POS机刷卡只要把握几个方面就能识别复制银行卡(假卡)[5篇]

第一篇：POS机刷卡只要把握几个方面就能识别复制银行卡(假卡)

POS机刷卡只要把握几个方面就能识别复制银行卡(假卡)复制卡的由来：

复制卡其实就是犯罪分子得知某人一张卡的账号及密码信息后通过某种设备将这些信息复制到另一张卡上去，比如说我知道123卡号的信息后，我把这些信息复制到456卡号上去了，我就能用456这张卡去刷123里面的钱.如何从卡面上识别：

1.出示的卡片不能有“样卡”、“专用卡”、或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹

2.复制卡卡面跟正常的银行卡不一样，卡面不规范，图案字迹不清晰，平面数字卡号的特别要小心。三种防范措施：

1.借记卡要刷卡，刷卡时拿到卡在手，注意看卡正面左下方有银行卡主人姓名拼音字母，如果没有拼音字母就是借记卡（储蓄卡），持卡人拿借记卡来刷大金额一定存在风险，因为复制卡多为借记卡，应拒绝刷卡；

2.刷卡时核对卡号，刷卡时POS机屏幕上会显示银行卡号，所以一定要核对一下卡号是否一致，不一致则为复制卡，目前IC芯片卡安全性极高不可能复制，所以还没有出现IC卡的复制卡。

3.从签名上识别，首先看看信用卡背面有没有签名，如果没签名，先让持卡人签名，这时候注意千万不要提醒他怎样签名，如果他是卡的主人，一定会毫不犹豫的签上名字，这里注意观察他签名的细微动作，等持卡人签名以后拿过来看看签名跟卡正面左下方的拼音姓名字母能否对得上，如果对不上就是拿的他人信用卡，应当拒刷，以免产生不必要的风险。

第二篇：银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识范文

银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全

第一部分：验卡

1、信用卡颜色、图案和标识等是相符

2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁

3、卡面有效期的检查

4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符

5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致

6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样

7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理

第二部分：核对签购单

1、核对交易要素

①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称）②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。

2、核对签名

POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。

第三部分：禁止分单刷卡

禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。

第四部分：禁止用信用卡交易套现金

套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。

（一）如何识别伪卡

1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。

（二）识别不发分子的欺诈用卡行为

不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有：

1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点

2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。

3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。

4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致，刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。

5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。

6、刷卡未能取得授权要求分单压卡进行支付。

7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。

第五步：采取措施

(一)在可疑情况下采取措施

1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡行国家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持卡人神色是否慌张。(二)没收卡处理流程

1、POS机屏幕显示“没收卡”，并经收单机构查证确认的。

2、经收单机构授权人员明确告知需要没收的。

3、经商户确认属于假卡的。

对确认伪卡的没收卡，收单机构将对不同卡种（内、外卡）进行不同的奖励。

特别提示：只要有疑问，不确定时，别急着刷卡，立即拨打银行授权电话

(一)POS的安全管理

1、POS必须放置于申请特约客户时指定的装机地址，不得擅自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通知收单机构，并由收单机构负责移机操作。

2、POS存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。

（二）交易资料的安全管理

1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料的泄露可能引起承担相关法律责任。

2、商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡机构在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担（对于通过银联网络受理外卡的商户，其妥善保管所有与交易有关的文件凭证至少为24个月以上）。

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第三篇：XXX农村信用社玉卡、福农卡、POS机“刷卡有礼”活动方案

XXX农村信用社玉卡、福农卡、POS机

“刷新疆农信POS，有礼相送”活动方案 活动单位：XXX农村信用合作联社

起止时间：2014年5月日 ——2014年10月31日活动地点：XX国际建材城

一、活动主题：“刷新疆农信POS，有礼相送”

二、宣传标语：刷卡得好礼，礼品轻松拿，玉卡赠浓情，消费送大礼。

三、活动时间：2014年5月日—2014年10月31日

四、参与对象：XXX农村信用合作联社玉卡持卡人、POS刷卡人及XXX信用社特约商户

五、活动内容：活动期间，凡持XXX农村信用合作联社玉卡、福农卡及其他银行卡在我社翰沃国际建材城安装的POS机上刷卡的当日累计消费满一定金额，可获XXX农村信用合作联社赠送的精美礼品。特约商户在活动结束后通过统计消费额后统一上门发放礼品，具体赠礼如下：

1、消费者礼品赠送标准：

刷卡满300元不满600（不含）元，刷卡满600元不满1000（不含）元

刷卡满1000元不满1500（不含）元

刷卡满1500元不满2000（不含）元

刷卡满2000元不满3000（不含）元

刷卡满3000元不满5000（不含）元

刷卡满5000元不满10000（不含）元

刷卡满10000元以上

2、特约商户礼品赠送标准：

刷卡满2000元不满10000（不含）元

刷卡满10000元不满20000（不含）元

刷卡满20000元以上不满50000（不含）元

刷卡满50000元以上

六、活动细则：

1、本次活动适用于XXX农村信用合作联社玉卡、福农卡持有人和使用XXX农村信用社在XX国际建材城安装的POS机消费的银行卡持有人。

2、凡持卡消费满足一定金额，可享受XXX农村信用合作联社赠送的精美礼品，礼品限量，先到先得，送完为止。

3、持卡人凭刷卡购物小票和银行卡在XX信用社领取礼品。礼品领取时间10:00至19：00，咨询电话：0997-XXXXXXX。

4、领取礼品的客户需凭符合活动条件的刷卡购物小票、本人银行卡到XX信用社指定兑奖专柜领取，并进行信息登记及回收客户刷卡签购小票。银行卡卡号及刷卡小票上的卡号须一致且为同一张卡，主附卡交易不合并计算。领取条件以消费为准，刷卡交易当日累计计算。19:00以后消费的顺延至次日进行。

5、如持卡人参与活动获赠礼品后发生撤销、退货、代客刷卡、分单交易、重印签购单等导致不符合活动条件的，需将礼品返还，否则XXX农村信用合作联社有权从客户银行卡账户中扣除所领取礼品的相应价值。

6、特约商户礼品在活动结束后由信用社统计累计消费额统一按标准发放

7、本次活动礼品以现场实物为准，XXX农村信用合作联社保留更换同等价值礼品的权利。

8、本次活动礼品质量及服务事宜以及由此产生的法律责任，均由生产商负责，XXX农村信用合作联社不承担任何法律责任。

9、在法律允许的范围内，XXX农村信用合作联社保留对本次活动条款最终解释权，并有权根据情况取消本活动或增删、修订本规则(包括但不限于礼品领取地点、领取时间及赠礼标准等)。

第四篇：跨境盗刷信用卡内幕3分钟制1张假卡POS机可刷

跨境盗刷信用卡内幕3分钟制1张假卡POS机可刷

跨境盗刷信用卡内幕

涉及采访对象(按照在本组报道中出现顺序)：

公安部督办案件“啄木鸟行动”犯罪嫌疑人喻伟

湖北省监利县公安局经侦大队教导员谭照亮

湖北省公安厅经侦总队处长宋守东

上海市公安局经侦总队副队长戴新福

上海市公安局经侦总队一支队副队长喻檬

上海市公安局徐汇分局经侦支队副队长曹

北京市西城区人民法院民事三庭庭长王珊

中国人民大学商法研究所所长刘俊海

北京市西城区人民法院刑事二庭副庭长徐丽文

西城区人民法院刑事二庭助理审判员程杰

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

一张假信用卡的前世今生

可以直接从网络上买到空白的信用卡

《瞭望东方周刊》记者米艾尼 | 武汉、监利报道

23岁的喻伟，皮肤白皙，帅气得有点像香港电影明星吴彦祖。“在马来西亚以及港台地区，干这行的人太多了，门道很深，但我都清清楚楚。”他点燃一支烟，用有些沧桑的眼神看着《瞭望东方周刊》记者，显得格外“江湖”。

“这行”，具体指一条跨境盗刷信用卡链条，喻伟在其中扮演了分外重要的角色。法国的盗刷者用假卡购物后，甚至需要把消费凭条返还给他，“报告”盗刷金额，然后按照比例给他分成。

衣冠楚楚的绅士，宅男一般的计算机高手，网络上的交易，从不见面的筹划，组成了一个遍布全球的巨大网络，环环相扣，分工明确。其情节一如《偷天换日》、《十一罗汉》这些美国大片一般令人瞠目结舌。

世界上正在使用的上亿张信用卡无一不受到这种威胁。喻伟则认为，他们一直会追求在技术的争夺中获得优势地位，从而使预防的努力化为乌有。

在这种情况下，良好的善后机制也许才是普通持卡人的真正依靠。

黑客的ICQ

马来西亚四季高温，即便到了晚上，空气依然潮湿闷热。不过每到这时，喻伟就迎来了一天中最为忙碌的时段。

作为数万中国留学生中的一员，喻伟在校园中并不特殊。他成绩平平，对大多数同学不太熟络，爱吃中国餐厅的外卖，宿舍里有些凌乱的脏衣服。如果说特殊，就是喻伟的语言能力更为突出。他甚至会看明白一些俄文，知道在那个国家发生的趣事。

喻伟其实是一些俄罗斯网站的常客。这些网站有时会被关闭，他会根据事前约定去一些地方查找新的IP地址，或者通过ICQ上俄罗斯伙伴的指点登录这些网站。

这些网站出售来自全球各地的信用卡信息。“有几个专门的网站，经常变换域名，但是干这行的都上去，可以发展新朋友。”喻伟说，它们就像卖场。

网站的主角是俄罗斯人和乌克兰人。这些专业的信用卡信息提供者大多是黑客，或者代表一些高水平的黑客。

通常，他们会攻击银行网站的数据库，以及轻松地进入机场和商场的数据库。大多数信用卡的信息都是从这些专业机构流失的。至于国内出现过的在ATM机放置摄像头偷拍等等，都是极少出现的非专业做法。“俄罗斯人用ICQ发布信息，他们的买卖网站日日更新。”喻伟说。

相对而言，中国的信息提供者比较业余。他们多用攻克POS机的方法来获得刷卡人的信息。

一般情况下，当持卡者使用POS机刷卡时，可以截取密码的音频信号，然后解码。此外就是直接改装POS机，改变它的通信模块。这样，每次有信用卡刷完后，POS机就会用短信自动将卡号和密码发给固定号码。无论哪种办法，与POS机拥有者合谋都是成功的关键。

由于俄罗斯人占据着产业的源头，喻伟的工作时间不得不从午夜零点后开始，来适应俄罗斯伙伴的时间。一般打开ICQ后，就会看到几个熟络的俄罗斯“老朋友”。

其实在白天，除了上课以外，喻伟的剩余时间也用来打工。但有些辛苦的生活在他到马来西亚的第二年开始改变，虽然白天还会做那些每小时几十人民币报酬的零工，但他进入了这个国际性产业。

“不值钱的中国卡”

一张信用卡的信息从10美元到八九十美元不等。出现如此大的差异，是因为银行不同、国家不同以及卡的等级不同。中国的信用卡最便宜，甚至每张不到10美元。相比之下，一张来自西方国家的信用卡80美元起步，金卡100 美元、白金卡120美元、商务卡150美元。

中国信用卡不值钱的一个关键原因是额度低。如果信用卡额度都是1万个当地国的货币单位，中国是1万元人民币，美国是1万美元，欧洲是1万欧元。

当然，买到的信用卡信息制卡后并非全都可以刷出钱来。“我们还有专门的网站可以检测某张卡是不是活的，等级是什么，但是具体可透支的金额检查不出来。所以他们一张卡不会一次刷太多钱，因为这样POS容易‘锁头’，必须要用身份证到银行解锁才能再用，等于这个卡就报废了。”喻伟的验卡伙伴就在马来西亚，这是一个很快的过程。黎明到来之前，哪些信息可以使用就能够得到结果。

这些信息随后被卖到世界各地。喻伟就位于这样一个关节点上：收买信息，然后出售。用他自己的话，就是第二层。

喻伟有两个市场。一个是他更熟悉的“中国市场”。他与国内“下线”联系的办法是百度贴吧以及几个QQ群。

喻伟常用的网名叫“房屋买卖”。在网络空间里，这是一个资深的卖家。另一个叫作“本小姐”的人，是他曾经的女友王蕾。2009年前后，“本小姐”在国内收售信用卡信息的圈子里是个响当当的名字，就是因为背后有喻伟的存在。

资深卖家代表着：从他手中拿到的信用卡信息制卡后刷出钱来的成功率更高。如果从黑客那里买到的信用卡信息有问题，就没法退款。不过，喻伟的卡都经过验证，成功率接近100%。同时，他从“上线”那里拿卡的价格更低。

只有一小部分信息由喻伟的“下线”再次转卖。一般倒卖信息的人，每张卡平均可以赚三四百元人民币。但是喻伟可以获得200%的利润。

这是因为他有许多国际伙伴。他与这些人的关系已经不是买卖那么简单：喻伟固定将可靠的信息发给他们，然后拿到盗刷总款的12%到13%。“当然，赶上运气不好的时候，我们也可能一个月亏70万至80万。”因此，拥有良好的“上线”资源非常重要。

喻伟的主要国际伙伴在法国。在收到喻伟已经验证过的信用卡信息后，这些法国人只用一两个小时就可以做完假卡。然后包车、踩点，从早上10点多开始分成几个小组去香榭丽舍大街的奢侈品店刷卡购物。

为了不引发怀疑，这些“枪手”都穿着名牌，举止典雅，就好像大公司的管理层那样了解奢侈品的行业和趋势，更喜爱新品和高档货。但是他们并不过多与店员交谈，出手坚决，毫不犹豫。

一般情况下，他们每6人一组。其中一人开车，一人提货，剩下的人去刷卡购物。刷卡的人每人拿10张卡。为了少刷多收入，每次都从大约3000欧元开始。他们极少刷1000欧元以下的物品，遇到额度不够1000欧元的信用卡，就直接扔到垃圾箱或者下水道里。

由于买东西太多，就有一个人专门提货。“枪手”买完后，出了商店就交给他，带到车里。如果某次购物实在太多，就先由车拉到仓库里。

不过，“枪手”也不会去购买过于昂贵的东西，比如十几万欧元的名表，顶多刷5万至6万欧元的东西。运气好的话，一张信用卡可以刷出一块卡地亚手表外加一块劳力士。

“下线”会把刷卡凭单返回给喻伟，证明自己用这些卡购物的价值。这些物品进入“销赃”渠道的折扣都是比较固定的，喻伟可以清楚地知道一张卡获得的利益，然后按照比例分成。

“‘很方便’的POS机”

喻伟卖给国内买家的价格则比较固定，每张卡在5000到8000元人民币之间。他的信息都是十分准确，不像很多国内提供者，用一张卡的信息来推定整批卡的情况，需要反复试对才能有结果。

制卡机在淘宝网等网站上可以轻易买到。事实上，这些机器非常普通，可以用来制作普通商店的储值会员卡。许多时候，可以直接从网络上买到空白的信用卡。

信用卡信息在这个圈子里的专业术语是“料”。而“料”的有效信息有两条：一是“料”的代码，二是基本资料和密码。

知道了这两个信息，3分钟就可以做一张假信用卡，并能在任何一部POS机上刷出钱来。这个环节，也许是整个链条上最没有“技术含量”的。

后来，出现了“很方便”的POS机。

这是国内一家银行的一款POS机，本身存在严重的设计漏洞。一张信用卡多次输入密码失败后，不会锁卡。而据喻伟说，盗刷者可以甚至用数字进行倒推，比如888888，从而知道使用这个密码的信用卡卡号。

不过，国内的盗刷者不只去商店购物。因为那样需要很多人手，而且买到的东西还要有渠道变现。

许多小团体或“个体户”会找POS机拥有者合作，比如一些小商铺。用卡在机器上刷完后，与POS机主分成。特别对于国际卡，如果数额小很难追查。

比起制卡，整个链条上的资金往来都更有难度。“洗钱”的方式有三种。

第一种是找国内专门做电子货币生意的人，喻伟在这方面也有个固定的伙伴。由“下线”把钱交给这个伙伴，他再用电子货币的方式支付给喻伟及他的“上线”。

第二种就是直接找地下钱庄。喻伟的伙伴在甘肃，他从“下线”那里收到钱后，由他的马来西亚合伙人把钱换成马来西亚货币给喻伟。

对于一些小额“下线”，喻伟则用假身份证在国内办几张储蓄卡，让“下线”把钱转入这些账户，由他回到国内时再取。这是第三种。

“我就知道??”

“信用卡盗刷是一个庞大而复杂的专业网络，我们都只是其中一环。干这个的被抓住的不多，但是一旦抓住就是大事。”喻伟神情复杂地说，“我就知道，不跟国内做生意，是不会出事的。”

喻伟“出事”，就是栽在了他的国内“下线”身上。

2009年8月26日晚，湖北省监利县一个体户在家中突然连续接到三条银行手机短信，说他的信用卡几分钟前分三次在山东青岛消费了66.11万元。个体户随即报案。

第二天，监利县公安局经侦大队教导员谭照亮带着几个民警赶到青岛，冻结了被骗资金。他们随后迅速查清，这三笔大额消费都是在青岛一家公司的POS机上持卡进行的。

谭照亮对《瞭望东方周刊》回忆说：“通过对这个POS机账面情况的进一步核查，我们发现除盗刷这66.11万元外，这个POS机还曾于8月24日刷卡现金51.8万元。”这51.8万元经查询持卡人，也是被盗刷。

通过POS机主，警察很快抓获了盗刷人以及三个倒卖国内信用卡信息的团伙。

喻伟、王蕾并不属于这些团体。但在其中一人的QQ聊天记录里，警方发现了他与“房屋买卖”和“本小姐”的聊天记录。由此，警方发现这可能涉及一个跨境盗刷信用卡产业链。

“这个案件挖开后有两条主线，一个是国际卡信息买卖，一个是国内卡信息买卖。国内卡和国际卡的区别是，国内卡的盗刷必须要找到密码。所以在这个圈子里，盗刷国际卡的团伙更多，只要制出卡就可以刷。国内卡风险更大，信用卡被刷以后，手机短信会自动通知持卡人。但是如果盗刷的是国际卡，只有国内银行和国际银行进行对账以后才会发现盗刷记录，如果信用卡持有人确定没有在中国进行消费，这笔钱就由国内的银行进行赔付。”监利县公安局副局长刘祥告诉本刊记者。

不过，在这些国内团伙“出事”后，喻伟和王蕾很久没有出现。警方只是根据聊天记录判断，他们可能是马来西亚留学生。

这时已经是2009年底，没有人发现喻伟和王蕾的身份。而且2010年春节后，他们就分手了，各自做各自的生意。喻伟也交上了新的女朋友。

就像很多好莱坞大片一样，这些“高手”似乎来去都无踪影。连他们自己也没有觉得，可能会因为这些从未见面的国内“下线”出事。

“人肉搜索”破案

2010年底，这一案件成为公安部督办案件，代号“啄木鸟行动”专案。多位部级领导亲赴武汉督办。

湖北省公安厅经侦总队处长宋守东向《瞭望东方周刊》回忆说，由于案件涉及多个省市，公安部于2010年夏天在武汉召开专门调度会，“把涉案各省公安厅经侦总队的人都叫来，统一协调案件侦破。”湖北省公安厅的任务就是侦缉“房屋买卖”和“本小姐”。

当时，对于两人的唯一线索就是一段网吧录像。根据追查“房屋买卖”的QQ号登录记录，他曾经于2009年10月12日在长沙的网吧上过两次网。“那个网吧有监控摄像，在进门的地方有一个摄像头，录了他正面的图像。”不过，当时在网吧登记的身份证与录像上的人模样并不一致。后来查实，长沙人喻伟回国时用捡来的身份证上网做生意。

不过，这段录像仍然成为最后抓捕喻伟的关键线索。

“初步判断‘房屋买卖’有两个特征：湖南人，在马来西亚留学。于是通过公安部出入境部门，找出了年龄在20到28岁间、去马来西亚留学、户籍为湖南的男性资料。一共128个人。”宋守东说，他们把照片逐一和录像进行比对，仍没有太大收获。

侦查人员随后进入马来西亚留学生的QQ群，以找老乡的名义发布录像截图，并许诺5000元奖金，同时在百度的长沙吧、湘潭吧、株洲吧等等发布寻人启事。

发动“人肉搜索”不久，一位网友提供了一条重要信息：他的一个朋友与录像中的人很像，并发了一张喻伟的照片给他们。

公安部专家连夜进行了比对，确认了喻伟与录像里的“房屋买卖”最为相似。

宋守东和谭照亮随后在喻伟户籍地的公安机关了解到，他们刚刚接到举报：喻伟在境外进行信用卡诈骗活动。后经查实，举报人正是王蕾。因两人分手，王蕾想对喻伟进行报复。

至此，警方历时2年侦查，终于确定了“房屋买卖”的真实身份。2011年春节前，喻伟回国过年时，在广州机场被捕。根据他的供述，王蕾也很快落网。