTP协议都位于哪一层； 假如让你去了解商业银行的网络状况，分析它的风险，你会从哪些方面进行了解？

5、英语题: a、谈谈你对银监会的了解 四川-银监-法律岗中文：

1、介绍下你的工作经验（我是在职的），应届是介绍学校和专业相关。

2、介绍一次你组织的活动

3、刑法第六次修正案的

4、英文：对cbrc的认识 2月8日浙江银监局下午面试真题

1、自我介绍 感觉聊天式

2、当你去某一银行执行监管工作中和银行工作人员发生冲突怎么处理

3、某省某地区银行不良贷款率高，有人建议放宽5级分类的条件以降低不良贷款率，你觉得合适吗？

4、the information you know about CBRC。

5、谈谈你对央行提出的存款准备金的理解以及存款准备金在国家宏观调控中的作用。我国近来存款准备金率是提高了还是降低了。

面试题：

1、自我介绍，不可以说名字。

2、你刚进单位，作为新员工，你的领导很器重你，对你很好，引起一些老员工对你不太满意，你如何处理这一情况。

3、假如你被银监会录用了，同时，商业银行也录用了你，商业银行的待遇比银监会高，你如何选择？

4、专业题两道：（1.）货币政策的局限性

（2）.某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！

5、英语：1.谈谈你对银监会的了解

2009年2月15日：广东省银监局机关监管二类面试真题

一、自我介绍

二、你的人生目标是什么？银监会能帮你实现吗？

三、从法律和制度两方面谈一下现在会计规范的内容。

四、英文题，好像是说如果你要做一个监管项目，需要相关数据，并且要求提供准确的结果，步骤是什么？

2009年2月8号：四川省银监分局监管一类面试真题

一、自我介绍

二、请问巴塞尔协议中包含哪些风险

三、某银行说他们的资产充足率达标，请问怎么样去验证？

四、某商业银行和银监会同时录用你，商业银行的待遇好，你如何选择？ 五、三件事情让你安排：一个是领导与金融机构交涉需要的报告，此报告你已经完成大部分；二是办事员需要的报告，有非常多的具体细节；三是一个日常会议，此会议之前一直由你参加。

六、How do you know about CBRC?

七、Does the financial crisis impact you in your life and job ？ 2009年2月8日：四川银监分局会计岗面试真题

我是上周末考四川银监辖内分局会计岗的，我的面试题目：

1、自我介绍（内容和楼主一样）

2、用三句话概括自己

3、如果作为监管人员到被监管机构，因为工作原因与该机构某人起冲突，对方情绪很激动，该怎么办？

4、我国从会计制度到会计准则的过程以及与国际会计准则的趋同，你怎么看？

5、为什么银行业需要监管？

6、英语：（1）what is CBRC?（2）where did you get the information of CBRC?（3）HOW do you adjusted yourself if you are not capable of the work division?（4）How do your schoolmates describe you?(又接着问了大概意思是这对于你有什么影响呢？）

（5）Say some informations about CBRC然后是算中文的吧

（6）如果你在监查现场与同事发生不同意见，怎么处理？

（7）专业题：如果一家银行自称资本充足率达到了标准，你会怎么确认？ 2009年2月15日：广东省银监局的面试真题 自我介绍 不过规定了你的学校，年龄，在学校情况，工作了的还需介绍公司名称，个人职务和岗位职责。你的人生目标是什么，你认为你在银监会能实现你的目标吗？ 3 内部控制的原则是什么？ 会计准则对银行监管有什么影响？ 4 Tell me how do you try your best in the CBRC? 内部控制的原则，是全面性，重要性，制衡性，适应性，成本效益原则。2009年2月14、15日 银监局机关经济和金融笔试和面试情况： 单选：五级贷款、核心资本与附属资本，货币政策工具

多选：单一客户贷款比例10%，中间业务的范畴，市场风险，银行经济资本，绩效

判断：var是对什么风险计量

简答：贷款担保,Eva,（Economic Value Added，即经济增加值）特里芬

论述：Var 案例：进口商期货市场套保，国际良好银行的铸就

英文资料题：两个图，比较简单。

英译汉，关于区域经济合作和地区经济发展的，注意专业词汇。

汉译英，服务业与就业，也不难，但是前面我做的太慢了，最后两个翻译只做了半个小时，比较潦草。

建议：

一、一定要扎实复习金融学的基础知识，对付专业考试不要有侥幸心理。

二、重视考过的题目，重现率高。

三、英语在于日积月累。自我介绍，人际关系（监管不配合怎么办），国际收支与货币政策。英文问到中国银行业面临的挑战。

简答分别是特里芬难题,担保贷款的缺点,EVA的定义和指标,论述是VAR的优缺点。面试是结构化面试,三个中文一个英语。

分别是自我介绍。上级派给你一个不熟悉的任务你应该怎么做。分析比较理财产品和存款的风险和收益。英语是谈下地震最震撼你的是什么。

谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性

巴塞尔协议对商业银行的指导原则

是什么类型的企业在金融危机中才能生存。

如果你工作很出色得到了领导的赏识，同事却排斥你，你怎么办？

金融危机对自己找工作的影响？

How do you handle the disaprovement?专业（20min）

1、自我介绍

2、如果你去某银行进行现场检查，银行的一位员工情绪激动，不和你配合怎么办？

3、什么是均衡汇率？汇率的影响因素有哪一些？

人行的考试更注重宏观经济学，考的面更广，银监局的专业课更注重商行知识。如经济资本，会计资本比较啊，定价模型啊。

一、简单题

1、什么是离岸金融市场，它有什么特征？

2、CAMEL分别代表什么？

3、论述题新巴塞尔协议对信用风险，市场风险，操作风险的监管有什么具体规定？

4、案例题关于贷款五级分类的题。具体的记不清了，让你判断案例属于五类中的哪类。该怎么监管控制。

5、汉译英一段关于经济增长的。（据说是2007年年报的一段）

6、英译汉美国次贷危机的。

1、自我介绍，3分钟。

2、谈谈你对报考银监局有什么优势

3、新巴塞尔协议对风险有怎样的划分，（提示说有8类）监管有怎样的要求。

4、英语题：问我有没有报考其他岗位，若有的话，银监局和那个岗位同时录用你，你会选择哪一个？

5、我国货币政策的三大法宝？如何运用它调节国际收支？

6、什么是离岸金融市场，它有什么特征？

7、经济学普遍认可的财政和货币政策的局限性。

8、新巴塞尔协议对商业银行公司治理的指导原则是什么?

9、英语题：谈谈你对银监局的认识，监管内容。eva概念及如何测算 担保的局限

什么是VAR方法及其优点、局限性 案例分析题

一个是关于汇率期货现货套期保值的，另一个是对通过政府注资勉强符合监管要求的银行，如何才能达到国际先进银行的标准

阅读理解（英语）两组图表

英译汉，关于制造行业和服务行业就业的

结构化面试，去金融机构现场检查，临近结尾的时候，发现一个问题，你认为很重要需要继续检查下去，而你的领导认为不重要，不需要检查了，你该怎么办？

专业题，商业银行、负债业务的概念，以及负债业务的特点。

案例题，一个人丢了身份证，并及时挂失，拾到身份证的人用此身份证去开设信用卡，并恶意透支，给身份证本人的信用记录造成负面影响。于是，身份证本人想法院起诉银行。问其中，银行有那些风险。

英语题，谈谈你的毕业论文情况

英语题，根据你的简历问的一句话总结，基础好才是王道，临时准备热点问题是无用的。题目类型多数是银行监管的条条框框，涉及核心资本以及有效监管。

1、离岸金融市场是什么，特点是什么？

2、信用风险，市场风险，操作风险的控制要求？

3、汉译英也是讲的国际经济形式。

第一题是自我介绍，年龄啊，毕业学校，工作经验，所获荣誉什么的。

第四题是英语题，问的是如果你和同事对一件事情有不同的看法，如何达成一致。十七大报告中指出我们改革开放以来取得的成绩，总结起来是因为开创了（），开拓了（），十七大报告指出我们要努力建设（）。

会计报表要遵循（）原则。世界三大经济组织是（）

会计应该遵循（）项基本原则和（）项准则。

监管的工作经验是 管法人，管风险，管（内控），提高（透明度）

一、简述怎样构建社会主义核心价值体系

二、银监局的监管标准是什么

三、金融资产包括哪四大类，什么内容。

四、简述科学发展观的内涵。

英文题：

一、为了做好城市扶贫工作，政府为下岗人员提供了一些培训计划；

二、随着教育的发展，近年来我过英语教学也得到发发展（大概是这样）

1、会计标准和银行监管的关系

2、我国会计的法律体系

3、内部控制的标准笔试简答题 1.经济周期对银行经营的影响 2.什么是贷款损失准备。论述题我国金融会计的发展阶段

1.自我介绍：包括个人学历，工作经历，报考动机等 2.是否了解银监局该岗位工作，你是否合适英语面试

3.地震中最令你震惊和感动的事，因为我吭哧了半天也整不明白，所以简单问我从地震中学到了什么

4.银监局的工作与你所学内容之间的关系。

5.复习建议：1）大事。好像去年考了对股市的看法，今年我遇到了地震相关的问题，其实还有奥运会等一些大事都应该准备一下吧。2）个人相关问题。比如以前看到有人被问hobby，还有别人怎么看他等等，总之自己的优缺点还有自己的成功和失败等经历都应该准备一下。3）银监局相关问题。比如对CBRC的了解，CBRC与你在学校所学的关系。4）普通面试题的英文版本。比如如何处理同事的不同看法等。

第一题 单选题 15题选10题 10分 衡量一国富裕程度的指标是（）A GDP B人均GDP C GNP D恩格尔系数 一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A物价下跌B 通货紧缩C物价水平上升和通货膨胀D 3 以下哪项是积极的货币政策（）将利息从2.25％下降到2.20％ 4 以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场 新巴塞尔协议的三大支柱是（）最低资本需求，监管部门的监管，市场约束 6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利 7 根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（）简答题 汇率变动和进出口变动是如何互相影响的。我国新会计准则同旧会计准则相比有哪些主要特点。3 我国商业银行的银行卡主要风险点有哪些什么是金融监管的骆驼评级制度 5 人力资源 结构化面试的特点和优缺点 论述题

我国新会计准则对商业银行经营管理有什么影响？ 案例分析题

一商业银行吸收了3千万美元的存款，现在银行将其中的2千万美元用于发放贷款，1千万美元用于购买企业债券，并委托一证券公司代理其债券买卖，管理行为。证券公司在未征得银行同意的情况下，私自将债券卖掉，用所得的资金购买股票，最后股票价格下跌，证券公司亏损。请问在这一业务中，银行存在哪些风险？

英语图表分析题 ABCD四城市人口 1998年 2008年人口对比 移民与本地居民人口结构题目简单 不详细列出来

第四篇：银监会专业考试单选题汇总

银监会专业考试单选题总汇

1.资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高于: A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;

2.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可决定文件由___以挂号邮件或特快专递送达申请人。

A.受理机关;B.上级机关;C.初审机关;D.决定机关;

3.甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行取得土地使用权后，正确的做法是___。

A.为了节约经费，直接在上建造自己的办公楼;B.可以出租，租期签至2009年4月9日;C.将其放置，等待升值20%后再行处置;D.及时进行帐务处理，及时处置;

4.设立城市商业银行法人机构的申请人应该是合并重组后城市信用社，其___。

A.不良贷款比例不高于5%;B.不良贷款比例不高于15%;C.不良贷款比例不高于8%;D.不良贷款比例不高于10%;

5.与董事会会谈纪要一式三份，分别存入非现场监管档案，抄送___和发送被监管机构董事会。A.市场准入部门;B.被监管机构监事会;C.统计部门;D.现场检查部门;

6.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立___自助银行。A.1个;B.2个;C.3个;D.4个;

7.以下选项中不正确的是: A.不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序;B.不良金融资产剥离（转让）方应明确工作职责并按权限进行审批;C.不良金融资产剥离（转让）方应设置独立于其他部门的审批部门;D.不良金融资产剥离（转让）方审批部门直接向董事会负责;

8.某企业在期末对生产用的一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。按历史成本计量，该设备价值为：

A.100万元;B.80万元;C.75万元;D.87万元;

9.《票据管理实施办法》规定，违反中国人民银行规定，擅自印制票据的，由中国人民银行责令改正，处以___罚款。

A.1万元以上20万元以下;B.2万元以上10万元以下;C.2万元以上15万元以下;D.2万元以上20万元以下;10.《金融许可证管理办法》是为了加强金融机构的___，促进金融机构依法经营，制定本办法。A.市场管理;B.监督管理;C.准入管理;D.行政管理;

11.根据《商业银行监管评级内部指引》的规定，资本充足率低于8%且呈下降趋势，则综合评级结果不应高于___。

A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;

12.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银监会及其派出机构的公示方式不包括___ A.邮件信件;B.在银监会互联网站上公布;C.在办公场所张贴;D.在指定的公开发行报刊上公布;

13.关于银团贷款融资，下列说法正确的是：

A.只能对项目进行融资;B.只能向大型集团客户融资;C.不能对流动资金需求进行融资;D.是基于分散授信风险所作的制度设计;

14.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请人向受理机关提交申请材料的方式为___ A.互联网或邮寄;B.当面递交;C.邮寄;D.邮寄或当面递交;

15.商业银行___，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;D.未经批准买卖、代理买卖外汇的;

16.下列说法不正确的是___。

A.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险;B.银行以抵债资产取得日为所抵偿贷款的结息日;C.银行不得擅自使用抵债资产;D.确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续;

17.以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对不良债权进行重组方式的是: A.以物抵债;B.修改债务条款;C.资产置换;D.破产清偿

18.商业银行在接到监管机构关于监管评级综合评级结果的通报后，如果对综合评级结果有异议，应当在___个工作日内向监管机构提出反馈意见。A.10;B.15;C.20;D.30 19.以下关于非现场监管的说法，错误的是: A.非现场监管是非现场监管人员实施一系列分类监管措施的周而复始的过程;B.一套完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段;C.非现场监管人员可以根据被监管机构风险实际状况、规模、业务复杂程度，相应调整和简化非现场监管程序;D.一个监管周期的时间为一年;20.金融机构衍生产品交易业务主管人员应当具备___年以上直接参与衍生产品交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。

A.2;B.3;C.5;D.8;

21.关于房地产抵押的表述，下列说法正确的是___。

A.房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为;B.债务人不履行债务时，抵押权人既可以依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿，也可以将抵押的房地产转归自己所有以充抵债务;C.以划拨方式取得的土地使用权，不得设定抵押权;D.依法取得的房屋所有权与该房屋占用范围内的土地使用权，可以一并设定抵押权;

22.商业银行在接到监管机构综合监管评级结果的通报后，如果对综合评级结果有异议，应当在___个工作日内向监管机构提出反馈意见。A.5;B.10;C.15;D.30;

23.国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当___。

A.拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;B.拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;C.拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的50%;D.拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的50%;

24.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，___在审查过程中对有关举报材料认为有必要进行核查的，应及时核查并形成书面核查意见。

A.受理机关或决定机关;B.决定机关;C.受理机关;D.初审机关或审批机关;

25.商业银行划分银行账户和____账户，也是准确计算市场风险监管资本的基础。A.资产;B.负债;C.资本;D.交易;

26.关于金融企业提取呆账准备的账务处理不正确的是：

A.一般准备计入利润分配;B.商业银行提取的相关资产减值准备计入当期损益;C.一般准备应在法定盈余公积金前分配;D.已计提资产减值准备的资产质量提高时,应在已计提减值准备的范围内转回,增加当期损益;

27.某企业2007年5月份营业收入200万元, 管理费用10万元, 营业成本150万元, 营业税费10万元, 处置固定资产净收益5万元, 转让无形资产所有权净损失10万元，接受现金捐赠20万元。当期权益(不考虑所得税影响)___。

A.增加25万元;B.增加45万元;C.增加200万元;D.减少10万元;

28.根据《商业银行资本充足率管理办法》，信用风险仍在银行的资产销售与购买协议的信用转换系数为___。

A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

29.甲省乙市交通银行在丁省丙市违规发放贷款，甲省、丁省银监局，乙市、丙市银监分局对管辖问题产生了争议，则应当提请哪个指定管辖：

A.中国银行业监督管理委员会;B.中国银行业监督管理委员会甲省分局;C.中国银行业监督管理委员会乙市分局;D.中国银行业监督管理委员会丁省分局

30.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，银监会及其派出机构公示内容不包括___ A.行政许可的事项、依据;B.需要申请人提交的申请材料目录和格式要求;C.行政许可主管领导联系方式;D.行政许可的条件、程序、期限;

31.商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其: A.条理性和准确性;B.连续性和稳定性;C.及时性和全面性;D.准确性和完善性;

32.以下银行业金融机构中应参照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》执行的是:___ A.中国工商银行;B.华夏银行;C.济南市商业银行;D.中国农业发展银行;

33.下列哪种情形是法律部门应该提出纠正意见，重新进行调查取证：

A.违法事实不清、证据不足的;B.违法事实清楚，但定性不准的;C.适用行政法规错误的;D.处罚幅度过高的

;34.某信用社的下列各项中不能确认为负债的是___。

A.应付工资;B.储蓄存款;C.经营亏损;D.应纳税金;

35.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以___ A.将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释;B.电话通知申请人作出书面说明解释;C.召开碰头会当面解释;D.要求申请人随时补充资料;

36.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，___认为必要的，经其主要负责人批准，可以第二次要求申请人作出书面说明解释。A.决定机关;B.受理机关;C.上级机关;

37.境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，其条件应符合___。

A.商业银行资本充足率不低于6%;B.非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的5%;C.权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%;D.最近2个会计连续盈利;

38.因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限自___继续计算。

A.不可抗力出现之日起;B.障碍消除之日起;C.障碍到来之日起;D.收到行政复议机关通知之日起;

39.票据权利是指___向票据债务人请求支付票据金额的权利。A.收款人;B.债权人;C.持票人;D.保证人;

40.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸为___。

A.银行汇率敏感性外汇负债减去汇率敏感性外汇资产的余额;B.银行汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债的余额;C.银行汇率敏感性外汇总资产减去汇率敏感性外汇总负债的余额;D.银行汇率敏感性外汇总负债减去汇率敏感性外汇总资产的余额;

41.以下关于信贷组合风险水平的说法，不正确的是: A.如果客户基础保持稳定且有良好的信誉记录，则内在风险偏低;B.资产组合中新产品或复杂产品占比越大，风险水平越高;C.一般而言，资产组合的平均期限越短，内在风险越高;D.如果某一项产品在信贷资产中的占比过高，则意味着内在风险较高

42.银监会及其派出机构作出处罚决定的,当事人应当在收到《行政处罚决定书》之日起多少日内将罚款 违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用帐户： A.10日以内;B.15日以内;C.7日以内;D.3日以内

43.《商业银行监管评级内部指引》规定资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高于___。A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;

44.关于各银团贷款成员与借款人签订的借款协议文本，下列说法正确的是：

A.为同一份协议;B.是不同的协议文本;C.经担保人同意，各成员可附加条件;D.经借款人同意，可约定不同利率;

45.以下关于银行业金融机构和金融资产管理公司对于尽职检查监督人员发现问题应采取的措施中不正确的是: A.责成相关部门和人员纠正;B.向监管当局书面报告;C.采取必要的补救措施;D.及时跟踪整改结果

46.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内___的权利。

A.申请仲裁;B.申请行政复议或者提起行政诉讼;C.提起行政诉讼;D.重新上报;

47.申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密、___外，行政复议机关不得拒绝。A.重要证据;B.关键证据;C.一般证据;D.个人隐私;

48.甲向银行申请贷款，并经乙同意以乙的住房作抵押，在这一经济关系中，甲为___,乙为___,银行为___。A.抵押人,抵押权人,债务人;B.抵押权人,抵押人,债务人;C.抵押人,债务人,抵押权人;D.债务人,抵押人,抵押权人;

49.商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户行业风险关注项的是___。

A.决策过程;B.所有者关系、组织结构和法律结构;C.领导后备力量和中层主管人员的素质;D.竞争力和结构;

50.下列选项中属于次级类贷款的是：

A.用途发生改变的贷款;B.本金已经逾期的贷款;C.同一借款人在其他银行的债务已经不良的贷款;D.借款人利用合并形式恶意逃废银行债务且本金已经逾期;51.与担保法相比,物权法尊重当事人自治的权利，将当事人的约定置于最优先的地位，在债务人不履行到期债务的情况下,债权人应当以___作为实现债权的第一选择.A.合同约定;B.债务人自己提供的担保;C.第三人提供的物的担保;D.要求保证人承担保证责任;

52.金融企业的资产减值准备以何币种计提？

A.人民币;B.美元;C.欧元;D.原记账币种;

53.某商业银行核心负债依存度为68%，则核心负债依存度定量指标应得分___。A.100分;B.90分至100分;C.75分至90分;D.75分以下;

54.中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人不符合的条件是___。

A.资本充足率为8%;B.权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%;C.最近2个会计连续盈利;D.申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上,有合法足额的外汇资金来源;

55.以下选项中哪一项不是非现场监管人员每一次风险评估中都应考虑的内容: A.信用风险;B.操作风险;C.市场风险;D.流动性风险

56.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起___作出不予受理申请决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。A.15日内;B.10日内;C.3日内;D.5日内;

57.物权法更加维护债权人的利益,在债务人不履行到期债务或抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成一致,抵押权人可以直接___,以维护自身权利.A.申请仲裁;B.提起诉讼;C.请求法院拍卖变卖抵押财产;

58.商业银行对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为___。

A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;

59.对于资本净额为正数但达不到资本监管要求的银行，商业银行监管评级中其综合评级结果通常给予___。

A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;

60.下列各项中,不会使所有者权益发生变化的是___。

A.增资扩股;B.接受现金捐赠;C.支付水电费;D.归还贷款;

61.某企业于2005年2月10日以国有划拨土地使用权为抵押物向农村信用社贷款，已依法向土地行政管理部门办理抵押登记，但未向有行政审批权限的部门办理审批手续，该抵押___。A.有效;B.无效;C.由抵押人决定;D.情况不清，不能确定;

62.A市银监分局对某建行营业网点违规高息揽储的违法行为处以没收违法所得、罚款的行政处罚，则该网点应当：

A.自收到《行政处罚决定书》之日起10日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的专用账户;B.自收到《行政处罚意见告知书》之日起10日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的专用账户;C.自收到《行政处罚决定书》之日起15日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的专用账户;D.以上选项均错误 63.以下关于监管信息变更的说法，错误的是: A.在非现场监管报表和其他信息报送截止日期期后，被监管机构发现数据存在问题，应立即重新报送;B.主监管员在对被监管机构报告审查的基础上，应及时通知和协商统计及信息部门;C.主监管员应将信息变更处置方案报送主管领导审批;D.如果不属于实质性调整，可不对有关监管结论和报告意见进行调整

64.商业银行综合监管评级结果为5级，表明这些银行的业绩表现非常差，如果没有采取紧急及明确的补救措施，银行可能需要___及偿付存款人。A.清盘;B.迁址;C.改革;D.重组;

65.商业银行申请开办衍生金融产品交易业务时，应当符合衍生产品交易业务主管人员应当具备___以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。A.3年;B.4年;C.5年;D.6年;

66.负责市场风险管理的部门应当职责明确，与___保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

A.客户经理;B.承担风险的业务经营部门;C.审查人;D.审计部门;

67.中资商业银行吸收合并的，被吸收合并方应按照___的条件和程序通过行政许可。A.法人机构合并;B.法人机构开业;C.法人机构变更;D.法人机构终止;

68.中资商业银行新设合并的，原法人机构应按照___的条件和程序通过行政许可。A.法人机构合并;B.法人机构解散;C.法人机构变更;D.法人机构终止;

69.市场风险管理政策和程序应当在___基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。

A.分帐核算;B.并表;C.无风险的;D.风险可承受的;

70.银团贷款成员按照___享有银团贷款项下相应的权利、义务。

A.代理行的安排;B.银行业协会公约;C.银团会议决议;D.实际承诺份额;

71.下列各项中,能够使所有者权益发生变化的是___。

A.吸收存款;B.发放贷款;C.购买固定资产;D.宣告现金股利;

72.商业银行授信品种风险分析提示中，不属于设备采购和更新融资需求重点关注项的是___。A.应收账款的质量与坏账准备情况;B.时机选择，宏观经济情况和行业展望;C.未实现的生产能力;D.其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产;73.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，设立城市商业银行的注册资本应不低于___，且为实缴资本。

A.5亿元;B.2亿元;C.1亿元;D.5000万;

74.在以下哪种情况下，背书无效？___ A.背书未记载日期;B.在加附粘单上背书;C.将汇票金额分别转让给二人以上的背书;D.连续背书;

75.商业银行公开发行次级债券核心资本充足率不低于___。A.4%;B.5%;C.6%;D.8%;

76.根据《商业银行资本充足率管理办法》，外汇风险的资本要求等于总净敞口头寸乘以___。A.6%;B.8%;C.10%;D.12%;

77.银监会或其派出机构在收集证据中，发现证据可能灭失的情况下可以先进行登记保存并应当在几日内作出处理决定：

A.7日内;B.10日内;C.5日内;D.15日内;

78.以下关于风险评估的说法，错误的是: A.非现场监管人员应当在日常监管工作基础上进行专业判断;B.评估整体风险水平的主要原则是不能对低评级和高评级进行简单的算术平均;C.原则上，内在风险水平与风险管理能力两个因素的权衡上，内在风险水平所占权重更高;D.各项主要业务的整体风险水平可以分为高、中、低三个等级;

79.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起5日内作出___ 的决定 A.不予受理申请;B.撤回申请;C.补正材料;D.先行受理，再补齐材料;

80.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。下列各项中属于重大事项的是___。

A.业务区域变动;B.业务对象变动;C.客户涉及重大诉讼;D.客户债权人发生变动;

81.在办理个人住房贷款时，下列说法正确的是___。

A.借款人所购住房是期房的，在借款人的贷款期内，无法办理房屋抵押登记;B.对个人住房贷款而言，由于贷款期限长，只能采取一种贷款偿还方式，即等额还款法;C.借款人以所购住宅现房作为贷款抵押物的，必须将住房整体用于贷款抵押，并到房产部门办理抵押登记;D.以所购房作为抵押的必须办理房屋保险;

82.商业银行应当对市场风险实施___管理。A.规模比例;B.比例;C.限额;D.拨备;

83.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可决定文件由决定机关以挂号邮件或特快专递送达申请人，___应当及时向邮政部门索取申请人签收的回执。A.下级机关;B.受理机关;C.初审机关;D.决定机关;84.在保证期间内,债权人许可债务人转让了三分之二的债务且未经保证人书面同意,则保证人的保证责任为: A.不再承担任何保证责任;B.继续承担全部保证责任;C.对转让的三分之二债务承担保证责任;D.对剩余未转让债务承担保证责任;

85.下列各项商业银行授信风险预警信号中，反映客户管理层变化的是___。

A.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求;B.短期授信和长期授信错配;C.业务战略频繁变化;D.在银行存款变化出现异常;

86.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,在补正通知书发出后，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后___作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书，并说明不予受理的理由。

A.5日内;B.3日内;C.10日内;D.15日内;

87.违法行为在几年未被发现的，可以不再给予行政处罚： A.1年;B.2年;C.5年;D.10年

;88.综合评级结果为___级，表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。A.3;B.4;C.5;D.6;

89.商业银行综合监管评级结果为5级，表示银行即时或近期内___，这些银行的业绩表现非常差。A.勉强维持;B.即将倒闭;C.已经倒闭;D.极可能倒闭;

90.下列银行对于抵债资产处置的说法，不正确的是___。

A.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险;B.抵债资产处置后应尽快变现;C.拍卖抵债金额超过1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标的方式确定拍卖机构;D.除股权外的其他权利应在有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的3年;

91.商业银行对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为___。A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;

92.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，___在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。A.下级机关;B.批准机关;C.上级机关;D.决定机关;

93.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行___，方便申请人查阅。

A.张贴;B.通告;C.公示;D.公布;

94.呆账准备金中的一般准备是金融企业按照一定比例从___中提取的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.利润总额;B.净利润;C.营业利润;D.各项收入;95.银行业监督管理机构根据___的要求，可以采取措施进行现场检查。A.风险监管;B.履行职责;C.依法监管;D.审慎监管;

96.甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行抵债资产的取得日为___。

A.2006年2月7日;B.2007年1月27日;C.2007年3月7日;D.2007年3月13日;

97.银团贷款代理行应履行勤勉尽责的义务，代理行的下列行为违反勤勉尽责义务的是：

A.代理行审查、督促借款人落实贷款条件;B.代理行划收银团贷款本息;C.代理行代收相关费用;D.代理行收取银团贷款本息，未及时划付参加行;

98.抵债资产未处置前取得的租金等收入计入哪一科目___。

A.营业收入;B.其他业务收入;C.营业外收入;D.不计入收入;

99.系统内之间可不可以互相租用抵债资产：___。A.不可以;B.可以;C.无规定;D.自行掌握;

100.下列财产中可以用于抵债的是___。

A.用于教学的电脑设备;B.已被政府确定征用的土地使用权;C.某犯罪集团犯罪所得的赃车;D.个人经营的商业用店铺;

101.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起___受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。A.15日内;B.3日内;C.10日内;D.5日内;

102.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，属于现场检查组长与主查人共同职责的是___。A.负责现场检查工作的具体组织和实施;B.控制检查工作的质量和进度;C.向其所属机构反映现场检查中发现的重大线索或问题;D.根据检查工作的进展情况及时调整检查力量和检查时间;

103.占有指占有人对不动产或者动产的实际控制。借他人的物品，过期不还是___.A.有权占有,善意占有;B.有权占有,恶意占有;C.无权占有,善意占有;D.无权占有,恶意占有;

104.金融企业提取一般准备的所设比例的基数应当是：

A.全部贷款余额;B.金融企业的资产总额;C.承担风险和损失的资产余额;D.扣除已计提减值准备后得资产净额;

105.甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。对于该土地使用权，甲行应该___。

A.在2008年3月7日前处置;B.在2009年3月7日前处置;C.在2008年3月13日前处置;D.在2009年3月13日前处置;

106.对于抵债资产的取得日的表述不正确的是___。

A.抵债协议书生效日可以作为抵债资产取得日;B.法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日应该作为抵债资产取得日;C.以中华轿车作为抵债资产，轿车的交付日为抵债资产取得日;D.机器设备作为抵债资产，抵债协议签订生效的日期为抵债资产取得日;

107.金融许可证实行机构编码___原则。金融机构除发生更名、营业地址变更、被撤销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。

A.统一制;B.固定制;C.终身制;D.轮换制;

108.同一财产法定登记的抵押权、质权、留置权同时并存，则___具有第一优先受偿权.A.抵押权人;B.质权人;C.留置权人;D.第三人;

109.下列关于办理抵押登记部门的描述错误的是: A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为当地工商行政管理部门;B.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;

110.关于“银团贷款信息备忘录”下列选项错误的是：

A.由借款人编制;B.是潜在参加行审贷的重要依据;C.一经编制无需修改;D.其完整性由借款人及担保人负责;

111.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请材料中应当注明___ A.详细、准确的联系方式和送达行政许可决定的邮寄地址;B.详细、准确的联系方式和送达行政许可决定的邮件地址;C.申请单位、申请事项和详细、准确的联系方式;D.申请单位、申请事项和送达行政许可决定的邮寄地址;

112.A银监分局对辖区内的金融机构作出的下列处罚决定，可以不在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有举行听证权利的是：

A.银监分局对某行作出的责令停业整顿的处罚;B.A银监分局对某行作出的吊销金融许可证的处罚决定;C.A银监分局作出的对某行董事长取消任职资格2年的处罚决定;D.A银监分局决定的对某行处以60万元的罚款决定;

113.担保法规定,抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人___。

A.减少相应价值债权;B.要求抵押人增加相应价值担保;C.在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保;D.放弃全部担保;

114.某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照历史成本计量，该机器入账价值为___。A.31万元;B.25万元;C.32万元;D.28万元;

115.城市商业银行法人机构未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由___办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

A.监管办事处;B.银监分局;C.银监局;D.银监会;

116.商业银行如果对监管评级结果没有异议，应当在___内向监管机构提供回应报告和确认书，确认评级结果并报告对问题和缺陷的整改措施。A.10天;B.20天;C.1个月;D.2个月

117.商业银行对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为___。

A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;

118.骆驼（CAMEL）评级体系中的管理状况（M）是指银行公司治理状况和___。A.资本充足状况;B.公司治理的决策机制;C.盈利状况;D.内部控制状况;

119.金融机构应建立健全控制___的机制和制度，严格审查交易对手的法律地位和交易资格。A.道德风险;B.法律风险;C.市场风险;D.操作风险;

120.因处分抵押财产转移土地使用权的，被处分土地使用权的受让方、抵押人和抵押权人应在抵押财产处分后___日内，持有关证明文件到土地管理部门办理变更土地登记手续。A.十;B.十五;C.二十;D.三十;

标准答案: D

121.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以___的内容为准。A.合同约定;B.登记记载;C.协商;D.银行解释;

标准答案: B

122.以下选项中属于不良债权的是: A.商业银行的关注类贷款;B.金融资产管理公司收购或接收的不良金融债权;C.财务公司持有的抵债资产;D.信用社的全部逾期贷款;

标准答案: B

123.根据《票据法》的有关规定，涉外票据背书、付款和保证行为适用: A.出票地法律;B.出票人本国法律;C.付款人本国法律;D.行为地法律;

标准答案: D

124.银行在取得抵债资产过程中向债务人收取补价的，按照实际抵债部分的___作为抵债资产入账价值。A.贷款本金和表内利息减去收取的补价;B.市场价值;C.账面价值;D.评估价值;

标准答案: A 125.商业银行对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为___。

A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: C

126.《商业银行法》规定，商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处___罚款。

A.十万元以上五十万元以下;B.五万元以上五十万元以下;C.五十万元;D.五万元以上一百万元以下;

标准答案: B

127.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的___应当通知申请人到发证机关领取金融许可证。A.下级机关;B.受理机关;C.发证机关;D.决定机关;

标准答案: D

128.商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求，建立与本行的___、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。

A.业务性质;B.产权制度;C.人员结构;D.经营抵御;

标准答案: A

129.银团贷款出现风险，银团贷款成员可向___依法行使追索权。A.牵头行;B.代理行;C.其他银团成员;D.借款人及担保人;

标准答案: D

130.以下说法中不正确的是: A.监管信息收集贯穿于非现场监管工作的各个环节;B.非现场监管信息不包括社会公众媒体以及第三方机构信息;C.《机构概览》应随着监管信息的持续收集而不断更新;D.信息的准确性、及时性和完整性是监管信息采集工作的重要标准;

标准答案: B

131.银行业金融机构和金融资产管理公司对于以下哪种情况免于责任追究: A.自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方擅自处置剥离（转让）资产;B.经规定程序审批同意，放弃不良金融资产合法权益;C.将资产处置给自己或与自己存在直接或间接利益关系的机构或人员;D.泄露金融机构商业秘密，获取非法利益;

标准答案: B 132.商业银行___应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.业务经营部门;B.内部审计部门;C.各支行;D.稽核部门;

标准答案: B

133.当事人对行政处罚要求陈述和申辩的，将陈述和申辩的书面材料提交银监会应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起几日内做出：

A.5个工作日内;B.3个工作日内;C.7个工作日内;D.10个工作日内;

标准答案: D

134.行政复议决定书一经___，即发生法律效力。A.出台;B.送达;C.下发;D.宣读;

标准答案: B

135.甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。100万元贷款的停息日为___。

A.2006年2月7日;B.2007年1月27日;C.2007年3月7日;D.2007年3月13日;

标准答案: D

136.A银行于2006年5月10日与B资产管理公司签订了14400万元的不良资产转让协议，并约定B资产管理公司不得转让这些资产。2006年6月9日，A银行征得B资产管理公司同意及授权后，现金收回不良贷款400万元。2006年9月6日A银行将14000万元不良资产划转到B资产管理公司。请根据以上案例判断以下选项中描述正确的是: A.资产交易基准日是2006年9月6日;B.收回400万元不良贷款归B资产管理公司所有;C.A银行收回不良贷款产生的费用由A银行承担;D.B资产管理公司不得转让该协议项下的不良资产;

标准答案: B

137.关于《行政处罚决定书》的送达，应该参照那部法律执行：

A.民事诉讼法;B.行政处罚法;C.中华人民共和国刑法;D.治安处罚法;

标准答案: A

138.境内金融机构的分支机构办理衍生产品交易业务，须由其___统一进行平盘、敞口管理和风险控制。A.一级分行（部）;B.二级分行（部）;C.总行（地区总部）;D.上一级管辖行（部）;

标准答案: C 139.以下选项中不属于不良金融资产公开处置方式的是: A.拍卖;B.竞标;C.竞价;D.协议转让;

标准答案: D

140.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可决定文件也可应申请人要求由其领取，领取人应出示___并签收。

A.单位介绍信或合法身份证件;B.单位介绍信、合法身份证件;C.合法身份证件;D.工作证或身份证;

标准答案: B

141.城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额___股东的变更申请，由其所在地银监局受理、审查并决定。

A.2%以上、5%以下;B.5%以上、8%以下;C.5%以上、10%以下;D.5%以上、8%以下;

标准答案: C

142.下列选项中属于关注类贷款的是：

A.改变贷款用途;B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款;C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款;D.需要重组的贷款;

标准答案: A

143.设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，该城市信用社应___。

A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于3%;B.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%;C.资本充足率不低于6%，核心资本充足率不低于3%;D.资本充足率不低于6%，核心资本充足率不低于4%;

标准答案: C

144.出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类：

A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作;B.贷款保证人的财务状况出现疑问;C.借款人未按规定用途使用贷款;D.借款人不能偿还对其他债权人的债务;

标准答案: D

145.银行综合评级为___级，表示如果没有采取紧急及明确的补救措施，银行可能需要清盘及偿付存款人，或需要其他形式的紧急援助、合并或收购。A.3;B.4;C.5;D.6;

标准答案: C

146.以下选项中不属于收购方承担的调查内容的是: A.不良资产形成原因;B.资产权属关系;C.收购可行性;D.不良资产的市场前景;

标准答案: A

147.主监管员原则上应在完成风险评估之日起

___个工作日内制定《现场检查立项建议书》，并送交现场检查部门。

A.10;B.15;C.20;D.30;

标准答案: D

148.当事人到期不履行罚款的，银监会或其派出机构可采取的措施有：

A.每日按罚款数额的百分之三加处罚款;B.每日按罚款数额的百分之五加处罚款;C.自行划缴罚款;D.对其主管人员进行行政拘留;

标准答案: A

149.以下选项中不符合不良金融资产处置定价环节尽职要求的是: A.制定不良金融资产定价管理办法;B.选聘中介机构对处置资产进行评估;C.向中介机构评估结果提出书面疑义;D.每年一次重估不良金融资产的实际价值;E.根据不同形态资产采用不同定价方法;

标准答案: D

150.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，以下不属于商业银行内部人的有___。A.商业银行董事;B.商业银行行长;C.商业银行行长的妻子;D.商业银行董事长的侄子;

标准答案: D

151.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和___情况。

A.风险管理;B.重大损失;C.风险检查;D.内部控制;

标准答案: B

152.主监管员应根据___原则审慎处置有关的信息变更要求。A.合规性;B.重要性;C.及时性;D.完整性;

标准答案: B

153.商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户的管理者风险关注项的是___。A.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响;B.历史经营记录及其经验;C.产品质量可能导致产品销售的下降;D.原材料短缺或变质;

标准答案: B

154.商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行___1%以上的交易即为重大关联交易。A.净资产;B.资本净额;C.资产总额;D.实收资本;

标准答案: B

155.下列金融机构的做法，正确的是___。

A.甲银行有某企业作为抵债资产的小轿车一辆，现工作用车紧张将小轿车自用;B.乙银行有某企业作为抵债资产的办公大楼一座，该银行行长签字将办公大楼作为自己银行的办公大楼使用;C.丙银行有作为抵债资产的办公大楼一座，该行因自己并无固定的办公大楼，于是办理了相应的固定资产购建审批手续后转为自用;D.丁银行有作为抵债资产的手提电脑一部，该行行长将其拿给自己的女儿使用;

标准答案: C

156.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构董事会应至少___对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。A.每月;B.每季;C.每半年;D.每年;

标准答案: D

157.根据《商业银行资本充足率管理办法》，等同于贷款的表外授信业务的信用转换系数为___。A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: D

158.甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行若想将此土地出租，则合同租期最晚签至___。

A.2008年3月7日;B.2009年3月7日;C.2008年3月13日;D.2009年3月13日;

标准答案: D

159.根据《商业银行资本充足率管理办法》，利率和汇率合约风险资产的计算由___部分组成。A.两;B.三;C.四;D.五;

标准答案: A

160.以下选项中不属于不良金融资产日常管理工作的是: A.档案管理;B.权益维护;C.风险监测;D.核对相关数据、资料的合法性、真实性;标准答案: D

161.银监会的法律部门发现下级行政复议机关有无正当理由不予受理行政复议申请、不按照规定期限作出行政复议决定、徇私舞弊、对申请人打击报复或者不履行行政复议决定等情形的，应当向___部门提出处理建议。

A.政府;B.检察;C.仲裁;D.监察;

标准答案: D

162.某银行贷给甲企业100万元于2007年1月9日到期，企业经营不善，无力还贷，该行遂于2月19日向法院提起诉讼，要求甲企业还本付息。后经法院调解，甲企业同意以该公司的自有的高档轿车作为抵债资产偿还贷款本息，法院于3月6日送达双方当事人调解书。甲企业于3月11日将轿车交付给该银行。请问：抵债资产取得日为___。

A.1月9日;B.2月19日;C.3月6日;D.3月11日;

标准答案: C

163.参与设立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并财务报表测算，应当满足___。A.申请前一年末的资产利润率一般应不低于0.3%;B.申请前二年末的资产利润率一般应不低于0.1%;C.申请前一年末的资产利润率一般应不低于0.2%;D.申请前二年末的资产利润率一般应不低于0.4%;

标准答案: C

164.担保法规定,以划拨方式取得国有土地使用权,在拍卖该划拨土地所得的价款后应首先___.A.优先受偿抵押权人;B.优先返还抵押人;C.全额上缴国库;D.依法缴纳相当于土地使用权出让金的款额;

标准答案: D

165.银团贷款成员___对借款人担保进行调查。

A.有权;B.无权;C.经牵头行同意有权;D.经借款人同意有权;

标准答案: A

166.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的___。

A.可行性;B.有效性;C.真实性;D.安全性;

标准答案: B

167.有关市场价格的___是商业银行披露信息的内容之一。

A.变化分析;B.波动分析;C.准确性分析;D.敏感性分析;

标准答案: D

168.商业银行在接到监管机构综合监管评级结果的通报后，如果对监管评级结果没有异议应当在___内向监管机构提供回应报告和确认书。

A.一个月;B.二个月;C.三个月;D.半年;

标准答案: A

169.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，发证机关应当在决定作出后___颁发、换发金融许可证。

A.5日内;B.10日内;C.15日内;D.3日内;

标准答案: B

170.城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更持有资本总额或股份总额___以上股东的变更申请，由城市商业银行、城市信用社股份有限公司所在地银监局受理，银监会审查并决定。A.5%;B.8%;C.10%;D.15%;

标准答案: C

171.以下不属于流动性风险评估要素的是: A.与负债结构相对应的资产流动性的总量和结构;B.重新定价风险;C.融资来源的多样化;D.净融资缺口;

标准答案: B

172.以下关于主监管员的叙述中，不正确的是: A.主监管员对监管评级结果承担最终责任;B.主监管员应具备一定时期的同类型被监管机构的监管经验;C.主监管员承担属地分支机构的非现场监管的主要责任;D.主监管员一般设在法人机构（或主报告行）所在地;

标准答案: A

173.银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置审核人员应对处置方案的____ 进行审核。A.公平性、合法性、合规性、合理性;B.合法性、合规性、合理性、可行性;C.合规性、合理性、准确性、合法性;D.公平性、准确性、合法性、合规性;

标准答案: B

174.关于抵债资产的帐务处理，下列说法不正确的是___。

A.按实际抵债部分的贷款本金和已确认的表内利息作为抵债资产入账价值;B.银行为取得抵债资产支付的抵债资产欠缴的税费、垫付的诉讼费用和取得抵债资产支付的相关税费计入抵债资产价值;C.银行按抵债资产入账价值依次冲减贷款本金和应收利息;D.以抵债资产估价价值入账;

标准答案: D

175.商业银行应当按照___计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。

A.实际价值;B.协议价格;C.市场价格;D.评估价格;

标准答案: C

176.中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，不符合的条件有___。

A.主要监管指标应达到监管要求，提足准备金后具有营运资金拨付能力;B.收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好，内部控制健全有效，合法合规经营;C.收购对象为地方性信托投资公司的，其资产质量应当较好、规模较大;D.股份制商业银行原则上只能在被收购中小金融机构所在的地级市范围内设立分支机构;

标准答案: C

177.国有商业银行和股份制商业银行申请开办、增加或变更需要审批的电子银行业务，由___受理、审查并决定。

A.银监分局;B.银监分局或银监局;C.银监局;D.银监会;

标准答案: D

178.对金融企业的计提的人民币和外币资产减值准备，应如何处理？

A.以人民币和外币资产减值准备分别核算和反映;B.折合成人民币进行核算和反映;C.折合成外币进行核算和反映;D.折合成美元进行核算和反映;

标准答案: A

179.下列只涉及所有者权益内部变化的是___。

A.盈余公积转资本;B.分配现金红利;C.计提应付利息;D.计提呆帐准备金;

标准答案: A

180.吊销金融许可证的行政处罚，应由谁来实施：

A.人民银行;B.金融机构的上级主管部门;C.颁发该许可证的银行监督管理机构;D.工商部门;

标准答案: C

181.能够同时影响资产和负债的经济事项是___。

A.接受投资者投资;B.支付职工应付工资;C.宣告现金股利;D.从银行提现金;

标准答案: B

182.以下关于现场检查立项的说法，错误的是: A.现场检查立项是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证;B.《现场检查立项建议书》由现场检查部门制定;C.现场检查立项的主要依据是监管流程各阶段形成的监管成果;D.《现场检查立项建议书》是制定《现场检查方案》的依据。;

标准答案: B

183.下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是: A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理;B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务;C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责;D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告;

标准答案: B

184.银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构行政许可的事项、条件、具体操作流程、审查决定期限等不适用___规章的规定。

A.《中国银行业监督管理法》;B.《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》;C.《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》;D.《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》;

标准答案: A

185.出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入关注类：

A.正常经营收入不足以保证还款，需要执行抵押担保来还款;B.企业改制对银行债务可能产生不利影响;C.借款人经营亏损，净现金流量为负值;D.借款人已资不抵债;

标准答案: B

186.对于当事人到期不履行罚款的, 银监会或者派出机构可以每日按罚款数额的多少加处罚款： A.百分之五;B.千分之七;C.百分之一;D.百分之三;

标准答案: D

187.根据我国《担保法》，可以作为贷款抵押物的有___。

A.机器设备;B.所有权有争议的财产;C.学校教学设施;D.土地所有权;

标准答案: A

188.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，决定机关应当通知申请人到___领取金融许可证。A.决定机关;B.受理机关;C.初审机关;D.发证机关;

标准答案: D

189.甲工厂原有东门，后想开西门，借用乙工厂的道路通行。甲工厂与乙工厂约定，甲工厂向乙工厂适当支付使用费，乙工厂允许甲工厂的人员通行。此时乙地称为“___”，甲地称为“___”。A.需役地,供役地;B.供役地,需役地;C.需役地,需役地;D.供役地,供役地;

标准答案: B

190.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起20日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报___ A.审查机关;B.受理机关;C.下级机关;D.决定机关;

标准答案: D

191.责令停业整顿的行政处罚，应由哪一部门实施：

A.人民银行;B.金融机构的上级主管部门;C.批准设立该金融机构的银行业监督管理机构;D.人民法院;

标准答案: C

192.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不予受理通知书应由___交予或邮寄给申请人。

A.初审机关;B.权利机关;C.上级机关;D.受理机关;

标准答案: D

193.某商业银行流动性比例为28%，则流动性比例定量指标应得分___。A.100分;B.90分至100分;C.60分至90分;D.60分以下;

标准答案: C

194.下列关于银行抵债资产的说法正确的是___。

A.机器设备作为抵债资产应自取得之日起1年内处置变现;B.办公楼作为抵债资产应自取得之日起1年内予以变现;C.手提电脑作为抵债资产应自取得之日起2年内予以变现;D.某企业厂房作为抵债资产应自取得之日起1年内予以变现;

标准答案: A

195.以下关于银行业金融机构和金融资产管理公司变更不良金融资产处置方案的表述不正确的是: A.条件优于原方案的，应向项目原审批机构报备;B.条件劣于原方案的，应重新上报审批并取得同意;C.方案确需变更的，应针对不同情况进行处理;D.严格按照审批方案实施，不允许变更;

标准答案: D

196.银团贷款除牵头行外，给其他参与行分销总份额原则上不能超过银团贷款融资总额的___。A.20%;B.50%;C.70%;D.80%;

标准答案: D 197.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人___，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。

A.失踪2天;B.变更申请或撤销申请;C.死亡、丧失行为能力或依法终止;D.依法终止;

标准答案: C

198.综合评级结果为___ 级，表示银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。

A.1;B.2;C.3;D.4;

标准答案: B

199.金融许可证载明的机构编码实行全国___编码。A.一致;B.统一;C.唯一;D.随机;

标准答案: B

200.商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用 ___等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析;B.情景分析;C.压力测试;D.内部模型;

标准答案: C

201.以下说法不正确的是: A.银监会将以适当方式向有关职能部门披露商业银行的监管评级结果;B.各级监管机构须严格按照规定的程序和形式向银行董事会通报被评级银行的综合评级结果以及存在的主要风险和问题;C.商业银行董事会不得向董事会以外的任何人员披露监管评级结果;D.监管机构可以适当方式将评级结果向被评级银行股东披露;

标准答案: D

202.支票属于见票即付的票据，不得另行记载___，否则该记载无效。A.出票日期;B.付款日期;C.提示期间;D.到期日期;

标准答案: B

203.金融企业提取一般准备的时间是：

A.每两年一次;B.每年终了;C.每年中询;D.每季度末;

标准答案: B

204.在实施现场检查过程中，检查组需要对检查范围做出调整的，应当事先与___协商。

A.主监管员;B.主查人;C.非现场监管负责人;D.银监会监管部门（派出机构）主管领导;

标准答案: A

205.下列说法符合《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是___。

A.由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为决定机关;B.由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为受理机关;C.由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为下级机关;D.由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位可以为下级机关也可以为上级机关;

标准答案: A

206.下列说法中正确的是___。

A.财政部驻各地财政监察专员办事处负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理;B.银行可以制定《抵债资产管理办法》的实施细则，报人民银行备案;C.《抵债资产管理办法》自2005年10月1日起实施;D.《抵债资产管理办法》不适用于政策性银行;

标准答案: A

207.行政复议机关违反本办法规定，无正当理由不予受理依法提出的行政复议申请或者在法定期限内不作出行政复议决定的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予___行政处分。

A.降级、警告、记过;B.警告、记过、记大过;C.记过、记大过、撤职;D.警告、记过、撤职;

标准答案: B

208.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，___应当在决定作出后10日内颁发、换发金融许可证。

A.发证机关;B.受理机关;C.初审机关;D.决定机关;

标准答案: A

209.城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更注册资本，由所在地___受理、审查并决定。A.银监分局;B.银监分局或银监局;C.银监局;D.银监会;

标准答案: C

210.境内金融机构的分支机构办理衍生产品交易业务须由其___统一进行平盘、敞口管理和风险控制。A.一级分行（部）;B.二级分行（部）;C.总行（地区总部）;D.上一级管辖行（部）;

标准答案: C

211.下列说法符合《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是___ A.申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起5日内办理完毕;B.申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起15日内受理行政许可申请;C.申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起15日内向申请人发出审查通知书;D.申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请;

标准答案: D

212.某商业银行成本收入比率为47％，则成本收入比率定量指标应得分___。A.100分;B.90分至100分;C.75分至90分;D.50分至75分;

标准答案: C

213.小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序认为违法建筑物，问银行可否接收该房以物抵债？

A.可以;B.不可以;C.经财政部门同意后可以;D.经银行业监管部门同意后可以;

标准答案: B

214.中资商业银行分行降格为支行，降格申请向___提出，并受理、审查、决定。

A.拟降格机构所在地中资商业银行;B.拟降格机构所在地银监分局;C.拟降格机构所在地银监局;D.银监会;

标准答案: C

215.某城市商业银行资本净额1亿元，拟申请设立两个分行，则下列哪个机构不应予以批准___。A.向A分行拨付2400万营运资金，B分行拨付2000万元营运资金;B.向A分行拨付3100万营运资金，B分行拨付3500万元营运资金;C.向A分行拨付1500万营运资金，B分行拨付1000万元营运资金;D.向A分行拨付3300万营运资金，B分行拨付2500万元营运资金;

标准答案: B

216.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请人应按照___提交申请材料。A.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》;B.《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》;C.《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》;D.《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》;

标准答案: C

217.抵押的有效期为___。

A.抵押登记到期日;B.抵押登记到期日后两年;C.主债权期限届满后两年;D.主债权诉讼时效结束后两年;

标准答案: D

218.根据《商业银行资本充足率管理办法》，与某些交易相关的或有负债信用转换系数为___。A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: C

219.下列金融机构对于关于抵债资产处置的说法，正确的是___。

A.动产抵债资产应自取得之日起1年内予以处置;B.法院关于银行抵债资产债权债务纠纷的立案日为债权取得日;C.不动产和股权抵债资产应自取得日起1年内予以处置;D.动产抵债资产应自取得日起2年内予以处置;

标准答案: A

220.甲市农业银行违规高息揽储，甲市银监分局对其作出了责令停业整顿的行政处罚。该农业银行由A省银监局批准设立，则该处罚决定应由哪个部门实施：

A.甲市人民政府;B.甲市银监分局;C.A省银监局;D.人民银行;

标准答案: C

221.在___情况下，保证人承担的票据保证责任也将归于无效。

A.被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效;B.被保证人的债务因实质上的原因而无效;C.被保证人因无行为能力发出汇票而使汇票无效;D.被保证人因为伪造票据而使汇票无效;

标准答案: A

222.甲市建设银行违规发放贷款，甲市银监分局对其作出了吊销金融许可证的行政处罚。该建设银行由A省银监局颁发许可证，则该处罚决定应由哪个部门实施：

A.甲市人民政府;B.甲市银监分局;C.A省银监局;D.人民银行;

标准答案: C

223.境外金融机构作为设立城市信用社股份有限公司的发起人，其最近1年年末总资产原则上不少于___。

A.15亿美元;B.10亿美元;C.20亿美元;D.50亿美元;

标准答案: B

224.依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法错误的是：

A.当事人逾期不提出听证申请的，视为放弃听证权利;B.听证工作组有5—10人组成;C.听证工作应当指定专人为记录员;D.当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避;

标准答案: B

225.境外金融机构投资入股城市信用社股份有限公司，其最近1年年末总资产原则上不少于___。A.5亿美元;B.10亿美元;C.15亿美元;D.20亿美元;

标准答案: B

226.商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当在最近3个会计的年末净资产均不低于___，资本充足率符合监管部门的有关规定。A.10亿元人民币;B.20亿元人民币;C.30亿元人民币;D.50亿元人民币;

标准答案: B

227.遇复杂情况或重大问题，___应参与现场检查立项起草的讨论研究。

A.非现场监管负责人;B.非现场监管部门;C.统计部门;D.现场检查部门;

标准答案: A

228.北京某公司经理王某携带新加坡某银行为付款银行的汇票一张，赴东南亚办理业务，途中在香港不慎将该汇票丢失。失票人王某请求保全票据权利的程序适用___法律。A.中国;B.新加坡;C.中国或者新加坡;D.香港;

标准答案: B

229.某银行在期末对一大型计算机设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。按重置成本计量，该设备价值为___。

A.100万元;B.80万元;C.75万元;D.87万元;

标准答案: D

230.金融机构开办衍生产品交易业务时，衍生产品交易业务主管人员应当具备___年以上直接与衍生产品交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。A.2;B.3;C.5;D.8;

标准答案: C

231.综合评级为___级的银行，被认为是有问题的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。

A.3级和4级;B.4级和5级;C.5级;D.6级;

标准答案: B

232.以下不属于利率风险的是____。

A.重新定价风险;B.收益率曲线风险;C.基准风险;D.商品价格风险;

标准答案: D

233.商业银行应当按照银监会关于商业银行________管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A.贷款五级分类;B.资产负债;C.资本充足率;D.期限搭配;

标准答案: C 234.某企业年末资产总额1500万元;长期负债600万元;短期负债800万元,其中,应付股利200万元。期末所有者权益金额为___。

A.1500万元;B.100万元;C.200万元;D.300万元;

标准答案: B

235.商业银行应当基于合理的___，计量承担的所有市场风险。

A.风险承受能力;B.假设前提和参数;C.业务规模;D.资产规模;

标准答案: B

236.在评估___时，应考虑以下因素：交易对手、债务人和票据发行人违约的可能性，以及一旦出现违约时，对机构的风险敞口或财务的影响。

A.信用风险;B.流动性风险;C.市场风险;D.策略风险;

标准答案: A

237.A银监分局对辖区内某金融机构作出了责令停业整顿的处罚决定，该金融机构要求举行听证，则： A.该金融机构应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起3个工作日内提交听证申请书;B.该金融机构应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起5个工作日内提交听证申请书;C.该金融机构应当在收到《行政处罚决定书书》之日起3个工作日内提交听证申请书;D.该金融机构应当在收到《行政处罚决定书》之日起5个工作日内提交听证申请书;

标准答案: A

238.根据《票据法》的规定，支票的提示付款期限为自出票日起____内。A.10日;B.1个月;C.2个月;D.6个月;

标准答案: A

239.根据《商业银行资本充足率管理办法》，与贸易相关的短期或有负债信用转换系数为___%。A.0;B.20%;C.50%;D.100%;

标准答案: B

240.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的___，引导客户理性投资与消费。

A.满意度评估;B.适合度评估;C.收益性评估;D.安全性评估;

标准答案: B

241.负责市场风险管理工作人员的薪酬______与直接投资收益挂钩。A.应该;B.不应该;C.应该部分;D.必须;

标准答案: B 242.中资商业银行合并，合并一方为___的，由银监会受理、审查并决定。

A.股份制商业银行;B.外资商业银行;C.城市信用合作社;D.农村信用合作社;

标准答案: A

243.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、___资料以及注册会计师出具的审计报告。A.内部审计;B.内部检查;C.经营管理;D.高级管理人员;

标准答案: C

244.应对合规管理部门工作的外包所遵循法律、规则和准则负责的是: A.合规负责人;B.董事会和高级管理层;C.监事会;D.合规管理部门;

标准答案: B

245.某企业2007年5月份营业收入200万元,管理费用10万元,营业成本150万元,营业税费10万元,处置固定资产净收益5万元,转让无形资产所有权净损失10万元，接受现金捐赠20万元。5月份利润为___。A.50万元;B.25万元;C.21万元;D.45万元;

标准答案: B

246.综合评级结果为___级，表示银行即时或近期内极可能倒闭。A.3;B.4;C.5;D.6;

标准答案: C

247.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当即时告知申请人不予受理，并出具___通知书。

A.不予受理;B.补正;C.商讨;D.撤回;

标准答案: A

248.某企业现有机器设备一台，账面原值100万元，累计折旧80万元。新旧程度相同的同类设备市场价格18万元。该设备预计可以使用两年，预计第一年可为企业带来10万元现金净流入；预计第二年可为企业带来8万元现金净流入，设备报废时残值净收入0.5万元。假设折现率为10％。现有两种方案可供企业选择，一是变卖该设备，二是继续使用。你以该设备能为企业带来的净现值为主要考虑因素，为该企业作出的正确选择是___。

A.变卖该设备;B.继续使用该设备;C.二种方案差别不大;D.现有资料无法作出判断;

标准答案: A

249.根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当___告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。

A.3日内;B.即时;C.5日内;D.10日内;标准答案: B

250.依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列关于举行听证的说法，正确的是： A.听证工作组由5人或7人组成;B.听证工作组一名组成人员为法律部门的工作人员，其余为监察部门的工作人员;C.听证主持人由监察部门负责人担任;D.听证主持人的回避由银监会或其派出机构分管法律部门的负责人决定;

标准答案: D

251.关于抵债资产下列说法不正确的是:___ A.教学楼能做抵债资产;B.抵债资产收取后应尽快处置变现;C.不动产应自取得之日起两年内处置;D.动产应自取得之日起一年内处置;

标准答案: A

252.见票即付的汇票、本票的票据权利，自___起二年内不行使而消灭。A.出票日;B.到期日;C.承兑日;D.付款日;

标准答案: A

253.综合评级为___ 级的银行通常被认为低于满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。A.2;B.3;C.4;D.5;

标准答案: B

254.下列各项中可以引起资产和所有者权益同时发生变化的是___。

A.用税前利润弥补亏损;B.股东以实物资产投资入股;C.资本公积转增资本;D.以实物资产对外投资;

标准答案: B

255.业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据___操作风险的特点有针对性地进行管理。

A.信贷业务;B.资金业务;C.各业务线;D.人力资源管理;

标准答案: C

256.金融企业对各项债权和股权资产进行检查的时间是：

A.每年终了;B.每半年一次;C.每季一次;D.每月一次;

标准答案: C

二、监管文化3

1.以下关于乘数的说法中，正确的是: A.边际消费倾向与乘数成反比;B.乘数的作用是双向的;C.乘数反映了收人变化如何引起投资的变化;D.乘数的作用可无条件地实现;

标准答案: B

2.由于进口商品价格上升、费用增加而使物价上涨所引起的通货膨胀是()通货膨胀。A.输入型;B.结构型;C.需求拉上型;D.成本推进型;

标准答案: A

3.区域经济结构分析属于: A.微观经济分析;B.中观经济分析;C.宏观经济分析;

标准答案: B

4.假设已实现充分就业,且总供给曲线为正斜率,则税收降低会增加

A.价格水平和实际产出;B.名义工资和实际工资;C.实际产出,但对价格水平无影响;D.价格水平,但对实际产出无影响;

标准答案: A

5.如果政府增加个人所得税的量与政府支出相等,其影响可能是

A.总支出的净下降;B.总支出的净增加;C.总支出不改变;D.平衡预算乘数的增加;

标准答案: B 6.中周期一般为: A.4至5年;B.7至8年;C.9至10年;D.10年以上;

标准答案: C

7.已知在第—年名义GNP为500，如到第六年GNP核价指数增加一倍，实际产出上升40％，则第六年的名义GNP为

A.2000;B.1400;C.1000;D.750;

标准答案: B

8.认为菲利普斯曲线所表示的失业与通货膨胀的关系只在短期存在的根据是 A.完全预期;B.静态预期;C.适应性预期;D.理性预期;

标准答案: C

9.一种50-60年一次的周期是 A.朱格拉周期;B.基钦周期;C.康德拉耶夫周期;D.熊彼特周期;

标准答案: C

10.对于经济预警来说，最具根本意义同时也比较重要的是

A.分析警兆;B.寻找警源;C.确定各类警限;D.定量描述警情;

标准答案: C

11.在总需求中,引起经济波动的主要因素是: A.消费;B.投资;C.政府支出;D.净出口;

标准答案: B

12.在统计中，社会保险税的变化将直接影响 A.GNP;B.NNP;C.NI;D.PI;

标准答案: D

13.比较GDP缩减指数和消费者价格指数,一个重大差别是：

A.GDP缩减指数反映的是生产者购买的商品和服务的价格，而消费者价格指数反映的是消费者购买的商品和服务的价格;B.GDP缩减指数反映的是当地生产的所有最终商品和服务的价格，而消费者价格指数反映的是一些由消费者购买的商品和服务的价格;C.GDP缩减指数反映的是一个国家居民所生产的所有最终商品和服务的价格，而消费者价格指数反映的是一些由消费者购买的商品和服务的价格;D.以上都不正确;

标准答案: B

14.消费者价格指数和生产者价格指数不同是因为它们: A.使用不同的商品组合;B.使用不同的价格测量方法;C.是由不同的政府机构计算的;D.使用不同的基年价格指数值;E.使用不同的基年;

标准答案: A

15.仅仅运用紧缩政策就能实现内在均衡与外在均衡的情况是

A.国内通货膨胀与国际收支赤字;B.国内经济衰退与国际收支盈余;C.国内通货膨胀与国际收支盈余;D.国内经济衰退与国际收支赤字;

标准答案: A

16.比较适合中国实际的宏观经济管理体制是: A.财政主导型体制;B.金融主导型体制;C.计划、财政、金融结合型体制;D.计划主导型体制;

标准答案: C

17.引入国际市场的四部门模型与三部门模型相比，乘数效应 A.变小;B.变大;C.不变;D.不能确定;标准答案: A

18.只涉及私入部门的收入流量循环模型显示出

A.在居民和厂商之间的收入流量循环;B.在政府和厂商之间的收人流量循环;C.在居民、厂商和政府之间的收人流量循环;D.在居民和政府之间的收入流量循环;

标准答案: A

19.以下不属于银监会成立以来所建立一系列廉政制度的是：

A.“约法三章”;B.银监会员工手册;C.银监会内部监督暂行办法;D.银监会系统工作人员履职回避制度;

标准答案: B

20.下列行为中不计入GNP的是

A.雇用厨师烹制的晚餐;B.购买一块土地;C.购买一幅古画;D.修复一件文物;

标准答案: C

21.()的财政政策，是指那些无须借助外力即可根据经济波动状况而自动发挥调控效果，起到稳定经济作用的政策。

A.相机抉择;B.自动稳定;C.汲水;D.补偿性;

标准答案: B

22.___是深入推进反腐倡廉工作的重要制度保障，也是确保银监会工作人员良好行为规范最为有利的抓手。

A.履职回避制度;B.党风廉政建设;C.约法三章;D.《中国银行业监管工作人员行为守则》;

标准答案: B

23.在经济衰退时期,一般

A.税收减少,政府支出减少;B.税收减少,政府支出增加;C.税收增加,政府支出减少;D.税收增加,政府支出增加;

标准答案: B

24.价格的形成和调节机制的条件是：

A.充分竞争市场;B.充分适应市场;C.充分搞活市场;D.充分利用市场;

标准答案: A

25.货币的投机性需求主要取决于: A.利率高低;B.未来的收入水平;C.预防动机;D.物价水平;

标准答案: A

26.下列各项中不属于总投资的是 A.商业建筑物和居民住宅;B.购买耐用品的支出;C.商业存货的增加;D.购买设备的支出;

标准答案: B

27.银行创造货币的做法是

A.把超额准备金作为贷款放出;B.出售自己的部分投资证券;C.增加自己的准备金;D.印刷更多的支票;

标准答案: A

28.由于管理机构工作效率不高，组织实施不力以及管理客体抵触而造成的管理活动的失效,称之为: A.实施性失效;B.自动性失效;C.环境性失效;D.规模性失效;

标准答案: A

29.在以下哪种情况下,总供给水平与价格水平同向变动

A.劳动供给和劳动需求均立即对价格水平的变动作出反应;B.劳动供给立即对价格水平的变动作出反应,而劳动需求则不作反应;C.劳动需求立即对价格水平的变动作出反应,而劳动供给则不作反应;D.劳动供给和劳动需求均对价格水平的变动不作反应;

标准答案: C

30.当国际收支不平衡时，如顺差过大，可能导致国内物价: A.上升;B.降;C.不变;D.先降后升;

标准答案: A

31.衡量每个家庭平均购买的商品和服务的价格变化指标是: A.生活成本指数;B.隐含的价格调整指数;C.消费者价格指数;D.生产者价格指数;

标准答案: C

32.不属于货币主义政策观点的是

A.货币主义市场经济在动态上是稳定的,资本主义市场经济下大量存在的私营企业具有稳定性;B.由于经济政策的时滞性,政策微调可能造成加剧经济波动的结果;C.主张单一规则的货币政策目的在于通过调整利息率,影响投资等支出,对经济进行调节;D.用自然率假说反对凯恩斯主义的财政政策;

标准答案: C

33.总需求曲线向右下方倾斜的原因在于

A.国外需求与价格水平呈反方向变动的趋势;B.消费需求与价格水平呈反方向变动的趋势;C.投资需求与价格水平呈反方向变动的趋势;D.以上几个因素都存在;

标准答案: D

34.经济落后的发展中国家，要缩小与发达国家的差距，加强()尤为重要。 A.经济发展;B.体制改革;C.宏观调控;D.基础建设;标准答案: C

35.经济增长的标志是: A.失业率的下降;B.先进技术的使用;C.通货膨胀率的降低;D.社会生产能力的不断提高;

标准答案: D

36.国际收支失衡是指

A.国际收支平衡表的借贷方余额不等;B.资本流出与流入不等;C.经常项目与资本项目的总和出现查额;D.商品劳务的出口与进口不等;

标准答案: C

37.经济学上的投资是指: A.企业增加一笔存款;B.建造一座住宅;C.企业购买一台计算机;D.以上都是;

标准答案: C

38.正确地预期到货币供给增长率增加,将引起

A.名义利率下降,实际利率下降;B.名义利率下降,实际利率不变;C.名义利率上升,实际利率上升;D.名义利率上升,实际利率不变;

标准答案: D

39.目前，在我国的许多地区，小造纸厂、小化工厂、小炼油厂遍地开花，造成了严重的环境污染。从经济学的角度来看，上述现象的出现在很大程度上是由于（）造成的。A.自然垄断;B.产权不明晰;C.信息不完全;D.市场功能缺陷;

标准答案: D

40.法定准备金率的减少是通过下列哪种方法来使货币供给增加: A.基础货币数量增加;B.货币乘数变大;C.现金—存款比例减少;D.贴现率下降;

标准答案: B

41.国民收入决定理论中的“投资=储蓄”，是指

A.实际发生的投资等于储蓄;B.计划的投资恒等于储蓄;C.经济达到均衡时，计划的投资必须等于计划的储蓄;D.事后投资等于储蓄;

标准答案: C

42.在一个由家庭、企业，政府和国外的部门构成的四部门经济中,国内生产总值是()的总和.A.消费、总投资、政府购买和净出口;B.消费、净投资、政府购买和净出口;C.消费、总投资、政府购买和总出口;D.工资、地租、利息、利润和折旧,;

标准答案: A 43.经济周期是指 A.国民收入上升和下降的交替过程;B.人均国民收入上升和下降的交替过程;C.国民收入增长率上升和下降的交替过程;D.以上均正确;

标准答案: C

44.判断一个产权权能是否完整，应当主要以（）为依据。

A.财产权利的归属;B.所有者对它具有的排他性和可转让性;C.所有者对财产是否拥有占有权和使用权;D.产权主体的责权利关系是否明确;

标准答案: B

45.通过动用经济杠杆调节经济利益而达到调控目的的手段是: A.行政手段;B.法律手段;C.思想教育手段;D.经济手段;

标准答案: D

46.如果人们预期利率还会上升时,他们将: A.出售证券并持有货币;B.购买证券并减少他们的货币持有量;C.期望证券价格保持不变;D.期望证券价格上升;

标准答案: A

47.不正当竞争行为的主体是: A.从事商品经营或者营利性服务的法人和其他经济组织，不包括个人;B.从事商品经营或者营利性服务的法人;C.从事商品经营或者营利性服务的法人、其他经济组织和个人;D.从事商品经营或者营利性服务的个人;

标准答案: C

48.如果本国货币贬值,出口增加,进口减少,BP曲线将会发生的变化是

A.均衡点沿BP曲线移动;B.BP曲线变得更平坦;C.BP曲线向右方移动;D.BP曲线向左方移动;

标准答案: C

49.货币学派认为货币流通速度

A.当货币更多地作为储藏手段时会降低;B.高度可变;C.随支付频率的增加而降低;D.在一个较长时间内保持不变;

标准答案: A

50.假定净出口的变动为-200亿美元，为保持宏观经济均衡，需要作以下哪一种调整: A.私人投资增加100亿关元，政府赤字增加100亿美元;B.私人投资增加l00亿美元．政府赤字减少100亿美元;C.私人投资减少100亿美元，政府赤字增加100亿美元;D.私人投资减少100亿美元，政府赤字减少100亿美元;

标准答案: A 51.“外生变量”与“内生变量”之间的相同点与区别点在于：

A.都必须由模型中不包括的关系决定;B.外生变量的值由模型外部决定;C.而内生变量的值由模型内部决定;D.外生变量由模型内部决定,内生变量由模型外部决定;E.内生变量是确定的,而外生变量则是不确定的;

标准答案: B

52.已知MPC＝0.6,税收为定量税，如收入水平增加150亿美元，则其可能的原因是

A.投资增加100亿美元;B.政府购买增加100亿美元;C.转移支付增加100亿美元;D.政府购买和税收同时增加100亿美元;

标准答案: C

53.如果导致通货膨胀的原因是“货币过多而商品过少”，则此时的通货膨胀是 A.结构型;B.需求拉上型;C.成本推动型;D.混合型;

标准答案: B

54.当利率升得很高时，人们购买债券的风险将会

A.变得很大;B.变得很小;C.可能很大，也可能很小;D.不发生变化;

标准答案: B

55.消费者价格指数的变化往往高估通货膨胀,因为: A.消费者往往根据商品相对价格的变化来购买替代商品;B.即使价格保持不变,不断涌现的新商品使得消费者福利提高;C.政府部门往往低估了产品质量的改进;D.以上都正确;

标准答案: D

56.在—个由居民、企业和政府构成的三部门经济模型中,下列恒等关系式正确的是

A.储蓄＝净投资，政府支出＝政府税收;B.储蓄+折旧=总投资—政府财政盈余;C.储蓄+税收＝总投资+政府支出;D.储蓄+折旧＝净投资—政府财政盈余;

标准答案: B

57.美国联邦储备银行常用的货币政策是

A.调整法定准备率和公开市场业务;B.调整法定准备率和贴现率;C.道义上的劝告和公开市场业务;D.道义上的劝告和贴现率;

标准答案: C

58.在下列哪种情况下,中央银行购进政府债券不会引起货币供给量增加: A.公众把银行的支票换成现金,保留在手中;B.公众把银行支票存入商业银行;C.公众用银行支票偿还银行债务;D.公众用银行支票增加消费;

标准答案: D

59.西方学者汉森提出的汲水政策是指在经济萧条时通过财政投资来启动社会需要，使经济恢复活力。这种政策通常被认为是（）的财政政策。

A.简单规则;B.适度从紧;C.自动稳定;D.相机抉择;

标准答案: D

60.与封闭经济相比,在开放经济中政府的宏观财政政策的作用将

A.更大,因为总需求加入净出口以后使支出乘数增大;B.更小,因为总需求加入净出口以后使支出乘数变小;C.更大或更小;

标准答案: B

61.新凯恩斯主义认为,劳动供过于求时: A.一方面会产生非自愿性失业,另一方面工资会跌落;B.工资会跌落;C.会产生非自愿性失业;D.工资不会跌落,非自愿性失业也不会产生;

标准答案: C

62.下列表述正确的一项是: A.各国人均GDP水平不同,但它们都以相同比率增长;B.各国可能有不同的增长率和产量水平,但它们都有相同的人均GDP水平不同;C.各国可能有相同的增长率和产量水平,因为任何一个国家都可以得到相同的生产要素;D.各国的人均GDP水平和增长率都有极大差别,因此穷国在某一时期可能变富;

标准答案: D

63.LM曲线是收入和利率的各种组合,它的条件是

A.收入-支付均衡;B.储蓄-投资均衡;C.货币供给-货币需求均衡;D.总供给-总需求均衡;

标准答案: C

64.GDP是衡量经济增长的一个比较好的指标,因为: A.GDP以货币表示,易于比较;B.GDP的增长代表已经发生的实际增长;C.GDP不仅可以反映一国的经济实力,而且可以反映一国的经济福利;D.以上说法都正确;

标准答案: D

65.经济学家对经济模型评论的标准是: A.假设是否合理,是否现实;B.对实际问题的研究是否可以理解并可操作,以及可以实证;C.模型的应用结果与实际数据一致;D.以上都正确;

标准答案: D

66.在短期内，增加总需求的扩张性的经济政策通常只有在（）才能起到拉动经济增长的作用。A.经济活动水平高于趋势线时;B.资源已经得到充分利用的情况下;C.产出出现正缺口的经济繁荣和衰退阶段;D.产出出现负缺口的经济萧条和复苏阶段;

标准答案: D

67.今年的物价水平是180,今年的通货膨胀为20%,则去年的物价水平是 A.144;B.150;C.160;D.216;

标准答案: B

68.基础货币或强力货币是: A.公众持有的现金和银行储备;B.公众持有的现金和银行存款;C.狭义货币量M1;D.所有的银行存款;

标准答案: A

69.在三部门经济中，与均衡的国民收入反方向变化的是 A.税收;B.转移支付;C.政府购买;D.投资;

标准答案: A

70.按照货币主义的理论,对于货币供给量变动与物价水平的关系,不正确的观点是

A.货币量的增长率同名义收入的增长率保持着一致的关系;B.货币增长率的变动平均需在6-9个月才能引起名义收入增长率的变动;C.在货币增长影响名义收入和产量6-9个月后物价才会受到影响;D.货币量的变动在短期内影响严重,长期中影响价格、就业量和实际国民收入;

标准答案: D

71.当央行减少货币供给时,可以预期到: A.利率和股票价格上升;B.利率和股票价格下降;C.利率上升,股票价格下降;D.利率下降,股票价格上升;

标准答案: C

72.下列观点中不正确的是: A.国民生产净值(NNP)）减直接税等于国民收人(Nl);B.国民生产净值(NNP)加资本折耗（折旧）等于GNP;C.总投资等于净投资加折旧;D.个人收入等于个人可支配收入加直接税;

标准答案: A

73.萧条阶段经济的主要特征是: A.投资高涨,生产就业增加;B.投资减少,产品积压;C.大量工厂倒闭;D.大量机器更新;

标准答案: C

74.如果国民收入在某个时期保持稳定，则净投资可能 A.不稳定;B.持续下降;C.持续增加;D.为零;

标准答案: D

75.假设已实现充分就业,且总供给曲线为一垂线,当政府支出增加时, A.利率增加,且产出的组成发生改变;B.实际货币供给增加,且产出的组成发生改变;C.对实际货币供给及产出的组成均无影响;标准答案: A

76.当某一社会经济处于经济周期的复苏阶段时, A.经济的生产能力超过它的消费需求;B.总需求逐渐增长但未超过总供给;C.存货的增加和需求的减少相联系;D.总需求超过总供给;

标准答案: B 77.利率降低将导致

A.资本更加密集，资本一产量比率下降;B.资本更加密集，资本一产量比率增加;C.资本变为不密集，资本一产量出比率下降;D.资本变为不密集，资本一产量出比率增加;

标准答案: B

78.经过通货膨胀调整的国内生产总值被称为: A.国民生产总值;B.国内生产总值;C.国内生产净值;D.实际国内生产总值;

标准答案: D

79.下列各种资产中流动性最大的是

A.股票;B.名画;C.长期国债;D.活期存款;

标准答案: D

80.货币供应量是指()的货币数量．

A.居民手中;B.银行体系各类存款;C.具备潜在购买力;D.实际流通中的;

标准答案: D

81.下列哪一项应该计人国内生产总值: A.购买一辆用过的旧自行车;B.购买普通股票;C.汽车制造厂买进10吨钢板;D.银行向某企业收取一笔贷款利息;

标准答案: D

82.以萨缪尔森为首的经济学家把凯恩斯的经济理论同传统的微观经济理论结合,形成了 A.新古典宏观经济学;B.新凯恩斯主义;C.新古典综合派;D.新剑桥学派;

标准答案: C

83.下列哪类不属于失业者: A.调动工作间歇在家休养者;B.半日工;C.对工资不满足在家待业者;D.季节工;

标准答案: A

84.当国民收入在乘数和加速数的作用下趋于下降时，导致其减少放慢的因素是 A.失业增加;B.总投资降为零;C.加速数增大;D.边际消费倾向下降;标准答案: B

85.当实际收入水平高于均衡的收入水平时，下列说法中正确的是: A.存在非计划存货投资;B.计划投资超过储蓄;C.总需求超过实际产出;D.不存在非计划存货投资;

标准答案: A

86.长期总供给曲线垂直的前提假定是

A.价格不变;B.收入不变;C.生产函数不变;D.不存在货币幻觉;

标准答案: D

87.如果价格和工资水平以相同的比率上升,通常工人的购买力将: A.上升;B.下降;C.不变;D.加倍;

标准答案: C 88.通货膨胀会

A.使国民收入上升;B.使国民收入下降;C.与国民收入没有必然联系;D.经济处于潜在的产出水平时,会促进国民收入的增长;

标准答案: C

89.最符合持久收入假说的是

A.人们在收入减少时要维持其生活水平;B.入们有了暂时收入就购买耐用消费品;C.暂时收入用于储蓄而不是消费;D.收入的暂时增加被全部消费掉;

标准答案: C

90.配置消费资源的手段或方式，称为: A.消费模式;B.消费结构;C.消费方式;D.消费体制;

标准答案: D

91.下列产品中，不属于中间产品的是

A.某造船厂购进的钢材;B.某造船厂购进的厂房;C.某面包店购进的面粉;D.某服装厂购进的棉布;

标准答案: B

92.在用于衡量国际收支状况的局部差额中，反映实际资源跨国转移状况的是: A.贸易差额;B.经常差额;C.基本差额;D.综合差额;

标准答案: B

93.把税率与税收联系起来的曲线称为 A.税收曲线;B.收益曲线;C.拉弗曲线;D.布坎南曲线;

标准答案: C

94.资源配置的计划方式是()首先提出来的。

A.剑桥学派;B..欧文·费雪;C..马克思、恩格斯;D..凯恩斯;

标准答案: C

95.如果经济已形成通货膨胀压力,但因价格管制没有物价的上涨,则此时经济

A.不存在通货膨胀;B.存在抑制性的通货膨胀;C.存在恶性的通货膨胀;D.存在温和的通货膨胀;

标准答案: B

96.在我国的一些上市公司中，“内部人控制”的现象比较严重，这在很大程度上损害了股东的利益。这种情况存在的一般原因是: A.在公司中不存在企业资产所有者的有限财产责任制度;B.在公司中未能建立法人財产制度;C.政企不分;D.在委托人和代理人之间不存在有效的控制机制的约束机制;

标准答案: D

97.同实际的预算赤字相比,充分就业预算赤字会

A.大约相同;B.更大;C.更小;D.有时更大、有时更小;E.难以确定;

标准答案: E

98.熊彼特认为经济周期产生于

A.心理上的预期对经济行为的影响;B.技术革新;C.太阳黑子活动的周期性;D.投资过度;

标准答案: B

99.通货膨胀对收入和财富进行再分配的影响是指

A.造成收入结构的变化;B.使收入普遍上升;C.使债权人收入上升;D.使收入普遍下降;

标准答案: A

100.我国市场管理的目的是: A.保护消费者的合法权益;B.建立健全社会主义市场体系;C.发挥市场优化资源配置的基础作用;D.建立公平竞争的社会主义经济新秩序;

标准答案: D

101.理性预期学派认为,当实际通货膨胀率大于预期通货膨胀率时, A.就业量大于自然率;B.就业量小于自然率;C.就业量等于自然率;D.就业量与自然率的关系无法确定;

标准答案: A 102.假定净出口的变动为-200亿美元，为保持宏观经济均衡，需要作以下哪种措施: A.私人储蓄增加100亿关元，政府赤字增加100亿美元;B.私人储蓄增加l00亿美元．政府赤字减少100亿美元;C.私人储蓄减少100亿美元，政府赤字增加100亿美元;D.私人储蓄减少100亿美元，政府赤字减少100亿美元;

标准答案: C

103.如果一国经济运行处在低谷时的经济增长为负增长，这样的经济周期通常被称为: A.负增长型周期;B.增长型周期;C.古典周期;D.基钦周期;

标准答案: C

104.GDP缩减指数反映：

A.相对于当前价格水平的基期价格水平;B.相对于基期价格水平的当期价格水平;C.相对于当前实际产出水平的基期实际产出水平;D.相对于基期实际产出的当期实际产出水平;

标准答案: B

105.有配偶、子女与本人同为银监会机关两个部门主要负责人或其配偶、子女与本人同为银监会机关某一部门负责人的，应实行：

A.重要事项回避;B.职务回避;C.岗位回避;D.分工回避;

标准答案: B

106.宏观财政政策侧重于对经济的总量调节，它是通过（）的变化来影响总需求和总供给的。A.利率;B.税率;C.购买性支出;D.国债回购;

标准答案: C

107.根据相对收入假说，消费倾向在什么时候较高

A.社会地位较低;B.拥有金融资产较多;C.周围人群消费水平较高;D.预期未来收入较低;

标准答案: C

108.当某一年一国政府的预算出现赤字时，该国：

A.总需求一定大于总供给;B.在未充分就业情况下将增加就业;C.将产生通贷膨胀的缺口;D.该国的货币必然贬值;

标准答案: B

109.对凯恩斯“基本心理规律”的正确表达是: A.随收人的增加，消费也相应增加,而消费的增加又会促进收入的进一步增加;B.收入的增长幅度总是大于消费的增长幅度;C.消费额总是与人们的收入水平有关;D.收入的增长幅度总小于消费的增长幅度;

标准答案: B

110.货币流通规律揭示了货币需要量与其决定因素的关系为: A.货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通速度成正比;B.货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通速度也是成反比;C.货币需要量与待售商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比;D.货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通速度成正比;

标准答案: D

111.在国民收入和产出分析中的“投资”和“消费”,其共有的特征是

A.决定它们的唯一因素是国民生产水平或可支配收入水平;B.两者都是对经济的生产性投入的、当前需要使用的;C.两者都是可支配收入的组成部分;D.两种活动，尽管不总是由同一理由导致，但都是由同一群人完成;

标准答案: B

112.供给学派经济政策主张的核心是

A.削减社会福利支出;B.减少限制性规章条例;C.减税;D.刺激储蓄;

标准答案: C

113.假设已实现充分就业,且总供给曲线为一直线,则税收减少会导致

A.实际产出水平和价格水平上升;B.价格水平上升,而实际产出不变;C.实际产出上升,而价格水平不变;D.实际产出水平和价格水平均不变;

标准答案: B

114.关于投资的正确理解是

A.净投资和折旧是存量，他们改变了投资的存量;B.折旧是由技术性原因给定的，是常量，因此它是存量而非流量;C.投资是存量，存量的变动是折旧;D.资本数量是存量，投资是流量;

标准答案: D

115.量入为出的理性消费是: A.黑色消费;B.红色消费;C.灰色消费;D.白色消费;

标准答案: D

116.货币主义者认为,衡量或调节经济的变量应是

A.利率水平;B.价格水平;C.货币供给量;D.失业率水平;

标准答案: C

117.哪种情况将引起美元对日元贬值

A.美国的货币供给增加;B.美国的利率上升;C.日本的利率下降;D.日本从美国的进口增加;

标准答案: A

118.对被监管单位发生重大违规事件要实行双向问责是指：

A.同时追究具体责任人和单位负责人、管理者的责任;B.同时追究单位负责人、管理者和银行监管员的责任;C.同时追究单位负责人、管理者和内审部门的责任;D.同时追究具体责任人和内审部门的责任。;

标准答案: C

119.下列可以不用对其所持农村信用社股份进行清理的人员是：

A.银监会工作人员;B.银监会工作人员的配偶;C.银监会工作人员的子;D.银监会工作人员属农村信用社员工的子女;

标准答案: D

120.流转税一般采用: A.定额税率;B.超额累进税率;C.比例税率;D.超率累进税率;

标准答案: C

121.供给学派关于边际税率的基本命题中,错误的是

A.高边际税率会降低人们工作的积极性;B.边际税率的高低和税收量的大小按同方向变化;C.边际税率的降低可以防止逃税漏税;D.边际税率可以影响投资和资本存量的变化;

标准答案: B

122.在生命周期假说中，消费者的储蓄率从工作至退休前是，A.逐渐减小;B.逐渐增大;C.不变;D.不能确定;

标准答案: A

123.自然失业率是指: A.恒为零;B.依赖于价格水平;C.是经济处于潜在产出水平时的失业率;D.是没有摩擦失业时的失业率;

标准答案: C

124.根据凯恩斯的观点,货币供给减少: A.对总需求没有影响;B.因为对货币需求的减少而引起总需求下降;C.引起消费支出减少,从而使总需求下降;D.因利率上升和投资减少而降低总需求;

标准答案: D

125.当一国经济面临过热时，下列政府调控措施中力度最大的是 A.增税;B.减少转移支付;C.减税;D.减少政府购买;

标准答案: D

126.根据银监会“约法三章”的要求，下列不属于银监会各级领导干部和工作人员在履行法定职责实施监管过程中必须做到的是：

A.不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动;B.不得违反规定插手被监管单位人事安排和建设工程、物资采购招投标等事项;C.不准与被监管单位进行任何形式的交流与沟通;D.不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等;

标准答案: C

127.假设已实现充分就业,且总供给曲线为一直线,当名义货币供给增加20%时, A.价格水平不变;B.利率增加;C.名义工资增加20%;D.实际货币供给增加20%;

标准答案: C

128.M和N两人收入相等，M更长寿，两者均平稳消费，储蓄无利息。当M和N均在退休前去世，他们的消费状况为

A.M多;B.N多;C.一样多;D.不能确定;

标准答案: C

129.市场利率提高，银行的准备金会：

A.增加;B.减少;C.不变;D.以上几种情况都可能;

标准答案: B

130.人民币对美元的汇率下降,将使

A.中国商品相对便宜,美国增加对中国商品的进口;B.中国商品相对便宜,中国增加对美国商品的进口;C.中国商品相对昂贵,美国增加对中国商品的出口;D.中国商品相对昂贵,中国增加对美国商品的出口;

标准答案: C

131.对于经济学家们来说,失业主要是指: A.部分资源闲置;B.资源配置不当;C.经济繁荣不可避免的结果;D.降低通货膨胀所需要的代价;E.低生活水平的结果;

标准答案: A

132.下列不属于流量的是: A.个人可支配收入;B.消费支出;C.个人财富;D.GNP;

标准答案: C

133.下列说法正确的是

A.一般而言,在生产函数中所有投入要素的数量均可变动;B.在有关总需求和总供给的研究中,常使用资本量不变的总量生产函数;C.充分就业量即所有劳动力都得到工作时的总就业量;D.在有关总需求和总供给的研究中,常使用就业量不变的总量生产函数;

标准答案: B

134.一般来说,某个大学生毕业后未能立即找到工作,属于: A.摩擦性失业;B.结构性失业;C.自愿性失业;D.周期性失业;标准答案: A

135.代表今天购买的所有商品与服务的费用与基年的费用之比的价格指数称为: A.批发价格指数;B.GNP价格调整指数;C.生产者价格指数;D.GDP价格调整指数;

标准答案: D

136.对于加速理论的正确表达有

A.投资的变动引起国民收入数倍变动;B.消费支出随着投资的变动而数倍变动;C.投资的变动引起国民收入增长率数倍变动;D.消费需求的变动引起投资的数倍变动;

标准答案: D

137.要想提高高能货币数量,中央银行可以

A.在公开市场出售债券;B.提高存款准备金率;C.卖出外汇;D.货款给银行;

标准答案: D

138.过度投资理论把繁荣时期的暴跌归因为

A.政府对市场运行体系的干预;B.在周期性扩张期间企业进行错误的投资;C.过度投资导致生产过剩,并由此导致普遍的供过于求;D.过高的利率使本来就不足的投资需求进一步减少,并因此导致生产过剩;

标准答案: C

139.导致经济周期性波动的投资主要是

A.重置投资;B.意愿投资;C.固定资产投资;D.存货投资;

标准答案: C

140.债务依存度，是指国债发行额与当年()的比率。

A.GDP;B.GNP;C.财政收入;D.财政支出;

标准答案: D

141.在现实生活中，对经济运行影响较大且较明显的是()周期: A.大;B.中;C.短;D.长;

标准答案: B

142.假定2008年的名义GDP是40000亿美元,价格指数是200(1978年的价格指数是100),那么2008年的实际GDP以1978的价格水平衡量相当于: A.200亿美元;B.400亿美元;C.20000亿美元;D.40000亿美元;E.80000亿美元;

标准答案: C

143.假设已实现充分就业,且总供给曲线为正斜率,则政府支出减少会降低 A.产出和价格水平;B.均衡的产出和实际工资水平;C.均衡的产出和实际利率水平;D.以上均有可能;

标准答案: D

144.假设已实现充分就业,且总供给曲线为正斜率,则总需求曲线左移会降低

A.实际工资、就业量和实际产出;B.名义工资、就业量和实际产出;C.劳动生产率和实际产出;D.劳动需求、就业量和实际工资;

标准答案: B

145.当政府通过把债券卖给中央银行来筹资时,这种方法称为 A.债务筹资;B.信贷筹资;C.准备金筹资;D.货币筹资;

标准答案: D

146.当实际进口配额时,能获得国内价格与进口价格之差的可能有

A.有权进口物品的厂商;B.进口国政府;C.外国出口者;D.以上均可能;

标准答案: D

147.如果中央银行在公开市场购买债券,则: A.法定存款准备金将会增加;B.货币供给量会增加一个相同的量;C.货币的需求将会下降;D.利息率将会上升;

标准答案: A 148.预算赤字是指: A.编制预算时列有赤字;B.预算执行过程中出现赤字;C.国家有意识地用赤字来调节经济;D.年终决算有赤字;

标准答案: A

149.二战后,国际贸易限制大幅度减少的主要原因是

A.联合国的建立;B.欧共体的建立;C.美日之间的自愿出口限制协定;D.关贸总协定的建立;

标准答案: D

150.在经济学中，狭义的资源是指: A.劳动力;B.资本;C.自然资源;D.企业家才能;

标准答案: C

151.经济周期经历周期性的四个阶段以此为

A.复苏、繁荣、衰退、萧条;B.繁荣、衰退、萧条、复苏;C.萧条、复苏、繁荣、衰退;D.以上均正确;标准答案: D

152.家庭消费一收入图中的收入均衡点代表

A.消费等于投资;B.储蓄等于消费;C.收入等于消费;D.储蓄等于收入;

标准答案: C

153.()是国家为实现其职能需要，直接参与社会产品分配所形成的分配活动及所体现的分配关系。 A.国家宏观调控;B.国民经济计划;C.国家财政;D.政府工作报告;

标准答案: C

154.早期货币数量论的剑桥方程

A.强调手中持有的货币需求;B.强调货币供给;C.完全不同于费雪的交易方程;D.是现代货币数量论的唯一理论来源;

标准答案: A

155.价格的形成是商品和货币背后的市场主体，即()的意志共同决定的。

A.消费者与经营者;B.生产者与消费者;C.经营者与生产者;D.以上均不对;

标准答案: B

156.用收人法计算国内生产总值的是: A.将人们取得的收入（包括资本所得）加总;B.将所有厂商的收人和减去使用的中间投人品的成本的加总;C.厂商支付的劳动者工资、银行利息、问接税加上厂商利润后的数额;D.将厂商支付的劳动者工资、银行利息、问接税的数额减去厂商利润后的数额;

标准答案: C

157.GDP缩减指数是用来衡量: A.一段时间内，收人在贫富之间分配的程度;B.一段时间内，购买一定量的消费品的所需费用的变动程度;C.由于更高的物价导致消费模式随时间而改变的程度;D.消费品价格相对于工资增长的程度;

标准答案: B

158.在短期内，政府平抑经济波动的经济政策是: A.总需求管理政策;B.刺激资本形成的政策;C.促进技术进步的政策;D.增加劳动供给的政策;

标准答案: A

159.以下监管行为体现银监会工作人员核心价值观中“严格审慎”原则的是：

A.牢固树立依法监管意识，严格按照银监法等法律法规办事，铁面无私，不讲情面，执法如山;B.监管工作要一视同仁，无论对大银行或小银行，中资银行或外资银行，同等情况、同等对待、同等处理;C.监管工作中要严格遵守党和国家有关廉洁自律的各项规定和银监会“约法三章”，保持人民公仆本色;D.忠诚于党和人民的监管事业，勤勉尽责、恪尽职守;

标准答案: A

160.货币主义学派的创始者是

A.萨缪尔森;B.卢卡斯;C.弗里德曼;D.蒙德尔;

标准答案: C 161.实际货币量等于

A.实际国民生产总值除以名义货币量;B.名义货币量除以物价水平;C.名义货币量减实际国民生产总值;D.名义货币量减物价水平;

标准答案: B

162.在新古典理论的总供给曲线分析中,如已实现充分就业,则名义货币供给增加时, A.实际货币供给增加,且产出的组成发生改变;B.对实际货币供给及产出的组成均无影响;C.实际产出同比例增加;D.利率降低,产出的组成发生改变;

标准答案: B

163.哪两种情况不会同时产生

A.结构性失业和成本推动型通货膨胀;B.结构性失业和结构型通货膨胀;C.摩擦性失业和需求拉上型通货膨胀;D.需求不足的失业和需求拉上型通货膨胀;

标准答案: D

164.在一个两部门经济中，如与收入水平无关的消费为50亿美元，投资为30亿美元，边际储蓄倾向为0．2，则均衡收入为: A.80亿美元;B.400亿美元;C.150亿美元;D.120亿美元;

标准答案: B

165.一日本厂商向美国出口20万美元的汽车,并把所得资金购买美国某股票,日本的国际收支平衡表应作的变动为

A.经常账户的借方、贷方同记入20万美元;B.资本账户的借方、贷方同记入20万美元;C.经常账户的借方、资本账户的贷方记入20万美元;D.经常账户的贷方、资本账户的借方记入20万美元;

标准答案: D

166.下列属于生产资料市场的是: A.钢材市场;B.企业产权转让市场;C.劳动力市场;D.技术市场;

标准答案: A

167.信贷杠杆的特点之一是: A.具有强制性;B.具有固定性;C.具有转嫁性;D.具有偿还性;

第五篇：银监会专业考试多选题总汇

银监会专业考试多选题总汇

1.以下关于不良金融资产收购方尽职要求的表述正确的有: A.对收购不良金融资产的状况、权属关系等进行调查;B.设定收购程序，明确收购工作职责;C.在合理时间内完成对收购资产的数据、合同等相关资料的核对;D.涉及较大金融收购时，聘请独立、专业的中介机构进行尽职调查

2.按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，需满足以下条件___。

A.所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票;B.投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%;C.投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%;D.单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）;

3.下列说法，错误的是: A.监管部门应通过会谈、审慎监管会议等途径将综合评级结果通报给商业银行的高级管理层;B.商业银行对综合评级结果有异议的，应在10个工作日内向监管机构提出反馈意见;C.商业银行对综合评级结果没有异议的，应在一个月内向监管机构提供回应报告和确认书;D.监管机构在任何情况下都无权对原始评级结果进行调整

4.专项准备的计提比例由金融企业根据贷款资产的___等因素确定。A.风险程度;B.回收的可能性;C.余额情况;D.资金收回期限;

5.增加或变更以下哪些业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准___。

A.法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的;B.将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的;C.提供跨境电子银行服务的;D.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的;

6.以下哪些情况下，汇票的持票人可以行使追索权: A.汇票被拒绝承兑;B.承兑人逃匿;C.汇票付款人死亡;D.付款人被宣告破产;

7.关于银团贷款，下列说法不正确的是：

A.银团贷款是一种业务品种，开办行应先取得监管部门的行政许可;B.单一客户融资需求额超过法定单户最大授信额度，必须采用银团贷款;C.大型项目融资一律采取银团贷款方式;D.项目融资是否采取银团贷款方式，由当地银行业协会决定;

8.某金融资产管理公司在不良债权管理时，调查了某债务担保人的其它债务情况，并且调查了其他债权人对该债务人的债务追偿情况。根据以上表述，以下选项中正确的有: A.有必要调查担保人的其它债务情况;B.没必要调查其它债权人的债务追偿情况;C.没必要调查担保人的其它债务情况;D.有必要调查其它债权人的债务追偿情况

9.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行___。A.信息查询;B.诫勉谈话;C.追究责任;D.风险提示;E.风险通告;

10.银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括___。A.商业银行操作风险管理程序的有效性;B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据;C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施;D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序;E.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性;

11.下列属于市场风险情况的报告的内容的是：

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸;B.对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析;C.财务情况;D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况;

12.银团贷款参加行签订的《银团内部协议》，对借款人___。A.有约束力;B.无约束力;C.有告知义务;D.无告知义务;

13.下列哪些财产一般不得用于抵偿债务___。

A.产权不明的财产;B.不易储存保管的资产;C.无形资产;D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施;E.资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的;

14.___开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.政策性银行;B.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行）;C.城市商业银行;D.信托公司;E.外资银行境内营业性机构;

15.商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过___等形式套取银行资金。

A.多头开户;B.多头借款;C.多头互保;D.重复抵押;

16.行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列情形之一的，可以停止执行。

A.被申请人认为需要停止执行的;B.行政复议机关认为需要停止执行的;C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的;D.法律规定停止执行的;

17.商业银行内部控制应当贯彻___的原则。

A.全面;B.审慎;C.有效;D.独立;E.及时;

18.下列哪类风险，非现场监管人员可以根据被监管机构实际情况和机构面临的经营环境等因素，决定是否将其纳入某一次风险评估中: A.操作风险;B.法律风险;C.声誉风险;D.策略风险;E.合规风险;F.利率风险 19.市场风险限额包括：

A.风险控制限额;B.交易限额;C.风险限额;D.止损限额;E.损失限额;

20.商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应当符合的条件是___。A.注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于2亿元人民币的净资产;B.具有完善的法人治理结构;C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施;D.最近2年无重大案件和违法违规行为;

21.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的___。A.收益;B.权利;C.义务;D.风险;

22.根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为50%的资产是___。

A.商业银行对多边开发银行的债权;B.商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权;C.商业银行对企业、个人的债权;D.个人住房抵押贷款;

23.银行监管部门对商业银行集团客户授信风险监管措施有:___ A.指导商业银行制订集团客户授信业务风险管理制度、机制;B.调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例;C.指导商业银行开展集团客户授信风险评估工作，并收集分析风险评估报告;D.对商业银行集团客户授信业务开展检查;E.建立实施大额集团客户授信业务统计和风险分析制度，并视风险状况予以通报;

24.银监会对商业银行法人机构整体评价时，应___。

A.初次覆盖总行和所有分支机构;B.每次都覆盖总行和不少于二分之一的分支机构;C.再次进行整体评价时，应抽取不少于二分之一的分支机构;D.再次进行整体评价时，应抽取不少于三分之一的分支机构;

25.设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并符合以下条件___。

A.风险管理和内部控制健全有效，最近2年未发生大案要案;B.流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标均满足有关监管要求;C.按规定提足损失准备金;D.资本充足率不低于6%;E.不良贷款比例不高于13%;

26.信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，需要___。

A.由其法人统一向当地银监局提交申请材料;B.经当地银监局审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批;C.应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送衍生产品交易业务内部管理规章制度、会计制度;D.上报主管人员和主要交易人员名单、履历;E.风险敞口量化或限额的授权管理制度;

27.关于划拨土地抵偿债务，下列说法正确的有___。

A.应取得有审批权限的人民政府批准或获得土地管理行政部门批准;B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地应当一并用于抵偿债务;C.在确定抵债金额时扣除补交土地出让金;D.相关税费计入抵债资产价值;

28.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：

A.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任;B.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程;C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;D.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序;E.确保操作风险制度和措施得到遵守;

29.___有情形的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。

A.未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的;B.离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的;C.原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的;D.已连续中断任职1年以上的;

30.金融企业在确定坏账准备的计提比例时,应当根据___等相关信息予以合理估计。

A.债务金额大小;B.债务单位的规模;C.债务单位的实际财务状况;D.债务单位的实际现金流量;

31.商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件___。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件;B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件;C.高管人员严重违规;D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害;E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件;

32.下列不属于市场风险情况的报告的内容的是：

A.利润情况;B.内部和外部审计情况;C.市场风险资产分配情况;D.情景分析和风险价值情况;

33.商业银行因___而终止。

A.解散;B.官司缠身;C.被撤销;D.被宣告破产;

34.下列说法中不正确的是: A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告;B.董事会负责任命合规负责人;C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施;D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险;

35.物权法的颁布充分体现了物权法定的原则,即“物权的种类和内容由法律规定”.根据这一原则,下列描述正确的是: A.依据全国人大常委会制定的法律确立的物权可能被法院否认;B.基于行政法规确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认;C.基于监管规章确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认;D.缺乏法律法规肯定的担保权利，尽管在银行业实践中已经得到普遍认可，但是也可能被法院所否认;

36.下列哪些质押合同自登记时生效: A.以合法存单为质物的;B.以依法可以转让的股票出质的;C.以可以转让的商标专用权质押的;D.以著作权中的财产权出质的;

37.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查报告阶段报做的工作包括___。A.形成《现场检查工作底稿》;B.形成《检查事实与评价》;C.与被查单位交换检查意见;D.形成《现场检查报告》;E.出具《现场检查意见书》;38.关于银团贷款成员支付贷款方式，下列说法不正确的是：

A.按照借款人要求，划到借款人指定帐户;B.直接划到牵头行帐户;C.由银团贷款成员自行决定支付方式;D.按代理行要求，划到代理行指定帐户;

39.下列属于次级类贷款特征的是___：

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务;B.银行对抵押品失去控制;C.借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源;D.借款人经营亏损，净现金流量为负值;

40.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将通过非现场监管系统定期采集有关数据，分析商业银行各项监管指标，及时评价和预警其___。

A.风险水平;B.经营指标完成情况;C.风险迁徙;D.内控制度执行情况;E.风险抵补;

41.金融机构有关衍生产品交易业务的内审部门职能包括但不限于___。

A.定期检查衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况;B.发现衍生产品交易业务出现重大风险时，应迅速采取有效措施，制止损失继续扩大;C.将有关情况及时报告监管机构;D.不定期进行衍生产品交易业务岗位轮换;

42.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，负责: A.对各种账证、报表定期进行核对;B.对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点;C.对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关;D.对重要业务实行双签有效的制度;E.对授权、授信的执行情况进行监控;

43.某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，李某、王某、赵某为监察部门工作人员，张某、孙某、石某、钱某、刘某为法律部门工作人员。如果听证组拟由5人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：

A.李某、王某、张某、孙某、石某;B.王某、张某、孙某、石某、钱某;C.李某、张某、孙某、石某、钱某;D.赵某、张某、孙某、石某、刘某;E.李某、王某、赵某、石某、刘某

44.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，分行通过总行（地区总部）系统进行实时交易，总行（地区总部）统一进行___。

A.平盘;B.敞口管理;C.规模管理;D.风险控制;E.分级管理;

45.下列哪些选项可以作为金融企业判断是否应对有市价长期投资计提减值准备的依据: A.市价持续2年低于账面价值;B.该项投资暂停交易3个月以上;C.被投资单位当年发生亏损;D.被投资单位正在进行清算;

46.商业银行开展金融创新活动，应坚持___的原则。

A.成本可算;B.风险可控;C.信息充分披露;D.风险共担;

47.关于牵头行的职责下列选项正确的是：

A.分销银团贷款份额;B.发起和筹组银团贷款;C.协助代理行进行银团贷款管理;D.对借款人进行贷前尽职调查;

48.商业银行计算机信息系统内部控制的重点是: A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责;B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度;C.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全;D.定期进行检查监督;

49.金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的相关资料，包括___。

A.所有交易记录;B.与交易有关的文件、账目;C.与交易有关的原始凭证;D.与交易有关的电话录音等;

50.下列贷款至少归为关注类的是：

A.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑;B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;C.借新还旧;D.本金或者利息逾期;E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良;

51.《票据法》对票据上记载事项的要求有: A.金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致;B.收款人名称必须清楚并不得更改;C.签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章;D.必须标明签发票据的原因;

52.金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度，任何重大的交易或新的衍生产品业务都应得到___的批准或同意。

A.董事会;B.监事会;C.董事会指定的高级管理层;D.当地银监局;

53.商业银行对集团客户授信应遵循___原则。

A.统一原则;B.适度原则;C.预警原则;D.控制原则;

54.行政复议答辩书应当载明以下内容：___ A.被申请人的名称、地址、法定代表人或主要负责人的姓名、职务;B.作出具体行政行为的法律依据;C.作出具体行政行为的证据;D.被申请人认为应当答辩的其他事实和理由;E.作出答辩的日期;

55.商业银行的内部审计制度应当做到: A.配备充足的内部审计人员;B.具备相应的专业从业资格的内部审计人员;C.建立专业的内部审计培训制度;D.确保每人每年有一定的离岗或脱产培训时间;

56.金融机构应运用适当的风险评估方法对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险，调整___。

A.交易规模;B.交易类别;C.风险敞口水平;D.交易对手;

57.金融机构衍生产品交易中，应制定评估交易对手适当性的相关政策，内容包括___。

A.评估交易对手是否充分了解合约的条款;B.评估交易对手是否充分了解履行合约的责任;C.识别拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的;D.评估交易对手的信用风险;

58.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应建立健全控制法律风险的机制和制度，具体包括___等内容。A.严格审查交易对手的法律地位和交易资格;B.金融机构与交易对手签订衍生产品交易合约时应参照国际惯例;C.充分考虑发生违约事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素;D.采取有效措施防范交易合约起草、谈判和签订等过程中的法律风险;E.配备专职法律事务监事;

59.银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新：

A.资本充足率达标;B.公司治理结构良好;C.内控制度严密;D.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求;E.近三年来没有发生重大违法违规行为;

60.对商业银行的监管综合评级为4级的银行应___。

A.提高现场检查频率，加大现场检查力度;B.督促其加大经营调整力度，积极降低风险;C.对其产品和业务活动进行一定的限制;D.必要时应约见其董事会和高级管理层成员，责令整改;

61.根据《票据法》，可以成为被追索人的有: A.出票人;B.承兑人;C.保证人;D.背书人;E.付款人;

62.商业银行开展金融创新活动，应为客户提供___的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业;B.客观;C.公平;D.独特;

63.按照《商业银行监管评级内部指引》规定，下列描述正确的是___。

A.评分90分（含90分）以上为1级;B.评分80分（含80分）以上为1级;C.评分75分（含75分）至90分为2级;D.评分60分（含60分）至75分为3级;

64.银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取约见被评价机构第一负责人或董事长；就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告；加大现场检查力度及频率；以及___中的一项或多项监管措施。A.要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改;B.建议调整管理层;C.取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格;D.责令整顿或暂停办理相关业务;E.延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请;

65.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策，包括___。

A.评估交易对手是否充分了解合约;B.评估交易对手是否履行合约责任;C.识别拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的;D.评估交易对手的信用风险;

66.设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，必须满足以下条件___。

A.资本充足率不低于8%;B.核心资本充足率不低于4%;C.不良贷款比例不高于15%;D.资产总额不低于20亿元人民币;E.具有良好的公司治理结构;

67.下列项目中，能使负债增加的是___。

A.发行公司债券;B.购买公司债券;C.发行股票;D.提取营业税;

68.操作风险报告程序包括报告的___。A.责任;B.路径;C.频率;D.对各部门的其他具体要求

69.商业银行各级机构应当明确规定授信___之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。

A.调查人;B.复核人;C.审查人;D.审批人;

70.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,风险水平类指标包括___以时点数据为基础，属于静态指标。

A.流动性风险指标;B.信用风险指标;C.市场风险指标;D.操作风险指标;

71.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查组组长的主要职责包括___。A.对检查组的领导;B.指导现场检查严格依照检查计划和检查方案实施;C.审核《检查事实与评价》;D.审核《现场检查报告》和《现场检查意见书》;

标准答案: ABCD

72.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行___。A.运营情况;B.内控管理情况;C.设施情况;D.业务量情况;

标准答案: ABC

73.为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当___。

A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息;B.支持操作风险和控制措施的自我评估;C.监测关键风险指标;D.可提供操作风险报告的有关内容;

标准答案: ABCD

74.商业银行募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券应当符合的条件是___。

A.已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确;B.核心资本充足率不低于4%;C.贷款损失准备计提充足;D.具有良好的公司治理结构;E.最近2年未发生重大案件和违法违规行为;

标准答案: ABCD

75.商业银行综合理财业务中对信用风险控制的描述正确的是___。

A.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额;B.结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算;C.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算;D.商业银行应根据信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标;

标准答案: ABCD

76.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,银监会对商业银行的各项风险监管核心指标进行___，并根据具体情况有选择地采取监管措施。

A.水平分析;B.同组比较分析;C.检查监督;D.对比分析;E.横向分析;

标准答案: ABC 77.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可申请人向受理机关提交申请材料的方式为邮寄或当面递交至___ A.监管办事处;B.银监会办公厅;C.银监局办公室;D.银监分局办公室;

标准答案: BCD

78.商业银行高级管理层负责: A.制定内部控制政策;B.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;C.负责执行董事会决策;D.负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施;E.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;

标准答案: ABCDE

79.商业银行监管评级内部指引》评级要素中市场风险状况的定量指标包括___。

A.利率风险敏感度;B.利率浮动比率;C.累计外汇敞口头寸比例;D.人民币超额备付金率;

标准答案: AC

80.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，以下属于商业银行关联自然人的有___。A.商业银行的董事;B.商业银行的行长;C.商业银行行长的妻子;D.商业银行董事的侄子;

标准答案: ABC

81.下列属于市场风险管理政策和程序的主要内容的是：

A.市场风险管理信息系统;B.市场风险的内部控制;C.市场风险管理的外部审计;D.全行股权的分配;E.对重大市场风险情况的应急处理方案;

标准答案: ABCE

82.拟任国有商业银行一级分行或直属分行行长、副行长的，拟任人应具有本科以上学历，并具备___条件。

A.从事金融工作5年以上;B.从事金融工作6年以上;C.或从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）;D.或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）;

标准答案: BD

83.根据《票据法》的规定，下列选项属于票据权利消灭的情形有: A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月未行使;B.持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月未行使;C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月未行使;D.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内未行使;

标准答案: ABCD

84.以下关于不良金融资产处置过程中需要向监管部门报告事项的表述正确的有: A.对拟剥离（转让）不良贷款存在违法违规行为的，应将责任追究结果抄报监管部门;B.剥离（转让）方违规发放贷款等问题的责任认定和处理结果应抄报监管部门;C.对债务人（担保人）可能导致债权被悬空的事件或行为所采取的措施和说明应报告监管部门;D.对不良金融资产处置方案实施过程中出现的各种人为阻力或干预，应依法采取措施并向监管部门报告;E.对不良金融资产处置尽职责任追究情况应向监管部门报告;

标准答案: ABCDE

85.商业银行的市场风险限额可按___进行分解。

A.地区;B.机构;C.业务经营部门;D.风险类别;

标准答案: ABCD

86.下列商业银行授信风险预警信号中，反映财务状况变化的信号是___。

A.付息或还本拖延，不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支;B.申请实施授信支付其他银行的债务，不交割抵押品，授信抵押品情况恶化;C.核心盈利业务削弱和偏离;D.支票收益人要求核实客户支票账户的余额;

标准答案: ABD

87.以下关于商业银行关联交易控制委员会的表述正确的有___。

A.关联交易控制委员会由董事会或经营决策机构设立;B.成员不能少于3人;C.商业银行的关联交易控制委员会负责关联交易的管理;D.有权审查并批准所有关联交易;

标准答案: ABC

88.商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当符合的条件是___。

A.最近2个会计的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定;B.设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立;C.有安全保管基金财产的条件;D.有安全高效的清算、交割系统;E.最近2年无重大违法违规记录;

标准答案: BCD

89.商业银行不得对___用途的业务进行授信。

A.以授信作为项目开发资金;B.违反国家有关规定从事股票、期货投资;C.违反国家有关规定从事股本权益性投资;D.违反国家有关规定从事金融衍生产品投资;

标准答案: BCD

90.商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当符合的条件是___。

A.经营状况良好，主要盈利指标高于行业平均水平;B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度;C.制定了与办理该项业务有关的风险控制措施和业务操作流程;D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务;E.有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司重要信息;

标准答案: BCDE

91.商业银行申请开办离岸银行业务，应当满足的条件有___。

A.依法合规经营，最近3年内无重大案件和违法违规行为;B.达到规定的外汇资产规模;C.外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录;D.外汇业务主管人员应从事外汇业务3年以上，其他从业人员中至少50％应从事外汇业务2年以上;E.有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施;

标准答案: ABCE

92.物权法规定,有下列情形之一的，担保物权消灭：

A.主债权消灭;B.担保物权实现;C.债权人放弃担保物权;D.法律规定担保物权消灭的其他情形;

标准答案: ABCD

93.市场风险管理政策和程序应当与银行的______相适应。A.业务性质;B.规模;C.复杂程度;D.风险特征;

标准答案: ABCD

94.收到贷款邀请函的银行向牵头行做出分销承诺后，下列说法错误的有：

A.在银团贷款主签订前承诺不得撤销;B.在银团贷款协议签订前承诺可以撤销;C.有权对借款人进行直接调查;D.无权对借款人进行直接调查;

标准答案: BD

95.下列不属于商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容的有：

A.数据来源的全面性、真实性、可靠性;B.市场风险资本的计算和内部配置情况;C.对重大超限额交易、未授权交易和账目不匹配情况的调查;D.市场风险管理信息系统的准确性、有效性、可靠性;E.市场风险管理人员的充足性、专业性和履职情况;

标准答案: AD

96.商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的___等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

A.背景;B.可行性;C.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任;D.拟销售的潜在目标客户群;

标准答案: ABD

97.商业银行对分支机构的资金业务应当定期进行检查，对___应当建立有效的预警和处理机制。A.异常资金交易;B.小额资金流入;C.大额资金流入;D.异常资金变动;

标准答案: AD

98.下列关于票据权利的表述，正确的是: A.凡是无代价或不以相当代价取得的票据，不得享有优先于前手的权利;B.票据权利包括付款请求权和追索权;C.持票人对出票人和承兑人的票据权利自票据到期日起2年内不行使而消灭;D.持票人对出票人的票据权利，自出票之日起，6个月内不行使而消灭;

标准答案: ABC 99.抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。抵押合同应当包括以下内容：

A.被担保的主债权种类、数额;B.债务人履行债务的期限;C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;D.抵押担保的范围;

标准答案: ABCD

100.监管后评价应坚持___的原则。A.客观;B.公正;C.科学;D.系统;

标准答案: ABC

101.付款人承兑汇票时，必须记载的事项有: A.在汇票背面记载“承兑”字样;B.在汇票正面记载“承兑”字样;C.被承兑人名称;D.承兑日期并签章;

标准答案: BD

102.与担保法相比,物权法尊重当事人自治的权利，将当事人的约定置于最优先的地位，在债务人不履行到期债务的情况下,债权人可以选择___实现债权.A.合同约定的债权实现方式;B.债务人自己提供的担保;C.第三人提供的物的担保;D.要求保证人承担保证责任;

标准答案: ABCD

103.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款迁徙率包括___。

A.正常类贷款迁徙率;B.关注类贷款迁徙率;C.次级类贷款迁徙率;D.可疑类贷款迁徙率;E.损失类贷款迁徙率;

标准答案: CD

104.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构从事衍生产品交易业务的人员应满足下列要求___。

A.从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，且无不良记录;B.相关风险管理人员至少1名，且无不良记录;C.风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，且无不良记录;D.交易人员与风险控制人员可以相互兼任;

标准答案: ABC

105.商业银行衍生产品交易业务管理中，高级管理人员应当___。

A.了解所从事的衍生产品交易风险;B.审核批准和评估衍生产品交易业务经营及其风险管理的原则、程序、组织、权限的综合管理框架;C.通过独立的风险管理部门和完善的检查报告系统，随时获取有关衍生产品交易风险状况的信息;D.在获取有关衍生产品交易风险状况的信息的基础上，进行相应的监督与指导;

标准答案: ABCD

106.银团贷款的代理行的行为致银团利益受损，银团贷款成员有权依银团贷款协议要求代理行赔偿。这些行为有：

A.不按协议划扣贷款本息;B.借款人有影响其还款能力的重大事项，代理行不及时通知银团成员;C.擅自变更担保;D.对质押物保管不善造成损失的;

标准答案: ABCD

107.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构行政许可的事项、条件、具体操作流程、审查决定期限等适用___等规章的规定。A.《中国银行业监督管理法》;B.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》;C.《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》;D.《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》;E.《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》等规章的规定;

标准答案: BCDE

108.申请人逾期不起诉又不履行行政复议决定的，或者不履行最终裁决的，分别处理包括：___ A.由作出具体行政行为的机关依法强制执行;B.申请人民法院强制执行;C.由行政复议机关依法强制执行;D.由作出具体行政行为的银监会派出机构依法强制执行;E.国务院强制执行;

标准答案: ABCD

109.商业银行应建立与《商业银行风险监管核心指标》相适应的统计与信息系统，准确反映___。A.贷款损失状况;B.风险水平;C.风险迁徙;D.风险真实状况;E.风险抵补能力;

标准答案: BCE

110.下列商业银行授信风险预警信号中，反映业务运营环境变化的信号是___。

A.库存水平的异常变化;B.工厂维护或设备管理落后;C.核心业务发生变动;D.缺乏操作控制、程序、质量控制等;

标准答案: ABCD

111.中资商业银行支行机构开业须符合以下条件___。

A.营运资金足额到位;B.有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;C.有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;D.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

标准答案: ABD

112.未经保证人书面许可发生以下情形,保证人不再承担保证责任: A.债权人依法将主债权转让给第三人的;B.债权人许可债务人转让债务的;C.债权人与债务人协议变更主合同的;D.在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的;

标准答案: BCD

113.下列属于假设情景的情形的是：

A.模型假设和参数不再适用;B.市场价格发生剧烈变动;C.外部环境发生重大变化;D.可能导致重大损失或风险难以控制;E.市场现金流量严重不足;标准答案: ABCD

114.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括___。

A.客户盈利发生变动;B.外部政策变动;C.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;D.客户的担保超过所设定的担保警戒线;

标准答案: BCD

115.商业银行关联交易管理应遵循的原则是___。

A.诚实信用原则;B.公允原则;C.商业原则;D.实质重于形式;

标准答案: ABCD

116.以下有关担保的表述正确的有___。

A.商业银行不得向关联方发放无担保贷款;B.商业银行可以接收本行的股权作为质押提供授信;C.在任何情况下,商业银行不得为关联方的融资行为提供担保;D.在关联方以银行存单、国债提供足额反担保情况下,商业银行可以为关联方的融资行为提供担保;

标准答案: AD

117.对银团贷款牵头行的限制主要有: A.不能以免收费开展银团贷款业务竞争;B.不能对不同银团成员附加不同的不合理条件;C.不得借机向借款人销售其他金融产品;D.不得借机向其他银团贷款成员收取费用;

标准答案: ABCD

118.以下关于银行业金融机构和金融资产管理公司不良资产管理尽职要求的表述正确的有: A.建立不良金融资产管理制度;B.实施有效的管理策略;C.明确管理岗位职责;D.做好档案管理、权益维护、风险监测等工作;E.定期对资产管理策略进行评价和调整。;

标准答案: ABCDE

119.商业银行对集团客户应当实行统一授信管理，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止: A.多头授信;B.过度授信;C.不适当分配授信额度;D.跨区域授信;

标准答案: ABC

120.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，风险抵补类指标衡量商业银行的___三个方面。A.盈利能力;B.准备金充足程度;C.资产利润率水平;D.成本收入比;E.资本充足程度;

标准答案: ABE

121.在操作风险管理中，下列哪项是商业银行的内审部门的职责___。

A.直接负责或参与其他部门的操作风险管理;B.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况;C.监督操作风险管理政策的执行情况;D.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估;E.向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况;

标准答案: BCDE

122.商业银行所承担的市场风险水平应当与其___相匹配。

A.市场风险管理能力;B.资本实力;C.盈利能力;D.拨备充足水平;

标准答案: BC

123.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，下列说法正确的有___。

A.所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;B.所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为50%;C.所在国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为20%;D.所在国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为100%;

标准答案: BD

124.以下哪些内容应在不良金融资产转让协议中明确约定: A.有关资产权利的维护;B.担保权利的变更;C.限制转让条款;D.已起诉和执行项目主体资格的变更;

标准答案: ABD

125.下列关于银行抵债资产处置的说法，正确的是___。

A.抵债资产收取后可以放置一段时间后处置或按照需求自用;B.抵债资产原则上采取公开拍卖的方式进行处置;C.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价的拍卖方式，确定保留价时，可以随意确定;D.抵债资产不适于拍卖的，可以采取其他方式，如协议处置、招标处置、打包处置、委托销售等方式实现;E.抵债资产不能采取拍卖方式以外的方式进行处置;

标准答案: BD

126.下列说法，正确的是: A.非现场监管负责人审核主监管员提交的监管报表和监管报告;B.主监管员应当具备一定时期的同类型被监管机构的监管经验;C.非现场监管员可以根据主监管员授权，履行主监管员的部分职责并对主监管员负责;D.非现场监管协调员只设在银监会各监管部门;

标准答案: ABC

127.物权法规定属于国家所有的财产，即全民所有。下列属于国有财产的是: A.野生动植物资源;B.无线电频谱资源;C.国防资产;D.自然资源;

标准答案: ABCD 128.下列属于银监会定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查内容的是：

A.董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况;B.市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况;C.市场风险识别、计量、监测和控制的有效性;D.市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性;

标准答案: ABCD

129.以下可以是行政复议被申请人的是___ A.银监会;B.省银监局;C.市银监分局;D.×××商业银行;E.人民法院;

标准答案: ABC

130.关于借款人偿还银团贷款本息，下列说法不正确的有：

A.按各银团贷款成员要求，迳行偿付;B.按牵头行要求，对各银团成员偿付;C.按贷款协议要求，直接划给代理行;D.借款人自主决定先向谁清偿;

标准答案: ABD

131.商业银行应定期对综合理财业务内部风险监控和审计程序的___进行审核和测试。A.整体性;B.独立性;C.充分性;D.有效性;

标准答案: BCD

132.金融机构应当妥善保存的衍生产品交易的___。

A.所有交易记录;B.与交易有关的账目;C.与交易有关的原始凭证;D.与交易有关的电话录音;

标准答案: ABCD

133.商业银行非财务因素分析风险提示中，对客户的管理者风险应重点关注___。

A.历史经营记录及其经验;B.品德与诚信度;C.领导后备力量和中层主管人员的素质;D.行业成功的关键因素;

标准答案: ABC

134.商业银行在设计限额体系时应当考虑的因素有：

A.业务性质、规模和复杂程度;B.商业银行能够承担的市场风险水平;C.业务经营部门的既往业绩;D.工作人员的专业水平和经验;E.定价、估值和市场风险计量系统;

标准答案: ABCD

135.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资料的账单，账单应列明___等情况

A.资产变动;B.收入和费用;C.期末资产估值;D.下期资产预估值;

标准答案: ABC

136.被申请人不按照本办法的规定___，视为该具体行政行为没有证据、依据，决定撤销该具体行政行为。

A.提出口头答复;B.提交作出具体行政行为的其它有关材料;C.提出书面答复;D.提交作出具体行政行为的证据;E.提交作出具体行政行为的依据;

标准答案: BCDE

137.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括___，按照本币和外币分别计算。

A.流动性比例;B.核心负债比例;C.流动性缺口率;D.资产负债比例;E.不良贷款比例;

标准答案: ABC

138.商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责有：

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准;B.识别、计量和监测市场风险;C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;D.设计、实施事后检验和压力测试;

标准答案: ABCD

139.董事会定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的___以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A.全面性;B.有效性;C.真实性;D.准确性;

标准答案: AB

140.中资商业银行申请开办个人理财业务，应当符合的条件是___。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度;B.注册资本不少于1亿元;C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;D.信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件;

标准答案: ACD

141.金融许可证___由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A.颁发;B.公示;C.更换;D.吊销;E.张贴;

标准答案: ACD

142.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，分行的全部衍生产品交易统一通过总行系统进行实时交易，并由其总行统一进行___。

A.平盘;B.敞口管理;C.风险控制;D.分级管理;

标准答案: ABC

143.下列关于贷款分类说法正确的是___：

A.借款人未按规定用途使用的贷款至少应划为关注类;B.借款人的内部管理问题不应作为银行贷款分类的参考因素;C.银行已诉诸法律方式来收回贷款的该贷款应划为次级类;D.贷款经过了重组仍然不能正常归还本息的，贷款至少应划为可疑类;

标准答案: AD 144.银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查，发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列哪些情形的，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任___。

A.截留抵债资产经营处置收入的;B.擅自动用抵债资产的;C.未经批准收取、处置抵债资产的;D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的;E.玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的;

标准答案: ABCDE

145.商业银行资金业务内部控制的重点是: A.对资金业务对象和产品实行统一授信;B.实行严格的前后台职责分离;C.建立中台风险监控和管理制度;D.防止资金交易员从事越权交易;E.防止欺诈行为;F.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失;

标准答案: ABCDEF 146.银团收费原则：

A.自愿协商;B.公开公证;C.公平合理;D.质价相符;E.借款人定价;

标准答案: ACD

147.下列属于市场风险计量方式的是：

A.缺口分析;B.久期分析;C.外汇敞口分析;D.敏感性分析;

标准答案: ABCD

148.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于___等原因而减少的贷款。

A.贷款增加;B.贷款正常收回;C.不良贷款处置;D.贷款核销;E.贷款损失;

标准答案: BCD

149.下列操作流程不符合《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是___ A.必须由银监分局受理、银监局审查并决定;B.由银监局受理、初步审查并决定;C.由银监分局受理并初步审查，报送银监局审查并决定;D.由银监会受理并独自审查、决定;

标准答案: ABD

150.下列属于银团贷款构成要件的是: A.两家或两家以上银行共同放贷;B.共同放贷是通过代理行向同一贷款人放贷;C.贷款条件相同;D.基于同一贷款协议;

标准答案: ABCD

151.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及___外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。A.国家秘密;B.商业秘密;C.个人隐私;D.商业声誉;标准答案: ABC

152.《商业银行风险监管核心指标（试行）》第三条规定,商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是___商业银行风险的参照体系。A.评价;B.监测;C.分析;D.预警;E.汇总;

标准答案: ABD

153.下列属于商业银行应当及时向银监会报告的事项的是：

A.出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损;B.国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响;C.交易业务中的违法行为;D.其他重大意外情况;

标准答案: ABCD

154.向银行申请办理票据贴现的持票人必须具备的条件有: A.在银行开立存款账户;B.与出票人、前手之间具有真实的交易关系;C.与出票人、前手之间具有债权债务关系;D.具有支付汇票金额的可靠资金来源;

标准答案: ABC

155.甲省乙市银监分局对某项违法行为举行听证，下列做法中哪些是不合法的：

A.听证组由本局工作人员4人组成;B.听证组由本局工作人员5人组成，其中2人为监察部门工作人员;C.听证主持人由本局监察部门负责人担任;D.听证开始前由主持人向到场人员宣读听证纪律;E.听证工作组指定职工李某为记录员;

标准答案: ABCD

156.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交___ A.合法的身份证件;B.申请材料;C.受理申请书;D.简要说明申请事项;

标准答案: BCD

157.以下哪些是行政复议决定书应当载明的内容？

A.被申请人名称、地址;B.申请人的复议请求、申请行政复议的主要事实、理由;C.行政复议机关认定的事实和理由;D.行政复议决定的内容;E.申请人不服行政复议决定的救济途径;

标准答案: ABCDE

158.《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》对从事衍生产品或相关交易的人员做了以下明确规定___。

A.2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名;B.相关风险管理人员至少1名;C.风险模型研究人员或风险分析人员至少1名;D.以上人员均需专岗人员，且无不良记录;E.相互之间可兼任;

标准答案: ABCD 159.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，中国银行业监督管理委员会有权检查下列内容___。

A.随时检查金融机构有关衍生产品交易业务的资料和报表;B.定期检查金融机构的风险管理制度;C.定期检查内部控制制度和业务处理系统是否与其从事的衍生产品交易业务种类相适应;D.随时检查内部控制制度和业务处理系统是否与其从事的衍生产品交易业务种类相适应;

标准答案: ABC

160.下列哪类贷款可以适用脱期法进行贷款分类？

A.针对自然人的零售贷款;B.针对小企业的零售贷款;C.针对集团客户贷款;D.农村微型企业贷款;

标准答案: ABD

161.商业银行申请开办衍生金融产品交易业务，应当具有符合条件的人员，下列说法正确的是___。A.应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名;B.相关风险管理人员至少1名;C.相关风险管理人员至少2名;D.风险模型研究人员或风险分析人员至少1名;E.风险模型研究人员或风险分析人员至少2名;

标准答案: ABD

162.关于金融机构衍生产品交易业务，下列陈述正确的是___。

A.金融机构衍生产品交易业务可分为两大类，自营类交易和代客类交易;B.金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利而从事衍生产品交易业务时，被视为衍生产品的造市商;C.金融机构为其他交易商和客户提供报价和交易服务而从事衍生产品交易业务时，被视为衍生产品的最终用户;D.金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，做好充分的流动性安排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力;

标准答案: AD

163.按照《贷款风险分类指引》，对贷款进行分类时，要做到：

A.要以评估借款人的还款能力为核心;B.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源;C.贷款的担保作为次要还款来源;D.跟踪检查借款人的动产使用情况;

标准答案: ABC

164.收购不良金融资产应对以下哪些内容进行调查: A.不良金融资产的状况;B.不良资产权属关系;C.收购资产的市场前景;D.收购的可行性;E.剥离方的剥离工作程序及职责;

标准答案: ABCD

165.金融机构衍生产品交易中，营销人员必须与___分开，不得相互兼任。A.风险计量人员;B.风险监测人员;C.风险控制人员;D.交易人员;

标准答案: ABC 166.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其总行对分行从事衍生产品交易等的正式授权至少应当包括___。

A.交易品种;B.交易对手类别;C.限额;D.交易地区;E.交易期限;

标准答案: AC

167.商业银行集团客户授信业务风险管理措施有:___。

A.制订实施集团客户授信业务风险管理制度;B.实行客户经理制，指定专人负责集团客户的日常管理工作;C.根据集团客户的经营和财务状况变化及时调整最高授信额度;D.组织银团贷款分散风险;E.自主调低单一集团客户授信与资本余额的比例;

标准答案: ABCDE

168.商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括___。

A.指定专人负责操作风险管理;B.定期向高级管理层提交操作风险报告;C.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险;D.在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性;E.监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件;

标准答案: ACDE

169.境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件___。

A.财务状况良好，最近2个会计连续盈利;B.在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格;C.具有较长的发展期和稳定的经营状况;D.具有较强的经营管理能力和资金实力;

标准答案: BCD

170.下列关于公允价值说法正确的有___。

A.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入部分不得超过正变动的50%;B.公允价值负变动应全额从附属资本中扣减;C.公允价值负变动可不从附属资本中扣减;D.商业银行计算资本充足率时，应将计入资本公积的可供出售债券的公允价值从核心资本中转入附属资本;

标准答案: ABD

171.商业银行___有批准关联交易的权限。

A.董事会;B.监事会;C.关联交易控制委员会;D.经营决策机构;

标准答案: ACD

172.国有商业银行和股份制商业银行设立分行级专营机构，申请人应当符合以下条件___。

A.专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向;B.有符合任职资格条件的高级管理人员;C.公司治理良好，内部控制健全有效;D.开办专营业务1年以上，专营业务具备一定规模;E.具有健全有效的内部控制、风险管理和问责制度;

标准答案: ACE 173.下面关于商业银行个人综合理财服务说法正确的是___。

A.接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理活动;B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担;C.可以向特定目标客户群销售理财计划;D.包括商业银行向客户提供的个人投资产品推介专业化服务;

标准答案: ABC

174.以下可以作为行政复议的申请人是___ A.银行业金融机构;B.宁波银行;C.北京大学;D.在某企业工作的张先生;E.中国文联;

标准答案: ABCDE

175.下列项目中不影响现金流量变动的是___。

A.接受投资转入固定资产;B.收回对外投出的固定资产;C.购买国债;D.在建工程完工转入固定资产;E.用银行存款偿还短期借款;

标准答案: ABD

176.商业银行开展金融创新活动，在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的___，做好交易对手风险的管理。

A.信用风险;B.市场风险;C.操作风险;D.法律风险;

标准答案: ABD

177.商业银行市场风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额下列属于风险限额的是：

A.对内部模型计量的风险价值设定的限额和对期权性头寸设定的期权性头寸限额等;B.对总交易头寸设定的限额;C.对净交易头寸设定的限额;

标准答案: AB

178.银行核算抵债资产处置损益，下列公式表示不正确的是：

A.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费;B.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）;C.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）;D.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-抵债资产账面余额-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-实际支付的补价;E.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入（-抵债资产账面余额+抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;

标准答案: ABDE

179.综合评级为___级的银行，被认为是有问题的机构。A.3;B.4;C.5;D.6;标准答案: BC

180.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行___等情况。A.运营;B.内控管理;C.效益;D.设施;E.安全;

标准答案: ABD

181.商业银行根据授信品种进行风险分析时，中长期授信需求应重点关注___。A.客户当前的现金流量;B.利率风险;C.存货的周期;D.客户的劳资情况;

标准答案: ABD

182.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的： A.法律;B.行政法规;C.经营规则;D.部门规章及其他规范性文件;E.自律性组织的行业准则;

标准答案: ABCDE

183.参与设立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并财务报表测算，应当符合以下条件___。

A.流动性状况良好，流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标，均满足有关监管要求;B.申请前一年末的资产利润率一般应不低于0.2%;C.申请前一年末的资本利润率一般应不低于4%;D.申请前一年末的资产费用率一般应不超过1.4%;

标准答案: ABCD

184.国务院银行业监督管理机构可以依法对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关___执行。A.法律;B.国务院的规定;C.地方法规;D.行为规则;

标准答案: AB

185.___可以召开银团会议。

A.牵头行召集;B.代理行召集;C.银团贷款任一成员行要求;D.三分之一以上银团成员共同提议;

标准答案: ABD

186.商业银行申请开办衍生金融产品交易业务应当符合的条件是___。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求;B.有健全的衍生产品交易的风险管理制度和内部控制制度;C.有符合衍生产品交易要求的场所和设备;D.衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录;

标准答案: ABC

187.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,各项贷款包括 ___等。

A.贷款;B.贸易融资、票据融资、融资租赁;C.从非金融机构买入返售资产;D.透支;E.各项垫款;

标准答案: ABCDE

188.根据《中华人民共和国物权法》，下列描述正确的是: A.耕地的承包期为三十年;B.草地的承包期为三十年至五十年;C.林地的承包期为三十年至七十年;D.特殊林地承包期为一百年。;

标准答案: ABC

189.下列关于非现场监管的说法，正确的是: A.非现场监管是贯彻风险为本的监管理念的一个持续监管的过程;B.一套完整的非现场监管程序包括七个阶段;C.非现场监管人员可以根据被监管机构风险实际状况、规模、业务复杂程度，相应调整和简化非现场监管程序;D.一个监管周期的时间长度为一年;

标准答案: ABC

190.在调查取证过程中发现有关证据存在灭失的危险，不正确的做法是：

A.先行登记保存;B.上报上级银监局;C.上报银监会;D.将证据随意带回;E.上报辖区人民政府;

标准答案: BCDE

191.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,信用风险资产主要包括___。

A.各项贷款;B.存放同业、拆放同业及买入返售资产;C.银行账户的债券投资;D.应收利息、其他应收款;E.承诺及或有负债;

标准答案: ABCDE

192.拟任人有___情形的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员。

A.有故意犯罪记录的;B.累计2次被金融监管机构行政处罚的;C.有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的;D.累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的;E.与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的;

标准答案: ACDE

193.商业银行开展创新活动，应该做到几个“认识”是：

A.认识你的业务;B.认识你的员工;C.认识你的风险;D.认识你的客户;E.认识你的交易对手;

标准答案: ACDE

194.银监会对金融许可证实行怎样的管理原则？ A.分级授权;B.查处分离;C.机构审批权与许可证发放权适当分离的;D.安全性与及时性原则;

标准答案: AC

195.中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合以下条件___。

A.资本充足率不低于8%;B.权益性投资余额原则上不超过其净资产的60%;C.最近3个会计连续盈利;D.申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上;E.有合法足额的外汇资金来源;

标准答案: ACDE

196.主监管员应根据___等提出的整改意见、时间要求和被监管机构报送的整改方案跟进被监管机构落实情况。

A.《监管意见书》;B.《现场检查意见书》;C.《监管评级报告》;D.《监管报告》;

标准答案: AB

197.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》

所称中资商业银行境外机构是指___。

A.中资商业银行境外分行;B.中资商业银行全资附属金融机构;C.中资商业银行控股金融机构;D.中资商业银行代表机构;E.中资商业银行办事处;

标准答案: ABCD

198.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行___，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A.董事签批制度;B.单独授权制度;C.分级授权制度;D.双签制度;

标准答案: CD

199.商业银行的董事会承担本银行资本充足率管理的最终责任，负责___。

A.确定资本充足率管理目标;B.审定风险承受能力;C.制定并监督实施资本规划;D.完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序;

标准答案: ABC

200.下列商业银行授信风险预警信号中，反映客户管理层变化的信号是___。

A.改变主要授信银行，向许多银行借款;B.财务计划和报告质量下降;C.业务战略频繁变化;D.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策;

标准答案: BCD

201.商业银行进行金融创新，应该进行详细的分析，在此基础上进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。分析的具体内容包括：

A.市场需求分析;B.目标客户分析;C.风险承担分析;D.成本收益分析;

标准答案: ABD 202.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,关联方包括___。

A.非银行金融机构;B.关联自然人;C.关联法人;D.关联其他组织;E.个体工商户;

标准答案: BCD

203.按照《贷款风险分类指引》下列属于商业银行应披露的信息的是：

A.贷款损失核销;B.贷款分类程序;C.贷款呆账核销;D.贷款损失计提;

标准答案: ABD

204.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对其他国家或地区政府的债权,下列说法正确的有___。A.该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%;B.该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;C.该国家或地区的评级AA-以下的，风险权重为50%;D.该国家或地区的评级AA-以下的，风险权重为100%;

标准答案: BD

205.商业银行对借款人的资格进行审查时，应当严格审查借款人的: A.资格合法性;B.融资背景的真实性;C.申请材料的真实性;D.借款合同的完备性;

标准答案: ABCD

206.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银监会及其派出机构按照以下操作流程实施行政许可：___ A.由银监会、银监局或银监分局其中一个机关受理、审查并决定;B.由银监局受理并初步审查，报送银监会审查并决定;C.由银监分局受理并初步审查，报送银监局审查并决定;D.由监管办事处受理，报送银监分局审查并决定;E.由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定;

标准答案: ABCE

207.根据担保法规定;有发生下列哪些情形保证人不承担民事责任: A.主合同当事人双方串通骗取保证人提供保证的;B.主合同债权人胁迫保证人提供担保;C.企业法人授权分支机构保证的;

标准答案: AB

208.与担保法相比,物权法承认浮动担保,___可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押.A.社会团体;B.企业;C.个体工商户;D.农业生产经营者;

标准答案: BCD

209.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于___等原因而减少的贷款。

A.贷款正常收回;B.不良贷款清理;C.不良贷款处置;D.贷款核销;E.不良贷款增加;标准答案: ACD

210.银团贷款的代理行对借款人的某些行为应以专项报告方式在获知情况三个营业日内通报银团贷款成员行，这些行为有：

A.借款人发生企业并购;B.借款人对外重大投资;C.借款人重大资金转让;D.对借款还款能力产生重大影响的行为;

标准答案: ABCD

211.商业银行中间业务内部控制的重点是：

A.开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权;B.建立并落实相关的规章制度和操作规程;C.按委托人指令办理业务;D.防范或有负债风险;

标准答案: ABCD

212.对于有市价长期投资,当出现下列选项中哪些迹象时，应考虑计提减值准备:

A.市价持续2年低于账面价值;B.该项投资暂停交易1年或1年以上;C.被投资单位当年发生严重亏损;D.被投资单位出现诉讼事件;E.被投资单位进行清理整顿;

标准答案: ABCE

213.以下关于重大关联交易的表述,正确的有___。

A.商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1％以上的，属于重大关联交易;B.商业银行与一个关联方发生的单笔交易占其资本净额不到1%,但该交易发生后,商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额达到5％以上的,属于重大关联交易;C.重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会批准;D.重大关联交易应当逐笔披露;

标准答案: ABD

214.按照《市场风险管理指引》，下列属于商业银行信息披露内容的有：

A.所承担市场风险的类别、总体市场风险水平及不同类别市场风险的风险头寸和风险水平;B.有关市场价格的敏感性分析，;C.市场风险管理的政策和程序;D.市场风险资产状况;

标准答案: ABCD

215.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分，包括___。

A.正常类信用风险资产;B.关注类信用风险资产;C.次级类信用风险资产;D.可疑类信用风险资产;E.损失类信用风险资产;

标准答案: CDE

216.银行业金融机构有___情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;B.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;C.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;D.未按照规定进行信息披露的;E.严重违反审慎经营规则的;

标准答案: ABCDE

217.《不良金融资产处置尽职指引》规定，自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方可以从事以下哪些行为: A.获收购方授权处置剥离资产;B.放弃与剥离资产相关的权益;C.向收购方收回在此期间的管理费用;D.与收购方一起回收资产;

标准答案: ACD

218.关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法正确的是：

A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为;B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处;C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为;D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖;E.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民银行指定管辖;

标准答案: ABC

219.根据物权法,业主可以设立业主大会，选举业主委员会。下列哪些事项由业主共同决定: A.制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约;B.选举业主委员会或者更换业主委员会成员;C.筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金;D.改建、重建建筑物及其附属设施;

标准答案: ABCD

220.物权法规定,债务人或者第三人有权处分的哪些权利可以出质：

A.汇票、支票、本票;B.债券、存款单;C.仓单、提单;D.可以转让的基金份额、股权;

标准答案: ABCD

221.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对境外商业银行、证券公司的债权，下列说法正确的有___。A.注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;B.注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%;C.注册地所在国或地区的评级为AA-以下的，风险权重为50%;D.注册地所在国或地区的评级为AA-以下的，风险权重为100%;

标准答案: BD

222.国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件___。

A.资本充足率、不良资产比例等重要监管指标符合监管要求

;B.拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币;C.最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为;D.拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;

标准答案: ACD 223.与担保法相比,物权法关于权利质押登记的规定远较担保法全面。其增加的质押财产包括: A.存款单;B.保险单;C.基金份额;D.应收账款;

标准答案: CD

224.商业银行的监管综合评级结果为3级，表示___。

A.银行几乎在每一个方面都是健全的;B.银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点;C.银行勉强能抵御业务经营环境的逆转;D.如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化;

标准答案: BCD

225.在未偿清贷款前，未经贷款银行书面同意，抵押人不得将抵押房产___。A.出售;B.出租;C.赠与;D.重复抵押;

标准答案: AD

226.下列监管评级的描述正确的是___。

A.不良贷款率3％以下得满分;B.正常贷款迁徙率低于行业平均值50%以上得满分;C.单一集团客户授信集中度10%以下得满分;D.贷款损失准备充足率100％以上得满分;

标准答案: ABC

227.以下属于商业银行与其关联方的关联交易的有___。

A.商业银行将一套自用房产出售给该行行长的弟弟;B.商业银行向持有该行6%股份的某企业发放贷款1000万元;C.聘请某会计师事务所对其业务进行审计,该会计师事务所实际控制人是该行董事长的侄子;D.商业银行向该行的高级管理人员发放个人消费贷款;

标准答案: ABD

228.中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当符合以下条件___。

A.主要监管指标应达到监管要求，提足拨备后具有营运资金拨付能力;B.收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好，内部控制健全有效，合法合规经营;C.按照市场和自愿原则收购;D.股份制商业银行原则上只能在被收购中小金融机构所在的地级市范围内设立分支机构;E.收购对象为地方性信托投资公司的，其资产质量应当较好、规模较大;

标准答案: ABCD

229.商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合的条件是___。

A.依法合规经营，最近2年内无重大案件和违法违规行为;B.最近2个会计的年末净资产均不低于20亿元人民币;C.有安全保管基金财产的条件;D.设有专门的基金托管部门;E.达到规定的外汇资产规模;

标准答案: BDE

230.设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括哪些条款：

A.被担保债权的种类和数额;B.债务人履行债务的期限;C.质押财产的名称、数量、质量、状况和交付时间;D.担保范围;标准答案: ABCD

231.下列不应计提长期投资减值准备的是：

A.对商业银行的股权投资;B.次级债权;C.采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资;D.国债投资;

标准答案: CD

232.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，应向其所在地银监局报送下列文件___。

A.总行衍生产品交易品种的授权文件;B.总行衍生产品交易限额的授权文件;C.总行出具的负责进行平盘、敞口管理和风险控制的承诺函;D.确保该分行全部衍生产品交易通过给其授权的总行系统实时进行交易的相关文件;

标准答案: ABCD

233.按照《贷款风险分类指引》下列不属于商业银行应披露的信息的是：

A.贷款分类政策;B.贷款分类结果;C.贷款的实际价值;D.贷款的风险程度;

标准答案: ACD

234.银团贷款成员违反《银团内部协议》，对银团贷款协议的影响是：

A.银团贷款协议中止执行;B.银团贷款协议终止;C.银团贷款协议继续有效;D.借款人与银团继续履行协议;

标准答案: CD

235.银团贷款方式的积极意义在于：

A.分散授信风险;B.推动银行同业合作;C.为重点项目和重点企业提供融资服务;D.创新金融品种;

标准答案: ABC

236.中资商业银行境外机构___须经银监会许可。

A.升格;B.变更营运资金或注册资本;C.重大投资事项;D.变更股权;E.分立、合并;

标准答案: ABCDE

237.内部控制的监督和评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向___报告的渠道。A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;

标准答案: BCD

238.下列关于听证的说法，正确的是：

A.当事人逾期不提出听证申请的，视为放弃听证权利;B.听证工作组有5—10人组成;C.听证工作应当指定专人为记录员;D.当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避;E.听证一律应当公开举行;

标准答案: ACD

239.商业银行应当根据风险大小，对___的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。A.不同数额;B.不同种类;C.不同期限;D.不同担保条件;

标准答案: BCD

240.“CAMELS+”评级体系中，属于其他因素范围的是: A.银行经营的外部环境;B.银行的控股股东;C.国际、国内评级机构对银行的评级情况;D.新闻媒体对商业银行的报道;E.银行的客户群体和市场份额情况;F.银行及其关联方涉及国家机关行政调查、法律诉讼、法律制裁等情况;

标准答案: ABCDEF

241.以下关于不良金融资产剥离（转让）方尽职要求的表述正确的有: A.做好对剥离（转让）资产的数据核对、债权（担保）情况调查等工作

设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责;B.银行业金融机构向金融资产管理公司剥离（转让）资产不应附有限制转让条款;C.承担资产交易基准日至资产交割日;D.期间代收剥离（转让）资产合同项下现金资产发生的相关费用;

标准答案: ABC

242.在抵债资产的保管中，下列说法正确的是___。

A.银行对保管的财产应该明确具体的责任人;B.对抵债资产应建立定期审查制度;C.抵债资产发生的费用计入管理费;D.保管应该每个季度至少组织一次检查核对。;

标准答案: ABD

243.某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，关于听证组的组成人员问题该局工作人员有疑问。其中：李某、王某为监察部门工作人员，张某、赵某、石某为法律部门工作人员。如果听证组拟由3人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：

A.李某、张某、石某;B.王某、赵某、石某;C.李某、王某、张某;D.张某、赵某、石某;E.李某、赵某、石某;

标准答案: ABE

244.下列属于《检查事实与评价》支持数据和文字资料的是___。A.检查前问卷;B.会谈记录;C.工作底稿;D.取证材料;

标准答案: ABCD 245.金融机构申请开办衍生产品交易业务，需具备如下条件___。

A.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录;B.应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，以上人员均需专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录;C.有适当的交易场所和设备;D.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，必须获得其总行（地区总部）的正式授权，且其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架，其母国监管当局应具备相应的监管能力;E.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

标准答案: ABCDE

246.中资商业银行设立支行应当符合以下条件___。

A.在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，资产质量良好;B.拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件;C.上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币5000万元或等值的自由兑换货币;D.已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制;E.拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的50%;

标准答案: ABD

247.下列关于抵押登记部门的描述正确的是: A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为当地工商行政管理部门;B.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;

标准答案: BCD

248.在不良金融资产处置过程中，以下哪些情况免于责任追究: A.利用拍卖、竞标、竞价和协议转让等方式处置不良金融资产行为;B.按国家规定，资产剥离（转让）后回购剥离（转让）资产;C.按照规定尽职操作，仍使不良金融资产的转让价格明显低于市场价值;D.经规定程序审批同意，放弃不良金融资产合法权益

;

标准答案: ABCD

249.银团贷款牵头行应履行下列职责：

A.聘请中介机构起草银团贷款法律文本;B.与借款人确定银团贷款条件;C.修改银团贷款协议;D.变更银团贷款担保方式;

标准答案: AB

250.下列哪些选项陈述的情况，应对无市价长期投资计提减值准备:

A.贸易法规修订可能导致被投资单位出现巨额亏损;B.市场的需求发生变化导致被投资单位财务状况发生严重恶化;C.被投资单位已失去竞争能力,从而导致财务状况发生严重恶化,如进行清理整顿、清算等;D.该项投资实质上已经不能再带来经济利益;标准答案: ABCD

251.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，下列陈述正确的有：___。

A.金融机构高级管理人员应了解所从事的衍生产品交易风险;B.金融机构高级管理人员应审核批准和评估衍生产品交易业务经营及其风险管理的原则、程序、组织、权限的综合管理框架;C.金融机构高级管理人员应能通过独立的风险管理部门和完善的检查报告系统，随时获取有关衍生产品交易风险状况的信息;D.在获取有关衍生产品交易风险状况信息的基础上进行相应的监督与指导;E.所有的选择项均可;

标准答案: ABCDE

252.物权法规定,动产指不动产以外的物，下列属于动产的是: A.电;B.汽车;C.轮船;D.办公用品;

标准答案: ABCD

253.商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括: A.合规管理部门的功能和职责;B.合规管理部门的权限;C.合规负责人的合规管理职责;D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施;E.合规管理部门与风险管理部门等其他部门之间的协作关系;

标准答案: ABCDE

254.以下关于不良金融资产处置定价尽职要求的表述正确的有: A.制定不良金融资产定价管理办法;B.选聘中介机构对处置资产进行评估;C.向中介机构评估结果提出书面疑义;D.每年一次重估不良金融资产的实际价值;E.根据不同形态资产采用不同定价方法;

标准答案: ABCE

255.商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括: A.对冲风险暴露;B.减少风险暴露;C.建立针对自然灾害的应急处理系统;D.建立针对银行系统故障的备用系统;

标准答案: ABCD

256.下列属于商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容的是：

A.可以开展的业务;B.可以交易或投资的金融工具;C.可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法;D.市场风险的报告体系;

标准答案: ABCD

257.商业银行对集团客户内各个授信对象核对最高授信额度时，应做到:___ A.遵循适度原则;B.充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况;C.充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况;D.根据集团客户的经营和财务状况变化及时对最高授信额度做出调整;标准答案: ABCD

258.设立城市信用社股份有限公司应当符合以下条件___。

A.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;B.有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;C.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本;D.有健全的组织机构和管理制度;E.资本充足率不低于6%，核心资本充足率不低于3%;

标准答案: ABD

259.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的___，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。

A.风险偏好;B.风险认知能力;C.风险承受能力;D.年龄结构;E.受教育程度;

标准答案: ABC

260.下列各项中，可以导致汇票无效的情形有: A.汇票上未记载付款日期;B.汇票上未记载出票日期;C.汇票上未记载收款人名称;D.汇票金额的中文大写和数码记载不一致;

标准答案: BCD

261.根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为0%的资产是___。

A.注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的境外商业银行债权;B.商业银行对多边开发银行的债权;C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币的债权;D.商业银行对我国政策性银行的债权;

标准答案: BCD

262.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构申请开办衍生产品交易业务，应具备下列条件___。

A.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录;B.具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统;C.有适当的交易场所和设备;D.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架，其母国监管当局应具备相应的监管能力;E.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

标准答案: ABCDE

263.商业银行在贷款分类中应当做到：

A.对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级;B.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则;C.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统;D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质;E.对零售贷款如自然人和小企业贷款主要结合信用等级、担保情况等进行风险分类;

标准答案: BCD

264.商业银行的监管综合评级为3级的银行___。A.通常被认为低于满意程度;B.应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度;C.督促其加强风险管理;D.改善财务状况;

标准答案: ABCD

265.商业银行应当按照市场价格计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的___进行实时监控。

A.市场风险;B.操作风险;C.头寸市值变动;D.市场交易状况;

标准答案: AC

266.商业银行公开发行次级债券应当符合的条件是___。

A.已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确;B.核心资本充足率不低于4%;C.贷款损失准备计提充足;D.具有良好的公司治理结构;E.最近2年未发生重大案件和违法违规行为;

标准答案: ACD

267.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,核心负债包括 ___。

A.距到期日三个月以上（含）定期存款;B.发行债券;C.活期存款的50%;D.发行股票;E.定活两便存款;

标准答案: ABC

268.商业银行应当确保会计工作的独立性，任何人不得___会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。

A.授意;B.暗示;C.指示;D.强令;

标准答案: ABCD

269.下列项目中能引起银行资产总额增加的有___。

A.在建工程完工结转固定资产;B.计提应收贷款利息;C.接受投资者现金入股;D.吸收存款;E.向中央银行缴存现金;

标准答案: BCD

270.商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在___的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。A.不同期限;B.不同行业;C.不同条件;D.不同地区;

标准答案: ABD

271.银监会及其派出机构应当在完成风险为本的___后与被监管机构董事会成员举行会谈。A.现场检查;B.更新监管评级;C.持续监管;D.风险评估;

标准答案: AB

272.在不良金融资产处置过程中，以下哪些行为应依法、依规追究其责任: A.自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方处置剥离（转让）资产，将收益据为己有;B.按国家规定，资产剥离（转让）后回购剥离（转让）资产;C.将资产处置给自己或与自己存在直接或间接利益关系的机构或人员;D.泄露金融机构商业秘密，获取非法利益;

标准答案: ACD

273.中资商业银行申请发行银行卡应当符合的条件是___。

A.具有办理综合业务的良好业务基础;B.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求;C.已就该项业务建立了完善的风险管理和内部控制制度;D.有合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构;E.有安全、高效的计算机处理系统;

标准答案: BCDE

274.银行计算抵债资产处置损益，下列公式正确的是___。

A.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入+（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;B.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额－抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;C.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额+抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;D.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费+可确认为利息收入的表外利息;E.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）;

标准答案: BE

275.汇票保证人作出保证时，必须记载的事项有: A.记载“保证”字样;B.被保证人名称;C.保证日期;D.保证人签章;

标准答案: ABCD

276.甲省乙市商业银行违规发发放贷款，该行信贷科长崔某曾提出过反对意见，但商业银行行长赵某威胁崔某，崔某只好遵从行长指示。后来违规发放贷款行为被乙市银监分局查处，崔某积极配合，帮助乙市银监分局拿到关键的违法证据，并积极追回违规发放的贷款。则，下列属于依法应当从轻或减轻崔某行政处罚的情节的是：

A.崔某受赵某胁迫做出违法行为;B.崔某积极配合银监分局查处;C.崔某帮助银监分局拿到关键违法证据;D.崔某积极追回违规发放的贷款;

标准答案: ABCD

277.下面关于商业银行代客境外理财说法正确的是___。

A.受投资者委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动;B.中国银监会负责业务准入管理和业务管理;C.外汇局负责外汇额度管理;D.应当遵守国家法律、法规、国家外汇管理及行业管理规定，并依照投资所在地法律、法规开展投资活动。;

标准答案: ABCD

278.以下对不良金融资产剥离（转让）方应承担义务的表述正确的有: A.对数据信息的真实性和档案资料的完整性做出相应承诺;B.协助收购方做好接收前债权（担保）情况调查;C.档案资料整理;D.提供剥离（转让）资产的清单和电子信息数据;E.不良金融资产形成原因分析;

标准答案: ABCDE

279.对任何单项要素评级结果为___级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在监管机构监督下予以实施。

A.3;B.4;C.5;D.6;

标准答案: CD

280.已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，应当符合的条件是___。

A.依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好;B.资本充足率不低于6%，其中核心资本充足率不低于4%;C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员;D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施;

标准答案: ACD

281.物权法规定,担保物权的担保范围包括___。

A.主债权及其利息;B.违约金;C.损害赔偿金;D.保管担保财产和实现担保物权的费用;

标准答案: ABCD

282.法律规定属于国家所有的财产即全民所有。下列属于国有财产的是: A.矿藏;B.水流;C.海域;D.城市的土地;

标准答案: ABCD

283.___境外公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定。

A.国有商业银行;B.股份制商业银行;C.城市信用合作社;D.城市商业银行;E.城市信用社股份有限公司;

标准答案: AB

284.拟任国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长，应具有本科以上学历，并具备___条件。A.从事金融工作8年以上;B.从事金融工作6年以上;C.或从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）;D.或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）;E.或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作5年以上）;

标准答案: AE

285.境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件___。A.最近1年年末总资产原则上不少于200亿美元;B.银监会认可的国际评级机构最近1年对其长期信用评级为良好;C.最近2个会计连续盈利;D.所在国（地区）经济状况良好;

标准答案: CD

286.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会对金融机构开办的衍生产品交易业务进行监管时，有权随时检查金融机构有关衍生产品交易业务的资料和报表，定期检查金融机构所从事的衍生产品交易业务种类与___是否相适应。

A.风险管理制度;B.内部控制制度;C.业务处理系统;D.市场发展策略;

标准答案: ABC

287.公告的具体内容应当包括：___ A.机构名称;B.营业地址;C.金融机构编码;D.邮政编码;E.联系电话;

标准答案: ABCDE

288.商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括___。A.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策;B.通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性;C.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险;D.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督;E.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设;

标准答案: ABCDE

289.___变更公司章程，由银监局受理、审查并决定。

A.国有商业银行;B.城市商业银行;C.城市信用合作社;D.股份制商业银行;E.城市信用社股份有限公司;

标准答案: BE

290.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查进点前应收集的主要材料包括___。A.监督检查部门掌握的非现场监管资料;B.被查单位的内外部审计报告;C.群众举报材料;D.媒体及互联网的有关报道;

标准答案: ABCD

291.为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当___。A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案;B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制;C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制;D.定期对交易和账户进行复核和对账;

标准答案: ABC

292.下列商业银行授信风险预警信号中，属于客户在银行账户变化信号的是

___。

A.客户在银行的头寸不断减少;B.客户不愿意提供与信用审核有关的文件;C.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求;D.短期授信和长期授信错配;

标准答案: ACD

293.下列关于担保代理行的说法正确的是：

A.常出现在担保结构较复杂的银团中;B.及时向代理行通报借款人的经营现状;C.负责落实银团贷款担保;D.负责银团贷款质押物的管理;

标准答案: ACD

294.金融企业对于呆账准备提取账务处理正确的是：

A.对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已提取的相关资产减值准备;B.资产减值准备以原币计提;C.已核销的资产损失,以后又收回的,其核销的相关资产减值准备予以转回;D.金融企业应在提取法定盈余公积和法定公益金之前提取一般准备;

标准答案: ABC

295.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，准备金充足程度指标包括___。

A.资产损失准备充足率;B.贷款损失准备充足率;C.贷款损失额度;D.存款损失准备充足率;E.递延资产损失准备充足率;

标准答案: AB

296.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应建立健全控制法律风险的机制和制度，具体包括___等内容。

A.严格审查交易对手的法律地位和交易资格;B.与交易对手签订衍生产品交易合约时应参照国际惯例;C.充分考虑发生违约事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素;D.采取有效措施防范交易合约起草、谈判和签订等过程中的法律风险;

标准答案: ABCD

297.票据的下列哪些当事人应对持票人承担连带责任: A.出票人;B.背书人;C.承兑人;D.保证人;

标准答案: ABCD

298.下列不属于市场风险计量方式的是：

A.敏感性分析;B.利率风险分析;C.外汇风险分析;D.外汇敞开分析;

标准答案: BC

299.在抵债资产接收、保管和处置变现工作中，有___行为之一的，追究有关领导和经办人员的责任。A.未按规定程序进行备案、拍卖、公示，擅自接收或处置的;B.未经申报、批准将抵债资产用于自营、自用固定资产的;C.抵债资产在接收、处置过程中，内外串通、故意抬高或压低抵债资产价格，使银行资产遭受损失的;D.在出租、转让、变卖抵债资产过程中，以合理的市场价格处置给关系人的;E.截留抵债资产变现收入或租赁收入的;

标准答案: ABCE 300.银行业金融机构有___情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

A.未经批准设立分支机构的;B.未经批准变更、终止的;C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的;

标准答案: ABCD

301.行政复议期间的计算和行政复议文书的送达，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条至第八十四条关于___ 的规定执行。

A.期间;B.送达;C.行政复议;D.行政复议文书;E.行政诉讼;

标准答案: AB

302.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足程度指标包括___。

A.资产损失准备充足率;B.附属资本充足率;C.核心资本充足率;D.资本充足率;E.无形资产损失充足率;

标准答案: CD

303.根据评价的范围，内部控制评价可分为以下层次___。

A.银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每两年一次;B.银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每两年一次;C.银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每年一次;D.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每两年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，两年内必须覆盖全部分支机构;E.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每三年一个评价周期，每年至少覆盖三分之一以上的分支机构，三年内必须覆盖全部分支机构;

标准答案: ABE

304.支票上的哪些要素可以由出票人授权补记: A.金额;B.付款人名称;C.收款人名称;D.出票人签章;

标准答案: AC

305.下列应划分为关注类贷款的是___：

A.银行超越授权发放的贷款;B.借款人所处的行业呈下降趋势并可能影响借款人的偿债能力的贷款;C.银行对贷款缺乏有效的监督;D.企业借改制之机逃避银行债务;

标准答案: ABC

306.对下列票据行为中，应追究刑事责任的有: A.伪造、变造票据的;B.故意使用伪造、变造票据的;C.签发空头支票，骗取财务的;D.冒用他人的票据，骗取财物的;

标准答案: ABCD

307.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括___。A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突;B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况;C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训;E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;

标准答案: ABCDE

308.具体行政行为有下列情形之一的，行政复议机关决定撤销、变更或者确认该具体行政行为违法：___ A.主要事实不清、证据不足的;B.适用依据错误的;C.违反法定程序的;D.超越或者滥用职权的;E.具体行政行为明显不当的;

标准答案: ABCDE

309.根据有关法律法规规定，下列哪些房地产禁止抵押___。

A.司法机关查封的房地产;B.权属有争议的房地产;C.未依法登记领取权属证书的房地产;D.国家依法收回了土地使用权的原归个人所有的房产;

标准答案: ABCD

310.对商业银行的监管综合评级为5级的银行应___。

A.需要给予持续的监管关注;B.应限制其高风险的经营行为;C.必要时采取更换高级管理人员;D.必要时安排重组或实施接管;

标准答案: ABCD

311.对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取的措施有：

A.要求商业银行增加提交市场风险报告的次数;B.提供额外相关资料;C.通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平;D.规避市场风险;

标准答案: ABC

312.商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合的条件是___。

A.设有专门的基金托管部门;B.实收资本符合有关法规的规定;C.有足够的熟悉托管业务的专职人员;D.最近2年无重大违反外汇管理规定记录;E.具备外汇指定银行资格;

标准答案: ABCE

313.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，盈利能力指标包括___。

A.成本收入比;B.资产利润率;C.资本利润率;D.资产负债率;E.资本充足程度;

标准答案: ABC

314.综合评级为___级的银行一般是健全的机构。A.1;B.2;C.3;D.4;

标准答案: AB 315.下列属于商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容的有：

A.市场风险水平;B.市场风险管理体系文档的完备性;C.市场风险管理职能的独立性;D.市场风险管理所涵盖的风险类别及其范围;

标准答案: ABCD

316.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括___。

A.累计外汇敞口头寸比例;B.利率风险敏感度;C.不良贷款比例;D.外汇头寸比例;E.存贷款比例;

标准答案: AB

317.商业银行集团客户授信风险信息管理和风险预警措施有:___。

A.建立健全信贷管理信息系统;B.充分掌握集团客户重大信息，防止过度授信;C.对集团客户授信后的信息及时予以收集整理;D.设置授信风险预警线;

标准答案: ABCD

318.市场风险管理体系包括的基本要素有：

A.董事会和高级管理层的有效监控;B.完善的市场风险管理政策和程序;C.完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;D.完善的内部控制和独立的外部审计;E.适当的市场风险资本分配机制;

标准答案: ABCDE

二、监管文化3

1.对经济周期的理解,正确的有

A.经济周期是现代经济社会中不可避免的经济波动;B.经济周期是局部经济活动的波动;C.一个经济周期可以分为繁荣、萧条、衰退和复苏四个阶段;D.经济周期在经济中反复出现，每个周期的时间一样;

标准答案: AC

2.货币主义的理论基础有

A.早期货币数量论;B.现代货币数量论;C.流动偏好理论;D.自然率假说;

标准答案: BD

3.下列各项中，不属于要素收入的是

A.股息和红利;B.国库券利息;C.政府企业盈余;D.商业银行存款利息;E.非公司型企业收入;

标准答案: BC 4.投资赋税优惠政策 A.允许政府把从工商企业获得的税收用于投资;B.允许企业从其投资支出扣除一定比例的税收;C.减少了资本租金成本，有利于刺激投资;D.意味着消费者在食品、衣物和住房购买中可能获得减免税;

标准答案: BC 5.在两部门模型中

A.居民储蓄是收入流量循环的漏出;B.投资是对收入流量循环的注入;C.漏出的储蓄等于注入的投资;D.收人流量循环要正常进行，漏出必须小于注入;E.收入流量循环要正常进行，漏出必须大于注入;

标准答案: ABC

6.商业银行的资产业务包括

A.接收存款;B.发放贷款;C.为客户办理转帐结算;D.对票据进行贴现;E.购买某公司债券;

标准答案: BDE

7.长期非利普斯曲线说明

A.传统非利普斯曲线仍有效;B.高原点越来越远;C.通货膨胀和失业不存在替代关系;D.自然失业率可以变动;E.政府需求管理政策无效;

标准答案: CE

8.在多马经济增长模型中

A.投资不仅影响总需求，而且影响总供给;B.资本生产率即哈罗德所说的资本一产量比率;C.投资对总供给的影响可用净投资除以资本—产量来衡量;D.如净投资增长率等于资本生产率与储蓄率的乘积，经济可实现稳定增长;E.以上均不正确;

标准答案: ACD

9.下列各项中，不属于企业间接税的是

A.营业税;B.货物税;C.公司利润税;D.社会保险税;E.个人所得税;

标准答案: CDE

10.关于费雪方程和剑桥方程的正确叙述有

A.两者实质上是相同的公式，而且它们所企图说明的内容也相同;B.前者是“栖息的货币”，后者是“飞翔的货币”;C.两者都暗含利息对货币需求的影响;D.两者都认为货币数量与价格水平之间存在着直接的因果关系;

标准答案: AD

11.下列叙述中正确的是

A.投资支出总额在各个时期差别大;B.公司未分配利润（加上原已持有的利润）造成这种状况：储蓄和投资是由同—经经济单位完成的;C.如今，一旦有机会投资，人们将不会储蓄;D.大部分储蓄是由—群人完成，而大部分投资是由另一群人完成;标准答案: ABD

12.理性预期和货币主义的经济周期理论的相同点有

A.都强调货币供给量变动引起价格水平变动,而价格水平的变动又引起经济中的周期性波动;B.都强调信息的不完全性;C.都把经济周期归咎于货币政策的多变;D.均认为国家对经济的干预是经济不稳定的根源;

标准答案: AD

13.间接标价的汇率上升和国内价格上升．会使

A.出口下降进口上升;B.出口下降进口不变;C.进口下降出口上升;D.进口上升出口不变;E.净出口下降;

标准答案: AE

14.关于平均消费倾向与边际消费倾向，下列说法中正确的是

A.边际消费倾向可能大于、小于或等于1;B.平均消费倾向可能大于、小于或等于1;C.平均消费倾向总大于或等于边际消费倾向;D.平均消费倾向即是消费曲线的斜率;E.平均消费倾向小于消费曲线的斜率;

标准答案: BC

15.采用直接标价法条件下，一国汇率的上升意味着

A.另一国汇率上升;B.外国货币贬值;C.另一国汇率下降;D.外国货币升值;E.本国货币贬值;

标准答案: CDE

16.商业银行之所以会有超额储备，是因为

A.吸收的存款太多;B.未找到那么多合适的贷款对象;C.向中央银行申请的贴现太多;D.购买的国债太多;

标准答案: ABC

17.政府支出对私人投资和消费的挤出效应小，可能是因为

A.政府支出乘数小;B.货币需求的收入系数小;C.货币需求的利率系数小;D.投资的利率弹性小;

标准答案: ABD

18.关于长期总供给曲线，下列说法中正确的是

A.长期来看，货币工资具有完全伸缩性;B.劳动市场达到均衡时的就业量即充分就业量;C.政府的宏观经济政策可以对产量发生影响;D.货币只起价值尺度和交换媒介的作用，与商品价值的决定无关;E.名义货币供给量的变动将影响劳动市场的均衡;

标准答案: ABD

19.以下哪些不是中央银行的业务 A.保管存款准备金;B.对政府借款;C.对企业贷款;D.吸收个人存款;E.制定货币政策;

标准答案: CD

20.监管设限的原则是：

A.依法;B.合规;C.效率;D.公平;

标准答案: AC

21.影响厂商投资决策的因素有

A.资本品价格;B.市场利率;C.现期收入;D.预期收人;

标准答案: ABD

22.以下哪些情况会增加货币的预防需求

A.增加工资;B.身体健康状况下降;C.社会安定;D.政府削减对社会的保障支出;

标准答案: ABD

23.要用降低法定准备率的方法来增加货币供给量，其前提条件是

A.商业银行保留超额推备金;B.商业银行不保留超额准备金;C.商业银行追求最大利润;D.商业银行关心国内经济形势;

标准答案: BC

24.以下属于银监会工作人员核心价值观建设重要意义的有：

A.规范、引导和调节监管者的行为举止，使个人行为、思想、情感、信念、习惯和整个组织有机统一起来;B.培养员工的认同感和归属感，增强员工的使命感和荣誉感，激发员工的工作激情和创造热情;C.逐步形成弘扬正气、明辨是非，讲政治、顾大局、比奉献，追求真善美、抵制假恶丑的文化氛围;D.形成心往一处想、劲往一处使，愿意干事、能够干事、也能干成事的良好环境;

标准答案: ABCD

25.国际收支平衡表中，主要的项目包括

A.经常项目;B.资本项目;C.官方清算余额;D.统计误差;

标准答案: AB

26.在IS曲线斜率不变的情况下，LM曲线斜率越大，说明

A.LM曲线越陡;B.LM曲线越平坦;C.挤出效应越大;D.挤出效应越小;E.财政政策效果越大;

标准答案: AC

27.中央银行变动货币供给可通过

A.变动现金漏损率，以改变货币乘数;B.变动法定准备率，以改变货币乘数;C.变动超额准备率，以改变货币乘数;D.变动再贴现率，以改变基础货币;E.买卖国债．以改变基础货币;标准答案: BDE

28.新古典宏观经济学包括

A.理性预期学派;B.货币主义;C.新凯恩斯主义;D.供给学派;

标准答案: ABD 29.自然失业率

A.恒为零;B.是历史上最低限度水平的失业率;C.是经济处于潜在产出水平时的失业率;D.包括摩擦性失业;E.恒定不变;

标准答案: CD

30.以下哪些会增加财政的预算赤字

A.政府债务的利息增加;B.政府购买的物品与劳务增加;C.政府转移支付增加;D.间接税增加;

标准答案: ABC

31.要消除通货紧缩缺口，政府应该

A.增加公共工程支出;B.增加福利支出;C.增加税收;D.允许预算出现赤字;E.允许预算出现盈余;

标准答案: ABD

32.有效的银行监管体系取决于一些外部因素，实践中它们对银行监管的有效性有直接的影响。如果前提条件不完善，银行监管当局应提请政府注意这些问题，以及这些问题对实现监管目标的现实或潜在的负面影响。这些外部因素包括：

A.稳健且可持续的宏观经济政策;B.完善的公共基础设施;C.有效的市场约束;D.高度的政府性保护机制;

标准答案: ABC

33.发生以下哪些变化时，总需求曲线随之变得更陡峭

A.货币需求的利率弹性减小;B.货币需求的收入弹性增大;C.投资需求的利串弹性减小;D.投资需求的利率弹性增大;

标准答案: BC 34.哪些属于失业者

A.季节工;B.半日工;C.工假在家休养者;D.正在等待某项工作者;E.刚进人劳动队伍末找到工作的工作者;

标准答案: ADE

35.经济萧条阶段的长短取决于

A.乘数和加速数的大小;B.负投资进行的速度;C.自发投资的增长率;D.资本设备和存货的调整;

标准答案: BCD

36.在现代货币数量论的货币需求函数中，货币需求量主要取决于

A.总财富;B.非人力财富在总财富中所占的比例;C.各种非人力财富的预期报酬率;D.其他影响货币需求的因素;

标准答案: ABCD

37.下列选项属于职务回避范围的有：

A.监管部门及其部门内设处主要负责人有配偶、子女担任被直接监管银行业金融机构负责人的;B.监管部门及其部门内设处主要负责人有配偶、子女担任被直接监管银行业金融机构负责人的;C.有配偶、子女在银监会机关与本人有直接上下级领导关系或在本人管辖范围内从业的部门和部门内设处负责人的;D.有配偶、子女与本人在银监会机关同一部门的处级以下干部的;E.银监会机关财务、监察、人事部门负责人有配偶、子女担任银监会派出机构或领导班子由银监会党委管理金融机构的财务、监察、人事部门负责人的;

标准答案: ABCDE

38.良好监管的六条标准为：促进金融稳定和金融创新的共同发展；提升银行业在国际金融服务中的竞争力；设限科学、合理；以及

A.实施严格、明确的问责制度;B.高效、节约地使用一切监管资源;C.鼓励公平竞争、反对无序竞争;D.强调合规监管和风险监管相结合;

标准答案: ABC

39.根据希克斯的理论，中性技术进步使

A.资本边际生产力对劳动边际生产力的比率提高;B.资本边际生产力对劳动边际生产力的比率不变;C.资本边际生产力对劳动边际生产力的比率降低;D.资本边际生产力对劳动边际生产力均保持不变;E.工资和利润在国民收人中的比例保持不变;

标准答案: BE

40.根据哈罗德模型，下列说法中不正确的是

A.社会生产的产品只能是消费品;B.经济长期稳定增长的条件是实际增长率和有保证的增长率一致;C.实际增长率与有保证的增长率不等，将引起经济的长期波动;D.自然增长率与有保证的增长率不等，将引起经济的长期波动;E.经济有一种内在的力量使自然增长率、有保证的增长率和实际增长率保持一致;

标准答案: ABCE

41.某国对货币的实际需求增加，可能是由于

A.利率上升;B.物价总水平下降;C.总产出增加;D.减少政府支出;E.减少税收;

标准答案: BCE

42.货币学派认为影响货币需求的因素有 A.利率;B.国民收入;C.支付手段;D.预期的货币名义收益率;E.预期的股票收益率;

标准答案: ABCDE

43.经济之所以会发生周期性波动是由于

A.乘数作用;B.加速数作用;C.乘数和加速数共同作用;D.经济本身的内在机制;

标准答案: CD

44.在哈罗德模型中，如实际增长率大于有保证的增长率，其可能的后果是

A.由于实际资本存量大于企业家需要的数量，经济最终将趋于停滞;B.由于实际资本存量小于企业家需要的数量，经济最终将趋于停滞;C.由于实际资本存量大于企业家需要的数量，经济最终将趋于高涨;D.由于实际资本存旦小于企业家需要的数量，经济最终将趋于高涨;E.由于实际储蓄率高于合意的储蓄率，经济最终将趋于高涨;

标准答案: DE

45.《银监法》赋予银监会的基本职权包括：

A.规章规则制定权、审批权;B.非现场监管权和现场查权;C.强制纠正权;D.处罚权;

标准答案: ABCD

46.资本的边际生产力提高，则

A.预期净收入流量的现值下降;B.资本需求下降;C.合意资本存量上升;D.资本边际产品价值提高;

标准答案: CD

47.影响消费的非收入因素有

A.利息率;B.价格水平;C.收入分配;D.消费品存量;E.流动资产;F.人口增长;

标准答案: ABCDEF

48.如果预期物价水平下降，但总需求仍然不变，则有

A.物价水平下降;B.物价水平上升;C.实际国民生产总值将增加;D.实际国民生产总值将减少;

标准答案: AC

49.良好的监管文化具有下列哪些作用

A.规范、导向、提升监管工作;B.凝聚监管队伍;C.降低监管成本;D.提高监管效能;

标准答案: ABCD

50.根据库兹涅茨对长期消费资料的研究，所得出的结论与凯恩斯的结论不同，从而出现了“消费函数之谜”。其结论有

A.边际消费倾向小于平均消费倾向;B.边际消费倾向与平均消费倾向基本相等;C.长期平均消费倾向是稳定的;D.长期平均消费倾向是下降的;标准答案: BC

51.会使LM曲线向左移动的情况有

A.货币供给减少;B.货币供给增加;C.价格水平上升;D.价格水平下降;

标准答案: AC

52.持久收入假说与生命周期假说的相同点有

A.证明了长期平均消费倾向的稳定性;B.强调了储蓄的动机;C.把财产因素包括在消费函数中;D.证明了短期消费倾向的波动性;E.认为预期的收入和当前的收入一样，也影响消费;

标准答案: ADE

53.下列选项中符合清理银监会工作人员为他人介绍贷款工作有关要求的是：

A.立即辞职;B.对于工作人员介绍的贷款，由所在单位责令介绍人限期核实借款手续、落实借款人还款计划;C.贷款到期不能归还的，由所在单位要求当事人离岗清收，并视情节给予相应处理或处分;D.立即调离;

标准答案: BC

54.从成本推动的角度分析，引起通货膨胀的原因有

A.世界性商品价格上涨;B.银行贷款的扩张;C.工资率上升;D.投资率下降;

标准答案: AC

55.在理性预期学派看来，凯恩斯主义经济理论之所以错误是因为

A.不合乎理性的预期;B.不能保证个人行为协调一致;C.把能否增加社会生产总量作为判别经济政策优劣的标准;D.把能否增加社会成员的福利作为判别经济政策优劣的标准;

标准答案: ABC

56.中央银行降低再贴现率的货币政策作用有限，其原因有

A.中央银行不能命令商业银行增加贷款;B.中央银行不能命令商业银行前来借款;C.商业银行前来借款多少由自己决定;D.商业银行已有超额准备;

标准答案: ABCD

57.对主流学派的短期总供给曲线而言，下列说法中正确的是

A.曲线上各点的斜率相等;B.当产出超过潜在产出水平时，斜率变大;C.在短期中，总需求推动实际产出增加并使价格上升;D.如短期总供给曲线与总需求曲线交于潜在产量线左侧经济一定处于萧条状态;

标准答案: BC

58.理性预期理论及其分析方法的基础包括

A.理性预期假说;B.现代货币数量论;C.自然率假说;D.币中性假说;

标准答案: ACD 59.供给学派主张减税应

A.削减平均税率以增加低收入阶层的消费需求;B.削减边际税率以增加高收入阶层储蓄和投资的供给;C.根据不同经济风向使用;D.大规模、持久;

标准答案: BD

60.所有位于BP曲线左方的点，意味着

A.国际收支失衡;B.国际收支盈余;C.国际收支赤字;D.不决定国际收支状况;E.内部与外部失衡;

标准答案: AB 61.新古典理论认为

A.货币工资具有部分伸缩性;B.居民存在货币幻觉;C.存在收益递减规律;D.劳动市场是不完全竞争市场;E.工资率对劳动供需的调节存在时滞;

标准答案: BC

62.从外贸均衡出发，经常项目的逆差可能是因为

A.出口大于进口;B.出口小于进口;C.出口等于进口;D.出口的增加大于进口的增加;E.出口的减少大于进口的减少;

标准答案: BE

63.美国经济学家库兹涅茨提出的为期四年左右的经济周期属于 A.短周期;B.中周期;C.长周期;D.建筑业周期;

标准答案: CD

64.乘数理论和加速理论的关系是

A.两者共同解释经济周期的运行过程;B.两者都说明投资的决定;C.乘数理论说明国民收入的决定，加速理论说明投资的决定;D.只有乘数作用时国民收入的变动，比乘数、加速数作用相结合时的变动大;

标准答案: AC

65.自然失业率指以下哪些失业人数占劳动力总数的比率

A.结构性失业;B.隐蔽性失业;C.自愿失业;D.周期性失业;

标准答案: AC

66.经验表明：长期消费函数是一条过原点的直线，所以

A.边际消费倾向大于平均消费倾向;B.边际消费倾向小于平均消费倾向;C.边际消费倾向等于平均消费倾向;D.边际消费倾向和平均消费倾向为常数;

标准答案: CD

67.经济萧条时，政府可采用的财政手段有