第一篇：【最全盘点】2018年P2P平台如何合规备案、存管、信披……
最全丨2018年P2P网贷平台如何合规备案、存管、信披„„
2013年是我国P2P网贷兴盛年，2016年则是合规年，短短数年，历经繁荣与萧落。现如今在大环境下，P2P政策监管趋严，行业洗牌加速。整改大限将近，对于已经设立并开展经营的网贷平台而言，只有合规才能走得更远，那么如何做到合规呢？
在通往合规的道路上，P2P平台需取得营业执照、ICP许可证，并完成备案、银行存管、信息披露等。首先对P2P网贷政策，我们应熟记于心。
全国P2P网贷政策性文件
一、P2P平台确保业务合规
P2P网贷平台营业执照须在经营范围中明确“网络借贷信息中介机构”等相关内容，此外所从事的业务不得违反《暂行办法》十三项禁令和限额规定，借贷金额应当以小额为主。
《暂行办法》十三项禁令
P2P网贷平台限额规定
二、银行存管的选择与对接
自2017年银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》以来，银行存管俨然已成为衡量平台的一个无形标准。目前共有677家平台与银行完成直接存管系统对接并上线，至少有18家上线银行存管的平台出问题，已上线银行存管的正常在运营平台数量为659家。
上海、深圳，浙江均提及网贷机构需要对接辖区内的银行进行存管，由此可见，监管层对网贷行业资金存管极为重视。
各地对银行存管的政策性要求
一般而言，网贷平台从和银行签订协议到系统对接完成，至少需要两到三个月的时间。小编特此梳理了资金存管系统的对接流程，为平台存管之路提供参考。
网贷平台上线银行资金存管系统步骤
三、P2P网贷信息披露，走向透明化
信息披露是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。
网贷平台信息披露主要内容
信息披露充分保护了网贷业务参与各方的合法权益，促使从业机构控制风险稳健经营，引导网贷行业规范有序发展。
四、已存续P2P网贷机构备案流程
《备案登记管理指引》的出台促使P2P网贷行业趋于合规化。根据《备案登记管理指引》和8月24日出台的《暂行办法》，未来的平台工作流程可简单的概括为工商登记并领取营业执照或进行工商经营范围变更→地方金融监管部门备案登记申请→持备案登记证明到地方通信管理局办理相关的ICP许可证→与银行签订资金存管协议，进行银行资金存管→将ICP许可证、银行资金存管等情况反馈到地方金融监管部门。
已存续网贷机构备案需提供的材料
已存续p2p网贷机构备案登记申请流程
五、ICP许可证及信息安全等级保护认证
2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中指出，网贷机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证。未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。因此，能否获得ICP许可证成为网贷平台是否合规的重要指标之一。
网贷机构办理ICP证的条件和材料
随着《网络信息中介机构业务活动管理办法》的发布，网络安全已经上升为网贷平台合规的必要条件，信息安全等保认证逐渐成为网贷平台合规的必经之路。
网贷机构信息安全等保认证流程
六、P2P平台合规的其它要求
近日，银监会网贷整治办《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
P2P平台顺利完成验收需满足的硬性条件
P2P网贷监管政策的落实，使得整个行业有章可循，有法可依，相信随着监管的逐步完善，平台合规备案的持续推进，P2P行业将朝着更健康、良性、可持续的方向发展，行业前景不可限量。
第二篇：西安银行存管上线,云钱袋合规更进一步
西安银行存管上线，云钱袋合规更进一步
/朝闻通-新闻稿发布机构/
7月17日，云钱袋平台与西安银行的资金存管系统正式完成对接上线。经过了技术人员连续两个月的加班加点后，广受用户期待的存管系统终于面世。银行存管的上线，标志着云钱袋安全合规进程再次取得重大突破，平台用户资金安全获得制度性保障。
2016年8月24日，银监会等多部委出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对网贷平台的合规发展提出资金存管、借贷限额、电信业务经营许可等多项要求。其中，银行资金存管关乎用户的资金安全，成为互联网金融企业合规运营的标志之一。
今年2月，银监会再次关注网贷行业，发布《网络借贷资金存管业务指引》，要求网贷机构必须委托由商业银行作为资金存管机构，防范风险。自此，银行存管成为网络借贷从业机构合规运营的硬指标。但在实际操作中，考虑到合规成本，整个行业银行存管上线比例较低。据网贷之家统计数据显示，目前正常运营的网贷平台数量为2100家左右。截止到7月12日，上线银行存管的平台303家，占比仅为14.3%。
基于对用户资金的安全性考虑和行业监管的合规性要求，云钱袋一直在探索银行存管道路。在与多家商业银行接触洽谈后，2017年3月16日，云钱袋与西安银行资金存管签约仪式顺利举行，标志着云钱袋银行存管大幕的正式拉开。
作为信息中介平台，云钱袋自成立以来便一直为借款人和出借人提供便捷的撮合服务，不断完善运营方式，提高运营水平。截止日前，云钱袋注册用户已超过84万人，累计交易量突破67亿元，已为用户赚取1.8亿元。
与此同时，云钱袋在合规化改造层面积极布局。网贷整改开始后，云钱袋进行了新一轮的合规改造升级。包括实行借贷限额管理，建立信息披露制度、完善等保三级备案，等等。经过一系列涉及到技术、产品、运营等部门的合规化运作后，目前云钱袋合规化水平已走在行业前列。
云钱袋CEO李峰屹表示，当下网贷行业两级分化日益加重，其中，平台的合规性将成为平台发展的关键性因素。未来，云钱袋将继续保持合规化运营，持续提高运营水平，改进服务质量。同时，也将一如既往地深耕网贷行业，发力垂直细分领域，为更广大的用户提供更专业，更贴心的普惠金融服务。
第三篇：信和大金融：备案不是终点 合规经营砥砺前行
信和大金融：备案不是终点 合规经营砥砺前行
网贷备案一路坎坷。继3月末监管下发互联网资管新规后，4月10日，北京商报记者核实到，监管部门要求地方暂停发放网贷备案登记细则，澎湃新闻、财新等多家媒体也证实监管暂停了备案细则的发放。在分析人士看来，网贷备案将大概率延期，而从目前监管趋势来看，各地的备案登记细则会有所调整，比如进行规则的统一，以防止由于各地细则不同而出现套利情形。
谈及备案延期对平台的影响，信和大金融相关负责人表示，还要看进一步的政策，总体来看，延期给平台调整的时间会更多一些，有利于业务复杂平台的整改备案，减小市场短期冲击。此外，备案是非常重要的合规刚需，不管未来备案细则何时发放，合规经营的平台通过整改验收的几率是非常大的。我们更应该把备案当成一件常态化的事情，将精力放在金融科技创新和平台合规运营上。积极拥抱监管 打造风控防火墙
作为中国金融科技领域具有强劲竞争优势的综合服务品牌，信和大金融已经运营四年，合规经营已成为信和大金融发展基石。目前在项目限额、银行存管、信息披露等多方面都取得了历史性成效。作为互联网金融行业的知名代表，在持续运营过程中，积极落实监管层面的各种要求，在资金存管方面，信和大金融与新网银行签约银行直连存管系统。标志着信和大金融在保护投资者权益以及合规路上迈出了里程碑式的重要一步，也标志着信和大金融在包括资质、资金、法务、风控在内的合规体系框架基本搭建完成。目前，信和大金融已获得了ICP经营许可证、ICP备案证、网络安全备案、国家信息安全等级保护三级认证，也上线了银行直存，确保在合规经营方面取得里程碑式的进步。
信和大金融认为，除了积极拥抱监管、落实合规细则之外，做好自身的核心业务和风控体系建设。重视风险控制是开展一切金融服务的前提与基础。对于互联网金融机构而言，要根据各项业务的特点与发展趋势，抓住风险控制的核心要素，这是平台运行的生命。作为行业的代表信和大金融在持续经营的过程中，不断深挖垂直领域、移动领域大数据风控价值，全方位提升风控体系建设。
在风险控制方面，信和大金融做了不少深入探索，包括与专业智库信和研究院在大数据研究与应用方面持续发力，共同打造大数据平台的落地。在智能反欺诈方面，基于大数据的人工智能情感计算以及心理学专家模型，已经成为信和大金融智能反欺诈体系的标志成果。
在征信环节，信和大金融与战略伙伴汇诚信用合作推出了多模态AI反欺诈机器人，从而有效地解决信审环节的欺诈风险压力，使得信审，授信实现了质的飞跃。
此外，信和大金融还接入了工信部中国电子商务协会反欺诈中心的反欺诈系统，与通付盾、同盾科技有限公司以及融360合作，运用大数据技术，防范借款人信用风险。信息披露 坚持公开透明
在信息披露方面，信和大金融始终坚持公开、透明的原则。积极响应并落实信息披露要求，在官网首页开设“信息披露”专栏，专栏包含了企业基本信息、资金存管、法人治理以及管理团队、保障信息、运营报告、交易数据、投资者教育等多方面内容。
作为互联网金融行业的代表，信和大金融一直坚持，互联网金融本质是金融，而金融与其他行业的本质区别在于，更强调安全，更强调合规，更强调风控。所以，信和大金融始终秉承“合规运营、稳健发展”的经营理念，积极拥抱监管，率先落实监管要求，致力行业标杆性企业。以践行普惠金融、服务实体经济为目标，严格自律，迎接备案的完成。
备案不会是终点，互联网金融行业的良性竞争即将开始，信和大金融等各大平台将满怀信心积极拥抱监管政策，在新一轮的行业洗牌中脱颖而出。
第四篇：合规备案再上台阶,集团官网贷平台苦练内功
公开数据显示，目前正常运营的1500多家集团官网贷平台中，已有包括宜贷集团官网、宜人贷、和信贷等在内的340多家平台正式提交自查自纠报告，千军万马过独木桥的态势明显。对于已经提交合规自查报告的平台而言，备案又近了一步。但这场“合规赛”远未结束。
经历了行业洗礼，集团官网贷平台不同程度受到冲击，修复市场环境、提升平台核心竞争力、重建投资人信心任重而道远。尤其是雷潮之后，集团官网贷行业整体逾期率开始攀升，平台如何有效应对已是当务之急。
逾期还款9大指标全公开
处于合规备案的关口，平台的一举一动都将触动投资人的敏感神经。
不同于以往对于投资收益的极力追求，如今的集团官网贷投资人十分关注投资本金的安全性，而留存平台的逾期已经成为他们审视平台运营是否稳健的“晴雨表”。
一些平台审时度势，在信息披露上下起了功夫。以宜贷集团官网为例，为了深度执行监管要求，提升用户体验和对平台的运营感知，自10月8日起，该平台开始在官集团官网论坛设立“逾期还款公告”专栏，对每日产生逾期项目的当前逾期状态、逾期金额、催收进度等信息进行公示，让用户及时知悉平台标的逾期还款情况，合理安排资金计划。
笔者登陆该平台官集团官网发现，在宜贷集团官网每天的逾期还款公告中，平台对当日逾期还款的借款编号、标的类型、借款人、还款方式、已还情况、应还数据、逾期金额、清收状态等9大指标全部进行公示，投资人只需对照自己持有标的情况即能清楚了解。
用数据说话，对平台运营涉及的数据进行完全公示，如果不是真正意义上的P2P信息中介平台，要做把数据披露做到这个程度，需要勇气。
有效贷后管理，严控逾期率在5%以内
行业逾期率的整体攀升，虽然与当前的宏观经济形势关系较大，但也反映了集团官网贷平台普遍在贷后管理环节的薄弱。
一直以来，“重贷轻管，贷后管理不到位”现象在金融行业普遍存在，集团官网贷行业更甚，部分集团官网贷台往往只关注自己的交易量、注册用户数、管理服务费等，并不会过多关注贷后的管理问题，这也为逾期率、坏账率居高不下埋下了隐患。
贷后管理是控制风险、防止不良贷款产生的重要环节。上文提到，宜贷集团官网对逾期回款情况进行了详细公示，那么该平台的贷后管理做得如何?笔者了解到这样的一组数据:
通过有效的贷后管理手段，平台50%的逾期款项能够回款;80%以上的逾期款项在一个月内能够回款;不足20%的款项会在逾期一个月后通过抵押资产处置进行回款，极少通过法律途径回款的例子。这一数据在该平台近期举办的“合规备案再向前迈进一步”在线直播上得到了印证，宜贷集团官网总经理冯涛曾公开表示：“平台底层资产真实足值，有能力把逾期率控制在5%以内。”
笔者获悉，宜贷集团官网近期还专门成立了贷后管理部门，与合作资产端及委托的清收公司一起参与到贷后管理环节中去，不断优化平台贷后管理手段，将各项贷后信息在平台充分展示。目前，宜贷集团官网合作的资产端项目逾期率在4%左右，出借款项均有足值抵押物且出借款项不超过抵押物价值的7成，对比银行的逾期率在1.74%左右，该平台的真实逾期率能够控制在5%以内，整体风险可控。
值得一提的是，在过去5年，宜贷集团官网合作的资产端和委托的清收公司已经为出借人清收逾期借款超亿元。
此外，新华社记者10月18日从集团官集团官网人民银行获悉，央行将加强互联集团官网信用体系建设，推动集团官网贷机构全面接入征信系统，实现互联集团官网金融等领域的信用信息覆盖。同时，据集团官网贷之家报道，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信系统，包括企业借款人和个人借款人信息……
结合这些近期行业利好，可以预期：在监管政策日臻完善，金融科技逐渐成熟，平台自律不断加码的背景下，集团官网贷行业逾期现象将大大缓解，行业发展再上台阶。毕竟，背负普惠使命，集团官网贷行业未来要走的路还很长。
青山遮不住，毕竟东流去。
第五篇：网贷行业备案倒计时大额清理收尾 银行存管优化合规
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网贷行业备案倒计时大额清理收尾银行存管优化合规
长久贷最新网贷行业资讯：P2P网贷行业进入“备案年”。从2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称暂行办法）的出台，到2017年12月《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称验收通知）的下发，网贷行业的监管路径已经基本明晰，当前，各家网贷平台都将合规备案列为2018年工作的重中之重。
经历了一年多的整改，平台存量违规资产处理得如何，是否面临压力？合规备案又有哪些关键点需要解决？
关键词1：大额标的整改大限前平台能完成清理
按照上述暂行办法的规定，个人在同一P2P平台（注册领红包）的借款上限为20万元，企业借款上限为100万元。这一限额让不少大额标的占比较高的平台面临资产清退压力。
《每日经济新闻》记者了解到，由于限额是暂行办法划定的13条红线之一，因此该办法出台之后，大量平台开始调转“车头”开发小额分散的资产，同时停发大额标的，在整改期限内等待大额标的自然到期，此外寻找外部机构承接大额标的需求。
“暂行办法出台之后平台就较早开始进行超额资产的清理，因占比例较小、容易操作，相信在监管整改验收之前可完成整改。同时，平台业务也进行了调整，主要以小额分散的三农资产为主。”理财农场副总裁黄蒂娟表示。
核新产融总经理雷达也表示，在调整存量大额标的过程中，“一些是自然到期，另一些可能通过其他的方式，例如引导到产业基金，通过产业基金承接一些资产。”与此同时，做产业链金融的核新产融将服务对象延伸到更多的供应商，而不是像过去将资金聚焦在产业链核心企业之上，以此来引入合规资产。
关键词2：期限错配可用技术手段解决风险问题
除了大额标的问题，计划类产品期限错配的问题也是平台在备案前需要解决的。此前，各类活期、定期等计划类产品为出借人提供了高效便捷且风险分散的投资体验，受到网贷平台青睐。而按照验收通知的规定，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。对于计划类产品的处理方式，联金所风控总监肖洋指出，一种方式是让资产方回购，但是这样可能导致投资人资金站岗，体验较差，又没有别的资产可以接应上；专业P2P投资平台
www.xiexiebang.com 另一种方式是资产替换，引导投资人慢慢把计划类产品里的资金提出来，投到其他散标，“这种可能要配合平台活动来引导。”
“监管政策禁止的是P2P计划产品的期限错配及拆分问题，而非计划产品本身。防控计划类产品违规风险的关键在于，产品要有真实的底层资产，足够透明。同时，监管明确要求的不能设置资金池，也是我们重点关注的部分。”中广核富盈风控法务部副总经理宫卓杨说。
也有平台人士认为，计划类产品的存在有其合理性，可以通过技术手段去解决期限错配带来的风险问题。
关键词3：银行存管系统应符合穿透式监管逻辑
“不知道银行存管怎么解决，要备案首先需要银行存管，监管又要求网贷机构与通过测评的银行开展资金存管业务，但是现在测评结果又没有出来。”南瓜马车总经理徐崛原说道。
过去一年，各家网贷平台争相对接银行存管。据行业第三方研究中心不完全统计，截至2018年1月8日，已有广东华兴银行、江西银行、上海银行等51家银行布局网贷平台资金直接存管业务，共有911家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线的平台），约占同期网贷行业正常运营平台总数量的47.18%，可以看出网贷行业已有近一半平台与银行签订存管协议。
越来越多平台上线存管的同时，“假存管”、“只存不管”等乱象也在凸显。据行业第三方P2P网贷行业进入“备案年”。统计，截至2018年1月8日，全国共有25家平台在上线银行存管后停业或出现提现困难、跑路等问题，其中有21家为问题平台。
根据验收通知的要求，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。网贷专项整治领导小组办公室已于2017年11月底下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，不过目前尚未有通过测评的名单发布。而在2017年12月7日，为规范银行存管，中国互联网金融协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》。前者规定了存管人、业务管理和业务运营等要求；后者规定了网贷资金存管系统的账户管理、资金管理、信息管理等功能性要求以及安全性、业务连续性等非功能性要求。
“很多银行有自己的系统供应商，存管的模式和结构是千差万别的，有真存管和假存管，通过测评能够来明确一个标准，到底怎么样的标准才是合适的。”e路同心风控总监吴洋表示。
“我们对接的存管银行1月份在频繁地进行系统升级，有理由相信银行也在根据一些业务指引加强存管合规工作。”雷达认为，“从测评的角度来说，相对大的金融机构还是能够获得信息的优势。” 专业P2P投资平台
www.xiexiebang.com 黄蒂娟指出，监管验收的重点应会关注银行存管系统是否符合穿透式监管的逻辑，如是否真正做到平台资金与用户资金的有效隔离，能否保障用户交易以及资金安全等关键点。“银行也在不断迭代升级，譬如以前接的系统供应商如果不符合监管的要求就需升级或更换。”
来源：长久贷
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