第一篇：小额贷款公司催收严禁行为准则补充的具体内容
小额贷款公司催收严禁行为准则补充的具体内容
（一）关于第一款“严禁在工作场合恶语议论、评价或辱骂客户”的补充
1.严禁在通话过程中主动攻击、威胁、挑衅（将问题升级），不尊重客户，或为其定性，使用类似：“没见过脸皮像你这么厚的”、“你打电话投诉我啊”、“你儿子（女儿）是从石头里蹦出来”、“你就是个无赖”等语言。
2.严禁在电话未接通时，与同事议论、评价或辱骂客户。
（二）关于第二款“严禁在与客户电话交谈过程中食用食品或与同事闲谈”的补充
1.在与客户通话时严禁与同事谈论客户账户信息； 2.当与客户电话接通但通话中途客户暂时离开时，严禁未按静音键便与同事谈论非工作类事宜。
（三）关于第三款“严禁在与客户通话中使用不文明、不礼貌用语，或与客户大声争吵”的补充
1.关于“礼貌用语”的补充
严禁直接称呼客户全名，不使用“先生、小姐、女士”等称谓；通话过程中需使用“请、谢谢、您、再见”等礼貌用语（后排为达到施压效果，第二次联系客户时可以适当不使用礼貌用语）。
2.关于“与客户大声争吵”的补充
（1）与客户沟通时，严禁不听客户说话，完全不给客户说话的机会；前排催收员严禁语气生硬地抢话或打断客户说话（若需礼貌性打断客户说话，必须使用类似“请别急、请不要激动”等委婉用语）。
（2）当客户在沟通中出现挑衅或出言不逊，严禁催收员引用其话语，与其发生争执。
（3）严禁使用责怪、命令的语气，或完全不理睬第三方（后排在第三方答应转告却食言的情况下，可适当施压）。
（四）关于第四款“严禁用不实之辞欺骗客户、用违规违法的行为恫吓客户。如冒充司法人员身份进行电话催收，或威胁客户的生命和财产安全”的补充
1.关于“不实之辞”的补充
（1）在催收过程中，严禁提及“红头文件、批文下发”，“信用记录上报央行”等不符合实际的话术。
（2）严禁提及第三方会承担连带责任（直催可根据实际情况适当施压）；在任何催收阶段，催收员均不可强迫第三方为客户代偿。
2.关于“违规违法的行为”的补充
严禁在催收过程中直接提及外包、报公安、司法等的话术。为达催收目的，可婉转告知其长期拖欠的后果及后续催收的处理
程序（包括有上门催收，司法催收，外包催收等催收方式）。
3.关于九禁第四款的话术规定 直催禁用话术
（1）严禁利用“司法部或律师事务所”的名义进行催收；催收员不可自称律师。
（2）欠款金额10000以下账户，可告知移交法院起诉；欠款金额10000以上账户，可提及向公安局报案。引用的法律责任应有相对应的法律依据，不可肆意编造司法处理手段。
（3）严禁明确司法处理时间，如：“不还款，明天下午就开庭”。
（4）严禁对客户的行为定性，如：“你到时坐牢是逃不掉的”。（5）严禁提及公安局或法院工作人员上门处理方式，如：“公安局上门抓人”，“法院的人会将其扣押”等，但可告知公安局/法院会介入调查。
（五）关于第五款“严禁与非客户本人谈论客户账户信息，如将客户欠款信息告知其单位同事”的补充
对于“谈论客户信息”中的“信息”进行说明 1.金额
直催：为达到催收目的，根据实际情况催收员可以告知第三方客户的欠款约数。对于代偿人可以告知其客户欠款的具体金额。
2.其它账户信息
直催：可以根据实际情况告知客户家人客户的消费时间、消费金额；若第三方（家人、朋友或同事）愿意代偿，可酌情告知客户的消费时间、消费金额，但均不可告知消费地点、消费明细。
（1）如果第三人愿意转达，但询问相关信息，可根据实际情况酌情告知客户的消费时间及金额。
（2）不得向客户或他人透露涉及风险的公司内部信息。3.Inbound电话核身规范
（1）对于直催帐户，客户来电可不通过核身，直接转接至相应专员处理。若客户仅询问还款信息，如：“是否还款”，“还款金额”等，催收员可不核身直接告知；一旦客户询问其他账户信息，必须按规定核身。
（2）第三方来电询问客户的账户信息，需委婉告知让客户本人来电；若此第三方为客户的联系人或家人，则转接至相应专员处理。
（六）关于第六款“严禁在与客户结束交谈之前挂断或扔下电话”的补充
催收员在通话结束时，需耐心等待客户挂断电话后，才可挂断电话。直催员为达到施压效果，可以将客户违背承诺作为施压点，不给客户解释的机会，直接说完后果，“再见”即挂电话。但一
旦从客户的言谈中发现客户有业务或事宜继续商谈，则不允许采取此手段。
（七）关于第七款“严禁不与客户做任何交流，让客户等待时间超出2分钟”的补充
1.关于“推脱敷衍或不与客户做任何交流”的补充
（1）经在综合管理平台中查询（如:欠款信息、还款情况，自动扣款信息，账单邮寄地址等）后，能够直接解答客户的问题，严禁避而不答或推脱回答，以上账务查询应包括人民币、美金账户。
（2）对于客户主动提出的要求，催收员需及时处理（如：购汇，修改资料，补寄账单等），且操作过程需符合《催收行为操作规范》。
2.关于“让客户等待时间超出2分钟”的补充
（1）电话接通后，催收员确保没有任何耽搁立即接听电话；（2）Inbound电话严禁出现接电敷衍或拒接的情况（投诉判断标准等同处理outbound电话）。
（八）关于第八款“严禁使用任何对银行或卡中心声誉产生负面影响的言语，如交行的声誉和我没关系等”的补充
1.当客户表示对我部的服务态度不满时，客户问“你这是什么态度”，催收员避免回答“我们是催收部，就这个态度”，可以婉
转告知客户“我们是在履行工作职责，提醒您还款”。
2.若客户有投诉意向，严禁催收员答复“催收不是服务”，“不还钱就没有权利投诉”。
3.投诉处理人员回复投诉须以安抚为主要目的，且必须留有电话录音。
（九）关于第九款“严禁超出权限或不顾实际地对客户作出承诺，如承诺客户只要还钱就可以解冻账户等”的补充
1.严禁对客户做出不实承诺，如：“现在还款就帮撤销不良信用记录”；“还款之后帮减免利息”等。
2.严禁教客户从“交通银行”取现后，再存进去，或者让客户利用支付宝套现，从而把账户处理掉（在客户没钱的情况下让其使用银行的钱还款，从而达到还款的目的，实际客户并未有钱还进账户）。
3.提供给客户的还款方式及相关信用卡信息必须正确，避免出现由于本身疏忽或业务知识不熟，错误回答客户的问题。
（十）其他行为准则补充
对于第三方的界定
1、凡是与非持客户为直接联系方，包括申请表填写的联系人及通过电话或其他方式知悉的联系人，均属第三方。
2、对承认自己使用信用卡、承认由其担保或还款的联系人、持客户配偶或近亲属，不受第三方话术限制。
第二篇：申请设立小额贷款公司的申报材料与具体内容
申请设立小额贷款公司的申报材料与具体内容、可行性研究报告、公司章程、筹建方案等及批准成立后的具体实务操作、成立后与正式挂牌前的的标准规章制度(2008-11-06 13:40:05)
由资深政府金融办、工商局、财政局、银监会等专家联合编写的设立小额贷款公司的全套操作流程的目录，可以根据你本地的情况去制作方案，是至今为止国内申报筹建小额贷款公司最完善的一套资料。
可为您提供筹建小额贷款公司政府文件、申请、可行性研究报告、筹建方案、法律法规、各项管理制度、操作流程、合同、表格等全套正规的文件资料，是筹建小额贷款公司必须的基础资料，全套资料约200页，资料全部为电子版，可在电脑上直接修改和打印。全国已有很多地区，多家公司用此资料申报并获批。
（另提供设立担保公司、典当行的全套方案、各项制度、可行性报告等资料）如有需要者请咨询：*** 申请成立（）小额贷款有限责任公司材料
（参照样本）
小额贷款有限公司（筹建）资 料 目录
1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书„„ 页
2、出资人承诺书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页
3、出资人协议书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页
4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案„„„ 页
5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案„„ 页
6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书„„ 页
7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料„„„„ 页
8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书„„„„„„ 页
9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明„„„„ 页
10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料„„ 页
11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料„„„ 页
12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料„ 页
13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书„ 页
14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表„ 页
15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表„„„„„„ 页
16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表„„„„„„ 页
17、全体股东信用记录良好的证明材料„„„„„„„„ 页
18、全体股东无违法犯罪记录证明材料„„„„„„„„ 页
19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具）页 20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告 页
附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度
4.公司业务制度和业务流程 A.流程
1.档案管理流程
2.个人类客户授信业务操作流程 3.个人联保贷款操作流程 4.个人汽车消费贷款操作流程 5.个人质押贷款操作流程 6.个人住房抵押贷款
7.公司类客户授信业务基本操作流程 8.固定资产贷款操作流程 9.流动资金贷款流程
10.农户小额信用贷款操作流程 11.商户“信用共同体”小额贷款流程 12.授信业务操作综合流程 13.授信业务担保操作流程 14.授信岗位职责
15.信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16.信贷资产检查操作流程.制度
1.信贷管理基本制度 2.大额贷款管理制度 3.贷后管理制度 4.贷款保证管理制度 5.贷款操作规程实施细则 6.贷款风险管理制度 7.贷款管理责任制度 8.贷款计结息管理制度 9.个人贷款业务管理制度 10.农村小企业贷款管理制度 11.农户小额贷款管理制度 12.企业贷款管理制度 13.信贷合同管理制度 14.信贷业务档案管理制度 5.各类合同及附表 A.合同
1.保证担保借款合同 2.财产抵押合同 3.贷款到期通知单 4.抵押担保借款合同 5.委托贷款合同 6.延期还款协议 7.质押担保借款合同 8.最高额保证担保借款合同 9.最高抵押担保借款合同 B.表格
1.自然人客户贷款调查表 2.同意保证意向书 3.同意抵（质）押意向书
4.自然人客户建立信贷业务关系申请书 5.贷款公司贷后检查报告表 6.贷款公司自然人申请借款资料清单
7.贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8.贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书 9.贷款公司自然人其他客户借款申请书 10.贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11.抵押物明细表
12.自然人客户贷款调查表
（一）13.自然人客户贷款调查表
（二）14.自然人客户贷款调查表
（三）15.自然人客户贷款调查表
（四）相关法律法规
1.银行开展小企业贷款业务指导意见 2.关于进一步做好小企业贷款工作的通知 3.关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）5.银行开展小企业授信工作指导意见 6.小企业贷款风险分类办法（试行）
7.关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见
8.关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知
9.关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知
10.关于小额贷款公司试点的指导意见
11.关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知
12.货款通则
13.关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）
14.关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号）15.商业银行内部控制指引
16.商业银行内部控制评价试行办法
17.商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18.商业银行与内部人和关联交易管理方法 19.商业银行市场风险管理指引 20.21.22.23.24.25.26.27.28.29.30.31.32.法
33.34.35.36.商业银行信息披露办法 贷款风险分类指引
小企业风险分类办法（试行）商业银行房地产贷款风险管理指引 关于加大防范操作风险工作力度的通知 商业银行操作风险管理指引 商业银行合规风险管理指引
银行业金融机构信息系统风险管理指引 商业银行信用风险内部评级体系监管指引 商业银行专业贷款监管资本计量指引 商业银行信用风险缓释监管资本计量指引 商业银行操作风险监管资本计量指引
中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办村镇银行组建及审批工作 贷款公司组建审批工作指引 村镇银行管理暂行规定 贷款公司管理暂行规定
申报材料要求
（一）材料目录
1.《拟成立小额贷款有限责任公司申请书》； 2.《出资人协议书》；
3．小额贷款有限责任公司全体出资人及出资情况； 4．出资人共同签署的指定代表或共同委托代理人证明;
（二）材料格式申请材料采用活页装订的方式,装订顺序为封面、目录、以及按照申报材料目录所拟材料。纸张幅面为标准A4纸规格（需提供原件的历史文件除外）,其中上边距30㎜、下边距30㎜、左边距30㎜、右边距20㎜。字间距为标准，材料一
拟成立 小额贷款有限责任公司申请书
市金融工作办公室：
一、当地经济金融发展情况和小额贷款公司发展前景分析
二、公司基本情况：
1、公司名称：
2、地 址：
3、机构性质：有限责任公司；
小额贷款公司筹建报告、方案、申请
【一】 小额贷款有限责任公司筹建工作报告
*****小额贷款有限责任公司筹建工作，依照《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）》，截至目前，已经全部完成《省政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》以及《 省小额贷款公司管理办法（试行）》等文件规定的各项内容，筹建工作基本结束，具备了开业的各项条件。现将筹建工作报告如下：
一、筹建过程
（一）先期调研，充分论证
《中共中央国务院关于积极发展现代化农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，我们对组建JZ县小额贷款公司的可行性进行了充分调研论证，并向县委、县政府作了专题汇报，得到了县委县政府的高度重视和支持。2008年8月，县政府组织人民银行、银监部门和部分企业组成调研组赴江苏丹阳等地对小额贷款公司的筹建、开业情况进行了考察，同时，也对本县中小企业农村经济发展的贷款需求进行了调查。调研组认为，设立小额贷款公司是中央及国家有关部门关于农业和农村金融政策的正确体现，有利于缓解我县农民及中小企业融资困难、有利于引导规范民间融资行为、有利于县域经济发展。调研组编制了《关于组建JZ县小额贷款公司可行性报告》。
续......
第三篇：申请设立小额贷款公司的申报材料与具体内容
申请设立小额贷款公司的申报材料与具体内容、可行性研究报告、公司章程、筹建方案等及批准成立后的具体实务操作、成立后与正式挂牌前的的标准规章制度(2008-11-06 13:40:05)由资深政府金融办、工商局、财政局、银监会等专家联合编写的设立小额贷款公司的全套操作流程的目录，可以根据你本地的情况去制作方案，是至今为止国内申报筹建小额贷款公司最完善的一套资料。
可为您提供筹建小额贷款公司政府文件、申请、可行性研究报告、筹建方案、法律法规、各项管理制度、操作流程、合同、表格等全套正规的文件资料，是筹建小额贷款公司必须的基础资料，全套资料约200页，资料全部为电子版，可在电脑上直接修改和打印。全国已有很多地区，多家公司用此资料申报并获批。
（另提供设立担保公司、典当行的全套方案、各项制度、可行性报告等资料）如有需要者请咨询：*** 申请成立（）小额贷款有限责任公司材料
（参照样本）
小额贷款有限公司（筹建）资 料 目录
1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书„„ 页
2、出资人承诺书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页
3、出资人协议书„„„„„„„„„„„„„„„„„ 页
4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案„„„ 页
5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案„„ 页
6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书„„ 页
7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料„„„„ 页
8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书„„„„„„ 页
9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明„„„„ 页
10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料„„ 页
11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料„„„ 页
12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料„ 页
13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书„ 页
14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表„
15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表„„„„„„
16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表„„„„„„
17、全体股东信用记录良好的证明材料„„„„„„„„
18、全体股东无违法犯罪记录证明材料„„„„„„„„
19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具）20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告
附件： 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度
4.公司业务制度和业务流程 A.流程
1.档案管理流程
2.个人类客户授信业务操作流程 3.个人联保贷款操作流程 4.个人汽车消费贷款操作流程 5.个人质押贷款操作流程 6.个人住房抵押贷款
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7.公司类客户授信业务基本操作流程 8.固定资产贷款操作流程 9.流动资金贷款流程
10.农户小额信用贷款操作流程 11.商户“信用共同体”小额贷款流程 12.授信业务操作综合流程 13.授信业务担保操作流程 14.授信岗位职责
15.信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16.信贷资产检查操作流程.制度
1.信贷管理基本制度 2.大额贷款管理制度 3.贷后管理制度 4.贷款保证管理制度 5.贷款操作规程实施细则 6.贷款风险管理制度 7.贷款管理责任制度 8.贷款计结息管理制度 9.个人贷款业务管理制度 10.农村小企业贷款管理制度 11.农户小额贷款管理制度 12.企业贷款管理制度 13.信贷合同管理制度
14.信贷业务档案管理制度 5.各类合同及附表 A.合同
1.保证担保借款合同 2.财产抵押合同 3.贷款到期通知单 4.抵押担保借款合同 5.委托贷款合同 6.延期还款协议 7.质押担保借款合同 8.最高额保证担保借款合同 9.最高抵押担保借款合同 B.表格
1.自然人客户贷款调查表 2.同意保证意向书 3.同意抵（质）押意向书
4.自然人客户建立信贷业务关系申请书 5.贷款公司贷后检查报告表 6.贷款公司自然人申请借款资料清单
7.贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8.贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书 9.贷款公司自然人其他客户借款申请书 10.贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11.抵押物明细表
12.自然人客户贷款调查表
（一）13.自然人客户贷款调查表
（二）14.自然人客户贷款调查表
（三）15.自然人客户贷款调查表
（四）相关法律法规
1.银行开展小企业贷款业务指导意见 2.关于进一步做好小企业贷款工作的通知 3.关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）5.银行开展小企业授信工作指导意见 6.小企业贷款风险分类办法（试行）
7.关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见
8.关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知 9.关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 10.关于小额贷款公司试点的指导意见
11.关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知 12.货款通则
13.关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991）
14.关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号）15.商业银行内部控制指引
16.商业银行内部控制评价试行办法 17.商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18.商业银行与内部人和关联交易管理方法 19.商业银行市场风险管理指引
20.商业银行信息披露办法 21.贷款风险分类指引
22.小企业风险分类办法（试行）23.商业银行房地产贷款风险管理指引 24.关于加大防范操作风险工作力度的通知 25.商业银行操作风险管理指引 26.商业银行合规风险管理指引
27.银行业金融机构信息系统风险管理指引 28.商业银行信用风险内部评级体系监管指引 29.商业银行专业贷款监管资本计量指引 30.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引 31.商业银行操作风险监管资本计量指引
32.中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法 33.村镇银行组建及审批工作 34.贷款公司组建审批工作指引 35.村镇银行管理暂行规定 36.贷款公司管理暂行规定
申报材料要求
（一）材料目录
1.《拟成立小额贷款有限责任公司申请书》； 2.《出资人协议书》；
3．小额贷款有限责任公司全体出资人及出资情况；
4．出资人共同签署的指定代表或共同委托代理人证明;
（二）材料格式申请材料采用活页装订的方式,装订顺序为封面、目录、以及按照申报材料目录所拟材料。纸张幅面为标准A4纸规格（需提供原件的历史文件除外）,其中上边距30㎜、下边距30㎜、左边距30㎜、右边距20㎜。字间距为标准，材料一
拟成立 小额贷款有限责任公司申请书
市金融工作办公室：
一、当地经济金融发展情况和小额贷款公司发展前景分析
二、公司基本情况：
1、公司名称：
2、地 址：
3、机构性质：有限责任公司；
小额贷款公司筹建报告、方案、申请
【一】 小额贷款有限责任公司筹建工作报告
*****小额贷款有限责任公司筹建工作，依照《安徽省设立小额贷款公司申报审批登记工作指引（试行）》，截至目前，已经全部完成《省政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》以及《 省小额贷款公司管理办法（试行）》等文件规定的各项内容，筹建工作基本结束，具备了开业的各项条件。现将筹建工作报告如下：
一、筹建过程
（一）先期调研，充分论证
《中共中央国务院关于积极发展现代化农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，我们对组建JZ县小额贷款公司的可行性进行了充分调研论证，并向县委、县政府作了专题汇报，得到了县委县政府的高度重视和支持。2008年8月，县政府组织人民银行、银监部门和部分企业组成调研组赴江苏丹阳等地对小额贷款公司的筹建、开业情况进行了考察，同时，也对本县中小企业农村经济发展的贷款需求进行了调查。调研组认为，设立小额贷款公司是中央及国家有关部门关于农业和农村金融政策的正确体现，有利于缓解我县农民及中小企业融资困难、有利于引导规范民间融资行为、有利于县域经济发展。调研组编制了《关于组建JZ县小额贷款公司可行性报告》。
《2011年小额贷款公司操作指南》简要目录如下：
第一章 组建贷款公司工作要点与申报材料
一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段
二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单
三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本
（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函
（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函
（三）小额贷款公司可行性报告
（四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表
（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书
（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请
（七）小额贷款公司出资人承诺书
（八）小额贷款公司出资人协议书
（九）股东出资能力证明
（十）有限责任公司章程范本
（十一）股份有限公司章程范本
（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书
（十三）出资人建立及无犯罪记录证明
（十四）出资人信用记录
（十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表
四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本
（一）地（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告
（二）县（市）主管部门对XX小额贷款公司开业审查报告
（三）筹建批复的复印件
（四）XX小额贷款股份有限公司开业申请书
（五）企业名称预先核准通知书
（六）验资报告
（七）机构设置框架图
（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身份证复印件
（九）营业场所证明材料
（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明
（十一）董事承诺书
（十二）高级管理人员承诺书
（十三）小额贷款公司承诺书
（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议
（十五）股份有限公司出资人（股东）大会决议（十六）XX小额贷款公司董事会决议
第四篇：关于规范小额贷款公司筹建和开业申请要件有关问题的补充通知
关于规范小额贷款公司筹建和开业申请要件有关问题的补充通知
辽金办〔2009〕3号
各市政府金融办：
为进一步做好全省小额贷款公司试点工作，根据辽宁省小额贷款公司试点工作领导小组审查委员会意见，小额贷款公司筹建申请要件补充如下。
一、筹建申请须出具以下要件
（一）企业出资人注册地主管税务机关（县及县以上国家税务局、地方税务局）出具的近两年无偷漏税行为，依法纳税的证明，并加盖主管税务机关公章。
（二）企业出资人注册主管工商行政管理部门（县及县以上工商行政管理局）出具的近两年依法合规经营，无重大违反工商行政管理法律法规的证明，并加盖主管工商行政管理部门公章。
（三）企业出资人注册地县以上劳动和社会保障局（或劳动人事局）出具的近两依法用工，与职工签定劳动合同，为职工参加社会保险，按时足额发放职工工资、缴纳职工养老保险金、失业保险金等情况的证明，并加盖主管劳动部门公章。
（四）企业出资人法人代表和自然人出资人户籍所在地公安机关派出机构出具的本人无犯罪记录的证明，并由户籍所在地的市公安局经济侦查支队复核、盖章。
（五）人民银行征信系统出具的企业法人出资人信用报告，自然人出资人个人信用报告，信用报告的出具日期不得早于筹建申请提交日前一个月。
二、开业申请须出具以下要件
（一）拟任小额贷款公司的董事及高级管理人员须提交人民银行征信系统出具的信用报告，信用报告的出具日期不得早于开业申请提交日前一个月。出资人可凭有效证件到当地人民银行申请查询。
（二）拟任董事及高级管理人员户籍所在地公安机关出具的无犯罪记录的证明，并由户籍所在地的市公安局经济侦查支队复核、盖章。
以上材料如在筹建申请中已提交，须在开业申请时再次提交。
三、需进一步明确的问题
（一）关于小额贷款公司注册资本金问题，应严格按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）中“小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳”的规定执行。
（二）关于小额贷款公司的名称问题，应严格按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）中“小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司”的规定执行，如：ⅹⅹ县（市、区）ⅹⅹ小额贷款股份有限公司（有限责任公司）。
二OO九年一月五日
第五篇：关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知
江西省人民政府办公厅关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点工作，促进县域经济发展若干补充意见的通知 信息分类：政务动态
发布日期：2010-07-09
信息索取号： M00000-0401-2010-0027
文件编号：赣府厅发[2010]48号公开时限：常年公开责任部门：地方金融处 公开方式：主动公开 公开范围：面向全社会
各市、县（区）人民政府，省政府各部门：
《关于进一步规范和推进小额贷款公司试点工作，促进县域经济
发展的若干补充意见》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。
二〇一〇年七月二日
关于进一步规范和推进小额贷款公司试点工作，促进县域经济发展的若干补充意见
自《江西省小额贷款公司试点工作实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》（以下简称为《办法》）实施以来，全省小额贷款公司试点工作平稳有序推进。截至目前，全省已批复筹建小额贷款公司36家，其中开业31家。为贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）文件精神，进一步规范和推进全省小额贷款公司试点工作，引导小额贷款公司依法合规经营，提高服务“三农”和微小企业水平，促进县域经济发展，更好地服务鄱阳湖生态经济区建设，现提出以下补充意见：
一、进一步规范小额贷款公司试点工作
1.鼓励和支持实业经济类企业主发起设立小额贷款公司，从严控制房地产和承包租赁经营等类企业主发起设立小额贷款公司。
2.小额贷款公司的主发起人,除必须符合《办法》相关规定要件外，拟投资额不得高于企业净资产额的50%。
3.拟投资小额贷款公司的一般法人股东，除必须符合《办法》相关规定要件外，其期末未分配利润必须大于等于零，且拟投资额不得高于企业流动性资产总额。
4.企业法人作为小额贷款公司出资人的，必须提供营业执照、组织机构代码、税务登记证等证照的原件和复印件，以及企业简介和企业信用报告，且所有复印材料必须加盖单位公章。
5.自然人作为小额贷款公司出资人的，须提供由有资质的机构出具的财产状况证明材料、无违法犯罪证明材料和本人信用报告，以及身份证原件和复印件，凡需签名的，同时加按本人手模。
6.对未能如期完成筹建工作的试点对象，应在筹建有效期满7天前，向省政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）提出筹建延期申请，经批准同意后，方可延期，但延长期不得超过30天。对在筹建有效期限内未能完成筹建工作且未按规定提出延期申请，或延期申请未获批准，以及延长期满未能完成筹建工作的，自筹建（延长期）有效期满之日起，其试点资格自动终止。被终止资格的试点对象，自被终止试点资格之日起6个月内，不得申报设立小额贷款公司。
7.小额贷款公司（包括筹建）营业场所变更、业务范围调整、股份转让、增资扩股、高管人员变更、公司章程修改，以及机构终止等，须报经省政府金融办审批。
二、放宽对小额贷款公司的有关限制
8.放开对小额贷款公司注册资本金上限限制。
9.提高主发起人持有小额贷款公司股份的比例，最高可达40%。
10.放宽小额贷款公司增资扩股时限，允许依法合规经营、内控制度健全、业绩优良的小额贷款公司，在开业满1年后实施增资扩股，但再次增资扩股的时间间隔原则上不得少于1年。
11.放宽小额贷款公司的业务经营区域，允许小额贷款公司在注册地的周边邻县（市、区）开展面向微小企业和“三农”的小额贷款业务，但注册地所在县（市、区）内的贷款余额不得低于本公司全部贷款余额的60%。
12.适当放宽小额贷款公司对农村种、养、加等方面客户单户业务规模限制。
三、明确市场定位，建立健全小额贷款公司内控机制
13.小额贷款公司要坚持“小额、分散”的原则，立足为微小企业、个体工商户和“三农”提供小额信贷服务，实行与商业银行错位发展，积极发挥银行信贷有益补充作用，更好地服务地方经济发展。
14.小额贷款公司要建立健全激励约束机制，鼓励经营层持有公司股份。
15.小额贷款公司要按照财政部《关于小额贷款公司执行<金融企业财务规则>的通知》（财金[2008]185号）要求,执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》（财金[2010]21号）和《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。
16.小额贷款公司要建立健全与小额贷款业务、微小客户相适应的内控机制和管理制度，依法合规开展小额信贷业务。
四、加强对小额贷款公司的监管
17.建立健全小额贷款公司监管机制和体系，切实加强对小额贷款公司的监管，防范小额贷款公司经营风险。省政府金融办要制定小额贷款公司日常监督管理办法，加强对小额贷款公司的业务指导和监督管理，会同省小额贷款公司试点工作联席会议成员单位，组织实施对小额贷款公司的风险处置工作。各设区市政府及主管部门要对本辖区小额贷款公司的业务开展、风险管理、内部控制、资产质量、利率情况等实施持续动态监管。注册地县级政府要认真履行风险处置承诺，切实担负起小额贷款公司的日常监管和风险处置职责，明确监管工作部门，建立监管目标责任制。人民银行和银监部门要积极协助小额贷款公司所在地政府强化风险监测，并在监管手段上给予支持。公安部门要指导和配合当地政府做好小额贷款公司风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。
18.省政府金融办组织省小额贷款公司试点工作联席会议成员单位加强对小额贷款公司业务经营的监督检查，原则上每年对全省小额贷款公司业务开展情况进行一次检查。对违反《办法》和本《意见》的，责令其限期整改，取消其参与考核奖励的资格，并在拓宽业务、增资扩股、改制转制等方面从严控制；对在规定期限内整改不到位的，由相关部门依法责令其停业整顿，直至吊销营业执照；凡涉嫌非法集资、变相非法吸收公众存款或高利贷活动的，依法严肃查处。
19.建立健全小额贷款公司业务监管体系和信息报送系统。小额贷款公司须按月、季、年向省政府金融办、省财政厅、人行南昌中心支行和江西银监局报送资产负债和贷款等情况动态统计监测表。各小额
贷款公司协作银行要定期向省政府金融办报告小额贷款公司的业务开展情况。各级监管部门要加强对小额贷款公司业务经营数据的统计分析与监测，及时提示预警风险。小额贷款公司通过表外形式转让信贷资产但仍保留贷款追索权的，要及时向监管部门报告。
20.适时组建省小额贷款公司协会,促进小额贷款公司之间的合作与交流，推进小额贷款公司行业自律，维护小额贷款公司的合法权益。
五、加大政策扶持力度，促进小额贷款公司健康发展
21.小额贷款公司是以服务微小企业、个体工商户和“三农”为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。各地、各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，应将其主体资格视作银行业金融机构对待并予以支持。
22.银行业金融机构要为小额贷款公司融资开辟绿色通道，简化审批流程。对于小额贷款公司按规定从银行业金融机构融入资金的，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定，具体利率和期限由双方自主协商。
23.由省政府金融办牵头，通过竞标方式择优确定一批中介服务机构，为小额贷款公司提供高效率定向服务，并引导其对小额贷款公司相关收费给予优惠，按不超过行规最低标准收取。
24.人民银行辖内分支机构要积极为小额贷款公司查询客户信用报告提供便利，帮助和指导小额贷款公司加快信贷管理台帐系统建设，不断完善小额贷款公司网络系统，尽快解决小额贷款公司接入征信系统通道的技术和身份认证问题，争取小额贷款公司早日接入征信系统。
25.按照《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）的规定，对依法合规经营的小额贷款公司，经省财政厅和省政府金融办认定后，对其涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。
26.将小额贷款公司纳入金融机构支持地方经济发展考核奖励范围，对合规经营、服务“三农”和微小企业成效显著的小额贷款公司予以奖励。
27.按照《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》和《江西省人民政府关于进一步建设良好金融生态环境的若干试行意见》及相关规定，建立由省政府金融办、人行南昌中心支行、江西银监局、各商业银行和试点县（市、区）政府参加的推进小额贷款公司改制为村镇银行的协调工作机制，对持续经营3年（含）以上、近2年连续盈利、依法合规经营、内控制度健全、服务“三农”和微小企业成效显著的小额贷款公司，优先支持帮助其改制为村镇银行。
28.鼓励税收受益地政府借鉴兄弟省（市、区）已经出台的相关财政、税收优惠政策，研究制定本地扶持小额贷款公司发展的政策措施，努力推动小额贷款公司发展壮大。
29.各地要进一步加强对小额贷款公司试点工作的组织领导，按照县域全覆盖的工作目标，积极做好本地小额贷款公司试点工作规划、设立初审工作，积极、稳妥、有序推进本地小额贷款公司试点工作。
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