人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚

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第一篇:人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚

人民票据管理实施办法》第三十一条规定,“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚

罚款代收机构应根据《决定书》决定的罚款金额收取罚款。对逾期缴纳罚款的出票人,人民银行可按每日按罚款数额的3%加处罚款,或填写《中国人民银行强制执行申请书》,向人民法院申请强制执行。

<票据管理实施办法》第三十一条规定,“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”。中国

请教大家一下,如果一个公司开空头支票算什么罪? 看性质,如果是疏忽所致,不算犯罪,但是要接受银行的处罚,即开票单位接受票面金额的5%但不低于1000元的罚款,受款单位可要求赔偿票面金额的2%.如果是故意开空头支票,属于金融诈骗犯罪,接受支票的一方,可以向公安部门报案。

只要有银行退票和单据,就去报案,这就是空头支票诈骗!

第二篇:票据的概念就是出票人依照票据法规定的条件.

票据法

票据的概念就是出票人依照票据法规定的条件,签发的承诺自己在见票时或委托付款人在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种有价证券。

票据总是要有一定的条件,这个条件就是指必须有真实的交易关系或债权债务关系。票据总是为支付服务的,而支付是有一定的理由的,这个理由就是真实的交易关系或真实的债权债务关系。所以我们理解票据主要是为合同中付款而服务的一种支付方式。

一、概念

票据法是指调整票据中产生的权利义务关系的法律规范的总和。这里我们有一个基本的法律――《中华人民共和国票据法》还有最高人民法院关于票据法的司法解释和中国人民银行关于票据的行政规章,这些构成了整个票据法的体系,除此之外还有《民法通则》、《民事诉讼法》的规定等等。所以说票据法从广义上讲是一个法群,侠义上讲单指《中华人民共和国票据法》,但是光靠《中华人民共和国票据法》的规定,我们实践中操作起来还有一定困难,所以还是要根据相关法律规定、司法解释和行政规章来共同解决票据争议和票据问题。

二、票据法律关系

票据法律关系就是当事人之间因为票据的出票、背书、承兑、保证、付款、追索而在相互之间产生的具有法律上权利义务关系,它构成有约束力的内容。法律关系有三个要素:第一,主体;第二,客体;第三,内容。

票据法律关系的主体有两类:第一类是基本当事人,第二类是非基本当事人。基本当事人包括三个:出票人、收款人、付款人。在此请大家注意如果是汇票和支票都有三方当事人:出票人、收款人、付款人,其中付款人多为委托付款人。还有一种票据叫本票,它的付款人就是出票人,就是本人出票本人付款。因此本票的基本当事人是两个,这与支票和汇票不一样,大家要注意。还有一类当事人是非基本当事人人,有保证人、承兑人、被背书人即接受转让的票据的新的持票人。为什么把这些人叫非基本当事人?因为出票时这些人还未参加到票据关系中,只是在出票之后他们出于一定的目的比方说投资的目的、商业合作提供担保的目的等而参加到了票据法律关系中。

第二是客体,即票据的金额,票据本身

第三是内容,即票据权利,票据权利是反映在票据金额上的,这张票据是一万元,那它的票据权利就是一万元,这张票据是一百万元,那它的票据权利就是一百万。除了持票人享有票据权利,其他人都是债务人或连带债务人,这点请同学们务必要掌握。一张票据上无论有多少个当事人,只有一个人是权利人,其他的都是债务人或连带债务人。

三、票据行为与票据权利

1、票据行为

票据行为是指票据当事人依照票据法规定的权利和义务,在行使自己的权利和承担自己的义务过程中的一种法律活动。

当事人首先要出票。出票有目的,为何要出票呢?出票就是付钱给别人,因为出票是有一定真实的交易关系或者债权债务关系。我们知道的我国货币分为两种,一种是人民币现钞,还有一种是存款式货币。存款式货币怎么使用呢?是放在银行里的,这种货币看得见摸不着,你只能通过一定的支付指令要求银行将你存在银行帐户上的货币支付给持票人,或者划到持票人的帐户上。这是使用票据的目的。

票据行为中第一个也是很重要的是出票行为,就是当事人将他在银行中的存款划给债权人。出票行为是基本票据行为,自此基础上又产生了保证行为、承兑行为、背书转让行为、付款行为,以及在付款不能实现时产生追索行为。请同学们务必注意是票据行为是一种法律活动。如果我们提到一种法律活动意味着它必须遵循相应的法律条件和程序。

2、票据权利

票据权利即收款人或持票人依票据而享有的权利。他们的权利由两个部分组成,第一是请求付款权,第二是追索权。这两个权利是按顺序行使的,下面我们先看第一个――请求付款权。

因为票据是出票人欠别人的钱而开出的有价证券,这种有价证券是从出票人的银行存款中付出一部分给持票人或收款人。持票人或收款人的票据权利就是根据合同的约定或其它如税收、破产、赠与等真实的债权债务关系,从出票人的账上拿出一定的钱到自己的账上。这便是请求付款权,它是最基本的权利。出票的目的以及订立合同交易的目的都是为了拿到钱,因为票据上反映的是合同中的一种给付对价。

第二个权利是追索权。追索权是指持票人或收款人在提示付款不能实现时,他就将票据加上付款人拒绝付款或拒绝承兑的证明,向他的前手行使追索的一种权利。也就是说,第一个权利是请求付款权,当第一个权利不能顺利行使时才顺序行使第二个权利追索权。这一点请同学们注意它是顺序行使的权利,怎么证明它的顺序呢?要有拒绝付款证明或拒绝承兑证明。

四、票据的伪造、变造

1、票据的伪造

票据的伪造是指收款人或持票人在票据上没有权利而仿造别人的签名或是对签名进行涂改的行为。

伪造我们在实务中要做广义的理解,第一个是故意地去伪造他人地签名,比如说收款人叫张三,李四捡到这张票据。他没有合法的行使票据权利的权利,因为票据上看不出他是怎样得到这张票据的,然后他就仿照张三的名字在票据上签字,构成票据的伪造。

还有一种就是票据当事人是合法的持票人,他在票据上背书转让时或者保证、承兑过程当中书写名字时写错了,按票据法规定名字写错在任何情况下都不得更改,但他更改了。更改了怎么办呢?这张票据就构成了伪造。

我们小结一下:票据的伪造就是指对名称的擅自使用或者是涂改。

2、票据的变造

票据的变造按票据法的规定是指票据的当事人没有更改的权利而擅自在票据除了签章以外的事项进行变更。比如说将金额由大改小,将出票日期改前或改后,将票据的其他记载事项如付款地点、付款时间等进行涂改。

票据变造是个法律概念,我们在其它法律中学习到票据变造也是票据伪造的一种。票据法将二者分开,目的是使同学们以及实务工作者更好地理解票据出现伪造和变造的情况下应该分别如何处理。这一点请同学们仔细阅读票据法的条文和中国人民银行关于票据的有关行政规章再结合看教材,把这个问题弄清楚。

五、票据的抗辩

抗辩是指义务人依照法律规定的理由不履行或暂停履行自己的义务,抗辩是否定对方的权利的意思。

票据的抗辩是付款人依照票据法规定的事由不付款或暂停付款的一种活动,要注意的是他必须依照法律规定的事由而不能是自己想象的事由。比如说法律规定大小写金额不一致时付款人即债务人可以不付款,而债务人不能自己想象事由如债权人交付我的机器一年内可能无法正常运转,那我是不是就能拒绝付款呢?或者债务人觉得债权人签订的合同将来有可能对自己不利,那我能否拒绝付款?他这种自己想象的理由是不能成立的,如果他自己想象理由而拒绝付款,将来就要承担拒绝付款责任。

票据法规定当事人付款一定要依照票据法规定的条件付款,当出现票据法规定的事由可以拒绝付款,如大小写不一致,背书不连续,票据上有非法涂改的情况等等,这些情况下就不能付款,构成票据的抗辩。

我们小结一下:票据的抗辩就是票据的债务人包括连带债务人,依照票据法规定的事由拒绝付款或暂停付款的一种法律活动。它的焦点问题就是一定要是票据法规定的事由而不能是自己想象的。

六、票据的丧失和补救

1、票据的丧失

票据的丧失是指持票人所拿的票据不见了,“不见了”要做广义上的理解,第一种是的确不见了,丢了;第二种是知道下落但票据原件不在自己手里,这也有两种情况:第一种,的确知道它毁灭了,比如说票据放在衬衣口袋里搁到洗衣机里洗坏了,然后被水冲走了,或者被火烧掉了,你虽知道下落但也算票据丢失,因为无法控制原件。

第二种,知道下落但票据在别人手里,比如说拿票据做质押担保,你履行了债务但债权人没有将票据还给你,这也属于票据不在自己控制下,你要想办法如何能将票据拿回来,因为票据权利只有是根据票据原件才能行使。

2、票据的补救

票据丧失如何补救呢?第一种是通过公示催告作出除权判决。这种补救要有条件。第一,只有是可以挂失支付的票据才能补救。挂失支付是指票据上写明了付款人,你明确知道到哪去行使票据权利,你就可以通知债务人这张票据不能付款。因为票据是我的但不见了,持票人不是真正的权利人。

第二,挂失支付是有时间要求的,因为银行不可能因为一个客户的要求而冻结自己的业务。票据法规定申请人即失票人必须在挂失支付三个工作日内到人民法院去提起公示催告的申请,要求人民法院对这张票据宣告无效。挂失支付的申请法院会给你一个立案的文件,持此文件去银行,银行会冻结你的挂失支付,一直到法院作出除权判决的时候才解冻。

第三,经过公示催告程序。公示催告程序,同学们注意,它只有申请人而没有被告,被申请人往往不特定,不知道是谁。申请的目的是为了宣告票据的无效,经过这个程序,法院将票据的基本情况刊登出来,如票据的种类是支票还是本票,编号是多少金额是多少,出票人是谁,收款人是谁,付款人是谁,然后就通知票据的利害关系人在两个月内到本院申报权利。在两个月内没有人申报权利或是申报权利不能成立的,人民法院就根据申请人的请求宣告该票据无效。

第四步,申请人就可以拿除权判决书去银行请求付款,银行会将判决书上写明的票面金额付给申请人。

第二种补救是针对知道下落但票据在别人手里,比如刚才说拿票据做质押担保的情形,债务人履行债务后对方未将票据返还,这时债务人就可以向法院申请返还票据。他提起返还之诉要有明确的被告,这和公示催告是不一样的。

汇票

汇票是一个基本的票据,就是说它反映了整个票据法几乎所有的制度,也是我们学习的重点。同学们一定要抓住汇票的基本制度,像出票、承兑、保证、付款、背书、追索,学好这六个制度才能很好地掌握票据法的精髓。

一、汇票的概念和种类

(一)汇票是指出票人依照一定的债权债务关系,向收款人签发的承诺自己在见票时或委托付款人在见票时无条件支付确定金额的票据。

(二)种类

汇票有两类三种:第一类是指银行汇票,它是指银行签发的汇票,它反映的是银行的信用。银行汇票是在买卖合同关系中产生的,是在异地交易,不同城市的交易中产生的,汇是三点水旁,有百川汇海的意思,是水的流动,汇就是流动的意思,汇票在全国范围内流动。你在北京,在上海买了一批机器,拿着现金去,你怕付了货款拿不到机器,对方也怕交了货拿不到钱,于是汇票产生,汇票就是一手交钱一手交货的意思。汇票是由买方去银行申请开出的,去向银行申请开出汇票时要将等额的钱存入银行,想开出一万的汇票就要存入一万块钱,想开出一百万的汇票就要存入一百万。银行在这里是不予垫款的,它反映的是银行的信用。

第二类是商业汇票,指在买卖合同中买方签发给卖方的一种汇票,它包括两种,一种是银行承兑汇票,一种是商业承兑汇票。银行承兑汇票是指买卖合同中买方开出银行承兑汇票后,请求自己的开户银行对该汇票作出承兑,这种承兑就是一种担保,其中承叫做承诺,是保证,兑就是兑现,兑现就是付款,所以承兑就是保证付款的意思。银行为什么要对他保证付款呢,因为他和银行之间有着 合作关系。然后他就把汇票交给买卖合同卖方,比如卖了一批价值30万的钢材,卖方拿到汇票后就可以安心地交付货物,买方在向卖方交付汇票后则可以提前拿到货物,因为银行承兑汇票反映的是银行的信用,比较可靠,卖方拿到汇票后就可以到银行去拿钱,因为银行承兑汇票的主债务人已经不是买方了,而是承兑行。第二种是商业承兑汇票,它是在商业活动中主要是在买卖合同中由买方承兑的汇票。在商业活动中总是由买方来付款的,比如他买了别人30吨水泥,50吨钢材,一辆汽车,他要给对方付款,要给对方付自己存在银行帐上的钱,比如买方在银行存有100万,从中划出30万给卖方,商业承兑汇票就是通知银行在见票时无条件付款给收款人的一种票据。银行承兑汇票与商业承兑汇票的关键区别在于银行承兑汇票的付款人是银行,它体现的是银行的信用,而商业承兑汇票的付款人是买卖合同中的买方,银行只是受托付款人,它体现的是买方的信用,两者的信用程度是不同的,银行承兑汇票的信用度更强一些。比如在商业谈判活动中,对交易对手的了解可以通过他是否可以开出银行承兑汇票来进行,如果他可以开出,则可继续考察其信用,如果对方不能开出,那么这个交易对手的信用就不高,因为银行承兑汇票是由银行对客户支持的,不能获得银行支持的客户的生产成本是高的,那么我们就不跟他打交道或者如果要打交道就要非常注意他所能提供的担保质量。

二 出票

指债务人依照票据法规定的条件签发票据的行为。在出票中有7个基本事项要注意。

(一)汇票的种类,分银行汇票和商业汇票,商业汇票又分为银行承兑汇票还是商业承兑汇票,现在的汇票都是由商业银行总行统一印制的,不需要当事人再写,票据法作出这种规定反映的是票据在历史上的沿革,因为以前的票据出票时是一张白纸,在上面要写明票据的种类,现在的票据则是统一印制,票据法就将历史的痕迹记载了下来。我们可以从学习内容中看出商业发展的历史。

(二)无条件付款的承诺

出票是欠了别人的钱,是要还的,而且票据上反映的是国家货币的权威,必须要无条件付款,因为有钱存在银行帐户中,银行必须要无条件付款。即使说支票或商业承兑汇票,它们是由出票人自己付款或由银行受托付款,即使是自己付款也要付的,出票人不能在帐户上没有钱的时候仍签出票据,如果帐上没有足够的钱就签发票据就构成空头票据,构成欺诈行为,要受到相应的惩处。比如开出了空头支票,银行要对其作出5%的罚款,不足一千元要作出一千元的处罚,另外持票人可以向付款人请求2%的赔偿。

(三)出票人

是真实的交易关系中的债务人或真实的债权债务关系中的债务人。

(四)收款人

是真实的交易关系中的债权人或真实的债权债务关系中的债权人。他可以是任何有民事行为能力的人。

(五)付款人

多数情况下是受托付款人。这里我们顺带将支票和本票的内容一起讲了。本票是本人出票本人付款,付款人与出票人是一致的,而汇票和支票的付款人都是受托付款人即银行。我们前面说了,我国货币分为两种,一种是人民币现钞,还有一种是存款式货币。存款式货币是放在银行里的,你只能通过一定的支付指令要求银行将你存在银行帐户上的货币支付给持票人,或者划到持票人的帐户上。

(六)票面票面金额

票面金额就是票据权利大小是多少,通常是依照合同约定的价款来确定的,就是说它与合同价款一致。少数情况下也有可能因税收、赠与等出票,总之票面金额反映了收款人或持票人的权利。他的权利非常重要而且是体现在一种无形财产上,它是摸不着的,因此对它要非常谨慎,出票的金额在任何情况下不得涂改,一旦涂改金额,这个票据就变成绝对无效的票据。

(七)出票日期

出票日期是票据权利开始计算的日期和票据时效开始计算的日期,所以这个日期对收款人或持票人行使票据权利有非常重要的意义,因此票据法规定出票日期不得涂改不得变更,为了防止涂改和变更,要求出票日期必须用汉字的大写来书写。比如说今天是十二月五日,必须要写成二零零三年一十二月零五日。这是出票日期的写法。

出票还要交付给收款人才叫出票,你可以出票,但不能说出票后放到抽屉里就叫出票了,放到抽屉里还没有出完,只有交到收款人手里才完成了出票行为。

三、背书

背书是在票据背面书写意思表示,你的意思表示是什么呢?将这张票据转给被背书人。第一个背书人是谁呢?第一个背书人必定是收款人。

背书有三种:第一种背书转让,第二种背书贴现,第三种背书质押。

我们来看第一种,背书转让。票据上反映的是一定的货币权利,但它又没有到期,我们也把它叫死钱,死钱是不能用的。有的人着急因为他生产或生活上有急需,他想让死钱变成活钱,他便将票据转让给其他人。该票据是一百万的,背书转让给别人九十九万,比方说转让给另外一家公司。这家公司拿出九十九万给他,用活钱换回死钱,那是不是亏了呢?这里他不亏,因为等到票据到期的时候他可以拿到一百万的价款,付出九十九万,拿回一百万。这一万的差额就成了一种投资,是一种投资回报,票据背书其实是一种投资活动,在银行把它叫资产业务。

第二种叫票据贴现,贴现是持票人把未到期的票据向自己的开户行申请,开户行认为该票据真实可靠就将票据扣除未到期的利息后,而将票面余额借给申请贴现人。在票据到期时,银行能够提示付款得到票据金额的,就将票据法律关系消灭。如果不能得到票据金额,银行就可以选择权利。第一种选择,他行使追索权,就是向他的前手追索。第二种选择是将他借给票面余额的人的钱转为逾期贷款。逾期贷款也就是说债务人什么时候有钱就什么时候从他的帐户上划过来。贴现是银行的一种正常业务,银行通过贴现将自己的钱借给客户,然后通过这种借使自己的钱生利。我们学习商法和金融法有个基本,即金概念融机构总是拿了一定的本钱去进行大钱生小钱的营利活动,票据贴现也是一种大钱生小钱的活动。

第三种是票据质押。质押是一种担保,大家学过担保法知道担保是财产原件或财产证书原件交到质权人手中,等票据期满时,质权人可以将票据金额拿来,当主债权先于票据权利实现的时候,债权人就可以将票据权利多退少补,当主债权后于票据权利实现的时候,债权人就可以持有这张票据,将这张票据金额先提示付款提存起来,将来多退少补。这就是票据的背书,背书要求连续,这点请同学们仔细阅读票据法及教材的有关内容。

四、承兑

承兑咱们前面讲过了,“承”就是承诺,是保证,“兑”就是兑付,是付款。承兑就是保证付款的意思,这里的承兑特指银行的承兑。银行拿出自己的信用为买卖合同中的买方提供担保,也就是说无论将来他账上有没有钱,银行都要拿自己的钱为买方付款,这样卖方就可以放心大胆地跟他交易了。

五、保证

保证就是票据在流通的时候,收款人或持票人不相信这张票据到时候可以拿到钱,这时出票人或背书人就可以找个第三人来,在票据的背面写上一旦不能付款由保证人承担保证责任,保证责任也就是无条件付款的责任。

这里请同学们注意的是票据法上的保证和担保法上的保证不一样。有以下几点:第一,不得附加条件,如果附条件,条件无效而保证有效;第二,如果保证人未写明被保证人是谁,票据承兑前视为对出票人做的保证,票据承兑后视为对承兑人做的保证,也就是说保证责任要提前。票据保证就是在票据上设定一层担保,一旦这张票据到时候不能得到付款就由保证人承担连带责任。

六、付款

付款是履行票据义务的一种行为。付款是指付款人依照票据法规定无条件付款的行为。付款有几个条件:第一个,收款人或出票人必须拿出票据原件才能请求付款;第二个,票据必须到期才能请求付款;第三个,票据付款必须一次完成,不能分期付款,也就是说票据权利不能分割;第四个,付款人必须审查票据表面的情况,比如说背书要连续,不得有不当的记载。付款结束之后,票据法律关系就告消灭。

七、追索

追索权我们前面讲过它是一种顺序行使的权利。持票人作为唯一的权利人在他得不到付款时就可以向前手追索。谁把票据给他谁就是前手,包括保证人、背书人、承兑人都是他的前手。他的追索不受顺序、人数限制。如果他有五个前手,他可以追第一个、第三个,也可以追索直接前手,这都没有关系。为什么要这样做呢?为了保障票据付款的权威,票据是一种无条件付款的法律文件。不受人数的限制,可以追一个前手,也可以五个同时追索,目的是为了保证票据权利的实现。

追索要有条件:第一,这张票据被拒绝付款或拒绝承兑,就是请求付款得不到实现;第二,要有相应的证明,即拒绝付款证明或拒绝承兑证明;第三,要在一定期限内行使追索权,它是一种除斥期间,多长时间呢?半年之内。从什么时候开始计算呢?从受到拒绝付款或拒绝承兑之时开始半年内行使权利。第四,向谁主张呢?向他的前手主张权利。第五,主张的权利大小。包括(1)本金即票面金额;(2)利息即从付款之日起到拿到钱之日的银行同期贷款利率;(3)必要的合理的费用。

这是汇票的基本制度,我们讲了概念、特点和六种票据法律行为,这是我们学习和考试的重点。

本票

本票的规定比较简单,我们在前面讲汇票时也都提示了,而且本票在实践中运用较少。我国的本票指银行本票,即银行出票银行付款的票据。并且因为是银行付款,所以不能离得太远。银行本票都是指在同城范围内进行付款进行交易。你要怎么开出银行本票呢?你存多少钱给你开多少本票。本票有两种类型,第一种叫定额本票,有500元、1000元,5000元、10000元四种面额,另一种是不定额本票,不管是哪一种,都要现存后取。本票的有效付款期限是两个月,上面有活期存款利率,本票相当于一种活期存单。

本票制度要同学们掌握的有:

一、本票指银行本票。

二、本票是本人出票本人付款。

三、本票的付款期限是两个月。

四、同城票据,只在同一城市区域或者特定的区域使用。

五、银行本票反映银行信用因而受到债权人欢迎但债务人不愿意用因为占用了他的大量资金,当天不能付款还要占用资金的利息。

支票

一、概念

支票是出票人依照票据法规定的条件签发给收款人的一种票据,条件就是有真实的交易或债权债务关系。

二、支票如何使用

具有符合中国人民银行规定的条件可以签发支票的单位和个人先在银行开个帐户,银行把支票卖给他。然后他在帐户中存钱,先存后用,支票不能透支。比如说他存一万元,就只能签发一万元的支票,超出一万元就是签发空头支票。银行要给他百分之五的罚款,不足一千元按一千元处罚。

三、支票的种类

支票有两种,分别是现金支票和转帐支票。现金支票是开出这张支票到银行可以拿出现金。因为我国的货币法对票据提取现金有严格的控制,所以开现金支票要符合银行相关的规定。现金支票不能用来转帐,转帐支票不能提取现金。

四、支票是一种同城票据

支票是一种同城票据,只能是在同城范围内流动。我国比较特殊的是北京、天津的支票可以互相流动,除此之外其他城市只能是在同城范围内使用。

五、支票的有些事项可以事后补填

比方说由于没找到买主,收款人可以暂时不填;由于没确定交易,票面金额可以暂时不填,但必须事后补填。

这是支票的特别规定,支票也可以背书转让也有付款也可以有追索,所以这跟汇票是一样的,请同学们仔细看看关于汇票的法律规定。除此之外,票据法中关于涉外票据的规定是学习内容但不作为考试范围内的要求,希望大家全面掌握票据法律制度。

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