工商银行理财产品调查报告

第一篇：工商银行理财产品调查报告

工商银行理财产品调查报告

摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。

一、调查概述

（一）、调查目的

调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。

（二）、调查对象 20岁以上人群

（三）、调查方式

本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。

（四）、调查时间

2015年2月10日——2015年2月16日

（五）、调查内容

主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。

（六）、调查结果

调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。

（七）、调查结论

在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。

二、金融理财产品业务的含义

商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

三、工商银行金融理财产品发展现状及特点

据工商银行2011年年报，工商银行2011年个人理财及私人银行业务收入212.64亿元，增长43.1%。2011年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长74.2%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长91.6%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至7.7亿元，其中高端客户金融资产占比达84.7%

四、工商银行理财业务的优势及存在问题

(一）工商银行发展个人理财产品业务的优势

1.庞大的客户群体。基于历史发展的原因，工商银行作为中国最大的商业银行，在成立至今，通过现金与结算管理、发放贷款、代发工资、代缴各类费用等多方面发展，累计了他银行无法比拟的客户数量，这些客户都成为购买工商银行个人理财产品的潜在客户。2.品牌优势、信用保证。工商银行作为四大国有银行之首，一向以稳健经营为客户熟知，工商银行的个人理财产品贯彻银行的经营理念，从推出至今未发生违约产品，为工行个人理财产品树立起良好的口碑。

3.范围广阔的业务网络。工商银行业务跨越六大洲，境外网络扩展至39个国家和地区，通过17125个境内机构、383个境外机构和1，771个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。

4.理财产品品种较多。工商银行是国内商业银行中最早发展个人理财业务的银行之一，理财产品品种丰富，类型上分为保本型理财、高净值理财、区域性理财、电子银行专项理财及黄金挂钩理财等，天数上分为无固定期限、周期滚动及固定天数等；理财产品发布的持续性好，基本上保证了无间断发行，确保了客户理财的不间断性，保证了资金的收益。

（二）工商银行发展个人理财产品业务存在的问题

1.“以客户为中心”的营销观念没有深入产品设计、营销。营销服务观念薄弱，银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”，而不是“客户需要什么产品”，把营销当推销，没有真正意识到客户需求的重要性。市场营销并不是产品之争，而是观念之争，营销理念应是一种贯穿于银行经营管理活动始终的经营哲学。银行业最稀缺的资源不是信息技术和资金，而是先进的营销理念和营销方式。工商银行虽然已导入现代营销理念，但理解不透彻，并没有真正树立以客户为中心的观念，缺乏对市场中客户的研究，没有把营销管理提高到银行发展战略的高度来认识，把营销当作推销，片面地理解为广告与促销，没有深刻理解市场营销的本质，即使向内部员工培训过营销知识，但很多都是人口没人心，没有内化为员工的潜意识行为；把营销看作仅仅是营销部门的事，内部各部门之间条块分割，相互竞争，缺乏整体营销配合。

2.理财产品起点较高。个人理财产品和服务多数情况下只针对中、高端客户（首次投入金额都偏高，人民币理财产品系列的首次认购/申购起点最少的是5万元，外币理财产品系列认购的起点金额最少为5000欧元），忽视了数量众多的普通客户。工商银行目前无较低投资起点的工行理财产品，只有通过基金产品来补充这一块缺口，对于客户来说，对于银行理财产品的信任度要大于基金产品。较高的购买起点会阻挡一部分潜在优质客户。3.未建立完善的客户关系管理系统。工商银行管理层次多，内设机构职能交错，职权关系不明确，不能很好的集成内部信息渠道等对建立完善的客户关系管理系统造成阻碍。银行内部系统较多，不能很好的融合，客户关系管理系统开发的不完善，容易造成对客户信息量掌握不足，不能根据客户需求，制定相关的理财策略。

4.产品单一，缺乏新意。由于我国现实行金融分业经营，这在一定程度上限制了商业银行 个人理财产品的创新。各商业银行推出的理财产品大多只是将原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新组合，或在服务上作一些提升，在观念上和内容上有实质性突破的很少。工商银行的理财项目大都以国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目、及货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具为投资对象。这样的理财产品在金融市场上大量存在，且不具有差异性，很容易被其他产品替代。

5.过少宣传。近年来，工商银行对于工商银行个人理财产品业务的宣传逐渐增多，但此类产品的宣传还是明显要少于对信用卡的宣传普及。大部分人对于理财产品的内容和购买方式都比较陌生，或者片面地理解为基金、股票等产品。缺乏一定程度的了解，也是造成理财产品相对较无人问津的原因之一。

6.基本无售后。对于个人理财产品销售的售后服务，工商银行目前无制度规定，只有在客户理财到期时会短信通知客户，即客户在体验了工行理财产品后，无人搜集客户的体验，浪费了最佳了解客户需要、提高客户满意度的机会。

五、解决工商银行个人理财产品营销问题的建议

（一）加大理财产品的开发与创新

根据优质客户多样化的投资理财需求，建立科学、先进的个人理财产品研发体系。如可在总行、分行分别设立产品研发组织，支行设立产品需求采集组织，同时组建一支高素质的专职产品研发和测试队伍，全面负责新产品的开发、测试、验收和推广工作，加快新产品开发速度；建立过时的理财产品淘汰退出机制，及时将没有效益的老产品淘汰出局；根据新产品的特点和业务流程的需要选择先进的TI系统，借以提高产品的含金量；注重对个人理财产品的包装和宣传，提高产品的社会认知度。

（二）扩大宣传，打造卓越的工商银行个人理财产品品牌

全面整合品牌的沟通和传播。工行应始终注重品牌的沟通和传播的统一性和连贯性，为所有的沟通和传播行为确定一个共同目标，在品牌宣传过程中，先让潜在目标客户加深对工行理财产品的整体认识；在塑造子品牌的品牌形象时，应围绕目标客户，精选目标媒体，有针对性地开展宣传，让工商银行个人理财产品的每一个子品牌行为都对整体品牌的积累做出贡献。

一方面注重理财观念推广，区别于其他银行的营销推广活动，工行注重积极推广长期、理性、科学的理财观念，并通过对客户资产进行健康检测及指导，整合使客户资金实现收益最大化的银行理财产品组合，引导客户学习健康理财方法。另一方面加强柜台窗口宣传，在网点设立产品代销宣传专栏，放置宣传单，悬挂醒目的宣传横幅；同时充分发挥大堂经理的宣传引导作用。大堂经理与窗口柜员紧密结合联动营销，可以营造良好的宣传引导氛围。

（三）完善客户关系管理系统

完善客户营销系统，健全客户信息档案，巧用系统数据，充分挖掘客户潜力。认真分析目标客户的特点，有针对性制定产品组合、理财、服务等方案，邀请客户体验我行新产品、新服务，吸引客户将行外资金归入我行，通过深度营销使目标客户增加新产品份额。

（四）深挖客户资源，主动营销目标客户

一方面通过各类活动渗透理财业务理念，使客户对理财产品由以前的陌生、抵触，到现在的认同、接受，逐步加强对高端客户理财意识的培养。通过内部挖潜实现了收益的多面性，尤其是在现行经济环境下，更为客户资产提供了一条保值、增值渠道。另一方面通过电话约访、短信推荐、理财沙龙等方式邀请客户来网点，深入介绍推荐产品相关信息，进一步挖掘客户需求，根据客户风险承受能力的不同，采取客户易于接受的销售方式，为客户做客观、详尽地讲解，真正让客户理解和满意，确保达到好的营销效果。

强化公私联动，大力渗透中高端客户。工商银行同许多政府部门、企事业单位都有开展各方面合作，可从公司客户着手，主动上门营销，通过开展专项理财宣传会、理财沙龙等形式，为合作伙伴的员工提供理财咨询、宣传个人理财产品，强强联合，共建双赢。

（五）强化员工业务素质，提高营销理念和营销技巧

一是要建立市场化的用人机制，营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀的理财产品营销人员，提高理财产品营销队伍整体素质，优化人力资源配置；二是要建立培训考核机制，实施以员工需求为主体、以业务发展为主线、以客户需求为导向的教育培训方式，强化客户经理的业务知识、营销技巧，使他们能够熟练掌握各类个人理财产品的功能和特点，提高个人理财业务整体服务水平。

（六）严把关口，降低客户资金风险

加强银行业务人员培训，面对面营销客户时，务必做到摸清客户需求，推荐符合客户风险预期的理财产品，并指导客户阅读理财产品说明书，对于说明书内的重点及客户有疑惑的内容进行详细解释；严格做到办理业务前与客户签订《法人理财服务协议书》、《客户权益须知》、《产品说明书》等相关文件，并告知业务风险等重大事宜，本着对客户负责任的态度，将理财风险降到最低限度，保证客户资金安全。

（七）做好售后跟踪服务，提高客户满意度

做好售后跟踪服务，可提升客户二次开发价值，提高理财业务综合效益。客户购买大额理财产品，工作人员必须做好详细的记录，指定专人关注理财产品的到期、资金到位情况；在取得客户同意后，在新产品发行时给予客户最及时的通知，服务好其资金的进出，这是维护客户关系、保持客户关系最简单最有力的方法，同时也能让客户更取信于工行，增进以后的业务联系，使银客关系往更深层次的发展；而营销成功后，对客户搁置不理，必将遭受客户的反感，最终失去应有的客户。其次，建立客户回访和交流机制，对客户进行定期回访。除了问卷调查、电话回访等传统方式外，还可以组织不同形式的俱乐部，通过俱乐部活动的交流，将银行与客户之间更紧密的联系起来。

附：调查问卷

一.投资经历：

1.您进行金融理财的主要动机是：

A.防止资产缩水

B.获取资产的稳定增值 C.获取高额投资收益

D.其他 2.您的风险承受能力为：

A.不低于收益预期

B.不低于同期银行存款利

C．本金不亏损

D．本金亏损不超过5%

E.本金亏损不超过10%

F.本金亏损超过10%以上

3、您拥有的金融资产（包括定黄金、活期存款、股票、基金、债券、信托和投资型保险等）规模是多少？

A.100万元以下

B.100-30元

C.300-1000万元 D.1000-5000万元

E．5000万元以上

4、您是否购买过理财产品和参与过个人理财业务：（）

A、是

B、否

二.金融知识：

1.、您从下列哪些渠道知悉有关金融的基本知识和相关信息（可多选）A．报刊、杂志

B．互联网

C．电视、广播媒体 D．朋友介绍

E．金融公司

2、您对理财产品了解程度

A．熟悉

B．一般了解

C．不知道

3、您希望通过哪些渠道购买银行理财产品：

A、柜台

B、网上银行

C、手机银行

D、电话银行

4、在目前的市场环境下，您更愿意购买哪种风险类型的银行理财产品：（）A、保本固定收益型 B、保本浮动收益型 C、非保本浮动收益型 三.金融投资：

1.您希望选择投资多长期限的金融产品：

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

E．5年以上

2、您愿意选择投资以下哪类金融产品：

A.贵金属投资

B．本金安全+浮动分成 C．预期同期限银行定期存款利息收益+浮动分成 D．预期收益

E．预期收益+浮动分成

3.您在考虑购买金融品过程中，影响您决策的主要因素（按重要性大小依次排序）是： A．预期收益率 B.过去金融产品的投资经历 C.服务质量

D.风险因素

E.其他

4、您一般将日常的闲散资金投入在哪方面：（）【多选题】 A、银行定期储蓄 B、银行理财产品 C、股票

D、基金 E、保险 F、不做投资打算，活期存在银行

5、您购买该理财产品的主要目标是：（）【多选题】

A、合理安排资金 B、资产实现增值 C、提升生活质量 D、保障家人教育 E、安排退休后的生活费用

6、您选择理财产品的理由是什么：（）【多选题】

A、可保本

B、收益率高

C、风险较小

D、门槛较低

E、手续费低 四.个人情况： 1您的年龄为

A 20岁以下 B 21—30岁

C 31— 40岁 D41—50岁 E51—60岁 F60岁以上 2.您的职业是

A 金融业内人士

B 国家机关干部

C 事业单位

D 技术人员

E商业服务业

F 行业生产商

G 军人

H 学生 I 农民 J 医生 K 教师、科技人员 L 个体户、私营企业主 M 退休人员 N 其他 3.您的职位是

A CEO/企业高层

B 总监/企业中高管理层

C 部门经理/部门主管/企业中层管理人士

D 一般员工

E 自由职业者

F 其他

4.您的文化程度是

A初中及以下 B高中 或中专 C大专

D本科 E硕士、研究生 F 硕士、研究生以上

5、您的收入主要来源：（）

A、工资 B、做生意 C、农业 D、农副业与打工结合 F、其他

6、您的平均月收入：（）

A、无 B、1000元以下 C、1000-3000元 D、3000-5000元 E、5000元以上

第二篇：银行理财产品调查报告

银行理财产品调查报告

调查人：高靖帷

班级：11级投资一班

时间：2012年5月13日

背景

在当前经济形势下，通胀压力仍然存在，银行存款利率偏低，股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢？人们将目光更多地投向了银行的理财产品。

选取的十家商业银行理财产品概况

我选取了国内十家主要的商业银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，浏览各个银行的官方网站，了解各家银行的理财产品的各种信息，以下是其中几家理财产品的概况。

1、中国银行

中国银行理财产品主要分为“汇聚宝”、“搏·弈”、“周末理财”、“自动滚续”、“机构理财”、“理财计划”和“中银QDII”。“汇聚宝”主要是外币期限可变理财产品；“搏·弈”为人民币低风险保本收益型理财产品；“周末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日；“中银QDII”是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动等。

2、建设银行

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品；“汇得盈”是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品；QDII是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动；“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品；代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品

3、光大银行

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。

4、民生银行

民生银行理财产品主要有：“非凡理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“钱生钱理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“贵金属延期交易”，代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。

2012年一季度发行理财产品情况

据国金证券不完全统计，2012年一季度105家银行共发行银行理财产品6737只，其中保本产品1770只，保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、浦发银行等一季度发行数量较大。从委托期的分布特征来看，在6575只披露委托期的银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。在880只保本同时保收益的理财产品中，保证收益在4%和5%的产品数量较多，平均保证收益比例为3.47%。在总共6737只产品中投资标的涵盖商品、票据、利率、汇率产品、信贷资产的理财产品4986只，占绝大多数比例；投资标的涵盖债券的理财产品3988只；投资标的涵盖股票的品种609只(由于理财产品的投资标的存在交叉，因此各类产品数量的和与理财产品总数并不一致)。

2012年一季度表现良好的理财产品

受政策预调微调的影响，2012年一季度市场指数前高后低，总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资标的的银行理财产品，在2012年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的FOF型产品优势比较明显，与此同时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出。

理财产品投资期限

浏览这十家银行的理财产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内，属于短期理财产品，其中还有一个月内的超短期理财产品，不过由于去年底，银监会对一个月以内的超短期理财产品进行重点监管后，今年以来，超短期理财产品发行数量急剧下降。据普益财富的统计数据显示，半年来，银行短期理财产品发行

量骤降9成。在2012年第一季度 披露委托期的6575只银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。

理财产品回报率

这些银行理财产品由于基本属于低风险理财产品，且有很多投资方向为债券、基金等，所以总体回报率在2%~5%之间。总体看来，保本浮动收益型预期年化收益率在3%左右，非保本浮动收益型预期年化收益率最高在5%左右，但是有一定风险。光大银行的收益率比中国银行、建设银行等略高，预期年化收益率最高可达6.5%。

理财产品投资标的银行理财产品由于它要求低风险一般投资于债券、基金、股票、信托、期货等等，不过目前也出现了许多另类的投资对象，例如：中国银行与张裕公司、中海信托共同推出红酒理财产品。产品的投资期为18个月，最高年化收益率预期达7%，到期后，投资者可以获取现金收益，也可以把现金折成红酒，拎上几瓶回家；工商银行近期推出普洱茶理财产品和与白酒、红酒挂钩的理财产品。与传统理财产品不同，这些新的理财产品把标的物“瞄准”在具有一定升值潜力的酒、茶、油画和陶瓷艺术品等实物上，与以往投资于股票、债券和货币的传统理财产品相比，确实显得很“另类”。

总结

目前市场上的理财产品种类繁多，银行因为其良好的信誉度以及坚实的保障性使其理财产品成为许多人的首选。银行理财产品分为保本浮动收益型、非保本浮动收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮动收益型和非保本浮动收益型为主，投资期限有短期有长期，短期理财产品占其中大多数，年化收益率预期一般在2%~5%之间，投资对象也从实物，如黄金，收藏品等，到无形的债券、股票、期货、基金等。理财产品一般准入门槛在五万元以上，适合个人有一定资金剩余的情况下是资本保值增值。

第三篇：中国农业银行金融理财产品的调查报告

中国农业银行金融理财产品的调查报告

客观上讲，农行还没有完全按照现代商业银行的要求来设置内部机构，业务上虽然设置了前后台，但只是从控制信贷风险的角度来考虑，并未真正从市场营销角度来设置内部机构。现对拓宽个人存款来源、借记卡、电子银行等营销方面出现的问题及现状进行一些探讨。

一、金融产品开发缺乏个性化

个人金融产品开发面对的是不同背景的个人客户，在设计开发新产品时银行应站在个人客户的立场对市场进行细分，设计出具有个性化的个人金融产品。但从农行新近推出的产品看，陆续有亲子卡，青田侨商卡等，但后续的理财功能等设计没有跟上，即使开发出了产品，也是围绕金融产品来增加服务项目。这种以产品为中心的开发模式造成各家银行虽然推出了很多金融产品，但实际业务范围还是较为狭窄。在推出新产品时，大多从银行自身利益出发，从而有意无意地做出种种对客户不利的限制，不能满足不同客户的需求，最终导致能享受个人金融服务的只是客户群中的很少一部分。个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。个人金融业务收入成为各商业银行利润的主要来源。同时要不断研究开发适应客户需求和有特色的金融产品，网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。

二、市场营销工作乏力

目前各网点均配备了客户经理，理财经理，随着2011年7月AFP理财师培训班的结业，各网点，各部门涌现了大批量的理财师，向商业化、市场化经营迈出了一大步，但客户经理工作的规范化、系统化及主动性还有很大差距。客户经理离客户很远，营销部门对客户缺乏主动了解，开发新客户全凭关系和酒席，对宣扬我行金融产品和服务底气不足，更没有完整的营销理念来支撑客户经理的行为。

首先，农行青田分行的弱势主要表现为营销理念落后和缺乏新的营销手段。在青 田分行，理财员和储蓄员的差别并不大，都是在柜台前等待客户，为客户办理业务，这种认识显然是有偏差的。但恰恰是这种认识上的偏差导致了个人金融业务营销方式的单一化，即仍然遵守传统的柜台式推销，完全没有个人金融业务所必须的市场营销理念，当然也谈不上售前、售中、售后服务一体化的概念了。

其次，金融市场竞争日趋白热化，一家银行推出新产品后，很快就被其他银行仿效。所以从产品品种来看，各家银行大同小异，关键看营销手段。还是缺乏对营销市场的细分和新的营销手段。

三、结论与建议

（一）成立理财中心，强调自己的品牌。很多商业银行都成立私人银行，进行集中理财，集中设计、开发、办理私人客户的金融服务。个人理财业务目前在我国还处于起步阶段，但发展迅速，市场前景十分广阔。放眼青田个人理财争夺战就已经是硝烟弥漫：银行、保险等金融机构的理财中心扎堆而起，另外，新的投资热点也不断涌现，目前，黄金理财已经成为人们关注的热点，实际上为不同类型的投资者提供了良好投资机遇。我们必须抓住机会打响青田的“金钥匙”个人理财品牌。

商业银行推出的个人理财业务

调查显示27%的人有个人理财服务的需求。这部分人群关注的内容是金融资产如何分配、如何增值，需要银行的理财专家提供各种金融产品的风险、收益率及流动性等指标。调查中有32%的居民需要银行提供个人理财咨询，36%的居民需要银行代做投资理财。

（二）加强营销力度

一是在个人客户定位上，有所侧重。重点推荐：富有的工商业主、投资人士、高层管理人员、高层经理人员和技术人员、高层公务员等优良客户。二是在争夺优秀人才上，大力招揽有银行从业经验的优秀人才和市场营销人员。在职的商业银行业务骨干、受过良好教育的大学毕业生、研究生、留学生。对客户经理提供晋职机会、培训机会。重视其个人价值以吸引优秀的金融业务管理人才、营销人才和业务能力强的复合型人才。培养出一批能支持业务发展的专家集团和一支能拼善战的营销队伍。三是后期产品设计。推出专属理财卡，个性选号等，也可针对不同的客户，学生族，年轻族，两人世界，创业族，成功人士，银发族推出不同的套餐和促销活动。推出“健康”、“亲情”、“汽车”、“时尚”、“理财”等主题 3 活动，打响“金钥匙”理财品牌。

第四篇：关于工商银行网上银行的调查报告

中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育

天津广播电视大学本科调查报告

关于工商银行网上银行的调查报告

作者：黄明婷 学校：天津广播电视大学

专业：金融 年级：09秋

学号：0912001250830 指导教师：陈丽 2011年 7月

关于工商银行南开支行网上银行电子银行的调查报告

调查时间：2011年6月10日-2011年7月9日 调查单位：工商银行南开支行

调查目的：工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展 调查方式：问卷调查，座谈

网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。

本次调查我通过座谈和问卷方式从主观到客观进行分析，我国工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展。

通过调查，2010年个人电子银行注册业务在全行率先完成任务，截止目前，个人电话银行本年新增注册262户，完成任务的187.14%；个人网上银行本年新增注册386户，完成任务的193%；企业电话银行新增注册11户，完成任务的110%；企业网上银行新增注册13户，完成任务的130%；电子银行业务实现中间业务收入达到118万元，成为该行新的效益增长点；电子银行业务稳步推进，没有案件事故发生。

在调查问卷中显示，有近80%开通了网上银行，有14%开通了手机银行服务。其中92%的用户使用第三方支付进行过网络购物，其次是手机充值，使用比例为63%。随着互联网络的普及以及上网速度的提升，网上银行已为广大网民所了解，使用网上银行的用户数量也保持了持续上涨的势头。

通过座谈得知该行电子银行业务成功的经验主要为：优质服务是保障，业务过硬是基础；抓牢大户是有事。2011年年初，面对改行的业务情况及面临觉的经营状况，支行提出了努力增加中间业务收入的明确思路，要求全体员工围绕增收搞经营，抓住该行电子银行的产品功能不断完善的良好契机，依托该行电子银行产品创造收入，改善该行经营环境。

在工作中，员工不断认识到，只有视客户为客人，时刻以满足客户需求为主线，才能更好的开展电子银行工作，因此，凡企业或个人客户打来电话询问，不论是业务问题或是电脑操作问题等，该行的专管员都及时电话解答或上门服务，为客户排除故障。

具备良好的服务客户的理念，在深层打造强硬的业务技术，是提高电子银行业务服务的基础。2011年分行电子银行部对该行电子银行业务给予大力支持，各级领导多次到该行进行工作指导，讲解电子银行业务功能，具体负责改行工作的专管员还到该行为重点企业客户纪念馆行了网上银行产品展示，就企业网银为其财务信息的银企同步、为企业提供个性化服务、操作简便、安全放心等功能进行了具体介绍。使该行业务人员及企业客户对该行的电子银行产品有了更高的认知，奠定了良好的营销环境。为了不断加强业务技术学习，支行还先后组织了多次大型业务培训，采用理论培训与实地操作相结合，夯实业务人员电子银行业务基础。

通过调查我觉得要尽快提高电子银行发展，想电子银行业务一要收入，就必须掌握电子银行产品性能，以“适销对路”的策略营销该行电子银行产品。针对此，该行住准工作切入点，部位“完成注册、应付指标”而工作，而是认准优质客户，逐级营销该行电子银行产品，不断增强企业对改行的粘合力，不断促进企业与该行的合作关系。

通过调查得知今年，是该行银行体制改革关键的一年，各家金融机构都已经充分认识到该

领域领好的发展前景，网络金融战将更加激烈。电子银行在进入良好的态势下，要不断发展下去，我觉得必须做好以下几个方面：

1.不断强化和建设该行三级电子银行营销网络，发挥各自职能作用，分行组织推动；支行督导贯彻；柜台细化实施。各级营销层必须抓住机会，采取灵活多样的宣传方式，多渠道营销电子银行产品。

2.进一步搞好电子银行业务，充分发挥专管员作用是关键。一方面加快专官员队伍建设，扩充专管员编制，一方面加大对柜台一线人员的培训力度。通过调查并充分考虑实际情况，大家认为最好的培训方式是采取观摩操作的培训手段。

3.随着电子银行产品的推广，使用人群扩大，社会上不法分子也盯上了这一领域，要继续加强电子银行管理，有效防范业务风险，促进电子银行业务健康有序发展。以后应继续加强业务规章制度管理，整合操作手许，强化业务制度建设，加强内控防范，堵塞漏洞，让内控制度建设真正起到为电子银行业务发展保驾护航的作用。

4.要进一步加强售后服务工作，在当前同业竞争日益激烈的情况下，电子银行已成为有一竞争领域。各家银行在产品功能上的差距微乎其微，比拼的就是服务。由于2011年的售后服务跟踪比较近，因此该行2010年的售后服务跟踪的比较紧，因此该行2010年客户的动率为75%展期率为75%，2011年动率为100%，一直较为稳定，并没有特别进行唤醒。由于服务跟踪紧，客户对该行认同度明显提高，甚至还帮助该行宣传他们上下游企业使用该行产品。但该行也要认清形势，不可松懈，服务同样也是营销。

通过调研，在电子银行业务的开展过程中，制约电子银行业务发展的难点问题主要体现为支行电子培训设备短缺；电子银行业务营销能力还待提高。

该行仍将进一步加强电子银行业务发展作为重点工作来抓，在抓好量的同时，在好质的优化，增加业务收入，做强、做大电子银行工作。

工商银行南开支行电子银行在网上银行的行业标准竞争初期可以将重点集中在网上银行产品标准、方法标准、管理标准、服务标准的制定上，可以充分学习借鉴同行的先进管理经验，参照国际标准或惯例，加强自身产品、服务创新能力，收集、整理相应资料，将自己的产品和服务包装后进行逐项申报，通过政府或国际组织的认定，拥有自己的知识产权，争取获得法律上的保障，以本身的待业标准来应对外资银行的标准挑战。

在用户最长使用的网上银行安全性对比调查中，认为工商银行的网上银行很安全的用户较多，达到了49.3%。本次调查还发现，网上银行用户由于使用习惯的因素，他们更希望通过网络的手段来加强和银行网站的交流，有57.6%的用户希望使用电子邮件，有53.2%表示希望在线交流，只有21.7%的用户希望通过电话进行交流。此外，调查也显示，网民不使用网上银行的主要原因是对网上银行交易的安全顾虑、不知道如何使用，以及习惯于传统银行服务，分别占56.1%，33.2%，和29.4%。

从上述调查数据可以看出，随着我国互联网的逐渐普及和网民数量的迅速增长，网上银行已经得到越来越多网民的认可并逐渐显现出其随时随地、安全、快捷的独特优势。然而，在我国，网上银行要在大众中广泛普通，要成为人们获得银行服务的一种重要方式，仍然任重而道远，即使是在网民中，要达到普及的程度，也有相当长的路要走。这需要政府、银行及媒体的共同努力，通过进一步加强网上银行知识、优势和安全的宣传和普及，通过价格引导等多种方式，让人们充分了解和体会到网上银行的优越性和安全性，进而成为忠实的网上银行客户。这对于加快我国电子银行和电子商务的发展，对于提升我国金融服务水平，更好地满足人们现代生活和理财的需要，都将产生重要影响。

目前，工商银行网上银行还处在稳步发展阶段。业务通过分支机构输的传统模式正在改变。网上银行将来可能会成为中国工商银行核心部分。根据世界其他国家的经验，网上银行已是最为成功的商务之一。因此，应把握机会，合理地运用科技手段，不断完善中国工商银行网上银行业务，建立全新的中国工商银行。

第五篇：大益茶业集团与工商银行首款普洱茶投资理财产品

大益茶业集团与工商银行首款普洱茶投资理财产品“黄金组合”

8月20日，大益茶业集团与工商银行携手推出的国内首款普洱茶投资理财产品“黄金组合”，在北京、上海、昆明三地同时展开路演推介。目前，该款理财产品的认购价为10万元/套。8月20日，大益茶业集团与工商银行携手推出的国内首款普洱茶投资理财产品“黄金组合”，在北京、上海、昆明三地同时展开路演推介。

去年8月，大益与工商银行推出了这款具有创新性的理财产品，投资者认购该产品后即成为普洱茶认藏人，该行将所募集资金专项用于投资工银大益“黄金组合”普洱茶。该产品期限为一年，到期前投资者可以选择以实物方式或现金方式支付理财本金及收益。若选择实物方式，理财产品到期时投资者可获得其认藏的工银大益“黄金组合”普洱茶；若选择现金方式，可获得的预期最高年化收益率为7%。

在今天举行的路演推介会上，工商银行和大益茶业集团的相关负责人对该款理财产品的投资价值进行了介绍。

据工行私人银行部相关负责人介绍，该款普洱茶投资理财产品具有三大特点：一是投资标的物稀缺珍贵；二是收益方式灵活；三是投资者还可获得一系列增值服务，其中包括精英投资交流会、普洱茶品鉴会等。

据大益茶道院院长助理王宏斌介绍，这款理财产品从原料甄选、工艺安排到规格及包装设计，均按“9999”黄金标准缔造，这也是“黄金组合”这一名称得来的原因。

该款理财产品包括9公斤10年陈皇茶金瓜，9市斤6年陈臻品青饼，9.9两16年陈皇茶散茶。其中，10年陈皇茶金瓜精选自勐海地区核心古茶山贺开古大树茶，历经10年自然陈化，存放于勐海茶厂最古老的毛茶一号库，纯手工制茶，10年陈茶在整个茶叶市场极其稀少，而古大树茶，每年的茶叶产量较为有限，市场认可度较高，除了满足较高的收藏需求，此款茶以它饱满的韵味也满足较高的品饮需求。16年陈皇茶散茶精选勐海布朗山海拔在1400-1800米的高山原料，采用入选国家级非物质文化遗产“大益茶制茶技艺”精制而成，是大益距今为止推出的一款最顶级的熟茶孤品。

在一定时间范围内，普洱茶综合品质和独特保健功效随着时间推移而逐步提升，这体现了普洱茶的时间价值，从这一点上来看，收藏普洱茶是具备升值空间的。

精品大益普洱茶在收藏方面，也表现不俗：1999年的易武正山饼茶，2011年市价为12万元/件，2012年升至18万元/件，升值幅度为50%；2003年的金大益，2011年市价为6.8万元/件，2012年升至10万元/件，升值幅度为47%；同为2003年的南糯野生茶，2011年市价为7万元/件，2012年升至10万元/件，升值幅度为43%。

目前，该款理财产品的认购价为10万元/套，业内人士认为，按大益茶中长期产品市场增值表现，此套工银大益“黄金组合”普洱茶投资理财产品市场价值将高于认购价，增值将会随着时间和市场表现发生变化。