传统农业大县的农业保险需求与供给湖南省武冈市的案例[合集]

第一篇：传统农业大县的农业保险需求与供给湖南省武冈市的案例

传统农业大县的农业保险需求与供给 ——湖南省武冈市的案例

2013年05月13日 14:51 来源：《海南金融》2013年第2期 作者：黄亚林 字号

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摘 要：农业保险是通过保险的手段管理农业生产风险的一种制度安排。通过对武冈市农业保险市场需求进行深入调查与实证研究，发现购买水稻保险的农户基本不了解农业保险这一令人疑惑的现象，并分析影响农业保险需求的因素，提出促进农业保险市场发展的建议。

关键词：农业保险，市场需求，投保意愿，保险意识

湖南省武冈市作为农业大县，2007年开始进行政策性农业保险制度的试点工作，农业保险的发展步伐迅速加快，然而试点改革遭遇需求不足等问题。本文从农业保险的需求着手，对武冈市农民进行问卷调查，分不同层次对农业保险需求因素进行分析。

一、武冈市农业保险的发展及种类

（一）武冈市农业保险的发展现状

武冈市是一个农业大市，地处衡邵干旱走廊，属自然灾害频发地区，全市辖17个乡镇、4个街道办事处，总面积1549平方公里。2011年末全市总人口81.97万人，其中城市建成区面积15.6平方公里，城镇人口23.43万人。现有水稻保险、油菜保险、能繁母猪保险3个险种，水稻、油菜保险由中华联合保险武冈支公司承保。2011年，水稻、油菜、能繁母猪的投保任务分别为532000亩、85440亩、60800头。实现GDP79.33亿元，农业总产值42.34亿元，粮食总播面积101.72万亩，其中优质稻达74.60万亩，粮食总产43.98万吨，出栏生猪158万头。农业保险发展潜力较大。

武冈市把农业保险作为惠农利民的大事来抓，因地制宜推进水稻、油菜、能繁母猪等农业保险，农业保险工作保持了稳健发展的良好势头。武冈农业保险投放制度化、规范化，种植业保险以乡镇、街道办事处为主组织，以村为单位统一收取保费、统一签单投保；能繁母猪保费由各乡镇、街道办事处动物防疫站负责代收，统一投保。镇村全面启动农业保险试点，以保护受灾农民合法利益为目的，以农户自愿为前提，以开展粮食保险为主要内容，逐步建立规范有序、覆盖全部农作物的农业保险长效机制。邵阳和武冈市二级财政严格按照10%的标准补贴到位，建立了以基本险为主，综合险为辅的保险机制。在具体操作中，将农业保险与各种惠农政策、农业信贷政策有机结合，积极推动农户投保，充分发挥国辉米业、云山米厂、月光岭米厂等龙头企业带动能力较强的优势，积极探索以农业产业化为纽带、以龙头企业为依托的农业保险发展途径，推动龙头企业统一为农户投保，并给予农户部分保费补贴。借助农民专业合作经济组织的力量，统一组织农户参加保险。

（二）武冈市农业保险的种类

2009年，武冈市农业保险工作推行水稻保险、油菜保险、能繁母猪保险3个险种。2011年，新增了5个险种，有水稻、棉花、油菜、母猪、奶牛、公益林、商品林、育肥猪这八个险种（如表1所示）。

二、武冈市农民农业保险购买情况的调研分析

（一）调研问卷的统计分析

笔者2011年末对武冈市的农民进行问卷调研，了解当地养殖大户的购买农业保险情况，及保险公司基本的信息。调研对象为：当地有种植水稻的农民、养猪专业户、养鸡的大户、鱼塘的承包者。武冈市的水稻、能繁母猪补贴情况如表2所示。

通过访谈当地的村长与其他村干部，以及当地普通农民和专门靠养殖为生的农民（见表3）。种植水稻的农户94人，占比94%；养猪的农户6人，占比6%。

调研发现，虽然农民种植的水稻普遍入了保险，但严重缺乏农业保险意识，因为该市实行的是以村为单位统一收取保费、统一签单投保的政策，所以基本上他们都买了保险却不了解保险。

（二）存在的问题及原因分析

1.农民基本上不了解农业保险

通过调研发现，很多农民不知道农业保险是什么，只有办养猪场的农户对农业保险有一定的了解。通过对这类养猪大户的调研得知办理这类保险的程序是，先由防疫站的工作人员，跟农民讲解农业保险的定义。由于这类农户的文化水平都不低，宣传较易起效果，觉得这对自己有益处，就购买了能繁母猪的农业保险。

而对其他的普通农户的宣传工作较难做，虽然政策是村委以村为单位统一收取保费、统一签单投保。但一旦出现灾害，他们又不了解农业保险是什么，没有索取赔偿的意识。由于没有及时向相关部门汇报，就没有得到赔偿额，这让保险失去了意义。

从理论上讲，农户们应多了解农业保险的事项，比如投保时交了多少钱，该赔多少，计算方法等。农业保险知识既能够促进农户的农业积极性，也能对政府部门形成一种无形的监督。

宣传工作对于农业保险的发展及农民的切身利益非常重要。保险公司与政府宣传力量不足，难以深入千家万户开展农业保险业务宣传。保险意识直接影响购买意向，也反映一个地区人们对保险的认识水平。在很多地区绝大多数农民还存在着对农业保险的认识误区，对是否参加农业保险持无所谓的态度。农户淡薄的保险意识必然阻碍农业保险的整体发展。农业保险需求水平取决于农业风险、农民的收入水平、保险意识、保险费率等因素。另外，还有部分农民错误地认为农业保险是乱收费，这一错误认识极大地挫伤了保险公司的积极性，使农业保险业务难以进行，同时也严重地阻碍了农业保险的发展。

2.农业保险品种不能满足本农民的需求

在武冈市承办农业保险的保险公司是中国人民财产保险公司与中国联合保险公司。武冈市农业保险的种类只有政策性的农业保险，包括水稻、油菜、棉花、能繁母猪、奶牛、公益林、商品林、育肥猪。而育肥猪政府只补贴20%，大多数养猪的人都觉得保险额太贵，不愿意购买。武冈是铜鹅之乡，然而对铜鹅的保险却没有。农业保险应“因地制宜、因时制宜”，才能真正发挥农业保险对现代农业发展保驾护航的作用。

3.农民的收入难以负担某些农业保险

调查可知，当地的农户经营的养猪场购买了能繁母猪的农业保险，每头母猪支付12元的保费，如果出现问题，每头猪赔偿1000块钱，而公猪不能保险。公猪政府只负担20%的保费，相比费用较高。农民购买这类保险的能力明显不足。

4.理赔的程序复杂不公开透明

理赔的程序太复杂，而农户的教育水平一般都不高，致使他们完全处于被动的地位，而且理赔程序的过程不公开透明，这极大地挫伤农民的农业积极性。

三、促进农业保险市场发展的建议

（一）加强对普通农户的宣传

武冈市对大型养殖户的农业保险宣传活动做得很好，但对普通农户的宣传做的不够到位。可以充分利用电视、广播等媒体加强对普通农户农业政策性保险政策的宣传力度。另外，可以通过开展农业保险知识讲座，具体讲解农业保险的相关知识，让农户了解农业保险，从而自愿投保。同时，保险公司应加强对农服务意识，主动了解农户对农业保险的有效需求，指导农民如何选择险种、缴纳保费和受灾理赔等。

（二）增加农业保险产品的创新

每个地区都有本地特有的农业经济品种。应根据农户的有效需求增加农业保险的险种，满足不同农户对农业保险的需求。结合具体农村的实际情况，有重点地创新农业保险产品，不断开发设计农业保险新产品，满足农户的有效需求是农业保险长足发展的需要。科学合理确定保险费率，加快新险种的普及和推广，努力使农业保险的功能与农民的需要有机结合起来，并向经济相对落后地区倾斜。

（三）增加政府补贴提高农户购买农业保险的积极性

可以根据本地区实际情况增加对本土农业保险的补贴。中央只对水稻、棉花、林业、油料作物等特定作物和奶牛、公猪的保险进行补贴，补贴范围不大。对农作物只补贴暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、旱灾、冰冻、病虫草鼠害等特定风险的保险，对养殖业只补贴重大病害、自然灾害、意外事故以及强制捕杀等风险的保险，并仅依据农作物、家畜生长期内所发生的直接物化成本计算保费补贴。统一的风险补贴难以适应各地风险分布的实际情况，很难满足各地差异化的需求，故应增加政府补贴，提高农户购买农业保险的积极性。

（四）建立科学的监督程序

农业保险理赔工作特别需要政府有关部门和保险公司带着对受灾群众的深厚感情，认真细致地做好这项工作。除了制定严格科学的工作程序，更要严格按照工作程序办事，公开透明地运作，尽最大可能做到公平合理，让村民满意，提高农民参保的积极性，建立相应的监督程序。

参考文献：

[1]夏建敏，凌孝直，钟熊伟。武冈农业保险帮助农民化解灾害风险[N].邵阳日报，2007-07-19.[2]夏建敏，刘运合，钟熊伟，程容清。武冈推广农业保险[N].邵阳日报，2009-06-29.