银行业安全保卫、消防、案防工作自查情况的报告

第一篇：银行业安全保卫、消防、案防工作自查情况的报告

XX银行XX分行

安保、案防、消防工作开展情况的汇报

秦皇岛银监分局：

开业至今以来，我行认真贯彻落实各级监管部门制度要求，做到“一把手”负责制，加强组织领导，强化安保、案防、消防管理，扎实开展各项工作隐患排查工作，坚决防范重大安全事故、风险案件的发生，确保我行的安全稳定运营，现将各项工作开展情况汇报如下：

一、安全保卫、消防工作方面

（一）组织方面

开业以来，我行成立了由行长担任组长，副行长担任副组长，分行各部室负责人为成员的XXX分行应急处置领导小组，并于每年年初制定详细的安全保卫、消防工作实施方案，确保我行安全保卫工作有序开展。

（二）整章建制方面

根据各级监管机构规章制度以及总行保卫部下发的《XXXXX》，结合我分行实际情况制定了《XXXX》，包含了XXX分行安全保卫管理规定等13项制度，通过建立健全规章制度，提高了员工防范意识的加强和各项规章制度的落实，有效地避免了案件和事故发生。

（三）责任状签订方面 每年初我行会组织全员层层签订了《安全保卫、消防安全目标责任状》，签订形式为分行行长与分行副行长、支行负责人签订，分行副行长分别与所主管的部门负责人签订，支行行长、各部门负责人分别与所属员工签订，要求全员严格遵守责任状考核、奖惩机制。

（四）培训演练方面

为强化和提升我行员工基本防范技能和应对突发情况的反应能力，各支行半月组织一次培训，主要以传达相应的制度文件为主，每季度组织一次防抢或防火应急演练。每半年分行都要邀请消防培训中心专家来我行进行授课，主要以讲述近期发生的突出案例为主，授课完毕后，再结合培训内容组织一次消防应急预案演练，更好的规范应急预案操作程序。

（五）隐患排查方面

根据我行规章制度和各级监管单位相关要求，我行各级管理人员定期将开展检查督导、隐患排查工作，对于在检查的过程中发现的隐患问题将根据事态严重性进行处理，小事当场解决，大事下发隐患整改通知书并限期整改，整改完毕后，还要开展“回头看”行动，确保彻底解决隐患问题，形成检查、指导、整改完善流程。

（六）设施设备维护保养方面 我行根据现有的安防、消防设施设备的使用要求，定期进行检测、维保工作，每日对设备的运行情况进行巡检、每季度进行由专业人员进行测试、每半年进行专业的维护保养、每年对过期设备进行更换，确保各类安、消防设施设备的稳定运行。

二、案件防控工作方面

在当前严峻的案防形势面前，我行要求各级管理人员要提高思想认识，切忌懈怠，要有危机感、紧迫感、责任感，继续保持高压态势，建立压力传导机制，促进案防责任的落实。同时结合监管部门关于案防工作的要求，完善案防工作的组织领导，明确职责分工。分行成立一把手任组长的案防工作领导小组，依据总行各项案防规章制度开展工作，不断完善各项案防措施，督导案防措施的落实，把案防工作作为一项长期性的日常工作来抓，及时解决案件防控、案件风险排查等方面发现的问题。具体案防工作措施汇报如下：

（一）案防学习教育培训方面

通过形式多样的思想教育、职业道德教育、职业操守教育，引导员工树立正确的观念，增强法制意识，知晓行为后果，使员工对违规动作不可为，也不敢为。

1、分行要求支行定期组织案防警示教育。各支行结合实际情况，通过集中学习各项案防规章制度，讨论、分析实际案例等，来达到教育及防范目的，学习过程要求留存记录。分行定期召开案防分析会，总结分行案防工作开展情况，下达之后的案防工作要求，及时传达监管部门特项检查和临时性工作任务。

2、我行各支行行长、部门负责人定期对所属员工进行一对一谈心，详细了解每一位员工的思想、工作和生活情况，及时为他们解决困难和问题，及时发现和遏制不良思想的倾向，谈话结果要留有记录。

（二）员工行为管控方面

1、按年度签订案件防控责任状，要求“层层签订”，分行行长与副行长、支行行长签订，副行长与其负责条线部门负责人签订，部门负责人、支行行长与本单位员工签订，确保案防责任明确，层层落实，做到“纵向到底”、“横向到边”。

2、全体在岗员工签订以“员工禁止行为规定”为主要内容的承诺书，在职员工签订一次，承诺书作为员工规范自身、提高职业素养和衡量道德标准的重要纸质依据，每位在职员工签订后，至少由分行留存一份，承诺书的签订使员工明确自身案防工作责任，起到教育警示目的，防范、约束员工的违规行为。

3、对员工异常行为进行监督，加强员工日常行为管理。日常考勤情况定期进行检查，对经常不按时上班、经常脱岗或经常请假者要查明情况，对长期病假者要核实。并坚持按照相关要求实施强制休假、轮岗等。

4、定期组织员工行为排查，至少每半年达到一次全员覆盖，重点是对照排查表中的内容全面开展排查，让参加排查的人员能够积极提出意见、揭露问题而无后顾之忧。内容针对员工异常消费、与收入不匹配的过度消费及负债、交友复杂、不良嗜好等，同时排查员工是否参与非法集资、民间融资和私售理财产品、泄露银行或客户信息、在外兼职情况等。

（三）重点业务环节案件风险管理

针对重点业务案件风险排查工作，分行各主管业务条线部门依据总行纪检监察室、本条线归口管理部门相关要求，不定期开展专项排查活动，同时，分行办公室定期组织辖内机构业务风险排查，联合各条线业务骨干精英开展专项“飞行检查”活动，业务排查内容包括且不限于以下方面：

1、授信业务重点环节：是否执行授信业务独立、双人调查，面谈、面签等制度；授信业务的签章、签字是否在办公场所和办公时间办理，并保证其真实性；是否隐瞒客户重大负面信息、隐瞒或掩饰客户基本资料、财务数据、抵（质）押物等存有的虚假或瑕疵。对担保物是否进行实地调查并保留相关证据，有无不按规定检查和确认抵（质）押物价值，或提前解除、返还抵（质）押物等问题。

2、账户管理环节：开立账户是否坚持柜面办理的原则，严禁在网点办公室办理；开户资料是否真实、完整、合法；是否严格执行大额资金业务分级审批授权制度；个人存款账户开户是否实名制；是否落实监管制度“了解你的客户”“联系代理人”的相关要求；是否存在营业网点员工在本网点代理他人开户问题等。

3、银企对账环节：是否严格按照规范的银企对账流程操作，对账单是否齐全，对账单上的签章、要素是否齐全、真实等。

4、保管交接环节：凭证、现金、印章、档案资料等重要物品是否按规定进行了保管、交接，是否留存记录，相关签字签章是否齐全等。

5、重要岗位轮换环节：是否严格按照规定，对按时限应轮岗人员进行岗位轮换，有无相关登记记录，要对实际轮岗情况进行查证。

6、网上银行业务环节：是否面签开通网银业务协议；是否落实大额网上支付转账等交易的确认及核实措施；是否存在无正当理由的个人客户或代理人频繁开户、销户，同一额度或大额是否频繁转账，网银签约后是否迅速转账等。

7、信用卡业务环节：是否落实亲访亲签制度，并保障客户身份和提供资料的真实性；是否存在套现等异常交易；逾期催收是否及时有效等。

（四）按照监管要求开展案防工作

截至目前，我行按照监管部门相关要求，开展了多项案防排查、教育、宣传工作，包括且不限于与市银监分局签订2018年案防目标责任状、涉黑涉恶排查、案件（风险）信息报送工作情况自查、防范员工非法集资案防教育、排查工作、开展非法集资宣传月专项活动等。在监管部门的大力指导下，我行认真组织具体实施工作，及时汇总排查结果，均按时、准确、真实的向监管部门报送了相应报告、报表等。

三、下一步计划

我分行将继续按照银监分局、公安、消防等上级监管部门的工作要求，加强安全保卫、案件防控、消防制度建设，杜绝工作“走过场”，落实工作实施细节，做好相关业务档案及台账的建档保存工作，将安全隐患、案件风险消灭在萌芽之中，保证我行各项工作业务的安全、稳定运行。

特此报告。

XX银行XXXXX分行 2018年5月18日

第二篇：银行业金融机构案防工作管理办法

中国银监会办公厅关于

印发银行业金融机构案防工作办法的通知

银监办发[2013]257号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为加强银行业金融机构案防长效机制建设，现将《银行业金融机构案防工作办法》印发给你们，请认真组织落实。

中国银行业监督管理委员会办公厅

2013年11月1日

银行业金融机构案防工作办法

第一章

总

则

第一条

为加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本办法。

第二条

中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。

第三条

银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

第四条

本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

第五条

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。

第二章

组织架构

第六条

银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。案防管理体系至少应当包括以下基本要素：

（一）董事会（或理事会等，下同）职责；

（二）监事会职责；

（三）高级管理层职责；

（四）适当的组织架构；

（五）管理政策、制度和流程；

（六）内部监督与检查。

第七条

董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会（以下简称专门委员会），专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。专门委员会在案防方面的主要职责包括：

（一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设；

（二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；

（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；

（四）考核评估本机构案防工作有效性；

（五）确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。

未设董事会的银行业金融机构，应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。第八条监事会或监事应当监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况，监事长是案防工作监督的第一责任人。

第九条

高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理等，下同）是案防制度制定和执行的第一责任人。高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定案防工作计划。

第十条

银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员（以下统称合规总监）负责本机构合规及案防工作。合规总监纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围，岗位变动要按照监管管辖事前向银监会或其派出机构报告。合规总监向行长报告工作，同时向专门委员会报告工作。

合规总监在案防方面的主要职责包括：

（一）定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程；

（二）全面掌握本机构案防工作总体状况，并定期报告；

（三）建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。

第十一条

银行业金融机构应当明确负责合规管理工作的部门（以下简称合规部门）为案防工作牵头部门，将本机构案防工作组织实施作为其重要职责。

合规部门对合规总监负责，其案防方面的具体职责包括：

（一）拟定本机构案防管理政策、制度和操作规程；

（二）组织实施、协调落实案防工作决策和案防工作计划；

（三）收集汇总案防工作情况，定期分析本机构案防形势，确定案防工作重点；

（四）督促各部门及分支机构切实履行案防职责，确保案防管理体系正常运行；

（五）跟踪落实监管部门提出的案防监管要求；

（六）定期组织案防工作培训。

第三章

制度及质量控制

第十二条

银行业金融机构应当按照分工负责的原则，由具体业务部门发起制定业务制度和办法。业务制度和办法应当覆盖全部业务流程，明确责任部门，确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。

第十三条

银行业金融机构应当建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查，根据审查结果和业务发展需要及时修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。

第十四条

银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度，确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。

第十五条

银行业金融机构应当建立和完善信息科技系统，提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。

第十六条

银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。

第十七条

银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，规范各级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。

第十八条

银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。

第四章

人员培训与行为管理

第十九条

银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的重要内容，建立完善的员工合规及案防培训体系，制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。

第二十条

银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质。

银行业金融机构应当定期为案防管理人员提供系统的专业技能培训。

第二十一条

银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将员工行为管理与操作风险管理有机结合。主要工作至少应当包括:

（一）建立并完善员工管理制度，将员工入职前背景考察、职业操守、八小时内外行为规范等要素纳入案防管理范畴；

（二）加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度。

第五章

监督检查

第二十二条

银行业金融机构应当对各项制度的执行情况进行检查和评价，并加大对案件易发部位和薄弱环节的检查力度。

第二十三条

银行业金融机构应当对整体案防工作情况、案防管理体系运行情况、内外部检查发现问题整改情况进行检查评价，并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。

第二十四条

银行业金融机构应当釆取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，加强对基层网点和一线柜台的突击检查。

第二十五条

银行业金融机构应当通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督有机结合。

第六章

考核与问责

第二十六条

银行业金融机构应当建立案防评价制度，对各级机构案防工作进行考核，并作为经营绩效考核的重要内容。考核要素至少应当包括案防工作组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责任追究和整改情况等。

第二十七条

银行业金融机构应当建立健全责任追究机制，按照公平、公正原则建立有效的违规及案件问责制度，严格责任认定与追究，严肃处理违规失职人员，发挥违规惩戒的警示作用。

第二十八条

银行业金融机构应当加强监督检查工作质量控制，业务条线管理、合规管理、内审稽核等负有检查职责的部门对具体发案业务已做过专项检查或审计，应发现未能发现问题或发现问题后未及时报告的，应当追究有关人员责任。

第七章

案防工作监管

第二十九条

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监管，银行业金融机构案防管理政策和程序应当按监管管辖报送银监会或其派出机构备案。

第三十条

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作进行监督检查和评估。第三十一条

银监会及其派出机构应当将银行业金融机构案防工作评估结果作为监管评级和现场检查的重要依据。

第三十二条

对于银监会及其派出机构在监管和评估中发现的有关案防工作问题，银行业金融机构应当在规定时限内提交整改方案并釆取有效整改措施。

第八章

附

则 第三十三条

个别银行业金融机构组织架构设置不完全适用本办法有关要求的，相关机构法人应当按监管管辖向银监会或其派出机构提出申请，由银监会或其派出机构根据实际情况酌情决定。

第三十四条

本办法由银监会负责解释。第三十五条

本办法自印发之日起施行。

第三篇：安全保卫“三防”自查报告范文

16-17学年下期薛店镇第一初级中学

安全保卫“三防”自查报告

为进一步加强学校安全防范工作，建立安全长效机制。学校成立安全保卫和“三防”建设自查小组就学校安全保卫及周边环境专项治理情况进行了细致详实的自查，现汇报如下：

学校高度重视安全校园创建工作，积极构建“三防”学校安全教育体系，维护学校正常教学秩序，保证师生生命财产安全。成立安全保卫领导小组，制定了安全保卫职责、制度，严格执行24小时值班带班、门卫管理、校园周边巡查、校园巡查等制度。三防配备，学校要按要求配足配齐了人防、物防、技防。

一是人防，学校成立以校长为组长的安全工作领导小组，定期召开安全工作专题会议，分析、协调、督查和解决学校安全工作中的问题，做到一经发现、及时处理，有效排除事故隐患。在校园内时刻教育学生安全用火、用电，几年来无违规现象发生。门卫值班正常，保安和值班人员服装齐整、严守岗位、热情服务，严格落实校门出入登记制度。值班人员对学校重点部位和学生活动能认真进行巡查并及时认真做好巡查记录。每天安排值日领导、值日教师做好校园纪律、秩序维持，随时发现隐患，能及时处理。节假日、寒暑假能安排领导、教师轮值，切实保障校园师生人身、财物安全；与派出所成立警民共建学校，在处理突发事故及学生离校时，派出所派出警员到校门口维持秩序。

二是物防，安装楼层应急灯，保证突然停电时，安全通道光线充足，人员到位，学生有序撤离；消防设施安装符合要求，灭火器安装合理；经常组织学生进行安全知识教育和安全技能培训，进行紧急疏散演练，学生掌握了的安全常识与技能；在楼前、楼后、寝室原来光线较暗的地方安装了照明设施，加固、加高了学校围墙，配备了高压警棍一支，有效地保障学校安全；经自查，我校各项安全投入到位，安全工作扎实，无安全隐患。

三是技防，为有效维护学校校园安全，学校加大对技防的投入力度，先后投入14路监控设备和教学楼、宿舍楼、食堂楼等防雷设备，一键报警装置。重要职能室都安装了防盗门窗。这些设施设备的投入极大的加强了我校的安全保障。

第四篇：案防和安全保卫培训心得体会

《案防和安全保卫培训资料》学习心得

2011年12月23日，我部室在部长的带领下，学习了《案防和安全保卫培训资料》，通过学习培训资料里面近几年发生在同行的各种案件，我对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现对本次活动的开展，谈谈自己的心得体会：

首先，我作为一个贷款提款申请的审查岗，主要检查贷款资料的完整性以及合规性，从对我行贷款资料合同的审查情况来看，部分客户经理对合同知识不够熟悉，致使合同要素填写不齐全或要素填写错误，进而出现挖补、刮擦、涂改等现象，且屡有发生。

在《案防和安全保卫培训资料》有两个案例（P13-P14页）提到使用“格式文本的借款合同”中关于提前还款时利息计收方式的情况，借款合同的范本是这样约定的：借款人提前还款，应征得贷款人同意借款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按以下第种方式计收利息：1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息。2.按实际借款期限在合同约定执行利率基础上上浮%计收利息。

那么，案例1中的银行与客户填写的借款合同是时，未在借款合同的空格部分用斜线划去，（也就是空着没填），致使对提前还款的利息支付问题产生歧义。由于银行多采用制式合同，其中大部分条款是事先印好的，极易被法院认定为格式条款。根据《合同法》第41条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”案例1中的银行与客户签订时合同是空着的，未用斜线划去，因此按实际借款期限计收利息，利率不上浮。意思就是我们格式条款的合同不要空着，要么就用斜线划去，如果空着，以后有了分歧，法院不会站在格式合同的一方，而会采用对客户有利的一方作为解释，导致银行会应收利息未收回。

案例2中的银行与客户填写借款合同时，选择第一种利息计收方式，即1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，仔细观察案例，发现该客户准备与另外一家能够提供更优惠贷款条件的银行融资，但是由于合同事先约定，若提前还款，则按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，而银行与客户约定的借款期

限为3年，也就是说客户如果要提前还款，必须要把3年的利息全部支付完，算了一下该客户还是放弃了提前还款的想法。因此，我认为，客户经理在填写合同的时候，一定要认真、要合规、合法，要有远见，把每一笔贷款当作即将逾期的贷款来对待，若他逾期了，面临起诉，我们的手续是不是齐的，是不是在法律上站得住脚，培训资料里面也讲到，要有责任心，作为经办人，并不是说你把一笔的贷款放了之后，你就可以逃脱得了责任，一旦发生合同违规行为，依然会追究当事人的责任。

其次，作为一个不良贷款的管理岗，我认为我行在贷款发放质量、监管环节、催收力度等方面不同程度上存在共性问题，具体表现为诉讼时效和优先受偿权失效比例大，抵押贷款手续不够规范、抵押贷款未办理抵押登记，或者未及时有效行使抵押权等，导致催收工作存在一定的法律风险与隐患。借款人故意逃债、无能力还债现象比重较大，给法院清贷工作带来很大难度。当事人之间的“串连”现象将增多，与依法清收产生对抗的不利因素将增多，对继续开展清收工作的增加不少难度。

最后，针对上述存在的困难，我建议：

一、要用足用活法律强制措施，坚决打击恶意逃贷、恶意赖帐的行为。对于有偿还能力而又故意赖账不还的贷款户，要举起法律利剑，用足诉讼保全措施，树立法律震慑力，以求起到打击一个，震慑一片的效果。

二、要科学规划专项清收工作与正常工作，从严治院，从优待警，做到“两促进，两不误”。

三、清收工作宜采取“速战速决”方式，防止当事人“串连”，减少不利因素的干扰，避免超过时效或者被告恶意转移财产，以提高不良贷款回收率。

四、加强贷款监管，加强追贷力度，有效杜绝诉讼时效和优先权失效现象（催收通知单的日期一定要填写正确，算好时间，中断其时效，保障我行债权），妥善平衡职工利益与清收贷款工作的矛盾，激发清收贷款工作热情。

总结人：李琦

2011年10月10日

第五篇：案防和安全保卫培训心得体会

《案防和安全保卫培训资料》学习心得

2011年12月23日，我部室在部长的带领下，学习了《案防和安全保卫培训资料》，通过学习培训资料里面近几年发生在同行的各种案件，我对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现对本次活动的开展，谈谈自己的心得体会：

首先，我作为一个贷款提款申请的审查岗，主要检查贷款资料的完整性以及合规性，从对我行贷款资料合同的审查情况来看，部分客户经理对合同知识不够熟悉，致使合同要素填写不齐全或要素填写错误，进而出现挖补、刮擦、涂改等现象，且屡有发生。

在《案防和安全保卫培训资料》有两个案例（P13-P14页）提到使用“格式文本的借款合同”中关于提前还款时利息计收方式的情况，借款合同的范本是这样约定的：借款人提前还款，应征得贷款人同意借款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按以下第 种方式计收利息：1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息。2.按实际借款期限在合同约定执行利率基础上上浮 %计收利息。

那么，案例1中的银行与客户填写的借款合同是时，未在借款合同的空格部分用斜线划去，（也就是空着没填），致使对提前还款的利息支付问题产生歧义。由于银行多采用制式合同，其中大部分条款是事先印好的，极易被法院认定为格式条款。根据《合同法》第41条的规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”案例1中的银行与客户签订时合同是空着的，未用斜线划去，因此按实际借款期限计收利息，利率不上浮。意思就是我们格式条款的合同不要空着，要么就用斜线划去，如果空着，以后有了分歧，法院不会站在格式合同的一方，而会采用对客户有利的一方作为解释，导致银行会应收利息未收回。

案例2中的银行与客户填写借款合同时，选择第一种利息计收方式，即1.按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，仔细观察案例，发现该客户准备与另外一家能够提供更优惠贷款条件的银行融资，但是由于合同事先约定，若提前还款，则按本合同约定借款期限和约定执行利率收息，而银行与客户约定的借款期限为3年，也就是说客户如果要提前还款，必须要把3年的利息全部支付完，算了一下该客户还是放弃了提前还款的想法。因此，我认为，客户经理在填写合同的时候，一定要认真、要合规、合法，要有远见，把每一笔贷款当作即将逾期的贷款来对待，若他逾期了，面临起诉，我们的手续是不是齐的，是不是在法律上站得住脚，培训资料里面也讲到，要有责任心，作为经办人，并不是说你把一笔的贷款放了之后，你就可以逃脱得了责任，一旦发生合同违规行为，依然会追究当事人的责任。

其次，作为一个不良贷款的管理岗，我认为我行在贷款发放质量、监管环节、催收力度等方面不同程度上存在共性问题，具体表现为诉讼时效和优先受偿权失效比例大，抵押贷款手续不够规范、抵押贷款未办理抵押登记，或者未及时有效行使抵押权等，导致催收工作存在一定的法律风险与隐患。借款人故意逃债、无能力还债现象比重较大，给法院清贷工作带来很大难度。当事人之间的“串连”现象将增多，与依法清收产生对抗的不利因素将增多，对继续开展清收工作的增加不少难度。

最后，针对上述存在的困难，我建议：

一、要用足用活法律强制措施，坚决打击恶意逃贷、恶意赖帐的行为。对于有偿还能力而又故意赖账不还的贷款户，要举起法律利剑，用足诉讼保全措施，树立法律震慑力，以求起到打击一个，震慑一片的效果。

二、要科学规划专项清收工作与正常工作，从严治院，从优待警，做到“两促进，两不误”。

三、清收工作宜采取“速战速决”方式，防止当事人“串连”，减少不利因素的干扰，避免超过时效或者被告恶意转移财产，以提高不良贷款回收率。

四、加强贷款监管，加强追贷力度，有效杜绝诉讼时效和优先权失效现象（催收通知单的日期一定要填写正确，算好时间，中断其时效，保障我行债权），妥善平衡职工利益与清收贷款工作的矛盾，激发清收贷款工作热情。

总结人：李琦

2011年10月10日