某某银行考勤管理办法实施细则五篇

第一篇：某某银行考勤管理办法实施细则

**银行小企业金融部考勤管理办法

实 施 细 则

第一章 总则

第一条 本制度旨在依据《中华人民共和国劳动法》、《**银行员工考勤管理（试行）办法》以及《**银行员工请休假管理办法》，结合我部实际情况，合理有效地实施出勤及请休假管理。

第二条 适用范围：本制度适用于我部全体员工。

第二章 工作时间

第三条 每周工作日：周一 —— 周五，周六、周日为公休日。

第四条 工作时间：上午9:00-12:00；下午13:00-17:00。

第五条 员工因工作特点和工作性质需要，经部门和总经理批准，可执行特殊工作时间。

第三章 出勤管理

第六条 员工采用指纹考勤机签到，每日于规定上班时间前到考勤机处签到，每日上午上班签到一次。

第七条 日常工作时间由各部室内部管理，人员外出需到值考人处登记后方可外出，值考人对人员外出情况进行登记，每月汇总后经部门负责人签字报综合管理部备案。

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第八条 晚于规定上班时间到岗记为迟到，早于规定下班时间离岗记为早退。迟到、早退者，按每次30元计扣薪酬；每月累计5次及以上者按每次100元计扣薪酬。

第九条 未经所在单位领导批准的缺勤计为旷工。迟到、早退超过2小时，无合理解释者不准补请事假，按旷工半天处理。旷工期间薪酬按日所有薪酬发放项目的2倍计扣。

第十条 员工因迟到、早退、旷工现象，严重违反劳动纪律的，将依照《**银行员工违规行为处理暂行规定》进行处理。

第十一条 各部门需设值考人进行日常出勤及请休假登记，部门负责人应督促本部门员工认真执行考勤管理规定，据实统计与汇总本部门的请休假、延时工作与考勤的情况，并于每月1日下班前将上月汇总结果材料报综合管理部。

第十二条 综合管理部将不定期抽查考勤情况，抽查情况将计入员工及部门负责人绩效考核结果。

第四章 延时工作的管理

第十三条 延长工作时间指超过正常工作时间长度的工作时间，包括加班和加点。加班是指经过单位领导安排，员工在法定节假日或公休日从事工作的时间。加点是指经过单位领导安排，员工在正常工时之外延长工作的时间。

第十四条 凡不申报和未经批准加班者，不支付加班工资，也不作为补休、轮休处理。

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第十五条 工作应按质按时完成，不提倡加班加点，因自身原因不能按时完成工作任务者，自行安排完成任务。

第十六条 员工加班单位可以酌情安排补休或轮休；轮休员工须事先填写《员工请假申请表》（见附件），在备注内注明请假原因后按假期审批流程审批，交综合管理部备案后方可休假。凡不申报和未经批准加班者，不支付加班工资，也不作为补休、轮休处理。

第五章 请休假管理

第十七条 员工申请假期，须事先填写《员工请假申请表》（见附件），按审批权限申请，经批准后交于综合管理部备案方可休假。

第十八条 员工如遇突发事件未能事先请假，应不迟于当日上班时间按权限通知其审批人，经批准后方可休假，并通知考勤管理员。员工应在上班第一天补办请假手续。

第十九条 请假审批权限：

(一)1天（含）以内假期：员工申请假期需报部门负责人审批，值考人备案，批准后报综合管理部备案。(二)2天（含）以内假期：员工申请假期需报部门负责人审批后报总经理审批，批准后报综合管理部备案。(三)3天以上假期：员工申请假期需报总经理审批后，按《**银行员工请休假管理办法》相关规定报综合审批，批准后报综合管理部备案。

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(四)部门负责人申请假期需报总经理审批，批准后报综合管理部备案。

第二十条 员工假满返岗第一天，应及时按程序办理销假手续。

第六章 附则

第二十一条 本细则未尽事宜，请参考《**银行员工考勤管理（试行）办法》和《**银行员工请休假管理（试行）办法》。

第二十二条 员工考勤管理结果与绩效考核挂钩。第二十三条 本细则由中心综合管理部负责解释和修订。

第二十四条 本细则自发文之日起施行。

附件1 《**银行小企业金融部考勤记录表》

附件2 《**银行小企业金融部月度考勤情况统计表》 附件3 《**银行小企业金融部延时工作申请表》 附件4 《**银行小企业金融部延时工作统计表》 附件5 《**银行小企业金融部员工请假申请表》

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第二篇：银行考勤工作管理办法

银行考勤工作管理办法

为加强劳动管理工作，进一步提高工作效率和工作质量，保证各项工作的高效健康发展，根据《中华人民共和国劳动合同法》和上级行有关文件规定，并结合我行实际，特制定本办法。

一、假期规定及考核标准

（一）员工因病休假。病假（公伤除外）期间的待遇：

１、员工病假，当月病假累计满５天以上、不满30天的，当月按本人岗位、效益工资的80％考核发放。

２、连续病假满30天、不满180天的，从第30天起岗位工资按50％发放，不享受效益工资。

３、连续病假满180天、不满270天的，从第180天起只享受基本工资；连续病假满270天的，只享受生活费，生活费按当地最低工资标准执行。

４、员工因病不能坚持正常工作，一年内累计请病假超过180天的，不参加当年考核，不能正常晋升工资。

（二）生育假

凡符合国家计划生育政策规定的女员工，给产假90天。对积极响应国家计划生育号召晚婚晚育的女员工，其待遇除享受国家规定的产假外，按《山东省人口与计划生育条例》的规定领取独生子女证后可再享受育儿假60天，并给予男方护理假七日。产假、护理假、育儿假期间，工资照发（不享受绩效工资），福利待遇不变。

（三）事假

正常情况下员工因事确需本人处理时，经领导批准可准予事假。每一天假期扣除当月本人岗位、效益工资的1/21。

（四）工伤假

员工因公负伤需要休息时，按照因公负伤的有关规定办理。

（五）婚丧假

员工结婚，经领导批准，给予假期三天。晚婚的（男25周岁，女23周岁）婚假可延长到十七天。员工的直系亲属（指父母、夫妻、子女以及自幼由祖父母养大现又由其供养的）死亡时，经领导批准给予丧假三天。前往外地办理丧事时，可另给往返路程假。员工自幼靠其养大的养父母，按直系亲属论。在享受丧假待遇时，亲生父母或养父母只能由本人选一方，婚丧假期间工资照发。

（六）年休假。

（七）病、事假可先抵年休假。

二、考勤工作规定

（一）员工应自觉遵守劳动纪律，按时上下班，不得迟到早退。

（二）员工请假必须事先经过领导批准。未经批准，无正当理由，擅自离开工作岗位或逾期不归的，均按旷工处理。

（三）员工请假应填写《员工请假申请单》（附件1）由相关领导签署意见后交所辖行人事部门备案，期满后到所辖行人事部门销假。具体规定如下：

１、机关一般员工请假三天以内（含三天），由本部门负责人审查同意，报分管行长批准；一般员工请假三天以上、部门副职请假三天以内（含三天），由本部门负责人签署意见，分管行长审查，所辖行分

管人事的行长批准；部门负责人请假一天、副职请假三天以上，由分管行长审查，行长或主持工作的行长批准。

２、营业网点一般员工请假三天以内（含三天），由本机构负责人审查批准，报所辖行人事部门备案；一般员工请假三天以上、机构副职请假三天以内（含三天），由所辖行人事部门签署意见，分管人事的行长批准；机构负责人请假一天、副职请假三天以上，由所辖行分管人事的行长审查，行长或主持工作的行长批准。

员工因病请假，必须持有县级以上医院开具的病历和病休证明，经所辖行人事部门核实确认后，按以上权限经批准后方可离岗休息。严禁提供虚假证明，否则按有关办法严肃查处，并按旷工处理。

三、考勤工作监督办法

１、各部门（机构）负责人为本部门（机构）劳动管理的主要责任人，要在本部门（机构）明确一名考勤员负责本部门（机构）劳动纪律的监督管理和考核工作。

2、工作人员应于所辖行规定的时间按时上下班，不得迟到、早退。

3、员工应着行服上岗，上班时间内应严格执行市分行的优质服务规定，不得处理私事或与工作无关的事情；确需个人处理的应按规定程序请假，不得擅自离岗或空岗。

4、各部门（机构）考勤员要按照要求认真填写《员工劳动纪律监督考核登记簿》（附件2）一式两联，经本部门（机构）负责人签字、加盖部门（机构）公章后，于每月二日（节假日顺延）下班前报送所辖行人事部门。经所辖行人事部门确认签章后，一联由本部门（机构）留存备查，一联由所辖行人事部门作为兑现岗位、效益工资的考核依

据。

四、考勤工作考核办法

1、劳动纪律考勤考核与员工岗位、效益工资挂钩。员工旷工一天扣除当月本人岗位、效益工资的1/3，迟到或早退一次扣本人岗位工资10元。依据各部门（机构）提报的《员工劳动纪律监督考核登记簿》和假条存根，所辖行人事部门直接予以考核兑现。

2、员工连续旷工超过5日或6个月内累计旷工10日；无正当理由经常迟到、早退或擅自脱岗，经批评教育无效，一个月内累计5次或半年内累计15次的，按照《劳动合同》的规定，即行解除劳动合同。

3、要充分保障员工法定节假日休息，确因工作需要，需法定节假日加班的，事前填写《员工加班申请单》（附件4），提出加班申请，经本部门（机构）负责人、分管行长签字同意后，报所辖行人事部门部备案。法定节假日后，人事部门按照备案情况根据员工日工资标准（不含考核性工资）的300%计算发放加班报酬。

4、员工平时加班，需事前填写《员工加班申请单》，提出加班申请，经本部门（机构）负责人、分管行长签字同意后，报所辖行人事部门备案。事后，安排加班员工轮休，并报所辖行人事部门备案，加班和轮休情况应在《员工劳动纪律监督考核登记簿》中如实登记。

5、对不按规定时间提交《员工劳动纪律监督考核登记簿》的，第一次扣本部门（机构）负责人当月岗位工资50元，第二次扣本部门（机构）当月人均岗位工资30元。各部门（机构）要严格执行考勤制度，教育和督促员工认真遵守劳动纪律，监察、工会、人事等部门定期或不定期进行检查、抽查员工出勤情况。对考勤制度不执行或考勤登记

不认真，隐瞒实情，弄虚作假，一经发现，除对当事人视情节给予迟到、早退或旷工处理外，将对考勤员和部门（机构）负责人分别处以50元和100元的罚款，直接从其当月岗位工资中扣除。

6、对不接受监督管理和考核，或阻止考核人员履行考核职责的，一经查实，全额扣发其当月岗位工资和效益工资，并给予行政处理。

7、岗位、效益工资的考核扣罚由所辖行人事部门直接从其当月岗位、效益工资中扣除，所扣款项全额纳入效益工资考核分配。

五、劳务派遣用工按本办法执行。

六、本办法自二○○八年一月一日起执行。以前办法与本办法有抵触的以本办法为准。

附件：

1、员工请假申请单

2、员工劳动纪律监督考核登记表

3、员工工作时间出入行登记表

4、员工加班申请单

第三篇：员银行工考勤管理办法

------银行员工考勤管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为加强劳动纪律，保证-----银行（以下简称本行）各项工作正常、有序开展，根据国家有关规定、法规和政策，结合本行实际，特制定本办法。

第二条 本办法适用于本行全体员工。

第二章 考 勤

第三条 本行员工的考勤以本行总部、支行、分理处为单位进行。各单位成立由负责人组成的考勤工作小组，负责监督检查各单位的考勤工作。

第四条 考勤记录是对员工进行考核、奖惩的重要依据之一。各单位应严格考勤制度，明确专人负责考勤工作，如实记录员工出勤情况，对迟到、早退、中途离岗、病事假、旷工均要详细记录，做到日考月结。

第三章 请 假

第五条 员工因故不能正常出勤，按以下程序办理请假手续。

1、填写《员工请假单》，按审批权限报有关领导审批；

2、由综合管理部审核休假资格及休假天数；

3、《员工请假单》报送综合管理部登记、备案。第六条

员工请假审批权限。

1、总行领导班子成员请假由总行主要负责人审批，其中年休假须由领导班子集体研究批准，并按干部管理权限履行报批手续。

2、各支行、分理处、总部部门副职（含）以上人员请假，3天之内的报总行分管行长批准，超过3天的报总行行长批准；

3、普通员工请假，3天之内的由分支机构（部门）负责人批准，2

第四篇：员银行工考勤管理办法

------银行员工考勤管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强劳动纪律，保证-----银行（以下简称本行）各项工作正常、有序开展，根据国家有关规定、法规和政策，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于本行全体员工。

第二章考勤

第三条本行员工的考勤以本行总部、支行、分理处为单位进行。各单位成立由负责人组成的考勤工作小组，负责监督检查各单位的考勤工作。

第四条考勤记录是对员工进行考核、奖惩的重要依据之一。各单位应严格考勤制度，明确专人负责考勤工作，如实记录员工出勤情况，对迟到、早退、中途离岗、病事假、旷工均要详细记录，做到日考月结。

第三章请假

第五条员工因故不能正常出勤，按以下程序办理请假手续。

1、填写《员工请假单》，按审批权限报有关领导审批；

2、由综合管理部审核休假资格及休假天数；

3、《员工请假单》报送综合管理部登记、备案。

第六条员工请假审批权限。

1、总行领导班子成员请假由总行主要负责人审批，其中年休假须由领导班子集体研究批准，并按干部管理权限履行报批手续。

2、各支行、分理处、总部部门副职（含）以上人员请假，3天之内的报总行分管行长批准，超过3天的报总行行长批准；

3、普通员工请假，3天之内的由分支机构（部门）负责人批准，-1-

超过3天的由分支机构（部门）负责人签署意见报总行分管行长批准。

第七条女员工生育、流产，除填写《员工请假单》外，还应附准生证复印件、县级以上医院出具的诊断证明，综合管理部根据有关规定核定休假天数。

第八条男员工的配偶计划内生育，除填写《员工请假单》外，凭县级以上医院出具的证明获准看护假。

第九条员工因病请假，除填写《员工请假单》外，须附县级以上医院证明，并按请假审批权限办理批假手续。

第十条员工休婚假，应填写《员工请假单》，并附结婚证明。第十一条女员工子女未满周岁前，哺乳期内可享受有关规定待遇，具体时间由当事人与单位负责人协商，原则上每天确定一固定时间，并报综合管理部备案。

第十二条员工休假完毕，须及时到综合管理部销假，对未销假或超假者，按旷工处理。

第四章奖罚

第十三条员工考勤结果与考核和评先评优挂钩。

第十四条员工在1个月内无故旷工累计在3天（含）以内者，扣发当月100%工资。连续旷工超过3天或1年内累计旷工超过10天者，本行可与该职工解除聘用合同。

第十五条本行工作时间周一至周五上午8:00—12:00，下午14:30—17:30，执行全天工作制的员工必须每日在7:30之前到岗进行营业大厅的打扫、晨会、以及个人办公用品的摆放，8:00准时对外营业。员工不得在营业场所吃早餐和零食，一经发现每次罚款200元，员工迟到、早退10分钟（含）以上或不经请假中途离岗10分钟（含）以上的，每次罚款100元，1个月内累计超过3次者，扣发当月工资-2-的20%。1年内累计迟到或早退超过20次者，本行可与该员工解除聘用合同。

第五章附则

第十六条 本办法由-----银行负责解释。

第十七条 本办法自下发之日起执行。

第五篇：非金融机构支付服务管理办法及实施细

非金融机构支付服务管理办法

第一章 总

则

第一条 为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

（一）网络支付；

（二）预付卡的发行与受理；

（三）银行卡收单；

（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

第三条 非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业 1

务。

第四条 支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。

第五条 支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

第六条 支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

第二章 申请与许可

第七条 中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。

申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。

本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。

第八条 《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：

（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；

（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；

（三）有符合本办法规定的出资人；

（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；

（五）有符合要求的反洗钱措施；

（六）有符合要求的支付业务设施；

（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；

（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；

（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

第九条 申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。

本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。

中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定，调整申请人的注册资本最低限额。

外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。

第十条 申请人的主要出资人应当符合以下条件：

（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；

（二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；

（三）截至申请日，连续盈利2年以上；

（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。

第十一条 申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

（一）书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟

申请支付业务等；

（二）公司营业执照（副本）复印件；

（三）公司章程；

（四）验资证明；

（五）经会计师事务所审计的财务会计报告；

（六）支付业务可行性研究报告；

（七）反洗钱措施验收材料；

（八）技术安全检测认证证明；

（九）高级管理人员的履历材料；

（十）申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；

（十一）主要出资人的相关材料；

（十二）申请资料真实性声明。

第十二条 申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：

（一）申请人的注册资本及股权结构；

（二）主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；

（三）拟申请的支付业务；

（四）申请人的营业场所；

（五）支付业务设施的技术安全检测认证证明。

第十三条 中国人民银行分支机构依法受理符合要求的各项申请，并将初审意见和申请资料报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。

《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。

第十四条 支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意：

（一）变更公司名称、注册资本或组织形式；

（二）变更主要出资人；

（三）合并或分立；

（四）调整业务类型或改变业务覆盖范围。

第十五条 支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

（一）公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、拟终止支付业务及终止原因等；

（二）公司营业执照（副本）复印件；

（三）《支付业务许可证》复印件；

（四）客户合法权益保障方案；

（五）支付业务信息处理方案。

准予终止的，支付机构应当按照中国人民银行的批复完成终止工作，交回《支付业务许可证》。

第十六条 本章对许可程序未作规定的事项，适用《中国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令〔2004〕第3号）。

第三章 监督与管理

第十七条 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。

支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。

第十八条 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权

益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

第十九条 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。

第二十条 支付机构应当按规定向所在地中国人民银行分支机构报送支付业务统计报表和财务会计报告等资料。

第二十一条 支付机构应当制定支付服务协议，明确其与客户的权利和义务、纠纷处理原则、违约责任等事项。

支付机构应当公开披露支付服务协议的格式条款，并报所在地中国人民银行分支机构备案。

第二十二条 支付机构的分公司从事支付业务的，支付机构及其分公司应当分别到所在地中国人民银行分支机构备案。

支付机构的分公司终止支付业务的，比照前款办理。

第二十三条 支付机构接受客户备付金时，只能按收取的支付服务费向客户开具发票，不得按接受的客户备付金金额开具发票。

第二十四条 支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。

支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。

第二十五条 支付机构应当在客户发起的支付指令中记载下列事项：

（一）付款人名称；

（二）确定的金额；

（三）收款人名称；

（四）付款人的开户银行名称或支付机构名称；

（五）收款人的开户银行名称或支付机构名称；

（六）支付指令的发起日期。

客户通过银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，支付机构还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。

第二十六条 支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国人民银行另有规定的除外。

支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。

支付机构应当与商业银行的法人机构或授权的分支机构签订备付金存管协议，明确双方的权利、义务和责任。

支付机构应当向所在地中国人民银行分支机构报送备付金存管协议和备付金专用存款账户的信息资料。

第二十七条 支付机构的分公司不得以自己的名义开立备付金专用存款账户，只能将接受的备付金存放在支付机构开立的备付金专用存款账户。

第二十八条 支付机构调整不同备付金专用存款账户头寸的，由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款账户的余额情况进行复核，并将复核意见告知支付机构及有关备付金存管银行。

支付机构应当持备付金存管银行的法人机构出具的复核意见办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨。

第二十九条 备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并按规定向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料。

对支付机构违反第二十五条至第二十八条相关规定使用客户备付金的申请或指令，备付金存管银行应当予以拒绝；发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应当立即向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存

管银行的法人机构报告。

第三十条 支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。

本办法所称客户备付金日均余额，是指备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。

第三十一条 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件，并登记客户身份基本信息。

支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。

第三十二条 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付业务处理的及时性、准确性和支付业务的安全性；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。

第三十三条 支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

第三十四条 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。

第三十五条 支付机构应当接受中国人民银行及其分支机构定期或不定期的现场检查和非现场检查，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。

第三十六条 中国人民银行及其分支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。

中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》（中国人民银行令〔2010〕第1号发布）。

第三十七条 中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进

行现场检查：

（一）询问支付机构的工作人员，要求其对被检查事项作出解释、说明；

（二）查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或毁损的文件、资料予以封存；

（三）检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户；

（四）检查支付业务设施及相关设施。

第三十八条 支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：

（一）累计亏损超过其实缴货币资本的50%；

（二）有重大经营风险；

（三）有重大违法违规行为。

第三十九条 支付机构因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜按照国家有关法律规定办理。

第四章 罚

则

第四十条 中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的；

（二）违反规定对支付机构进行检查的；

（三）泄露知悉的国家秘密或商业秘密的；

（四）滥用职权、玩忽职守的其他行为。

第四十一条 商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：

（一）未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；

（二）未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的；

（三）未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。

第四十二条 支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：

（一）未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；

（二）未按规定办理相关备案手续的；

（三）未按规定公开披露相关事项的；

（四）未按规定报送或保管相关资料的；

（五）未按规定办理相关变更事项的；

（六）未按规定向客户开具发票的；

（七）未按规定保守客户商业秘密的。

第四十三条 支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）转让、出租、出借《支付业务许可证》的；

（二）超出核准业务范围或将业务外包的；

（三）未按规定存放或使用客户备付金的；

（四）未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的；

（五）无正当理由中断或终止支付业务的；

（六）拒绝或阻碍相关检查监督的；

（七）其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。

第四十四条 支付机构未按规定履行反洗钱义务的，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销

其《支付业务许可证》。

第四十五条 支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四十六条 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任；申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

第四十七条 任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五章 附 则

第四十八条 本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

第四十九条 本办法由中国人民银行负责解释。

第五十条 本办法自2010年9月1日起施行。

非金融机构支付服务管理办法实施细则

第一条 根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布，以下简称《办法》）及有关法律法规，制定本细则。

第二条 《办法》所称预付卡不包括：

（一）仅限于发放社会保障金的预付卡；

（二）仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；

（三）仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；

（四）发行机构与特约商户为同一法人的预付卡。

第三条 《办法》第八条第（四）项所称有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级管理人员中至少有5名人员具备下列条件：

（一）具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称；

（二）从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。

前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。

第四条 《办法》第八条第（五）项所称反洗钱措施，包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。

第五条 《办法》第八条第（六）项所称支付业务设施，包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。

第六条 《办法》第八条第（七）项所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。

第七条 《办法》第十条第（二）项所称信息处理支持服务，包括信息处理服务和为信息处理提供支持服务。

第八条 《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：

（一）直接持有申请人的股权超过50%的出资人；

（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；

（三）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的出资人。

第九条 《办法》第十条所称持有申请人10%以上股权的出资人，包括：

（一）直接持有申请人的股权超过10%的出资人；

（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人。

第十条 《办法》第十一条第（一）项所称书面申请应当明确拟申请支付业务的具体类型。

第十一条 《办法》第十一条第（二）项所称营业执照（副本）复印件应当加盖申请人的公章。

第十二条 《办法》第十一条第（五）项所称财务会计报告，是指截至申请日最近1年内的财务会计报告。

申请人设立时间不足1年的，应当提交存续期间的财务会计报告。

第十三条 《办法》第十一条第（六）项所称支付业务可行性研究报告，应当包括下列内容：

（一）拟从事支付业务的市场前景分析；

（二）拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况；

（三）拟从事支付业务的技术实现手段；

（四）拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明；

（五）拟从事支付业务的经济效益分析。

申请人拟申请不同类型支付业务的，应当按照支付业务类型分别提供前款规定内容。

第十四条 《办法》第十一条第（七）项所称反洗钱措施验收材料，是指包括下列内容的报告：

（一）反洗钱内部控制制度文件，载明反洗钱合规管理框架、客户身份识别和资料保存措施、可疑交易报告措施、交易记录保存措施、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作保密措施；

（二）反洗钱岗位设置及职责说明，载明负责反洗钱工作的内设机构、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员及其联系方式；

（三）开展可疑交易监测的技术条件说明。

第十五条 《办法》第十一条第（八）项所称技术安全检测认证证明，是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料，应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。

前款所称检测机构和认证机构均应当获得中国合格评定国家认可委员会（CNAS）的认可，并符合中国人民银行关于技术安全检测认证能力的要求。

未按照中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求进行技术安全检测认证，或技术安全检测认证的程序、方法存在重大缺陷的，中国人民银行及其分支机构可以要求申请人重新进行检测认证。

第十六条 《办法》第十一条第（九）项所称履历材料，包括高级管理人员的履历说明以及学历、技术职称相关证明材料。

第十七条 《办法》第十一条第（十一）项所称主要出资人的相关材料，应当包括下列文件、资料：

（一）申请人关于出资人之间关联关系的说明材料；

（二）主要出资人的公司营业执照（副本）复印件；

（三）主要出资人的信息处理支持服务合作机构出具的业务合作证明，载明服务内容、服务时间，并加盖合作机构的公章；

（四）主要出资人最近2年经会计师事务所审计的财务会计报告；

（五）主要出资人最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚的证明材料。

主要出资人为金融机构的，还应当提交相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件。

第十八条 《办法》第十一条第（十二）项所称申请资料真实性声明，是指由申请人出具的、据以表明申请人对所提交的文件、资料的真实性、准确性和完整性承担相应责任的书面文件。

申请资料真实性声明应当由申请人的法定代表人签署并加盖公章。

第十九条 《办法》第十一条、第十三条、第十四条、第十五条所需申请文件、资料均以中文书写为准，并应当提供纸质文档和电子文档（数据光盘）一式三份。

第二十条 申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告《办法》第十二条所列事项3日。

第二十一条 《支付业务许可证》分为正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付机构应当将《支付业务许可证》（正本）放置其住所显著位置。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置公示其《支付业务许可证》（正本）的影像信息。

第二十二条 支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，应当提交下列文件、资料：

（一）公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、支付业务开展情况、申请续展的理由；

（二）公司营业执照（副本）复印件；

（三）《支付业务许可证》（副本）复印件。

支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，不得同时申请变更其他事项。

第二十三条 中国人民银行对支付机构的经营情况进行全面审查和综合评价后作出是否准予续展《支付业务许可证》有效期的决定。

中国人民银行准予续展《支付业务许可证》有效期的，支付机构应当交回原许可证，领取新许可证。

第二十四条 《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁的，支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废。

第二十五条 支付机构应当自公告《支付业务许可证》灭失、损毁结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证。

中国人民银行审核后向支付机构补发《支付业务许可证》。

第二十六条 《支付业务许可证》（副本）在有效期内灭失、损毁的，比照本细则第二十四条、第二十五条办理。

第二十七条 支付机构拟变更《办法》第十四条所列事项的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交公司法定代表人签署的书面申请，载明公司名称、拟变更事项及变更原因。

第二十八条 《办法》第十五条第（四）项所称客户合法权益保障方案，应当包括下列内容：

（一）对客户知情权的保护措施，明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；

（二）对客户隐私权的保护措施，明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排；

（三）对客户选择权的保护措施，明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案。

客户合法权益保障方案涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的客户身份信息移交协议、客户备付金退还安排相关证明文件。

第二十九条 《办法》第十五条第（五）项所称支付业务信息处理方案，应当明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、销毁方式及其监督安排。

涉及其他支付机构的，还应当提交与所涉支付机构签订的支付业务信息移交协议相关证明文件。

第三十条 支付机构应当根据法律法规、部门规章的有关规定确定其支付业务的收费项目和收费标准。法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。

支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付业务的收费项目和收费标准。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。

支付机构调整支付业务的收费项目或收费标准的，应当在实施新的支付业务收费项目或收费标准之前按照前款规定连续公示30日。

第三十一条 支付机构应当在每个会计结束之日起4个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计经会计师事务所审计的财务会计报告。

第三十二条 《办法》第二十一条所称支付服务协议，包括符合法律法规要求、可供调取查用的纸质形式或数据电文形式的合同。

支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付服务协议的格式条款内容。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。

第三十三条 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任。

支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明。

支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前30日告知客户，并提示拟调整的内容。未向客户履行告知义务的，调整后的条款对该客户不具有约束力。

第三十四条 《办法》第二十二条所称支付机构的分公司从事支付业务办理备案手续时，应当提交下列文件、资料：

（一）公司法定代表人签署的书面报告；

（二）《支付业务许可证》（副本）复印件；

（三）分公司营业执照（副本）复印件。

上述文件、资料需提供纸质文档一式两份，由支付机构及其分公司分别报送所在地中国人民银行分支机构。

支付机构可以根据业务需要为备案的分公司申请《支付业务许可证》（副本）。分公司应当将《支付业务许可证》（副本）放置分公司住所显著位置。

第三十五条 《办法》第二十二条所称支付机构的分公司终止支付业务办理备案手续时，应当提交下列文件、资料：

（一）公司法定代表人签署的书面报告；

（二）《支付业务许可证》（副本）复印件；

（三）分公司营业执照（副本）复印件；

（四）客户合法权益保障方案；

（五）中国人民银行要求的其他资料。

前款第（四）项所称客户合法权益保障方案比照本细则第二十八条办理。

上述文件、资料需提供纸质文档一式两份，由支付机构及其分公司分别报送所在地中国人民银行分支机构。

支付机构分公司应当于备案时交回其持有的《支付业务许可证》（副本）。

第三十六条 《办法》第三十二条所称灾难恢复处理能力，是指支付机构应当在支付业务中断后24小时之内恢复支付业务，并至少符合以下要求：

（一）具有应急处理和灾难恢复的制度规定；

（二）具有稳妥的应急处理预案及演练计划；

（三）具有必要的灾难恢复处理人员和应急营业场所；

（四）具有同机房数据备份设施和同城应用级备份设施。

第三十七条 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过2小时的，应当立即将有关情况报告所在地中国人民银行分支机构，并在3个工作日内以书面形式报告事故的原因、影响及补救措施。

支付机构的分公司出现上述情形的，支付机构及其分公司应当比照前款分别报告所在地中国人民银行分支机构。

第三十八条 支付机构应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份信息和支付业务信息等资料灭失、损毁、泄露。

支付机构不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。法律法规另有规定的除外。

第三十九条 支付机构对客户身份信息和支付业务信息的保管期限自业务关系结束当年起至少保存5年。

司法部门正在调查的可疑交易或违法犯罪活动涉及客户身份信息和支付业务信息，且相关调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应当将其保存至相关调查工作结束。

第四十条 支付机构对会计档案的保管期限适用《会计档案管理办法》（财会字〔1998〕32号文印发）相关规定。

第四十一条 《办法》第三十八条所称重大违法违规行为，包括：

（一）支付机构的高级管理人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的；

（二）支付机构多次发生工作人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的。

第四十二条 本细则自发布之日起实施。

二〇一〇年十二月一日