信贷管理24个风险点

第一篇：信贷管理24个风险点

信贷管理24个风险点

——《贵州省农村信用社案件专项治理和治理商业贿赂工作学习手册》

一、是否成立审贷委员会，审贷委员会人员组成是否形成监督制约。

二、是否制定和落实信贷授权授信制度，并制定贷款审批发放程序，贷款审批程序是否符合监督制约要求。

三、大额贷款的审批发放程序是否符合审贷分离原则。

四、是否制定信贷人员岗位责任，明确岗位职责。

五、是否制定不良贷款及违规责任贷款的责任追究制定。

六、审贷会参会人员是否达到规定要求，审贷会记录是否完整，参会人员是否独立发表意见并签字。

七、贷款审批是否按规定报批，有无违反贷款程序、逆程序操作现象。

八、是否存在未按规定审批，或超权限、超范围、超区域发放贷款的问题。

九、信贷档案资料是否按黔农信办法（2015）69号的规定管理，档案是否健全，包管调阅措施是否完善。

十、抵（质）押品管理是否符合规定，有无出借抵（质）押物品（权利证书）现象。

十一、是否存在借名、冒名、“垒大户”和以物放贷的问题。

十二、贷款证（卡）、贷款发放、收回凭证是否按重要空白凭证管理的要求管理。

十三、是否存在银行承兑汇票保证金不足，违规滚动签发，贴现银行承兑汇票套取资金的问题。

十四、是否存在抵押物未经有权登记部门登记、权属不清、重复抵押和超抵押率的问题。

十五、抵（质）押期限和抵押登记期限是否一致，有无登记期限低于贷款期限的现象。

十六、是否存在担保不实、失效的问题。

十七、个人住房按揭贷款手续是否完备，是否存在“虚假按揭”或以个人贷款集中信贷资金转移用途的问题。

十八、呆账贷款认定是否符合标准，核销程序是否合规，有无收回的呆账贷款未按规定核算的现象。

十九、取得的抵贷资产是否符合法律程序，有无违规处置现象。

二十、农户小额信贷是否存在未评级放贷，一手清办理业务的现象。二

十一、贷款证（资信卡）有无转租转借他人使用的现象。

二十二、农户联保贷款是否存在联保小组成员未达到规定要求，存在直系亲属形成联保小组的现象。

二十三、是否存在不按规定随意办理展期、收旧贷新、借新还旧、利转本等人为匿藏资产风险的问题。

二十四、会计岗位职责是否体现对信贷岗位的监督制约功能。

第二篇：风险与信贷管理培训测试题

衡阳分行风险和信贷管理培训测试题

单位： 姓名： 计分：

一、判断题（共30题，每题1分）1、2014年重点领域信用风险专项治理活动落实治理目标计划的部门分工是：公司业务部牵头落实“两高一剩”行业治理目标；大客户部牵头落实钢铁、水泥等五大产能严重过剩及房地产行业治理目标；非农个贷治理由个人金融部落实；三农信贷业务治理由三农金融部配合。【 】

2、从2013年3月15日起，各级行除为企业和个人新客户办理业务须填写授权书外，对原有客户办理新业务时，也必须重新填写授权书，对已办理业务尚未取得客户授权书的需补办授权书。【 】

3、所有在我行申请办理贷款、贴现、银行承兑汇票等信贷业务的法人客户，都必须提供年检有效的贷款卡，并进入企业征信系统查询贷款卡状态及企业信用报告，再将贷款卡和信用报告与其他业务资料一并存档管理。【 】

4、操作风险事件是指因内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件因素造成农业银行资产损失、对外服务中断、受到监管处罚或权益丧失的事件。【 】

5、加强操作风险事件报告管理，可有效提高操作风险管理水平评分，从而节约操作风险经济资本，对提高全行经营成果和员工绩效具有重大意义。但不能提高风险考核评价得分。【 】

6、发生操作风险事件后，向上级行业务主管部门上报有关操作风险信息（含声誉风险信息）的同时，应与同级行风险管理部门进行口头信息沟通。【 】

7、对于上级行客户部门直管法人客户，由经营行客户部门制订贷后管理方案，经营行按要求落实。贷后管理方案至少包括贷后管理组织架构及责任人、客户的风险点及风险防范措施、贷后管理各项工作时间安排、突发风险事件应急措施、贷后管理工作的反馈机制及路径。

【 】

8、经营行客户经理至少按季对法人客户在我行账户进行资金监测，填制《账户资金监测表》。【 】

9、信贷客户（含担保法人）财务报表需提供资产负债表、利润表、现金流量表三表，于下第一个月月底前扫描并录入C3系统。

【 】

10、客户出现评价下降3个（含）以上等级、风险分类下迁二个（含）以上、欠息、逾期、停产、半停产等情况，应立即进行贷后检查。

【 】

11、加权逾期贷款是指出现过欠息、拖欠分期还款本金，考核时点所欠本息未偿还的贷款。不包括通常意义下的逾期贷款。

【 】

12、计算城区支行不良贷款核销率公式为：K=不良贷款核销额×3÷（期末逾期三年以上不良贷款余额+当期不良贷款核销额）×100%。

【 】

13、操作风险事件报告质量得分率大于90%的，每增加1%加0.25分；瞒报、迟报导致市分行被上级行扣分的，加倍扣减支行分值，扣完为止。【 】

14、押品重估评估频率：房地产和应收账款每年一次，房产类和设施类在建工程、设备每半年一次。【 】

15、风险信息核查整改率=当期已核查整改的信息数量/当期应核查整改信息数量。目标值为95%，计分规则为：当指标值≧目标值时，得4分；当指标值<目标值时，每降低1%，扣0.1分，4分扣完为止。【 】

16、支行序时完成潜在风险客户贷款退出任务的，风险考核评价时可加5分。【 】

17、主动及时上报操作风险事件并被上级行审核认可的，风险考核评价时每次可加3分，经提醒后及时上报操作风险事件并被上级行审核认可的不加分。【 】

18、今年风险考核评价引入了加分机制，特别是不良贷款核销加分达7.2分，不良贷款核销工作完成得好，就能够获得加分，可有效弥补在其他指标失分导致的差距。【 】

19、操作风险风险值是操作风险量化管理系统根据机构（部门条线、流程环节）所触发风险点的次数和风险点对应的风险权重计算得出，用准确数值来衡量该机构（部门条线、流程环节）操作风险程度的指标。【 】 20、操作风险量化管理系统登录名是用户名字的小写拼音，初始密码是6个“0”。登录操作风险量化管理系统前要先运行报表查看软件，先保存，后解压，再按时间先后依次运行4个批处理程序，否则查看报表时系统会报错，提示要输入用户ID。【 】

21、查看操作风险量化管理系统数据时，点击报表中有下划线的内容,也不能查看到数据明细。【 】 22、1季度操作风险管理评分中，个贷客户联系信息有效率、权证办证率、亿元资产被诉案件发案率3个风险指标分别失分5分、5分、3分。【 】

23、取得信贷从业人员上岗资格后并连续从事信贷岗位工作三年（含）以上的，且其考核评价结果均为“称职”以上（含）的，延续其信贷从业人员岗位资格。【 】

24、信贷从业人员连续三年考核结果达到“优秀”并且得分排名前三的信贷前后台从业人员可直接晋升为高级专员。【 】

25、同一客户或债项在农业银行只存在一个有效的内部评级结果。

【 】

26、农村个人生产经营贷款可选择县域个体工商户评分卡，也可使用农户评分卡。【 】

27、当满足凭证本金或利息逾期90天以上等客观条件时，系统将自动判定违约。【 】

28、非零售评级偏离度中的违约识别前瞻性考核范围是新增违约客户。如违约前三个月平均等级高于BBB+级，则须对基础分进行扣减。【 】

29、零售评级偏离度考核包含高申请评分个人住房贷款逾期占比指标，高申请评分个人住房贷款是指申请评分在575分及以上的个人住房贷款。【 】 30、二季度评级基础工作中按照总行要求6月底前完成评级的且法人保证人评级完成率95%，可获基础分。【 】

二、单选题（共20题，每题2分）

1、各支行客户经理每天进入C3系统预警监控系统查看预警信息，按时效将红色、橙色、黄色的信息处置到位，红色、橙色系统要求（）天处置到位。【 】 A、3； B、5； C、10； D、20

2、经营行客户经理至少按()对法人客户在我行账户进行资金监测，填制《账户资金监测表》。【 】

A、半月； B、月； C、季度； D、半年

3、重大操作风险事件超过（）个工作日或一般操作风险事件超过（）个工作日未上报视为迟报，超过（）个工作日未上报视为瞒报。【 】

A、3.4.10

B、5.10.15 C、3.5.15 D、4.5.10

4、我行1季度支行风险考核评价前三名是：祁东支行、亚银支行、()。【 】 A、衡州支行 B、耒阳支行 C、衡阳县支行 D、蒸湘支行

5、今年我行支行风险考核评价指标体系中资产质量类指标的权重为（）分，评级工作指标的权重为22分，操作风险指标的权重为（）分。【 】 A、56 22 B、60 14 C、50 26 D、54 24

6、今年我行支行风险考核评价引入了正向激励机制，设置了加分标准和封顶分，所有指标加分合计可以达到（）分。【 】 A、50 B、32.2 C、35.5 D、20

7、客户评级管理、资产质量管理、（）、操作风险事件报告工作是今年风险管理的重点。【 】

A、风险限额管理

B、操作风险量化管理 C、潜在风险客户退出 D、不良贷款核销

8、量化系统操作风险综合治理已纳入今年的风险考核评价，考核分值（）分。【 】 A、8 B、10 C、12 D、14

9、对将要到期的信贷业务，客户经理应在每笔贷款到期前（）天，及时通知客户。承兑、信用证等业务到期前（）天，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户将足额资金存入我行。【 】

A、30 20 B、20 10 C、10 5 D、15 10

10、各支行客户经理每天进入C3系统预警监控系统查看预警信息，按时效将红色、橙色、黄色的信息处置到位，红色、橙色系统要求（）天处置到位，黄色系统要求（）天处置到位，处置时间包含节假日。【 】

A、10 5 B、7 5 C、5 7 D、5 5

11、各经营行务必按（）召开贷后管理例会，由行长主持或授权的副行长主持，且到会委员不得少于4人。会议结束后（）个工作日内应将会议纪要上传C3系统，并报送市分行信贷管理部备案。【 】 Ａ、年 20 Ｂ、季 15 Ｃ、季 10 Ｄ、月 15

12、下面哪项不是信贷从业人员资格准入管理遵循的原则：【 】

A、持证上岗 B、考核评价 C、优胜劣汰 D、支行审批

13、信贷从业人员上岗临时性考试由（）组织进行。【 】

A、总行

B、一级分行

C、二级分行 D、支行

14、分池评级适用于（）。【 】

A、仅办理低风险业务的非零售客户 B、仅办理简式快速信贷业务的小微企业 C、仅办理短期流动资金贷款的小微企业 D、仅办理贴现的非零售客户

15、对采用“模型评级”方式、拟评为（）级及以上的客户（集团整体除外），原则上应进行现场调查，并将现场访谈记录和调查日志作为评级基础资料上传相关系统。【 】

A、BBB+ B、A+ C、AA+ D、AAA

16、评级偏离度考核在风险考核评价中占 分，最高可加分 分，合计为 分。【 】 A、18、10、28 B、10、5、15 C、20、8、28 D、20、10、30

17、非零售评级偏离度中的违约客户数考核范围是年初时点有信用余额的非BB、B、C级客户内新发生违约情况。如出现AA+级客户违约，则扣违约客户数指标基础分。【 】

A、1 B、2 C、3 D、4

18、定性指标打分审慎性指标考核范围是考核时点有信用余额，采用模型评级完成本评级，且与年初采用同一敞口进行评级的客户。定性指标打分不审慎的情况为（）。【 】

A、定量得分下降定性得分同时下降 B、定量得分下降定性得分反而上升 C、定量得分上升定性得分同时上升 D、定量得分上升定性得分反而下降

19、我行操作风险事件的典型类型：(1)被诉案件。(2)（）。(3)贷款形成不良。(4)员工内部欺诈。(5)外部监管机构罚款。(6)调查不实，外部欺诈、贷后管理不到位等操作原因引起的信用卡不良、员工信用卡套现。(7)意外事故、自然灾害。(8)因员工工伤使我行形成损失的、员工失踪。(9)其他事件使我行形成风险敞口的其他事件。【 】

A、存在盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为； B、营业中断。凡是发生营业中断的，都算事件； C、固定资产损坏。如ATM被砸、电路损坏造成损失等； D、信用风险类。因客户信用原因造成的贷款形成不良。20、评级基础管理按季开展评价，年末考核得分等于四个季度的（），特别奖励条款在年末考核结果上直接加分。【 】

A、平均分 B、年末考核结果 C、加总分 D、季度考核结果

三、多选题（共15题，每题2分）

1、我行信贷经营管理工作中存在的主要问题是（）。【 】 A客户总量少，法人贷款仍以大客户为主，中小客户数量不足； B贷后管理仍是薄弱环节，部分经营行、客户部门及客户经理对自身在贷后管理中的职责不清晰，贷后管理例会流于形式，研究问题缺乏针对性;C信贷产品不够丰富，法人信贷产品单一，银行承兑汇票、保理、信用证等借助银行信用且经济资本占用少的产品份额小;个人信贷产品仍以个人住房按揭贷款为主。2、2014年风险和信贷管理工作的主要目标是()。【 】 A、风险考核评价达A+类行，全省排位确保第一。

B、贷后管理考核得分不低于145分，全省排位确保前三。C、年末不良贷款余额控制在2818万元以内，不良贷款率控制在0.6%以内；到期贷款现金收回率保持99.6%以上；自营不良贷款现金清收额700万元以上，不良贷款核销额718万元以上。

D、A级（含）以上法人客户贷款占比达到85%，贷款期限结构进一步优化，“三农”和小微企业贷款增速不低于全行贷款平均增速，潜在风险客户贷款压降1710万元。

E、不发生一级以上重大操作风险事件。操作风险量化管理系统充分应用，成为全行操作风险管理的有效工具。3、2014年重点领域信用风险专项治理活动的治理范围主要包括（）。【 】 A、2009年以来新发放不良贷款； B、产能过剩行业等高风险领域；

C、信贷防假治假专项治理。D、员工逾期贷款。4、2014年重点领域信用风险专项治理活动的治理目标是（）。

【 】

A、确保贷款现金收回率99%以上。

B、优化信贷结构，加大不良资产清收处置力度；

C、摸清2009年以来新发放不良贷款、产能过剩行业等高风险领域信用风险现状；

D、严格落实责任追究机制，强化信贷合规文化。

5、以下哪些情况必须按照上限计提贷款损失准备： 【 】 A、总行强制下调分类的：

B、因本息逾期系统自动下调分类的，C、逾期超过541（含）天的可疑类，D、21日前完成测试后发生余额变动但未及时发现并重新测试的。

6、衡阳分行规定，自2014年5月份始，凡是发生法人客户欠息现象的经营行给予通报批评，并对相关责任人进行经济处罚：其中对支行行长每户罚（）元，对主管对公业务副行长每户罚（）元，对管户客户经理每户罚（）元。【 】

A、500； B、1000； C、1500； D、2000

7、客户出现以下哪些情况，应立即进行贷后检查。【 】

A、销售收入增长20%以上； B、评价下降3个（含）以上等级； C、风险分类下迁二个（含）级别以上； D、出现欠息、逾期、停产、半停产等情况。

8、操作风险事件的特征包括（）。【 】

A、导致我行被起诉或被申请仲裁；

B、存在盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为；

C、被监管机构处罚，包含受到经济处罚、暂停办理某项业务或受到公开通报批评等；

D、形成风险金额；

E、造成对外业务经营中断。

9、不属于操作风险事件的情况包括（）。【 】

A、固定资产损坏。如ATM被砸、电路损坏造成损失等。B、信用风险类。因客户信用原因造成的贷款形成不良。C、客户投诉类。客户投诉未引起重大不良后果的。D、其他未使我行形成风险敞口的事件。

10、信贷从业人员上岗资格准入基本条件包括： 【 】

A、具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康；

B、了解国家有关金融政策、法律法规和财务会计制度，熟悉农业银行各项信贷制度、各类信贷业务操作流程，能够正确理解、执行国家经济、金融方针政策以及有关信贷管理制度、办法；

C、熟悉现代商业银行风险管理理论，掌握了各类风险的识别、计量和监测方法； D、具有大专以上学历和初级以上职称，或从事信贷岗位工作连续三年（含）以上。

E、最近三年考核为优秀。

11、《中国农业银行衡阳分行信贷从业人员资格准入及考核评价暂行规定(试行)》规定的信贷从业人员包括（）。【 】 A、支行行长 B、支行主管信贷（风险）业务的副行长 C、风险经理 D、客户经理

E、二级分行前（后）台从事信贷业务的部门正副总经理

12、目前适用于非零售客户评级的管理办法有（）【 】 A、中国农业银行信用风险内部评级管理办法 B、中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则 C、中国农业银行零售贷款信用评分评定实施细则 D、中国农业银行三农个人贷款信用等级评定管理办法

13、根据评级业务的不同，内部评级分为客户评级、业务评级和贷款评分。客户评级的确定可采用（）方式。【 】 A、业务评级 B、模型评级 C、分池评级 D、贷款评分

14、非零售评级偏离度考核指标包括（）。【 】 A、违约客户数 B、违约识别前瞻性 C、违约认定流程处理效率 D、定性打分审慎率

15、零售评级偏离度考核中的优质个贷逾期情况主要是包括（）业务品种。【 】 A、个人住房贷款 B、个人商用房贷款 C、个人生产经营贷款 D、三农个人贷款

第三篇：零售信贷管理部风险座谈会

某某部组织召开金融形势及风险防范座谈会

根据《关于召开“金融座谈会”和开展全员家访的通知》（号）要求，8月2日，某某部举办了金融形势及风险防范座谈会，全体员工和部分员工家属参加，并得到了监察室的大力支持。对于部分确因特殊原因无法到场员工家属，部进行了电话沟通，确保家访率达100%。

本次座谈会首先由监察室通过近年来20个金融风险典型案例对金融形势及风险防范进行了主题宣讲，强调了金融案件对银行及员工家庭所造成的危害，介绍了分行开展金融风险防范工作的做法和经验，交流分析了金融同业间发生的典型风险事件。

部对2014年以来复杂内外环境下金融风险形势及分行在零售条线风险管控及基础管理方面开展措施情况进行了讲解，同时借七夕节之日，对员工家属对部门工作的默默支持、理解和配合表示衷心地感谢。

座谈中，讨论了当前金融风险防范工作所遇到的重点和难点问题，家属代表进行发言，从支持亲属工作方面提出了许多切实可行的具体建议；从亲属家庭方面，表达了对分行领导关怀的感谢，并表示将一如既往地支持交行员工工作，祝愿交行业绩蒸蒸日上。

此次座谈会为分行零售信贷风险防范工作的现状、问题提供了很好的平台，沟通了情况，交流了经验，分析了问题，探讨了方法，明确了方向，为今后分行零售信贷金融风险防范工作有效开展起到了很好的促进作用。

某某部

2014-8-6

第四篇：风险点自查报告

一、加强领导、明确责任，切实抓好廉政风险防范点专项活动

(一)强化领导，狠抓落实。为切实加强对开展岗位廉政风险防范专项活动的领导，成立了以乡纪委书记任组长，其它人员为成员的岗位廉政风险防范专项活动领导小组，具体负责廉政风险防范管理工作的组织、协调与实施。领导小组下设办公室，由秦玉兵同志任办公室主任，具体负责岗位廉政风险防控机制的落实和日常事务。

(二)精心组织，周密部署。根据鹤山区纪检监察系统“队伍建设”活动第三阶段工作方案的通知要求。精心组织，周密部署，我乡结合庆祝建党90周年活动，集中开展了党的宗旨、意思、纪律教育，进一步明确了整改方向，使纪检干部增强了党性观念，增强了忠臣意识，责任意识，切实增强了做好本职工作责任感和使命感，通过采取多种形式的讨论、学习，将行政审批、征地拆迁、土地整治、项目管理、行政执法、财务管理、车辆管理、后勤保障、干部管理等列为廉政风险防范管理的重点环节，纪检组每月进行检查并形成检查记录，发现问题及时纠正。确保了工作落实。

二、明确岗位，深入查找，健全机制，确保重点岗位、核心业务、重点部位等关键环节廉政制度建设

(一)明确职责。查找廉政风险点，首先明确岗位责任，把全系统工作岗位划分为三大类：即领导岗位;机关岗位;事业岗位。让每一位干部职工根据自己所在的工作岗位，采取自查为主，互查为辅的方式，全面客观查找日常并分析工作中潜在的工作责任风险，了解违规、违纪、违法行为将要承担的行政责任和纪律法规责任。

(二)全面排查。根据工作特点，经分析研究，我乡从单位、个人将廉政风险进行了归纳。单位分为：制度机制风险、岗位职责风险、外部环境风险、业务流程风险四类风险;个人分为：思想道德风险、岗位职责风险和外部环境风险三类风险。单位职工通过自己找、群众提、互相查、家属帮、领导点、组

织评等方法，重点查找思想道德风险、岗位职责风险和外部环境风险等三类风险。个人按照党政正职、班子成员、中层干部和一般干部四个层面，采取自己“找”、科室“议”、领导“点”、群众“提”、组织“审”的办法，依照岗位职责，分析和查找廉政风险，全面排查在思想道德、岗位职责、外部环境等方面的风险点，逐一梳理，分类归总，在部门内部公示。同时，采取书面征求意见的方式，对权力运行风险点排查是否全面准确进行测评，力求把风险点找全、找准、找对。全系统干部职工基本查明、理清了自身存在的廉政风险点。分三个廉政风险等级进行评估。把利用职权为子女亲属谋私利、项目发包暗箱操作、征地拆迁、后勤保障、车辆管理、防治玩忽职守造成重大事故等风险点列为一级风险点;把利用职务之便盖“人情章”、违反档案查询规定泄露有关信息等风险点列为二级风险点;把泄露来信来访案件查处信息、等风险点列为三级风险点。在排查出廉政风险点的基础上，分三个廉政风险等级进行评估。主要集中在审批审核、项目安排、督查检查、政府采购、预算执行、评估论证、选人用人等环节和岗位;事业单位的风险点主要集中在项目安排、重大资金使用、执法监察、公费采购、工程招投标、辅助行政审核审批、征地拆迁等环节和岗位。基层主要集中在地灾防治、征地拆迁、土地整治和建设用地复垦、非法矿山的监管等等环节和岗位。

(三)健全机制。为了加大岗位廉政风险防控力度，坚持教育、制度与监督并举，丰富教育形式和载体，采取自学、集中学、走出去、请进来、大讨论、撰写学习体会等多种形式，增强教育实效。定期组织干部培训，将廉政教育纳入培训与考试内容，积极参加区纪委组织的政治业务培训。针对排查出的廉政风险点，从堵塞漏洞、建立以制度管人管事的工作机制入手，建立廉政风险点评估防控制度，在健全领导干部(中层干部)述职述廉、重大事项

报告、民主生活会、民主评议等一系列制度的基础上，健全完善了廉政风险季度分析例会制度、上下级领导干部谈心制度、与检察院建立预防职务犯罪联席会议制度、与区纪委建立案件检查协作制度等廉政风险预警机制，同时对原有的机关管理制度进行了修改和完善。普遍强化了风险意识和自律意识，收到了明显的成效。干部职工不断自我提醒、自我规范、自我约束，使组织意识、自律意识明显增强，依法行政的理念不断确立，行政效能明显提高，各项工作有序推进。

三、存在问题

虽然排查防控机制已经建立，但存在着缺少力量抓落实的问题。

四、下步工作打算

(一)进一步加强宣传力度。通过制作宣传栏,列出所有内控事项、涉及的部门,广泛开展防控廉政风险活动,使广大干部认识到廉政风险点防范管理工作的重要性,自觉识别风险,精心查找风险,积极防范风险。

(二)做好防控措施的落实。将排查廉政风险点防控表发放到各各基层所,全面理解、掌握预控措施,防范风险。

(三)制定整改方案。结合部门实际，将梳理出来的风险制定整改方案，把各项整改措施明确到部门、明确到责任人，把解决问题与履行岗位职责很好的结合起来，确保每一项措施落实到部门、责任细化到个人。

(四)开展廉政文化教育宣传活动。组织机关党员干部进行正反两方面的教育,增强法律意识,警钟长鸣。

(五)进一步完善机制。积极探讨建立健全预警机制,做到提醒在前、建章立制在前、约束在前,切实达到防范风险、保护干部、提高效能的目的

第五篇：廉政风险点

（范有刚）工商行政管理机关作为行政执法部门，担负着行政执法和市场监管的重要职能。

企业注册登记科的每个岗位在行使行政审批权及行政收费权时都有可能产生腐败，如何对加

强风险防范管理，提高拒腐防变能力，远离职务犯罪，是加强党风廉政建设的重点工作之一。

为正确行使行政审批权，最大限度地降低廉政、监管风险，庄河工商局注册科采取措施，积

极提高廉政、监管风险防范能力，确保注册登记窗口成为清正廉洁、为民服务的窗口。树立

以“促进发展为重，优质服务为先”理念，自觉抵制不良风气的侵蚀，提高廉政风险防范能

力；通过加强学习教育，结合自身工作，总结了以下潜在风险点：

一、潜在廉政风险点：（1）利用行政许可权谋取私利导致风险。如对符合法定条件的申请不

予办理、消极办理，借机吃拿卡要；擅自违反法定程序、法定条件办理行政审批、行政许可

事项,谋取私利；违规指定代理或推荐中介机构，收受回扣；凭借行政许可职权为亲友经商

办企业或从事其他活动谋取便利等。（2）违规收费导致风险。如借企业登记注册或办理变更

登记之机强制企业加入私营企业协会、工商人员代收会员费或将缴纳会员费作为企业登记的前置条件。

二、潜在监管风险点：（1）违反工作流程，简化审批手续，可能造成前置许可审批把关不严、手续不完备、违规办理登记手续等失职行为发生。（2）在行政许可过程中，因业务不熟，不

能做到一次性告知，给申请人带来不便，往返多次跑腿，使其产生不满情绪，可能导致其向

分局或上级进行投诉。（3）由于历史的或其他原因，执行与法律、法规规定相悖的政策或决

定而导致风险。如执行相关降低主体准入条件优惠政策时存在的风险；执行上级机关、当地

政府作出的与法律、法规规定相悖的决定时存在的风险。重点地域、重点行业、重点项目的准入条件不具备，致使辖区可能潜伏着重大安全隐患存在风险。（4）因企业登记原始档案存

在问题导致风险。包括因企业登记原始档案缺失、存在矛盾、不明确或登记错误导致现有登

记行为存在风险。（5）由于法律法规无具体规定，办理具体事项时无依据而导致风险。如对

于前置审批项目，目前总局尚未根据法律授权制定出台相关目录，办理登记时无明确依据而

存在风险；如对实质审查，目前未明确规定何种事项、何种情况下通过何种程序进行实质审

查，导致无论是否进行实质审查都可能产生风险。（6）由于微机提示程序不完善或登记人员

工作失误，不应核准的名称而予以核准，造成名称使用纠纷。（7）由于打照人员工作失误，造成核发出的营业执照与登记人员核准的不一致，有可能引起不良后果。（8）由于发照人员

工作失误，有可能错发营业执照，造成不好影响。（9）由于内勤工作失误，有可能丢失保管的文件或印章使用不当，造成不良影响。（10）由于信息统计人员工作失误，可能造成上报

或发布的数据信息不准确。

风险找得再准、再全，如果没有措施来保障，那也只能是徒劳。只有措施到位了，才能真正

发挥出风险防范管理的预警、监督、保护功能。风险防范管理工作能不能取得成效，建立完

善长效防控机制是根本。那么在实际工作中，到底如何做才能建立有效的防控机制呢？庄河

市工商局注册科认为：

1、加大政务公开力度，全面公开登记工作流程、服务规定；

2、严格实行“一审一核”的审批制度，通过审查员、核准员共同把关，确保前置许可文件

合法有效，登记手续完备和程序合法；

3、通过规范登记流程，全面使用工商综合业务软件，做到信息真实有效、无遗漏；

4、定期对注册登记档案进行抽查，主要检查各登记材料要件是否完备及前置许可文件是否

有效；

5、工作程序严格执行GB/T19001-2000标准，相关文件： 注册登记业务过程控制程序

DLGSB/P-24-2008 注册科窗口工作管理制度DLGSB/W-29-20086、加强业务培训，用科学发展观不断提高业务人员政治思想水平、业务知识能力以及自我保护能力，努力降低因自身不足导致的风险产生；

7、制定标准告知流程，明确责任，尽量减少口头形式告知；

8、畅通投诉渠道，及时处理投诉案件，避免矛盾升级。

9、以文字形式及时将可能发生的隐患向上级报告，并做好记录；

10、协助有关部门加大监管和巡察力度，发现隐情及时报告。

总之，廉政风险防范管理工作是从源头上预防腐败和预防失职渎职行为的一项有益的探索，每个工作人员都要牢固树立风险意识，掌握风险管理的基本方法，坚持依法行政、文明执法、有效地预防、避免和控制行政行为带来的廉政风险。